Россельхозбанк рефинансирование – условия и порядок

Особенности рефинансирования

В Россельхозбанке имеются весьма значительные плюсы при замене невыгодного кредита. Перекредитование открывает множество дополнительных преимуществ, которые не каждый другой банк в силах предложить:

  1. Совмещение кредитов.

Если у клиента имеется не один, а сразу несколько кредитов (не более 6), которые он желает выплачивать на лучших условиях, то все они могут быть объединены в один с одинаковой процентной ставкой. Это могут быть любые кредиты: потребительский, ипотека, автокредит и т. д.

Более того, Россельхозбанк не требует в процессе рефинансирования никаких комиссий и залогов. Самое главное – это постоянные ежемесячные выплаты, которые покажут добросовестное отношение заёмщика. Банк это оценит, а в будущем может предоставить ещё больше выгодных предложений (например, при просрочке платежа).

  1. Собственные нужды.

Случается, что у клиента, например, обнаруживается тяжёлое заболевание, и он хочет рефинансировать кредит. Помимо невозможности погашать старые долги, необходимы ещё и деньги на лечение. Россельхозбанк не только осуществляет перекредитование заёмщика, но и готов выделить часть кредита на индивидуальные нужды своего нового клиента.

Таким образом, появляется возможность погашать кредит на хороших условиях, а также получить деньги на собственное лечение. Всё ещё без комиссий и иных обязательств, что, в свою очередь, показывает отношение банка к своим заёмщикам.

Деньги на собственные нужды можно потратить не только на лечение, но и, например, на приобретение автомобиля и т. п

Главное, чтобы эти средства были потрачены с умом, а не на развлечения или что-то не особо важное. Это в очередной раз покажет банку, что такого клиента нужно ценить (и можно простить ему некоторые оплошности в будущем)

  1. Универсальность.

Клиентам Россельхозбанка позволяется лично выбрать удобную дату ежемесячных платежей. Также можно выбрать форму начисления процентов (аннуитет, дифференцированная).

Это отличная возможность для многих людей, потому что заработная плата поступает в разные числа месяца. Таким образом, можно подготовиться и заранее знать, когда необходимо совершить следующий платёж.

  1. Подтверждение дохода.

Клиенты Россельхозбанка могут заполнить справку о доходах по форме банка. Нет необходимости заниматься этим самолично, посещать множество органов, налоговую инспекцию и т. п. Достаточно подтвердить свои доходы по форме банка и предоставить подтверждающие документы.

Пусть данное преимущество может показаться незначительным, однако «дьявол кроется в мелочах». Если банк предоставляет возможность избежать лишней беготни, почему бы этим не воспользоваться?

  1. Досрочное погашение.

Банк предоставляет очень значимую услугу для своих клиентов: досрочное погашение всей суммы кредита на месте

Особенно важно то, что Россельхозбанку не требуется внесение каких-либо комиссий, и он не налагает ограничений на данный шаг

Таким образом, клиенты могут единовременно закрыть имеющиеся долговые обязательства, и никто не будет их за это осуждать (что часто практикуется иными банками, т. к. они теряют свои проценты).

  1. Юридические лица.

Помимо рефинансирования потребительских, ипотечных и автокредитов для физических лиц, Россельхозбанк также предоставляет идентичную услугу для юридических лиц. Особенности процедуры для каждого клиента подбираются в индивидуальном порядке, но юридические лица могут рассчитывать на наиболее выгодные условия, которые не предоставляются в иных банках.

Многие банковские организации неохотно рефинансируют долги компаний, но Россельхозбанк – не один из них. Даже учитывая сложность процедуры, всё ещё можно надеяться на рефинансирование и для юридического лица, однако, как минимум, кредитная история должна быть безупречной.

Рефинансирование

Перекредитование в Россельхозбанке означает, что человек может получить новый, закрыв им старые. Многие выбирают такой путь не только из-за выгодных процентов, но и для того чтобы объединить несколько займов в один.

Одновременно с выбором предложения заемщик может выбрать более лояльные условия. Например, увеличив срок можно значительно уменьшить ежемесячный платеж и снизить кредитное бремя.

Реструктуризация кредита в Россельхозбанке доступна каждому физическому лицу, а в 2018 банк пересмотрел предложение и значительно снизил ставку. На 2019 год она составляет от 10% годовых.

Доступны для перекредитования различные банковские продукты:

  • потребительские займы, в том числе, перевод валютного в рублевый;
  • рефинансирование автокредита в Россельхозбанке;
  • кредитные карточки.

Перед оформлением необходимо детально изучить критерии предложения и требования к заемщикам. От этого зависит уровень жизни человека на весь срок выплат.

Условия

Срок действия договора кредитования в другом (других) учреждениях должен быть:

  • не менее 6 мес. для клиентов Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ, Райффайзенбанка;
  • не менее 12 мес. для клиентов других финансовых организаций.

Рефинансировать кредит в Россельхозбанке особенно выгодно клиентам, имеющим в нем зарплатный проект. Для них процентная ставка равна 10%. Общие критерии кредитования представлены в таблице.

Процентная ставкаСуммаКоличество перекрываемых займовСрок кредитования
10-11,25%от 10 тыс. до 3 млндо 36-84 мес.

Процентная ставка может быть изменена в двух случаях:

  • +4,5% в случае отказа физического лица от страхования жизни и здоровья;
  • +3% в случае нецелевого использования и/или нарушения заемщиком договора.

Страхование жизни производится на год и продлевается автоматически в зависимости от срока кредитования ежегодно. Оплата страховки входит в ежемесячный платеж.

А также купленная страховка распространяется в целом на человека, не только на ту ссуду, с которой оформлялась.

Рефинансирование в банке: калькулятор онлайн

Россельхозбанк подготовил удобный калькулятор для расчета рефинансирования кредитов из других банков для физических лиц.

Преимущество пользования калькулятором заключается в том, что человек может заранее рассчитать размер ежемесячного платежа и подобрать комфортный для себя.

Для расчета необходимо ввести данные:

  • требуемая сумма;
  • срок кредитования;
  • уровень ежемесячного дохода. От этого параметра зависит верхняя граница одобряемой суммы.

Пример расчета

Иванов И.И. желает рефинансировать 2 потребительских кредита в Россельхозбанке на общую сумму 120 тыс. рублей на 12 месяцев. Поскольку он не является зарплатным клиентом, банк предложил ставку в размере 11,25%. Ежемесячный доход Иванова составляет 35 тыс. рублей, произведя расчет с помощью калькулятора, он понял, что максимально допустимая сумма для него 169 661,27 р. Необходима меньшая сумма, поэтому Иванову одобрили займ с ежемесячным платежом 10 620 р. Общая переплата на момент окончания срока составит 7 440 р.

Не рекомендуется указывать в заявке ложные сведения. Чтобы увеличить лимит допустимо привлечение созаемщиков. Тогда уровень их дохода будет учитываться при расчете ограничивающей суммы.

Требования

Банк строго подходит к выбору клиентов, но и предоставляет выгодные условия. Требования к заемщику:

  1. Возраст заемщика должен быть от 23 лет до 65. Таким образом, рефинансирование кредита в Россельхозбанке для пенсионеров доступно, но, с ограничением по возрасту.
  2. Постоянная регистрация на территории РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Отсутствие ранних реструктуризаций рефинансируемого займа.
  5. Стаж работы не менее 6 мес. на последнем месте службы.

Если человек соответствует требованиям, необходимо знать процедуру оформления и подачи заявки на рефинансирование кредита в Россельхозбанке для получения денежных средств.

Расчет расходов на кредит Россельхозбанка

Кредит “Рефинансирование для «работников бюджетных организаций»”

7

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

6,9

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Кредит “Рефинансирование для зарплатных клиентов”

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство

6,9

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»”

7

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов”

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов бюджетной сферы”

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Потребительский без обеспечения”

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Пенсионный”

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Потребительский с обеспечением для сотрудников бюджетной сферы”

6,9

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “На развитие ЛПХ”
с обеспечением

6,7

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “На развитие ЛПХ без обеспечения”

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Нецелевой под залог недвижимости”

6,9

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Потребительский с обеспечением”

6,8

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Садовод под поручительство”

6,8

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Садовод под залог имущества”

6,8

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит цель кредита

Кредит “Инженерные коммуникации”

6,8

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит сумма, не подходит цель кредита

Кредит “С государственной поддержкой для жителей села”

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит сумма, не подходит цель кредита

Кредит “Потребительский без обеспечения для самозанятых граждан”

7

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит цель кредита

Кредит “Дай газу”
на переоборудование автотранспортных средств

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Дата обновления: 07.04.2020
17:46

Информация о ставках и условиях кредита в Пограничном предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Россельхозбанк. Рефинансирование кредитов. Условия и ставки

Условия рефинансирования в Россельхозбанке относительно выгодные, наиболее низкую процентную ставку по ссудам могут оформить лица, которые получают в этой организации заработную плату, являются надежными клиентами, сотрудниками в бюджетных организациях или оформили дополнительный страховой полис.

Потребуется ввести следующую информацию:

  • Планируемая сумма для взятия долга.
  • Срок, на который берутся деньги.
  • Доход в месяц.
  • Способ погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи.
  • Указать, является ли клиент зарплатным, работником в бюджетных организациях, застрахованным, «надежным».

Исходя из этих сведений, рассчитываются приблизительные условия взятия ссуды.  Определяется процентная ставка, размер обязательства, платежа, сумма кредита, которая может быть одобрена, ее максимальный размер, допустимый к выдаче, исходя из размера дохода.

Какие кредиты в Россельхозбанке можно перекредитовать:

  • Обязательство оформлено в российской валюте – рублях.
  • Сумма взятых кредитов не превышает 750 тысяч рублей, однако для отдельных категорий клиентов предусмотрена возможность оформить от 1500 тысяч до 3000 тысяч рублей.
  • Максимальный срок возврата – 5 лет, для некоторых клиентов он составляет на 2 года больше.
  • Не требуется предоставление обеспечения.
  • За взятие ссуды не предусматривается комиссия.

При оформлении рефинансирования клиент может выбрать наиболее удобную для него схему оплаты взносов – аннуитетную или дифференцированную. При оформлении займа учитывается кредитная история плательщика – банк работает только с клиентами, имеющими хороший кредитный рейтинг, такая сделка будет наименее рискованной для кредитора.

Рефинансировать можно только ссуды, которые ранее не были продлены или реструктурированы, в ином случае банк откажет в сотрудничестве.

Процентная ставка

Вопрос, как рефинансировать ссуду в Россельхозбанке под более низкий процент, актуален. Такая привилегия доступна для людей, которые получают заработную плату в этой организации, либо работают в бюджетной сфере. Выгодные предложения доступны для лиц, которые являются надежными клиентами, платежеспособны и могут подготовить все требуемые документы.

Ознакомиться с приблизительной ставкой и графиком погашения можно на официальном сайте банка, где представлено специальное приложения для расчета условий выплат. В графике отражаются следующие данные:

  • Размер долга за месяц.
  • Сумма погашения основного долга за период.
  • Начисленные платежи по процентам за месяц.
  • Общая сумма платежа.

В некоторых случаях действуют надбавки к ставкам процентов – так, если обратившийся отказывается оформить страхование жизни, здоровья, потери работоспособности, ставка может подняться на 4,50%. Это же правило распространено на тех, кто не соблюдает обязанность по обеспечению страхования, что прописано в договоре.

К ставке прибавляется 3%, если человек нарушает требования подачи документов, которые подтверждают целевое применение взятых денег согласно условиям выдачи ссуды.

Условия рефинансирования потребительских кредитов в Россельхозбанке

Потребительский кредит позволяет физическим лицам получить недостающую сумму денежных средств и использовать заемные деньги на личные нужды: приобретение товаров или услуг, автомобиля и других непроизводственных целей. Но когда условия, на которых заключено соглашение, перестают устраивать должника, он может рассмотреть вариант рефинансирования долга в другом банке, правда для этого необходимо соответствовать требованиям нового кредитора. В Россельхозбанке к заемщику предъявляются такие условия:

  • На момент подачи заявления через Россельхозбанк-онлайн, заявитель должен достичь возраста 23 лет, а по наступлению дня погашения кредита по паспорту не должно быть более 65 лет;
  • Стаж работы на текущей должности должен составлять не менее 6 мес. Общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет). За исключением клиентов с зарплатными картами и клиентов с положительной кредитной историей в Россельхозбанке. Для данной категории граждан условия работы на последней должности составляют 3 месяца и общий стаж — полгода.
  • Требование о наличии общего стажа не менее 1 года к пенсионерам не предъявляется;
  • Источники дохода могут быть подтверждены как на основной работе, так и по совместительству. Главное показать, что есть стабильный заработок. Так же возможно предоставить данные о доходах с частной или предпринимательской деятельности, о выплате пенсии и дополнительных источниках доходах, полученных при осуществлении иной деятельности.

Важно: При определении суммы кредита в расчет дополнительно включаются доходы созаемщиков. так образом при привлечении созаемщиков можно увеличить размер кредита. . Следует также учесть требования, предъявляемые банком по отношению к самому рефинансируемому кредиту, так как не все займы, оформленные в других банках можно рефинансировать в Россельхозбанке

Следует также учесть требования, предъявляемые банком по отношению к самому рефинансируемому кредиту, так как не все займы, оформленные в других банках можно рефинансировать в Россельхозбанке.

  • В Россельхозбанке рефинансируют кредиты только в рублях;
  • не должно быть просрочек или долгов по рефинансируемому займу.
  • На момент подачи заявления должно пройти 12 месяцев с даты первого платежа по первоначальному кредиту в другом банке.

Максимальная сумма, которую можно запросить в Россельхозбанке при рефинансировании достигает 750 000 рублей без предоставления залога или поручительства.

Каждую заявку банк рассматривает индивидуально. Согласно статистике процент одобрения высокий, однако заемщику необходимо иметь положительную кредитную историю и стабильный высокий доход.

Процентная ставка

Для будущих клиентов Россельхозбанк предлагает рефинансирование кредита под процентную ставку от 13,5% и от 15% при сроках кредита до 1 года и от 1 года до 5 лет? соответственно.

Действующим клиентам Россельхозбанка — участникам зарплатных проектов, а также работникам бюджетных организаций, предлагаются пониженные ставки от 12,9% (срок кредитования — до 1 года), от 14,4% (от 1 до 5 лет), от 14,9% (от 5 до 7 лет).

В случае если заёмщик не желает оформлять страхование жизни и здоровья, к изначальной ставке прибавляется 6% годовых. Кроме того, ставка может повыситься дополнительно на 3%, если физическое лицо не подтвердит собственные доходы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2020: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

  • – не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • – не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Валюта: Рубли РФ;

Срок: До 30 лет;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:

  • – 20 млн рублей в Москве;
  • – 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
  • – 10 млн рублей в Московской области;
  • – 5 млн рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • – 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • – 5 млн рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

  • – не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • – не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица
до 3 млн рублей
от 9,15%от 9,20%от 9,30%
от 3 млн рублей
от 9,05%от 9,10%от 9,20%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица
от 11,45%от 11,50%от 12,00%

Надбавки (суммируются):

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

Кто относится к «надежным» клиентам

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

Страхование при перекредитовании ипотеки в Россельхозбанке

При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы тут:)

  • Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
  • взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
  • оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
  • также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях. Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора

Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора.

Условия для физических лиц

Клиент должен подходить под основные банковские требования:

  • Находиться в возрасте от 23 до 65 лет;
  • Являться гражданином РФ с постоянной пропиской в регионе обращения за услугой;
  • Иметь возможность документально подтвердить стаж на последнем рабочем месте, который должен составлять не менее трех месяцев для клиентов, получающих зарплату на карту Россельхоза и не менее шести месяцев – для остальных. При этом общий стаж клиента должен составлять не менее полугода для первой категории лиц и одного года – для второй.

К пенсионерам последнее требование не относится, однако они должны помнить, что рефинансирование производится только если на момент последнего платежа по кредиту в Россельхозбанке возраст не превысит указанных шестидесяти пяти лет.

Условия, которые предлагает Россельхозбанк при оформлении перекредитования потребительских займов:

  • Можно объединить до трех кредитов, независимо от их типа (исключая ипотеку);
  • Период выплаты полученного ранее займа – не менее одного года;
  • Отсутствие просрочек по всем рефинансируемым продуктам;
  • Сумма до 750 000 рублей (для зарплатных клиентов может быть увеличена вдвое);
  • Отсутствие комиссии на выдачу ссуды;
  • Сумма выплачивается клиенту полностью наличными или на банковский счет;
  • Минимальная процентная ставка составляет 11,5% (какие еще банки предлагают низкие ставки по рефинансированию читайте тут).

Ставка рефинансирования зависит от дополнительных условий:

  • Отказ от страховки жизни добавляет к ней 3,5%;
  • Отсутствие подтверждающих бумаг об оплате ранее полученных займов, на погашение которых был получен кредит, увеличивает ставку на 3%;
  • Если заработная плата перечисляется не на карту Россельхозбанка, это увеличивает процентную ставку еще на 1%;
  • Если заемщик не является работником бюджетных организаций, ставка также увеличивается на 1%.

Дополнительно ставка уменьшается на один процент надежным клиентам.

Для ипотеки действуют следующие условия:

  • Процентная ставка от 9,05 до 12%;
  • Минимальный возраст начинается с 21 года;
  • Сумма от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей.

Отказ от страхования жизни добавляет к процентной ставке 1%, до момента предоставления бумаг, подтверждающих выплату первичного ипотечного кредита, действует надбавка к процентам — 2%.

Условия рефинансирования

Перекредитование ипотеки доступно физическим лицам, оформившим ранее договор с целью:

  1. Покупки квартиры в многоквартирном доме, в том числе таунхауса, на вторичном или первичном рынке.
  2. Покупки индивидуального жилого дома с земельным участком.
  3. Рефинансирования ипотечного займа, используемого для покупки квартиры в многоквартирном доме, а также таунхауса или жилого дома.

Дополнительно банк выдвигает такие требования к рефинансируемым займам:

  • Ссуда должна быть выдана в национальной валюте России (рубли).
  • Максимальная продолжительность просрочки выплат не более 30 дней за последние 6 мес.
  • Предыдущий договор должен быть оформлен не менее полугода назад, при отсутствии просрочек погашения, и не менее года – при существовании задолженности.
  • Наличие хорошей КИ по текущему займу.
  • Отсутствие пролонгации или реструктуризации просрочек платежей.
  • Отсутствие иных претензий на залоговое имущество (кроме ипотеки первоначального кредитора).

Ограничений по банкам нет, это может быть ипотека из Сбербанка, ВТБ или любой другой кредитной организации.

Если клиент хочет провести рефинансирование по нескольким займам других банков, перекредитование проводится по каждому из них в отдельности.

Страхование залогового имущества (квартиры или дома) при подписании договора о рефинансировании является обязательным. Исключение составляют участки земли с незавершенной постройкой или несданные в эксплуатацию многоквартирные дома.

Также «Россельхозбанк» предлагает оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на весь срок действия ипотечного рефинансирования. Если клиент отказывается, то годовой процент увеличивается на 1%.

Сумма финансирования

Перекредитование задолженности осуществляется на таких условиях:

  • Максимальная продолжительность договора – до 30 лет.
  • Минимальный размер ссуды – от 100 тысяч рублей.
  • Доступный лимит средств на закрытие предыдущего договора при предоставлении в залог квартиры в Москве – до 20 млн, в Санкт-Петербурге – до 15 млн, в Московской области – до 10 млн, жилого дома с участком земли – до 10 млн, в остальных ситуациях – до 5 млн рублей.
  • Максимальный размер лимита заемных средств зависит от цены жилья и составляет до 80% оценочной стоимости квартиры или таунхауса и до 75% – частного дома.
  • В качестве обеспечения принимается залог в виде объекта финансирования или имущественных прав по договору.

Процентные ставки

Перекредитование по ипотечному договору на покупку квартиры в многоквартирном доме или таунхауса предоставляется «Россельхозбанком» на следующих условиях (сумма свыше 3 млн и выше):

  • для участников зарплатных проектов и надежных заемщиков – под 9,05% в год;
  • для сотрудников, занятых на бюджетных предприятиях – под 9,1%;
  • для других граждан – под 9,2%.

Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке»

Сумма кредита

до 20 миллионов рублей*

сроки кредита

до 30 лет

ставка кредита

от 9,05% годовых

* — максимальный лимит суммы кредита зависит от региона расположения залоговой недвижимости

Если деньги необходимы для перекредитования уже рефинансированного долга, то сумма будет ограничена 3 млн рублей, а ставка в каждом случае повысится на 0,1%.

Рефинансирование ипотеки для покупки частного дома с землей, в том числе, перекредитованных ранее договоров:

  • Для зарплатных и надежных – 11,45%.
  • Бюджетников – 11,5%.
  • Других граждан – 12%.

Объем доступных средств устанавливается в соответствии с параметрами программы.

Надежным называют клиента, имеющего положительную кредитную историю по незакрытым и погашенным займам в «Россельхозбанке» или других финансовых организациях.

Годовой процент увеличивается на 1% при отказе приобретать полис страхования жизни и здоровья, на 2% на время оформления выписки из государственного реестра недвижимости для подтверждения отсутствия обременений на залоговое имущество.

Добавить комментарий