Уралсиб: рефинансирование кредитов других банков

Что делать клиентам других банков

Всем потенциальным клиентам «Уралсиб» предлагает:

Читайте по теме:
Как рефинансировать ипотеку или кредиты в ЮниКредит банке?

• Сократить размер ежемесячных платежей,

• Уменьшить сумму переплаты,

• Объединить в один неограниченное количество займов,

• Сократить по ним процентную ставку,

• Получить дополнительную сумму.

Рефинансированию подлежат кредиты, которые были оформлены из средств других банков как с обеспечением (залогом), так и без него, а также:

• Лимиты по кредитным картам,

• Ипотечные займы,

• Автокредиты,

• Кредиты, под залог которых оформлялась недвижимость или автомобиль.

В последнем случае обычно объект залога, после снятия с него обременения других банков, переходит в таком же статусе в «Уралсиб». Но возможны и исключения, особенно если сроки действия договора остались совсем небольшие.

Не одобрит банк рефинансирование в том случае, если:

• Вы выступаете созаемщиком.

• Вы хотите рефинансировать кредит «Уралсиба».

• Вы хотите погасить только часть кредита.

• Займ был оформлен в иностранной валюте.

• Займ был оформлен на развитие бизнеса.

Также «Уралсиб» не рефинансирует займы, взятые в МФО и других организациях, которые не попадают под классификацию банков.

В таком случае вам может помочь перекредитование у другого банка – выбрать лучшее предложение из десятков возможных можно на нашем сайте.

Советы и рекомендации

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования.

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
• документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Как сделать реструктуризацию кредита в банке

«Уралсиб» предлагает реструктуризовать займ, ранее в нем оформленный, если клиент начал допускать просрочки по платежам.

Чтобы урегулировать ситуацию в добровольном порядке, без передачи документов в суд, и предлагается реструктуризация кредита.

Создать оптимальные условия для погашения задолженности банк готов тем клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, к числу которых относятся потеря работы, сокращение зарплаты, тяжелая болезнь, утрата имущества на крупную сумму и т.п.

Что представляет собой в исполнении банка «Уралсиб банк» реструктуризация:

1. Снижение суммы набежавшей неустойки после полного погашения задолженности.
2. Увеличение срока действия кредитного договора и уменьшение за счет этого размера ежемесячных платежей.
3. Отсрочка выплаты основного долга.
4. Рефинансирование кредитной задолженности (заключение нового кредитного договора, деньги которого пойдут на погашение займа с просроченной задолженностью).
5. Составление нового графика выплат займа с просроченной задолженностью.
6. Приостановка начисления штрафов и пени.

Чтобы реструктуризация долга стала возможна, необходим как можно раньше обратиться в «Уралсиб» и предоставить документы, подтверждающие снижение платежеспособности.

Телефон отдела реструктуризации 8 800 700 78 46. Звонить можно в будни с 7 утра до 4 часов дня.

Как оформить рефинансирование кредита от банка Уралсиб

1. Нажмите кнопку «Подать заявку» ↑ и попадете на страницу для заполнения данных.
2. Тут все стандартно. Вводим основную информацию, подтверждаем телефон смс кодом и переходим к следующему шагу.
3. Заполняем оставшуюся часть анкеты и отправляем в банк на рассмотрение. Банк принимает решение в течение 1 дня.
4. В случае положительного ответа с вами свяжется менеджер банка и назначит сделку в офисе.
5. Средства перечисляются в день подписания договора.

Получить деньги можно как на собственный счет так и на счет стороннего банка, в котором будет погашен кредит.

Калькулятор расчета одобренной суммы кредита

Какой ваш возраст?

Вопрос 1 из 10

Какой ваш возраст?

18-22 года

23-27 лет

27-35 лет

36-45 лет

46-60 лет

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Ваш пол?

Мужчина

Женщина

Семейное положение?

Женат/замужем

Холост/незамужем

Гражданский брак

В разводе

Где вы проживаете?

Собственное жилье

Съемное жилье
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Общежитие

Жилье родственников

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога

Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽. Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Какая у вас должность?

Руководитель

Работник

Предприниматель

Пенсионер
Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы

Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Студент

Я не работаю
Обязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Какая у вас должность?

Руководитель

Работник

Предприниматель

Пенсионер
Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Студент

Я не работаю
Обязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

Нет

1

2

Более 3

Кредитовались ли вы ранее?

Да

Нет

Есть открытые кредиты?

Да

Нет

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Хорошая

Плохая
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

Были просрочки

Нулевая

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Не помню

Какое у вас образование?

Высшее

Неоконченное высшее

Среднее специальное

Среднее общее

Есть у вас автомобиль?

Да

Нет

Какой именно?

Новая иномарка

Старая иномарка

Новый отечественный

Старый отечественный

Рассчитываем лимит, подождите немного

00:20

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн

Начать заново
Оформить онлайн

Способы пополнения без комиссии

Порядок оформления рефинансирования кредитов

В современном веке интернет облегчает процесс решения множества задач и подача заявки на рефинансирование в Уралсиб Банк также доступна в онлайн режиме.

Подача и рассмотрение заявки

На официальном сайте следует заполнить анкету, состоящую из семи страниц.

Там понадобится указать такие данные:

• Паспортные сведения.
• Номер телефона.
• Сведения о кредите (вплоть до ИНН банка, его выдавшего).
• Информацию о семейном статусе, образовании и прочих личных данных.

Второй вариант подачи заявки подразумевает личное обращение в отделение Уралсиб Банка с пакетом документов на руках (документы стандартные – паспорт, договор кредитования, СНИЛС).

Если банк примет положительное решение о рефинансировании кредита, заемщика известят об этом по телефону. Далее понадобится следовать простым шагам:

1. Принести в назначенный день документы и подписать договор.
2. Дождаться поступления средств на счет.
3. Перевести необходимую сумму в счет погашения кредита, а деньги сверх суммы снять или оставить на карте.
4. Взять в банке справку о полном погашении кредита.
5. Принести справку в Уралсиб Банк.
6. Начать выплачивать кредит по сниженной процентной ставке, согласно установленному графику платежей.

Рефинансирование Уралсиб Банк проводит для многих клиентов и трудностей не возникает. На сайте банка в любой момент можно ознакомиться с тарифами и всей детальной информацией по программе, а уже потом взвесить плюсы и минусы и при положительном исходе подавать заявку.

Банк оставляет за собой право на установление индивидуальной процентной ставки, а так же срока кредитования. После оформления всех необходимых документов, действующий кредит (или кредиты) переводятся в УРАЛСИБ, и клиент осуществляет выплаты, согласно новому графику платежей.

Банк оставляет за собой право на установление индивидуальной процентной ставки, а так же срока кредитования. После оформления всех необходимых документов, действующий кредит (или кредиты) переводятся в УРАЛСИБ, и клиент осуществляет выплаты, согласно новому графику платежей.

Порядок погашения кредита УРАЛСИБ

По условиям банка, погашение долга осуществляется равными ежемесячными платежами. При формировании договора, устанавливается новый график внесения средств. Пополнять счёт можно любым удобным для клиента способом – наличными или переводом из стороннего банка.

Есть возможность досрочного погашения без начисления штрафов. Если была оформлена страховка, её можно вернуть, написав соответствующее заявление в компанию, которая оформляла страховку. При плановом возврате долга возврат страховки невозможен.

Как оформить рефинансирование в банке Уралсиб

Первый шаг – сбор документов и оформление заявления-анкеты. В ней приготовьтесь указать следующие сведения:

• Личные данные.

• Контакты для связи (телефон, почта).

• Желаемый офис для оформления займа (можно выбрать один из предлагаемых адресов).

• Согласие или отказ от страхования.

• Общую сумму кредита.

• Паспортные данные.

• Информация о работодателе, стаже, занимаемой должности.

• Контактные данные организации-работодателя.

• Сведения о размере ежемесячного дохода.

• Информация об выплачиваемых кредитах, подлежащих рефинансированию.

• Сведения о полученном образовании.

Отправив заявку сегодня, вы можете рассчитывать на получение ответа еще до конца рабочего дня.

После одобрения заявки клиент отправляется в банк для заключения кредитного договора. После этого банк немедленно перечисляет деньги на счета сторонних банковских учреждений по реквизитам, указанным в кредитных договорах рефинансируемых займов.

Брать справки о погашении кредитов не требуется.

Особенности процедуры

Уралсиб предлагает своим заёмщикам услугу рефинансирования практически на все типы кредитов любых сторонних банков:

• с/без обеспечения;
• при залоге автомобиля;
• при залоге недвижимости;
• автокредит;
• ипотека;
• кредитная карта (-ы).

Однако есть некоторые виды кредитов, на которые банк Уралсиб не предоставляет рефинансирование. Среди них числятся:

• кредиты Созаёмщика;
• частичное рефинансирование;
• кредиты на развитие бизнеса;
• в любой иной валюте, кроме рубля;
• микрозаймы.

Также рефинансирование не выдаётся на кредиты, выданные ранее в самом Уралсибе.

В ходе рефинансирования в Уралсибе станут доступны следующие бонусы для заёмщика:

• уменьшение размеров ежемесячных платежей (в пользу увеличения сроков кредита либо без таковых);
• понижение процентной ставки;
• сокращение количества кредитов (а значит, значительное уменьшение переплаты);
• получение дополнительных денежных средств;
• прощение штрафов.

В зависимости от решения банка, могут быть доступны как некоторые из этих пунктов, так и все сразу. На это влияет кредитная история заёмщика, стабильные доходы и прочие нюансы.

На рефинансирование ипотечного кредита распространяются дополнительные требования:

• размер кредита, который Уралсиб банк готов рефинансировать, должен быть не менее 300 тыс. руб. и не больше 50 млн. руб.;
• новый кредит выдаётся на срок от 3 до 30 лет;
• обязательный залог недвижимости.

При соответствии указанным условиям, заявку рассмотрят не позже 3 суток.

Условия и требуемые документы

Если было принято решение делать рефинансирование в банке Уралсиб, заёмщику необходимо соответствовать определённым условиям:

• быть гражданином РФ (подданства других государств не рассматриваются);
• иметь регистрацию на территории РФ, если рефинансируется ипотечный кредит;
• обязательная регистрация в пределах региона, где находится отделение Уралсиб банка;
• рефинансирование выдаётся лицам, достигшим 23 лет либо 18 лет при ипотеке;
• на момент окончания кредита заёмщику должно быть не более 70 лет;
• стаж работы должен быть минимум 3 месяца, а организация-работодатель должна существовать минимум 1 год;
• кредит должен принадлежать исключительно стороннему банку (т. к. свои собственные кредиты Уралсиб не рефинансирует).

Эти условия являются ключевыми, но также могут быть применены и дополнительные в некоторых индивидуальных случаях. Несоблюдение данных условий поставит крест на получении рефинансирования.

Также при оформлении рефинансирования потребуется определённый пакет документов:

• заявление-анкета по форме банка;
• паспорт гражданина России;
• копии всех страниц трудовой книжки, где имеются записи, заверенные работодателем;
• справки о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или по форме организации);
• договор по кредиту;
• график платежей, отражающий остаток задолженности;
• в случае нехватки указанных документов Уралсиб может затребовать справку стороннего банка.

С уточнённым официальным перечнем документации можно ознакомиться здесь.

Если заёмщик желает заранее заполнить справку о доходах по форме банка, то тут можно ознакомиться с бланком для оформления.

Страховка рефинансирования

Клиентов не может не интересовать необходимость страхования данного кредита. По этому вопросу банк придерживается следующих правил:

1. Приобретение страхового полиса — дело сугубо добровольное. Страховка вносится ежегодно либо сразу за весь срок кредитования.
2. Стоимость полиса зависит от суммы кредитования. Она составляет 3,5-5% от этой суммы ежегодно.
3. Если случилось непредвиденное обстоятельство в виде смерти заемщика, то весь займ будет погашен страховой компанией. То же самое происходит, если заемщик получил инвалидность 1-2 группы из-за несчастного случая.
4. Ежегодный взнос по страховке можно оплатить отдельно, а также внести ее в очередной платеж по займу.

Процедура рефинансирования

В отличие от других банков, Уралсиб предлагает максимально простой способ рефинансировать свой кредит:

1. Заявка.

Подаётся заявление на рефинансирование. Сделать это можно в ходе обращения в отделение банка либо он-лайн на официальном сайте Уралсиб. Для этого необходимо соответствовать условиям, требованиям, принести полный пакет документов и дождаться результатов рассмотрения заявки.

1. Договор.

После положительного решения банка на рефинансирование, заёмщику вновь необходимо явиться в офис банка и заключить новый кредитный договор. Далее дело стоит за переоформлением залога.

1. Окончание.

Уралсиб банк погасит старый кредит заёмщика и выдаст новый на более хороших условиях.

Теперь дело за ежемесячными выплатами и ответственным отношением клиента к своим средствам. В ином случае Уралсиб начнёт начислять штрафные санкции, а их лучше всего избегать любой ценой. Но если банк дал добро на рефинансирование, значит, он досконально изучил своего нового клиента и всецело в нём уверен.

Недостатки рефинансирования

В Уралсибе, как и в любом другом банке, существуют как плюсы, так и минусы рассматриваемой процедуры:

1. Оформление рефинансирования под 14,5% годовых.

Звучит интересно, однако лишь при личной встрече с сотрудником банка удаётся узнать некоторые особенности.

Например, если рефинансируется ипотечный кредит на квартиру, то Уралсиб потребует её в качестве залога. Однако с первого же дня оформления рефинансирования, процентная ставка будет выше указанной.

Суть заключается в следующем: пока недвижимость будет находиться под обременением изначального банка, до момента оформления её в залог Уралсибу, ставка повышается на 2%. А если в течение 60 суток переоформления не произойдёт, то ставка повышается на 3%.

Чем дальше, тем ещё интереснее:

• если заёмщик отказывается от страхования, ставка возрастает ещё на 1%;
• если не было предоставлено документации, подтверждающей уровень доходов (2-НДФЛ и пр.), это ещё 0,5% к ставке;
• дополнительные 0,5% будут начислены для ИП, а также для заёмщиков, предоставляющих в качестве залога частный дом либо таунхаус (малоэтажный жилой дом);
• когда рефинансирование выдаётся, помимо ипотеки, и на другие виды кредитования (потребительский, карта и т. д.), ставка повысится ещё на 0,65%.

Иными словами, при самом худшем расположении дел, процентная ставка на ипотеку составит не заявленные 14,5%, а целых 22,15%

Именно по этой причине очень важно интересоваться любыми деталями договора, тщательно изучать текст документов и постоянно уточнять любые непонятные термины и выражения сотрудников банка. Они любят говорить сложными словами

Нигде заёмщик не сможет узнать обо всех этих подводных камнях, кроме как в ходе личного общения с сотрудниками банка и при тщательном изучении заключаемого контракта. За кричащей рекламой низких процентов абсолютно всегда скрывается что-то ещё, и об этом нужно помнить.

1. Внезапные растраты.

При оформлении рефинансирования мало смотреть только на проценты

Существуют определённые денежные издержки, учитывать которые буквально необходимо, но ввиду неосторожности эти издержки могут оказаться неприятным сюрпризом:

• копии документов делаются не за «спасибо», причём подобные услуги могут предоставлять и в самих банках (дополнительная прибыль для банка лишней не бывает, даже мизерная);
• за рассмотрение заявок может присутствовать комиссия, и нет гарантий, что не последует отказ;
• комиссия за выдачу кредита также имеет место, причём, если подобные издержки уже были оплачены в другом банке, привилегий это не добавляет;
• снятие залога оплачивается в том числе;
• а переоформление залога в новый банк особенно влетит в копеечку (государственная регистрация, плата за подготовку пакета документов);
• залоговую недвижимость необходимо оценить, а «спасибо» всё ещё будет мало.

1. Метод расчёта выплат.

Если в предыдущем банке уже выплачено более половины кредита, то рефинансирование, в общем-то, может сделать лишь хуже. Это происходит из-за аннуитетного метода расчёта кредита. Его суть заключается в выплате процентов, а уже потом – основной суммы долга. Таким образом, при рефинансировании заёмщик получает долгожданные пониженные проценты, но забывает, что выплатил предыдущему банку лишь проценты от кредита.

Да, ежемесячные платежи могут быть меньше, но общая сумма конечной переплаты превысит все мыслимые пределы

Очень важно спокойно сесть за стол, посчитать и серьёзно задуматься, действительно ли рефинансирование будет выгодным

Основные плюсы рефинансирования от Уралсиб

Преимущества сотрудничества с банком Уралсиб по вопросу рефинансирования:

1. Максимально быстрое рассмотрение заявки, иногда для этого бывает достаточно всего двух документов. Решение по заявке принимается в течение 1-3 часов. В отдельных случаях на это требуется до 1 рабочего дня. Если клиент обладает отличной кредитной историей, то срок рассмотрения сводится к 15 минутам. Не заставляет себя ждать зачисление кредитных средств на счет: это происходит сразу же после подписания договора и утверждения его у управляющего банком.
2. Количество рефинансированных кредитов не ограничено. В большинстве банков, это всего 2-5 займов.
3. Процентная ставка остается фиксированной.

Частые вопросы

Сколько времени рассматривается заявка?

В течение 1 дня.

Как узнать решение?

Позвонит кредитный менеджер и озвучит решение.

Как я получу деньги?

На карточный счет Уралсиба либо в сторонний банк, кредит которого вы собираетесь рефинансировать.

Как внести платеж?

Без комиссии можно вносить платежи только с помощью сервисов Банка: личный кабинет, моб. приложение, отделения и банкоматы. Также существует множество платных способов, ознакомиться с ними моно во вкладке «Пополнить».

Как узнать размер и дату платежа?

1. В личном кабинете.
2. Мобильное приложение.
3. По телефону 8 800 250 57 57.

Что делать своим клиентам

Рефинансирование в банке «Уралсиб» возможно не для всех займов. Несмотря на многочисленные заявки, банк отказывает в перекредитовании на более выгодных условиях собственным клиентам. Займы, ранее взятые в банке «Уралсиб», можно только реструктуризовать на условиях, о которых мы расскажем ниже.

Если же вы, являясь клиентом «Уралсиба», хотите рефинансировать сторонние займы, то банк не будет этому препятствовать. Более того, своим клиентам он предоставляет более выгодные условия.

Так, зарплатным клиентам, а также держателям вкладов, добросовестным плательщикам и пенсионерам, которые получают пенсию на счет банка, предлагает пониженная ставка, увеличенный срок кредитования и большая по размеру сумма, которую можно получить дополнительно.

Для рефинансирования займа (потребительского кредита, ипотечного, автокредита и т.п.) клиенту банка разрешается предоставить облегченный пакет документов, поскольку в базе «Уралсиб» уже есть информация об его работодателе, уровне доходов и персональных данных.