Технический овердрафт по дебетовой карте

Нюансы технического овердрафта

Исходя из сути технического овердрафта, можно определить его как нежелательный кредит на заведомо невыгодных условиях. Особенность такого «кредита» состоит в высоких процентных ставках и наличии множества штрафных санкций, причём, зачастую, вины клиента в этом нет и быть не может

Поэтому так важно знать нюансы договора на обслуживание банковских карт и внимательно читать сноски

Причины возникновения

Причинами возникновения технического овердрафта многие считают несовершенство банковской системы и желание дополнительного заработка со стороны финансовых учреждений. Отчасти, такое мнение имеет право на жизнь, однако, такому виду задолженности присвоили наименование «технический».

Основную массу причин появления составляют именно технические сбои и иные нюансы работы торгового и банковского оборудования, правда, ответственность при этом почему-то возлагается на пользователя банковской платежной карты. Вот некоторые из наиболее часто встречающихся причин возникновения технического овердрафта:

1. Проведение подряд нескольких платежей. В таких случаях при некачественной связи терминала может возникнуть ситуация, что платежи будут неподтвержденными. На момент их одобрения банком средства на карте потребителя могут закончиться, возникнет просроченная задолженность.
2. Совершение расходных операций при отсутствии связи с банком. В таком случае операция производится без подтверждения банком статуса расчёта. В последующем, когда банк операцию проводит по дата-центру, происходит образование долга сверх лимита.
3. Совершение покупок за границей. При осуществлении покупок за границей могут быть произведены перерасчёты курсовой разницы, что в итоге приводит к образованию технической задолженности при отсутствии на счету клиента достаточного количества средств, нивелирующего разность курсов.
4. Списание со счёта платежей и комиссий, не учтённых на момент совершения расчётной операции. Подобные случаи нередки, особенно при расчёте платежными картами в банкоматах и терминалах банка-эмитента карты.
5. Сбой в банковской системе. Платеж может быть ошибочно списан либо зачислен. Если при ошибочном списании денежных средств со счёта клиента технический овердрафт перекроется при обращении в банк, то при ошибочном зачислении некой суммы, на момент её списания, она уже может быть потрачена клиентом, что так же влечет за собой образование перерасхода доступных денежных средств.

При возникновении технического овердрафта всегда необходимо уточнить причины и условия его возникновения, т.к. от этого напрямую зависят последствия для клиента банка.

Чем он опасен

Опасность такого рода задолженности выражается в том, что, если не пользоваться картой регулярно, можно не заметить её возникновение, и, соответственно, до момента погашения долга клиенту будут насчитаны существенные штрафные санкции за просрочку исполнения обязательств, значительно превышающие ставки по действующим кредитам.

Выяснение обстоятельств образования долга и попытки доказать невиновность и жалобы никак не влияют на конечное решение финансового учреждения, т.к. локальные нормативные акты банка, выдавшего карту, как правило, безупречны.

Возможные последствия

К возможным последствиям технического овердрафта относится риск развития задолженности клиента значительных размеров, а взаимоотношения между банком и пользователем из партнерских перерастут в судебные.

Велика вероятность для потребителя попасть в реестр должников, испортить кредитную историю, а также стать нежеланным гостем в иных финансовых учреждениях.

Дополнительное определение технического овердрафта представлено ниже на видео.

Технический овердрафт: причины и стоимость

В теории, с дебетовой карты, по которой не предусмотрен кредитный овердрафт, можно снять сумму только в пределах остатка по счёту, но на практике клиенты банков довольно часто уходят «в минус».

Технический овердрафт возникает, к примеру, из-за курсовой разницы при проведении конверсионных операций, необходимых в том случае, когда валюта расчётов не соответствует валюте счёта (например при оплате долларовой картой покупок в отечественных магазинах). Кроме того, причиной «минусового» остатка по карте может стать списание со счета комиссии за обслуживание счёта или за снятие наличных.

Неразрешенный овердрафт возникает также в результате таких технических ошибок банка, как:

• списание суммы большей, чем остаток по счёту, при оплате дебетовой картой покупок
• двойное зачисление одной и той же суммы на счёт.

Но владелец карты, потративший со счёта больше, чем на него положил, в любом случае несёт финансовую ответственность.

Иногда финучреждения отображают средства на счету в интернет-банке сразу же после пополнения карты, но использовать эти деньги можно примерно спустя сутки – после подтверждения их зачисления. Если владелец счёта поспешит перечислить деньги с карты, то до момента официального зачисления средств по счёту образуется технический овердрафт.

Неразрешенный овердрафт может быть предусмотренным и непредусмотренным. Возможность первой разновидности овердрафта и его стоимость оговаривается в договоре, заключённом с банком при оформлении карты. В договоре должен присутствовать пункт, обязывающий клиента немедленно погасить возникший овердрафт и насчитанные по нему проценты.

Непредусмотренным овердрафт считается в тех случаях, если договор разрешает клиенту совершать операции по счёту только в пределах остатка денег на карте. В такой ситуации на сумму образовавшейся задолженности начисляются проценты согласно 395-й статье ГК РФ.

Условия пользования и стоимость овердрафта в банке Тинькофф

Рассмотрим особенности пользования «пластика» с открытым овердрафтом:

• Процентная ставка. В среднем она составляет 18-20%. Но некоторые банки могут предлагать в 2-3 раза больше, а иногда – меньше. Если процент составляет 18% годовых, то каждый день при использованном овердрафте в 10 000 р. ваш долг будет вырастать на 0,05%. За 1 месяц (30 дней) задолженность вырастет на 150 р. и станет равно 10 150 р.
• Срок «кредитования». Максимальный срок, в течение которого вы можете не гасить задолженность, составляет 2 месяца. Но он может быть и меньше – читайте о его размерах в заключенном договоре.
• Штрафные проценты. Если вы вовремя не ликвидируете задолженность, то на долг будут начисляться дополнительные проценты. Обычно они составляют удвоенную годовую ставку. Тогда вместо 18% будет капать 36% годовых. И за 1 месяц долг увеличится не до 10 150, а до 10 300 р.
• Погашение задолженности. Чтобы рассчитаться с банком, вам ничего не нужно делать. Достаточно дождаться зачисления зарплаты или средств из другого источника. Если же вы знаете, что зарплата зачислена не будет, а срок «кредитования» близится к концу, можно перевести деньги с другого картсчета или сделать взнос наличными через банкомат и/или кассу.

Средствами овердрафта вы можете пользоваться как своими. Оплачивайте покупки в офлайн и онлайн магазинах, переводите с одного счета на другой и снимайте наличность. Однако помните, что банк может установить комиссию за снятие денег с овердрафта. Хотя часто она отсутствует.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Услуга разрешенного овердрафта предоставляется банком как физическим лицам, которые являются держателями карты Тинькофф Блэк, так и представителям бизнеса, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание. Естественно, условия ее оказания для каждой из указанных категорий клиентов весьма заметно различаются.

Физические лица

Разрешенный вид овердрафта предполагает согласие на предоставление услуги, полученное от обеих сторон. Условия ее оказания таковы:

• при использовании суммы, не превышающей 3 тыс. руб., плата за овердрафт не взимается;
• при получении средств в пределах между 3 и 10 тыс. руб. тариф за предоставление услуги установлен в размере 19 руб. в день;
• при расходовании денег в сумме от 10 до 25 тыс. руб. стоимость овердрафта составит 39 руб. ежедневно;
• при увеличении размера овердрафта до 25 тыс. руб. и больше – тариф за пользование услугой равняется 59 руб./день.

Казалось бы, описанные условия являются достаточно выгодными. Однако, необходимо учитывать два важных момента. Во-первых, привязка тарифов к дням пользования овердрафта не позволяет получить четкую картину о реальной стоимости услуги. Во-вторых, в тарифе предусмотрен штраф за просрочку погашения разрешенного овердрафта в размере 990 руб.

Фото №1. Основной тариф на обслуживание дебетовой карты Тинькофф

Фото №2. Конкретные расценки за овердрафт, указанные мелким шрифтом в примечаниях к тарифу

Примерно аналогичная описанной выше ситуация складывается и в отношении тарифов за услуги овердрафта, которые предоставляются юрлицам и другим представителям бизнеса. В размещенном на сайте документе указаны следующие условия:

• срок предоставления овердрафта – не более 15 дней, включая день образования долга перед банком;
• плата в размере 490 руб. за пользование заемными средствами взимается в первый день, а затем в каждый пятый день с даты образования долга;
• штраф в размере 1990 руб. за несвоевременное погашение овердрафта накладывается на клиента банка на 16-й день после образования задолженности перед кредитной организацией, если она к данному моменту не погашена в полном объеме.

Фото №3. Предложение Тинькофф Банка для юрлиц и ИП

Технический овердрафт по дебетовой карте: причины и схемы

Разберем причины, по которым на дебетовом «пластике» возникает минус из-за теховера.

Курсовая разница.

Такая же ситуация происходит при снятии наличной валюты с российских карт в банкоматах иностранных государств. Окончательное списание денег с карточного счета по таким операциям происходит через несколько дней. Если курс меняется в большую сторону, банк списывает дополнительные деньги, формируя неразрешенный перерасход.

Безавторизационные платежи.

При оплате безналом через терминал существует риск дублирования операции — списание средств за покупку дважды. Это зависит от банка-эквайера, а не эмитента, выпустившего «пластик». Пример: чек за товар = 1000 рублей. Остаток по карте = 1500 рублей. Банк-эквайер дважды списывает по 1000 рублей. Банк-эмитент предоставляет несанкционированный овердрафт в размере 500 рублей.

Оплата услуг сервиса в иностранных государствах.

В путешествиях граждане РФ часто пользуются агрегаторами бронирования жилья, покупки авиабилетов, аренды машин. Например, вы путешествовали по Европе на арендованной машине, оплачивая услугу картой. По окончании поездки успешно сдаете машину, возвращаетесь в Россию. Чуть позднее прокатная фирма получила ваш штраф, который спишут с предоставленной дебетки. Если денег не хватит, то образуется несанкционированный перерасход.

Ошибка банка.

Редко случается такое стечение обстоятельств, как ошибочное зачисление средств на счет клиента, которые он успевает использовать. Банк при обнаружении ошибки

«возвращает» деньги, по карточке возникает технический овердрафт на сумму недостающих средств. Такие операции незаконны, так как нарушается Закон о защите прав потребителей. Банковская организация вправе списывать ошибочно зачисленные деньги только при положительном балансе у клиента. Если денег на счете не хватает, учреждение может обратиться с иском о взыскании безосновательного обогащения.

Особенности платежных систем.

Неразрешенный перерасход может возникать при использовании только что зачисленных средств. Например, получен перевод С2С c другой карты. Баланс отражает зачисление, но фактически деньги не успевают поступить на счет. Если картодержатель тут же проведет расходную операцию на данную сумму, то уйдет в виртуальный минус.

Исполнение требований судебных приставов.

В судебной практике встречаются случаи возникновения технического овердрафта по дебетовым картам из-за исполнения банком требования о взыскании задолженности с владельца счета. При недостатке денег банковская организация списывает средства как несанкционированный перерасход.

Фактически, банковская организация в одностороннем порядке без согласия владельца предоставляет кредит, который нужно возвратить и уплатить проценты за пользование заемными деньгами. Неразрешенный овердрафт в данном случае незаконен, так как нарушается ст. 16 Закона о ЗПП: «Исполнитель не вправе без согласия потребителя оказывать дополнительные услуги за плату…».

Что такое овердрафт и для кого он предназначен?

Овердрафт ― это банковская услуга по предоставлению денег владельцам карт под определенный процент на непродолжительный период времени с целью закрытия пробела в недостатке денежных средств, если держателем превышен лимит использования сумм по карте. Само слово «овердрафт» заимствовано из английского языка и дословно означает перерасход, сверх планируемого.

Простыми словами овердрафт – это кратковременный кредит с
возможностью пользоваться денежными средствами сверх установленных ограничений.

Овердрафт предоставляется клиентам банка. Ими могут быть как физические, так и юридические лица. Организациям данная услуга позволяет избежать кассового разрыва, а обычным людям сохранять платежеспособность до получения заработной платы или иных поступлений на карту. Если финансовое планирование разошлось с реальностью из-за непредвиденных расходов, форс-мажорных обстоятельств, задержек зарплаты или оплаты контрагентами счетов, то овердрафт окажется как нельзя кстати.

Овердрафт в Тинькофф

Тинькофф, в отличие от Сбербанка, предлагает овердрафт и юридическим, и физическим лицам.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Для юридических лиц и ИП

Заявка на сверхлимит подается после открытия счета в Тинькофф Бизнес через личный кабинет. Юр.лицам и ИП предлагается:

• сумма до 1 млн рублей;
• возможность пользоваться деньгами до 45 дней;
• оплата налогов и взносов деньгами банка в течение 7 дней без комиссии.

Плата за овердрафт в Тинькофф складывается из двух составляющих: фиксированная плата за каждые 7 дней использования — 490 рублей, и ежедневная плата, зависящая от потраченной суммы. Так, если долг менее 10 тыс. рублей, то ежедневная комиссия не начисляется. Если от 10 тыс. до 50 тыс. рублей, то 90 рублей в сутки. Самая большая комиссия списывается при долге от 800 тыс. до 1 млн — 1490 рублей в день.

Для физических лиц

Физические лица могут воспользоваться овердрафтом на кредитных и дебетовых картах. К кредиткам специально услугу подключать не нужно. Решение о возможности и сумме сверхлимита принимает банк в индивидуальном порядке. Вы можете только узнать после подписания договора, предусмотрена ли для вас такая опция. Плата за перерасход по кредитным картам фиксированная — 390 рублей за факт использования, но не более 3 раз за один расчетный период.

Для использования овердрафта на дебетовых картах необходимо специальное подключение. Сделать это можно в личном кабинете. Заявка рассматривается в течение 3–5 минут. Кредитор может отказать, если посчитает движение средств на счете недостаточным или обнаружит долги и просрочки по кредитам.

Плата за овердрафт не берется, если «уходить в минус» не более чем на 3 тыс. рублей и своевременно возвращать деньги — в течение 25 дней после окончания расчетного месяца.

Если тратить больше 3 тыс. от лимита, то ежедневно будет начисляться:

• 19 рублей — при суммах от 3 до 10 тыс. рублей;
• 39 рублей — от 10 до 25 тыс. рублей;
• 59 рублей — от 25 до 75 тыс. рублей.

Если вовремя не погасить задолженность, то будет начислен штраф 990 рублей.

Технический овердрафт

Технический овердрафт в Тинькофф Банке возможен, но, как и Сбербанк, компания не берет за это комиссию с клиента. Однако если сверхлимит был активирован клиентом в личном кабинете, и из-за технических проблем был совершен перерасход, то такая операция будет приравниваться в разрешенному овердрафту.

Предусмотренный и непредусмотренный овердрафт

Неразрешенный овердрафт бывает также предусмотренным и непредусмотренным. Возникновение первого случая прописывается в договоре, который заключается при открытии счета. Здесь, как правило, клиент обязывается его погашать, выплатив проценты, прописанные в договоре.

Если же в договоре указано, что клиент правомочен проводить операции лишь в лимитах остаточных средств на платежной карте, а на карте образуется задолженность, то наступает второй случай, то есть непредусмотренный овердрафт. И здесь уже можно говорить о нарушении статьи Гражданского кодекса. То есть израсходованные средства не принадлежат владельцу карты, в результате чего он обязан будет выплачивать проценты за использование чужих средств. При этом проценты на данные средства начисляются с того момента, когда владелец карты должен был узнать об образовавшейся задолженности на счёте.

Вне зависимости от типа несанкционированного овердрафта, был ли он предусмотренным или непредусмотренным, банк вправе потребовать от клиента погашения образовавшейся задолженности по овердрафту в полном объеме, в число которого входят и начисленные проценты.

За пользование неразрешенным овердрафтом всегда предусматривается штраф, устанавливаемый в виде процентной ставки, величина которой может достигать до 50% в год от суммы задолженности.

Все вышеописанное предполагается лишь тогда, когда клиент снимает деньги в банкомате того банка, в котором был открыт счет. Если же для снятия средств используются банкоматы других банков, то это действие становится платным в любом случае. При этом комиссия за нее начисляется согласно тарифам именно того банка, в банкомате которого совершалась платежная операция. Не следует забывать о том, что иные банкоматы взимают определенную комиссию, а потому на счете всегда должна присутствовать необходимая сумма денег, достаточная для списания. В противном случае на счете образуется несанкционированный овердрафт, результатом которого станет начисление дополнительных процентов.

Отличие овердрафта от кредита.

Принцип работы овердрафта схож с обычным кредитом.
Взаимоотношения возникают между двумя сторонами заемщиком и кредитором, где
первая – это клиент банка, а вторая – сам банк. Тем не менее, овердрафт
отличается от кредита по следующим критериям:

1. Период кредитования.

Овердрафт предоставляется на короткий срок, как правило, от 1 до 12 месяцев. А вот, кредит в зависимости от тарифов и кредитных программ может оформляться на несколько лет, а то и десятилетий.

2. Размер кредита.

В случае овердрафта сумма предоставляемых средств не
превышает размер месячных поступлений на карту. При оформлении кредита сумма
рассчитывается индивидуально, учитывая многие факторы: платежеспособность,
трудоустройство, наличие имущества и т.д.

3. График платежей.

Так как кредит рассчитан на длительный период, по погашению составляется соответствующий график платежей. Расчетным периодом является месяц, а имеющаяся задолженность выплачивается частями. Овердрафт погашается одним списанием при первом поступлении денежных средств на карту.

4. Процентная ставка.

Овердрафт имеет фиксированную ставку, равную для всех
клиентов банка. Размер процентов, как правило, выше, чем по обычному кредиту.
Кредит же напротив предлагает более выгодные условия, а проценты назначаются в
зависимости от тарифных планов и кредитных программ.

5. Срок оформления.

Банк при одобрении кредита подробно изучает информацию о клиентах, их кредитную историю и наличие задолженностей перед другими кредитными организациями. Для принятия решения требуется время, зачастую, от одного до нескольких дней. Овердрафт подключается значительно быстрее, так как в основном действует на зарплатных картах, что подтверждает периодичность поступления денег на счет. Дополнительные проверки не требуются.

6. Действие договора.

Овердрафт подключается один раз и действует много кратно. Переподключение может потребоваться только при окончании срока действия карты или в отдельных случаях раз в год. Договор по кредиту действует на период кредитования. Если задолженность погашена, то договор прекращает свое действие. Для получения нового кредита заключается другой договор.

7. Комплект необходимых документов.

Являясь клиентом банка и держателем дебетовой карты, для оформления овердрафта требуется только заявка. Подключение происходит быстро, и залог или поручительство не требуется. При выдаче кредита банк требует целый комплект обязательных документов.

Чем овердрафт отличается от кредита и от кредитной карты?

Прочитав определение, представленное выше, некоторые могут подумать, что такая услуга ничем не отличается от обычного потребительского кредита. На самом деле, это не совсем так. Овердрафт имеет несколько весомых отличий от кредита или кредитных карт.

1. Срок кредитования. Потребительские кредиты в основном выдаются на довольно продолжительные сроки. Если же воспользоваться указанной услугой, то погасить задолженность нужно будет в течение одного-двух месяцев.
2. Размер выдаваемых денег. Какой баланс при овердрафте? Овердрафт для физических лиц, обычно не превышает половины среднемесячной суммы, которая поступает на счёт клиента.
3. Порядок платежей. В основном при использовании овердрафта, долг возвращается одним платежом. Причём погашение осуществляется автоматически, сразу после того, как на счёт клиента поступят денежные средства.
4. Процентная ставка. Какие проценты по овердрафту? Из-за короткого срока кредитования, размер переплаты при овердрафте значительно меньше, чем при получении обычного кредита. Хотя размер процентной ставки, начисляемый на сумму денег, выданных по указанной услуге, значительно превышает стандартную ставку на потребительские займы.
5. Скорость получения денег. При использовании представленной опции, денежные средства поступают на счёт мгновенно, как только они будут необходимы.

Технический овердрафт — что это такое простыми словами?

Что такое овердрафт?

Итак, технический овердрафт представляет собой что-то вроде кредитной линии, которая открывается на счету клиента. Банк предоставляет дополнительные средства, которые можно тратить. При этом, банк специально такой лимит не одобряет. Если в случае с обычным овердрафтом клиент подписывает договор, то технический получается в результате влияния разных факторов.

Обычно такая ситуация возникает, когда у клиента получается перерасход средств по карте. При этом, банк при невозврате начинает начислять проценты, которые тоже придется заплатить, иначе пользоваться счетом не получится.

Многие клиенты банков о техническом овердрафте знают не так много, потому что он возникает, как правило, без их согласия. Баланс просто становится минусовым и если сумма долго не погашается, то начисляются небольшие проценты. В годовом выражении он достигает 50%.

Когда клиент проводит операцию по карте, то деньги не всегда списываются сразу. Они замораживаются на 7-14 дней в зависимости от типа проведенной операции. Соответственно, в истории операций будет видна отметка Hold, которая как раз указывает на то, что банк средства заблокировал в счет покупки, но пока их не перевел.

Получается, что если вы на карте видите, что у вас 1000 рублей, но 500 вы потратили ранее, то списывать вам можно еще 500 рублей. Если вы заберете всю 1000, то у вас окажется технический овердрафт на сумму 500 рублей.

Когда может возникнуть

Основные причины такого несанкционированного перерасхода следующие:

• Снятие ресурсов в банкомате другого банка. В большинстве случаев при снятии средств с дебетовой карточки в банкомате своего банка комиссия не взимается.

  А вот при снятии в стороннем банкомате может сниматься комиссия и вашего, и чужого учреждения, являющегося владельцем банкомата.

  Таким образом, с учетом комиссии на карточке остается отрицательный баланс, который и будет несанкционированным перерасходом.

Нарушения в работе процессингового центра либо сбои терминала в торговых точках. В этом случае возможно списание суммы два раза.

Это обычно является следствием технических неполадок в работе банка либо самого терминала. В некоторых случаях ошибается продавец.

Естественно, сумма возвращается клиенту после рассмотрения заявления, однако проценты за использование кредита банк может и не списать.

Разница курса при проведении конвертации. Допустим, вы снимаете средства в валюте, которая отличается от валюты счета, забывая о комиссии за конвертацию.

Или же на момент фактического снятия денег курс валют резко поднимается, и сумма, на которую клиент не рассчитывал, ввиду этого будет списана.

Плата за годовое обслуживание и другие комиссии. Оговоренная сумма за обслуживание списывается каждый год.При отсутствии средств на момент списания счета он также может уйти в минус. Поэтому, если вы не пользуетесь какой-то карточкой, лучше закрыть ее.

Превышение кредитного лимита. При одной из выше перечисленных ситуаций по кредитке может просто не хватить кредитного лимита — у банка вы возьмете больше, нежели оговорено условиями.

Потому придется платить штраф за использование лимита.

Что такое овердрафтный кредит понятным языком

Овердрафт – это займ на, как правило, небольшую сумму, который можно получить по дебетовой карте. Воспользоваться кредитными средствами можно в любом банкомате или при оплате покупки банковской картой. Но, для этого сначала нужно подключить соответствующую банковскую услугу.

В переводе с английского языка слово «overdraft» означает перерасход или превышение кредита. Но, это не классическое кредитование. С овердрафтом зачастую сталкиваются лица, которые вовсе не используют кредитные предложения.

Овердрафтом является краткосрочный займ, предоставляемый кредитной организацией на основании договора держателям банковских карт. К примеру, если для совершения покупки не хватает личных средств, банк может выдать необходимую сумму в форме кредита. Однако здесь имеются свои условия.

Овердрафтный кредит можно классифицировать на 2 основных вида:

• разрешенный;
• неразрешенный (технический).

Как получить карту с овердрафтом

Тинькофф Банк.

Клиентам, оформившим карту «Black», предоставляют особые условия использования овердрафта. Услуга подключается в личном кабинете на сайте банка. От клиента потребуется:

• ознакомиться с условиями предоставления услуги;
• подать онлайн-заявку;
• дождаться ответа банка (занимает примерно 2 минуты).

Если банк примет решение в пользу клиента, на личном счету последнего произойдут соответствующие изменения: общий баланс будет включать «дополнительные» средства.

Сбербанк.

Немного другая процедура подключения и отключения услуги. У клиента нет возможности подать онлайн-заявку. Ему придется лично посетить отделение банка и подать письменное заявление.

Среди клиентов «Сбербанка» самой популярной является карта «Visa Classic». Она отличается оптимальным набором предоставляемых услуг при невысокой стоимости обслуживания.

Чтобы получить овердрафтовую карту, нужно подтвердить соответствие уровня доходов установленному минимуму.

К подтверждающим документам относятся:

• открытый счет в «Сбербанке»;
• открытый депозитный счет в «Сбербанке»;
• справка с места работы о размере зарплаты.

Обычно банк предлагает подключить овердрафт на зарплатную карту «Сбербанка». В таком случае регулярные финансовые зачисления выступают гарантией добросовестности клиента.

Для отказа от услуги нужно просто подать соответствующее заявление. При отсутствии текущей задолженности перед банком договор будет расторгнут.

Важно! В случае смены места работы не стоит сразу выбрасывать прежнюю зарплатную карту. Прежде чем это сделать, обязательно проверьте, нет ли у вас непогашенной задолженности

В противном случае рискуете получить начисленные проценты и штрафы за просроченный долг.

Некоторые банки не позволяют отключить овердрафт по карте. Информация об этом всегда отмечается в договоре. Если вы не собираетесь пользоваться услугой, укажите нулевой лимит на получение денежных средств.

А у меня случился овердрафт, хотя я его не подключал

Это называется технический овердрафт. Он может случиться с любой картой. Вы можете выйти в минус по дебетовой карте или за пределы лимита по кредитной. Такое иногда происходит из-за особенностей работы платежных систем, ошибки самого банка или вашей забывчивости.

Например, когда вы платите картой за рубежом, платеж обычно проходит пару дней. Если за это время курс валюты вырос, а карта рублевая, с вашего счета спишут больше, чем вы рассчитывали, – и на карте может образоваться минус.

Обязательные платежи, такие как комиссия за обслуживание карты, тоже могут вызвать неразрешенный овердрафт, если на счете в этот момент не было денег.

Иногда банк по ошибке списывает платеж дважды. Это тоже может вызвать овердрафт.

Чаще всего банки дают время, чтобы погасить заложенность: как правило, месяц. И только после этого банк начинает начислять на этот долг проценты и штрафы. Длительность льготного периода лучше уточнить в банке заранее. Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше – держать на карте какой-то небольшой остаток на случай таких непредвиденных ситуаций.