Срок исковой давности по кредитной карте

Изменения срока исковой давности

На самом деле срок давности по кредиту способен изменяться. Произойти это может по нескольким причинам. Остановимся более детально на том, как же можно изменить дату отсчета претензии.

Прерывание

Если должник желает прервать срок исковой давности, ему необходимо подать соответствующее заявление в суд. Таким образом, клиент подтверждает, что ознакомлен с тем, что ему необходимо выплатить всю сумму долга, а также он признает свое положение. Благодаря этим действиям срок обнуляется, и отсчет начинается заново. Как показывает судебная практика, законом не будет учитываться ранее отчисленный срок.

Временной период, прошедший до обращения в суд, не учитывается для выплаты по задолженности. Весь исковой период исчисляется заново в полном объеме.

Продление

Если клиент желает продлить срок давности по кредиту, необходимо подать ходатайство в суд. Для этого нужно заполнить согласно образцу специальные формы, которые представлены на официальном сайте кредитной организации. Перед подписанием договора кредитования необходимо внимательно изучать все условия и пункты документа на предмет наличия условий продления срока исковой давности. Таким образом, банковская организация сможет взыскать с вас задолженность даже по истечении трехлетнего периода. Стоит помнить, что размер штрафов очень быстро растет, поэтому не нужно продлевать срок, даже если кредит взят под залог какой-либо собственности.

Должнику не рекомендуется пропускать заседание по кредитному делу. В противном случае постановление будет вынесено в пользу кредитора. К рассмотрению принимаются все суммы – не только основная сумма, а также пени, неустойки за пропущенные кредитные платежи. Величина штрафа может превышать величину основной суммы долга.

Приостановка

Условия приостановки исчисления срока исковой давности четко прописаны в законе. Приостановить срок можно в следующих случаях:

1. Если неуплата задолженности произошла по независящим от заемщика причинам. То есть должник может документально подтвердить факт уважительной причины неуплаты кредита.
2. Если в момент начала отсчета срока давности должник находился в стране, вовлеченной в какие-либо военные конфликты.
3. Если заемщиком была получена отсрочка платежа, разрешенная законом.
4. Если была проведена процедура медиации.
5. Если исковое заявление не рассматривалось фемидой в рамках уголовного дела.

Банк подал в суд после истечения срока исковой давности – что делать?

Должник должен понимать, что банки с деньгами просто так не расстаются. Поэтому они своевременно обращаются в суды для оформления иска.

Однако, может возникнуть ситуация, когда СИД истек, а банки все равно донимают должника. В этом случае поможет обращение в суд для аннулирования задолженности.

Но заемщик должен учитывать, что любые контакты с банком, будь то переговоры по телефону, платежи или личное посещение кредитной организации способно продлить период.

Но это произойдет только в том случае, если этот факт был зафиксирован документально. Никакие попытки дозвона или отправленные письма без подписи должника суд не примет.

Когда банк может обратиться в суд?

Банковские организации самостоятельно выбирают время для обращения в суд. Практика показывает, что подача заявлений осуществляется в последний момент. Это связано с увеличением суммы просрочки, поскольку начисляются дополнительные неустойки, штрафы и пени.

Так что если у вас имеется просрочка по кредиту, а повестка в суд не приходит, не спешите радоваться. Банк ‒ это огромная корпорация, в которой работают десятки юристов, которые следят за тем, чтобы срок давности по кредитной задолженности по кредитной карте не был просрочен.

Как не испортить кредитную историю?

Если у вас образовалась просрочка, рекомендуем:

• написать заявление на реструктуризацию или рефинансирование задолженности;
• вносить небольшие, но регулярные платежи в счет оплаты основного долга;
• оспорить условия кредитного договора, если они являются крайне невыгодными и нарушают законодательство РФ.

Советы должникам

• Для того чтобы воспользоваться законом об исковой давности, не стоит отвечать на письма или звонки сотрудников банка. Данная позиция может быть уместна в том случае, если у вас нет финансовой возможности погасить задолженность. Кредитная история будет испорчена, и в течение 5 лет вы не сможете оформить кредит.
• Если истекла давность по кредитке, а служба безопасности финансовой организации продолжает звонить и требовать вернуть долг, обратитесь к юристу. Грамотный специалист сможет избавить вас от надоедливых звонков и в случае необходимости отстоит права в суде.
• В некоторых случаях банки передают долги коллекторам, которые используют не всегда законные способы возврата долга. В этом случае стоит обратиться в полицию и написать заявление, чтобы обезопасить себя и свою семью.
• Не доводите дело до суда, поскольку суд может встать на сторону банка и обяжет вас уплатить долг в полном размере. В большинстве случае налагается арест на имущества заемщика.

Лучшие предложения кредитных карт Смотреть все

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%
Совкомбанк	до 500000 руб.	до 365 дн.	от 10%

Сколько составляет и как рассчитать срок исковой давности по кредиту

Исковую давность по краткосрочным займам, особенно взятым без залога, большинство (до 70%) судей высчитывают с момента окончания кредитного договора.

Приведу пример: Вы одалживали в банке несколько тысяч гривен до 11.10.2016. Организация имеет право обратиться в суд до 11.10.2019. Если заявление не было подано, то срок истек, а значит, финансовая компания не имеет права требовать возврата задолженности.

Если кредит крупный, рассчитан на 20 лет, был взят под залоговое обеспечение, то срок наступает с момента окончания последней выплаты. К примеру, по графику конечный платёж приходится на 2035 год, значит, исковая давность кредита истекает в 2038.

Однако оставшиеся 30% юридического сегмента Украины уверены, что срок должен отсчитываться с момента просрочки по займу.

Пояснения: Вы платили кредит какое-то время, затем полностью прекратили выполнять обязательства — это и будет точка отсчёта для исковой давности. Если позже клиент снова начал вносить платежи, период сдвигается.

Мнение эксперта
Дмитрий Головко
Юрист, юридическая компания «Головко и Партнеры»

Если Вы участвуете в суде по исковой давности кредита, лучше нанять адвоката: хороший специалист подведёт дело к нужной точке исчисления.

Ходатайство о применение срока

Как указывалось выше, банк может обратиться в суд и после истечения 3 лет. Поэтому целесообразно сразу получать судебные повестки и извещения, чтобы своевременно предпринять меры по защите своих прав

При получении искового заявления нужно обратить внимание на следующие моменты:

1. так как задолженность по кредитному договору носит бесспорный характер, банк может подать заявление о выдаче судебного приказа мировым судьям – в этом случае судебное заседание не проводится, а должник может подать заявление о возражениях на судебный приказ;
2. если отменялся судебный приказ, течение срока давности не приостанавливается и не прекращается – после получения искового заявления и вызова в суд, должник сможет подать ходатайство о пропуске истцом срока давности;
3. если должник не является в суд без уважительных причин, может выноситься заочное решение – должник сможет его обжаловать после получения копии решения, однако заявить о пропуске срока давности можно лишь при возобновлении судебного дела по общим правилам.

Как правильно рассчитать срок исковой давности

Период действует одинаково как для денежных кредитов, так и для кредитных линий, в данном случае кредитных карт. Не стоит ошибочно полагать, что началом отчета считается дата выдачи кредитных средств или кредитной карты. В этом вопросе точкой отсчета можно считать начало проведения мероприятий по взысканию кредитной задолженности.

В общей сложности процесс делится на несколько этапов. Сначала кредитор пытается своими силами возместить убытки и урегулировать конфликт с должником. Обычно этот процесс длится на протяжении в 3 месяцев. Затем кредитор может либо передать долг в коллекторскую службу, либо напрямую обратиться в суд.

Что такое срок исковой давности по кредиту ?

Оформляя кредитный договор, заемщик берет на себя обязательства по его возврату. Если по какой-либо причине он не может вернуть взятые средства, то банк обращается в суд с требованием возврата кредита заемщиком, поручителем, правопреемником или с супругов после развода, если кредит был потрачен на нужды семьи.

При этом долг делится между бывшими супругами, а правопреемником выступает наследник умершего заемщика.

По истечении этого срока, займ аннулируется. Недобросовестные кредитополучатели могут воспользоваться этим положением, чтобы не возвращать полученные средства.

Однако, незнание законодательства чревато последствиями и заемщик может навредить самому себе. Так же некоторые недобросовестные кредитные организации предъявляют претензии по истечении этого времени. Что противоречит законодательству.

Нюансы срока давности по потребительскому кредиту

Если заемщик не имеет возможности погасить задолженность, он может попытаться снизить долговую нагрузку и не возвращать денежные средства. При этом он должен учитывать все тонкости законодательства и разбираться в нюансах срока исковой давности (СИД).

Даже квалифицированные специалисты неправильно определяют начало отсчета. Некоторые исчисляют его с момента подписания договора, что неправильно. Обычно моментом начала исчисления является первая просрочка платежа.

Так же нужно знать, что не всегда кредит аннулируется автоматически. Даже если после последнего платежа прошло 3 года. Поэтому получатели ссуды должны учитывать, что кредитная организация, даже после окончания СИД может предъявить заемщику претензии.

Доказать, что по телефону, который указан в договоре, разговаривал не должник очень сложно. Даже с помощью опытных юристов.

Банк начинает проверять должника, если он не совершал платежи по кредиту 90 дней. Если заемщик умер или пропал без вести, то обязательства могут перейти по наследству. В этом случае срок давности продолжается.

Особенности срока исковой давности по кредитке

На держателей кредитных карточек распространяются такие же законы, как и на получателей ссуды в банках. Аналогично определяется и начало отсчета СИД.

Хотя до настоящего времени его начало вызывает споры. И даже суды с определением испытывают затруднения.

Основными положениями начала отсчета являются:

• Дата окончания кредитного договора;
• Вторым моментом может быть число последнего платежа по кредитке.

Для исключения двойного трактования — давность рекомендуется исчислять с момента вручения заказного письма кредитору с требование погашения задолженности и выплатой процентов.

Передача банком своих полномочий возврата долга другой организации никак не влияет на увеличение периода.

Началом нового исчисления могут быть следующие моменты:

• Обращение заемщика в кредитную организацию с просьбой произвести реструктуризацию долга;
• Предоставление банком льготных каникул;
• Установленный факт получения уведомления о требовании погашения задолженности;
• Телефонная запись разговора сотрудника банка с кредитополучателем;
• Даже минимальная оплата долга позволяет банковским работникам изменить начало отсчета;
• Документально оформленное посещение банка заемщиком, является основанием для изменения даты отсчета.

Причем длительность периода по кредитным картам, когда банки могут предъявлять претензии к должнику, не должна меняться. Это относится ко всем кредитным договорам. Независимо от условий, которые прописаны в документе.

Изменение СИД должны быть документально подтверждены кредитором. То есть простое посещение и беседа без оформления документа или телефонный разговор без записи, не могут являться основанием для продления.

СИД по микрозаймам МФО

Если банки отказывают в выдаче кредита, гражданин вправе обратиться в микрофинансовые организации. Они редко отказывают в займе. При этом на договора распространяются все требования, как и при получении денег через банк.

МФО редко прибегают к услугам судов. Они до последнего накапливают задолженность, после чего она продается коллекторам, которые пытаются всеми способами вернуть долг.

Часто используя противозаконные методы. В этом случае заемщик имеет право обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру.

Как отсчитывается срок давности кредита

По п. 1 ст. 200 ГК РФ, указанный период начнет течь с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, банк будет об этом знать.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк может потребовать только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (это может быть неустойка и т. д.) продолжит идти. По п. 1 ст. 207 ГК РФ, если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Так происходит, если в договоре прописана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Что будет если совсем не платить

Граждане, которые не произвели ни одной выплаты по заемным деньгам, получат взамен следующие правовые санкции:

• Занесение данного факта в кредитную историю, которая влияет на выдачу кредитов и займов в других кредитных учреждениях;
• Увеличение суммы обязательства за счет процентов и штрафов на задержку выплат;
• Привлечение к уголовной ответственности, в случае если по полученному кредиту не было произведено ни одного платежа;
• Ограничение выезда за пределы территории Российской Федерации.

Помимо вышеуказанных неприятных последствий неплатежей, банк также будет всеми возможными способами оказать давление на заемщика:

• Напоминать звонками и сообщениями о наличии задолженности не только неплательщику, но и его друзьям и родственникам;
• Банк имеет право обратиться с иском в суд о взыскании непогашенной задолженности;
• После вынесения судом постановления взыскание денежных средств может происходит через лишения права на владение имуществом должника и передачи его в собственность банка;
• Если у должника нет личного имущества, то постановление будет применено в тот период, когда должник устроиться на официальную работу, и будет удерживать задолженность из заработной платы, либо выйдет на пенсию и задолженность будет удерживаться из пенсии.

Как происходит взыскание задолженности и можно ли не платить?

Взыскание происходит в следующем режиме:

1. банк или МФО связывается с должником;
2. если клиент не платит, то его долг передается внутренней службе взыскания, предлагаются варианты каникул или рефинансирования;
3. если человек не выплачивает, то продается задолженность другой организации – коллекторам;
4. обращение в суд.

По решению судьи долг могут удерживать из зарплаты либо продадут часть имущества должника, чтобы хватило покрыть задолженность и судебные расходы.

Кредиторы крайне редко идут на списание долгов. МФО списывает всего 1-3% от общего количества должников. Если кредитор или коллекторы не допускают ошибок в делопроизводстве, то задолженность можно назвать вечной. Со временем у человека появится имущество или он устроится на работу, из зарплаты все равно вычтут долг. Поэтому не платить не получится.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Особенности течения срока исковой давности по кредитной карте

Кредитная карта – это специальная пластиковая карта, которая отличается от дебетовой тем, что денежные средства, которые могут быть использованы, не кладутся на счёт отдельно. По сути, банк выдаёт лицу свои деньги на условиях возвратности.

Договором определяется, какую сумму может получить должник и в какие сроки должен её вернуть. Также устанавливается, каков процент за пользование средствами, есть ли периоды, когда проценты не начисляются и какая ответственность за просрочку платежа.

Можно выделить ряд особенностей, касающихся срока давности при расчёте по кредитным картам:

• всегда применяется стандартный срок, составляющий три календарных года с момента нарушения права банка. Он не может быть увеличен просто так;
• срок может быть рассчитан для каждого платежа в отдельности;
• срок может быть рассчитан после окончания срока договора, если в тексте определена единая дата, когда все платежи должны быть погашены.

Срок рассчитывается или с последнего платежа, или после окончания даты расчёта, всё зависит от текста соглашения. Но в любом случае он составит три года.

Рекомендации должникам

Когда же списывается кредитный долг?  Как перестать бояться вызова в суд? Как узнать, что время действия долга по кредиту истекло?

Жаль, что не придумали закона, позволяющего не платить долги по кредитам. Но юристы уверяют, что судьи часто стали принимать сторону ответчика, когда вопрос касается истечения срока давности кредитных долгов. Факт, который радует!

Происходит это, когда:

• срок исполнительной деятельности по кредиту истек. Суд отклоняет иск банка о взыскании долга с клиента в связи с истечением срока давности;
• полученная ссуда списывается предприятием самостоятельно после того, как присваивает ей статус безнадежной. Фирме проще аннулировать долги, но не позволить пустить активы с молотка;
• несчастный случай, при документальном подтверждении которого долг оплачивает страховая компания.

Подведем итоги:

• не берите кредит, если нет полной уверенности, что долг будет возвращен;
• не бегайте от кредиторов, не скрывайтесь! Попытайтесь найти совместное решение по выходу из сложной ситуации. Часто сумма страховки покрывает долг или банк предоставляет клиенту кредитные каникулы.

Предыдущая запись Никто без ведома не списывал 5,5 млн. руб. с клиентского счета в Тинькофф Банке
Следующая запись Что можно оплачивать кредиткой: краткое руководство пользователя