Информационный портал о банковский услугах

Сбербанк потребительский кредит процентная ставка

Неподъемная ипотека от Сбербанка

Sergeybirger, г. Ханты-Мансийск

Вы задумывались, какова настоящая процентная ставка в Сбербанке по ипотеке? Я – нет, до одного случая, произошедшего с моим родственником. Поделюсь с вами личным опытом.

Я переехал в город Ханты-Мансийск несколько лет назад, сразу задумался о приобретении недвижимости, но с высокими ценами на жилье – от 50000 рублей за кв.м., я понимал, что накопить на квартиру практически нереально.

Однажды я увидел рекламу, что Сбербанк дает ипотеку, взнос по которой составит 10000 рублей в месяц. Сумма была для меня приемлемой, и я поспешил в банк. На самом деле такой ежемесячный платеж имел место, но при сумме кредита в 800000 рублей и периоде кредитования 10 лет. Самая дешевая квартирка в городе обошлась бы мне в 2 миллиона рублей, и при таком займе периодический взнос составлял бы уже 25000. Такие деньги я не мог ежемесячно выводить из своего бюджета, поэтому отказался от затеи с ипотекой.

Мой родной брат проживает в Санкт-Петербурге, и ему хватило смелости оформить ипотечный кредит в Сбербанке. Он приобрел двухкомнатную квартиру стоимостью 4,5 миллиона рублей. Заем был выдан на срок 30 лет. Брат внес первоначальный взнос размером 1000000 руб. Он придумал интересную схему: сам снимал недорогую малосемейку и проживал в ней, а свое жилье сдавал в аренду по достаточно высокой стоимости.

Так продолжалось в течение двух лет, пока не произошли определенные обстоятельства. Брат решил узнать, какую часть долга он уже оплатил и сколько осталось. Представьте его удивление, когда он понял, что за 30 лет действия ипотечного договора он вернет в банк 10 миллионов рублей, то есть переплатит порядка 6,5 млн. (учитывая, что с «первоначалкой» размер кредита составил 3,5 млн. рублей). Путем несложных расчетов мы выяснили, что переплата по ипотеке составит 222%. Согласитесь, это просто невероятное значение.

Так случилось, что брат больше не имел возможности вносить ежемесячные платежи и был вынужден продать квартиру, чтобы погасить долг перед Сбербанком. И даже после такой процедуры он остался должен финансово-кредитному учреждению порядка двух миллионов рублей.

Не верьте утверждениям, что при возврате банку недвижимости Сбербанк вернет все совершенные платежи заемщику. Это настоящая ложь.

Перед участием в программе ипотечного кредитования я настоятельно советую вам просчитать реальный процент переплаты по займу. Я никак не могу смириться с цифрой 222%, поэтому с покупкой квартиры пока точно повременю.

Автокредит от Сбербанка

Кредитования для покупки автомобиля может происходить как непосредственно в офисе Сбербанка, так и в автосалоне. Заемщику необходимо при себе иметь паспорт с отметкой о регистрации, а также один документ на выбор из предложенного списка. Это может быть, например, загранпаспорт или же водительские права. Сумма кредита – от 150 до 200 тыс. в рублях. В среднем процентная ставка по такому кредиту составляет 15% годовых.

В случае обеспечения переплата будет снижена до 13 – 15% годовых при условии предоставления валютного кредита. При оформлении займа в рублях и наличия обеспечения, клиент может рассчитывать на процентную ставку от 17-18%.

Первый взнос — от 30% стоимости автомобиля, при государственном субсидировании – от 15%. Возможность автомобильного кредитования в Сбербанке зависит от возраста автомобиля. Так, для транспортного средства отечественных и китайских марок, допустимый возраст не должен превышать 5-ти лет, а в случае покупки иномарки – не более 10-ти лет.

Обычный потребительский заем

Наиболее популярный кредитный продукт. Денежные средства выдаются клиентам на цели индивидуального потребления, никаких документов, подтверждающих расходование средств, предоставлять не нужно. На сегодня актуальны следующие условия по кредиту:

  • размер займа от 30000 до 3000000 руб. (максимальный кредитный лимит для зарплатных клиентов может достигать 5000000 руб.);
  • период кредитования от 3 мес. до 7 лет;
  • процентная ставка за пользование средствами варьирует в интервале от 11,9% до 19,9%.

Значение годовой ставки процента определяется индивидуально и зависит от таковых условий:

  • категории клиента;
  • способа оформления ссуды (в «Сбербанк-онлайн» или лично в офисе банка);
  • срока и величины кредита.

ФКУ не требует обеспечения при оформлении ссуды. Средства выдаются путем безналичного перечисления, без взимания каких-либо дополнительных комиссий за выдачу кредита. Решение по заявке принимается быстро, от 2 минут до 2 рабочих дней после получения специалистом всех требуемых от потенциального заемщика бумаг.

Стандартные и специальные предложения Сбербанка

Финансовая стратегия банка не изменилась, по-прежнему ведется активная работа по выдаче кредитных продуктов. Потребительские ссуды стали доступны для пенсионеров.

Тем, кто получает пенсию на карту или счет, предлагаются льготные условия взятия кредита.

В апреле 2015 года банк приостановил выдачу населению кредитов в валюте, объяснив это решение необходимостью оптимизировать портфель займов, и ограничить влияние на него курсов иностранных валют.

Что касается общих условий кредитования, то они не претерпели больших изменений – банк всегда тщательно проверял информацию претендентов на потребительский кредит и требовал представления полного пакета документов.

Способы выдачи денег на выбор клиента: можно получить кредит наличными, переводом на дебетовую карту или счет, на кредитную карту.

Специальное предложение на осень 2015 года: кредит на сумму от 400 000 рублей.

НаименованиеСрок (мес.)Ставка для клиентовСтандартная ставка
Под поручительство3-6014,5% — 22,%19,1% — 26,5%
 Без обеспечения 3-60 15,5% — 23% 20,1% – 27,5%

Стандартное предложение Сбербанка: потребительские программы на срок до 5 лет.

НаименованиеСумма.Срок (мес.)Ставка для  клиентовСтандартная ставка
Без обеспечениядо 15000003-6017,5% — 23,5%22% — 27,5%
Под поручительство физических лицдо 30000003-6016,5% — 22,5%21% — 26,5%

Владельцам жилья можно рассчитывать на привлекательные условия потребительского кредита. Под залог объектов недвижимости (квартиры, дачи, дома, земельные участки) Сбербанк дает кредиты в размере до 10 миллионов рублей.

Сроки ссуды длительные, до 20 лет, что весьма выгодно для клиентов. Особенность предложения в его нецелевом характере – получив ссуду, заемщик может распоряжаться ею по своему усмотрению.

Рассчитать тариф несложно – он зависит от суммы займа и оценочной стоимости закладываемого имущества. Заемщикам рекомендуется иметь полис страхования – приего отсутствии ставки возрастают на 1%.

Таблица 3. Нецелевой кредит под залог недвижимости

НаименованиеСумма займа к оценочной стоимости залогаСрокСтавка для клиентов  

Стандартная ставка

Нецелевой кредит под залог недвижимостиОт 40% до 60%От 12 до 240 месяцевОт 15,5% до 16,5%От 16,5% до 17,5%

Ипотечные ссуды всегда пользовались спросом – для большинства жителей решение жилищной проблемы возможно только с привлечением заемных денег. По статистике, самым востребованным у россиян является срок кредита в 20 лет.

В конце 2014 года, вслед за ростом ставки ЦБ, банки стали повышать тарифы на ипотеку, что снизило спрос в 1 квартале 2015 года. Программа государственной поддержки и относительная стабилизация на финансовом рынке позволили предложить более привлекательные тарифы и возобновить рост продаж ипотечных кредитов.

Тех, кто сейчас выбирает программу для покупки жилья, интересует вопрос о том, какая процентная ставка в Сбербанке. Это переменная величина, и в данном случае ее размер зависит от первоначального взноса, срока ипотеки, статуса клиента.

Самые низкие тарифы предоставляются при взносе от 50% стоимости приобретаемого объекта.  Поэтому, под какой процент будет оформлена ипотека, во многом зависитот финансовых возможностей клиента.

Таблица 4. Предложения по ипотечным программам в Сбербанке в ноябре 2015 года.

НаименованиеСумма (руб.)Первоначальный взносСтавка, базовые условия
С государственной поддержкойдо 8 000 000от 20%от 11,4%
Готовое жильедо 15 000 000от 15%от 13,45%
Новостройкадо 15 000 000от 15%от 13,5%
Строительство жилого домадо 75% оценочной стоимости объекта строительстваот 25%от 13,75%

Отдельного внимания заслуживают кредитные карты– удобный инструмент для повседневных расчетов. Наибольшим спросом пользуются карты с установленным кредитом от 50 тысяч рублей и грейс-периодом для покупок без процентов.

Сейчас в линейке банка семь карт с максимальным лимитом до 600 000 рублей. Размер кредита устанавливается индивидуально с учетом уровня доходов заемщика. Процентная ставка от 33,1% годовых, грейс-период до 50 дней.

Оплата за обслуживание карты зависит от статуса и варьируется от 900 до 3500 рублей в год. Клиентам, имеющим зарплатные карты, банк выпускает кредитные по упрощенной процедуре.

Кредитные предложения для физических лиц постоянно обновляются. Банк расширяет линейку продуктов, предлагая выгодные условия  и качественный сервис свои постоянным и новым клиентам.

Реструктуризация кредита

Если у заемщика ухудшилось финансовое положение, он может воспользоваться услугой реструктуризации долга от Сбербанка. Эта программа позволяет изменить систему погашения долга, сделать ее максимально удобной для человека, испытывающего денежные трудности.Клиенты, которые взяли потребительский кредит, могут воспользоваться такими способами реструктуризации:

  • Ежемесячные оплаты только процентов и отсрочка основного долга.
  • Построение индивидуального графика платежей в зависимости от предпочтений и возможностей кредито держателя.
  • Аннулирование штрафов, начисленных в результате нарушений договора.
  • Продление длительности кредита для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

Так ли прозрачен потребительский кредит

Eremeevatoma, г. Инта

Уже несколько лет я периодически оформляю потребительские займы в Сбербанке. Считаю это удобным, так не приходится занимать деньги у знакомых или родственников. Всегда стараюсь закрыть кредит досрочно, чтобы не переплачивать банку лишнего.

Последняя моя ссуда в сберегательном банке была оформлена около года назад. Средства понадобились для приобретения поддержанного автомобиля. Получить заем в финансово-кредитном учреждении можно с обеспечением и без него. Я подала заявку на 350000 рублей, скажу честно, надеялась, что банк одобрит мне ссуду под минимальную кредитную ставку.

Получить средства в рамках потребительского кредита можно было физическим лицам, достигшим 18-ти летнего возраста (на дату оформления займа) и не старше 75 лет (на момент завершения действия договора кредитования). Мне 57 лет, я отношусь к льготной категории клиентов, так как получаю пенсию на счет в Сбербанке, а это неоспоримый плюс для одобрения ссуды.

Для подачи заявки на кредит мне нужно было предоставить паспорт РФ и пенсионную книжку. Если вы трудоустроены, то дополнительно понадобится трудовая книжка и справка об уровне заработной платы.

Вообще, я имею статус индивидуального предпринимателя, но кредитный менеджер посоветовала мне не заявлять об этом, чтобы не усложнять ситуацию. Заверила, что сумму с большой вероятностью одобрят ввиду моей отличной кредитной истории.

После пошло время проверки документов службой безопасности банка и оценка моей платежеспособности. Пока я ждала уведомления о принятом решении, начиталась много интересного, например, оказалось, что отказать в выдаче займа могут, даже если твой телефонный счет не оплачен, или вы запросили слишком маленькую сумму в долг.

Положительное решение по моей заявке было принято через 3 дня. Условия предоставления займа меня огорчили. Я надеялась, что реальные проценты по кредиту будут ниже одобренных. Сбербанк предлагал мне ссуду под 21,4% годовых сроком на 5 лет.

В то время диапазон разброса процентной ставки составлял от 12,5% до 23,0%. Именно поэтому, учитывая безукоризненную кредитную историю, которая длится более 15 лет, я думала, что Сбербанк определит для меня меньший процент.

Процесс оформления всех бумаг и подписания кредитного договора занял не более получаса. Заемные средства перечисляются безналично, на дебетовую карточку или счет. Деньги пришли уже к вечеру, после я обналичила их через операционную кассу банка.

После мне поступило СМС-сообщение, уведомляющее, что для меня, как надежного и добросовестного клиента, одобрен дополнительный заем размером 333 тысячи рублей. Я, считая, что в рамках индивидуального предложения кредитная ставка должна быть более низкой, хотела взять эти средства и пустить их в счет погашения предыдущего займа, и очень удивилась, что второй кредит выдают под более дорогую плату – 23,0% годовых.

Я разочаровалась в Сбербанке, сочла такую высокую ставку недостойной хорошего, порядочного клиента. Очередной кредит я оформлю в другом банке, в котором точно оценят мою продолжительную отличную кредитную историю.

Кредит на обучение от Сбербанка

На данный момент Сбербанк предлагает уникальное предложение образовательного кредитования. Размер займа различен и доходит до 100% стоимости всего обучения при ставке 7,06% на длительность до 10 лет. Такие привлекательные возможности предлагаются всем желающим обучаться в лицензированных образовательных учреждениях, которые заключили соглашение с Министерством образования и науки, а также ПАО Сбербанк независимо от формы обучения. Кредит предоставляется для оплаты учебы по программе среднего профессионального и высшего профессионального образования.

Дополнительным преимуществом данного займа является отсутствие комиссий и требований к обеспечению. Для получения кредита нет необходимости заключать договор страхования жизни.

От чего зависит размер процентной ставки

Основным параметром, на который ориентируются при выборе займа, является процентная ставка. 

Ставки по кредитам Сбербанка формируются с учетом инфляции, уровня учетной ставки ЦБ РФ, рейтинга клиентов, вида кредита, его срока, обеспечения.

Статус заемщика определенным образом влияет на условия предоставления кредита. Клиентам, получающим на карты банка зарплату или пенсию, можно рассчитывать на пониженные тарифы и упрощенную процедуру проверки документов.

На процент Сбербанка по кредиту прямым образом влияет обеспечение. Заемщики, имеющие залог или поручителей, получают более выгодные тарифы.

Расчет процентов

Данную величину банк рассчитывает исходя из собственной прибыли и количества рисков по неуплате заемщиком долга. Однако банк сделал расчет максимально понятными для населения. Устанавливается базовый тариф и при наличии факторов риска он увеличивается на тот или иной размер.

На конечный процент влияет:

  • Длительность срока, на который выдаются денежные средства. Чем больше срок, тем больше увеличивается ее размер.
  • Величина первоначального взноса. При увеличении размера первоначального взноса ставка уменьшается.
  • Категория клиента. Для получающих пенсию или зарплату на счет или карту Сбербанка проценты не повышаются, для остальных категорий – увеличиваются.
  • Отсутствие или наличие поручителей.

Чтобы точно узнать размер ставки, необходимо лично обратиться в отделение. После этого можно произвести расчет с помощью калькуляторов на официальном вебсайте.

В разделе «Взять кредит» выбрать необходимый. На открывшейся странице найти «Калькулятор» и построчно заполнить его данными о сумме и сроке займа, вписать процент, сведения о заемщике и его основном доходе.

После заполнения кликнуть кнопку «Расчет». Справа появится информация о размере ежемесячных платежей. Нажать раздел «Таблица», где можно увидеть помесячное распределение платежей по переплате и по основному долгу.

Сбербанк с 2019 года изменит процентную ставку по всем кредитам

В настоящее время на территории России около 500 кредитных организаций, которые спят и видят, как навязывать кредит россиянину на максимально невыгодных условиях. Для этого в ход идут различные уловки, начиная от запутанной процентной ставки и заканчивая платными страховками, без которых кредит зачастую вообще отказываются выдавать. Как удалось выяснить сегодня, 24 октября 2018 года, начиная со следующего года «Сбербанк» изменит процентную ставку по всем кредитам, а точно также будут вынуждены поступить и другие банки.

В частности, ЦБ РФ решил внести поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и они уже успешно прошли самое первое чтение. Суть новшества в том, что кредитным организациям запретят устанавливать непомерно высокие процентные ставки по кредитам, а все уже выданные должны будут быть изменены, потому как закон стоит выше любого договора и соглашения.

Суть новшества в том, что Центробанк России хочет с 1 июля 2019 года установить максимальную процентную ставку для кредитов. Она окажется на уровне 1% в день, но такое ограничение касается потребительских кредитов. Пойти на такой шаг регулятор решил из-за того, что многие россияне подписывают договора, по которым им начисляется едва ли не 10% в день от той суммы, которую они взяли в долг. Это приводит к тому, что процентная ставка за год превышает 3000%, в результате чего граждане лишаются своих квартир и прочей недвижимости.

Новшество от Центробанка РФ защитит россиян, которые подписывают договоры и их совершенно не читают. Новые правила гарантированно придутся не по вкусу многим кредитным организациям, в число которых входит «Сбербанк». Они лишатся возможности предоставлять потребительские кредиты на просто безумных условиях, с которыми соглашаются многие россияне без осознавания всех рисков

Важно заметить, что в нынешней версии закона фигурируют только потребительские кредиты, а таковые на недвижимость туда не входят

Ранее удалось выяснить, что приложение «Сбербанк Онлайн» получило безумную особенность, от которой все в шоке.

До 25 ноября включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Добавить комментарий