Сколько стоит банкротство физического лица

Что значит объявить себя банкротом

Согласно норме права, каждый гражданин РФ имеет возможность объявить себя банкротом, что значит невозможность выплачивать долговые обязательства. Существуют формальные признаки для объявления своей финансовой несостоятельности. Но что такое объявить себя банкротом, понимают не все.

Для этого физическое лицо должно иметь долги по кредитным обязательствам от 500 тыс. рублей и выше, не осуществляя выплаты по ним дольше 90 дней. Еще один вариант — доказать, что после совершения всех обязательных платежей сумма, которая остается у должника, становится ниже прожиточного минимума.

Чтобы объявить себя банкротом, физическое лицо подает соответствующее заявление. Препятствием для официального оформления банкротства может являться наличие противоправных финансово-имущественных операций должника и других его родственников в период, предшествующий банкротству. После рассмотрения заявления гражданина о неспособности выполнять свои финансовые обязательства суд начнет процесс реструктуризации задолженности и предложит менее обременительный график погашения долгов сроком на 3 года.

Если данный график позволит должнику в указанный срок погасить свои долговые обязательства, то статус банкрота ему присвоен не будет и он избежит негативных последствий банкротства гражданина. Если должник не справился с выполнением графика погашения задолженности или изначально неспособен его выполнить (по причине отсутствия каких-либо видов дохода вследствие утери работы или проблем с здоровьем), то это дает старт очередной судебной процедуре. В данном случае суд инициирует процесс продажи имущества должника.

Расходы финуправляющего

Данная статья расходов – одна из самых значительных. Услуги этого специалиста регламентированы действующим Федеральным законодательством и оценены государством в 25 тысяч рублей. Данная сумма в полном объеме перечисляется на депозитный счет судебной инстанции на этапе подачи искового прошения. Денежные средства финуправляющий получит только после окончательного завершения процесса и вынесения судебного постановления.

Сумма в 25 000 рублей определена отдельно для каждого процесса. Таким образом, если необходимо реструктуризировать долг и реализовать имущественные ценности, то по закону, это будет две процедуры. Следовательно, и платить придется дважды.

Все его затраты определены законодательно, в частности статьей 127 ФЗ РФ. Этот же документ регламентирует его основную роль, права и обязательства в процессе ведения делопроизводства. Исходя из него формируется и затратная часть, в которую входят следующие расходы. Поговорим о них подробнее.

Публикация сведений в газете «Коммерсантъ»

Данное мероприятие является обязательным, если речь идет о перенаправлении долга в другую кредитную организацию или изменение сроков и условий его погашения прежнему кредитору.  Так же соответствующее объявление публикуется, когда дело доходит до реализации имущества должника, признанного банкротом. Стоимость одной публикации в 2020 году – 10 тысяч.

Публикация сведений на сайте bankrot.fedresurs.ru

В нашей стране создан специальный единый реестр, где публикуются все сведения, касающихся лиц, признанных банкротами. Цена за размещение там одной публикации – 400 рублей.

Общее число объявлений должно соответствовать количеству этапов, через которые человек проходит в процессе получения данного статуса. Сюда входят:

• реструктуризация долговых обязательств;
• утверждение плана перераспределения долга;
• отклонение плана реструктуризации;
• проводится общее собрание кредиторов;
• получены претензии кредиторов;
• запущена процедура продажи ценностей, если шанс возврата долга посредством реструктуризации не дал результата;
• факты фиктивного банкротства;
• приостановление или полное прекращение дела;
• иные действия, имеющие прямое отношение к данному мероприятию.

В итоге получается порядка 5-8 публикаций. В среднем, потратить придется на размещение объявлений на сайте около 3,5 тысяч.

Почтовые расходы

В данную категорию, как правило, причисляют затраты на официальную переписку с заемщиками, ответы кредиторов, корреспонденцию в государственные органы исполнительной и контролирующей власти по факту определения финансовой несостоятельности ответчика.

Приблизительная стоимость почтовых расходов – 4 000 рублей.

Расходы на реализацию имущества

В процессе прохождения всех этапов судебного разбирательства, продажа имущества, представляющего материальную ценность – один из самых затратных моментов. Если у гражданина имеется то, что можно выставить на продажу, и погасить долговые обязательства – хотя бы в долевом отношении, имущество в обязательном порядке выставляется на торги. Их проводят в электронном виде.

На мероприятие потребуется:

• два объявления в едином реестре – получается 800 рублей;
• оплата аренды электронной площадки, с которой будут проводиться торги – от 7,5 тысяч рублей.

Привлечение независимых экспертов

Признание процедуры банкротства законной невозможно без результатов независимой экспертизы, поэтому привлечение специалистов в данной области – обязательный этап. Кроме того, в ходе судебной проверки может возникнуть множество спорных вопросов, например, при определении оценочной стоимости имущества, которое пойдет с молотка. Здесь тоже не обойтись без участия экспертов.

Направлений сферы деятельности данной категории специалистов может быть множество. Исходя из этого определяется и стоимость их работы – в каждом конкретном случае она своя. Так, рыночная цена проведения экспертной оценки одного объекта недвижимости обойдется заказчику в 5 000 рублей, сопровождение электронных торгов – в два раза дороже.

Прочие расходы при банкротстве физических лиц

Кроме обязательных трат, которые были рассмотрены выше, могут потребоваться дополнительные финансовые вложения. Это может быть запрос в банки, где есть долги о получении распечаток счетов, формирование справок, составление кредиторских отчетов. На все уйдет 1,5 – 2 тысячи.

Вознаграждение финансового управляющего

Финансовый управляющий – это специалист, назначенный арбитражным судом, когда начинается дело о банкротстве. Согласно главе I ФЗ-127, в стоимость процедуры по банкротству входит оплата услуг финансового управляющего. Сумма, которую должник платит за его работу, состоит из оплаты разных услуг. В стоимость услуг финансового управляющего входят:

• Работа, связанная с реструктуризацией долга;
• Составление плана по погашению долга;
• Услуги по подготовке документов к продаже имущества и т.п.;
• Попытки договориться с кредиторами для получения более выгодных условий сотрудничества;
• Разработка условий для мирового соглашения.

Все эти услуги можно соединить в три процедуры:

1. Мировое соглашение. Кредиторы и должники договариваются между собой, оговаривая новые сроки и условия погашения долга. Но графики или другие документы, требующие заверения в суде, не составляются.
2. Реструктуризация. Между заинтересованными лицами составляется обновлённый график платежей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Это возможно, если должник сохранил хотя бы частичную платёжеспособность, но кредиторы не согласны идти на уступки во внесудебном порядке. Финансовый управляющий составляет новый график, утверждает его в суде, и кредиторы обязаны за ним работать.
3. Реализация имущества. Если должник признаётся банкротом, его счета замораживают, а имущество распродают. Эта работа ложится на плечи финансового управляющего.

Работает это так. Если мировое соглашение не принесло результата, следующий этап – процедура реструктуризации долга. Если и она не принесла желанного результата, приходится перейти к реализации имущества. От должника требуется оплата каждой из услуг по отдельности.

Чтобы финансовый управляющий смог получить своё вознаграждение, деньги вносят на депозит арбитражного суда. Стоимость услуг фиксирована государством и составляет 25 тысяч рублей. Но согласно проведённым услугам, управляющий получает процент от проданного имущества, если дело доходит до его реализации. Это 7% от цены реализуемого имущества.

Если во время продажи имущества его цена составила два миллиона рублей, управляющий получает дополнительные 140 тысяч рублей. В итоге вознаграждение управляющего составило бы 165 тысяч рублей.

Почему не стоит рассчитывать на минимальное банкротство?

Выше описано, какие расходы по необходимости могут возникнуть в зале суда, и на что они пойдут. Однако при этом не учитываются иные факторы:

• проведение торгов;
• привлечение экспертов к оценке имущества;
• подача апелляций;
• оспаривание;
• ходатайства и жалобы;
• другие дополнительные расходы.

Вышеописанный вариант с минимальными тратами практически нереален, потому что он подходит очень узкой категории дел. В таких случаях у должника нет имущества, 1-2 кредитора, сравнительно небольшой долг и нет иждивенцев. Сами кредиторы – воспитанные и добродушные люди, которые не будут подавать апелляции и мешать должнику списать все долги. Такое встречается очень редко.

Теперь давайте вернемся к реальности. В действительности банкротство, с учетом всех дополнительных трат, обходится в сумму порядка 80 000-100 000 рублей.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

А40-305953/18

Посмотреть дело

Сумма долга:

5 207 655 руб.

Москва

Завершено:

18.11.2019

Этапы:

11.12.2018

Поступило в работу

24.12.2018

Подача заявления

18.03.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 207 655 руб.

А40-53725/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

405 479 руб.

Москва

Завершено:

03.10.2019

Этапы:

27.12.2018

Поступило в работу

12.03.2019

Подача заявления

30.04.2019

Признан банкротом

Списано долга:

405 479 руб.

А41-12206/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

783 226 руб.

Московская область

Завершено:

08.11.2019

Этапы:

12.02.2018

Поступило в работу

25.02.2019

Подача заявления

18.04.2019

Признан банкротом

Списано долга:

783 226 руб.

Общая примерная стоимость банкротства под ключ

Подводя итоги того, сколько будет стоить объявить себя банкротом, общая сумма окажется в пределах 50 тысяч. Это если по самым скромным тарифам и человеку не потребуются разные дополнительные услуги, как оценка имущества независимым экспертом, двойная оплата услуг финансового управляющего и оплата других технических моментов.

Но оказываемые услуги под ключ предполагают такие дополнения, помимо признания банкротства:

• Комплексное юридическое обслуживание;
• Консультации и советы неплатёжеспособному гражданину;
• Выступление в суде от имени нанимателя;
• Выполнение платежей по процедуре (деньгами должника).

Услуга банкротства под ключ выгоднее не только в плане удобства, но и в финансовом. Независимые эксперты часто завышают свои расценки, тогда как специалисты, работающие на компанию, из-за постоянного потока клиентов получают чуть меньше. Это выгоднее для человека с денежными проблемами. Но уже упомянутая сумма в 50 тысяч рублей у должника должна быть. А остальные издержки, если они будут, можно оплатить из денег, которые появятся после продажи имущества.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41
Москва, Московская область

+7 (812) 426-14-65
Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 550-52-79
Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Сколько стоит стать банкротом?

Средние затраты на признание банкротства физлица практически аналогичны, вне зависимости от региона России: начиная от Москвы и заканчивая Владивостоком. Различия в суммах заключаются в вознаграждении кредитных юристов, представляющих интересы заказчиков в суде. Стоимость услуг зависит от их вида: это может быть помощь в составлении заявления, участие в судебных заседаниях, комплексное сопровождение банкротства.

Помимо этого, существует ряд обязательных платежей в ходе установления финансовой несостоятельности гражданина:

• госпошлина, составляющая 300 рублей;
• плата за проведение процедур финуправляющим в размере 25 000 за одну процедуру;
• плата за публикацию информации в ЕФРСБ. За каждое сообщение Единый федеральный реестр сведений о банкротстве взимает плату в размере 430 рублей 17 копеек с НДС;
• оплата в газете Коммерсант — около 10 тысяч рублей;
• почтовые расходы — около 5 тысяч рублей.

Также не исключены дополнительные траты при сборе пакета документов в Арбитражный суд. Они связаны с получением от банков копий кредитных договоров, нотариальным оформлением доверенности, прочими платежами. Значительно снизить стоимость процедуры могло бы вступление в силу столь ожидаемого законопроекта об .

Упрощенное банкротство позволит отказаться от участия в деле финансового управляющего. Исключив таким образом наиболее затратную часть расходов, связанную с оплатой его услуг. Однако желающим провести банкротство физлица по упрощенной процедуре придется соблюсти ряд требований — например, необходимо иметь не более десяти кредиторов. Вступление закона в силу ожидается не ранее 2021 года.

Средняя цена под ключ комплексного сопровождения при банкротстве в Москве в 2020 году составляет порядка 100–120 тысяч рублей. Но, в отличие от личного проведения банкротства, участие в деле специалистов дает полную гарантию успешного признания физлица несостоятельным. Кредитные юристы в совершенстве знают последние изменения законодательства, примеры из судебной практики, ориентируются в сопутствующих законных и подзаконных актах.

Банкротство при помощи юридической фирмы стоимость

В связи с тем, что процедура признания человека банкротом начала действовать на территории РФ сравнительно недавно, то большой судебной практики по этому вопросу еще нет. Именно этим объясняется то, что многие люди считают, что обойтись своими силами в этом непростом деле будет невозможно. Поэтому существует множество советов о том, что лучше для выполнения такой процедуры обратиться к квалифицированным юристам. Это понесет дополнительные расходы. Получить однозначный ответ о том, сколько будут стоить такие услуги невозможно. Цена юридической поддержки будет зависеть от того, какой объем работы предстоит юристу. Например, если должнику требуется только подготовить исковое заявление по всем правилам, то стоимость составит до 10 тысяч рублей.

При обращении в юридическую фирму клиент получит следующие услуги:

1. консультации по рассмотрению обстоятельств конкретного должника, оценка шансов на успешное завершение дела, разработка плана действий;
2. сбор и оформление документов для подачи заявления в короткие сроки;
3. подготовка заявление и его подача в арбитражный суд;
4. подбор финансового управляющего;
5. участие юриста в слушаниях дела.

Комплексное юридическое сопровождение процедуры банкротства и участие в судебных заседаниях может стоить до 100 тысяч рублей. Нужно учитывать, что разные юридические фирмы по-разному формируют стоимость своих услуг. Кто-то берет оплату за участие юриста в заседании за день или неделю, кто-то указывает стоимость за такую процедуру за все заседания. Также нужно понимать, что цена зависит и от региона проживания должника. Нельзя не отметить и то, что финансовое состояние должника тоже влияет на формирование конечной стоимости услуг юриста.

Именно поэтому при решении провести процедуру банкротства нужно оценить затраты на юридическое сопровождение, сумма этих расходов может удвоить общую сумму затрат на банкротство. Кроме того, нужно очень внимательно подходить к выбору юридической фирмы. Предложений на рынке очень много, следует выбирать такую, которая имеет хорошую репутацию. Настоящие специалисты своего дела не будут навязывать клиентам ненужных дополнительных услуг.

Плюсы и минусы признания физлица банкротом

Перед тем, как подать на банкротство, следует узнать о преимуществах и недостатках процедуры. Начнем с плюсов:

• Суть закона № 127-ФЗ заключается в полном избавлении от долгов. После банкротства должник гарантированно от них избавляется, что является главнейшим преимуществом процедуры;
• Статус банкрота не означает, что в будущем физическое лицо не сможет рассчитывать на получение займов. Кредит после банкротства оформить можно, а банки смотрят на заемщиков с таким статусом благосклоннее, нежели на постоянных неплательщиков;
• С момента подачи заявления коллекторы и приставы не вправе беспокоить должника. Также приостанавливается действие всех исполнительных документов, замораживается сумма задолженностей.

Поговорим о минусах финансовой несостоятельности:

• Условия банкротства подразумевают наложение ограничений на банкрота. На время процедуры должники теряют возможность распоряжаться своими средствами и имуществом. Все операции проводятся исключительно с согласия финуправляющего. Но сумма величиной не менее ежемесячного прожиточного минимума по региону на должника и членов его семьи гарантирована ему законом — ее никто не вправе отобрать;
• Выезд за границу по решению Арбитражного суда может быть закрыт. Однако, опытный юрист по банкротству способен снять данное ограничение;
• Кредитная история будет дополнена записью о несостоятельности. Но лучше запись о банкротстве, чем масса исполнительных листов и в корне загубленная КИ с риском внесения должника в черный список неплательщиков.

По сравнению с многомиллионными долгами, избавиться от которых можно только путем личного банкротства, стоимость процедуры (в размере порядка 180-250 тысяч рублей) оказывается не такой уж и большой. Это плата за собственное спокойствие и избавление от долгов.

Помощь в банкротстве физического лица

Давайте разберемся, чем занимается юрист по банкротству, какие специалисты работают в области признания несостоятельности и когда потребуются их услуги.

Арбитражный управляющий. Это фигура, без которой процедура банкротства в принципе невозможна. Стать управляющим непросто: необходимо иметь соответствующее образование, опыт работы, членство в СРО, сертификат о включении в реестр арбитражных управляющих, и ряд других документов.

Кроме того, деятельность управляющих строго регламентируется законодательными нормами

За допущенные нарушения управляющему грозит штраф, дисквалификация, отстранение от ведения дела.

Важно найти хорошего специалиста заранее и договориться с ним о ведении дела, иначе процедура банкротства может быть приостановлена или вовсе прекращена.

Юрист-консультант. Это специалист, который может дать ряд хороших советов, оценить шансы на признание банкротства и оказать другую консультационную помощь должникам

Он не занимается ведением банкротных дел, но помогает консультациями и предоставлением актуальной информации.
Многие хорошие юристы предоставляют свои услуги онлайн на сайтах по сопровождению банкротства. К ним можно обратиться, если:
вы не знаете, есть ли у вас признаки банкротства;
вы не знаете, с чего начать процедуру;
вы хотите знать, сколько это стоит;
вы хотите узнать перечень документов для Арбитражного суда;
у вас возникли другие вопросы, связанные с признанием себя банкротом.

Частный адвокат. Признание несостоятельности является сложным процессом, и при отсутствии опыта или времени должнику могут потребоваться услуги адвоката по банкротству. Как правило, такие специалисты предоставляют ведение дел под ключ, то есть берут на себя все заботы, связанные с процедурой.
Но основной функцией адвоката по банкротству физических лиц является защита интересов должника:
представление интересов на суде и в ряде государственных органов;
минимизация рисков изъятия имущества и включения в конкурсную массу;
ведение споров с финансовым управляющим при оспаривании сделок или иных действий должника;
подача жалоб и ходатайств, исковых заявлений в вышестоящие суды, если необходимо защитить интересы клиента.
Участие адвоката позволяет избежать конфликтных ситуаций с кредиторами и судом. Адвокаты тоже имеют юридическое образование и опыт работы в своей сфере, в особенности их услуги актуальны для предпринимателей.
Специалист по банкротству ИП поможет противостоять требованиям Федеральной налоговой службы, в особенности, если та обратилась за банкротством первая, как кредитор должника.

Заметим, что к таким услугам прибегают редко, только в серьезных случаях. Например, если должнику грозит несписание долга, административная, уголовная или субсидиарная ответственность.

Кредитный юрист. Специалист оказывает сопроводительные и консультационные услуги при банкротстве граждан. Именно к нему необходимо обращаться в первую очередь, если вы хотите признать себя банкротом. Услуги юриста включают:
консультации по интересующим вопросам;
помощь в оформлении банкротства физического лица;
составление заявления о признании несостоятельности;
проведение досудебных переговоров с кредиторами;
поиск финансового управляющего для дела;
подача документов в суд;
представительство интересов должника в деле о банкротстве;
составление и подача сопроводительных документов: жалоб, отводов, ходатайств.

Многие специалисты предоставляют услуги банкротства «под ключ», что является хорошим вариантом для должников, которые:

• не располагают временем для самостоятельного прохождения процедур;
• не разбираются в юридических тонкостях;
• хотят снизить риски возможного изъятия имущества;
• хотят максимально защитить свои интересы в процедуре.

От каких долгов избавляет банкротство

Закон № 127-ФЗ, который регламентирует нюансы личного банкротства, четко указывает, какие долги списываются в ходе объявления физ лица банкротом. В список включены:

• долги по кредитам, микрозаймам и ипотечным займам;
• долги ломбардам и КПК;
• долги перед физлицами и организациями;
• штрафы ГИБДД и некоторые штрафы, назначаемые в качестве административных наказаний;
• долги перед ФНС и коммунальными службами.

Однако некоторые задолженности списать не получится. Финансовая несостоятельность не избавляет от долгов по зарплате наемным работникам, назначенных в виде наказаний за определенные правонарушения штрафов. Она не затрагивает алиментов и платежей, направленных на компенсацию морального, материального и физического вреда. Эти долги гражданину придется погашать даже после установления факта банкротства.

Процесс реализации имущества физического лица

В процессе подготовки имущества к реализации, арбитражный управляющий формирует полные его перечень, который согласно действующему законодательству вправе быть реализован для погашения задолженности перед кредиторами.

В информации об имуществе должны быть пункты, которые указывают на уровень из износа, а также стоимость.

Стоит отметить, что реализация имущества осуществляется через открытые торги.Для защиты прав физических лиц, запрещается реализация такого имущества, как:

1. единственного жилья, в котором проживает должник и остальные члены семьи;
2. если человек является инвалидом, запрещена реализация его транспортного средства.
3. если жилье, в котором проживает должник, является дом, то под запрет реализации попадает и земельный участок, на котором он расположен;
4. пищевые товары, а также личные вещи: одежда, обувь и так далее;
5. имущество, которое используется должником для получения прибыли. Его стоимость не должна превышать 100 МРОТ;
6. домашний скот, семена, используемые для посева и так далее. Исключением является то, которое используется для осуществления предпринимательской деятельности;
7. все топливо, которое используется непосредственно для обогрева жилья должника;
8. призы, награды, а также именные знаки.

В том случае, если реализованного имущества оказалось недостаточным для погашения долгов, оставшаяся часть долгов считается аннулированной.Поэтому, если сложилась ситуация при которой нет возможности осуществлять выплаты по долгам в срок, а банки отказали в реструктуризации — не стоит паниковать, достаточно обратиться с этим вопросом в суд и начать процедуру банкротства.

Но как показывает практика, самостоятельно произвести эту процедуру затруднительно, и лучшим вариантом в этом вопросе станет обращение за помощью к специалистам этой области.

Важным моментом процедуры банкротства является то факт, что все это платно и придется немного финансово потратится.