Рефинансирование кредитов с просрочкой

Рассчитать и получить рефинансирование

С вопросом, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой сегодня, все более-менее понятно. Осталось разобраться, как получить рефинансирование. Шансы на получение перекредитования можно определить по собственной кредитной истории. Онлайн заявка на рефинансирование кредита, скорее всего, будет одобрена тому, у кого при наличии нескольких мелких кредитов в разных банках нет ни единой просрочки. Такие обязательства вполне можно объединить в одно в крупной финансовой организации.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей получить намного сложнее. Крупные банки избегают клиентов с подпорченной репутацией. Если вы не хотите оформлять в залог имущество или искать поручителя, то в каких банках тогда реально осуществить рефинансирование, как получить необходимое послабление? В таких ситуациях следует обращаться только в региональные банки или совсем маленькие местные. Этим организациям в условиях большой конкуренции приходится выживать всеми силами, поэтому они рады каждому клиенту. Более того, здесь можно получить максимально выгодные условия.

Чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования, заемщику рекомендуется представить документы, подтверждающие платежеспособность. Сюда относятся:

• документы на владение недвижимостью;

• справка о повышении заработной платы;

• документ о вступлении в наследство;

• выкуп закладной бумаги, если кредитованные деньги предназначались для приобретения жилья;

• справки о дополнительных доходах;

• документ о продаже изобретения или другой интеллектуальной собственности.

Еще один вариант – привести в банк солидного созаемщика. Все заявки на одобрение сделки рассматриваются руководством банка в индивидуальном порядке. Если у заемщика ранее была плохая кредитная история, но его финансовое положение улучшилось, о чем свидетельствуют документы, он вполне может получить согласие на перекредитование. Еще лучше, если последние платежи поступали без просрочек, что является свидетельством исправления клиента, о его серьезном отношении к погашению кредита.

Практически нереально получить одобрение на рефинансирование, если вы придете в финансовую организацию с кучей долгов, с постоянными просрочками, что говорит о вашем недобросовестном подходе к решению вопроса. В такой ситуации единственно правильным решением будет объявление собственного банкротства, что возможно в связи с принятием соответствующего законодательного акта РФ.

Если заемщик согласится с банкротством и пойдет на соглашение с банком, он должен быть готов к лишению имущества, если финансовые обязательства с его стороны не будут выполнены. В дальнейшем получить еще один заем будет нереально.

А вы не хотели бы узнать про рефинансирование ипотеки Россельхозбанке специально для этого мы подготовили для вас про это статью

Рефинансирование старых кредитов с просрочкой

Одним из способов уменьшения кредитной нагрузки является переоформление ссуды, взятой в другом банке, на более выгодных условиях у нового кредитора. При этом некоторые кредитные учреждения осуществляют перекредитование и для собственных клиентов.

Все может существенно усложниться, если обнаружится, что у заемщика в прошлом были допущены просрочки по рефинансируемому кредиту.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Как уже было сказано выше, далеко не каждый банк согласится рефинансировать ссуду, которая погашалась с нарушением установленных в договоре сроков. В данной ситуации у заемщика есть большой шанс получить отказ в предоставлении такой услуги.

В то же время, некоторые кредиторы все же готовы провести перекеридтование. Однако стоит понимать, что в этом случае условия будут более жесткие (например, повышенная процентная ставка, более короткий срок кредитования и т.д.). Кроме того, банк может установить определенные ограничения относительно продолжительности периода просрочки. Например, в Россельхозбанке при рефинансировании ипотечного кредита действует следующее условие: длительность просроченных платежей за последние 180 дней не должна превышать 30 суток.

Причины отказов

Основная причина отказа в рефинансировании кредитов с просрочкой заключается в рисках, которые неизбежно несет банк, связываясь с неплатежеспособным заемщиком. В данном случае у кредитора нет никаких гарантий того, что должник не допустит просрочку и по новой ссуде. Именно поэтому многие банки отказывают или же требуют предоставление обеспечения по ссуде (например, передача недвижимости в залог).

Рефинансирование кредита с закрытыми просрочками

Получить рефинансирование с закрытыми просрочками в других банках легче, чем с открытыми. Закрытая просрочка подразумевает, что заёмщик когда-то раньше пропустил платёж по кредиту, но уже погасил долг.

Какие банки дают рефинансирование с закрытыми просрочками? Рассмотрим программы кредитования трёх банков.

Банк Зенит

Зенит даёт возможность объединить до 5 кредитов. Можно получить до 3 млн руб. по ставке от 13,5%. Срок кредита – от 2 до 7 лет. Итоговая ставка зависит от суммы кредита для рефинансирования.

Требования к рефинансируемым кредитам:

• вид любой – ипотека, автозайм, потребительский кредит с обеспечением и без;
• валюта – рубли;
• сумма оставшейся задолженности должна быть больше 10 тыс. руб.;
• до погашения ссуд должно быть больше 3 месяцев;
• срок с даты предоставления кредита – не менее 6 месяцев;
• отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам за последние полгода.

От заёмщика требуется гражданство России, регистрация в регионе, где есть офис банка, постоянный заработок.

ВТБ предлагает ставку от 7,9%. Процент действует для владельцев Мультикарты. Для остальных ставка выше – от 10,9%. Сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб., срок – до 5 лет. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт.

От заёмщика требуется подтверждение дохода не менее 15 тыс. руб. Требования к рефинансируемым кредитам:

• залоговые и беззалоговые, потребительские, автокредиты, ипотека, кредитки;
• остаток срока действия не менее 3 месяцев;
• регулярное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
• отсутствие текущей просроченной задолженности.

Открытие

Открытие кредитует по ставке от 9,9% на максимальную сумму 3 млн руб. Предельный срок – 5 лет. Можно объединить до 10 кредитов. В условиях выдачи займов банка прописаны следующие требования:

1. внесение 3 платежей по рефинансируемым займам своевременно и в полном объёме за последние 3 месяца;
2. отсутствие просроченных обязательств в КИ в течение последнего года.

Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о ситуации, когда что-то может пойти не так, но на деле жизненные обстоятельства не всегда благоприятны и не все могут с ними справится с легкостью. Если говорить о кредитах, то приводит это к появлению долгов перед банком, разовым и регулярным просрочкам. Это заставляет многих задуматься о рефинансировании своего кредита, поскольку это наилучший легальный способ облегчить выплату кредита. Но какой банк делает рефинансирование с просрочками? И как податься на его оформление?

Как рефинансировать кредиты с просрочкой

Однако перекредитование – это операция, которая традиционно приносит банку существенную прибыль, поэтому глупо полагать, что кредиторы упустят такую возможность подзаработать. Другое дело, что заемщику будут предложены условия, мягко говоря, невыгодные, но это вполне объяснимо: банк рискует, связываясь с недобросовестным плательщиком.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки? Можно обратиться:

• В тот банк, который кредитовал. В идеале туда нужно было обратиться, как только возникли подозрения, что платить будет нечем, а не тянуть до того момента, когда заем уже «оброс» штрафами, а сам заемщик угодил в «черный список». Но лучше поздно: возможно, кредитор оценит то, что заемщик раскаялся, и согласится на перекредитование на более длительный срок. Так или иначе, добиться рефинансирования с просрочками от действующего кредитора проще, чем от других банков.
• К кредитному брокеру. Брокеры – это посредники, которые выступают поручителями при рефинансировании кредитов, в том числе проблемных. Естественно, брокеры оказывают услуги на возмездной основе, и размер их комиссии может быть достаточно внушителен – до 30% от суммы займа. В сотрудничестве с брокерами есть положительные и отрицательные стороны. Плюс в том, что брокеры обычно не требуют никаких документов, подтверждающих наличие постоянного дохода, а минус – в необходимости залога.
• В МФО (микрофинансовую организацию). Стоит сразу сказать, что

  обращение в МФО в любой ситуации должно быть самой крайней мерой. Потенциальных заемщиков привлекают простота получения займа и ставка, кажущаяся невысокой – до 2.5%. Однако эта ставка – дневная, а за полгода набегает свыше 450%! Сами МФО избегают кредитов на более длительный срок, видимо, понимая, что такую сумму клиент уже не намеревается платить.

Важный момент: какой бы способ перекредитования вы ни предпочли, никогда не вносите предоплату.Требование «деньги вперед» — 100%-ный признак мошенничества.

Есть ли банки, которые перекредитуют с просрочкой?

Есть финансовые учреждения, которые относятся к клиентам с испорченной кредитной историей более лояльно, чем остальные. Так какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?

Выбор банка зависит от вида кредитования. Проще всего добиться рефинансирования ипотеки, ведь такой заем априори обеспечен (купленной недвижимостью). Перекредитованием такого рода занимается «Сбербанк» (рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц): минимальная сумма, которая выдается заемщику – 300 тыс. рублей. Сумма займа не должна превышать остаток по первоначальному кредиту. Нужно отметить, что ставка при рефинансировании ипотеки пусть и ненамного, но выше средней – 13.75%.

Лояльнее других к недобросовестным плательщикам относится «Бинбанк», однако, и эта компания выставляет условия, которым не все проштрафившиеся заемщики могут соответствовать: по кредиту не должно быть «хронических» задолженностей — тех, которые не погашались больше месяца. Суммарный срок всех задолженностей не должен превышать 90 дней. Кроме того, «Бинбанк» предлагает ставки по рефинансированию, которые способны отпугнуть заемщиков – до 35% годовых.

Есть еще «Газпромбанк», который тоже рефинансирует ипотеку, но выдвигает диковинное условие – залоговый дисконт в 30%. Это означает, что в случае изъятия недвижимости банк обеспечивает себе 30% от ее стоимости, за счет чего покрывает издержки. Процентная ставка «Газпромбанка» — 14% годовых.

Как видно, просроченная задолженность – еще не повод отчаиваться и опускать руки. Но нужно быть готовым к череде отказов и невыгодным условиям. Рекомендуется заранее обзвонить банки и уточнить, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками – это избавит от трат времени на личное посещение офисов.

Category: Кредиты

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:

• все обращения в кредитные организации;
• суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты;
• количество и длительность просрочек;
• участие в сделке в качестве поручителя или созаемщика;
• неисполненные обязательства по оплате услуг связи и ЖКХ.

Сама кредитная история состоит из нескольких частей – титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.

Почему возникаю просрочки

Есть несколько причин, из-за которых возникает большое количество неоплаченных платежей. В большинстве случаев люди просто не следят за порядком платежной дисциплины и просто забывают вносить деньги за платежи до того времени, пока он не наступит. Но вот есть беда, банк такого обращения не любит. Самым первым действием банка в таком случае это открытие просрочки сразу же на следующий день, что сразу отображается в вашей кредитной истории.

Есть еще такой вариант, что клиент просто вносит не всю сумму платежа, именно из-за даже одного неоплаченного рубля ваша кредитная история ухудшится. А вот есть такой вариант, что заемщик не вносит деньги за платежи в течении длительного времени из-за низкого дохода, болезни или потери работы. А вот последний вариант, которые может быть, это просто не соглашение клиента платить по платежам из-за того, что ему не нравятся условия кредитного договора и он просто перестает оплату кредита.

Когда такое происходит, то это все сразу же попадает в кредитную историю, а через неделю или месяц все доходит в Бюро кредитных историй, иногда можно услышать аббревиатуру БКИ, это делается для того, чтобы все финансовые учреждения были в курсе вашей кредитной истории. И вот именно теперь у заемщиков и клиентов начинаются проблемы с открытием нового кредита или рефинансированием текущего кредита. В основном банки дают отказ сразу и дают полное и понятное объяснение. И если вы решите быстро действовать и начнете отправлять свои анкеты с данными сразу во все существующие финансовые учреждения, то будет только хуже, поэтому не стоит этого делать.

Процедура рефинансирования кредита с просрочкой

На первом этапе рефинансирования кредитов с просроченной задолженностью нужно обратиться в банк, занимающийся перекредитованием и уточнить детали у менеджера. Далее — взять справку о сумме долга. Она актуальна в течение одного месяца. В зависимости от серьезности нарушений при исполнении обязательств со стороны неплательщика, вопрос перекредитования решается в индивидуальном порядке.

Чтобы провести рефинансирование займов с просрочками, нужно взять с собой на консультацию в рефинансирующем банке следующие документы:

• паспорт;
• кредитный договор;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость или автотранспортные средства.

Далее, будущий заемщик, желающий провести процедуру перекредитования, пишет заявление на оказание рефинансирования. В ходатайстве надо обязательно указать о наличии нарушений по имеющемуся кредиту. Следует приложить к заявлению копии бумаг и справок, указанных в предыдущем пункте.

В случае одобрения, соискателя вызывают в ближайший офис для беседы и подписания договора. На принятие решения кредиторам требуется не менее недели. Если получен положительный ответ, заявитель приглашается в отделение организации, где будут решены вопросы по оформлению залогового имущества, способам привлечения поручителей или созаемщиков, если это понадобятся. Далее последует заключение кредитного договора.

Важно!Необходимо обратить внимание на реальную переплату, которая не всегда очевидна. Это не только процентная ставка, но и дополнительные траты: страховка, комиссии, проценты за переводы и т. д

А также при снижении ставки увеличивается срок кредитования, за счет этого тело кредита может быть увеличено.

д. А также при снижении ставки увеличивается срок кредитования, за счет этого тело кредита может быть увеличено.

Суд

Многие граждане при слове «суд» впадают в самый настоящий ужас, словно им грозит заключение под стражу и тюремный срок.

Корень этого страха, как и всех остальных, лежит в неведении. Бояться не надо, ни один судья не выдвинет такого постановления. Подобное прямо запрещено нормами международного права.

Напротив, официальное разбирательство — это прямой способ избавиться от ярма, если кредитор не идет ни на какие уступки!

У этого варианта есть ряд преимуществ в тяжелой финансовой ситуации:

• Официальное назначение гуманного ежемесячного платежа и предоставление рассрочки для закрытия задолженности. За основу берется только реальный доход заемщика.
• Банк не сможет отказаться выполнять выдвинутые судом требования.
• Судья обяжет вернуть только долг и проценты. Всякие неустойки и дополнительные платежи, которые обычно требуют кредиторы, отменяются.
• Судебные приставы не вправе взимать больше половины официального дохода. Аппетиты банкиров обычно куда выше.
• Принудительный пересмотр кредитных условий через суд полностью бесплатный, исключение составляет только пошлина от истца.

Если сложилась именно такая ситуация, это повод обратиться как можно скорее за квалифицированной юридической помощью.

Важно: все это действует, если, конечно, вы не пытались обмануть банк с помощью поддельных документов или сомнительного рода фирм, распространяющих объявления о якобы стопроцентной гарантии помощи.

Последняя обычно заключается в изготовлении «липовых» трудовых книжек и справок. Вероятность лишения свободы в этом случае вполне реальна.

Ситуации бывают разные, в том числе и в денежном плане. Если становится понятно, что в этом месяце заплатить за кредит не удастся, лучший выход — позвонить в банк и объяснить ситуацию.

В более сложном положении следует обязательно заручиться поддержкой квалифицированного защитника.

Просрочка больше месяца — что делать

При просрочке от 30 дней и более ситуация усложняется, ведь не все пойдут на рефинансирование таким клиентам. Заемщикам доступны такие пути:

1. Поиск банка, готового перекредитовать старый заем. Рекомендуется изучить рынок рефинансирования и подать заявки в несколько кредитных организаций.
2. Обращение в МФО. Это крайний вариант. Ему отдается предпочтение при отсутствии альтернативы.
3. Получение взаймы у друзей и знакомых.

Если ранее случались просрочки, но на момент обращения долги закрыты, банк пойдет на рефинансирование при наличии дополнительных гарантий:

1. Предоставление ликвидного залога. Кредитор быстрее пойдет на сотрудничество при наличии залогового имущества (недвижимости, авто, земли).
2. Поручительство третьего лица. У привлекаемого поручителя должна быть хорошая кредитная история и высокий уровень прибыли.
3. Страхование. Оформление договора со страховщиком снижает риск для банка, а вероятность получения рефинансирования (даже при наличии кредитов с просрочкой) растет.
4. Подтверждение дохода. Финансовые организации быстрее идут навстречу, если клиент приносит справку о наличии официальной и дополнительной прибыли.

Перед обращением в банк необходимо выплатить имеющиеся долги. В ином случае в рефинансировании откажут.

Где получить рефинансирование кредитов с просрочкой — банки или МФО

Появление задолженности уменьшает степень доверия к клиенту. Он вправе обратиться в свою или другую банковскую организацию и попросить о перекредитовании. Но стоит знать, что в 9 из 10 случаев в услуге будет отказано. Банк нужно убедить в платежеспособности, дать финансовые гарантии — залог, поручительство 3-их лиц, предоставление справки о доходах или иной доказательной базы.

Если банки отказывают в рефинансировании кредитов клиентам с просрочками, приходится рассматривать другие пути:

• МФО — структуры, предоставляемые небольшие займы без проверки КИ. Деньги выдаются за 15 минут без поручителей, по одному паспорту и с большой вероятностью одобрения заявки. Недостаток состоит в высокой процентной ставкой, составляющей до 1,5-2 процентов в сутки. Для клиентов с негативной КИ (если она проверяется) условия более жесткие.
• Ломбард — организация, предоставляемая займы в размере передаваемого залога. В виде обеспечения принимается антиквариат, квартира, авто, ювелирные украшения и другие материальные ценности. Для получения денег требуется только паспорт, но из-за высокой ставки возвращать залог не выгодно.

Альтернативный путь — занять нужную сумму у родственников или друзей, но при крупной сумме долга такой путь отпадает сам собой.

Рефинансирование

Альтернативные способы

В идеале лучше не доводить ситуацию до рефинансирования. В случае возникновения затруднений по выплате кредита рекомендуется обратиться в банк и попросить об отсрочке платежей. Например, в случае увольнения или после продолжительной болезни.

Не следует забывать о страховых случаях. Если заемщик оформил страховку и добросовестно ее оплачивал, то при наступлении соответствующей ситуации долги за него будет погашать его страховщик. При отказе страховщика, но при явном наличии страхового случая, можно обратиться в суд и получить не только освобождение от всех обязательств перед финансовым учреждением, но и немаленькую компенсацию, особенно, если за время разбирательства заемщику самому приходилось оплачивать заем.

Если же клиенту отказали в рефинансировании на основании плохой кредитной истории, не стоит отчаиваться. Есть несколько альтернативных способов сократить расходы:

• Перекредитоваться за счет родственника или друга. Суть способа в следующем: заемщик просит кого-либо оформить на себя заем, и за счет полученных денег погашает свои задолженности. Потом он погашает взятый кредит вместо заемщика или отдает ему ежемесячно требуемую сумму. Понятно, что для осуществления такого способа должник и потенциальный заемщик должны быть в хороших отношениях и доверять друг другу.Чаще всего такие кредиты оформляют на себя близкие родственники. Если есть основания, что должник не будет исполнять свои обязательства, то можно оформить заем документально.
• Обратиться в микрокредитную организацию. Этот способ не особо рекомендуется, так как процентные ставки в них значительно выше. К примеру, «всего» 1% в день – это 365% годовых (обычный кредит – это 25-40% годовых). Однако если задержали зарплату, а занять не у кого, то можно «перехватить» деньги на пару дней, чтобы не допустить просрочек.

Воспользоваться кредитной картой со льготным периодом. Здесь придется пойти на небольшую хитрость. Так как снятие наличности с карты грозит большими комиссиями, можно деньги с кредитки перевести на любой электронный кошелек, например, Qiwi, а с него уже перевести на обычную дебетовую карту. Комиссия будет значительно ниже. Главное при этом — погасить долг во время льготного периода, иначе количество займов только возрастет.

Сдать недвижимость или автомобиль в залог. Суть в следующем: квартира или машина сдаются под залог в ломбард или другую кредитную организацию. За счет полученных средств гасятся кредиты. Потом имущество выкупается за счет нескольких платежей у залогодателя. Как вариант: оформляется новый заем, полученные средства тратятся на выкуп закладной.

Здесь несколько минусов: залоговая стоимость имущество на порядок ниже рыночной; есть риск лишиться имущества, если что-то пойдет не так; можно попасть в залоговое «рабство», и проценты по закладной будут выше процентов по кредиту.

Similar articles:

Рефинансирование микрозаймов: какие банки помогут?

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование кредитов в Калининграде — лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в Калининграде

Рефинансирование ипотеки в своем же банке: насколько выгодно

С каждым днем рефинансирование становится все популярнее и популярнее. Все программы в банках все время улучшаются и тем самым улучшаются условия, которые предоставляются банками. Подход к заемщикам в банках стал очень лояльным, именно поэтому население России снижают свои текущие расходы по обсуживаю долгов. Обычно в банках есть стандартные условия, которые требуются при выдаче кредита, так вот, таким условием является отличная кредитная история, но вот проблема в том, что людей с таким условием не так много. И что же делать остальным, у которых просрочки составляют от пары дней и до полгода.

Итак, все складывается таким образом, что ведутся массовые неоплаты кредитов. В данной статье речь пойдет о финансовых учреждениях, возможных путях решения таких проблем, а также мы вам расскажем о том, есть ли возможность перекредитоваться в данное время.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Просрочка по кредитам — распространенная ситуация в нашей стране. Нестабильность и задержка заработной платы, ухудшение собственного здоровья или здоровья близких — есть много причин, по которым кредиты вовремя не платятся. Однако не нужно жалеть себя и прятаться от сотрудников банка и коллекторов, следует решать данную проблему как взрослый человек. Например, можно попробовать сделать перекредитование. И какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, мы попробуем разобраться далее.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочкой?

Почему-то многие считают, что если есть просрочки по кредиту, то перекредитование невозможно. Это заблуждение. Рефинансирование кредита с просрочками приносят банковским учреждениям прибыль, поэтому идти в банк не только можно, но и нужно, чтобы выйти из замкнутого круга.

Для выхода из данной ситуации надо обращаться в следующие места:

1. Непосредственно в банковское учреждение.
2. К брокеру. Кредитный брокер — поручитель за вас перед банком. Но он обычно берет комиссию за свои услуги, часто ее величина равняется 20-30 процентам.

С собой у вас должны быть следующие документы:

• Паспорт, СНИЛС, военный билет (мужчине).
• Справка с места работы, а также заверенная копия трудовой.
• Справка о доходах с места работы.
• Договор по кредиту.
• Справка из банка о просрочке, там должно быть прописано количество дней.
• Выписка из банка по проблемному кредиту.

Главное здесь – это не врать и не скрывать информацию. Еще, уточните заранее в банке все требования и постарайтесь им соответствовать .Тогда ваши шансы будут высокими.

Как правильно оформляется рефинансирование?

Если вам необходимо рефинансировать кредит с просрочкой без залога, то нужно совершить следующие действия:

1. Приходите в банковское учреждение, пишите заявление на рефинансирование.
2. Примерно неделю (обычно от 2 до 7 дней) служба безопасности банка принимает решение.
3. Если банк считает, что вашего дохода недостаточно, то может затребовать поручителя или залог.
4. Далее банк выносит положительное или отрицательное решение по вашей заявке.
5. Клиент изучает договор.
6. Если заемщика все устраивает, то договор подписывается.
7. Банк производи оплату задолженности. Вам на руки выдается новый график платежей по кредиту.

Только не забудьте, что чем чище ваша репутация, тем ниже ставка по процентам, и наоборот. Так что вы можете получить большие переплаты. И вам придется возвращать деньги. Это не списание долгов, как может показаться вначале.

Как проходит процедура

В банке первой очереди

Банк, в котором у вас есть просроченный кредит, выдаёт вам новый, погашающий предыдущий со всеми штрафами за просрочку. В итоге вы начинаете оплачивать кредит «с чистого листа».

Для того чтобы перекредитоваться, необходимо предоставить следующий пакет документов:

• действующий кредитный договор;
• договоры страхования;
• залоговые документы (если кредит с залогом);
• копию трудовой книжки с пометкой об увольнении (если вы потеряли работу);
• документы, подтверждающие снижение доходов (если они уменьшились);
• справки из больницы (если частично или полностью потеряли трудоспособность).

В сторонней организации

Если предложения другого банка намного выгоднее, то имеет смысл перекредитовываться там. Механизм тот же: погашение старого кредита и получение займа на новых условиях. Пакет документов будет состоять из стандартного набора (паспорт, справка о доходах и выписка из трудовой книжки) плюс документы по действующему кредиту:

• сумма основного долга займа;
• общая информация по нему: полная сумма, срок, процентная ставка;
• реквизиты счёта, с которого погашается кредит;
• сведения от первого кредитора о том, были ли просрочки по платежам.

Если вы планируете рефинансировать несколько кредитов из разных банков, то по каждому из них должен быть собран подобный пакет документов.

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками разрешают не все банки. В этом случае можно рассмотреть вариант займа в микрофинансовой организации (МФО) с целью закрыть просрочку по действующему кредиту, а затем рефинансировать его, но не на сумму остаточного долга, а чуть большую — чтобы остались средства погасить займ в МФО.

Кроме того, можно попробовать договориться с банком об оформлении рефинансирования под залог ценного имущества.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Услуга рефинансирования физических и юридических лиц доступна практически во всех кредитных организациях. Кредитором может выступить как банк, так и микрофинансовая организация. Но в последнем случае, займ выдается на аналогичный срок с увеличением срока. А это сулит высокой переплатой.

Но в кризисное время многие финансовые организации удалили из своей продуктовой линейки такой продукт. Связано это с высокими рисками не оплаты в будущем. Наиболее оптимальные условия рефинансирования на данный момент присутствуют в следующих кредитных учреждениях:

1. Сбербанк позволяет получить кредит под 16–24% годовых. Максимальная сумма здесь составит 1 миллион рублей. Преимуществом программы становится отсутствие справки о доходах.

2. ВТБ24 позволяет получить займ на перекредитование.

Обязательное требование – наличие справки о доходах.
Сумма кредита — до 3 000 000 рублей
Срок кредита — от 6 месяцев до 5 лет
Процентная ставка — до 13,5% годовых
Возраст — от 21 до 70 лет

3. Альфа банк

Требования к заемщикам:
Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории РФ
Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.
Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

4. Хоум Кредит дает возможность оформить денежную ссуду со стоимостью 19,9% годовых. Максимальная сумма к получению 500 000 рублей. Подтверждение дохода не требуется.

5. Росбанк оформляет обязательства со стоимостью 18–23% годовых, при этом максимальный лимит составит 600 000 рублей. Обязательное подтверждение дохода.

Порядок оформления и пакет документов

Для оформления рефинансирования нужно выполнить следующие действия:

1. выбрать оптимальный банковский продукт и просмотреть его дополнительные условия;
2. запросить справку об остатке долга у старого кредитора;
3. прийти в отделение кредитной организации и рассчитать полную стоимость кредита, исходя из суммы остатка долга;
4. собрать необходимый пакет документов и подать заявление;
5. при положительном ответе перевести денежные средства на счет кредитора и подписать документы;
6. запросить справку об отсутствии задолженности у старого кредитора и предоставить новому.

Процедура рефинансирования подразумевает под собой безналичный перевод денежных средств в счет погашения кредита. Автоматически кредит не гаситься. Необходимо прийти в отделение кредитного учреждения и написать соответствующее заявление. Если денежные средства получает клиент наличными, то действует аналогичная процедура. В этом случае потребуется предоставить еще справку о доходах.

Также стоит помнить, что перед проведением процедуры рефинансирования, старого кредитора нужно известить. Во многих кредитных договорах это прописано. Иначе, за досрочное погашение может быть штраф. Если не уплатить его, то с каждым разом сумма будет нарастать.

Для получения услуги рефинансирования нужно предоставить определенный пакет документов, приложив заявление установленного образца. Для оформления часто требуется только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В качестве последнего потенциальный заемщик может предоставить:

1. водительское удостоверение;
2. военный билет;
3. пенсионное удостоверение;
4. загранпаспорт;
5. банковская карта;
6. страховое свидетельство или индивидуальный номер налогоплательщика;
7. паспорт на техническое средство.

Если кредитное учреждение одобряет необходимый лимит, то нужно взять справку из микрофинансовой организации, содержащую информацию о заемщике, полной стоимости кредита, а точнее его остатка, а также наличие текущих просрочек и начисленных процентов.

Список необходимых документов для кредитного учреждения стоит уточнять непосредственно у представителя организации. Чем больше заемщик сможет предоставить документов, тем больше шанс получить новые кредитные обязательства на лучших условиях.