Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: документы

Как можно подать документы

На текущий момент у физического лица есть несколько вариантов подачи документов в государственный орган регистрации. Каждый из них обладает определенными достоинствами и недостатками. Оформить снятие можно при помощи следующих вариантов:

• личное посещение территориального отделения Росреестра;
• подача путем отправки ценного письма;
• обращение в МФЦ;
• использование сервиса сайта Государственных услуг;
• через специальные агентства недвижимости.

Наиболее распространенным является личное обращение физического лица в Росреестр и непосредственное взаимодействие со специалистами территориального отделения. Преимуществом этого способа считается отсутствие посредников. Недостаток связан с необходимостью тратить личное время на посещение Федеральной службы государственной регистрации.

Физические лица могут отправить документы ценным письмом. В этом случае потребуется нотариальная заверка подписей на заявлениях. Ценный груз отправляется с составлением описи вложения и получением оповещения о вручении ценной посылки. Такой способ — самый длительный из всех существующих, так как требуется время на посещение нотариуса и почтового отделения. При этом личное присутствие заемщика при получении бумаг считается обязательным.

В последние годы все большую популярность приобретает метод оформления документов посредством услуг МФЦ. Подобные центры сегодня работают во многих российских регионах и при их помощи можно получить различные государственные услуги. На текущий момент такой способ снятия обременения с залогового имущества является самым простым и быстрым.

Запрет может быть снят посредством использования интернет-технологий. В этом случае человеку не требуется даже не выходить из дома. Подача документов на снятие в этом случае осуществляется через сайт Государственных услуг, но для использования подобной возможности необходимо предварительно пройти регистрацию, иметь личный кабинет и право электронной подписи. При выполнении подобных требований физическое лицо может подать документы онлайн-способом. При отсутствии возможности поставить электронную подпись заемщик может при помощи сервиса сайта получить талон для посещения Росреестра в удобное для него время.

На рынке недвижимости сегодня существует множество агентств, специализирующихся на оформлении документов. При желании физическое лицо может обратиться к подобным посредникам для проведения процедуры. Консультации и работу специалистов потребуется оплатить по тарифам фирмы, но при этом клиент получает квалифицированную помощь.

Подводные камни

Ситуация после уплаты последнего платежа по графику. Вне зависимости от того, как вы платите — своевременно или досрочно, нужно обязательно попросить сотрудника банка об оформлении запроса на выдачу справки. Она подтверждает полное погашение ипотеки. Также для подтверждения необходимо попросить выписку с банковского счета. На подготовку документов потребуется до 2-х недель. Когда вы заказываете их непосредственно в день внесения последнего платежа — процесс значительно ускоряется.

Что делать, если есть несколько владельцев имущества

В качестве собственников могут быть родственники (муж и жена и пр.), другие лица, имеющие долю. Разделение обязанностей прописывается в договоре. Нельзя допускать ошибку и подавать заявление от лица только одного из владельцев. Это затянет процесс и снять обременение не получится. Заявление пишется от лица каждого из собственников по предварительному согласованию. Занимайтесь подготовкой документов заранее, при возникновении вопросов и сложностей — уточняйте порядок прохождения процедуры в контролирующих органах.

Как быть, когда закладная не оформлялась

При отсутствии закладной не нужно обращаться в Росреестр самостоятельно. Необходимо обратиться вместе с уполномоченным сотрудником банка — специалистом юридического отдела. Есть и другой вариант: банк выдает доверенность, позволяющая вам действовать от имени банковской организации.

Если банк ликвидирован

Если банковская организация была ликвидирована, необходимо подать заявление в Росреестр. К нему прикладывается выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая факт ликвидации. Если банк лишается лицензии — это не означает, что гражданин избавляется от кредитных обязательств.

Ипотека не считается погашенной, платить нужно, заемщик не освобождается от своего долга на основании соответствующего закона об уступке прав. Они передаются третьему лицу, другой организации, перед которой у вас будут те же обязательства. В случае нарушений по выплатам, отказе от оплаты — новый банк может требовать деньги через суд. Также случаются ситуации, когда граждане лишались жилья при грубых нарушениях. Поэтому нужно получить всю информацию по условиям кредитования, новой организации, убедиться в правомерности её действий. И затем исправно платить.

Риски при покупке квартиры с обременением

Это усложняет ситуацию, но риелторы уже привыкли к подобным процедурам. Один из примеров — когда банк получает в собственность квартиру с обременением, полученную из-за невозможности заемщика рассчитаться по долговым обязательствам. Желательно быть юридически подкованным, проверить жильё на наличие обременений юридического и другого характера. Необходимо заказать выписку из ЕГРП. Информация будет доступна, когда оплачивается госпошлина.

Покупка квартиры с обременением возможна по специальной программе банка. Также возможно погашение ипотеки средствами покупателя. Третий вариант — выкуп агентством, когда оно идёт клиенту навстречу (такая услуга не бесплатная).

Порядок действий

После полного погашения долга по ипотечному кредитованию заемщик должен обратиться в отделение банка, где по заявлению ему предоставляется закладная на квартиру. Данный документ выдается банком в течение 10 дней после обращения заемщика. На закладной должна быть проставлена отметка кредитной организации о внесении всей суммы задолженности.

Следующим шагом является составление заявления. Для проведения процедуры погашения регистрационной записи требуется наличие одного из следующих оснований:

• заявление заемщика, полностью выплатившего ипотечный кредит;
• совместный документ залогодателя и заемщика;
• заявление от кредитной организации, у которой в залоге находится недвижимость;
• решение судебного органа.

Данный документ вместе с остальным пакетом документации подается в Росреестр. Причем если ипотечный договор не был заверен нотариально, то потребуется совместное обращение в отделение Росреестра: заемщика и кредитора. Если же была проведена процедура заверения договора об ипотеке у нотариуса, то подать заявление может любая из сторон. Если квартира приобреталась в качестве долевой собственности, то требуется обращение в Росреестр всех собственников данного жилья. Иначе нужно оформить доверенность.

По истечении 3-х дневного срока запись регистрации будет погашена. При этом на закладной должна быть произведена отметка о ее недействительности путем проставления на лицевой стороне штампа Погашено. Аннулированная закладная вручается залогодателю по его требованию.

Погашение записи регистрации, установленной на квартиру, приобретаемую по ДДУ, в случае если дом еще не находится в эксплуатации, несколько отличается от обычной ипотеки. Право собственности на недвижимость оформлено не было и, следовательно, никакой закладной также не оформлялось.

В залоге находилась не недвижимость, а право требования. В этой ситуации необходимо совместное обращение в Росреестр с заявлением заемщика и застройщика по месту нахождения строящегося здания. Также в обязательном порядке должны быть предоставлены: справка о погашении долга, договор долевого участия, разрешение на сдачу в эксплуатацию здания и акт передачи объекта заемщику. Эта процедура осуществляется государственной службой в течение 5 дней.

Внимание! После снятия обременения в виде ипотеки с недвижимости по желанию владельца им может быть переоформлено свидетельство о собственности, в котором будет отсутствовать запись о прошлом обремении.

О том, что делать после выплаты ипотеки, мы рассказывали тут.

Шаг 2. Сдаем документы для снятия обременения

В МФЦ представляется:

1. Заявление по установленной форме (выдаст специалист МФЦ непосредственно на приеме).
2. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
3. Закладная из банковского учреждения, содержащая отметку об уплате кредита в полном объеме.

В определенных случаях:

• если закладная не оформлялась;
• или если закладная обездвижена (передана в депозитарий для хранения и учета прав на нее) или оформлена в электронном виде (такой порядок будет применяться с 01.07.2018, с вступлением в силу положений закона от 25.11.2017 № 328-ФЗ),

то погашение регистрационной записи об ипотеке после полной уплаты долга оформляется путем подачи совместного заявления залогодержателем (в качестве такого лица выступает сотрудник банка по доверенности) и залогодателем (гражданином, который приобрел недвижимость в кредит).

При этом во втором случае вместо закладной может быть предъявлена выписка по счету депо.

Обратите внимание: согласно п. 3 ст

25 закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ при погашении регистрационной записи об ипотеке документарная закладная аннулируется в установленном порядке (путем проставления штампа «Погашено» или любым другим способом, за исключением физического уничтожения), но возвращается на руки заявителю исключительно по его требованию.

Таким образом, если гражданин в момент подачи заявления в МФЦ не проинформировал специалиста о желании получить на руки аннулированную документарную закладную, Росреестр ее по умолчанию обратно не вернет.

Как составить заявление?

Получить бланк заявления на снятие обременения с ипотечной недвижимости можно непосредственно в отделении Росреестра, в кредитной организации, где была взята ипотека, или на сайте Государственных услуг.

Строгой формы заявления не установлено. Гражданин вправе самостоятельно составить документ, придерживаясь делового стиля.

В тексте документа в обязательном порядке необходимо отразить следующую информацию:

1. Данные органа, куда направляется документ.
2. Личные и паспортные данные заемщика.
3. Данные кредитной организации (название, юридический адрес, реквизиты).
4. Сведения о кредитном договоре (срок кредита, размер ипотечного займа, дата закрытия ипотеки).
5. Адрес обремененного недвижимого имущества.
6. Просьба о снятии ограничений с объекта недвижимости.
7. Сведения об отсутствии взаимных претензий со стороны кредитной организации и заемщика.
8. Дату и подпись заявителя.

Заявление на снятие обременения составляется по одному образцу, независимо от типа обремененной недвижимости. В данном случае будет лишь отличаться содержание текста документа.

Например, если ограничение снимается с квартиры, то в тексте необходимо указать: «Прошу снять обременение с квартиры, расположенной по адресу…». При снятии ограничений с дома с землей в тексте нужно указать соответствующую информацию.

Скачать бланк заявления на снятие обременения по ипотекеСкачать образец заявления на снятие обременения по ипотекеМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
 

Ипотека погашена — что дальше?

После исполнения всех предварительно взятых на себя обязательств по кредиту — досрочно, с помощью материнского капитала или же в сроки, указанные в заключенном ранее договоре с банком — предстоит процедура снятия ограничения на собственность, требующая выполнения определенных условий.

Получить детальную информацию о том, как снять обременение с квартиры, можно у сотрудников банка, где оформлялась ипотека, или в специализированных компаниях, которые предложат свою реальную помощь в этом не быстром процессе.

Принимая решение действовать самостоятельно, следует предпринять следующие действия:

Вначале необходимо в отделе по кредитам оформить документ, официально подтверждающий полное исполнение кредитных обязательств, и получить закладную на квартиру. Затем, для оформления в Регистрационной палате, нужно составить совместное заявление, которое обязательно должно быть заверено в банке. При подаче заявления в Росреестр необходимо, чтобы присутствовали все собственники жилья.

Готовим документы

Итак, какие документы нужны для снятия обременения с квартиры:

1. Оригиналы и копии паспортов залогодателей — лиц, указанных в документе о праве собственности;
2. Заявление с просьбой о снятии ограничения — образец для заполнения можно получить в банке, заявление должно быть подписано и заверено сотрудниками банковского учреждения;
3. Кредитный договор и его копия, документально зафиксированный факт погашения кредита;
4. Подлинник закладной и ее копия;
5. Свидетельство о гос.регистрации права собственности;
6. Документ об оплате гос.пошлины за новое свидетельство и его копия;
7. Договор купли-продажи.

После предоставления в полном объеме всех требуемых бумаг, по истечении пяти рабочих дней будет готов документ о снятии с квартиры обременения. Если же хозяин жилища изъявляет желание получить новое свидетельство о праве собственности — придется подождать в течение месяца. Весь процесс абсолютно бесплатен, за исключением суммы гос.пошлины, размер которой невелик. При необходимости получить документы в более сжатые сроки, можно воспользоваться помощью риелторской компании.

Договор об ипотеке – это договор о залоге недвижимого имущества

Ограничение прав и обременение недвижимого имущества Что значит обременение ипотеки в силу закона? Ипотека в силу закона возникает в случае, когда покупатель берет кредит на покупку жилья, квартира становится залогом по займу. Оформляется автоматически при регистрации права собственности на недвижимость. Государственная пошлина за такую ипотеку не взимается. Если стороны не заинтересованы в такой ипотеке, можно в договоре купли-продажи прописать это словами, согласно п. Помимо законной ипотеки еще существует ипотека в силу договора — банк выдает кредит на покупку недвижимости и в документах на квартиру никакие обременения присутствовать не будут. Данный вариант менее распространен.

Приложить документы и ключ электронной подписи. Отправить документы и дождаться решения. В период, когда квартира в залоге у банка, заявитель может частично подготовить документы в регистрационный орган. Полный же пакет состоит из: заявления с печатью и подписью сотрудника банка; паспорта заявителя; свидетельства о праве собственности на имущество; договора ипотеки; закладной. Если ограничение возникло без кредитного договора с банком, а в силу договора купли-продажи с частичной оплатой или рассрочкой платежа, нужно учитывать особенности того, как снять обременение с квартиры после выплаты продавцу. В этом случае заявителем в Росреестре должен выступать не только покупатель, но и собственник.

Разберем ряд юридически значимых действий и вопросов, которые необходимо учитывать в процессе снятия ограничений. Снятие обременения с квартиры после полного погашения ипотеки происходит в течение трёх дней. Главное не затягивать и собрать все бумаги, необходимые для проведения этой процедуры. После того, как пакет документов собран, возникает главный вопрос: куда с ними идти? Разрешение вопросов с недвижимостью находится под контролем органов Росреестра. Предоставить необходимые документы теперь можно разными способами. Первое, что приходит на ум — обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Росреестр.

Любая недвижимость, переданная под залог, имеет такую характеристику в правовом поле. До тех пор, пока недвижимость находится под залогом, ее невозможно продать, подарить, затруднительно сдать в аренду, при наследовании приходится наследовать не только жилплощадь, но и закладную по ней. Порядок снятия ипотек с объектов недвижимого имущества Порядок снятия ипотек с объектов недвижимого имущества на основании договора, заключенного между залогодателем — собственником недвижимого имущества и залогодержателем; на основании закона, если соответствующими положениями закона указано, какое имущество, для обеспечения исполнения какого обязательства и при наступлении каких обстоятельств признается находящимся в залоге. Наиболее распространенный случай залога в силу закона предусмотрен ч. Снятие обременения по ипотечному кредиту по ипотечному кредиту Ипотека — это не только радость от приобретения нового жилья, но и определенные тонкости, с которыми придется столкнуться любому заемщику. Одним из таких нюансов является так называемое обременение, которым сопровождается любой жилищный кредит. Что это, как снять его после полной уплаты долга, где можно это сделать — ответы на эти и многие другие вопросы мы постараемся предоставить.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Процедура снятия обременения с жилья

Следующая
Общие вопросыСАНПиН: придомовая территория многоквартирного дома

Процедура снятия ограничений: пошаговая инструкция

В стандартной ситуации люди хотят снять обременение после погашения кредита (ипотеки). Они могут обратиться в Росреестр удобным способом:

• личный визит в государственный орган;
• подача документов через МФЦ;
• оформление обращения на сайте предоставления государственных услуг;
• отправка документов через почтовое отделение.

Граждане могут выбрать тот способ, который считают удобным, но большинство из них предпочитают визит в МФЦ. Это связано с простотой подачи документов и наличием большого числа специалистов, которые могут быстро проконсультировать.

Список необходимых документов

Для снятия обременения необходимо предоставить несколько важных документов. Они нужны, чтобы специалисты могли убедиться в полном погашении кредита. В МФЦ предоставляют:

• закладную банка, в которой зафиксирован факт погашения кредита;
• паспорт заёмщика и его копию;
• кредитный договор и его копию;
• заявление.

Стоит помнить, что банковская закладная не выдаётся заёмщику автоматически после погашения кредита. Чтобы её получить, нужно заполнить специальное заявление в банке. Если головной офис находится в том же городе, где живёт заёмщик, то закладную могут выдать в течение 3 дней. Если же её нужно везти из другого города, заёмщику придётся ждать 2 недели. Максимальный срок подготовки закладной составляет 1 месяц.

Если недвижимость была приобретена в совместную собственность, то заявления пишутся всеми собственниками. Они должны всё вместе явиться в МФЦ, чтобы снять обременение с квартиры в Росреестре. Если кто-то из них не может присутствовать то его представитель должен иметь при себе нотариально заверенную доверенность.

Некоторые граждане думают, что нужно платить госпошлину за снятие обременения с квартиры, но это совсем не так. Процедура считается совершенно бесплатной для граждан. Именно поэтому в перечень необходимых бумаг не входит квитанция об оплате сбора. В некоторых случаях люди хотят получить новое свидетельство о собственности, хотя это и не является обязательным. В такой ситуации им приходится платить 350 рублей. При этом сбор взимается с каждого совладельца жилья.

Сроки рассмотрения заявлений

Срок снятия обременения может длиться от 3 до 5 рабочих дней. Изменить порядок довольно сложно, поэтому лучше не тянуть с визитом в МФЦ. А также лучше не обращаться с заявлением в преддверии государственных праздников, так как сроки могут затянуться.

При подаче документов некоторые собственники сталкиваются с большими очередями. Чтобы их избежать, нужно заранее записываться на приём. В таком случае процедура подачи документов на снятие обременения по ипотеке в МФЦ не займет много времени. В течение получаса специалист проверит наличие всех необходимых бумаг и выдаст расписку в их получении. Собственнику жилья назовут точную доту, когда он сможет подойти в МФЦ за документами.

Вопросы и ответы

Разберем самые популярные вопросы пользователей – что делать, когда ипотека выплачена, но СберБанк не начал процедуру снятия обременения и аннулирования закладной. Также существуют ситуации, когда клиент финансового учреждения не пользуется личным кабинетом в ДомКлик или онлайн-сервисе банка, а также не владеет личным кабинетом на регистрационном сайте Росреестра.

Как написать заявление?

Порядок заполнения заявления для подачи в Росреестр одинаков для всех категорий заемщиков – при обращении выдается образец. Он включает паспортные и другие личные данные владельца (или нескольких владельцев при совместном владении собственностью), контакты (электронную почту, телефон), адрес регистрации, причину аннулирования залога (в нашем случае – выполнения обязательств по ипотеке), данные документа из банка, на основании которого собственность переходит в безраздельное владение заемщика.

Полный перечень необходимой информации можно найти в образце на сайте Росреестра. Дополнительно заявитель указывает данные объект недвижимости и ставит подпись.

Важно! При подаче электронного заявления необходима цифровая подпись!

Сколько времени занимает процедура?

Погашенная ипотека предполагает обращение в СберБанк на следующий день осле внесения последнего платежа

Снятие обременения с жилья занимает примерно 30-40 дней, здесь важно быстро получить необходимые документы от финансового учреждения

Для сокращения сроков получения полных прав собственности записывайтесь в электронную очередь, что позволит попасть на приме в МФЦ или Росреестр в четко установленный день.

Как можно снять?

После полной выплаты ипотеки СберБанк самостоятельно начинает снимать обременение, о чем уведомляет заемщика. Если отделение не обладает техническими возможностями, обращайтесь в МФЦ или Росреестр. Оплата услуги не требуется, пошлина вносится только при получении нового свидетельства о правах собственности по деланию клиента.

Дополнительно все держатели ипотеки СберБанка проверяют снятие обременения с помощью электронных сервисов либо личного кабинета финансового учреждения. Если кредитор инициирует процедуру самостоятельно, клиент получает уведомление о ее окончании в SMS-сообщении либо по другим каналам коммуникации, выбранным в онлайн-кабинете.

Новости по теме

10 апреля 2020
Новые ограничительные меры для Москвы и Подмосковья: пропускной режим, ограничение на работу организаций, перепрофилирование больниц

Сергей Собянин 10 апреля ввёл дополнительные ограничительные меры для Москвы: закроются большинство организаций, будет введена пропускная система, ещё больше больниц перепрофелируются.

10 апреля 2020
СРОЧНО. Вторая онлайн-конференция Эльвиры Набиуллиной. Ключевые заявления

Глава Банка России Эльвира Набиуллина провела вторую онлайн-пресс-конференцию. Председатель Центробанка затронула вопросы текущей экономической ситуации, а также рассказала, какие стабилизационные меры примут правительство и регулятор.

10 апреля 2020
Штрафная справедливость. Владельцам «спрятанных» дорожных камер пригрозили санкциями

Водителям приходят штрафы с камер, которые стоят в самых неожиданных местах: в кустах, на бетонных блоках или самое обидное — прямо под знаком. Депутаты предлагают штрафовать владельцев камер, чьи устройства стоят не по ГОСТам.

Все новости банков

Снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ: пошаговая инструкция

Многофункциональные центры, которые четыре года назад были переименованы в центры «Мои документы», работают в формате «единого окна». Это упрощает любую регистрационную процедуру. Снимать ограничение в реализации прав на жилье можно после погашения ипотеки, и при этом посетить службу всего два раза, можно, если придерживаться последовательности действий:

• Оплата последнего ипотечного взноса.
• Обращение в банк и оформление заявления. Соискатель получает на руки закладную, в документе ставится печать и указываются сведения о том, что банк не имеет претензий к заемщику.
• Предварительная запись к регистратору МФЦ. Дистанционно выбрать время и дату можно посредством онлайн-сервисов, в телефонном режиме или при личном посещении ближайшего отделения.
• В назначенный срок соискатель посещает центр, пишет заявление и проводит подачу стандартного пакета документов.
• Специалист сверит данные всех бумаг, дополнительные справки запросит самостоятельно. По итогу соискатель получит на руки выписку, по номеру которой можно отследить готовность услуги.

Результатом снятия обременения с недвижимого имущества является получение выписки из Единого государственного реестра недвижимости. Если собственник выполнил все обязательства перед банком, отказать в снятии обременений Росреестр не имеет права. Необоснованный отказ следует обжаловать в судебном порядке. Если до погашения суммы займа банк был ликвидирован или признан банкротом, это не освобождает лицо от выплаты остатка суммы.

Обратиться в центр «Мои документы» с заявлением о снятии ограничений в праве на квартиру в 2018 году можно независимо от наличия постоянной регистрации в регионе. Соответствующие изменения в закон подписал президент В.В. Путин

Какие документы нужны для снятия обременения

Порядок снятия обременения с жилья, приобретенного в ипотеку, предусматривает, что владелец имущества обязан предоставить в МФЦ необходимый список бумаг. В стандартный набор входят:

• бланк заявления (образец заявки можно скачать или заполнить на месте. Подсказки регистратора исключат ошибки и неточности);
• паспорт соискателя;
• закладная от кредитной организации;
• нотариальная доверенность (если от имени собственника жилья выступает посторонний человек).

Если для приобретения квартиры использовался материнский капитал, приложите к пакету документов копию сертификата.

Сроки и размер госпошлины

Важно понимать, сколько дней займет процедура. Федеральное законодательство устанавливает единый срок – 3 рабочих дня

В МФЦ он будет продлен еще на 2–3 суток для пересылки бумаг между инстанциями. Переложить обязательства по снятию ограничений можно на банк. То в таком случае услуга займет 14 дней.

Снятие ограничений производится бесплатно, но заплатить госпошлину придется в случае, если параллельно с подачей заявления о снятии обременений подается запрос о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Услуга будет стоить 400 рублей за выписку ЕГРН на бумажном носителе или 250 рублей за электронный вариант. Вносятся платежи через банковские кассы, онлайн-сервисы или терминалы самообслуживания. В 2018 году в силу вступает закон, согласно которому, принимать госпошлину без комиссии будут уполномочены сотрудники МФЦ.

Чтобы избавиться от ограничений в реализации права собственности, достаточно просто воспользоваться услугами МФЦ. Центры расположены по всей России, служба имеет гибкий график работы. Обращение в «Мои документы» гарантирует населению удобство, экономию сил и времени.