Снятие обременения по ипотеке Сбербанк

Снятие обременения на квартиру

После выплаты ипотеки – досрочно или в соответствии с графиком платежей, наступает процедура снятия обременения с квартиры, которая требует выполнения следующих условий. Обременение фиксируется в государственном реестре, и даже если ипотека выплачена, обременение не снимается автоматически. Многие заемщики, погасившие жилищный кредит, не знают где снять обременение с квартиры по ипотеке. Эту информацию можно узнать у сотрудника банка или на сайте МФЦ (многофункционального центра). Процедура снятия ограничения схожа во всех банках: ВТБ 24, Сбербанке, Газпромбанке и многих других. Рассмотрим снятие обременения по ипотеке ВТБ банка. В первую очередь в кредитном отделе нужно взять письмо о полном погашении задолженности перед банком и вернуть закладную на квартиру. Письмо предоставляется в МФЦ, где производится не только регистрация, но и снятие ограничений на собственность. Все документы предоставляются в Многофункциональный центр по месту регистрации жилого помещения.

В порядке снятия обременения на недвижимость, в Росреестр предоставляются следующие документы:

• Заявление на снятие обременения установленной формы, образец можно найти на сайте МФЦ;
• Документы, удостоверяющие личность заемщиков;
• Копии уставных документов кредитного учреждения, заверенные нотариусом;
• Закладная на квартиру с отметкой банка о том, что клиент полностью погасил долг;
• От банка требуется доверенность на снятие обременения, оформленная на заемщика;
• Договор купли – продажи или ипотечный договор, в зависимости от того, какой документ был подписан;
• Квитанция об уплате государственной пошлины.

На основании статьи 16 закона «О регистрации», можно подавать указанные документы не только лично, но и воспользоваться почтой. Письмо должно быть с объявленной ценностью, уведомлением и описью прилагаемых документов. В этом случае подпись заемщика должен заверить нотариус.

После предоставления запрашиваемых документов в Многофункциональный центр, в течение 5 рабочих дней подготавливаются бумаги о снятии ограничений права собственности. Если Вы захотите получить сразу же новое свидетельство на имущество – придется ждать около месяца. В этом случае необходимо будет заплатить государственную пошлину, размер которой можно узнать на образце квитанции. Сама услуга снятия обременения абсолютно бесплатна.

После регистрационной записи о снятии обременения по ипотеке закладная признается недействительной. Росреестр аннулирует ее штампом «Погашено» или другим способом, не допускающим ее дальнейшего использования. Погашенная закладная по требованию может быть передана заемщику. Если ипотека оформлялась на квартиру, находящуюся в стадии строительства, закладная не требуется.

После того, как все документы зарегистрированы в Государственном реестре, можно уже не беспокоиться, как снять обременение с ипотеки в силу закона. После получения на руки нового свидетельства о праве собственности на приобретенный объект недвижимости, заемщик становится законным владельцем жилья.

Что такое снятие обременения с квартиры, взятой в ипотеку, и когда можно снимать

Освобождение квартиры от обременения – это снятие с заемщика правовых ограничений, которые длятся в течение срока действия соглашения с банком.

После того, как был внесен последний платеж за ипотеку, заемщик может обращаться в банк для снятия ограничения своих прав на объект недвижимости.

Как правило, менеджер банка самостоятельно связывается с клиентов в течение недели с момента погашения займа.

ВАЖНО: Если заемщик планирует продать ипотечную квартиру, то начинать процедуру рекомендуется заранее, так как этот процесс может занять достаточно много времени – от пары недель до нескольких месяцев. Поэтому тянуть с данной процедурой не стоит.

Понятие об обременении права

Обременение права собственности на недвижимость может возникать у владельца в силу юридически значимых событий и актов. Наложенное обременение не позволяет собственнику в полной мере распоряжаться квартирой. Сведения о наличии обременения фиксируются в ЕГРН. Вследствие чего же возникают основания обременения права?

Ипотека

Самое распространенное обременение — ипотека. Как правило, это залог недвижимости, с целью получения ипотечного займа на ее приобретение (строительство). Когда не хватает собственных средств для покупки квартиры, мы занимаем их в банке.

Страхуясь от рисков невозврата ссуды, банк берет в залог покупаемую заемщиком квартиру. И пока заём не будет погашен полностью, собственник частично ограничен в своих правах на нее. Ее отчуждение, сдача в долгосрочную аренду, реконструкция, не могут быть произведены без согласия кредитора.

Как снять обременение с жилья при погашении ипотеки, рассмотрим ниже.

Аренда

Пользование чужой недвижимостью за плату называется арендой. Применительно к жилой недвижимости употребляют слово наём. Договор аренды (найма) тоже может стать обременением права. Если он заключается сроком на один год и более, то подлежит обязательной госрегистрации с внесением в ЕГРН данных об обременении права в пользу арендатора.

По истечении срока аренды обременение не пропадает автоматически. По ГК РФ договор считается продленным на неопределенный срок, если стороны продолжают исполнять свои обязательства после его окончания. Поэтому для снятия обременения по истечении срока аренды, стороны должны подать заявление в Росреестр.

Арест

Арест на квартиру накладывается по решению судебных органов. Пока арест снят не будет, собственник не сможет совершать сделки по отчуждению квартиры (продать, подарить, завещать, обменять).

Арест налагается при наличии имущественных споров, просроченных долгов и т. д. Заинтересованная сторона обращается в суд, и если выносится решение об аресте, в ЕГРН вносится соответствующая запись.

Погашение такой записи об обременении может быть снято только на основании судебного решения.

Доверительное управление

Жилье может быть передано собственником в доверительное управление постороннему лицу по разным причинам, возникающим у владельца.

По договору ДУ доверенное лицо собственника управляет его имуществом, а собственник получает определенную часть прибыли от коммерческого дохода.

Договор доверительного управления заключается на длительный срок и является обременением права собственности с внесением в ЕГРН регистрационной записи. Снятие ее возможно при расторжении договора доверительного управления.

Пожизненная рента

Часто одинокие пожилые граждане готовы завещать квартиру посторонним. Взамен те берут на себя обязанность по содержанию собственника жилья до конца жизни. На основании договора пожизненной ренты, квартира будет обременена в пользу лица, содержащего ее владельца. Обременение снимается после смерти рентополучателя на основании заявления с приложением необходимых документов.

Сроки операции по устранению обременения после полной оплаты или погашения долга

Ограничение прав на квартиру может быть снято Сбербанком автоматически по прошествии трех месяцев после поступления последнего взноса. В этом случае ипотечный договор закрывается по истечении 45 дней. За это время финансовая организация проверяет все платежи и внесение прочих доплат.

Если заемщик хочет побыстрее пройти процедуру, то ему лучше обратиться в банк с заявлением за месяц до планового закрытия договора.

За это время Сбербанк подготовит необходимые документы для обращения в Росреестр. Как правило, на это уходит около 15 дней.

На рассмотрение заявления и документов в Росреестре уходит около 3 дней.

Как снять обременение с недвижимости, если закладная не оформлялась

Процедура немного отличается от предыдущей. Основной документ, который выдает Сбербанк после завершения срока договора – это справка о погашении ипотеки и полном освобождении заемщика от обязательств. В этом документе обязательно должна содержаться следующая информация:

• номер ипотечного договора и дата заключения сделки;
• указание о том, что клиент исполнил перед Сбербанком все предписанные договором обязательства;
• сумма ипотечного кредитования с указанием сведений о ее погашении;
• информация о снятии залоговой собственности с учета банка;
• информация о том, что банк не имеет никаких претензий к клиенту;
• указание о закрытии ипотечного договора в связи с выполнением обязательств заемщика.

На данном документе обязательно должна стоять печать Сбербанка и дата его составления.

Ниже можно увидеть образец справки о погашении ипотеки: Чтобы получить необходимые банковские справки о снятии обременения потребуется подождать две недели. В течение этого срока все документы будут подготовлены для дальнейшего осуществления процедуры.

После того, как все документы будут на руках, заемщику нужно связаться с банком, чтобы согласовать дату и время посещения Росреестра. В некоторых регионах снять обременение можно в МФЦ.

В назначенный день сотрудник банка и заемщик должны встретиться в Росреестре и написать совместное заявление на снятие обременения с жилья. Одна из сторон может не присутствовать, но в этом случае потребуется нотариальная доверенность, оформленная на присутствующую сторону.

Поданное заявление означает, что квартира полностью переходит в собственность к заемщику, и банк больше не имеет никаких прав на нее. После одобрения заявления сотрудник Росреестра снимет ограничения на право владения недвижимостью, и хозяин станет полноправным собственником своей жилплощади.

После снятия обременения рекомендуется хранить справку о закрытии договора с банком в течение трех лет во избежание неприятных сюрпризов и необоснованных претензий банка.

После этого срока все претензии станут уже безосновательными, так как пройдет срок давности, и квартира уже в любом случае станет собственностью заемщика.

Процесс снятия ограничения на право владения ипотечной квартирой несложен и достаточно быстрый по срокам. Тем не менее он должен осуществляться с обязательным информированием банка. Хозяину квартиры, в первую очередь, необходимо обратиться в Сбербанк за получением полной информации по выплаченной ипотеки и возможности провести процедуру снятия обременения.

Как снять обременение с квартиры

Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Важно понимать, что в этом случае необходимо выплатить весь долг ипотечного кредитования по недвижимости, находящейся под залогом (в том числе процентов и прочих платежей). Это можно делать по графику платежей или путем досрочного погашения

В остальном же нужно действовать согласно действующего законодательства и установленного порядка.

Разберем подробнее как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Чтобы освободить квартиру от залога, находящуюся в ипотеке, нужно собрать необходимые сведения (документы) и предоставить их в государственные регистрирующие органы. Данные сведения являются свидетельством о выполнении всех необходимых обязательств перед залогодержателем (кредитором) и считаются основанием для снятия обременения.

Как правило, последний платеж, подтверждающий выплату кредита дает право получить от залогодержателя следующие документы:

• письменное уведомление о выполнении всех обязательств по ипотечному договору;
• выписки по ссудному счету о регулярной оплате и движению платежей;
• закладную с подтверждением выполнения обязательств;
• доверенность от банка на заемщика о праве предоставления интересов банка.

Банк обязан предоставить эти финансовые документы с момента получения последней оплаты за квартиру по ипотеке. После того как документы от залогодержателя будут получены, нужно подготовить пакет документов для освобождения квартиры от ипотеки в Росреестре. Росреестр является главным органом, осуществляющим учет недвижимости в ипотеке.

Перечень необходимых документов для Росреестра:

• свидетельство, подтверждающее право собственности на квартиру;
• закладная (в случае если оформлялась), имеющая отметку кредитора (залогодержателя) о выполнении обязательств по ипотечному договору;
• удостоверение личности собственника (залогодателя);
• заявление о снятии обременения;
• чек (платежный документ) об оплате госпошлины в случае если будет выдаваться новое свидетельство о недвижимости, исключающее любые пометки о том, что жилье находилось в залоге.
• оригинал и копия ипотечного договора.

Заявление следует подавать по месту регистрации в региональное отделение Росреестра.

Если ипотечный договор был прекращен по судебному решению, то в соответствии со ст. 25 Федерального Закона (ФЗ №102) никаких других документов, кроме заявления, закладной и решения суда не требуется. Как показывает практика, не принимается заявление на обременение, если собственником квартиры не предоставляется оригинал ипотечного договора, письмо из банка и прочие документы.

Стоит учитывать, что в каждом регистрирующем органе внедрены свои требования к предоставлению тех или иных документов, поэтому лучше уточнить перечень необходимых документов в отделении Росреестра, а после этого записываться на прием.

Документы для проведения процедуры

После получения этой справки из банка, необходимо подготовиться к обращению в Росреестр.

Для совершения процедуры необходимо собрать ряд документов и справок:

• копию всех страниц паспорта;
• документ на право владения объектом недвижимости;
• копии банковских документов, выданных банком при оформлении кредита;
• закладную от банка и акт приема-передачи закладной;
• заявление о снятии обременения;
• справку о погашении кредита.

Заявление на осуществление данной операции

В заявлении, которое направляется вместе с документами в Росреестр, необходимо указать следующую информацию:

1. паспортные данные и адрес хозяина квартиры.
2. Юридический адрес и реквизиты банка.
3. Сведения об ипотечном кредите: номер договора, срок действия, условия, дата расторжения, сумма.
4. Указание отсутствия взаимных претензий и обязательств.
5. Прошение о снятии обременения с квартиры.
6. Подписи представителя банка и заемщика.

Заявление оформляется в письменном виде и подписывается обеими сторонами сделки – банком и владельцем квартиры.

Снятие обременения по ипотеке. Сбербанк

Стоит иметь в виду, что не все банки выдают документы заемщику о выполнении его обязательств, а выписки из ссудного счета могут предоставить не так быстро как хотелось бы.

В Сбербанке данная услуга упрощена и документы такого характера формируются оперативно и бесплатно. Заемщику достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка, где предоставляются услуги финансовой организации и предъявить паспорт и копию договора об ипотеке. Написать заявление о выдаче необходимых документов и по истечении двух недель, явиться за их получением, предварительно получив приглашение в многофункциональный центр, где проходят процедуры окончания сделок.

В данном центре составляется заявление в Росреестр и собственник квартиры или любой другой недвижимости спустя три дня получает документ, свидетельствующей о погашении прежней регистрации недвижимости, находящейся в ипотеке (снятии обременения).

Сроки

По Федеральному Закону ФЗ №264 сроки изменения сведений о статусе объекта недвижимости (квартиры) составляют три рабочих дня. Регистрационная запись о нахождении квартиры в ипотеке погашается, что дает возможность возобновить права на необходимые собственнику операции, которые были недопустимы во время обременения.

В случае получения нового свидетельства на недвижимость, срок предоставления документа Регистрационной палатой увеличивается до пяти дней.

На сроки снятия обременения может также повлиять самостоятельное обращение клиента, действующего еще и от лица кредитора на основании доверенности. При необходимости, регистрирующие органы запрашивают дополнительную документацию и получить решение можно будет через три недели, так как только четырнадцать дней, согласно установленным нормам, полагается на предоставление запрашиваемых документов.

Банк обязан подготовить документы в течение двух недель. В некоторых банках срок может быть до тридцати дней.

Госпошлина

При оформлении нового свидетельства на недвижимость, в котором не будет записей о том, что квартира находилась в залоге, необходимо заплатить госпошлину. В данном случае снятие обременения с квартиры может обойтись в 350 рублей, притом что это цена за свидетельство. Если новое свидетельство не нужно собственнику, данная госуслуга оплаты не требует, а в старом документе на недвижимость проставляется отметка о том, что обременение с квартиры снято.

Возможные сложности в снятии обременения

Как показывает практика сложности возникают в основном с процедурами банковского характера. Нередко заявитель обращаясь в банк за документами после погашения последней задолженности, сталкивается с вопросами, касающимися неполного погашения долга, о чем впоследствии его уведомляют банковские работники.

В банке заявителя предупреждают о том, что запрашиваемые документы могут быть предоставлены примерно через месяц, при этом руководствуются собственными регламентами. Как правило, это время используется банком для тщательной проверки исполнения всех обязательств со стороны заемщика.

В случае досрочного погашения задолженности срок прекращения ипотечного договора исчисляется датой ближайшего платежа, а не днем, в который была произведена последняя оплата. Поэтому для данных платежей существует обязательное условие: подача заявления предварительно (за тридцать дней) до полного расчета.

Для того чтобы избежать проблем при закрытии ипотеки, юристы советуют посетить банк в целях уточнения нюансов данной процедуры. Часто преградой является невыплата всей суммы по страховке.

В том случае, если банк по каким-либо причинам отказываться прекращать ипотеку и требует внесения дополнительных денежных средств или же предъявляет претензии, которые ничем не обоснованы, вопрос лучше всего решать в судебном порядке.

Дополнительная информация! Снять обременение по ипотеке можно при использовании любых средств в выплате задолженности перед кредитором. Использовав материнский капитал в целях погашения кредита за квартиру, находящуюся в ипотеке, собственник также получает право освободить недвижимость от залога.

Существуют организации, занимающиеся непосредственно юридическим сопровождением сделок, касающихся ипотеки (снятием обременения на недвижимость). Если на занятие этим процессом у собственника нет времени или возможности, подготовить и подать необходимые документы заемщику помогут сотрудники этих организаций.