Ликвидация банков

В настоящее время Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 363 кредитных организациях. Из них зарегистрировано в Москве и Московской области – 213, в других регионах – 150. В данных кредитных организациях 476 878 (данные на 10 апреля 2020 г.) кредиторов, объем требований которых составляет 3 234 417,76 млн руб. (данные на 10 апреля 2020 г.).

Количество ликвидационных процедур банков, которые осуществляло АСВ с начала своей деятельности в ноябре 2004 г., – 703.

Количество завершенных ликвидационных процедур – 340.

Удовлетворение требований кредиторов кредитных организаций, в отношении которых завершено конкурсное производство/принудительная ликвидация (по году поступления) по состоянию на 1 января 2020 года

Графики по годам:

Таблицы у по годам:

Год поступления

в производство

Количество
поступивших КО
Количество

завершенных

проектов

Установленные требования кредиторов (тыс. руб.)
1 очередь2 очередь3 очередьВсего
2004112 114,0046,0036 247,5038 407,50
200546463 688 994,052 850,1011 061 409,4814 753 253,63
20066161422 769,725 507,297 546 313,547 974 590,55
20075353596 084,877 928,923 841 292,854 445 306,64
200821194 348 347,299 784,264 497 575,948 855 707,50
2009464241 222 281,9357 013,0343 376 126,1384 655 421,09
201021195 663 879,0014 754,007 293 363,3012 971 996,30
2011261416 139 021,001 585,008 524 849,0024 665 455,00
20121641 446 508,00805,001 285 948,002 733 261,00
20132514146 722,0018 239,00645 097,00810 058,00
2014711612 387 357,00919,006 898 058,0019 286 334,00
201579182 068 267,004 105,003 763 604,005 835 976,00
20169411984 185,005 056,001 809 391,002 798 632,00
2017556311 286,004 890,00858 016,001 174 192,00
20184973 963 834,00124,008 012 360,0011 976 318,00
201931153,0025 360,0025 413,00
ИТОГО69533293 391 703,87133 606,60109 475 011,74203 000 322,21
Год поступления

в производство

Количество
поступивших КО
Количество

завершенных

проектов

Удовлетворенные требования кредиторов (тыс. руб.)
1 очередь2 очередь3 очередьВсего
2004112 114,0046,0036 247,5038 407,50
200546462 146 890,40896,80248 250,472 396 037,67
20066161224 694,354 330,291 553 981,551 783 006,19
20075353499 320,753 418,922 634 927,163 137 666,84
200821192 204 789,481 383,37573 087,952 779 260,80
2009464224 279 511,375 653,781 324 314,4625 609 479,61
201021193 100 477,002 056,00499 808,653 602 341,65
201126149 469 922,00706,00657 574,0010 128 202,00
2012164925 684,00500,00187 502,001 113 686,00
2013251458 135,0017 589,00513 686,00589 410,00
2014711612 387 357,00919,006 898 058,0019 286 334,00
201579182 068 267,004 105,003 763 604,005 835 976,00
20169411984 185,005 056,001 809 391,002 798 632,00
2017556311 286,001 837,00545 909,00859 032,00
20184973 963 834,00124,008 012 360,0011 976 318,00
201931153,0025 360,0025 413,00
ИТОГО69533262 626 520,3648 621,1629 284 061,7491 959 203,26
Год поступления

в производство

Количество
поступивших КО
Количество

завершенных

проектов

Процент удовлетворения требований кредиторов
1 очередь2 очередь3 очередьВсего
200411100%100%100%100%
2005464658,2%31%2,2%16,2%
2006616153,1%79%20,6%22,4%
2007535383,8%43%68,6%70,6%
2008211950,7%14%12,7%31,4%
2009464258,9%10%3,1%30,3%
2010211954,7%14%6,9%27,8%
2011261458,7%45%7,7%41,1%
201216464,0%62%14,6%40,7%
2013251439,6%96%79,6%72,8%
20147116100%100%100%100%
20157918100%100%100%100%
20169411100%100%100%100%
2017556100%38%63,6%73,2%
2018497100%100%100%100%
2019311100%100%100%
ИТОГО69533267,1%36,4%26,7%45,3%

Как можно узнать застрахованы ли денежные средства на банковском счету

Информация о том, какая сумма вклада застрахована государством в 2019 году, не принесет пользы, если не знать о юридических гарантиях собственных сбережений.

Нередки случаи, когда небольшие банки не могут или не желают делать дополнительные взносы в ФОСВ и не принимают участия в ССВ. При этом на официальном сайте, в рекламных роликах и на информационных щитах в офисе значится, что компания является активным участником программы ССВ. Иногда гражданам приходится сталкиваться с другим вариантом подлога, когда финансовая структура ведет двойную бухгалтерию в журналах, выдавая клиентам фиктивные договоры с упоминанием страховки и гарантий на случай банкротства.

При отзыве лицензии люди не смогут забрать свои сбережения, так как они не были внесены в реестр ССВ. Получить компенсацию они могут только в судебном порядке, но это процедура долгая, сложная и без особых шансов на успех.

Источники получения точной информации, что вклад застрахован, следующие:

  • горячая линия АСВ (8-800-200-08-05);
  • сайт Агентства — разделы «Перечень участников ССВ» и «Список лишенных лицензии компаний»;
  • электронный ресурс ЦБ РФ — раздел «Информация по кредитным организациям».

Международная ассоциация страховщиков депозитов

Международная ассоциация страховщиков депозитов (IADI) является глобальным форумом организаций, управляющих системами страхования депозитов, призванным распространять передовой опыт в данной области. IADI учреждена в 2002 году в качестве некоммерческой ассоциации, созданной в соответствии с законодательством Швейцарии.

Секретариат IADI расположен в Банке международных расчетов в г. Базеле, Швейцария.

Ассоциация организует программы обучения для своих членов, реализует исследовательские проекты и вырабатывает руководства по различным аспектам страхования депозитов. Членами Ассоциации являются 92 организации – страховщика депозитов. Кроме того в деятельности IADI принимают участие 9 ассоциированных членов и 14 организаций-партнеров.

Высшим органом управления IADI является Общее собрание ее членов. На общем собрании избираются Исполнительный совет и Председатель Ассоциации. В IADI созданы и действуют четыре комитета Исполнительного совета и восемь региональных комитетов.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является членом IADI с 2004 года. Представители Агентства входят в состав Исполнительного совета, двух комитетов Исполнительного совета и трех региональных комитетов IADI (Европейского, Евразийского и Азиатско-Тихоокеанского).

Миссия IADI

Способствовать повышению эффективности страхования депозитов посредством распространения передового опыта и развития международного сотрудничества.

Задачи IADI

Способствовать поддержанию стабильности финансовых систем посредством развития международного сотрудничества в области страхования депозитов и распространения передового опыта создания новых и совершенствования действующих систем страхования депозитов, а также установления связей между страховщиками депозитов и иными заинтересованными сторонами.

Для выполнения стоящих перед Ассоциацией задач IADI:

  • Вырабатывает принципы, стандарты и рекомендации в целях повышения эффективности систем страхования депозитов, продвигает добровольное соблюдение этих принципов, стандартов и рекомендаций;
  • Разрабатывает методологии оценки соблюдения этих принципов, стандартов и рекомендаций, а также содействует проведению таких оценок;
  • Способствует пониманию общих интересов и проблем, связанных со страхованием депозитов;
  • Содействует обмену опытом и информацией по вопросам страхования депозитов посредством организации учебных программ, предоставления рекомендаций в отношении создания или повышения эффективности систем страхования депозитов;
  • Проводит исследования по вопросам, касающимся страхования депозитов;
  • Сотрудничает с другими международными организациями, особенно с теми, сфера деятельности которых включает функционирование финансовых рынков и поощрение стабильного финансового развития;
  • Содействует информированности органов надзора и регулирования деятельности финансовых организаций о ключевой роли систем страхования депозитов в поддержании финансовой стабильности;
  • Осуществляет иные действия, которые необходимы или важны для выполнения стоящих перед Ассоциацией задач.

Основополагающие принципы для эффективных систем страхования депозитов

Сумма страхования вкладов физических лиц в 2020 году

Банковские организации сотрудничают с Агентством страхования вкладов. Оно отвечает за выплату страховой компенсации вкладчикам в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Вкладчики не подписывают никакие договоренности с банком, по поводу защиты своих денежных средств, а каждый открываемый депозит является застрахованным по умолчанию, если банк, в котором открывается счет, входит в реестр участников системы страхования. Узнать, застрахован ли ваш вклад, можно на сайте банка или обратившись лично в один из его офисов.

Банки, участвующие в системе страхования, не скрывают эту информацию, а наоборот, активно презентуют ее своим клиентам. Ведь это не какое-то скрытое условие договора, а наоборот, необратимое преимущество данного банка по отношению к вкладчикам. Например, в банке Хоум Кредит практически все вклады застрахованы.

Какая сумма вклада застрахована государством в 2020 году?

Размер компенсационной выплаты является единым для всех банков участников. Получается, что не имеет никакого смысла искать какой-то «лучший» банк, в котором бы отличалась сумма страхования вкладов.

Согласно Федеральному Закону № 177-ФЗ, а именно его 11 статье, максимальная застрахованная сумма вклада в банке на 2020 год составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.

Если размер вашего депозита не превышает установленный законом лимит, то при наступлении форс-мажорных обстоятельств, ваш депозит будет возвращен вам в стопроцентном размере.

Сколько вкладов можно застраховать в одном банке?

Ограничений по количеству открываемых в одном банке депозитных счетов нет. Каждый банк старается оформить как можно больше своих продуктов на имя каждого клиента. Бывает так, что обратившись даже за кредитом, человек по умолчанию получает открытый на свое имя сберегательный счет в том банке, где кредитуется.

Вот и своим вкладчикам банки регулярно предлагают оформить новые вклады, предлагая более выгодные условия. Например, банк ВТБ стабильно проводит акционные предложения с повышенными процентными ставками по вкладам своим действующим клиентам.

Отвечая на вопрос, сколько вкладов можно застраховать в одном банке, можно смело утверждать, что ограничений по количеству страхуемых депозитов нет. Но нельзя забывать и про главный нюанс этого вопроса:

Сколько бы вкладов в одном и том же банке не было открыто на личные данные одного человека, размер компенсационной выплаты все равно не будет превышать установленного законом лимита – 1 миллиона 400 тысяч рублей.

То есть, каждый вклад будет являться застрахованным, однако размер возмещаемой суммы будет для них общим. И с каждого вклада будет рассчитана пропорциональная сумма возмещения, которая в итоге не может превысить законного лимита.

Пример:Вкладчик оформил три депозитных счета в банке «ВТБ». На первый вклад он внес 1 миллион рублей, на второй вклад – 500 тысяч рублей и на третий вклад – 400 тысяч рублей. Общая сумма доверенных банку денежных средств составила 1 миллион 900 тысяч рублей. Случилось невероятное и ЦБ РФ отозвал у банка ВТБ лицензию. Так как ВТБ является участником системы страхования вкладов, то все депозиты в нем были застрахованы, и вкладчику полагается компенсационная выплата. Она будет рассчитана пропорционально каждого депозита и составит 1 млн 400 тысяч рублей. Получается, что вкладчик безвозвратно утратил 500 тысяч рублей.

Сколько вкладов застраховано государством для одного человека?

Данный вопрос похож на предыдущий, однако кардинально от него отличается. В предыдущем пункте мы говорили о вкладах, открытых в одном и том же банке, а сейчас поговорим о депозитах, оформленных в разных банках.

Вы слышали такое правило инвестиций: разделять инвестиционный портфель? Здесь можно наглядно убедиться в его справедливости.

Открывая несколько вкладов в одном и том же банке, гражданин лишает себя возможности получения полной стоимости всех депозитов, превышающих установленный законом лимит возмещения, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Открывая несколько вкладов в разных банках, вкладчик получает возможность получить компенсационную выплату в максимальном размере 1 млн 400 тысяч рублей для каждого банка в отдельности.

Можно отсюда вывести главные правила оформления вкладов:

  • нужно выбирать те банки, которые сотрудничают с Агентством страхования вкладов;
  • общая сумма вкладов в одном банке на одного человека не должна превышать 1,4 млн рублей.

При соблюдении этих условий, вкладчик может быть абсолютно уверен в полной сохранности и защите своих денежных средств. Правда, есть еще один момент: не все банковские продукты подлежат страхованию. Поговорим об этом далее.

Планы закупок

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 – 2022 гг (с учетом изменений 25.03.2020)
// xlsx, 94.470703125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 – 2022 гг (с учетом изменений 20.03.2020)
// xlsx, 93.19921875 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 – 2022 гг (с учетом изменений 18.03.2020)
// xlsx, 94.099609375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 – 2022 гг (с учетом изменений 06.03.2020)
// xlsx, 89.96484375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 – 2022 гг (с учетом изменений 26.02.2020)
// xlsx, 90.4150390625 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 – 2022 гг (с учетом изменений 12.02.2020)
// xlsx, 89.0068359375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 – 2022 гг (с учетом изменений 03.02.2020)
// xlsx, 88.8203125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 – 2022 гг (с учетом изменений 20.01.2020)
// xlsx, 91.462890625 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2020 – 2022 гг
// xlsx, 111.263671875 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 10.12.2019)
// xlsx, 99.28515625 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 27.11.2019)
// xlsx, 98.294921875 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 21.11.2019)
// xlsx, 99.1572265625 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 14.11.2019)
// xlsx, 97.0283203125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 07.11.2019)
// xlsx, 98.94921875 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 30.10.2019)
// xlsx, 97.6572265625 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 22.10.2019)
// xlsx, 96.0703125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 14.10.2019)
// xlsx, 96.3564453125 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 02.10.2019)
// xlsx, 97.0302734375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 19.09.2019)
// xlsx, 91.849609375 Кб

План закупки товаров, работ, услуг на 2019 г. (с учетом изменений 17.09.2019)
// xlsx, 91.31640625 Кб

Полный список

Какие счета застрахованы государством в 2019 году

Государством в 2019 году осуществляется выплата компенсаций по таким видам вкладов:

  • с определенным сроком в месяцах и годах;
  • до востребования с оговоренными процентами;
  • зарплатные счета на пластиковых картах;
  • пенсионные накопления;
  • стипендионные сбережения;
  • счета индивидуальных предпринимателей;
  • статьи расходов опекунских структур;
  • именные сберегательные сертификаты.

Не являются объектами страхования в России следующие средства:

  • нотариальных и адвокатских контор, предназначенные для обеспечения профессиональной деятельности;
  • размещенные в банке на предъявителя;
  • переданные гражданами в доверительное управление;
  • электронные деньги во всех ресурсах и кошельках;
  • ЭСКРОУ и залоговые;
  • обезличенные металлические счета;
  • переводы без открытия расчетного счета.

Проценты по вкладу

Зарегистрированные в АСВ структуры производят отчисления в Ассоциацию в размере 0,1 % от размера депозитов. Фонд страхования создается исключительно из взносов кредитных организаций. При этом, клиенты не принимают участия в подобных акциях, так как это запрещено государством. Снижение ставки по депозиту по причине отчислений является нарушением и влечет применение штрафных санкций.

Если условия вложений денег являются особо привлекательными, следует проверить, имеет ли банк аккредитацию в АСВ.

Узнать, что он застрахованный, можно следующими способами:

  • из информационного стенда в офисе;
  • по телефону;
  • при личном общении с менеджером перед открытием вклада;
  • с помощью горячей линии АСВ по номеру 8 (800) 200-08-05;
  • на сайте www.asv.org.ru;

Вклады в валюте

Сбережения физических лиц в валюте тоже подлежат государственному страхованию. При определении суммы выплат проводятся по курсу, который действует на момент отзыва лицензии. Клиенты получают компенсацию в рублях, независимо от того, какая валюта была у них на счету. Виртуальный обмен проводится по нижнему курсу, который действует на день пересчета.

Вклады ИП

Индивидуальные предприниматели получили право страховать свои вклады в банках-участниках программы ССВ в 2019 году. Это явилось положительным изменением в законодательстве, способствующем стимулированию малого бизнеса. Обязательным условием получения компенсации является регистрация в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. При окончании коммерческой деятельности (исключения из реестра), ставшие физическими лицами граждане продолжают сохранять право требовать возвращения вкладов.

Кроме этого, ИП могут предъявлять претензии на возмещение, если вклад перешел к ним в порядке реорганизации или наследования.

Страховая сумма по вкладам в 2019 году для физических лиц и ИП составляет 1 400 000 рублей из расчета на одного человека или организацию. Если составляется договор ЭСКРОУ , то страховая сумма может достигать уже 10 00 000 рублей. При этом, не имеет значения, сколько счетов зарегистрировано на одно физическое или юридическое лицо. Специалисты рекомендуют не рисковать, а делать вклады в нескольких компаниях, не превышая максимального порога страховых выплат.

Страхование валютных вкладов

Учитывая последние тенденции, относительно курса национальной валюты, некоторые граждане РФ предпочитают иметь в своих активах валютные вклады. Это вполне логично и принятие решения об открытии валютного депозита является личным делом каждого вкладчика.

Тут возникает вопрос. Если ССВ — российская программа, а вклад открыт в валюте, то получается, что он не попадает под ее действие?

Нет, это не так.

Валютные вклады, открытые в долларах или евро, также являются застрахованными, если соблюдаются условия, которые мы раскрыли ранее. Лимит страхового возмещения по таким депозитам прежний — 1,4 млн рублей.

Нужно учесть, что при наступлении страхового случая, компенсационная выплата по валютному вкладу будет произведена в российских рублях. Для перерасчета будет применен курс Центробанка на день наступления страхового случая.

Как вернуть вклад в банке, у которого отозвали лицензию — практическая инструкция из 4 шагов

При возникновении проблем у кредитной организации вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения

Чтобы возврат средств прошел быстро и безболезненно, важно знать, какие действия и в какой последовательности следует предпринять

Шаг 1. Сбор необходимой информации

Через день после того, как Центральный банк примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, информация об этом будет размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов. Эти же данные можно найти, посетив интернет ресурс Банка России.


Главная страница официального сайта Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru)

Также на сайте появятся данные о том, какая кредитная организация будет назначена агентом по выплатам. Выбор банка-агента производится в течение 3 суток с момента отзыва лицензии.

Еще 7 дней дается Агентству, чтобы сообщить вкладчикам о времени и месте осуществления выплат.

Кроме того, в этот период составляется список граждан, имеющих право на страховые выплаты. Каждому из них направляется соответствующее письмо.

Шаг 2. Обращение за компенсацией

Законодательно определен временной период, в течение которого вкладчик имеет право обратиться за возмещением – с момента возникновения страховой ситуации до окончательной ликвидации кредитной организации. Срок давности по таким случаям составляет 2 года.

Однако если вкладчик не сможет подать заявление на компенсацию в этот временной период по уважительной причине, Агентство примет и рассмотрит его заявку. Скорее всего, выплату удастся получить и в такой ситуации.

Шаг 3. Оформление заявления

Для обращения за страховым возмещением вкладчику потребуется оформить заявление по установленной форме. Получить бланк можно в банке агенте либо скачать на сайте АСВ.

Кроме того, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. При получении средств представителем вкладчика понадобится нотариально заверенная доверенность.

Шаг 4. Получение компенсации

На выплату возмещения агенту отводится 3 суток с момента получения соответствующего заявления. Но стоит учитывать, что возврат средств начинается только через 14 дней после отзыва лицензии.

Существует 2 основных способа выплаты возмещения:

  1. наличными деньгами;
  2. безналичным способом – перечислением на счет, указанный вкладчиком в заявлении.

Легче понять и запомнить порядок действий для получения возмещения поможет представленная ниже таблица.

Таблица очередности действий вкладчика при наступлении страхового случая:

№ п/пДействиеВажнейшие особенности
1Сбор информацииДанные об отзыве лицензии размещаются на сайте АСВ сразу
2Обращение за компенсациейОбращаться следует в банк-агент, выбор которого осуществляется за 72 часа с наступления страхового случая
3Оформление заявленияБланк заявления можно получить в отделении банка агента или скачать на сайте Агентства по страхованию вкладов
4Получение компенсацииПолучить средства можно наличными либо перечислением на счет

Полезные советы по страхованию вкладов для физических и юридических лиц

Страхование депозитов в кредитных организациях является обязательной процедурой. Тем не менее, у многих вкладчиков появляется большое количество вопросов, касающихся надежности защиты их денег.

Именно поэтому советы специалистов по поводу того, как гарантировано обезопасить свои деньги, сохраняют актуальность.

Совет 1. Проверить, что кредитная организация принимает участие в ССВ

Прежде чем открыть депозит в незнакомом банке, вкладчику стоит убедиться, что он является участником системы страхования. Сделать это несложно – достаточно посетить официальный интернет ресурс Агентства и найти там кредитную организацию.

Не следует доверять свои деньги тем банкам, которые отсутствуют в реестре участников ССВ либо были по каким-либо причинам исключены из него.

Совет 2. Убедиться, что депозит относится к категории, попадающей под защиту

Законом определяется ряд категорий банковских счетов, которые НЕ включаются в перечень застрахованных. Вкладчики должны в обязательном порядке ознакомиться с ним.

Важно также учитывать, что государство защищает не только первоначально вложенную сумму, но и начисленные проценты. Поэтому, открывая вклад в сомнительном банке, стоит просчитать их совокупный размер

В идеале полученная сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей.

Совет 3

Важно внимательно проверить все свои данные. До того, как подписать договор депозита, вкладчик должен внимательно проверить все свои данные

Это касается написания фамилии, имени и отчества, данных паспорта, адреса регистрации

До того, как подписать договор депозита, вкладчик должен внимательно проверить все свои данные. Это касается написания фамилии, имени и отчества, данных паспорта, адреса регистрации.

Более того, при любом изменении этой информации важно сразу сообщить об этом факте в кредитную организацию. Если этого не сделать, при попытке получить выплаты могут возникнуть проблемы

Таким образом, при соблюдении вкладчиком всех рекомендаций специалистов, получить возмещение в случае наступления страхового случая будет намного проще.

Добавить комментарий