Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Где снять наличные с кредитки Сбербанка

Снимать наличные с кредитной линии рекомендуется только в крайнем случае, когда это действительно необходимо. Клиентам Сбербанка нужно помнить следующее о такой операции:

• льготный период в 50 дней, который есть у каждой кредитной карты, не распространяется на снятие наличных сумм;
• за такую операция взимается существенная комиссия, а также существует лимит, который зависит от вида карточки;
• при необходимости снять деньги можно в любом банкомате, который поддерживает MasterCard и Visa.

Снятие средств доступно следующими способами:

1. Банкоматы Сбербанка и иных банков.
2. Отделение или касса Сбербанка (при наличии паспорта).
3. Перевод на телефон, а затем на другую карту.
4. Перевод через платежные системы.
5. Перевод на мобильные электронные кошельки.

Комиссии

Прежде чем снимать деньги с кредитки Сбербанка, необходимо ознакомиться с информацией, какой процент банк снимает за эту услугу. Обычно комиссия зависит от принадлежности используемого банкомата.

Когда снятие происходит в банкомате Сбербанка, взимается 3% комиссии, но не меньше 390 рублей. В банкоматах сторонних банков комиссия составляет 4% от суммы с таким же минимальным порогом. При снятии наличных в кассе Сбербанка комиссия не отличается. Для получения денег с карты в отделении иного банка размер комиссии сохраняется. Кроме этого, необходимо предоставить саму кредитку и паспорт.

Лимит

Сбербанк ограничивает суточный лимит на снятие наличных для держателей кредитных карт. По каждому виду кредитного продукта установлен индивидуальный лимит. Через банкомат можно снять до 50 000 рублей, а в кассе до 150 000 со стандартной карты и до 300 000 с золотой.

Если деньги необходимо снять не в банкомате Сбербанка, лимит может быть уменьшен на усмотрение стороннего банка. Например, если требуется получить 70 000 рублей, а ограничение по карте 50 000, следует снять максимально возможную сумму в банкомате Сбербанка, а остальное получить через сторонний банкомат.

В некоторых случаях Сбербанк предусматривает экстренную выдачу наличных, если у клиента возникают проблемы с использованием карты за рубежом. Причиной может стать потеря, кража карты или технический сбой. С карты в такой ситуации можно снять сумму, которая не превышает размер доступных средств и не больше 5 000$.

Снятие без процентов

Операции, за которые не нужно платить никакой комиссии банка – это безналичные платежи. Этим часто пользуются клиенты Сбербанка, чтобы получить наличные деньги без комиссии. Достаточно бытовой вариант – это совершить покупку по безналичной оплате для родственников или друзей, за которую они возвращают наличные деньги.

Других возможностей практически нет. Даже при покупке в магазине товара и его дальнейшем возврате деньги обычно возвращаются тем способом, которым были получены (то есть если товар был оплачен картой, возврат будет произведен на нее же). Кроме того, Сбербанк, как и большинство других банков, не дает возможность переводить с кредитки деньги на дебетовые карты, счета или кошельки. В условиях договора на кредитный продукт это четко прописывается, поэтому получить наличные с карты возможно только заплатив банку комиссию.

Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как уже упоминалось, подобная операция облагается комиссионными отчислениями. Если клиент осуществляет снятие наличных через терминал или операционную кассу Сбербанка, то комиссия составит 3% от снимаемой суммы. Но нужно помнить, что комиссии меньше 390 руб. быть не может. Поэтому снимать небольшие суммы для бытовых нужд финансово не выгодно.

При обналичивании в терминалах, банкоматах и операционных кассах иных банков предусмотрен более высокий комиссионный сбор. Он составляет 4% от размера снимаемой суммы. Не стоит забывать, что банк, чьим банкоматом или кассой вы воспользуетесь, может дополнительно взимать свою комиссию за проведение операции.

Комиссионный сбор при обналичивании средств с кредитной карточки

Также установлены ограничения на размер снимаемых средств — суточный лимит снятия наличных с кредитных карт Сбербанк. При проведении операции через банкомат он составляет 50 тыс. руб. (для всех карточек, ниже уровня Gold). Для этой же операции, осуществляемой через операционные кассы Сбербанка или банкоматы и терминалы других финансовых учреждений, установлен максимальный суточный лимит в 150 тыс. руб.

Если возникает необходимость обналичить средства, то лучше сделать это после завершения грейс-периода. В этом случае вы успеете воспользоваться всеми его преимуществами.

Бонусы безналичных платежей

Таким образом, если у клиента встает выбор: снимать или не снимать наличные, то лучше, по возможности, выбрать второй вариант, так как 3% или 4% могут достаточно больно ударить по карману владельца. К тому же, следует помнить, что безналичные платежи могут принести множество бонусов. К примеру, участие в программе «Спасибо от Сбербанка», скидки у компаний-партнеров программы и так далее.

Как можно снять деньги без процентов?

Несмотря на абсолютную не выгодность обналичивания, многие владельцы кредиток находят лазейки для проведения этой операции, не заплатив при этом высокой комиссии. Рассмотрим несколько способов.

Схема, как использовать кредитные средства до 50 дней бесплатно

Наиболее реальный — через кошелек QIWI. При переводе вам все равно придется оплатить комиссию, но она составит 0,75% от перевода. Для такого способа необходимо иметь электронный кошелек в системе QIWI и дебетовую карточку, на которую будут перечисляться деньги. Помимо этого, у вас останется льготный период: денежные перечисления в системе QIWI относятся к оплате услуг.

Второй способ — обналичивание через покупку товара, бронирование отелей, билетов. Схема действия простая. Покупается товар или услуга, а через некоторое время вы отказываетесь от нее. Для возврата оплаченных вами денег вы предоставляете данные дебетовой карточки

Очень важно обратить внимание на этот момент, поскольку магазин (компания) могут в автоматическом режиме перевести средства обратно на кредитку

Если надобность в наличных очень высока, то можно осуществить оплату счетов своего близкого или знакомого, и от него получить долг «наличкой».

К примеру, вы положите на баланс мобильного оператора вашего близкого 300 руб. Этот человек возвращает вам 300 руб., но уже наличными. Так получается беспроцентное снятие денежных средств с кредитной карты.

Естественно, такой способ не может принести какой-то существенной суммы наличных денег. Метод рассчитан больше на условия непредвиденной ситуации, когда выручить может даже незначительная сумма денежных средств. И при этом быть абсолютно уверенным в человеке, который вернет вам ваши деньги.

Комиссия за снятие наличных

При необходимости произвести по кредитной карте Сбербанка снятие наличных, сколько будет взиматься за операцию, не зависит от формата и класса продукта. Комиссия на сегодня составляет:

• 3% — через кассу в любом отделении, в т.ч. в дочерней компании за границей РФ;
• 3% — через банкомат Сбербанка;
• 4% — через сервисы и кассу в иных финансовых учреждениях.

При снятии незначительной суммы, предусмотрен минимальный размер в денежном эквиваленте – 390 рублей. По продукту класса Momentum он равен 199 рублей.

Существующие лимиты по снятию наличных

Предполагает кредитная карта Сбербанка и лимит снятия наличных. Он зависит от определенных параметров, основными из которых выступают тип продукта и используемый для выполнения операции способ. Для карточек MasterCard Standard и Visa Classic данные ограничения выражаются в таких параметрах из расчета на сутки (сутки определяются согласно московскому времени):

1. Через кассира в отделении: 150 тыс. рублей.
2. Самостоятельно посредством банкомата: до 50 тыс. рублей.
3. В иных банкоматах и кассах: до 150 тыс. рублей.
4. Общий лимит на день, вне зависимости от способа снятия: 150 тыс. рублей.

За обналичивание средств с кредиток банк взимает комиссию в размере 3-4%

Как и любой продукт международного формата, кредитки дают возможность экстренно получить деньги. Услуга действует только при нахождении клиента за пределами страны. В случае технической неисправности, утраты пластика или по иной причине, когда нет возможности им воспользоваться, допускается обратиться в банковское отделением за разовым экстренным получением денег. Способ обращения можно выбрать любой, в т.ч. отправление заявления по факсу.

Максимальный размер выдачи – до 5 тыс. долларов или полный остаток на карточке, если он меньше указанного размера. Допустимо выбрать иную валюту для получения, перерасчет происходит согласно текущему курсу. Стоимость услуги для карточки формата Classic составляет 6 тыс. рублей. Преимуществом пластиков Gold в данной ситуации выступает отсутствие комиссии за такую операцию.

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка

Условия по обналичиванию для Gold-карты схожие с остальными продуктами, но выигрывает в размерах ограничений:

• При личном посещении отделения (через кассира): до 300 тыс. рублей.
• При дистанционном получении через устройства самообслуживания: до 100 тыс. рублей.
• В других банках и через их банкоматы: до 300 тыс. рублей.
• Суммарно за сутки: не более 300 тыс. рублей.

У Золотых карт больше возможностей, в том числе — размер ограничений

Как снизить процент за снятие денег с кредитки Сбербанка

Существуют несколько лазеек, позволяющих снизить проценты за снятие денег с карты Сбербанка:

Обналичивание без комиссии с сохранением льготного периода

Этим выстрелом можно убить двух зайцев, но, главное – точно соблюдать правила, чтобы этот выстрел не попал вам в голову.

Основная идея – приобрести какой-либо товар и вернуть его в течение следующего дня. Здесь нужно быть внимательным ко всем мелочам: во-первых, нужно ознакомиться с теми товарами, которые подлежат возврату в течение следующих двух недель со дня оформления покупки.

Информацию о них можно найти либо на стене магазина, либо в специальной книге. В крайнем случае, если ни того ни другого найти не удается – спросить у консультантов, можно ли вернуть выбранный вами товар.

Во – вторых: банк перечисляет денежные средства за покупку в магазин не раньше, чем через сутки. Поэтому подходить с возвратом нужно не раньше. Иначе денежные средства вернуться обратно на карточку сбербанка.

Третий момент, который стоит принять во внимание, чтобы не доказывать право на возврат.  Для осуществления этой затеи не подойдут мелкие магазинчики. Это должна быть крупная торговая  компания, чтобы возврат прошел без  проблем

Еще один вариант здесь – оформление в магазине, в котором работают знакомые или друзья.

Лучше всего не жадничать и купить что-то одно, полностью сохранив упаковочный материал и товарный вид.

И последнее: при заполнении формы возврата товара, обязательно укажите, что возврат нужно оформить наличными.

Снижение процентов обналичивания денежных средств до 1%

В этом случае для снятия денежных средств используется Сбербанк Онлайн. Через удаленный канал обслуживания можно вывести деньги следующим образом:

• на счет официального юридического лица, зарегистрированного в РФ;
• на счет поставщиков жилищно-коммунальных услуг;
• на счет мобильного оператора.

Для этого способа хорошо использовать неоплаченные счета за коммунальные услуги кого-то из круга близких знакомых. Многие готовы отдать наличку, только чтобы не стоять в очереди на почте или кооперативе. Для подтверждения платежа можно будет показать распечатку квитанции из вашего личного кабинета.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее

Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически. Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита

Использовать карточный продукт по назначению можно за границей. Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

• По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
• Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» – от 25,9 до 33,9%);
• Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
• Процентная ставка – 25,9%;
• Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей. Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите минимальную платежную сумму по карте в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга

Дополнительные методы снятия наличных с кредитной карты

Важно упомянуть тот факт, что из-за необходимости оплачивать комиссионные сборы снятие наличных с кредитной карты трудно назвать выгодной операцией. При этом существует дополнительный вариант снятия наличности, который позволит вам заплатить меньшую сумму комиссии

Воспользоваться этим методом можно лишь в том случае, если помимо кредитной карты вы обладаете дебетовой, привязанной к кошельку одной из платежных систем.

Снятие наличных денег при помощи рассматриваемого метода состоит из следующих этапов:

1. В самом начале вам следует перевести средства с кредитной карточки на кошелек в платежной системе(Webmoney, Яндекс деньги и т.д.).
2. Далее необходимо совершить перевод денег с кошелька на привязанную к нему дебетовую карту.
3. На завершающем этапе необходимо снять денежные средства с дебетовой карты.

Важно отметить, что применение этого метода также предполагает оплату комиссионных сборов, но их размер будет меньше, чем при прямом снятии наличности с кредитной карты. При переводе денег с карты на кошелек платежной системы с вас будут взыматься комиссионные сборы в размере 0,8%

Далее вам придется перевести средства с кошелька на привязанную к нему дебетовую карту. В зависимости от выбранной платежной системы комиссия при осуществлении подобного перевода может не взыматься или составлять 0,8%. Таким образом, максимальный размер комиссионных сборов составит всего 1,6%, что значительно меньше, чем при прямом снятии с кредитной карты. Единственный недостаток этого метода заключается в необходимости совершения дополнительных транзакций, но если вы решили сэкономить на оплате комиссионных сборов и обладаете доступом к интернету, то именно этот метод является самым подходящим для вас.

Какие существуют лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?

Пластиковые кредитные карты используются в первую очередь для оплаты товаров и услуг. Банку невыгодно снятие денег, поэтому подобная процедура имеет следующие особенности:

• Комиссия;
• Потеря возможности пользоваться кредитом без уплаты процентов в течение льготного срока;
• Лимиты.

Существуют следующие типы ограничений за снятие наличных кредитных карт Сбербанка:

• Максимум 50 тысяч рублей в сутки при снятии через банкомат;
• Максимум 150 тысяч рублей в сутки при снятии через кассу;
• Максимум 300 тысяч рублей в сутки при снятии через кассу денег с карточки Сбербанка Виза Голд.

Только с золотой карты можно получить неплохую сумму в сутки. В остальных случаях, если требуется крупная сумма, понадобится повторять процедуру снятия несколько дней подряд.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка?

Для того чтобы получить наличные деньги, проще всего воспользоваться банкоматом Сбербанка. Данная процедура включает следующие шаги:

• Проверить работоспособность банкомата Сбербанка. На экране должна быть приветственная надпись и фраза «Вставьте карту». Картоприемник должен быть подсвечен зеленым светом.
• Вставить карту согласно картинке рядом с картоприемником, магнитной полосой вниз.
• Если снятие происходит через банкомат старого образца, понадобится выбрать язык.
• Появится форма для ввода ПИН-кода, который необходимо ввести на клавиатуре банкомата.
• Если ПИН-код был введен верно, система предложит на выбор несколько операций: снять средства, посмотреть баланс, совершить платеж и т.д.
• Выбрав «Снять наличные», клиент увидит окно с просьбой указать нужную сумму для снятия или ввести свое число, нажав «Другая сумма».
• Указав размер, нажать «Продолжить».
• Процент снятия наличных кредитных карт Сбербанка указывается в соответствующей строке.
• Появится предложение о чеке. При желании клиент может согласиться и получить чек либо нажать «Нет» и провести операцию без чека.
• Оборудование выдаст деньги и вернет карточку.

Нередко происходят ситуации, когда программа банкомата зависает. В таком случае спустя определенное время карта попадет в специальный отсек, а деньги вернутся на счет владельца пластика. Забрать карту можно в отделении после ее изъятия специалистами. Процедура пополнения денег в терминале и изъятия карточек происходит достаточно часто, поэтому долго ждать не придется.

Как получить наличные с кредитной карты без комиссии?

С помощью некоторых хитростей можно свести к минимуму процент за снятие денег. Нулевой комиссии в данном случае не бывает, но уменьшить ее размер вполне можно.

Для этого необходимо перевести деньги с карты на электронный кошелек или дебетовую карту, после чего произвести снятие. Прежде чем осуществлять эту процедуру, следует внимательно изучить процесс перевода и узнать о комиссии за вывод денег, иначе велика вероятность еще больших доплат. Вывести деньги с электронного кошелька с минимумом комиссии можно, если имеется привязанная к нему карта.

Инструкция:

1. Понадобится любой на выбор электронный кошелек.
2. Потребуется любая дебетовая карта, заранее привязанная к кошельку.
3. Деньги с виртуального кошелька переводятся на эту карту. Система банка проводит эту операцию как платеж, поэтому во время перевода комиссия отсутствует и не теряется беспроцентный период пользования кредитом. Система электронных денег возьмет комиссию 0-0,75%.
4. Средства с виртуального кошелька отправляются на карту. Комиссия составит 1-1,5% в зависимости от вида карты и банка.
5. Остается только снять деньги с карты, не уплатив за это никакой комиссии.

Этот вариант позволяет уменьшить процент почти в 2 раза.

При наличии кредитной карты Сбербанка правильным будет использовать ее только для безналичной оплаты. Если же появилась потребность в наличных деньгах, придется смириться с небольшими убытками.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как обойтись без комиссии при снятии с кредитки

Полностью избежать дополнительных затрат владелец кредитной карты сможет, применяя ее исключительно по прямому назначению и совершая траты онлайн, для чего могут применяться услуги системы Сбербанк-Онлайн и «Мобильного банка». Получить наличные, избежав дополнительного расхода за оплату сервиса, возможно, если прибегнуть к некоторым приемам, к примеру:

• возвратив оплаченное приобретение в магазин, особо запросив выполнить обратный перевод на дебетовую карту. Имеются осложнения в виде длительности процесса (возврат займет до двух недель и более) и права продавца переводить на карту, с которой ранее выполнили платеж, чтобы не столкнуться с возможным мошенничеством;
• заплатив за покупку другого человека, который отдаст долг наличными;
• забронировав получение какой-то услуги, требующей перечисления авансового платежа, а потом отказавшись от нее. При последующем отказе от бронирования возврат предлагается выполнить на дебетовую карту;
• перечислив на счет неиспользуемой сим-карты с последующим расторжением договора на ее обслуживание. Возвращаются деньги с помощью дебетовой карты или наличностью.

Какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка ни была бы установлена, платить ее в перечисленных случаях не придется, но выполнение операций потребует определенного времени. Решать, что выгоднее в каждом конкретном случае потратить, время или деньги, необходимо будет самостоятельно.

Уменьшить размер банковских комиссионных, выливающихся в до неприличия крупный платеж, когда наличных требуется много, сравнительно просто посредством пошагового прохождения таких этапов:

1. Переводим на электронный кошелек. Комиссия в системе WebMoney равна 0,8%.
2. Перебрасываем на дебетовую карту. Комиссия составит 1,5%, максимально – 1 000 руб.
3. Снимем наличность в банкомате или кассе отделения. При превышении установленного суточного лимита – 0,5%.

Пройдя такую цепочку, требуется доплатить несколько меньше, чем снимая наличку напрямую.

Как получить золотую карту Сбербанка?

Если условия голд-карты показались привлекательными, оформить ее в пару кликов можно на Bankiros.ru — финансовом портале со всем необходимым функционалом. Для этого:

1. Откройте раздел сайта «Кредитные карты»;
2. Отыщите в базе карточку от Сбербанка;
3. Просмотрите условия и требования к клиенту;
4. Если всё устроило, кликните «Подать заявку».

Ждать не придется долго — по итогам рассмотрения заявки Сбербанк присылает sms-сообщение в течение часа.

Требования к заемщику

• Российское гражданство;
• Регистрация не требуется;
• Возраст от 21 года до 65 лет;
• Оф. трудоустройство с общим стажем от года;
• При этом стаж на последнем месте — от 6 мес.

Безусловно, первостепенным будет состояние кредитной истории: в прошлом клиента не должно значится систематических просрочек, как и открытых задолженностей в момент обращения в банк.

Документы для оформления

• Общегражданский паспорт;
• Заявление на выпуск карты.

Перечень дополнительных документов стоит уточнить у операциониста или в call-центре, но обычно это:

• Для текущих клиентов — дебетовая карта, находящаяся в использовании;
• Для пенсионеров — выписка о размере выплат из Пенсионного Фонда РФ;
• Для остальных заявителей — справка по форме банка или 2-НФДЛ за последние полгода + копия трудовой, заверенная по месту трудоустройства.