Информационный портал о банковский услугах

Страхование жизни и здоровья при ипотеке от Сбербанка

Как застраховать недвижимость по ипотеке Сбербанка дешевле

Чтобы страховка обошлась дешевле, следует изучить предложения нескольких компаний. Перед заключением договора нужно изучить отзывы, сравнить потребительский рейтинг страховщиков.

Информация! Этот вариант поначалу может показаться более дорогим – обратиться в надежную известную компанию и страховаться в ней, не меняя на другую. В солидных конторах у постоянных клиентов есть скидки и льготы, поэтому стоимость страховки будет уменьшаться вместе с долгом по кредиту.

Только точные расчеты, которые можно запросить у компаний-страховщиков, и тщательное изучение цифр поможет найти выгодное и экономичное решение.

Несколько советов тем, кто хочет застраховаться дешевле:

  • Не хвататься за предложение, которое будет сделано в банке-кредиторе. В большинстве случаев такая страховка обходится дорого, лучше самостоятельно изучить список аккредитованных компаний.
  • Во избежание проблем страховщика лучше подбирать из списка, предоставленного Сбербанком.
  • Есть компании, которые готовы предоставить скидку до 10% за переход к ним после первого года страхования.
  • Если уже есть полисы в определенной компании, то целесообразно обратиться туда же – нередко тем, кто уже является клиентом, предоставляются скидки.

Виды страхования по ипотеке Сбербанка

Основные предложения по страхованию от Сбербанка распределяются по двум направлениям:

  • недвижимость
  • жизнь и здоровье заемщика.

При оформлении ипотечного кредита жилище страхуется от повреждений и разрушения (утраты) – это обязательный вид страховки, который входит в число требований кредитора.

Банк также предлагает заемщику застраховать свою жизнь по программе «Защищенный кредит». Договор страховки снижает ставку на 1%.

Страхование недвижимости

Страхованием занимается не сам банк, а дочерняя компания, которая предлагает в таких случаях специально разработанный продукт – «Страхование ипотеки».

Страхуются основные элементы – стены, окна, двери, крыша, фундамент. Два последних элемента предусматриваются, если страхуется частный дом.

Предусматриваются любые события, которые могут нанести вред жилищу:

  • Пожар, взрыв, удар молнии;
  • Падение деревьев;
  • Повреждение любыми видами транспорта;
  • Действия любых лиц, направленные на нанесение ущерба;
  • Проявления конструктивных нарушений.

Стоимость страховки составляет 0,25% от остатка долга. По мере выплаты кредита цена страховки также будет уменьшаться.

При желании можно застраховать отделку квартиры за 25000 рублей и гражданскую ответственность за 750000. Полис в Сбербанк Страховании удобен тем, что страховщик сам оповестит банк.

Небольшие важные уточнения о договоре страхования:

  1. Договор становится действительным с момента окончания срока действия предыдущего соглашения (то есть заключить его можно до окончания срока действующего договора)
  2. Если срок действия уже прошел, то договор становится действующим с начала следующих суток.
  3. При смене паспорта и любых данных страховая компания должна быть уведомлена. Для этого достаточно послать письмо с приложенными электронными версиями документов.
  4. Полный расчет с кредитором не означает расторжение страхового договора, он будет действовать до окончания срока.
  5. Со страховой компанией придется согласовывать свои действия по перепланировке или сдаче в аренду застрахованного жилья (подробнее об этом можно прочесть на сайте страховщика, там же список нужных для этого документов).

Жизни и здоровья

Это второй договор, который придется заключить кредитному клиенту. После заключения договора часть проблем, которые могут возникнуть при ухудшении здоровья, будет нивелирована.

Что будет страховаться:

  • Кончина заемщика;
  • Присвоение 1 или 2 группы инвалидности.

Титульное страхование в Сбербанке

Самому заемщику следует обдумать титульное страхование. Это касается права собственности владельца квартиры – если при наличии определенных обстоятельств договор по предоставлению кредита будет признан недействительным (ничтожным), долг выплатит компания-страховщик.

Такой вариант возможен при обнаружении нарушенного права (не учтены интересы одного из совладельцев, доказательство недееспособности лица, заключившего договор).

Также следует учитывать, что исковая давность не обязательно ограничена тремя годами. В законе есть несколько дополнительных моментов, по которым срок давности может быть увеличен до 10 лет. Это предохранит заемщика от обстоятельств, при которых он мог бы остаться без квартиры и с невыплаченным долгом.

Компании-партнеры Сбербанка

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
  • ООО «СФ «Адонис»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО Страховая Компания «Гелиос»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • АО «Либерти Страхование»
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ПАО СК «Росгосстрах»
  • АО «СОГАЗ»
  • ОАО СГ «Спасские ворота»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

Ответы на популярные

Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: да, без страхования квартиры ипотечный кредит не выдается. Обоснованием является Федеральный Закон РФ «Об ипотеке». Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц.

Вопрос: обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: если полагаться на закон, то страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием. На практике банк настаивает на приобретении данного полиса. Если клиент отказывается – процент по кредиту повышается на 1%. Если вы не продлили страхование жизни, готовьтесь к вышеуказанным мерам со стороны банка.

Комментарии

Ипотека в Сбербанке для вторичного рынка

Вам может пригодиться зарплатная карта, которая открыта в этом банке. Она влияет на снижение процентной ставке. Это, с одной стороны, хорошо потому, что меньше переплатите, с другой стороны – плохо. Если вы перестанете платить по кредиту, банк имеет право снимать деньги с любого вашего счета, открытого в их банке. Здесь и вступает в игру ваша зарплатная карточка.

Важные нюансы и особенности:

  • Страхование жизни НЕ обязательно.
  • Предварительно вам дадут ответ, возможен ли заем, без документов на жилье.
  • Первоначальный взнос – тридцать процентов.
  • Срок – до двадцати лет.
  • Одноразовая комиссия по кредиту – один процент.
  • Требования к заемщику такие же, как и в первом случае.
  • Этот вариант потребует от вас немного больше одноразовых затрат. Вам придется оплатить экспертную оценку жилья, услуги нотариуса, обязательное страхование жилья.
  • Поручители не требуются. Только по запросу банка.

Что дает данный сервис

Страхование квартиры по ипотеке калькулятор сделает более понятным и доступным. Система берет в расчет, что сумма возмещения аналогична остатку займа на дату начала платежного периода включая величину долга умноженного на ставку по ссуде. Дата начала внесения выплат по страховке указывается вручную, так же как и ставка процентов.

Данный сервис учитывает основные моменты ипотечного страхования:

· Учет изменения величины услуги в результате изменения ставки по ссуде.

· Сумма договора определяется как остаток кредита + ставка по ипотеки х остаток займа.

· Берется во внимание дата начала действия услуги. Первый платеж должен быть осуществлен еще до предоставления ипотеки

· Определяется общая сумма договора.

Во сколько именно обойдется страховка квартиры по ипотеке калькулятор вычислить с точностью, не может. Подробный расчет предоставляет финансово-кредитное учреждение при оформлении договора ссуды.

Защита ипотечного жилья

Жилье, которое передается по ипотечному кредитованию заемщику, определенно должно быть застраховано на случай непредвиденных ситуаций, которые описаны в установленных документах. Правила страхования.pdf находятся в свободном доступе, изучить их очень важно перед оформлением полиса

Сущность полиса

Что выделяют предметом страхования при оформлении ипотечного полиса? Основную угрозу наступления страхового случая представляют вышедшие из строя конструктивные элементы жилья, а именно:

  • Стены, защите подлежат и несущие и обычные;
  • Перегородки и различного рода перекрытия, которые обеспечивают устойчивость жилья;
  • Двери (входные), все имеющиеся окна в квартире или доме;

Крыша и фундамент будут включены в перечень застрахованных элементов, если речь идет об ипотечном кредитовании частного дома

Кредитная квартира или частный дом могут быть застрахованы от разного рода угроз. Сюда относятся:

  • Случайное падение деревьев;
  • Затопление канализационными водами;
  • Падение летающих объектов;
  • Наезд транспортных средств.

При наступлении перечисленных здесь и других, попадающих в данный перечень, страховых случаев, заемщик обязан уведомить страховую компанию путем письменного обращения. Для этого оформляется Заявление о наступлении страхового случая.pdf.

Условия действия

Действовать полис начинает на следующий день после того, как вы его оплатили. И продолжает осуществлять защиту целый год. Теперь все действия, совершаемые с ипотечным жильем, подлежат обязательному согласованию со страховой компанией. Так, при перепланировке вы должны будет написать Заявление в страховую компанию на перепланировку.pdf. Изменение ваших данных также подлежит обязательному согласованию со страховщиком. Вы уведомляете его письменно с помощью Заявления о внесении изменений в договор страхования.pdf.

Памятка страховщика подскажет, какие действия необходимо выполнить в первую очередь, при наступлении каждого страхового события

Возмещение при страховом событии в первую очередь получает банк, в котором оформлена ипотечная сделка. Далее, по условиям страхования ипотечного жилья, оставшуюся сумму получает заемщик.

Страхование жизни и здоровья

Чтобы приобретение полиса было выгодным в финансовом плане, необходимо искать компанию, готовую застраховать вас дешевле 1% от стоимости кредита.

К примеру, в Ингосстрах стоимость полисов стартует от 500 рублей, но важно учесть страховую сумму, которая должна покрывать риски в объёме выплат по кредиту. В этом и состоит основная загвоздка – полис на 1 млн

руб. будет стоить уже 10 000 рублей.

Для страховых компаний, готовых обеспечить защиту здоровья и жизни своих клиентов важно текущее состояние здоровья, место работы. Наличие хронических заболеваний и опасная служба могут увеличить до 2,5 раз стоимость страховой премии

Страхование жизни заемщика

СК Сбербанк Страхование оформляет полисы для клиентов банка с разными вариантами страховой защиты жизни, здоровья и имущества. Для заемщиков с ипотечным кредитом есть специальный полис – Сбербанк страхование жизни. Он предусматривает финансовую защиту на случай:

  • Инвалидности, наступившей в силу любой причины (1 и 2 группы);
  • Ухода из жизни.

Заранее с принципами страхования жизни при ипотеке в Сбербанке можно ознакомиться в Приложении Общие правила страхования.pdf.

Способы оформления

Полис добровольного страхования жизни оформляется в офисе СК или же в режиме онлайн. Специальные условия для заемщиков по ипотечным кредитам позволяют продлять действующий договор онлайн. Для этого достаточно рассчитать остаток по ипотечному кредиту (это можно сделать самостоятельно, с помощью специального калькулятора в Личном кабинете), и подать заявку на оформление полиса на сумму остатка по кредиту.

Страхование при ипотеке предполагает, что при наступлении страхового случая размер защиты полностью погасит обязательства заемщика перед банком.

Страхование жизни поможет вашим близким справиться с финансовыми трудностями в трагических ситуациях

Стоимость услуг

Стоимость полиса страхования жизни при ипотеке в Сбербанке напрямую связана с суммой займа. Для заемщиков установлены следующие тарифы:

Кроме такой программы страхования, клиенту может быть предложено на выбор еще два полиса, с расширенными опциями. Полис может быть:

  • С выбором параметров – 2,6%;
  • С защитой на случай недобровольной потери работы – 3,09%.

Оформить страховку вы можете в ООО СК Сбербанк страхование, а также у аккредитованной Сбербанком страховой компании. Клиент может сам предложить удобного ему страховщика. Однако в этом случае проверка компании и одобрение ее банком займет не менее 30 дней.

Где застраховать ипотеку

Где страховать ипотеку Сбербанка России, а также жизнь и здоровье заемщика – вопрос наиболее неоднозначный. Очень часто менеджеры финансового учреждения настаивают на том, что полис должен быть оформлен в компании «Сбербанк Страхование». Это в корне неверно.

Внимание! Оформление страховки при заключении ипотечного договора может быть проведено в любой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России. В настоящий момент таких насчитывается 17 готовых застраховать жизнь и здоровье клиентов банка.. Внимательно изучить все предложения – разумное решение

Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

Внимательно изучить все предложения – разумное решение. Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

  • «Сбербанк страхование»;
  • «Сбербанк страхование жизни»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «ИНКОР Страхование»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «СК «Независимая страховая группа»;
  • «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • «СОГАЗ»;
  • «ВСК»;
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • «ВТБ «Страхование»;
  • «Абсолют страхование»;
  • «СК «Пари»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «Группа «Ренассанс страхование»;
  • «СФ «Адонис»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «НАСКО».

Если среди аккредитованных страховщиков не нашлось подходящего, можно обратиться к другому, но нужно предоставить дополнительные документы. Банковские службы рассмотрят бумаги в течение 30 дней. Есть риск, что в приеме полиса от такой страховой компании будет отказано.

Дочерние компании Сбербанка

«Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование» — это дочерние страховые компании Сбербанка. Оба страховщика предоставляют страховку жизни и здоровья при ипотеке.

Преимущества:

  • полис можно оформить непосредственно у ипотечного менеджера;
  • если договор страхования подписывается в офисе банка, то срок его действия в рамках спецпредложения бесплатно увеличивается на 1 месяц;
  • при пролонгации договора предоставляется 10%-ная скидка;
  • о продлении полиса Сбербанк уведомлять не нужно – данные сведения поступят автоматически;
  • оплата возможна с карточки банка. В таком случае начисляются премиальные бонусы «Спасибо»;
  • впоследствии продление возможно в онлайн либо на сайте страховщика, либо в личном кабинете «страховые компании Сбербанка».

Недостатки:

  • высокая стоимость – от 1,99% от величины задолженности по ипотеке;
  • если ипотека погашается досрочно, страховая премия не возвращается, но договор страхования признается действующим.

«ВСК»

«ВСК» является давним партнером Сбербанка.

Преимущества:

  • умеренные базовые ставки (от 1%);
  • страховую премию можно оплатить и со счета сбербанковской карты. За такую операцию начисляются бонусы «Спасибо»;
  • широкая сеть представительств.

Недостатки:

  • если созаемщиков несколько, то договор страхования заключается в отношении каждого из них, что повышает расходы на обслуживание долга;
  • клиенты компании жалуются на регулярные задержки выплат по страховым случаям.

«Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» — это бывшая страховая компания «Цюрих».

Преимущества:

  • выплаты осуществляются через 1 неделю после предоставления всех бумаг по страховому случаю;
  • при досрочном погашении кредита можно вернуть часть уплаченной страховой премии;
  • есть возможность оплаты страховых взносов в рассрочку.

Недостатки:

  • если выбрать самый дешевый пакет услуг, то и защита будет минимальной;
  • недостаточное представительство в небольших городах.

Страхование жилой недвижимости

Главная цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

  • Пожаров.
  • Наводнений.
  • Противоправных действий третьих лиц.
  • Прочих стихийных бедствий.

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

  • Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
  • Клиент освобождается от уплаты займа.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

По истечению данного срока заемщик может:

  • Продлить данный договор страхования.
  • Купить полис у другой компании.

Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

  • Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
  • Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

Видео по теме:

Причины

Страхование – это необходимость, которая закреплена законодательно, поэтому если в других случаях от нее можно отказаться, то при ипотеке не получится.

При желании можно ознакомиться с документами о предоставлении ипотеки, где указано, что приобретаемое в долг жилье нужно страховать от гибели и возможных повреждений.

В этом плане Сбербанк очень лояльно относится к заемщику, предлагая самому выбрать из перечня необходимую страховую компанию, чтобы осуществлять взносы. Так клиент получает возможность сэкономить.

С перечнем страховых компаний, с которыми он работает можно ознакомиться на сайте банка. Можно выбрать и свою страховую компанию, но тогда нужно представить все документы в Сбербанк, чтобы он решил, будет, осуществляться страховка жилья или нет.

Компания оплачивает страховку рисков банка, так как квартира находится в залоге, а ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет. При необходимости можно ознакомиться с документами о страховании в ст.31 ФЗ «Об ипотеке».

Резюме

Наличие страховки жизни и здоровья фактически не позволяет экономить: примерно одна и та же сумма будет потрачена либо на выплату процентов по ипотеке по повышенной ставке, либо на уплату страхового взноса. Однако в последнем случае заемщик получает финансовую защиту в случае наступления тяжелой жизненной ситуации.

Большинство страховщиков заявляют, что величина платы за страховку напрямую зависит от суммы остатка по ипотеке.

Но на практике о реальной стоимости полиса заемщики могут узнать только при непосредственном посещении офиса страховщика, поскольку при расчетах уполномоченный сотрудники применяют поправочные коэффициенты, увеличивающие базовый тариф, хотя при определенных условиях могут предоставить и скидку.

Анализ программ (на момент написания этой статьи) показал, что, оформляя ипотечный кредит, реально застраховать свою жизнь и здоровье за 0,5% от размера невыплаченного тела займа. Некоторые страховые готовы предоставить «пакет полисов», страхующих и заемщика, и покупаемую недвижимость. Такое объединение двух страховок может быть особенно выгодным. Конкретные цифры зависят от возраста клиента страховой, состояния его здоровья, профессии, образа жизни.

Даже если договор страхования уже оформлен клиентом в какой-либо страховой компании, то продление страховки по ипотеке в Сбербанке России возможно в любой фирме из перечисленных выше. Исключений из этого правила нет! Если вам пытаются навязать услуги конкретного страховщика, можете смело обжаловать такие действия у менеджеров более высокого звена, вплоть до дирекции банка. Перед тем как «искать правду» и обращаться к руководству финансового учреждения, стоит оформить письменный запрос на имя менеджера, действия которого вам не понравились. Очень часто это снимает все конфликты, и позиция клерков Сбербанка России по той или иной проблеме резко меняется.

Одновременно не стоит рассчитывать на то, что простое непродление годового страхового договора останется незамеченным. Чаще всего в такой ситуации банкиры оставляют за собой право пересчитать ставку и успешно его используют. Неразумно рисковать подобным образом. Тем более что страховка может быть оформлена недорого, и общие затраты после отказа от полиса и увеличения ставки явно возрастут.

Стоит учитывать, что при стандартном страховом договоре страховыми случаями не признаются ряд ситуаций: ущерб, который застрахованный получил в результате совершения им противоправных действий, травмы, возникшие из-за того, что клиент страховой компании управлял автомобилем в нетрезвом виде, выявление и обострение заболеваний, существовавших до приобретения полиса, отравление наркотиками и алкоголем, травмы профессиональных спортсменов, возникшие во время тренировок и на соревнованиях, травмы, полученные во время управления личным авиатранспортом и другими летательными аппаратами. Некоторые категории заемщиков могут быть застрахованы только на случай смерти:

  • военнослужащие;
  • сотрудники МЧС и ВГСЧ;
  • инвалиды;
  • онкобольные;
  • несовершеннолетние;
  • те, кто находятся на лечении в наркологическом и туберкулезном диспансерах.

Если вам удалось застраховать жизнь и здоровье по ставке ниже 1% от суммы неоплаченного тела кредита в год, то можете быть уверены, что в случае с ипотекой в Сбербанке России — это удачная сделка. Она поможет заключить выгодный ипотечный договор с банком и не волноваться за свое будущее.

Какие могут быть риски

Риски, которые подлежат страховке, приравниваются к чрезвычайным обстоятельствам и к ним относятся:

  1. Пожар и стихийное бедствие;
  2. Умышленное уничтожение жилья третьими лицами;
  3. Удар молнии и взрыв;
  4. Затопление и военные действия.

Все эти вышеперечисленные обстоятельства должны быть внесены в полис владельца квартиры.

Можно внести в полис и такие пункты, как:

  1. Разрушение постройки от военных и террористических действий ( в районах где сеть такая угроза);
  2. Разрушение от усадки фундамента;
  3. Кража с взломом;
  4. Механическое воздействие (были случаи когда дома проваливались под землю из-за промытого грунта, подземных работ);
  5. Падение на жилье летательных аппаратов или их частей (очень актуально в зоне аэропортов)
  6. Ущерб от нанесения радиации.

Естественно все зависит от страховой компании, ее надежности и качества работы. Если компания отказывается страховать по какой-то непонятной причине обязательные пункты, то стоит задуматься о поиске другой.

Также возможно отдельно застраховать движимое имущество, чтобы предотвратить его утрату:

  • Мебель;
  • Бытовые приборы и оргтехнику;
  • Личные вещи;
  • Предметы интерьера.

При строительстве и ремонте часто страхуют внутреннюю отделку жилища:

  • Электропроводку;
  • Полы, оконные и дверные блоки;
  • Сантехнику и инженерное оборудование;
  • Отделочные материалы, перегородки и другие предметы.

Страхование жизни и здоровья заёмщика ипотеки в Сбербанке

Если жилье страхуется в обязательном порядке, то жизнь и здоровье заёмщика — по желанию. Но приобретение полиса жизни выгодно двум сторонам: и банку (Сбербанк в любом случае возвращает свои средства), и нам (т.к. получаем возможность обезопасить себя и наследников). Ведь лучше иметь гарантии, что в случае болезни или несчастного случая на плечи родных не лягут обязательства.

Возможные риски учитываемые при страховании жизни

Покупая полис, мы защищаем себя или наследников на случай:

  • увольнения с работы (если решение принято не добровольно);
  • болезни, повлекшей временную нетрудоспособность;
  • тяжелого заболевания или инвалидности;
  • смерти.

Мы можем купить полис со стандартными страховыми случаями или выбрать индивидуальный вариант. Программы страхования жизни различаются условиями предоставления услуг и ценой.

Если заёмщик заболевает или происходит несчастный случай, Сбербанк Страхование возьмет на себя его обязательства, и будет выплачивать ежемесячную сумму долга весь срок неработоспособности. В случае инвалидности или смерти, страховщик полностью погашает ипотеку. Таким образом, банк не перекладывает долги на наследников.

Преимущества страхования жизни

Как мы видим, страхование жизни хоть и не обязательно, но имеет ряд преимуществ. К тому же, Сбербанк создает для таких заемщиков более привлекательные условия: снижение ставки на 1%. С учетом фигурирующих сумм, нам это выгодно. В довершении всего, родственники могут не волноваться, что им придется выплачивать наши долги.

Типы страховки

Мало кто знает, что при ипотеке клиент может заключить несколько различных типов страховки:

  • Титульная. Данный тип страхования предполагает защиту клиента от потери права владения приобретенной в ипотеку недвижимость. Страховая компания (список тех, кто сотрудничает со Сбербанком) проверяет все предыдущие сделки по квартире, чтобы убедится, что ее не смогут забрать. В последнее время титульное страхование становится все более актуальным, поскольку количество нечестных продавцов на рынке значительно возросло.
  • Залогового имущества. Этот тип предполагает защиту вашей недвижимости от какого-либо физического воздействия. В договор может быть внесено многое: от порыва радиаторов до падения метеорита.
  • Работоспособности и жизни. Страховой полис данного типа предполагает погашение ипотеки средствами, которые будут получены клиентом в результате несчастного случая, частичной или полной потери работоспособности.

Примечательно, что банк требует обязательного страхования только залогового имущества. Страховка остальных типов заключается только по желанию клиента.

Однако, учитывая некоторые обстоятельства, разумнее всего заключить со страховой компанией так называемый комплексный договор, в котором соединены все три типа. В таком случае вы будете максимально защищены.

Основные правила и нюансы

Большинство банков, предоставляющих ипотечные кредиты, предлагают клиентам заключать договор страхования с определенной компанией, которая является партнером.

В Сбербанке действует иная система. Клиент получает на руки перечень страховых компаний, с которыми сотрудничает банк, и по собственному усмотрению выбирает одну из них.

Более того, если вы хотите заключить договор со страховой компанией, которой нет в предоставленном списке, то это также возможно. Но изначально вам потребуется предоставить в банк пакет документов от данной компании. После их изучения банк даст ответ.

Порядок оформления страховки

Порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке достаточно прост.

После того, как вы определитесь с наиболее подходящей страховой компанией, вам следует обратиться к ее представителям, предоставив такие документы:

  • паспорт и ИНН;
  • договор, который подтвердит ваши права на недвижимость, приобретаемую по ипотеке.

После подписания полиса со страховой компанией вам следует внести платеж, а в банк предоставить копи страхового договора.

На что обратить особое внимание?

При составлении договора со страховой компанией следует внимательно подходить к перечню страховых случаев. Он может корректироваться в соответствии с пожеланиями клиента, потому не стоит подписывать предложенный договор сразу же. Прежде всего, его следует внимательно прочесть, внести необходимые коррективы.

Важно запомнить: полис, касающийся залогового имущества, предполагает, что компания возместит ущерб, который при наступлении страхового случая только за поврежденную недвижимость. Другими словами, если в случае пожара у вас упал полоток, страховая покроет убытки

Но она не обязана возмещать стоимость сгоревшей техники и мебели. Для этого необходим дополнительный полис страхования имущества.

От чего зависит цена полиса?

Сбербанк устанавливает для всех страховых компаний, с которыми сотрудничает, единую процентную ставку – 0,15 % от суммы кредита.

При этом на стоимость страхового полиса влияют такие факторы:

  • Сумма кредита.
  • Срок кредитования.
  • Возраст и место работы заемщика.
  • Уровень дохода
  • Общее состояние дома (для квартир в многоквартирных домах).

Учитывая все указанные факторы, сложно ответить, где дешевле застраховать квартиру по ипотеке сбербанка. Ведь для каждого клиента сумма взноса определяется индивидуально.

Страховой полис оформляется сроком на 1 год. Платеж в установленном размере вносится один раз. При этом, когда на следующий год вы будете продлять договор, размер страхового взноса изменится, поскольку уменьшится остаток по кредиту.

Подробнее про нюансы страхования при покупке недвижимости в ипотеку смотрите в ролике ниже. Очень полезный и детальный видео контент.

статья здесь

  • Страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке – какую выбрать?
  • Страхование квартиры в Сбербанке за 999 рублей – плюсы и минусы
  • Сбербанк – какие есть варианты страхования путешествующих?
  • Страхование жилья в Сбербанке – ваше уверенное будущее
  • Сбербанк — страхование КАСКО. Плюсы и минусы

Добавить комментарий