Сбербанк страхование: защищенный заемщик

Немного о пенсионных программах страхования

Пенсионное страхование позволяет улучшить материальное положение без дополнительных трат. При этом каждый клиент может оформить индивидуальные предложения, всего за несколько минут. Это касается и тех, у кого пенсия ранее не была переведена в НПФ в собственности у Сбербанка.

Об индивидуальных пенсионных планах

Такие планы способствуют получению так называемой «второй» пенсии, которая не спонсируется государством, а обеспечивается лично гражданином:

1. Клиент сам решает, каким именно предложением стоит воспользоваться.
2. Инвестиции означают, что денежные средства будут только преумножаться.
3. Удобное возвращение части затрат, в виде получения налоговых вычетов, до 13 процентов от общей суммы.
4. Размеры, периодичность страховых взносов самостоятельно определяются клиентом.

Для оформления достаточно указать паспортные и некоторые регистрационные данные, включая ИНН, если он есть. При этом продолжительность для выплат такого рода определяется на уровне минимум пяти лет.

Накопленные средства не будут делиться, даже если договор оформлен во время брака, а потом гражданин развёлся. Зато на них можно будет оформлять завещание, в пользу своих родственников либо других определённых лиц, которые тоже могут стать владельцами услуги «Защищённый Кредит Сбербанка», что это – уже написано выше.

Сотрудники Сбербанка подберут программы индивидуально каждому заемщику

Почему так важно иметь хотя бы одну страховку

Прежде всего, оформление страховок необходимо тем, кто путешествует по зарубежным странам, например – по Европе. Без данного документа получение шенгенской визы станет просто недоступным. 30 тысяч евро – минимально необходимая сумма защиты. Практика используется на территории множества государств.

Наличие страхового полиса становится необходимым и для повседневной жизни. Ведь только так можно защитить близких и имущество, которое было нажито на протяжении многих лет.

Особенно подобные предложения актуальны для тех, чьи условия труда связаны с опасными и негативными факторами, способными навредить жизни или здоровью.

Правильным решением будет оформление договора на главного кормильца либо по основному источнику дохода. Это позволит в будущем не остаться без средств к существованию. Наконец, страхование жизни будет актуальным при оформлении договоров по кредиту.

Ограничения по программе

Для некоторых лиц оформление страхового полиса будет действовать с ограничениями. В этот перечень физических людей входят:

• Граждане, причисленные к недееспособным.
• Лица, которые числятся на учете в наркологическом центре.
• Люди, больные такими заболеваниями, как туберкулез, почечная недостаточность, рак, цирроз печени, гепатит С и СПИД.
• Физические лица, имеющие тяжелые психические заболевания.
• Граждане, которые ранее перенесли инсульт или инфаркт миокарда.

Так же страховой полис с полным покрытием не оформляется в отношении тех лиц, у которых был обнаружен ВИЧ, либо которые были направлены на медицинскую или социальную экспертизу. Для граждан, указанных выше, возможно оформление полиса только от рисков смерти от несчастного случая.

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Страховые услуги в рамках продукта «Защищенный заемщик» оказывает СК «Сбербанк Страхование». Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.

В рамках пакета предусмотрена финансовая защита обязательств клиента перед кредитной организацией в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении страхового случая СК оплатит банку в полном объеме оставшуюся на момент страхового случая ипотечную задолженность и она не перейдет на близких пострадавшего.

Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.

Узнать условия, и рассчитать стоимость услуги можно на официальном сайте компании. Здесь же пользователи могут продлить страховку, ранее оформленную на 1 год.

Вам может быть интересно:

Условия программы Защищенный заемщик

Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.

Страховое покрытие предусмотрено в следующих случаях:

• инвалидность 1 и 2 группы,
• уход из жизни.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:

1. через сервис Сбербанк Онлайн;
2. в банковском отделении;
3. при помощи телефонного звонка в Контактный Центр;
4. посмотреть в графике платежей, который выдается при заключении ипотечного договора.

Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.

По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит

Требования к застрахованным

Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК «Сбербанк Страхование» «Защищенный заемщик»:

1. возраст — от 18 до 55 (для женщин)-60 лет (для мужчин);
2. не подлежат страхованию лица с определенным перечнем болезней.

На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.

Оформление онлайн и автоплатеж

Наиболее комфортный вариант оформления страховки — в онлайн-режиме

Рассчитать стоимость полиса и оформить его можно в режиме онлайн. Для этого потребуется сделать следующее:

1. зайти на сайт Сбербанка на страницу с описанием продукта Защищенный заемщик Онлайн;
2. по указанной ссылке перейти на сайт страховой компании;
3. заполнить анкету, где указать все данные;
4. после оформления вы получите полис на свой электронный адрес;
5. оплатите страховку банковской картой.

Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.

Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании

Ограничения

Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.

К ним относятся:

• Недееспособные граждане;
• Лица, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
• Больные СПИДом, гепатитом C, циррозом печени, раком, терминальной почечной недостаточностью, туберкулезом;
• Граждане с тяжелыми психическими заболеваниями;
• Лица, ранее перенесшие инфаркт миокарда или инсульт.

Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.

Вам может быть интересно:

Автоплатеж

Чтобы оплачивать страховку по программе «Защищенный заемщик» ежемесячно, можно подключить удобный сервис «Автоплатеж» от Сбербанка. Услуга позволяет платить в автоматическом режиме. С вашей карты каждый месяц или с указанной вами периодичностью будут сниматься деньги в счет оплаты страховки. Предварительно кредитор будет вас предупреждать о намерении списать со счета денежные средства посредством смс сообщения. Если вы не согласны, нужно отправить указанный код для отмены списания. Если вы ничего не сделаете, в указанную дату деньги спишутся автоматически.

Подключить услугу можно в офисе банка, через оператора горячей линии, через Сбербанк Онлайн на компьютере или в мобильном приложении, или просто отправив СМС команду на короткий номер 900.

Подключив такую услугу, вы избавите себя от лишней головной боли и регулярных операций по оплате страховки. От вас требуется только пополнение счета карточки или хранение на нем необходимой суммы, положенной к списанию. Услуга предоставляется бесплатно.

Страхование жизни по программе защищенного заемщика может принести большую выгоду ипотечнику. Полис защищает близких и детей от финансовых проблем в случае ухода из жизни или тяжкого заболевания заемщика. Несмотря на то что Сбербанк рекомендует оформить страховку и даже дополнительно стимулирует клиентов к данному действию, понижая процентные ставки по ипотеке, некоторые клиенты не торопятся оформлять полис в целях экономии. Приобретение страховки «Защищенный заемщик» – дело добровольное, и каждый клиент волен решать самостоятельно, нужен ему полис или нет. Решение необходимо принимать исходя из финансовой ситуации заемщика и стабильности доходов, а также нужно учитывать состояние здоровья и образ жизни. При наличии повышенных рисков, лучше застраховаться от несчастных случаев и уберечь себя и родных от непредвиденных проблем.

Защищенный заемщик в Сбербанке

Напоминаем, что личное страхование жизни (а именно этого аспекта касается программа СК) при кредитовании, в том числе, при оформлении ипотеки, проводится исключительно добровольно. Полис Защищенный заемщик Сбербанк Страхование разработала специально для тех, кто оформил договор ипотечного кредитования, хоть при заключении таких сделок обязательным является только страхование объекта недвижимости (не жизни), который будет являться предметом залога по кредиту.

Виды защиты при ипотеке

Ипотека – самый длительный займ, срок его действия может достигать 30 лет, поэтому заемщикам также предлагаются различные варианты страховой защиты:

• гражданской ответственности: защита действует при причинении ущерба имуществу соседей;
• здоровья: в полис могут быть включены самые разные пункты (болезни, травмы, несчастные случаи, инвалидность и т.д.) Именно к таким относится программа Защищенный заемщик;
• личного от потери работы и других случаев, ведущих к ухудшению материального положения.

Некоторые страховые компании предлагают мультиполисы, которые включают в себя целый комплекс рисков

Все перечисленные варианты не являются обязательным условием банка для заключения договора.

Узнаем подробнее, какие риски включены в него, т.е. при наступлении каких случаев можно будет получить компенсацию для выполнения собственных обязательств перед банком.

Кому нужно страхование жизни

Полис страховой компании Сбербанка Страхование Защищенный заемщик не является обязательным для заключения договора ипотечного кредитования.

Почему банки рекомендуют оформлять такие договора, защищающие жизнь клиента, со страховыми компаниями? Наличие полиса выгодно:

• для самого заемщика: при наступлении случая, указанного в рисках, СК берет на себя обязательства по выплате займа. То есть, компенсирует затраты на оплату ипотеки за счет страховой премии. Заемщик при этом частично или полностью освобождается от уплаты взносов;
• для банков: в случае форс-мажорных обстоятельств (тяжелая болезнь, травма, потеря работы и т.д.) платежи по выданному займу продолжают поступать, т.е. снижаются их риски по невыплате кредита.

Оформление страховки по программе Защищенный заемщик в Сбербанке может быть рекомендован в качестве дополнительной защиты потенциального или действующего клиента

Когда действует страховка

Страхование жизни Защищенный заемщик предполагает получение компенсации при следующих рисках:

• инвалидность, наступившая вследствие любых причин (группы 1 и 2);
• смерть заемщика (причина – любая).

То есть, данная программа позволяет выполнить обязательства перед банком полностью в любом из указанных выше случаев.

Инвалидность 1 или 2 группы – существенный вред здоровью с потерей трудоспособности. Следовательно, выполнить свои обязательства перед банком будет довольно затруднительно. Результатом может быть расторжение договора с продажей залогового имущества, то есть, недвижимости, приобретенной в ипотеку.

В случае смерти основного заемщика обязательства по погашению займа ложатся на созаемщиков (которыми часто выступают близкие родственники) или наследников.

Страховка Защищенный заемщик в любом трагичном случаев поможет полностью выполнить обязательства перед банком за счет компенсации от страховой компании

После этого договор будет выполненным, а недвижимость перейдет в полную собственность клиента (или его созаемщиков, наследников в случае ухода из жизни основного заемщика).

О страховании жизни от Сбербанка

Сейчас для клиентов оформление услуги доступно не только при личном посещении офисов, но и дистанционно, используя официальную страницу. Можно рассчитывать на выполнение Сбербанком всех обязательств, если наступает страховой случай.

Страхование от Сбербанка призвано защищать граждан

Здесь нужно учитывать некоторые нюансы:

1. Определяющий фактор для суммы – остаток долга на счету клиента.
2. Обычно стоимость страховки составляет до 1 процента от размера страховых выплат.
3. При помощи официальной страницы можно получить предварительную личную консультацию по поводу того, сколько будет стоить договор.
4. Всегда можно продлить полис, даже если ранее, к примеру, он оформлялся только на 1 год.
5. Программа предполагает подключение автоплатежей.

Благодаря последней опции можно забыть о проблеме со своевременными взносами по услуге «Защищённый Заёмщик», Сбербанк делает всё для удобства клиентов.

Преимущества программы

Стоит отметить, что персональная программа имеет огромное количество плюсов. Прежде всего — оформление на официальном сайте в любое удобное время. Передавать полис не нужно, ведь страховщик берет это на себя, что значительно экономит время граждан.

Оцените все преимущества и выгодные условия страхования жизни

Условия для граждан очень выгодные, ведь стоимость страховки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиенту не придется переплачивать. Вносить взносы по договору также очень выгодно через сервис онлайн или установив автоплатеж.

Стоит знать еще об одном нюансе. В случае отказа на пролонгацию полиса банковское учреждение вправе увеличить ставку на 1%, что указывается в типовом договоре ипотечного кредитования. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и задолженности.

Скачать файл:

Образец полиса страхования жизни заёмщика

Скачать файл:

Правила полиса страхования жизни заёмщика

На каких условиях действует программа

Когда договор с компанией будет оформлен, дополнительная поддержка в материальном плане становится доступной для клиентов. Например, при смерти или получении одной из групп инвалидности. Страховая компания сама выплатит остаток долга, если что-то происходит.

Главное – заранее определиться с суммой страховой защиты, которая всегда определяется индивидуально. Это легко сделать при визитах в отделения либо на официальном сайте.

Действительным покрытие становится через пять дней после подписания договора. Электронный вид полиса сразу имеет срок действия, равный 12 месяцам. Это удобное страхование, защищённый заёмщик может не волноваться о хранении большого количества бумаг.

Застрахованные лица: о требованиях

Оформление продукта доступно ограниченному кругу граждан.

Условия и требования сохраняются стандартные:

1. Услуга доступна всем клиентам, которые оформили кредиты, с возрастом от 18 до 55 лет.
2. Компенсации при страховых случаях выплачиваются всем клиентам-участникам программ.
3. А вот несчастные случаи приводят к выплатам лишь для некоторых категорий граждан.
4. Выгодоприобретатель по договору – заявитель, но ими могут стать наследники.

Правила участия в программе

Оформить страховку в одной их страховых компаний, которые являются партнерами программы Защищенный заемщик можно, зная обязательные условия и требования к клиенту. Ознакомиться с Типовой формой страхового полиса.pdf можно заблаговременно.

Условия оформления полиса

Программа Защищенный заемщик Сбербанк страхование оформляется на следующих условиях:

• срок действия: 1 год (следовательно, ежегодно клиент может решать вопрос о его продлении);
• сумма компенсации, выплачиваемой при наступлении страхового случая: равна сумме остатка по кредиту на момент заключения договора. То есть, полностью покрывает задолженность перед банком;
• размер взноса: 1% от суммы страховой защиты (пересчитывается ежегодно, если заемщик решает продлить действие полиса и уменьшается по мере погашения ипотечного кредита);
• вступление договора в силу: через 5 дней после заключения. Следовательно, если клиент желает сделать защиту непрерывной, ему потребуется заключить договор с СК за 5 дней до окончания действующего на данный момент;

Обратите внимание на то, какие требования к клиенту, желающему оформить страховку по программе Защищенный заемщик, предъявляет Сбербанк Страхование: возрастные ограничения для мужчин – не старше 60 лет, для женщин – до 55 лет, договор может быть заключен с лицами старше 18 лет. Клиентом Сбербанк Страхование по защищенной программе может стать любой плательщик по ипотечному займу, так как возрастные критерии совпадают со стандартными для ипотечного кредитования

Клиентом Сбербанк Страхование по защищенной программе может стать любой плательщик по ипотечному займу, так как возрастные критерии совпадают со стандартными для ипотечного кредитования

Таковы основные правила, разработанные для полиса Защищенный заемщик. Условия простые и понятные. Включенные риски не требуют перечисления всех заболеваний, травм и обстоятельств жизни, при которых будет выплачена компенсация, так как причина указана как любая.

Как заключить договор

Договор с СК может быть заключен:

• дистанционно;
• лично.

При дистанционном оформлении страхования жизни достаточно на официальном сайте https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/?step=1 заполнить специальную форму, которая разработана для полиса Сбербанка Защищенный заемщик. Страховые компании оформят полис дистанционно и перешлют договор на указанный при заполнении адрес электронной почты. Оплата происходит с помощью банковской карточки.

Ознакомьтесь с вопросами электронной анкеты, которую потребуется заполнить для получения страховки по программе Защищенный заемщик в Сбербанке

При личном обращении потребуется посетить офис СК, если остаток задолженности по действующему займу превышает сумму 1,5 млн. руб., то заключить договор можно в любом стационарном отделении Сбербанка.

Получить нужную информацию можно следующими способами:

• посмотреть в собственном экземпляре договора, заключенного с банком (там имеется график погашения с указанием текущей задолженности на весь период кредитования);
• обратиться в банк: лично или в телефонном режиме (звонок на Горячую линию);
• узнать остаток через личный кабинет интернет-банка.

Перечень страховых компаний

По желанию заемщик может выбрать одну из страховых компаний, которая принимает участие в программе Защищенный заемщик, чтобы оформить в ней страховку

Условия программы

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

• первая и вторая группы инвалидности;
• смерть клиента.

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

• в отделении банка;
• с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
• заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
• посредством звонка в контактный центр.

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Заключение

В России программы вроде «Защищённого заёмщика» начали действовать совсем недавно. Сначала подобные услуги разрабатывались только для клиентов корпоративного уровня. Но постепенно список лиц, которым доступен соответствующий сервис, расширялся.

Теперь клиенты могут быть уверены в своей защите на случай непредвиденных обстоятельств. Болезни, инвалидность или смерть – любой из данных случаев будет связан с дополнительной материальной поддержкой, как самого клиента, так и членов его семьи. Страховая компания позаботится о своевременном погашении всех обязательств, связанных с кредитами, другими услугами, предоставленными банком.