Какой вклад самый выгодный Выбираем на примере Сбербанка

Подытожим

Однако, как мы уже поняли, понятие «выгодный вклад» слишком размыто и зависит исключительно от возможностей и пожеланий конкретного вкладчика. Некоторые могут закрыть глаза на высокий процент, отдав предпочтение менее доходному вкладу, но с возможностью пополнения. Некоторым важна возможность частичного снятия наличных, а другим интересны исключительно проценты. И все-таки, какой вклад самый выгодный?

В этом плане отдельного внимания заслуживает Сберегательный Сертификат Сбербанка, который сравним с обычным депозитом. Если приобрести сертификат номиналом 100 000 рублей на 1 год, итоговая ставка составит 9.25% годовых, а доход в рублях – 9.300.68 рублей. Завышенные ставки объясняются тем, что подобные сертификаты не подлежат обязательному государственному страхованию. Хотя банкротство Сбербанку в ближайшие 10 лет точно не грозит.

Сбербанк Онлайн виды вкладов и проценты

Виды вкладов, предложенных Сбербанком для физ. лиц в 2019 году имеют линейку продуктов, предназначенных для полностью удалённого использования, открытия, управления и закрытия. В связи с желанием финансовой корпорации популяризировать сервис интернет-банкинга, эти предложения имеют повышенную ставку в сравнении с аналогами, открытыми в отделении банка.

Пополняй ОнЛайн

Решение, предназначенное для накопления средств и получения дохода на текущий остаток. Счёт пополняемый, и добавить на него деньги пользователь может в любой момент и в размере, не имеющем ограничений.

1. Процентная ставка 3,95-5,12 % годовых для рублёвого счёта, 0,01-1,05 % для долларового.
2. Срок от трех месяцев до 3 лет. Доходность назначается не только в зависимости от суммы, но и в соответствии со сроком.
3. Минимальная сумма для старта накопления тысяча рублей или 100 долларов и евро.

Открыть депозит может любой человек, являющийся пользователем ресурса Сбербанк Онлайн в соответствующем разделе.

Сохраняй ОнЛайн

Этот вид инвестиции предназначен только для сохранения и получения дохода. Вложение не предусматривает пополнения и частичной траты денег, использовать можно только начисленные проценты, если вкладчик не изъявит желания их капитализировать.

• Доходность 4,05-5,63 % годовых в рублях, до 1,25 в долларах.
• Длительность до трёх лет.
• Минимальный объем средств для открытия 1000 рублей и сто для иностранных валют.

Депозит можно в любой момент закрыть в интернет-банкинге в меню «Счета и вклады», деньги будут переведены на карту клиента, но следует учесть, что продукт будет пересчитан по заниженным процентам.

Управляй ОнЛайн

Инвестиция не только для обеспечения сохранности, накопления и приобретения прибыли, но и для использования отложенных средств, в случае необходимости, без потери доходности. По условиям продукта предусмотрено частичное снятие денег, с учётом того что остаток на счету не будет меньше установленного значения. Пополнение доступно в неограниченном количестве.

1. Процент 3,25-4,82 % годовых в рублях, 0,01-0,7 % в долларах и 0,01 в евро.
2. Срок до 3 лет.
3. Неснижаемый остаток 30 тысяч. Стоит учесть, что для разного сегмента сумм вклада остаток имеет своё значение, как и процент, применимый к этой группе инвестиций.

Пополнение доступно как наличными, так и безналичным способом. Есть ограничения касательно максимально допустимого остатка, который не превышает значения суммы на момент открытия увеличенной в 10 раз.

Это самые актуальные виды вкладов в Сбербанке России в 2019 году. Активным вкладчикам финансовой организации должно быть известно, что банк не стоит на месте и постоянно делает пользователям выгодные предложения, а также обновляет текущие линейки. При желании можно стать участником сезонной программы и выгодно вложить деньги по специальному предложению. Для этого достаточно мониторить сайт банка и читать его новости. Стоит отметить, что подобные продукты встречаются довольно часто и, как правило, приурочены к определённым событиям или праздникам.

Сведения о банке

Датой основания Сбербанка России считается 1841 год. Именно в этом году был издан указ императором Николаем I об основании сберегательных касс. Их функция заключалась в приёме денежных средств у населения на сбережение. За всю свою историю банк пережил множество взлётов и падений, связанных, прежде всего, с политическими изменениями в стране. Несколько раз изменялось его название и форма собственности. В августе 2015 года на собрании акционеров был в очередной раз изменён устав организации и банк переименован в публичное акционерное общество Сбербанк России (ПАО Сбербанк).

Сегодня около 70% населения страны пользуется услугами финансовой организации, а это более 110 миллионов клиентов. На начало 2019 года предприятию принадлежит 12 территориальных банков и более 14 тыс. подразделений в различных субъектах федерации. Кроме этого, банк присутствует и на иностранных рынках. За рубежом его услугами пользуются порядка 11 млн человек.

Контрольный пакет голосующих акций принадлежит правительству РФ, так что все гарантии, предоставляемые банком, обеспечиваются руководством страны. Работает компания как с физическими, так и юридическими лицами.

Для удобства и экономии времени клиентов в компании создана система удалённого обслуживания, в которую входят:

• мобильная программа Сбербанк Онлайн для гаджетов;
• браузерная версия Сбербанк Онлайн;
• SMS-банкинг «Мобильный банк»;
• множество банкоматов и терминалов.

Дирекция компании находится в Москве на улице Вавилова, дом 19. Для связи доступен короткий номер телефона 900 или +7 (495) 50−05−550, 8 (800) 55−55−550 (звонки с территории России бесплатны). Деятельность Сбербанка осуществляется на основании лицензии, выданной ЦБ РФ под номером 1481.

Наиболее высокие проценты в 2018 году по депозитным инструментам Сбербанка

«Побеждай»

Сезонный депозит от Сбербанка, специально разработанный в честь победы российской сборной по футболу на чемпионате мира 2018 в первом матче. Вложить средства еще можно до 02.07.2018. Если же футбольная команда России будет и дальше приносить победы, период депозитной программы может быть продлен.

Условия:

• размер вклада — 50 тыс. руб. и более;
• период инвестирования — полгода;
• годовая ставка — 6 %;
• без возможности частичного снятия вложений и пополнений;
• проценты выдаются вместе с телом депозита в конце срока.

«Сохраняй Онлайн»

Депозит оформляется через интернет-ресурс банка и гарантирует сохранность денежных средств и получение дохода. Основное преимущество — высокий годовой процент, недостаток — без пополнения депозитного счета, а также снятия части денежных средств без потери начисленных процентов.

Условия:

• размер вклада — 1 тыс. руб. (100 долларов) и более;
• период инвестирования — 1—36 месяцев;
• без пополнения, частичного снятия;
• годовая ставка — 3.8—4.49 % для рублевых вложений, 0.1—1.35 % для долларовых инвестиций;
• проценты выдаются вместе с телом депозита в конце срока;
• начисление ежемесячных процентов производится на карточный счет;
• капитализация процентов — прибавляются к сумме депозита с последующим увеличением прибыли.

Выгодный вклад «Пополняй»

Ставка

от 4,1%

Сумма

От 1000 рублей

Срок

От 3 до 36 месяцев

«Пополняй Онлайн»

Программа предусматривает накопление денежных средств, пополнение инвестиционного счета. Отсутствует возможность снятия части средств без потери начисленных процентов по депозиту.

Условия:

• размер вклада — 1 тыс. руб. (100 долларов) и более;
• период инвестирования — 3—36 месяцев;
• с возможностью пополнения счета;
• годовая ставка — 3.7—4.14 % для рублевых вложений, 0.25—1.17 % для долларовых инвестиций;
• без частичного снятия;
• проценты выдаются вместе с телом депозита в конце срока;
• капитализация процентов — прибавляются к сумме депозита с последующим увеличением прибыли.

«Управляй Онлайн»

Инструмент предоставляет возможность клиентам самостоятельно управлять денежными средствами. Главное преимущество — возможность снятия части депозита без потери начисленных процентов, недостаток — достаточно низкий годовой процент.

Условия:

• размер вклада — 30 тыс. руб. (1 000 долларов) и более;
• период инвестирования — 3—36 мес.;
• с возможностью пополнения счета от 1 тыс. руб. (100 долларов);
• возможность частичного снятия денежных средств без потери процентов, но не более установленной суммы;
• годовая ставка — 2.75—3.83% для рублевых вложений, 0.15—0.81 % для долларовых инвестиций.

Выгодно ли хранить деньги на рублевых депозитах?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Вывод: Сбербанк предлагает выгодные инструменты для сохранности и приумножения собственных денежных средств. При этом сделать вклад можно при помощи интернет-ресурса финучреждения за несколько минут, не выходя из дома.

Самый выгодный вклад в рублях

Открыть вклад в национальной валюте можно по всем депозитным программам Сбербанка, главное выбрать оптимальные условия для себя. Практически во всех вариантах, кроме программы «подари жизнь», процентная ставка плавающая, и размер ее зависит от двух факторов:

• срока действия договора о вкладе;
• суммы депозита.

Таблица. Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке.

Ставки указанны с учетом накопления (капитализации) начисленных процентов.

Учитывая тот момент, что ставки «плавают» и проанализировав все депозитные программы, можно сделать вывод, что максимальный процент по вкладам будет:

1. «Сохраняй», «Пополняй Онлайн», «Пополняй», «Управляй» и «Управляй Онлайн» при условии, что сумма депозита будет свыше 700 тысяч рублей, а срок – 3-6 месяцев.
2. «Сохраняй Онлайн», если вклад составит от двух миллионов рублей на максимальный срок, то есть три года включительно.
3. «Сберегательный счет» при условии, что минимальный неснижаемый остаток будет составлять два миллиона рублей и больше.

Исходя из приведенных данных, на сегодня выгоднее открыть вклад «Сохраняй Онлайн» на срок от трех до шести месяцев

Если же вам важно, чтобы была возможность пополнения депозита без возможности снятия, то лучше отдать предпочтение вкладу «Пополняй Онлайн» на тот же срок. В случае, когда необходимо постоянно снимать и класть деньги на счет, то оптимальным вариантом станет вклад «Управляй Онлайн»

В любом случае вклады линейки «Онлайн» сравнительно более выгодны.

Как открыть вклад онлайн в Сбербанке

Стоит отметить, что открытие вклада с префиксом «Онлайн» в интернет-банке выгоднее, чем открытие в отделении банка из-за большей годовой процентной ставки в среднем на 0.2%. Это связано с тем, что банк имеет доступ к большему объему данных о клиенте.

• Зайдите на сайт Сбербанк онлайн и в форме идентификации укажите свой логин и пароль, после чего нажмите на кнопку «Войти».
• На главной странице Сбербанк онлайн перейдите в раздел «Вклады и счета», расположенный на ленте операций.
• Выберете пиктограмму «Открытие вклада», располагающуюся под лентой операций.
• На странице «Выбор вклада» вы можете изучить актуальные предложения Сбербанка и выбрать продукт с максимально выгодными условиями.
• В строке «Валюта» следует указать валюту вклада, от этого зависит процентная ставка.

• Поочередно выбирая пункты: «Рубли», «Доллары США», «Евро» в верхней части таблицы, вы сможете выбрать оптимальное соотношение срока вклада, процентной ставки и валюты. Как правило, в случае выбора сохранения денежных средств в иностранной валюте, ставка меньше, чем при выборе аналогичного продукта в национальной валюте. Это связано с тем, что клиент кроме, начисляемых процентов, потенциально может получить доход от повышения курса валюты.
• После того, как вы сделали выбор в пользу одной из трех предлагаемых валют, следует выбрать счет списания для первоначального взноса. Если к интернет-банку у вас подключена одна банковская карта, она будет выбрана для списания по умолчанию.
• Далее, используя, ползунок в строке «Ставка» выберете желаемую процентную ставку по вкладу. Её можно изменить в период срока действия банковского продукта, но только в случае, если это предусмотрено условиями договора, с которым вы сможете ознакомиться в заключительной части оформления заявки.

• Поля «Сумма зачисления» и «Срок вклада» будут заблокированы для ввода данных, они будут заполнены автоматически в соответствии с выбранной ставкой из таблицы с официального сайта Сбербанка, которую мы рассматривали ранее. При увеличении или уменьшении значения ставки, данные поля будут меняться.
• Если же вы заполните данные в полях «Срок вклада» и «Сумма зачисления», то ползунок ставки будет автоматически перемещаться, указывая максимальный процент, доступный при заданных условиях. Для того чтобы задать конкретный период, стоит выставить галочку в пункт «На» и ввести желаемое количество дней, месяцев и лет. Другой вариант – вложение денежных средств до определенной даты, в этом случае установите галочку в пункт «До» и указать день окончания действия продукта.

На этом вклад считается открытым, о чем интернет-банк уведомляет на странице «Статус операции».

Действующие предложения

В настоящий момент Сбербанк России может предложить своим клиентам 17 видов вкладов. Каждый из них рассчитан на определённые слои населения. Самым новым видом является депозит под названием «Лови выгоду». Валюта вклада — рубли. Наибольшая сумма неограничена, а наименьшая составляет 50 тыс. рублей. Договор можно заключить сроком на 5, 12, 18 месяцев. Величина годовой ставки зависит от срока вклада и может составлять:

• 7,1% — для срока на пять месяцев;
• 7,5% — при размещении средств на один год;
• 7,65% — при сроке договора на один год и шесть месяцев.

Начисление процентов в Сбербанке происходит в конце срока действия договора. По желанию вкладчик может их снять или перечислить на другой счёт. Досрочное расторжение разрешено, но при этом процентная ставка будет соответствовать условиям депозита «До востребования Сбербанка России». По окончании срока депозит пролонгируется на условиях, соответствующих вкладу на момент продления. Изменение условий Сбербанк может выполнить в одностороннем порядке.

Льготные вклады

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены социальные депозиты, отличающиеся своими повышенными ставками. Они разработаны специально для слабо защищённых слоёв населения и предполагают долгосрочное сотрудничество. К таким депозитным предложениям относят вклад:

1. «Социальный». Специальный депозит, предназначенный для детей-сирот и ветеранов ВОВ. Договор можно заключить только в отделениях банка сроком на три года, с возможностью пополнения и частичным снятием без снижения ставки. Годовая ставка составляет 4,75%. Наименьшая сумма вклада — один рубль. Проценты начисляются раз в три месяца и прибавляются к сумме на депозите. Предусмотрена автоматическая пролонгация.
2. «Пополняй». Пенсионеры могут открыть вклад на особых условиях. Вне зависимости от выбранного срока и суммы депозита устанавливается максимальная процентная ставка, составляющая 5,15% при открытии в офисе банка и 5,3% через сайт. Для других же клиентов тарифы устанавливаются в зависимости от условий договора. Так, ставка может изменяться от 5,05% до 5,3% для вклада в рублях и от 0,55% до 1,6% в долларах США.
3. «Сохраняй». Для клиентов пенсионного возраста предусмотренна максимальная ставка, равная 5,75% в рублях и 1,7% в долларах США. Минимальный срок вклада составляет один месяц, а максимальный — год. По окончании срока договор автоматически продлевается. По условиям вклада пополнение и частичное снятие запрещены.
4. «Пенсионный-плюс Сбербанк». Для открытия депозита пенсионеру необходимо с документами, подтверждающими его статус, обратиться в любой филиал банка и заключить договор. Срок вложения составляет три года. Годовая ставка — 3,5% в рублях. Разрешено частичное снятие и неограниченное пополнение. Наименьшая сумма депозита равна одному рублю. Проценты начисляются каждые три месяца. Количество пролонгаций неограниченно.

Высокие ставки

Для владельцев пакета услуг «Первый» компания предлагает особые условия потребительских вкладов. По сравнению со всеми обычными договорами ставки будут на один процент выше при открытии на сумму от 5 млн рублей. Клиенту предлагается выбрать один из трёх видов вклада: «Сохраняй» — до 6,85%, «Пополняй» — до 6,3%, «Управляй» — до 6,2%. Минимальный срок депозита составляет три месяца, наибольший три года.

Депозит «Премьер» — отличное предложение от Сбербанка. Вложив от 700 тыс. рублей или 50 тыс. долларов США, можно установить индивидуальный срок вклада. Существует несколько вариантов условий для этого вида. Без пополнения и возможности снятия ставка по депозиту составит до 5,7%, с пополнением — до 5,15%, а с активными двумя возможностями — 4,85%.

Это услуга позволяет свободно и уверенно распоряжаться деньгами. Процентная ставка небольшая, от 1% до 1,8%, но при этом минимальная сумма неограничена, возможно пополнение и досрочно снятие, срок действия любой, а процентное вознаграждение начисляется ежемесячно.

Депозиты

Сбербанк повысил процентные ставки по онлайн вкладам

  Сбербанк России сообщил сегодня на своем официальном сайте о повышении процентных ставок по вкладам, открываемым онлайн через интернет-банк Сбербанка.
  Процентные ставки увеличены, как по рублевым вкладам, так и по вкладам в долларах США и евро. Среднее увеличение процентов по вкладам в рублях составило 0,3% годовых, а по вкладам в валюте — 0,15% годовых.
Подробнее…

Сбербанк повышает ставки по вкладам

  Сбербанк сообщил о повышении с 16 января 2012 года процентных ставок по большинству розничных вкладов физических лиц.
  Максимальное повышение процентов по вкладам вкладам в рублях «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный» составит 1 процентный пункт.
Подробнее…

Сбербанк России снизил процентные ставки по вкладам в долларах США.

  Сбербанк России опубликовал на своем сайте новые процентные ставки по вкладам частных лиц, размещаемых в долларах США.
  Среднее снижение ставок по долларовым вкладам составило около 1 процентного пункта.
Подробнее…

Сбербанк России возобновил выплаты компенсаций по вкладам

  Сбербанк России сообщил сегодня о возобновлении выплат компенсаций вкладчикам, чьи вклады были открыты до 20 июня 1991 года.
  Напомним, компенсация по вкладам Сбербанка определена Постановлением Правительства Российской Федерации от 25 декабря 2009 г. N 1092.

Сбербанк России снизил проценты по вкладам в рублях

  Сбербанк России ввел в действие новые процентные ставки по всей линейке вкладов физических лиц, открываемых в рублях Российской Федерации.
  Доходность вкладов Сбербанка снижена. Снижение процентных ставок составило от 1 до 1,5 процентных пунктов в зависимости от срока и суммы вклада.
Подробнее…