Страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка

Когда нужно оплатить страховку

При оформлении ипотеки клиенты Сбербанка обязаны оформить страховку. При покупке квартиры обязательно оформляется только защита на конструктивные элементы. Полис оформляется на год, после чего продлевается, путем обращения в офис Сбербанка или страховой компании. Если вы приобретали квартиру на этапе стройки, то данная страховка будет вам нужна только после ввода дома в эксплуатацию при подтверждении целевого использования средств.

Дополнительно кредиторы предлагают оплатить полис «Жизнь и здоровье заемщика» по ипотеке. Следует учитывать, что бланк защиты оформляется только по личной инициативе клиента, но при отказе от него ставка по ипотеке повышается на 1%.

Продлевать страховку на второй и последующие годы следует заранее, как минимум за несколько дней до окончания срока

Следует брать во внимание выходные и праздничные дни

Также, по желанию, можно оформить страхование титула по ипотеке, но данная услуга исключительно добровольна и за отказ от неё не будет штрафных санкций.

Как оформить

Покупка страховки ипотеки в Сбербанке, заключается в выборе страховой компании, аккредитованной финучреждением и подаче заявки.

Помимо этого страхователь представляет страховщику необходимый пакет документов. Как правило, комплект состоит из:

• российского паспорта клиента (оригинала и копии всех страниц);
• заявления на фирменном бланке страховщика;
• анкеты с персональными данными страхователя и параметрами ипотеки;
• свидетельства права собственности на покупаемое жилье;
• отчета об оценке залогового имущества;
• копии технического паспорта жилья.

Оформление страховки ипотеки происходит быстро. Например, в СК «Сбербанк-Страхование» страховой полис оформляют в день подачи заявки.

После того как заемщик подпишет договор, ему нужно внести деньги на оплату первого года, и отправить в банк копию полиса.

Страховой полис продлевается каждый год. Компания самостоятельно рассчитывает размер взноса за год, и уведомляет о нем заемщика. После оплаты вноса, копия полиса отправляется кредитору.

При смене страховой компании, страхователю нужно представить страховщику пакет документов и справку из банковской организации о сумме оставшейся задолженности.

Требования законодательства

В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК, недвижимость может быть застрахована от рисков утраты или повреждения на основании договора страхования имущества, заключаемого с СК, имеющей лицензию на осуществление соответствующего вида страхования (аб. 1 ст. 938 ГК).

При наличии страховки недвижимого имущества страховая компания возместит убытки, связанные с гибелью или повреждением заложенного имущества, выгодоприобретателю (банку), в пределах установленной договором страховой суммы (ч. 1 ст. 929 ГК).

Обязательно ли осуществлять страхование имущества в рамках ипотеки

Да, страхование недвижимости по ипотеке должно производиться в обязательном порядке. Об этом, в частности, говорится и в общем, и в специальном законодательстве:

• п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК;
• ч. 1 и 2 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102).

Какие риски защищает

В ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102 и п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК сказано, что страхование имущества должно осуществляться от рисков его утраты и повреждения. Но не сказано, при возникновении каких именно обстоятельств могут произойти эти утрата или повреждение, и при наличии которых страховая будет обязана произвести выплату.

Внимание! Поскольку страховать имущество заемщик обязан согласно условиям ипотечного договора (ч. 1 ст

31 ФЗ № 102), то нужно смотреть именно в нем – на каких условиях нужно покупать страховой полис, чтобы банк принял защиту.

Как правило, перечень событий, влекущих повреждение или утрату предмета залога, при которых наступает обязанность СК по осуществлению выплаты, везде одинаковый:

• пожар;
• залив;
• наезд ТС;
• падение неподвижно стоящих конструкций;
• противоправные действия третьих лиц.

Плюсы и минусы

Преимущества страхования имущества при ипотеке:

• при возникновении страхового случая СК осуществит страховую выплату, за счет которой можно будет покрыть долговые обязательства перед банком;
• есть возможность оформить полис непосредственно у кредитора при подписании ипотечного контракта.

Недостатки:

• большое количество исключений из страхового покрытия (например, компенсация не осуществляется, если пожар произошел по вине залогодателя);
• для получения компенсации нужно собрать много документов, подтверждающих ущерб.

Предмет ипотечного страхования

Предметом является страхование ипотечных рисков. Заем на приобретение жилья, осуществляемый в рамках ипотечных программ кредитования, предполагает выдачу\получение значительных сумм. Смена рыночной ситуации характера для обеих сторон договора. Иными словами, прекратить свое существование может как банк, так и клиент, не исключены и финансовые риски.

В целом, все риски по ипотеке можно подразделить на систематические и несистематические. Основная масса рисков носит систематический характер. Несистематические бывают, свойственны конкретной экономике.

Таким образом, рисков при ипотечном кредитовании достаточно много, они зависят от течения инфляции, развития экономики или кризисных явлений, состояний рынка недвижимости и многих других рисковых моментов, которые взаимозависимы и влияют друг на друга.

Заемщику же важно знать следующие банковские риски:

• Риск досрочной оплаты или платежа — для банка он имеет то же практическое значение, что и риски, связанные с процентными ставками или ликвидностью. Досрочное гашение по ипотеке воспринимается банком в негативном ключе, так как в данной ситуации он утрачивает значительную прибыль.
• Риск процентной ставки – процентная ставка – это есть основной механизм получения банком прибылей. Таким образом, снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию – это большой риск для банков, так как прогнозируемых прибылей они не получат. Объясняется это тем, что ипотечное кредитование носит долгосрочный характер, а ставка в течении кредитного периода остается неизменной, соответственно, растущая инфляция в этом случае работает на руку клиенту и против банка.
• Страхование ипотечного кредита в понимании среднестатистического клиента – это защита от кредитного риска, то есть неисполнением обязательств заемщиком. Страховая выплата при неисполнении обязательств одновременно с первоначальным взносом – это те инструменты, которые должны обеспечить риск утраты банком своих прибылей. Обеспечивает риск и приобретаемое заемщиком имущество, которое попадает в залог к банку, выдавшему кредит. По этой причине банку очень важна ликвидность залогового имущества и ее сохранение в период действия договора. Исходя из рисков, страхование ипотеки обязательно.

Условия и порядок оформления страхования при ипотеке

Тарифы услуг страхования различается не только от одной компании к другой, но и в зависимости от заказанного пакета услуг. При комплексном страховании, которое включает в себя сразу три требуемых вида, многие компании предлагают существенные скидки. Если говорить о средней величине, то стоимость такого страхового пакета, как правило, составляет от 0,5% до 1,5% от стоимости кредита. При оформлении каждой услуги по отдельности потребуется гораздо больше трат

Важно помнить, что страховая компания также привязывает стоимость своих услуг к величине рисков в отношении того или иного клиента. Если говорить о страховании залога, то здесь ключевую роль также играет состояние квартиры или дома

Оформляется страховка при ипотеке в офисе выбранной компании. Для заключения договора необходимо иметь при себе полный пакет документов. Специалист рассчитает стоимость услуг и составит график выплат, которого необходимо будет придерживаться.

Если в процессе выплаты кредита вы найдете страхование ипотеки где дешевле, есть возможность сменить компанию, которая оказывает эту услугу. Только с условием получения согласия банка.

После этого все вопросы решаются на уровне эти организаций. Как уверяют банки, ситуации, при которой выделенных средств не хватит на покрытие задолженности, быть не может, поэтому клиент может не волноваться. Страховая компания может отказаться от выплат в одном единственном случае: если при оформлении договора клиентом был скрыт факт, который в той или иной степени повлиял на возникновение страхового случая. Во всех других случаях есть основания добиваться компенсации через арбитражный суд.

“Своя” страхования компания

Сбербанк предлагает своим заемщикам воспользоваться услугами своего главного партнера – СК “Сбербанк страхование”.

Название говорит само за себя, но данный выбор предполагает как свои выгоды, так и недостатки. К преимуществам можно отнести простоту и скорость оформления, а также взаимодействия при наступлении страхового случая, лояльное отношение со стороны сотрудников Сбербанка. Копию страхового полиса заемщик получает на свой электронный ящик. Экземпляр договора банка автоматически передается получателю.

Что страхуется

Для квартиры это:

• перекрытия;
• стены как несущие, так и не несущие;
• окна;
• дверь входная;
• перегородки.

В частном доме дополнительно подлежат защите фундамент и крыша.

От чего защищает

При приобретении данного полиса происходит покрытие рисков, связанных с повреждением, утратой или полной гибелью имущества. К страховым случаям относятся:

1. Чрезвычайные ситуации, возникшие как следствие воздействия окружающей среды или человеческого фактора. К ним относятся:

• затопление, наводнение;
• пожар (при этом, есть ряд причин, по которым не происходит выплата возмещения, например, убытки от огня, но не вследствие пожара);
• взрыв газа, котлов и других устройств;
• воздействия природной стихии;
• удар молний;
• физическое воздействие на предмет залога, возникшее в процессе воздействия со стороны летательных аппаратов (в том числе падения обломков и грузов), автомобилей, суден, а также деревьев и других неподвижных предметов в результате их падения.

1. Дефекты конструкций, принесшие повреждения и разрушения.
2. Противозаконное воздействие третьих лиц – вандализм, кражи, разбойные нападения.

Все эти ситуации позволяют компенсировать ущерб, нанесенный заложенному имуществу в полном объеме. Банк при этом сохраняет залог в надлежащем состоянии до окончания срока кредита, а заемщик освобождается от расходов, связанных с нанесенным ущербом.

Наступление страхового случая

• Кроме вызова экстренных служб, необходимо сообщить о случившемся специалистам банка, сделав звонок на телефон горячей линии, а также представителям страховой компании. Это поможет не упустить время, и своевременно получить необходимую поддержку.
• При возможности, вынести и сохранить все необходимые документы.

Стоимость услуги

Главным минусом пользования услугами данной компании при ипотеке в Сбербанке, является их высокая стоимость.

Так как полис заключается ежегодно, его стоимость уменьшается при сокращении остатка задолженности по кредиту на жилье. На официальном сайте банка есть калькулятор, позволяющий сделать точный расчет. Сумма выплаты будет зависеть от года постройки и наличия деревянных перекрытий. Начальный показатель – от 0.225% от суммы остатка задолженности.

Виды страхования при ипотеке

• залогового объекта недвижимости,
• жизни и здоровья титульного заемщика,
• титула (риск утраты права собственности на жилье).

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование сразу по трем пунктам. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он – единственный банк, где титульное страхование не является обязательным условием.

Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок. Особенно это касается вторичного рынка. Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.

Вам может быть интересно:

Более охотно заемщики идут на покупку личной страховки. И это связано не только с тем, что за эту опцию банк снижает процентную ставку. Если ипотека берется на 30 лет, то никто из здравомыслящих людей не гарантирует, что за это время у него не возникнет проблем со здоровьем.

Из этого следует, что страхование имеет обоюдную выгоду, как для банковского учреждения, так и для его клиента.

Жизни

По закону личное страхование не является обязательным для титульного заемщика. Но клиентов больше всего интересует пункт, где за отсутствие подобной страховки банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это незначительное снижение поможет сэкономить существенные средства за длительный период.

Приобретая личную страховку, клиент сам определяет страховую сумму. Ее размер напрямую зависит от многих факторов: пола, возраста, места работы, состояния здоровья и многое другое. На размер взносов влияет и размер ипотеки.

Поскольку в Сбербанке предусмотрено снижение ставки при условии личного страхования, то она может быть пересмотрена в том случае, если есть просрочки в оплате страховки. Если клиент не продлит ежегодное страхование, то банк обязует его досрочно погасить взятую ссуду. В случае не погашения задолженности, кредитор имеет право наложить санкции на залоговую квартиру.

Квартиры

Избежать страховки на приобретаемый объект недвижимости не удастся, поскольку это законное требование банка, подтвержденное российским законодательством. Клиенту придется застраховать квартиру при ипотечном кредите в Сбербанке сразу по двум рискам – от повреждения имущества и его утраты. Максимальные выплаты по страховке после наступления страхового случая приравниваются к размеру кредитной суммы. Это означает, что в такой ситуации СК выплачивает банку всю сумму, необходимую для погашения ссуды.

Менеджеры банка при подписании кредитного договора активно агитируют воспользоваться услугами собственной СК «Сбербанк-Страхование», но клиент сам вправе выбирать СК. Банк сотрудничает с многими компаниями страховщиков, среди них много лидеров в этой сфере. С перечнем аккредитованных компаний можно ознакомиться на сайте финучреждения.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке?

Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в Сбербанке? Какова цена вопроса?

Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположению жилья.

При расчете величины страхового тарифа также учитывается история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски.

В Сбербанке действует индивидуальная схема установления тарифа на стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанк — ставка составляет от 0,15 до 1,5% от остатка ссудной задолженности.

Эта информация прописана в договоре страхования.

Полезно знать! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.

Аккредитация в банке, предоставившем заемные средства, — это важное условие, поскольку кредитор может отказаться рассматривать полис страховой компании, не являющейся его партнером. В этом случае у заемщика возникнет 2 варианта — перекредитовать ипотеку в другой кредитной организации или дополнительно потратить деньги на оформлении полиса у страховщиков, аккредитованных Сбербанком

Важно! При полном погашении ипотеки полис финансовой защиты залоговой недвижимости не аннулируется. Клиент не может вернуть деньги, уплаченные за его оформление.. Меняется лишь выгодоприобретатель — вместо Сбербанка страховая выплата при наступлении негативного события будет адресована непосредственно владельцу жилья

Меняется лишь выгодоприобретатель — вместо Сбербанка страховая выплата при наступлении негативного события будет адресована непосредственно владельцу жилья.

Страхование ипотеки — что это?

С необходимостью страхования квартиры по ипотеке покупатель сталкивается, когда банк сообщает решение о будущей сделке и просит решить вопрос страховки залогового объекта. Программа страхования имущества при ипотеке включает комплекс финансовой защиты, связанной с самой сделкой и сохранением ликвидности залогового объекта.

Не стоит считать услугу бесполезной для самого заемщика. В случае преждевременной смерти, приобретения инвалидности с потерей трудоспособности, иных проблемах, которые ведут к снижению доходов, страховщик выплатит компенсацию равную стоимости непогашенных кредитных обязательств, сохранив жилье за заемщиком или его наследниками.

В комплекс страховых услуг входят 3 вида страхования:

1. Имущественное, от риска гибели имущества или его порчи.
2. Здоровья и жизни, на случай смерти и потери трудового дохода.
3. Титульное, от риска оспаривания сделки и признания договора с продавцом недействительным.

Дополнительно страховые компании предложат оформить опцию гражданской ответственности на случай повреждения имущества соседей (затопление, пожар и т.д.) или перед банком, при невозможности продолжения оплаты.

Важно! Особенность ипотечного страхования заключается в установлении выгодоприобретателя. В отличие от обычной страховки, где страхователь получает возмещение, при страховом случае по ипотеке выгоду получает банк, возвращающий остаток долга через страховщика.

Можно ли отказаться?

Споры по поводу необходимости страхования объекта залога окончательно прояснились с появлением закона об ипотеке №102-ФЗ. Законодатели установили, что ипотека предусматривает обязательность страхования имущества на всем протяжении кредитования.

Банки и страховщики, часто выступающие под брендом одной компании, распространили обязанность на целый комплекс услуг, которые должен оформить заемщик перед выдачей кредита. Более того, согласно ст. 935 ГК РФ, личная страховка определяется как сугубо добровольное дело, без возможности принуждения к покупке. Проблема в том, что без этой страховки стоимость переплаты кредитору вырастает на 1%. Получается, что сэкономить на отказе от полиса не удастся, поскольку в договоре указаны положения относительно комплексного ипотечного страхования.

Такие же проблемы сулит отказ от титульной страховки. Хотя срок исковой давности 3 года, кредитор требует обеспечить защитой сделку на всем протяжении выплат кредита. Свою позицию банк обосновывает риском продления срока давности до 10 лет.

Свое отношение к поднятию ставки при отказе заемщика от страхования высказал Центробанк. Сохраняя право клиента отказаться от добровольной услуги, регулятор устанавливает право кредитора пересматривать ипотечный процент в сторону увеличения.

Сопутствующие страховые продукты

Ипотечный кредит предполагает оформление других видов финансовой защиты заемщиков. Банки всячески способствуют продажам разных страховых продуктов по нескольким причинам:

• дополнительная гарантия возвратности займа при невозможности исполнять свои обязательства заемщиком;
• получение финансовой прибыли от продажи сопутствующих продуктов.

Защита жизни заемщика и его здоровья

Для стимулирования заемщиков устанавливается скидка в размере 1% на процентную ставку по ипотеке. Предусматривает выплату в случае утраты трудоспособности и ухода из жизни заемщика.

Полное погашение кредита

Оно происходит, если заемщик:

• получил инвалидность и не может больше работать, а значит, и оплачивать кредит (1 и 2 гр.);
• ушел из жизни.

В таких случаях, сам заемщик, его представитель, или наследник представляет кредитору следующие документы:

• справка-заключение врачебной комиссии с указанием назначенной группы инвалидности (бессрочно);
• выписки из истории болезни, предшествующей назначению;
• свидетельство о смерти;
• заключение судебной мед. экспертизы о причине смерти;
• кредитный договор с графиком погашения;
• страховой полис;
• справка о сумме задолженности на день наступления страхового случая (в случае смерти сумма фиксируется) с реквизитами для перечисления;
• другие документы.

Важно, чтобы на момент оформления ипотеки на квартиру, заемщик не имел какой-либо группы инвалидности или серьезных заболеваний, таких как СПИД, онкология, сердечно-сосудистые и гипертонические болезни. В таком случае выплата будет возможна только в результате несчастного случая (если страховой случай не стал последствием имеющихся болезней)

Не считаются страховыми случаи, когда заемщик:

• сам стал виновником происшествия, например, находясь в состоянии алкогольного или наркотического воздействия;
• совершил мошеннические действия в целях получения прибыли;
• был признан недееспособным.

Ошибки при выдаче и заполнении полиса могут стать причинами отказа.

Полисом могут быть предусмотрены и другие условия, когда выплата не осуществляется: войны, террористические акты и прочие происшествия.

Частичное погашение

Происходит, когда заемщик не может работать после полученной травмы или заболевания. Выплата осуществляется до начала выхода на работу. Основанием могут стать: выписка из истории болезни, врачебное заключение, больничный лист, справки о нахождении на стационарном лечении.

Утрата работы не по инициативе заемщика

Здесь возможны два варианта:

• полная ликвидация работодателя;
• оптимизация штата методом сокращения.

Увольнение по собственной инициативе не дает возможность получения страховой выплаты.

В качестве доказательства страховщику предоставляются:

• уведомление о предстоящем событии;
• приказ об увольнении;
• справка о заработной плате за период, предшествующий увольнению (сокращению);
• трудовой договор;
• трудовая книжка заемщика.

Страховым полисом может быть предусмотрена ежемесячная выплата по займу квартиры по ипотеке в Сбербанке до момента трудоустройства (с ежемесячным предоставлением справок из службы занятости населения), или выплата среднемесячной заработной платы в течение определенного периода. Оплата по полису страхования начинается после окончания периода получения выходного пособия работником от предприятия.

Защита прав собственности

Сбербанк страхование предусматривает защиту прав собственности заемщика (титула) на недвижимое имущество.

Оформление возможно в течение первых трех лет кредитования, так как срок давности по установлению права собственности равен этому числу. К таким рискам можно отнести утрату права вследствие:

• выявление мошенничества при оформлении;
• признание недействительности сделки из-за допущенных ошибок;
• недееспособность продавца;
• появление других заинтересованных лиц, имеющих право на обладание объектом недвижимости (наследников).

Стоимость

В зависимости от того, какой показатель положен в основу определения суммы страховой премии, формируется и сам этот показатель. Обычно берется определенный процент. В среднем цена в 2020 году определяется на уровне 0,3-0,6% от страховой суммы. Это означает, что на каждый миллион стоимости ипотечной квартиры (или остатка задолженности по ипотеке) клиент должен заплатить от 3 до 6 тысяч рублей в год.

Конечно, указанный процент может изменяться под влиянием других факторов. Например, если объект недвижимости находится в плохом техническом состоянии или дому уже много лет, то применяется повышенная ставка. Узнать примерную стоимость полиса поможет специальный калькулятор, который можно найти на сайте Сбербанка.

На первый взгляд, размер страховой премии может показаться небольшим. Но, учитывая срок кредитования, за весь срок действия ипотечного договора заплатить придется немало. Например, если тариф составляет 0,5%, то за 30 лет ипотеки, платеж составит 15% от стоимости жилья. А если при этом квартира стоит 5 млн. руб., то расходы составят 750 тыс. руб. Однако эти деньги стоят того, чтобы не переживать о том, что может быть при наступлении непредвидениих ситуации.

Как застраховать квартиру в ипотеке

В оформлении страхования ипотечной квартиры нет особых различий от порядка подписания обычного договора со страховщиком.  Разница лишь в определении срока действия договора и подключаемого перечня рисков.

Последовательность действий представлена 4 шагами:

1. У банка-кредитора уточняют список аккредитованных страховщиков, у которых допускается оформлять полис для ипотеки. У Сбербанка таких организаций около 2 десятков.
2. После изучения программ выбирают самого выгодного и надежного страховщика и запрашивают пакет документации, необходимой для оформления полиса.
3. После передачи документов и заполненной заявки согласуют цену полиса и назначают дату подписания.
4. Перед заключением договора внимательно изучают его текст и условия (страховой период, условия выплаты возмещения, описание признаков страхового случая).

К моменту получения кредитных средств для расчетов с продавцом квартиры договор должен быть подписан и предъявлен банку.

Обязательно ли страховать

При оформлении ипотечного кредита банковские специалисты могут предложить заемщику оформление страхования:

• имущества;
• титула;
• ответственности заемщика;
• жизни и здоровья.

Отказ заемщика от заключения договоров добровольного страхования может повлечь за собой следующие последствия:

• увеличение процентной ставки по жилищному кредиту;
• отказ банка в заключении ипотечного соглашения без объяснения причин.

Страхование недвижимости

Страхование объекта недвижимости при ипотеке является обязательным, даже если соответствующего условия нет в договоре между банком и клиентом (ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102).

Если заемщик (залогодатель) не застрахует за свой счет квартиру, это вправе сделать залогодержатель (банк), взыскав потом затраченную на уплату страховой премии сумму денежных средств с залогодателя.

Оформленный в Сбербанк-страхование или в иной аккредитованной Сбербанком компании полис страхования недвижимого имущества освободит заемщика от необходимости оплачивать остаток кредитной задолженности при возникновении страхового случая – а именно, при гибели, повреждении или утрате заложенной по ипотеке квартиры в результате:

Жизни и здоровья

Приобретать страховку жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке необязательно, но все же желательно.

А все потому, что при наступлении страхового случая страховщик выплатит денежную компенсацию в размере страховой суммы (п. 9.2. Правил страхования жизни, утвержденных Приказом ООО СК “Сбербанк страхование жизни” № 134 от 15-го августа 2016-го года). Страховая сумма при этом равна остатку кредитной задолженности. Это значит, что заемщику не нужно будет погашать долг перед банком – за него это сделает страховая фирма.

По страховке жизни для ипотеки Сбербанка покрываются 2 основных риска:

• смерть застрахованного лица;
• установление застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности в соответствии с заключением, выданным медико-социальной экспертизой.

Титульное страхование в Сбербанке

При оформлении ипотеки страховые компании могут предложить сделать страхование титула на квартиру. Представленная страховка не является обязательной, но поможет заемщику выплатить долг по кредиту в случае утраты права собственности на заложенный объект.

Утрата права собственности может произойти из-за признания сделки недействительной вследствие:

• неучета интересов законных наследников или несовершеннолетних лиц на квартиру;
• незаконности предыдущих сделок по приватизации или продаже объекта залога;
• мошеннических действий со стороны покупателя или продавца;
• допущения ошибок в процессе оформления необходимых документов по сделке;
• ее заключения недееспособным, ограниченно дееспособным лицом;
• ее заключения под влиянием обмана, угроз, насилия и др.

Цена кредита без страховки

На официальном сайте Сбербанка сказано, что стоимость страховки предмета залога рассчитывается как 0,25 % от остатка кредитной задолженности.

Полисы всегда оформляются на 1 год. Пролонгация не автоматическая – заемщику нужно самостоятельно продлевать страховой договор (онлайн или оффлайн).

Что касается стоимости самого кредита без страхования, то ставка может быть повышена банком примерно на 1%.

Причины

Страхование – это необходимость, которая закреплена законодательно, поэтому если в других случаях от нее можно отказаться, то при ипотеке не получится.

При желании можно ознакомиться с документами о предоставлении ипотеки, где указано, что приобретаемое в долг жилье нужно страховать от гибели и возможных повреждений.

В этом плане Сбербанк очень лояльно относится к заемщику, предлагая самому выбрать из перечня необходимую страховую компанию, чтобы осуществлять взносы. Так клиент получает возможность сэкономить.

С перечнем страховых компаний, с которыми он работает можно ознакомиться на сайте банка. Можно выбрать и свою страховую компанию, но тогда нужно представить все документы в Сбербанк, чтобы он решил, будет, осуществляться страховка жилья или нет.

Компания оплачивает страховку рисков банка, так как квартира находится в залоге, а ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет. При необходимости можно ознакомиться с документами о страховании в ст.31 ФЗ «Об ипотеке».

Вопросы стоимости и расчеты

Обязанность страховать ипотечный кредит и взятое в ипотеку имущество возлагается на самого заемщика. При этом, суммы страховки он выплачивает из собственных, а не кредитных средств. В период бума ипотечного кредитования стоимость страховок подобных договоров, равно, как и их условия существенно изменились. Цена страховки возросла, а страховые компании в погоне за прибылями усложнили страховые продукты, подразделив их по принципу 1 риск – 1 страховка. К 2018 году, когда ажиотаж спал, а страхователи начали более рационально подходить к выбору страховых продуктов, появились универсальные страховые программы, объединившие в себе несколько возможных рисков. Так, сегодня калькулятор позволяет рассчитать одновременно несколько страховых программ.

Заемщики вынуждены при приобретении жилья заключать одновременно несколько или как минимум два договора страхования:

• обязательное страхование ипотечного договора
• страховании имущества, то есть приобретенного объекта недвижимости.

Дополнительно, предлагается оформить титульное страхование. Кроме того, ряд банков требует страхование жизни заемщиков и созаемщиков в пользу банка. Таким образом, все виды страховых договоров направлены, прежде всего, на защиту банковских интересов, так как выгодоприобретателем по всем страховым продуктам выступает банк, выдавший ипотечный кредит.

Вопрос выгодности ипотечного страхования для клиента

Несмотря на тот факт, что выгодоприобретателем является кредитор, момент выгоды для клиента все же имеется. Так, страховая выплата может частично или даже полностью компенсировать ипотечный займ, что может избавить клиента от судебных исков и отчуждения в пользу банка приобретенного имущества. Другие виды страховок в рамках кредита, например, от нетрудоспособности могут также спасти положение должника.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если наступил страховой случай, то заемщик обязан сделать все от него зависящее, чтобы ликвидировать или минимизировать ущерб. Для этого он может обратиться за услугами сторонних организаций. При этом должен быть заключен официальный договор и получены документы, подтверждающий произведенные оплаты. В свою очередь, данные организации документально должны подтвердить свои действия, направленные на спасение домашнего имущества.

Далее необходимо уведомить о произошедшем и Сбербанк, и страховую компанию

Важно, чтобы обе эти организации были в курсе, потому что впоследствии получателем денежных средств от страховщика будет именно банк

Нанесенный недвижимости ущерб необходимо оценить. Этим будет заниматься представитель страховой компании. После того, как сумма определена, нужно подготовить необходимые документы. Их список можно получить у страховщика. Когда они будут готовы и страховая компания их проверит, она будет связываться с банком на предмет оплаты.