Информационный портал о банковский услугах

Социальная ипотека с господдержкой в 2019-2020 году

Содержание

Особенности получения займа и его обслуживания

Ипотечное кредитование семей с детьми в 2019 году в рамках государственной программы имеет ряд характерных особенностей:

  • для получения займа необходимо обратиться в одно из ближайших банковских отделений (по месту проживания/регистрации, рядом с работой или вблизи приобретаемого в кредит жилья);
  • в среднем для рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче ипотеки требуется от двух до пяти операционных банковских дней в зависимости от конкретных обстоятельств;
  • вся сумма займа выплачивается единовременно – одним платежом;
  • погашение задолженности осуществляется каждый месяц на протяжении всего срока действия договора равными платежами;
  • допускается возможность досрочного закрытия кредита при условии, что заемщик заблаговременно оповестит об этом кредитора;
  • в случае несвоевременного внесения обязательного платежа по кредиту, к остатку долга будет прибавлена еще и сумма неустойки, которая высчитывается по формуле: неустойка = ключевая ставка Центробанка России, установленная в день подписания ипотечного соглашения × количество просроченных дней;
  • есть возможность уменьшить размер переплаты, уменьшив сумму начисленных процентов на 13% путем налогового вычета;
  • для повышения безопасности сделки купли-продажи жилья заемщики могут воспользоваться сервисом безопасных расчетов за отдельную плату (2 тысячи рублей);
  • клиентам, оформляющим ипотеку в рамках данной программы, становится доступной услуга электронной госрегистрации сделки по приобретению жилища.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер. Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

Москва и МО:
+7 (499) 938-40-06

СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:

+7 (812) 467-38-94

Россия (горячая линия):
8 (800) 511-38-43
Получить консультацию

Требования к заемщикам и пакет документов

Оформить в Сбербанке ипотеку с господдержкой можно лицам от 21 года до 75 лет, причем 75 лет – это максимальный возраст на момент погашения всей суммы по кредиту. Для получения одобрения банка придется предоставить справку о доходе и документы, подтверждающие официальное трудоустройство, при этом стаж должен быть не менее 1 года, минимум полгода из них на последнем месте работы. Полученный стаж в совокупности может быть получен не более чем за 5 лет.

Есть условия и для привлекаемых созаемщиков. Они также должны иметь постоянное место работы, о чем предоставить соответствующие документы, кроме ситуации, когда заработная плата созаемщика выплачивается ему со счета в Сбербанке.

Если привлекается несколько созаемщиков, то первым на очереди в обязательном порядке должен быть супруг заемщика или супруга (если иного не предусматривает брачный договор между супругами).

Документы, необходимые для подачи заявки:

  • паспорт Титульного заемщика (главного);
  • паспорта созаемщиков, при наличии;
  • заявление Банку заемщика и его созаемщиков;
  • документы, подтверждающие стаж и факт трудовой деятельности на момент обращения.

В процессе оформления должны быть предоставлены выписки о наличии суммы для первого взноса в размере не менее 20%, и документы на жилье в течение 60 дней с момента получения одобрения банка. Стоит учесть, что банк на свое усмотрение может изменить список документов или дополнить его.

Оформление кредита происходит в одном из отделений банка, после одобрения по заявке, ждать которого придется от двух до пяти рабочих дней. Государство не ограничивает географию обращения и получения льготы. Заемщик по факту может получить кредит при наличии гражданства и постоянной прописки, при этом ипотека оформляется либо по месту регистрации компании-застройщика, приобретаемого жилья либо по месту регистрации самого заемщика.

Кредитная сумма может быть перечислена сразу или несколькими частями на счет продавца, в зависимости от договора. По условиям договора со Сбербанком оплата может производиться равными частями или досрочно.

Сумма и сроки досрочного погашения не ограничены. Плата за это не взимается. Для оформления досрочного погашения потребуется только написать заявление.

Основным достоинством программы господдержки, которую реализует Сбербанк РФ, это доступность для широких масс. Ранее подобные субсидии предоставлялись для социально незащищенных слоев населения (многодетных семей, матерей одиночек, инвалидов и т.п.).

Для удобства клиентов банк предоставляет перечень аккредитованных им новостроек, одобрение на которые получить проще всего при соблюдении иных условий. Каждый регион формирует свой перечень доступного жилья.

Эти объекты наиболее надежны, проверены Службой безопасности банка как с точки зрения надежности компании застройщика, так и на предмет возможности долгостроя и соответствия строящегося жилья современным требованиям качества.

Для многих ипотека с господдержкой в Сбербанке является единственным шансом приобрести жилье. Программа стала решением для многих семей, она очень популярна, каждые две недели в различных регионах подается не менее 150000 заявок.

Целью программы является не только обеспечение жильем трудоспособного населения, но и поддержка строительной отрасли, именно поэтому вторичное жилье под данную программу не подпадает.

Кроме Сбербанка кредитование ипотеки по программе государственного субсидирования предоставляется еще несколькими банками, но наиболее выгодные предложения только у Сбербанка и Россельхозбанка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка России

Оформление ипотеки в СБ РФ удобно и понятно широкому кругу потенциальных заемщиков. Чтобы сориентироваться в будущих выплатах, специалисты Банка разработали специальный калькулятор ипотеки, который на основании введенной информации рассчитывает сумму ежемесячных платежей.

Ежемесячные платежиисходя из известной цены квартиры

Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежей

Аннуитетные
Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Тип платежей

Аннуитетные
Дифферинцированные

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Рассчитать ипотеку в Москве в Сбербанке можно самостоятельно на нашем сайте calc-ipoteka.ru. Требуется ввести следующие данные:

  • стоимость жилплощади;
  • сумма первого взноса;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования.

На основе этих данных система рассчитает величину ежемесячного платежа и общую сумму займа с учетом % банка. Соответственно, заемщик сможет увидеть сумму переплаты.

Важно: стоит заметить, что ежемесячные платежи могут быть аннуитетными (фиксированными) или дифференцированными (изменяются в меньшую сторону по мере гашения займа). Ставка Банка бывает плавающей и постоянной

Все нюансы расчета ипотеки можно узнать при личном визите в отделения Сбербанка России, побеседовав с кредитным менеджером.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году


В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

ставка 11,4%;

  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос — от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»


Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Что такое ипотека

Ипотека в целом представляет собой достаточно крупный займ по программе, которая специально придумана для тех, кто хочет, но не может позволить себе приобретение в виде квартиры, дома или же участка под строительство.

Основная особенность в данном займе в том, что он выдаются под очень небольшие проценты, кредитный калькулятор может доказать, что большинство переплаты просто съедается с годами естественным подорожанием.

Наконец, нельзя не отметить, что именно в этом договоре деньги выдаются на основе залога в виде приобретаемой квартиры и до того, как не будет выплачен весь долг, она не переходит полностью в собственность, хотя по бумагам так и есть, жилплощадь невозможно продать.

В последнее время появилась еще ипотека с господдержкой, которая представляет собой совершенно особенный кредит, с улучшенными возможностями, огромной экономией, а главное доступностью недвижимости для каждого жителя нашей страны.

Достоинства и недостатки ипотечной программы Сбербанка

Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: незначительный выбор недвижимых объектов, несколько высокая стоимость объектов, при покупке через другую организацию стоимость объекта увеличивается.

Для многих также немаловажен первый платеж: условия классической программы кредитования требуют 10%, а вот ипотека с господдержкой уже просит 20%. Это говорит том, что при 10% человек мог думать о покупке «двушки», а вот теперь может смотреть только в сторону однокомнатной или квартиры-студии. Но если средства на первый взнос есть, то все проблемы снимаются.

Но от участников программы поступали и хорошие отзывы. Очень приятно, что всей бумажной работой занимается сотрудник банка, а клиенты нужны исключительно для подписания бумаг. И еще немаловажный момент: даже при учете всех страховых платежей обязательный месячный платеж выходит примерно таким же, если бы снималась аналогичная квартира.

В сухом остатке

Бюджетная программа позволяет приобрести недвижимость под льготный процент (от 11,9 %) на срок до 30 лет. У заемщиков остается право использовать материнский капитал для покрытия части долга, а затем получить налоговый вычет. Но у программы есть свои недостатки. Во-первых, ограниченное количество банков-участников. Их всего 30. Но в небольших провинциальных городах де-факто можно подать заявку только в «ВТБ24» и Сбербанк. Вторая – первоначальный взнос в размере 20 %. Для сравнения, в «ТрансКапиталБанке» в рамках той же государственной программы можно оформить кредит, заплатив в качестве аванса 15 %. С другой стороны, чем больше денег потенциальный заемщик внесет в качестве первоначального взноса, тем на меньшую процентную ставку он может рассчитывать.

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

Наперекор всем стереотипам: девушка с редким генетическим расстройством покоряет мир моды Эту девушку зовут Мелани Гайдос, и она ворвалась в мир моды стремительно, эпатируя, воодушевляя и разрушая глупые стереотипы.

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют

Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети

20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

7 частей тела, которые не следует трогать руками Думайте о своем теле, как о храме: вы можете его использовать, но есть некоторые священные места, которые нельзя трогать руками. Исследования показыва.

Кто может воспользоваться предложением

Получить ипотеку с господдержкой может человек возрастом от 21 года, а предельная черта устанавливается в зависимости от гендера: для мужчин установлена планка в возрасте 60 лет, а для представительниц прекрасного пола – 55 лет. Одним из главных документов является паспорт гражданина России. При возможности стоит привлекать созаемщиков, которые могут помочь выплачивать кредитное «иго». То есть доход будет считаться совместным, а соответственно, можно будет купить и более дорогостоящее жилье. Созаемщиками могут быть: супруг(а), друзья, родственники.

Программа господдержки таргетирована на уязвимых граждан, поэтому получить ее могут только некоторые. Лица, которые первые попадают под льготы: малоимущие семьи; семьи, где на одного человека приходится менее 12 квадратов площади; лица/семьи, которым необходимо улучшить состояние условий проживания; медработники, преподаватели, военнослужащие.

Сбербанк ипотека с господдержкой 2018

Совокупность условий для оформления данного вида правоотношений отличается от других кредитных конструкций и предусматривает иные размеры займа, процентной ставки и пр.

Согласно положениям программы и локальных актов Сбербанка сумма кредита не должна быть меньше 300 000 руб. и не может быть больше:

  • 8 000 000 руб, если жилье приобретается в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области;
  • 3 000 000 рублей, когда недвижимость выставлена на продажу в других регионах России.

Первоначальный взнос при этом начинается от 20% цены покупаемого жилища.

Размер процентной ставки изначально является льготным и в зависимости от количества детей и срока пользования кредитом колеблется в пределах:

  • 6% – в течение 3 лет с момента перечисления банком займа, если был рожден второй ребенок, и 5% – если третий;
  • 9,25% – льготная ставка, которая назначается спустя 3 года, после выплаты 6% или 5%.

В случае появления до 31.12.2022 у семьи третьего ребенка уже после взятия ипотеки срок действия льготной ставки разрешается продлить или переустановить. Решение о пролонгации принимается Сбербанком на основании предъявленного ему свидетельства о рождении ребенка и других идентифицирующих принадлежность к гражданству РФ документов.

Сам срок предоставления кредита с такими условиями ограничен периодом с 07.02.2018 по 31.12.2022. А время его действия соглашения и возврата суммы банку варьируется от 12 мес. до 30 лет.

Что касается объекта кредитования, в рамках программ «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» им может служить следующее предназначенное для проживания помещение:

  • квартира (также в «таун-хаусе»);
  • дом;
  • часть дома типа «таун-хаус»;
  • здание вместе с расположенным под ним земельным участком (только по первой системе).

Здесь стоит отметить, что заемщик обязан использовать перечисленные кредитором денежные средства по назначению. То есть, с учетом выбора одной из двух программ, ему необходимо либо приобрести у компании жилище на первичном рынке недвижимости, легализовав это действие договором купли-продажи, либо инвестировать переданную в распоряжение сумму в строительство, заключив договор участия в долевом строительстве или уступки права требования по нему.

Требования непосредственно к фигуре заемщика в первую очередь сводятся к:

  • наличию гражданства РФ у него, его супруга(и) и его рожденных детей;
  • наличию второго или третьего ребенка, появившегося в период с 01.01.2018 по 31.12.2022,
  • соблюдению возрастных ограничений (лицо вправе получить кредит, достигнув 21 года, и обязано погасить его до наступления 75 лет).

Кроме того, установлен минимальный требуемый стаж работы в размере от 6 мес. – при выполнении трудовых функций на нынешнем месте работы, не менее 1 года – за 5 предшествующих дате заявления лет.

Дополнительно обременяет заемщика обязательное страхование жизни на срок от 12 мес. с продлением после его истечения.

Список документов для ипотеки с господдержкой

Предоставление ипотеки Сбербанком сопровождается подачей следующего пакета документов:

  • заявление;
  • паспорт со штампом о регистрации;
  • паспорт супруга(и);
  • брачный договор (если есть);
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания;
  • сведения о доходе и месте работы (справки: 2-НДФЛ, по форме банка, о размере пенсии; трудовая книжка,  трудовой договор, налоговая декларация и т.п.);
  • документы залога, если он есть (нотариально оформленное согласие супруга(и), свидетельство о регистрации права собственности и др.);
  • документация по объекту кредитования (договор купли-продажи, выписка из ЕГРП и пр.);
    подтверждение оплаты первоначального взноса.

Данный перечень не является закрытым и может быть дополнен банком.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Рефинансирование для всех видов ипотеки производится Сбербанком на общих условиях.
Займ предоставляется лицам, соответствующим требованиям из раздела выше, в размере от 1 000 000 руб. до 80% цены жилого объекта или до суммы долгового остатка и начисляемых процентов со ставкой от 9,5% на срок от 1 до 30 лет без комиссии и с залоговым обеспечением.

При этом ипотечный кредит не должен быть ранее подвергнут реструктуризации, по нему обязана отсутствовать просрочка ежемесячных выплат за предшествующие рефинансированию 12 мес., и он должен укладываться в период от 180 дней с даты получения ипотеки до 90 дней до ее истечения.

Господдержка ипотеки в чем смысл данной программы

Специальный ипотечный кредит с господдержкой от Сбербанка, предоставляемый на условиях реализуемой государственной программы, – это заем, при погашении которого часть средств выплачивается не клиентом банка, а государством из ресурсов пенсионного фонда. Программа не покрывает тела займа, но лимитирует процентные платежи, погашая их часть вместо плательщика.

Практически проект реализуется как перечисление государством средств в банки, выдавшие ипотечные кредиты. Эти субсидии позволяют предоставлять заемщикам кредиты дешевле рыночной ставки. В 2015 году на реализацию этой программы государство потратило 250 млрд. рублей.

Такой ипотечный заем предназначен не только для обеспечения доступным жильем. Также его цели:

  • развитие строительной отрасли;
  • стимулирование банковской сферы.

Поэтому господдержка используется для приобретения жилья исключительно в первичном секторе или в еще только строящемся доме.

Для реализации масштабного государственного проекта удобный вариант – задействовать крупную разветвленную финансовую структуру, на работу которой государство оказывает максимальное влияние. Под эти параметры идеально подходит Сбербанк России. Большинство таких займов было предоставлено именно через данное учреждение.

Действие программы несколько раз продлевалось. Ипотека с господдержкой гарантированно доступна до конца 2016 года. Аналитики полагают, что льготные условия будут использоваться и в 2017, так как рынок недвижимости в это время все еще не сможет развиваться без госстимулирования.

Процентные ставки по кредиту

Отличительной особенностью и огромным преимуществом данной государственной программы ипотечного кредитования является слишком низкая процентная ставка, она равна 6%. Но действует эта ставка лишь определенный период:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  • первые три года с момента подписания соглашения об ипотеке – для заемщиков, у которых родился 2-ой ребенок;
  • первые пять лет кредитования – для тех, у кого появился 3-ий малыш.

По истечении льготного периода Сбербанк устанавливает повышенную процентную ставку, которая равняется 9,5% годовых. Эта ставка будет действовать вплоть до дня первого повышения ключевой ставки Центробанка. После этого будет установлена ставка, которая будет определена по формуле: процентная ставка = ключевая ставка ЦБ РФ, действующая в день подписания договора ипотеки + 2 п.п.

Устраивают ли вас условия для ипотеки под 6% годовых?

ДаНет

В рамках действия государственной программы ипотечного кредитования допускается возможность пролонгации или возобновления льготного периода. Срок, на который можно пролонгировать льготы, составляет:

  1. 5 лет. По истечении первого льготного периода (3 лет) срок действия пониженной ставки по ипотеке продлевается еще на пять лет.
  2. На срок до 5 лет (с момента окончания первого льготного периода). Если первый льготный период уже завершился, а заемщик еще не успел предоставить в банк документы, подтверждающие появление третьего малыша в семье и его российское гражданство, то льготный период будет продлен еще на срок не более пяти лет. 
    Пример. Семья Лукашевых оформляет ипотеку с господдержкой под 6% годовых. Льготный период у них закончится 04.04.21 г. А в январе 2021 года у них родится дочь – третий ребенок в семье. Лукашевы не успевают по каким-то причинам подать вовремя документы о рождении малышки в банк до 4 апреля, а делают это только спустя полгода – в октябре 2021 г. Поскольку шесть месяцев они упускают, то срок пролонгации льготного периода для них будет равняться 4,5 годам и закончится в апреле 2026 года.
  3. На срок до 5 лет (со дня рождения третьего малыша). Если 3-й ребенок в семье появился уже после трех лет с момента подписания договора кредитования, то льготный период возобновляется на срок до пяти лет со дня появления малыша на свет. 
    Пример. Одинцовы оформили ипотеку в Сбербанке под 6 процентов годовых. Льготный период у них закончится в ноябре 2021 года. А в марте 2022 года у них в семье родится еще один ребенок – третий по счету. Спустя два месяца после пополнения в семье, Одинцовы обратились в банк для возобновления льготного периода. В их случае упущено два месяца со дня рождения третьего малыша, следовательно, повторное снижение ставки произойдет на срок 4 года и 10 месяцев (5 лет – 2 месяца = 4 года 10 месяцев).

Онлайн калькулятор платежей по ипотеке

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:
руб.

Переплата по кредиту:
руб.

Общая стоимость:
руб.

Показать график платежей

В чем заключается программа ипотека с господдержкой

Государство в данной конкретной ситуации решило не ограничиваться минимальными скидками и действительно помогло оформить договор на отличных условиях.

Основным плюсом в ипотеке с господдержкой становится привлекательный процент, ведь это всего 10-11 процентов переплаты, которые в итоге дают удивительную экономию.

Осуществляется это не просто так, определенным людям, которые просто нуждаются в подобной поддержке, позволяется подать документы и за счет пенсионного фонда берется часть средств и гасится некоторое количество переплаты.

Программа ипотека с господдержкой ограничивает как количество банков, в которых можно оформить данный займ, так и количество заемщиков, ведь они должны подходить по определенным критериям.

Как оформить ипотеку с господдержкой

Раньше программа ипотека с господдержкой тоже имела право на существование, но выдавалась она исключительно тем, кто входил в число клиентов социальной защиты.

А именно это был кредит многодетным семьям, разнообразным семьям, потерявшим кормильца, а также инвалидам и многим другим людям, которые просто с силу своего особенного состояния не могли выплатить полностью всю сумму с процентами, а подобная экономия позволила сделать кредит доступнее.

Ипотека с господдержкой сейчас стала доступна большему количеству лиц.

В связи с кризисом правительство и президент нашей страны решило сильно облегчить задачу, чтобы даже в это сложное экономическое время можно было приобрести хоть какую то собственную недвижимость. Для многих это последний шанс.

Для оформления ипотеки по программе государственной поддержки как обычно необходимо иметь достаточный пакет документов:

  • удостоверение личности, лучше также иметь дополнительное, например водительские права или же заграничный паспорт;
  • трудовую книжку, которая доказывает стабильность, а также то, что клиент работает уже более полугода на одном месте;
  • справку о доходах, они обязательно должны превышать минималку, с учетом содержание несовершеннолетний. Программа ипотека с
    государственной поддержкой подразумевает то, что учитывается заработная плата всех членов семьи;
  • документы на приобретаемую недвижимость, а также специальные бумаги по залогу;
  • банковские поручители, лучше всего, если это будут родственники, например родители с обеих сторон молодой семьи.

Особенности ипотеки с господдержкой

Основной особенностью программы ипотека с государственной поддержкой становится то, что мест, где оформить кредит не так уж и много, только лишь крупные банки поддерживают данную политику и готовы идти на уступки.

У таких займов для клиентов есть несколько положительных особенностей:

  • небольшие процентные ставки, от 10, особенно это заметно на новостройках;
  • огромные сроки, можно раскинуть всю сумму долга на 30 лет, если заработная плата не позволяет поставить слишком большие ежемесячные платежи;
  • максимальная сумма ипотеки с господдержкой всего 4 миллиона, она увеличена для Москвы и Санкт-Петербурга в два раза. Это обусловлено тем, чтобы данные займы можно было взять на экономичную жилплощадь.

На самом деле подобное решение правительство во многих сферах принесло огромную пользу.

В первую очередь это касается покупателей, которые вновь получили надежду на скорое приобретение собственное жилья.

Вторым моментом становится поднятие спроса на недвижимость, который за время кризиса очень серьезно упал.

Наконец, необходимо отметить то, что ипотека с государственной поддержкой — прекрасный способ показать, что государство все же продолжается заботится о своих жителях, несмотря на политическое и экономическое состояние страны и разные международные отношения.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Сбербанк формально является частным банком (ПАО «Сбербанк»), однако более половины (52%) его акций принадлежат государству в лице Центрального банка РФ. Поэтому все основные программы ипотеки с господдержкой реализует именно это кредитное учреждение. По состоянию на октябрь 2017 года именно здесь предлагают наиболее низкие кредитные ставки по ипотечному кредиту.

Существует 2 подобные акции:

  1. Материнский капитал.
  2. Военная ипотека.

Условия подробно описаны в сравнительной таблице.

сравниваемый признакматеринский капиталвоенная ипотека
ставка, % годовыхплавающая, от 8,9%фиксированная, 9,5%
минимальная сумма300 000 рублей
максимальная сумма2,5 млн рублей
что можно купитьготовая или строящаяся квартираквартиру, комнату в квартире (долевая собственность), дом с земельным участком и таун-хаус
максимальный срок30 лет20 лет
минимальный возраст заемщика21 год
максимальный возраст заемщика75 летотсутствует, однако предполагается одобрение кредита только действующим военнослужащим
пакет документов для подачи заявки
  • анкета (по форме);
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ предоставляются только теми гражданами, которые получают зарплату не в Сбербанке;
  • сертификат на материнский сертификат;
  • справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала на счету (даже если не было потрачено ни одной суммы).
  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о праве участия в программе – уточнять о порядке его выдачи нужно в администрации воинской части.
дополнительные условия
  • не позднее полугода с момента выдачи кредита нужно подать заявку в Пенсионный фонд, чтобы все средства (или их часть) были начислены на счет;
  • жилье обязательно оформляется в долевую собственность с супругом (участие детей в доле – по желанию)
отсутствуют

Порядок оформления во всех случаях выглядит одинаково:

  1. Клиент собирает полный пакет документов.
  2. Обращается в любое отделение Сбербанка или же подает заявку через систему «Домклик», о чем официально утверждается на сайте Сбера. 
  3. Далее банк принимает решение – в случае отказа обратиться можно не ранее, чем через 60 календарных дней с даты принятия решения.
  4. Если решение положительное, клиенту дается определенное время (как правило, от 1 до 3 месяцев) для того, чтобы подобрать квартиру (или иной объект недвижимости). Этот объект должен полностью соответствовать всем требованиям банка, которые необходимо уточнять заранее.
  5. Собирается пакет документов о квартире, оформляется сделка.
  6. Жилье оформляется в собственность в Росреестре по обычному порядку, но с участием стороны банка.

Формы государственного субсидирования


Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Особенности

Большинство сделок заключается через Сбербанк. Ипотека с господдержкой, конечно, подстегнула спрос на недвижимость. Но все еще есть клиенты, которые, несмотря на сильное падение рубля, готовы оформлять кредит даже на стандартных условиях. Если раньше клиенты обращались в Сбербанк, поскольку там была самая низкая ставка, то теперь, получая отказ, они подают документы в другие учреждения, и не только на государственные программы.

Условия программы также поменялись. Раньше можно было выплачивать кредит до 75-летнего возраста. Сейчас установили новый порог — 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. По данным риэлторов, средний возраст заемщика — 25-35 лет, а договор заключается в основном на 10-15 лет.

Алгоритм действий

Чтобы подать заявку на участие в программе «Ипотека с господдержкой (Сбербанк России)», необходимо:

  1. Заполнить анкету, образец которой есть на сайте финучреждения.
  2. Собрать стандартный пакет документов всех участников: копию паспорта, данные о работодателе, 2-НДФЛ.
  3. Предоставить бумаги в любое отделение ОАО Сбербанк России.
  4. Дождаться решения банка.

Параллельно необходимо собрать второй пакет документов, который касается приобретаемой недвижимости. Она же чаще всего используется в качестве залога. Крайне редко банки соглашаются использовать в качестве обеспечения иное жилье. По такому объекту необходимо предоставить: регистрационное свидетельство, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги, сведения о жильцах.

В каких банках можно оформить продукт «Ипотека с господдержкой»? Сбербанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москвы», «РСХБ». Желание участвовать в программе выразили 30 не только крупных, но и мелких банков. На долю государственных финансовых учреждений, а также «Связь-банка», «Абсолют-банка», «Возрождения» приходится большая займов часть из запланированных 400 млн руб. Больше половины этой суммы собирается прокредитовать Сбербанк. Ипотека с господдержкой в период предыдущего кризиса 2008-2009 годов действовала только через «ВТБ». Выбор финансового учреждения не влияет на условия предоставления займа. Правила получения денег следующие. Заемщик платит минимум 11,9 % в год от суммы. Максимальная компенсация, на которую могут рассчитывать банки от государства, составляет 5,5 %. Минфин выделил из госбюджета 20 млрд рублей на финансирование проекта. Поскольку к концу 2015 года план выполнен не был, срок действия программы продлили.

Добавить комментарий