Банк Открытие: рейтинг надежности Центробанк

Услуги банка Открытие

Банк Открытие сотрудничает с частными лицами, финансовыми институтами и корпорациями, представителями мелкого и среднего бизнеса. Каждой категории клиентов предлагается набор соответствующих продуктов и услуг.

Частным клиентам

Предлагается потребительское кредитование, включая автомобильные кредиты и кредитные карточки с возобновляемым лимитом. Действует несколько ипотечных программ, в том числе для военнослужащих и с привлечением материнского капитала. Выдаются кредиты на рефинансирование задолженностей, полученных не только в банке Открытие, но и в других финансово-кредитных организациях.

Для размещения свободных средств предусмотрена линейка вкладов и дебетовых карточек. Предоставляются бесплатные интернет-банк и мобильное приложение.

Малому и среднему бизнесу

Предпринимателям, ООО и другим компаниям предлагается:

  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • ведение валютных счетов;
  • несколько программ кредитования (на открытие или развитие бизнеса, рефинансирование, пополнение оборотного капитала, покрытие кассовых разрывов);
  • выдача банковских гарантий;
  • инкассация, эквайринг, регистрация бизнеса.

Проводятся акции, благодаря которым услуги и продукты банка Открытие становятся еще выгоднее для предпринимателей и предприятий.

Корпоративному сектору и крупному бизнесу

Корпорациям и другим представителям крупного бизнеса предлагаются следующие услуги:

  • расчетно-кассовый сервис;
  • векселя, депозиты, банковские гарантии;
  • эквайринг и инкассация, брокерское обслуживание;
  • операции с драгметаллами, сопровождение внешнеэкономической деятельности;
  • управление ликвидностью, акционерным капиталом и счетами;
  • проектное финансирование и другие виды кредитования.

Финансовым институтам

Популярностью пользуются услуги:

  • по проведению конверсионных операций и хеджированию рисков;
  • бивалютные вклады;
  • депозиты с привязкой к другим финансовым показателям (индексам акций, валютным курсам, ценам на энергоносители и металлы).

Проводятся операции на денежном и товарном рынках, сделки РЕПО, обеспечивается брокерское обслуживание. Ведется работа с ценными бумагами, включая формирование инвестиционных портфелей, покупка и продажа, эмиссия и погашение векселей.

ПАО РОСБАНК

Логотип РОСБАНКА

Росбанк назван Центробанком одним из одиннадцати значимых финансово-кредитных организаций России. Он входит в состав финансовой группы международного значения Societe Generale. По версии российского журнала Forbes в апреле 2018 года был на вершине рейтинга надежных банков.

Количество физических лиц, обслуживающихся в нем, превышает 4 миллиона, а филиальная сеть расположена в семидесяти регионах страны. Банк имеет лицензии на обслуживание физических лиц, работу с банковскими операциями, ценными бумагами и драгоценными металлами.

Головной офис находится в Москве. Стратегией деятельности финансовой организации на сегодняшний день является развитие дистанционного обслуживания клиентов, повышение эффективности работы за счет автоматизации процессов, улучшения качество и скорости программного обеспечения, рассчетно-кассового обслуживания.

Активы нетто – 922 трлн. рублей, рейтинг кредитоспособности – стабильный ruAAA.

Несмотря на все показатели надежности, чаще всего клиенты ориентируются на отзывы клиентов и тех, кто планировал быть клиентов того или иного банка.

Однако, большую часть из них не стоит рассматривать как стопроцентно верную, каждый отзыв – сугубо индивидуальный и субъективный.

По каждому банку можно найти положительные, отрицательные и нейтральные отзывы.

Поэтому при выборе банка, которому гражданин хочет доверить денежные средства или взять их у него, стоит ориентироваться на рейтинги надежности по версии Центробанка и на финансовые отчеты, которые каждый из них публикует на официальных сайтах, а также на деятельность самого банка.

Сейчас для клиента важно получать доступ к финансовым операциям в любое время в любом месте. В этом ему активно помогает интернет банк, мобильный банк и смс сервис

Как правило, во всех действующих банковских организациях такой сервис присутствует, но в разной степени развития и разной ценовой категории.

https://youtube.com/watch?v=VznvxmHteVU

Список надежных банков на 2020 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2020 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. Рейтинг окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

Рейтинг банков по активам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. ГазПромБанк
  4. ВТБ24
  5. ФК Открытие
  6. РосСельХозБанк
  7. Альфа-Банк
  8. Банк Москвы
  9. Национальный Клиринговый Центр
  10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах – сразу после Сбербанка и ВТБ.

Рейтинг банков по потребительским кредитам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ24
  3. ГазПромБанк
  4. РосСельХозБанк
  5. Банк Москвы
  6. Альфа-Банк
  7. РайфФайзенБанк
  8. РосБанк
  9. ХКФ Банк
  10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году – поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Рейтинг Центробанка

В список лучших в стране банков, составленных в 2019 году Регулятором, вошли надежные государственные и коммерческие финансовые организации.

Сбербанк

В особом представлении Сбербанк не нуждается. Контрольный пакет банка, «который всегда рядом», принадлежит государством.

Четвертой частью акций банковской организации владеют иностранные инвесторы. В регионах страны открыто более 15 тыс. отделений финансового учреждения и 14 организаций, которые являются дочерними структурами Сбербанка.

ВТБ

У ВТБ — самые крупные размеры уставного капитала. Более половины акций (61%) финансового учреждения принадлежит государству. ВТБ вошел в список пятисот крупнейших финансовых структур планеты.

Журнал The Banker в 2014 году поставил ему 66 место в списке банков мира по величине капитала. Поэтому нет ничего удивительно в том, что ВТБ постоянно входит в десятку лучших банковских организаций страны.

Газпромбанк

Изначально банковская организация создавалась как источник финансирования различных отраслей промышленности (в первую очередь газовой).

Сегодня Газпромбанк обслуживает более 3 млн частных клиентов и 45 тыс. юр. лиц. Финансовая организация постоянно входит в тройку лучших в России.

Россельхозбанк

Финансовая организация кредитует предприятия, работающие в сфере сельского хозяйства, и постоянно состоит в ТОП 10 стабильных российских банков.

Более половины кредитов финучреждения выданы на развитие предприятий малого и среднего бизнеса.

Альфа банк

Альфа является крупнейшим российским частным банком. Организация обслуживает более 16 млн частных лиц и более 530 тыс. корпоративных клиентов.

Финансовое учреждение постоянно входит в ТОП 10 лучших банков России. Ценным активом Альфа считает свою репутацию.

Московский кредитный банк

Деятельность этого коммерческого банка распространяется преимущественно на московский регион. Банковская организация выдает кредиты юридическим и физическим лицам.

Благодаря высоким финансовым показателям МКБ постоянно входит в рейтинг лучших банков страны.

Открытие

Практически все акции ПАО банк Открытие принадлежат Центробанку России. Не так давно в финансовую структуру вошел небезызвестный Бинбанк.

В результате этого слияния на финансовом рынке страны появился новый крупный игрок. Неудивительно, что Открытие состоит в рейтинге лучших банковских организаций страны.

ЮниКредит

Финансовая организация появилась на банковском рынке страны в далеком 1989 году. Входит в группу европейских банков UniCredit, которой принадлежит 100% акций.

Один из крупнейших финансовых институтов страны с иностранным капиталом. Постоянно входит в ТОП 10.

Райффайзенбанк

Банковское учреждение входит в группу Райффайзенбанк Интернешнл (Австрия). Считается одним из самых надежных российских банковских учреждений.

На финансовом рынке страны с 1996 года. Ведет осторожную кредитную политику.

Росбанк

Финансовое учреждение входит в международную финансовую группу Societe Generale Group.

Обслуживает более 3,3 млн частных лиц, и около 100 тыс. корпоративных клиентов. Входит в десятку лучших банков страны.

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

  • 1. Райффайзенбанк
  • 2. Юникредитбанк
  • 3. Росбанк
  • 4. Сбербанк
  • 5. Ситибанк
  • 6. Инг Банк (Евразия)
  • 7. Нордеа
  • 8. Эйч-Эс-Би-Си Банк
  • 9. Сэб Банк
  • 10. Бэнк Оф Чайна

Топ надежных банков по данным Центробанка в 2020 году

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 11 организаций.

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

АО ЮниКредит Банк

Логотип ЮниКредит Банка

ЮниКредит Банк – универсальная коммерческая структура, работающая с 1989 в России.

Это крупнейший банк в России, где присутствует государственное участие не российское, а иностранное, он является «дочерним предприятием» одноименной банковской группы в Европе (сеть находится в 18 странах мира – Италия, Германия, Австрия, Болгария, Босния, Герцеговина, Хорватия, Чешская Республика, Венгрия, Румыния, Россия, Словакия, Словения, Сербия и Турция).

Сеть его располагается также в Западной, Центральной и Восточной Европе. Число клиентов превысило двадцать пять миллионов. Банк активно развивает розничное направление, но большей частью деятельность посвящена обслуживанию юридических лиц.

Именно они являются главным источником пассивов банка. Обслуживание в таком банке будет интересно тем, кому требуется помощь, поддержка и обслуживание на глобальном уровне. Все банки группы активно между собой сотрудничают, без проблем в коммуникации и передаче сведений.

Банк принимает активное участие в социальной сфере населения. Благодаря его участию было реализовано большое количество проектов для ветеранов, тех, кто пострадал в чрезвычайных ситуациях, а также меценатство в сфере культуры.

Одним из значимых проектов деятельности является – сохранение художественных ценностей русской культуры.

Кредитный рейтинг – стабильный ААА.

Народный рейтинг

Поскольку клиенты оценивают работу банковских организаций по другим критериям, народный рейтинг банков отличается от списка, составленного экспертами Центробанка страны.

Тинькофф

Позаимствовав принцип дистанционного обслуживания у американцев, банк Олега Тинькова быстро завоевал популярность клиентов.

Потребители высоко оценивают качество предоставляемых услуг Тинькофф и работу обслуживающего персонала. По отзывам клиентов, заслуживают внимания многие кредитные и депозитные программы.

Санкт-Петербург

Клиенты отмечают комфорт офисов и вежливость персонала банка Санкт-Петербург. Вызывают интерес и банковские продукты, предлагаемые финансовым учреждением.

ВТБ

Отмечается оперативная работа call-цента финансовой организации. В большинстве отзывов отмечают профессионализм специалистов, удобные офисы, простоту и доступность информации.

Промсвязьбанк

В целом отзывы о работе персонала банковской организации положительные. Иногда в работе технического обеспечения возникают сбои, которые оперативно устраняются персоналом.

УБРиР

Финансовая организация относится к клиентам лояльно. Есть ряд моментов, которыми потребители недовольны – автоматическое снятие ежемесячного платежа со счета кредитной карты или длительная выдача крупных депозитных сумм.

Ренессанс кредит

В основном клиенты отзываются о работе отделений позитивно. Иногда можно встретить некомпетентность отдельных менеджеров.

МКБ

Жители московского региона считают тарифы МКБ выгодными. Отмечают разнообразие предоставляемых услуг, большую сеть офисов и устройств самообслуживания. Иногда операторы дают клиентам старую информацию.

Райффайзенбанк

Клиенты довольны процентными ставками продуктов и удобными схемами обслуживания финучреждения.

Некоторым потребителям кажется, что работники финансовой организации уделяют им недостаточно внимания при посещении офисов.

Азиатско-Тихоокеанский банк

Потребители считают банк солидным и значительным учреждением. Однако многие недовольны условиями кредитования и профессионализмом менеджеров.

Киви

Услуги банковского учреждения считаются удобными и нужными. Служба поддержки работает оперативно. Радует клиентов и беспроцентное пополнение счета, и бесплатные переводы.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.85% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 66.44% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Сентября 2018 г., тыс.руб01 Сентября 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты121 129 065(7.45%)329 476 246(15.89%)
Кредиты юр.лицам673 591 210(41.40%)760 932 536(36.69%)
Кредиты физ.лицам117 535 277(7.22%)268 503 546(12.95%)
Векселя251 746(0.02%)(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования91 917 671(5.65%)81 223 740(3.92%)
Вложения в ценные бумаги608 837 785(37.42%)655 058 404(31.59%)
Прочие доходные ссуды435 305(0.03%)8 331 823(0.40%)
Доходные активы1 626 939 241(100.00%)2 073 929 478(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 27.5% c 1626.94 до 2073.93 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя01 Сентября 2018 г., тыс.руб01 Сентября 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам278 430 120(29.01%)311 906 674(23.75%)
Имущество, принятое в обеспечение533 955 086(55.64%)817 210 655(62.21%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение(0.00%)(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства4 484 685 372(467.35%)5 351 720 212(407.43%)
Сумма кредитного портфеля959 608 528(100.00%)1 313 541 691(100.00%)
   –  в т.ч. кредиты юр.лицам514 228 562(53.59%)604 947 694(46.05%)
   –  в т.ч. кредиты физ. лицам117 535 277(12.25%)268 503 546(20.44%)
   –  в т.ч. кредиты банкам76 129 065(7.93%)229 476 246(17.47%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя01 Сентября 2018 г., тыс.руб01 Сентября 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)71 579 644(7.18%)126 819 752(8.09%)
Средства юр. лиц307 123 415(30.80%)443 765 741(28.29%)
 –  в т.ч. текущих средств юр. лиц144 918 086(14.53%)223 613 714(14.26%)
Вклады физ. лиц443 280 005(44.45%)893 878 409(56.99%)
Прочие процентные обязательств175 307 433(17.58%)104 031 232(6.63%)
 –  в т.ч. кредиты от Банка России111 302 486(11.16%)2 933 279(0.19%)
Процентные обязательства997 290 497(100.00%)1 568 495 134(100.00%)

Видим, что увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 57.3% c 997.29 до 1568.50 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО БАНК “ФК ОТКРЫТИЕ” можно рассмотреть здесь.

Анализ надежности

Надежность банка оценивается по нескольким критериям. Среди них можно назвать:

  • размер банка;
  • позиции в различных рейтингах;
  • открытость данных об организации;
  • наличие системы страхования вкладов.

По размеру финансовой организации судится об объеме имеющихся ресурсов. Если она располагает маленьким количеством ресурсов, соответственно получает ограниченную величину дохода. Это основано на традиционном методе распределения активов и ресурсов. При наличии множества ресурсов организация начинает вкладывать их в различные сферы. При этом возникает риск утраты или, наоборот, получения большой прибыли.

Вторым критерием оценки банка считается позиционное расположение в рейтингах различных агентств. Кроме агентств, такие списки составляет Центробанк, аналитический центр «Интерфакс». Эти организации на основе финансовых показателей банка составляют зависимость, отображаемую в виде рейтинга. Рейтинг ФК «Открытие» позволяет оценить его возможности и кредитоспособность.

Третьей характеристикой, позволяющей оценить надежность банка, является наличие информации в открытом доступе. При нахождении множества данных о деятельности банка, его учредителях. Если у банка есть свой сайт, то на нем должен располагаться максимальный объем информации о его деятельности.

Имеющаяся система страхования вкладов также играет важную роль при анализе финансовой организации. Причем подразумевается, что организация обеспечивает защиту средств.

Эти критерии позволяют оценить надежность банка «Открытие». Конечно, информацию о банке «Открытие» можно найти на его сайте. Этот банк считается довольно крупной финансовой организацией, участвующей в страховании вкладов. Остается оценить его рейтинг, по мнению различных аналитических оценок.

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в Калининграде

Вклад “Успех Онлайн”

Лицензия №354

Все вклады банка в Калининграде

Ипотека
Все ипотечные программы банка в Калининграде

Ипотека “Новостройка”

8,8

Лицензия №2209

Все ипотечные программы банка в Калининграде

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в Калининграде

Кредит “Легкий кредит”

7,2

Преимущества:

Легкий кредит на крупные планы! Подайте заявку онлайн

Лицензия №354

Все кредиты наличными банка в Калининграде

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в Калининграде

Мультикарта ВТБ

Лицензия №1000

Все кредитные карты банка в Калининграде

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в Калининграде

Мультикарта ВТБ

Лицензия №1000

Все дебетовые карты банка в Калининграде

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Сентября 2018 г., тыс.руб01 Сентября 2019 г., тыс.руб
Уставный капитал166 275 092(61.18%)226 487 207(64.09%)
Добавочный капитал330 200 879(121.49%)342 508 690(96.92%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)-224 136 047(-82.47%)-246 402 701(-69.73%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период-547 546(-0.20%)30 368 951(8.59%)
Резервный фонд(0.00%)295 177(0.08%)
Источники собственных средств271 792 378(100.00%)353 382 411(100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 30.0%. А вот за прошедший месяц (Август 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 2.3%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Сентября 2018 г., тыс.руб01 Сентября 2019 г., тыс.руб
Основной капитал260 729 306(99.98%)302 148 013(92.59%)
   –  в т.ч. уставный капитал166 275 092(63.76%)226 487 207(69.40%)
Дополнительный капитал44 769(0.02%)24 192 915(7.41%)
   –  в т.ч. субординированный кредит(0.00%)(0.00%)
Капитал (по ф.123)260 774 075(100.00%)326 340 928(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 326.34 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг1Сен
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)16.916.317.516.318.918.318.317.517.617.417.017.0
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)16.816.217.416.218.017.618.317.517.616.816.115.7
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)16.916.217.516.318.017.618.317.517.616.816.115.7
Капитал (по ф.123 и 134)259.1255.2258.2231.3322.4320.9310.4308.1308.3317.8315.2326.3
Источники собственных средств (по ф.101)273.3272.8275.2277.8319.6317.1317.0319.0326.6341.7345.4353.4

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Кредитоспособность банка

В рейтинге по кредитам населения финансовая организация занимает 14 место, что в сумме оценивается на 89 125 млн. р.

S&P обозначил высокую уязвимость к риску дефолта при отрицательных изменениях бизнес-среды или экономики по истечению времени. Но гибкость бизнеса способствует поддержанию возможности обслуживания финансовых обязательств. Негативный прогноз также сделало независимое агентство Moody`s, предвещая возможное снижение рейтинга в будущих периодах, в противовес национальным компаниям. НРА установил максимальный уровень кредитоспособности, что соответствует показателям AAA.

Выводы и рекомендации

Внимание! У банка присутствуют не проведенные платежи (просрочка по МБК либо картотека): обороты по счетам в размере тыс.руб. Возможно, что наличие этой суммы объясняется техническими причинами, но возможны и серьезные проблемы

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 3;
количество индикаторов неустойчивости – 5.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Сентября 2019 г.

Добавить комментарий