Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Каков обязательный минимум времени?

Ипотеку условно можно разделить на следующие виды:

  • краткосрочная, которая предоставляется на срок от 1 до 10 лет;
  • среднесрочная – от 10 до 20 лет;
  • долгосрочная ипотека оформляется на время от 20 до 30 лет.

Минимальный срок, на который кредитные организации предоставляют средства на покупку жилья, составляет от 1 года до 3-х лет. Причем предоставление средств на данный временной интервал банку невыгодно.

Поэтому при оформлении годичного кредита для получения прибыли будут установлены повышенные процентные ставки. Хотя проценты по краткосрочной ипотеке в целом несколько ниже, чем при более длительном кредитовании.

Для заемщика при непродолжительном сроке кредита сумма ежемесячных выплат будет внушительной. Банк тщательно взвешивает возможности своих клиентов и предоставляет такой кредит только, если выплаты по нему не будут превышать 40-50% от ежемесячного дохода.

На сколько лет в среднем дается?

СОВЕТ: На сколько лет лучше и выгоднее брать ипотеку? Наиболее востребованным является в настоящее время кредит на приобретение жилья на 10-15 лет.

Данный срок является оптимальным:

  1. Ежемесячные платежи для заемщика не такие обременительные, как при краткосрочном кредите.
  2. Переплаты по процентам будут не столь значительными, как при долгосрочной ипотеке.

К тому же многие клиенты стараются досрочно погасить взятый кредит (о том, как быстрее и выгоднее выплатить ипотеку, читайте тут).

Каков максимальный срок погашения?

На сколько лет берется ипотека? Максимальный срок предоставления ипотечного кредитования варьируется от 25 до 30 лет. Такой вид кредита имеет определенные плюсы:

  • необременительные ежемесячные платежи (как рассчитать сумму ежемесячного платежа?);
  • возможность получения большей суммы кредита;
  • щадящие условия предоставления;
  • возможность досрочного погашения.

Долгосрочная ипотека имеет свои отрицательные стороны:

  • значительная сумма переплат. За 30 лет выплат процентов набегает стоимость еще одной квартиры;
  • более высокие проценты. Для банка длительное кредитование является достаточно рискованным мероприятием. За это время клиент может стать неплатежеспособным, да и недвижимость теряет ликвидную стоимость. Поэтому для того, чтобы обезопасить себя, устанавливаются высокие проценты.

При предоставлении ипотеки кредитная организация тщательно рассматривает каждого клиента

Обращает внимание на его возраст, уровень доходов, стаж работы, семейное положение. Сопоставляет эти факторы с предполагаемой суммой требуемого кредита и приобретаемой недвижимостью

Только при изучении всех составляющих банк устанавливает возможный срок предоставления ипотеки.

Условия по возврату для ипотеки в Сбербанке

Отдельно стоит рассмотрения условия, на которых работает Сбербанк. Будучи крупнейшим ипотечным кредитором на отечественном рынке, этот банк отличается сравнительно лояльными правилами. Для такого продукта как ипотека ограничения по возрасту выглядят следующим образом: погасить долг необходимо до 75 лет. При этом банк кредитует даже неработающих пенсионеров. Эта категория граждан, по мнению Сбербанка, является в достаточной степени надежной, что подтверждается высоким процентом одобрения таких кредитов. Банк отличается также тем, что принимает в учет неподтвержденные доходы. Для получения ипотечного кредита пенсионеру необходимо выполнить несколько дополнительных требований:

  • наличие дополнительного дохода;
  • привлечение поручителей;
  • страхование жизни и здоровья.

Ипотечные кредиты от Сбербанка часто имеют определенную особенность: при планировании графика аннуитетных платежей учитывается, в каком возрасте клиент выходит на пенсию. До него ежемесячные платежи значительно выше, чем после, когда размер выплаты выравнивается в зависимости от уровня средней по России пенсии.

Следующая
ИпотекаВоенная ипотека для продавца квартиры

Как еще можно получить ипотеку и как повысить шансы на одобрение?

Существует небольшой список лайфхаков, значительно увеличивающих шансы на одобрение заявки:

  • Нужно проработать хотя бы 6 месяцев на последнем месте работы, а лучше — не меньше года;
  • Трудоустройство должно быть официальным;
  • Предполагаемый ежемесячный платеж должен составлять не больше 35% от дохода за вычетом всей прочей долговой нагрузки (посторонних кредитов, например);
  • Необходимо привлечь взрослых поручителей, а лучше — созаемщиков. Чем выше будет их доход, тем выше шансы на одобрение;
  • Сформируйте хотя бы минимальную кредитную историю. Для этого, еще за полгода-год до обращения в банк за ипотекой, возьмите кредит и/или кредитную карту, а затем погашайте задолженность в точности по графику. Банк куда охотнее дает займы тем, кто уже доказал свою благонадежность, чем людям, о которых банк не знает ровным счетом ничего;
  • Значительным плюсом для мужчин будет полученный военный билет; для обоих полов наличие законченного образования — высшего или среднего специального — будет плюсом;
  • Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на получение ссуды;
  • Предоставьте банку сведения обо всех доходах, получаемых на регулярной основе. Даже стипендию от университета, материальную помощь от него же, финансовую поддержку от родителей — словом, в задокументированном виде передайте информацию обо всех источниках дохода.

Эти, в общем-то, простые рекомендации, при их полном или хотя бы частичном соблюдении, существенно повышают шанс на ссуду. Эффективность всех советов выше объясняется просто: банк охотнее дает займы, когда он может быть уверен, что выданные деньги «не сгорят».

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру — ответ законодательства

Банки выдают кредиты на принципах возвратности средств.

Поэтому законом был установлен ряд ограничений, касающихся сегмента потребительского и жилищного кредитования.

В частности, речь идет о том, с какого возраста дают ипотеку.

По закону, с момента наступления совершеннолетия и до момента выхода на пенсию заемщик является кредитоспособным – то есть банк имеет право выдавать ему займы (об ипотеке для пенсионеров читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете о верхнем возрастном пороге взятия кредита).

Но на практике возрастной порог по ипотечному кредитованию начинается не в 18 лет. Большинство кредитующих организаций выдают ссуды на покупку жилья лицам старше 21 года, некоторые банки подняли возрастной «порог» до 23 лет.

Основной критерий для выдачи займа на покупку недвижимости – наличие постоянного дохода у клиента, и его трудоспособность.

Так как жилищные займы являются дорогим «удовольствием», доход должен полностью покрывать ежемесячный платеж по ссуде, и быть прогнозируемым.

После того, как молодой человек окончил ВУЗ, у него обычно есть больше шансов устроиться на приличную работу с хорошим окладом, отсюда и возникло правило о выдаче ипотеки лицам старше 21 года.

Регулируется порядок выдачи жилищных займов Федеральным законом «Об ипотеке» № 102.

Как повысить свои шансы на получение ипотечной ссуды?

«Что же делать? – спросите вы. – Неужели ждать, пока не исполнится 30 лет?» Со скольки лет можно оформить ипотеку на самом деле?

Ждать совершенно необязательно. Для того, чтобы повысить шансы на получение жилищной ссуды, достаточно воспользоваться приведенными ниже рекомендациями.

Постарайтесь привлечь родителей в качестве созаемщиков – при условии, что они не являются пенсионерами.

Любой дополнительный доход, если он имеется, стоит продекларировать. Если у вас нет официальной подработки, можно договориться с работодателем о получении справки в свободной форме, или предоставить в банк выписку по счету дебетовой карты.

Если вы подрабатываете как фрилансер – выводите деньги на банковскую карту, выписка с нее является официальным документом, подтверждающим доход.

Если в собственности есть машина, дача или участок – их стоит продекларировать.

Выбирайте жилье по адекватной стоимости. Не стоит сразу покупать многокомнатные хоромы, куда проще выплатить ссуду за одну- или двухкомнатную квартиру.

Укажите в заявке максимальный срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж. Функция частично досрочного погашения в будущем решит проблему с переплатами.

Если вы сотрудник зарплатного проекта в каком-либо банке, то за ипотекой лучше обращаться туда. Не потребуется собирать большой пакет документов, и отношения к «своим» заемщикам у банков куда более лояльное.

Как самый крайний вариант – если вы получили несколько отказов, обратитесь к ипотечным брокерам. Выбирайте те компании, которые получают оплату от банка, а не от клиента. Брокер избавит вас от необходимости поиска кредитующего учреждения, и подберет наиболее выгодные условия.

Подведем итоги со скольки дают ипотеку. Получить кредит на покупку жилья в 18-20 лет вполне реально

Важно иметь нормальное место работы, отсутствие просрочек по кредитам и первоначальный взнос на жилье. Банки заинтересованы в длительных отношениях с клиентами, помните об этом

Условия взятия кредита

Срок погашения

Ипотечный займ делится на 3 категории:

  • Краткосрочный: до 10 лет.
  • Среднесрочный: 10-20 лет.
  • Долгосрочный: 20-30 лет.

Максимальные и минимальные суммы

Минимальные суммы устанавливаются в зависимости от политики банка. Часто это 30% от стоимости жилья. Банку выгоднее предлагать более крупные суммы, чтобы получить большую прибыль. Размер максимальной суммы составляет 70-80% от рыночной стоимости жилья. Некоторые банки дают и 100%, но процентная ставка в этом случае будет выше.

Для расчета конкретных сумм можно воспользоваться калькулятором на сайте банка. В ячейки вводятся необходимые данные: стоимость недвижимости, процентная ставка, срок кредитования и др. Далее система рассчитает сумму ежемесячного платежа и общую сумму выплат. Есть калькуляторы, позволяющие рассчитать, какая сумма ипотечного займа будет одобрена банком в зависимости от дохода клиента.

Типы жилья

После одобрения ипотеки банк дает не более 4 месяца на поиск квартиры. При получении ипотечного кредита квартира выступает залогом.

Банк должен быть уверен, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств он сможет реализовать жилье и вернуть свои средства. Чтобы купить жилье, оно должно соответствовать следующим условиям:

  • Жилье не находится в муниципальной собственности.
  • Покупка квартиры не нарушает права третьих лиц (например, супруга продавца или его детей).
  • Дом, в котором покупается жилье, не аварийный и не барачного типа.
  • Если покупка в новостройке, дом должен быть достроен, либо надежность застройщика должна быть подтверждена.
  • В квартире должны быть проведены все удобства: газ, вода, электричество.

Больше информации о требованиях для квартиры в ипотеку вы найдете тут.

Первоначальный взнос

Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости жилья, средние цифры – 20%. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка: чем больше процент первоначального взноса, тем она ниже. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Процентные ставки

От процентной ставки зависит общая сумма расходов. Минимальные процентные ставки банков составляет от 6% до 12%.

При участии в специальных программах процентная ставка может быть ниже среднестатистической.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотечного кредита

Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст. Эти показатели также влияют на сумму, процентную ставку и срок предоставляемого займа.

При выдаче ипотечного кредита банк должен быть уверен, насколько заемщик в состоянии обеспечить бесперебойность и стабильность оплаты. Давайте понимать, что негативно сказаться могут следующие обстоятельства, связанные с возрастом кандидата:

  1. Нетрудоспособность заемщика, связанная с достижением преклонного возраста или смерти, по естественным причинам.
  2. Потеря работы и невозможность трудоустройства на новую работу. Причиной может стать молодой возраст, недостаток опыта или ненадлежащий уровень образования.

Минимальный возраст

Итак, давайте сначала обсудим со скольки лет можно взять ипотеку, стоит сказать, что минимальный возраст для предоставления кредита по законодательству РФ – это перешагивание за 18–летний рубеж. Однако выдача кредита лицам, недавно достигшим совершеннолетия, доступна не в каждом банке. А в случае предоставления такой возможности, очень частым условием является наличие поручителей, либо кредит осуществляется под залог имущества.

Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика. Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотека, и со скольки лет ее можно получить.

Основные причины повышения минимального возраста до 21-23 лет:

  • Большинство банков России уверены, что молодые люди не обладают достаточным уровнем ответственности и самосознания для удовлетворения их заявки на получение кредита, не имеют стабильной работы.
  • Еще одним негативным фактором может стать риск ухода в армию для молодых людей. Этот риск вполне оправдан и банки это учитывают. Большинство из них требует предоставить военный билет с отметкой о военной обязанности. Больше шансов будет получить ипотеку у тех, кто уже отслужил или не годен к службе.
  • Требования банков к общему стажу работы. У большинства банков есть обязательное требование отработать минимум год за последние пять лет. Для молодых людей 18 лет это условие практически невыполнимо. Даже если требование банка по минимальному стажу работы на последнем месте будет выполнено, банк все-равно откажет, если нет общего годового стажа работы.

Описанные факты вынуждают Банки РФ устанавливать минимальный возраст, по достижении которого возможно получение ипотечного кредита. Когда человек достигает 27 лет, то вероятность положительного решения о его кредитовании максимальная.

Максимальный возраст

В ряде банков максимальный возраст для сотрудничества — 75 лет. Это довольно редкое явление. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк. Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров.

При этом у них практически 100% одобряемость, так как банк считает их надежными заемщиками. Если учесть, что Сбербанк принимает неподтвержденные доходы, то для пенсионеров он лучший для ипотеки банк.

До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Также стоит присмотреться к банку Ак Барс. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров.

При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста. Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии.

Насколько важен критерий возраста?

Относительно недавно вступивший в силу закон РФ облегчает жесткие критерии по предоставлению ипотечных услуг лицам предпенсионного возраста. Более того, оформить ипотеку стало возможным даже в 75-ти летнем возрасте. Однако наряду с этим заемщик обязуется указать своего созаемщика. К примеру, это могут быть дети, братья или сестры.

Видео по теме:

Однако большинство банковских компаний все еще не предоставляют ипотеку лицам женского пола старше 45-ти лет (с расчетом истечения срока займа в 10 лет). Для мужчин такого возраста услуга предоставляется на 15 лет.

Молодым заемщикам в возрасте 18-ти лет, без большого стажа, банки также предлагают указать в договоре лицо созаемщика. Будет лучше, если указанная персона будет среднего возраста с существенным опытом работы и стабильным месячным доходом.

При составлении договора к вниманию принимаются такие факты: кредитная история, наличие энного количество денег на первый взнос, образование, рабочий доработок и другие.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в банках и другие возрастные ограничения

При принятии решения о выдаче ипотечного кредита банк обращает внимание на следующие характеристики заявителя:

  • уровень доходов;
  • кредитная история;
  • возраст.

В зависимости от этих показателей также зависят условия кредита, к которым относятся такие как процентная ставка, сумма выделенных денежных средств и срок погашения. Это связано с тем, что все указанные параметры заемщика создают его платежеспособность. Идеальным клиентом банка является гражданин, который подает заявку в возрасте от тридцати до сорока лет. В этом случае он успеет рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию.

Если отдельно рассматривать такой критерий как возраст, то становится понятно, каких рисков банк стремится избежать. Молодой возраст может стать причиной проблем с трудоустройством, так как при недостатке опыта найти работу достаточно затруднительно. Напротив, сотрудничество с людьми преклонного возраста могут осложниться из-за возникшей нетрудоспособности клиента в силу болезни или смерти.

Таким образом, возраст для ипотеки играет далеко не последнюю роль. Как правило, банки устанавливают минимальный и максимальный возрастной порог для заемщиков. Однако обострение конкурентной борьбы из-за растущего количества банковских организаций привело к смягчению выставляемых требований. Для расширения своей клиентской базы банки готовы кредитовать даже людей пенсионного возраста. Однако стоит учитывать, что риски при этом не снижаются

Следовательно, необходимо принимать во внимание дополнительные условия.

Чаще всего ответ на вопрос, до какого возраста дают кредит на жилье, следующий – до 65 лет. Получается, что к пенсионному возрасту большинство банков готово добавить буквально несколько лет. Определенное число банков кредитует граждан до 70 лет. Верхняя возрастная граница редко когда доходит до 75 лет. Возможно колебание и в меньшую сторону: есть кредитные организации, для которых обязательно, чтобы полное погашение кредита произошло до выхода человека на пенсию.

Обратите внимание на наличие требования о занятости: некоторые банки принимают заявки только от тех пенсионеров, которые продолжают работать.

Свою специфику имеет военная ипотека: в данном случае максимальный возраст составляет 45 лет.

Молодым людям необходимо знать, что для такого кредита как ипотека возраст заемщика должен быть минимум 18 лет. Однако таких предложений практически не встречается. Работать с клиентами, только достигшими совершеннолетия, соглашаются, как правило, только при наличии поручителей и залога. Большинство банков в своих требованиях указывает возраст с 21 года, некоторые увеличивают его до 23 лет. Если вы уже перешагнули этот рубеж, на первый план выходит уровень платежеспособности, который оценивается исходя из имеющего уровня дохода

Также важно соответствовать требованию о наличии определенного трудового стажа. Банк присваивает статус молодой семьи в том случае, если супругам еще не исполнилось 35 лет

Для них предлагаются отдельные программы на льготных условиях кредитования. В частности, есть возможность получить государственную субсидию.

Стоит отметить, что если заявку на ипотеку подают супруги, то шансы на одобрение выше. Для банка пары имеют преимущество перед одинокими заемщиками, так как они несут солидарную ответственность. Даже в том случае, если один из супругов утратит свою платежеспособность, обязанности по кредиту будет выполнять второй. Требования к возрасту также могут быть смягчены, особенно если имеется серьезная разница в возрасте.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

Из этой таблицы вы узнаете, на сколько лет дадут ипотеку именно в вашем  случае в каждом конкретном банке. Предельный срок ипотеки ограничен требованиями банка. В таблице представлены условия ипотеки на вторичное жилье. Данные условия в плане минимального и максимального возраста от ипотеки на новостройку не отличаются.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, летПримечание
Сбербанк9,115621-75Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы9,115321-658,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк10,9915321-65
Газпромбанк1020621-6010% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк10,2515621-6510%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк1115321-65ФБ +0,5%
Банк Возрождение11,7515618-65
Банк Санкт-Петербург12,2515418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк11,7520421-65
Российский капитал11,7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб1110318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс12,310318-700,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк12,2520321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк11,515421-65
Запсибкомбанк11,7510621-65скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс1120621-65
Московский кредитный банк13,415618-65
Глобэкс банк1220418-65скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк12,7510418-65
Банк Зенит13,7515421-65
Росевробанк11,2515423-65
Бинбанк10,7520621-65
СМП банк11,915621-65Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК1120621-65
Евразийский банк11,7515121-654% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк12,1520621-65
Альфабанк11,7515620-644% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Возрастные ограничения в самом банке

Ограничения по возрасту в Сбербанке:

В Сбербанке ипотеку можно оформить с 21 года, но такие заявки проходят тщательный контроль и требуют дополнительных обязательств.
ВНИМАНИЕ: оптимальный возраст для получения займа – 28 – 37 лет. В этом возрасте у человека, как правило, прочное материальное положение и большая направленность на успех и карьеру.

Банк, как правило, дает ипотеку людям, чей возраст после погашения займа не будет выше пенсионного (как быстрее погасить заем?). Люди старше 50-ти для Сбербанка связаны с определенными рисками: например, риск потерять работу после выхода на пенсию и потеря возможности работать из-за болезни или инвалидности. Поэтому организация старается обезопасить себя таким образом.
Однако Сбербанк также делает исключение в этом случае, исходя из того, что с возрастом у человека повышается уровень социальной ответственности, у людей старшего возраста, как правило, есть залоговое имущество, они относятся к обязательствам серьезно и не хотят портить свою кредитную историю. Несмотря на такие строгие требования к возрасту заемщиков, в Сбербанке существует так называемая пенсионная программа, в которой заемщик должен расплатиться до 75 лет.

Как правило, возраст может быть увеличен до максимального, если на момент взятия займа вам:

  • До 46 лет – дополнительных ограничений нет.
  • После 46 лет – вы должны предоставить в организацию данные созаемщика, соответствующего всем требованиям банка.

Со скольки лет дают залог на квартиру?

С какого возраста предоставляется кредит? На деле Сбербанк предъявляет заемщику требование по возрасту – не младше 21 года. Несмотря на то, что небольшой возраст является приоритетным для организации, человек в таком возрасте, как правило, имеет низкооплачиваемую работу, недостаточный стаж и низкую материальную ответственность.

Сбербанк в таком случае идет на уступки и выдает ипотеку людям такого возраста, при этом тщательно проверяя дополнительные факторы и ужесточая условия выдачи займа.

ВАЖНО: кредиторы берут во внимание военную обязанность заемщика: если мужчина в призывном возрасте еще не прошел службу, ему будет практически невозможно получить займ. Придется ждать службы в армии, или искать поручителя

До какого момента кредитные организации дают деньги на жилье?

Рассмотрим, до какого возраста можно взять ипотечный кредит на квартиру. В Сбербанке на 2017 год имеется пенсионная программа для заемщиков пожилого возраста. Возрастные ограничения по ипотеке в банке рассчитываются таким образом, что после выплаты вам не должно быть более 75 лет. То есть если вы пришли за ипотекой в 60, вам могут одобрить ее на срок не более 15 лет.

Также обязательно страхование жизни и здоровья пенсионера, дополнительный постоянный доход помимо пенсии. Предпочтительно наличие созаемщиков в лице детей и внуков пенсионера.

Виды ипотечных программ

С появлением ипотечных правительственных проектов, не малое влияние на сроки кредитования оказывает государство. Если, конечно, сама ипотека укладывается в рамки социальных программ по частичному финансированию сделки.

Максимальный возраст, предусмотренный для оформления кредита не должен превышать 45 лет. Это связано с тем, что военная служба представляет угрозу для жизни заёмщика, а также ранний уход на пенсию. Минимальная возрастная планка составляет 22 года, но при условии выслуги не менее 3 лет. Сроки кредитования могут быть до 23 лет – не более.

Для молодых супругов, не имеющих пока детей, а также для семей, у которых от одного ребёнка, государство разработало несколько программ по ипотечному кредитованию в целях расширения и совершенствования благоустройства этих социальных групп граждан. Ежегодно выделяются бюджетные средства на реализацию этих программ.

Однако существуют определённые ограничения по возрасту. Пользоваться государственной поддержкой вправе только граждане от 21 до 35 лет.

Период кредитования зависит от программы и условий банка, а также от решения заёмщика на какой срок ему выгоднее брать ипотеку. Ко всему прочему будет учитываться вредность работы кредитуемого лица.

На многих предприятиях выход на пенсию разнится по возрастным критериям. Это зависит не только от климатических сложностей регионов РФ (для жителей крайнего Севера), но и от вида производства (вредность).

Если кредит на недвижимость не попадает под госпрограммы для молодых семей и военнослужащих, то в таком случае для пенсионеров срок ипотеки не должен превышать возрастной грани, когда на дату последнего платежа заёмщика исполнится 75 лет. И всё же в условиях договора могут быть исключения в большую или меньшую сторону.

Если при обычном кредитовании заемщик сам решает, на какой срок лучше брать ипотеку, то в случае оформления кредита по специальным программам его срок может ограничиваться государством.

Военная ипотека

Максимальный срок ипотечного кредита зависит от момента, когда участник достигнет предельного возраста пребывания на военной службе. Либо когда окончится срок нового контракта о прохождении военной службы, если такой контракт был заключен после наступления установленного федеральным законом предельного возраста пребывания на военной службе.

Государство поддерживает молодые семьи и предоставляет субсидию для улучшения жилищных условий. Чтобы участвовать в программе кредитования, семья должна соответствовать требованиям:

  • возраст обоих супругов не может превышать 35 летна момент получения субсидии на приобретение жилья;
  • молодая семья должна быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • уровень доходов семейной пары должен позволить им в дальнейшем платить по кредиту;
  • участвовать в программе может семейная пара с детьми; семейная пара без детей, но тогда брак должен быть заключен не меньше чем за год до момента вступления в программу;
  • один родитель, воспитывающий ребенка, тоже может участвовать в этой программе.

В результате участия в программе семья может получить сертификат на определенную сумму, которая будет выдана в счет кредита, либо оформлена как первоначальный взнос. На какой срок дается ипотека по данной программе, полностью зависит от банковской организации, в которую обратятся участники.

Если доходы пенсионера позволяют платить ежемесячные взносы по ипотеке и при этом приобретать все прочие необходимые вещи: еду, одежду, лекарства, оплачивать коммунальные расходы, медицинскую помощь, транспортные расходы и прочее, некоторые банки готовы кредитовать такого человека. Максимальный срок такой ипотеки, как правило, ограничен общими условиями, существующими в конкретном банке, но некоторые кредитные организации ставят дополнительное условие.

Еще одна особенность выдачи ипотеки возрастным гражданам — если срок кредитования приходится на предпенсионный и пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 для мужчин), платеж будет поделен на части. Большую часть долга нужно будет выплатить до пенсии, потому что  на период пенсии банк учтет минимальный доход.

Ипотека под залог недвижимости

Для обеспечения гарантий возврата денежных средств ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Правила ипотечного кредитования регламентируются законом № 102 «Об ипотеке». Залог квартиры служит гарантией для банка, а все аспекты заключения сделки с банком прописаны в статье №6 вышеупомянутого закона. Ипотека под залог недвижимости позволила увеличить предельный возраст заемщиков.

Квартира в залоге у банка – не самая приятная перспектива, вызывающая сомнения практически у всех потенциальных заемщиков. Однако, если вникнуть в суть закона, становится понятно, что залог выгоден не только банкам, т.к. есть плюсы и для клиентов. Так как квартира находится под залогом у банка, риски для последнего снижены, несмотря на все же возможные неприятности в случае уклонения заемщика от выполнения обязательств. Это позволяет создавать более лояльные требования к заемщикам.

Как быть пенсионеру?

В Российской Федерации число банков, которые предлагают ипотечные услуги пенсионерам невелико. Самым оптимальным вариантом является компания Сбербанк — предоставляет небольшие проценты и выдает ипотеку даже неработающим пенсионерам.

Будет полезно просмотреть:

Более того, программы Сбербанка предлагают пенсионерам выгодные условия с привлечением созаемщика или поручительного физического лица

Вместе с этим важно учитывать обязательный первый взнос в размере 10% от общей суммы займа

Если вы трудящийся пенсионер желающий взять ипотеку прочтите эту статью.

В данной ситуации работающим пенсионерам или лицам предпенсионного возраста гораздо проще, поскольку вероятность одобрения ипотечных услуг банком повышается за счет дополнительного дохода в виде заработной платы. Главным критерием по выдачи большего кредита является платежеспособность. Некоторые банки принимают заявки с расчетом на вне пенсионный и зарплатный доход.

Добавить комментарий

Adblock
detector