Условия ипотеки в Росбанке, процентные ставки, как получить

Преимущества и недостатки ипотеки в «Росбанке»

Преимущества:

  • разносторонний подход с учетом возможностей клиента;
  • возможность получения ипотеки родителями с оформлением ребенка как собственника;
  • предоставление ипотеки владельцам бизнеса;
  • длительный период кредитования;
  • изменение валюты ранее оформленной ипотеки;
  • низкие процентные ставки;
  • услуга по уменьшению процентной ставки;
  • возможность получения кредита на первоначальный взнос под залог имеющейся собственности; «облегченный» пакет документов;
  • с помощью калькулятора на сайте банка можно сделать предварительный расчет для определения размера ежемесячного платежа.

Недостатки:

  • внесение первоначального взноса в обязательном порядке;
  • для увеличения суммы необходимо привлечение созаемщиков/поручителей;
  • высокий процент первоначального взноса при приобретении загородной недвижимости.

Преимущества ипотеки в Росбанке

Всякая банковская услуга зависит от профессионализма сотрудников и его отношения к каждому клиенту. «ДельтаКредит» как дочерняя организация работает уже давно на ипотечном рынке России и занимает лидирующие позиции в данном сегменте. Опыт, наработанный годами, позволяет создавать все новые ипотечные программы кредитования, чтобы клиенту было комфортно и доступно получить новое жильё.

Также к выгодным преимуществам можно отнести возможности:

  • Применение сертификата «материнский капитал».
  • Приобретение жилого объекта в ипотеку с применением государственных субсидированных программ (это может быть, к примеру, сертификат «Молодая семья»).
  • Получение отсрочки выплаты специально для молодой семьи с новорожденными и усыновленными детьми.
  • Получение повторного займа с процентом ниже предыдущей ставки.
  • Приветствуется оформление родителями на детей, достигших совершеннолетия, любого жилья в кредит.
  • Сюда же можно отнести вариант залога. Всего их два: залог имеющейся (для этого потребуется вызывать эксперта оценщика, для отчета об оценки имеющейся недвижимости) и залог объекта покупки. Чаще всего залогом выступает второй вариант.
  • Отделения находятся в любом регионе нашей страны. Филиалов много, в особенности в крупных городах. Бывает, что даже не по одному отделению.

Росбанк не останавливается и продолжает развиваться, опираясь на многолетний опыт и на новейшие технологии, становясь с каждым днем все лучше и лучше.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке в Росбанке

Какие документы нужны для получения ипотеки в Росбанке?

Для получения ипотеки нужно подготовить копию паспорта, свидетельство о доходах, копию из трудовой книжки, где будет отметка от работодателя, справку о прохождении регистрации из налоговой службы. Дополнительную информацию расскажет менеджер компании.

Кому разрешается выступать в роли созаемщика?

Созаемщиком по ипотеке может быть супруга или супруг заемщика, при условии официальной регистрации брака. В таком случае муж и жена будут нести равномерную ответственность за выплаты кредита.

Можно ли брать поручителей на кредит по ипотеке?

Такая опция действительно присутствует, но только в роли поручителей могут выступать исключительно близкие родственники заемщиков (супруги, родители, сестры, братья или дети).

Покупая квартиру в ипотеку, кто будет выступать в роли собственника жилья?

Покупаемая квартира через ипотеку становится собственностью заемщика и созаемщика.

Можно ли получить кредит-ипотеку в Росбанке индивидуальному предпринимателю?

Да, в Росбанке проводится выдача ипотечных кредитов не только для наемных сотрудников, но и собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей. Дополнительную информацию по этому вопросу сможет предоставить наш менеджер по телефону.

Важна ли прописка при оформлении ипотеки?

Чтобы получить ипотечный кредит, необязательно иметь регистрацию/прописку по месту жительства. На этот пункт банк не обращает внимания.

Предлагаются ли ипотечные кредиты для граждан других стран, проживающих в РФ?

Чтобы получить ипотеку в Росбанке иностранному гражданину, нужно, чтобы у него была открыта зарплатная карта в данном финансовом учреждении. В других случаях, такая услуга не доступна.

Можно ли при оформлении ипотечного кредита брать во внимание не только официальный доход с места работы?

Да, такой вариант допускается, если все другие виды дохода подтверждаются документально, за них уплачиваются налоги.

Допускается ли оформление ссуды на квартиру, если я работаю не в том городе, где планирую купить жилье?

Да, Вы можете подать заявку и собранный пакет документов в одном городе, а получить ипотеку в филиале Росбанка, где планируется приобретение квартиры.

Каким образом мне придется погашать ипотеку?

Погашение кредита проводится аннуитетными (равными) платежами. В счете указывают долг за купленное жилье и начисленные проценты.

Может ли купленная квартира сдаваться в аренду?

Да, приобретенное жилье можно сдавать в аренду, но при условии, что банк предоставит письменное согласие на это. Также обязательно должен быть заключен официальный договор с арендатором.

Может ли быть такое, что Росбанк увеличит процентную ставку по ипотеке на протяжении всего срока кредитования?

Нет, такие случаи исключены, поскольку в кредитном договоре данный аспект не предусматривается.

Интересует позиция Росбанка о валютной ипотеке

Подобную информацию лучше уточняйте у представителей компании.

Подписание договора ипотечного кредитования

Как правило, решение по вашей заявке приходит в течение 2-х суток и действует 3 месяца. Но если вы решили приобретать жилье посредством ипотечного кредитования в Росбанке, то есть несколько советов:

  1. Попросите кредитного кредитного предоставить вам договор кредита
  2. Внимательно изучите процентные ставки, ежемесячные платежи и общую сумму переплат
  3. Проверьте внимательно договор на предмет скрытых условий, прописанных мелким шрифтом
  4. Внимательно изучите график и тип платежей
  5. Сверьте ваши данные с тем, что в договоре

После того, как вам одобрят ипотеку, у вас начнется процесс подписания договора. В этом вам помогут кредитные менеджеры. А уже после того, как вы подпишите ваш договор, сможете смело заезжать в вашу новую квартиру!

Процентные ставки Росбанка по ипотеке 2019

Ипотека в Росбанке – одна из наиболее востребованных услуг, поскольку позволяет обзавестись собственным жильем на максимально выгодных условиях. Такие займы равномерно возвращаются, а при возникновении форс-мажорных ситуаций они могут покрываться страховым полисом.

Но перед оформлением любого кредита, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, которые предлагаются в 2019 году данным банковским учреждением. Первое, что необходимо сделать, это изучить предоставленную информацию по процентным ставкам. Именно от этого показателя зависит выгодность предложения.

Размер процентных ставок и условия сотрудничества зависят от типа покупаемой недвижимости. Поэтому определитесь, какое конкретно жилье вам необходимо. Чтобы понимать, какие предлагаются условия по ипотеке в Росбанке в 2019, ознакомьтесь с таблицей:

Название ипотечного кредитованияРазмер максимальной суммы в рублевом эквивалентеПродолжительность кредитованияРазмер процентной ставки в РосбанкеРазмер первичного взноса
На долю или на квартируНе указывается25От 9,5%15% от общей суммы
На приобретение домаНе указывается25От 11%40% от итоговой суммы
На покупку комнатыНе указывается25От 8,7%25% стоимости
Покупка квартиры в новостройкеНе указывается25От 9,5%15% стоимости
Приобретение апартаментовНе указывается25От 9,5%20% стоимости
Машиноместо или гараж25От 9,5%25%

Также учитывайте, что ипотека от Росбанка может оформляться по выгодным программам, благодаря которым можно получить определенные каникулы на время проведения взносов, отсрочить платежи.

Благодаря такому подходу объем ипотечных предложений поистине огромен и каждый желающий сможет найти там что-то полезное для себя. Сам портал DeltaCredit сделан очень удобно, есть форма поиска, куда потенциальный клиент может забить свои исходные данные и отобрать только те предложения, которые ему подойдут. Это избавляет от необходимости тратить время на просмотр большого количества разнообразных ипотечных программ Росбанка. Все ипотечные предложения объединяются в такие группы:

              •  приобретение квартиры;
              •  приобретение комнаты;
              •  квартира в новостройке;
              •  готовый дом;
              •  строящийся дом;
              •  рефинансирование;
              •  займ под залог своего жилья.

Росбанк

Росбанк принадлежит к международной банковской группе Societe Generale, а также он имеет два учреждения-дочки – это «Русфинанс» и «ДельтаКредит банк», который занимается непосредственно выдачей ипотечных займов.

Займы по ипотеке числятся в «ДельтаКредит», а обслуживаться можно в любом отделении Росбанка (сюда же относят оплату в банкоматах и использование интернет-банкинга).

По числу системно значимых банков Росбанк занимает 11 место, а по мнению Forbes является наиболее надёжным банковским учреждением страны.

А теперь немного о появлении:

  • Societe Generale появился еще в 1864 году, издание соответствующего акта-предписания об учреждении было осуществлено Наполеоном III.
  • В 1872 году банк появился в качестве инвестора в российских металлургических организациях.
  • В 1910 был основан Русско-азиатский банк, но в 1917 Societe Generale прекращает свою деятельность в России.
  • Банк возвращается 1973 году в РФ, и первое представительство открывается в Москве.
  • В 1993 году появляется КБ «Независимость», переименованный в 1998 году в АКБ «Росбанк».
  • В 2005 году формированием Societe Generale был приобретен «ДельтаКредит».
  • В 2011 году произошло объединение Societe Generale (а именно банка «Сосьете Дженераль Восток», который присутствует в России уже более 140 лет) с Росбанком.

Росбанк успешно демонстрирует свои тенденции к росту и успешной адаптации к изменениям экономической ситуации в мире.

Ипотека на жилье: виды программ в «Росбанк Дом»

Перед тем как отдавать предпочтение определенному банковскому продукту, необходимо
определиться с типом залога. По этому критерию ипотечные кредиты делятся на две группы.
Первые предполагают получение заемщиком необходимой суммы под залог собственной имеющейся
недвижимости. Для оформления данного продукта необходима экспертная оценка имущества.
Проводится она компаниями-партнерами кредитной организации и оплачивается самим
заемщиком.

Однако, как показывает практика, наиболее распространенным вариантом являются именно целевые
кредиты на жилье, где в качестве залога может выступать как имеющаяся, так и приобретаемая
недвижимость. Их популярность обусловлена более лояльными и выгодными условиями.

«Росбанк Дом» готов помочь с покупкой готовой или строящейся, жилой и коммерческой
недвижимости, будь то квартира и частный дом или апартаменты и гараж. Нельзя не отметить и
льготные программы жилищного кредитования в банке, ориентированные на определенные категории
граждан. Среди наиболее распространенных в Москве следует отметить ипотеку на жилье с
использованием материнского капитала, для молодых семей и т.д.

Аккредитованные страховые компании

Банк имеет ряд аккредитованных компаний, которые в праве осуществлять страховую деятельность для клиентов.

  • Страховое ПАО «Ингосстрах»
  • Страховое АО «ВСК»
  • ООО «Страховая Компания «Согласие»
  • Страховое ПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое Общество «Сургутнефтегаз»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»
  • ООО «Страховая Компания «ВТБ-Страхование»
  • АО «АльфаCтрахование»
  • ЗАО «МАКС»
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»
  • ПАО «Страховая Акционерная Компания «Энергогарант»
  • АО «Страховая Компания «ПАРИ»
  • АО «Страховая Компания «Ренессанс Здоровье»
  • «ДЖОАО «Страховое Общество «ДальЖАСО»
  • АО «Тинькофф Страхование»
  • ООО «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь»
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»
  • САО «ЭРГО»
  • АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование»
  • АО «Страховая компания «Альянс»
  • АО «Либерти Страхование»
  • ПАО «Страховая Компания «Росгосстрах»
  • ООО «Абсолют Страхование»
  • АО «ГСК «Югория»
  • ООО «Страховая Компания «Сбербанк страхование»
  • ПАО «Страховая Компания «Гайде»

С актуальной информацией на 2019 год лучше всего ознакомится на официальном сайте, так как список контор постоянно меняется. Банк может аккредитовать вашу компанию, если вы сомневаетесь в ее соответствии.

Ипотечные программы РОСБАНКА

Вариативность условий по различным программам объясняется рисками, связанными с реализацией той или иной недвижимости. Но есть и идентичные моменты. Например, лимиты определяются по единому принципу — месторасположению выкупаемого объекта. Для Москвы и Московской области они увеличиваются примерно в 2 раза. Это следует учитывать при использовании калькулятора.

Программные варианты, по которым имеется калькулятор в РОСБАНКЕ:

  1. Объект в новостройке под 6,99% годовых с первоначальным платежом в 5%.
  2. Готовое жилье от 6,99% с первоначальной транзакцией в размере всего 5% от цены объекта (что считается крайне малым по ипотеке во множестве банков России).
  3. Готовый дом со ставкой от 7,49% и повышенным первоначальным траншем от 40%. Ипотека распространяется на покупку за городской чертой.
  4. Ипотека на комнату облагается ставкой в 7,49% и более. Первоначальный перевод составляет минимум 25%.
  5. Нежилые апартаменты в возводимых и готовых к эксплуатации зданиях. Ставочный коэффициент начинается от 6,99%, а первый взнос — от 20%.
  6. Целевая ипотека под залог собственного жилого имущества характеризуется ставочным индексом от 7,49% и первоначальным взносом от 30%.
  7. Парковочное место либо гараж предполагает ставку от 6,99% и начальный взнос от 25%.
  8. Улучшение условий проживания — от 10,49%. Первоначальный взнос — до 50%.

В РОСБАНКЕ предложений по ипотеке без первоначального взноса не предусмотрено.

Из-за чего варьируется ставка:

  • отсутствие страхования жизни и здоровья кредитоплательщика в момент заключения договора — +1-4%;
  • непредставление в течение трех лет после выдачи ипотеки документов, отражающих право владения купленным объектом, и невыполнение обязательств по страховке — еще +1%.

Что влияет на сумму ипотеки (частично отображается в калькуляторе):

  • кредитная история;
  • запрашиваемый срок кредитования (есть в калькуляторе);
  • специфика трудовой занятости обратившегося;
  • уровень его образования;
  • количество созаемщиков;
  • место расположения залогового объекта (имеется в калькуляторе);
  • объем заработка и жизненных расходов (включен в калькулятор, если подразумевается запрашиваемая группой лиц сумма).

Кроме перечисленных вариантов, в РОСБАНКЕ также предлагается проведение рефинансирования ипотеки. То есть перенос ипотеки другого банка в систему РОСБАНКА — перекредитование. Польза от такой операции выявляется, если новая ставка и остальные условия более лояльны, чем текущие. Ее можно увидеть при применении калькулятора.

Ипотечные программы Росбанка

Росбанк ипотека предлагает восемь различных программ. Процентная ставка и список документов зависят от выбора условий. Кредит можно взять на:

  • квартиру во вторичном жилье;
  • комнату;
  • новостройку;
  • строительство нового дома или новой квартиры;
  • покупку дома;
  • покупку гаража;
  • апартаменты;

Дальше будут рассмотрены условия каждой программы более подробно, чтобы иметь общее представление о кредитовании в данном банке.

Квартира или доля

Ставка:От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:От 5%
Срок:До 25 лет
Требования к недвижимости:— здание не должно быть на учете на капремонт;

— в квартире должна быть кухня и санузел;

Страховка:— жизни;

— потери работы;

— утраты права собственности;

Комната

Ставка:От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:От 25%
Срок:До 25 лет
Требования к недвижимости:— здание не должно быть на учете на капремонт;

— в квартире должна быть кухня и санузел;

— в случае, если комната является залогом, нужен документ, который определяет порядок использования комнаты;

— должны быть соблюдены все права покупки между остальными собственниками в квартире;

Страховка:— жизни;

— потери работы;

— утраты права собственности;

Новостройка

Ставка:От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:От 5%
Срок:До 25 лет
Требования к недвижимости:— квартира в новостройке
Страховка:— жизни;

— потери работы;

— утраты права собственности;

Строительство частного дома

Ставка:От 7,99% до 11,24%
Первоначальный взнос:От 30%
Срок:До 25 лет
Требования к недвижимости:
Страховка:— жизни;

— потери работы;

— утраты права собственности;

Приобретение готового дома

Ставка:От 8,99% до 12,74%
Первоначальный взнос:От 40%
Срок:До 25 лет
Требования к недвижимости:— дом для круглогодичного проживания;

— каменный, панельный, бетонный или кирпичный;

— все надстройки должны быть зарегистрированы;

— возможность провести все необходимые линии;

— не должен находится на охраняемых территориях;

Страховка:— жизни;

— потери работы;

— утраты права собственности;

Машиноместо

Ставка:От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:От 25%
Срок:До 25 лет
Требования к недвижимости:— гараж находится в квартирном доме или многофункциональном комплексе;

— является самостоятельным объектом;

— не является общим;

— имеет определенные границы и технический паспорт;

Страховка:— жизни;

— потери работы;

— утраты права собственности;

Вторичное жилье

Ставка:От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:От 5%
Срок:До 25 лет
Требования к недвижимости:— здание не должно быть на учете на капремонт;

— в квартире должна быть кухня и санузел;

Страховка:— жизни;

— потери работы;

— утраты права собственности;

Апартаменты

Ставка:От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:От 20%
Срок:До 25 лет
Требования к недвижимости:— должны быть обособленным помещением;

— должны быть подключены ко всем коммуникациям;

— должны располагаться над землей;

— должно быть право собственности;

Страховка:— жизни;

— потери работы;

— утраты права собственности;

Требования к зданию, в котором располагаются апартаменты:

  • Износ до 50%;
  • Не меньше 2-х этажей;
  • Не должно располагаться в пансионатах;
  • Стены не из бруса;

Росбанк кредит под залог недвижимости выдает тем, кто не может сделать первый взнос за ипотеку. На сайте Росбанк ипотечный калькулятор 2019 год можно использовать, чтобы рассчитать более точную информацию о сроках и переплате.

Виды ипотечных программ в «Росбанке» в 2020 году

В 2020 году в «Росбанке» действует широкий ряд ипотечных программ, предполагающих приобретение различных объектов недвижимости:

  • квартир на вторичном и первичном рынке жилья, а также в стадии строительства;
  • комнаты и доли в квартире;
  • частных домов и земельных участков;
  • машиномест/гаражей;
  • апартаментов.

Под каждый объект недвижимости имеется собственная программа.

В «Росбанке» можно также оформить ипотеку с целью строительства собственного дома или покупки земельного участка под него. Кредит выдается под залог имеющейся собственности. Действует специальная программа для покупки уже готовой загородной недвижимости: дома, его части или таунхауса.

Также в «Росбанке» действует программа рефинансирования. Она охватывает два направления:

  • рефинансирование ипотеки, оформленной в сторонней кредитной организации;
  • изменение условий кредитования для клиентов банка.

В первом случае клиенты могут воспользоваться программой, если приобретенное жилье уже находится в собственности, а ипотека выдана в рублях. Во втором случае услуга предоставляется для заемщиков, которые хотят изменить тип валюты, в которой кредит был изначально получен. В нынешней финансовой ситуации это позволяет подстраховаться от скачков валютного курса.

Дополнительно «Росбанк» реализует программы кредитования совместно с компаниями-партнерами. Банк сотрудничает с организациями, занимающимися строительством жилых комплексов в Московской, Ленинградской области, Екатеринбурге, Новосибирске.

Как найти и оформить ипотеку в РОСБАНКЕ с помощью сайта

Взять ипотеку в РОСБАНКЕ можно онлайн через заполнение заявление на любой странице предлагаемых ипотечных продуктов. После изучения интересующих предложений и их расчета в кредитном калькуляторе пользователь может нажать кнопку «Подать заявку», подсвечиваемую при наведении мышки красным цветом.

Чтобы оформить ипотеку, в заявке указывается следующая информация:

  • регион оформления ипотеки (Москва, Московская или Ленинградская области, остальные регионы);
  • имя;
  • фамилия;
  • персональный email;
  • выбираемый тип недвижимости;
  • ответ на вопрос, откуда вы узнали о РОСБАНКЕ;
  • номер телефона.

После заполнения данных требуется также проставить отметку о согласии на их обработку. Затем с кандидатом свяжется специалист РОСБАНКА и даст последующие консультации и рекомендации. То есть заполнение заявления-анкеты в интернете здесь пока не предусматривается.

Если же имеется регистрация на сайте Госуслуги, то с официального портала РОСБАНКА можно перейти в сервис для формирования полноценной онлайн-заявки на ипотеку с последующим ее согласованием в дистанционном формате (Дом Экспресс). Получателю предстоит осуществить вход через учетную запись в Госуслугах и пройти регистрацию. Срок принятия решения минимален.

Страхование

По желанию оформляют страховку:

  • на жизнь;
  • при потере трудоспособности навсегда;
  • при утрате прав владения на покупаемое жилье.

Также существует продукт «Назначь свою страховку». Заемщик может отказаться от страховки следующих рисков при условии увеличения ставки по ипотеке:

  • Отказ от рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности. Процент выше на 1,5% базовой ставки.
  • Отказ от рисков прекращения прав владения на жилой объект, а также обременения права владения правами третьих лиц. Процент выше базовой ставки на 1%.
  • Отказ от рисков утраты и повреждений жилья. Процентная ставка выше на 1 %.

Если заёмщиком не исполняются его обязательства по заключенной страховке согласно ипотечному договору, то ставка, согласно параметрам ипотечного продукта, увеличивается в соответствии с параметрами «Назначь свою страховку». Отсчет новых условий начинается с первого числа второго месяца оплаты ипотеки, идущего за месяцем, в котором банком получены сведения о неисполнении обязательств по договору. Увеличенная ставка применяется сроком до первого числа второго месяца оплаты ипотеки, идущего за месяцем, в котором банк получил сведения об исполненных заёмщиком обязательствах по оплате страховки в соответствии с ипотечным договором.

Продукт «Платеж 1 раз в 14 дней» предусматривает, что если Заемщиком не исполнены его обязательства по страховому договору согласно условиям кредитования, то ставка, прописанная в ипотечном договоре, становится больше согласно вышеназванному продукту.

Отсчет о неисполнении обязательств начинается с первого числа четвертого месяца, идущего за месяцем, в котором банковским учреждением или новым банковским учреждением получены сведения о неисполнении Заемщиком обязательств по договору.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки в Росбанке

Для того чтобы оформить ипотеку в Росбанке, следует для начала самому проверить уровень своей платёжеспособности, то есть насколько заёмщик сможет позволить себе выделять определённую сумму в течение длительного времени без ущерба для семейного бюджета.

Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.

Принцип его работы заключается в заполнении соответствующих колонок, которые должны содержать информацию об условиях по ипотеке.

После нажатия кнопки «рассчитать» вы получаете точный график платежей на весь период кредитования и сумму переплаты по ипотеке при определённой процентной ставке.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год% в месяц

Схема погашения
АннуитетКлассическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Требования, документы и порядок оформления

Для участия в программе рефинансирования клиент должен соответствовать общим требованиям, предъявляемым банком к заемщикам для выдачи ипотеки: возраст от 21 года, постоянное места работы и официальный источник дохода, регистрация в регионе пребывания банка.

Помимо стандартного пакета документов (паспорт, справка 2-НДФЛ/справка по форме банка, трудовая книжка), заемщику необходимо предоставить:

  • оригинал договора об ипотеке;
  • выписку из банка с расчетом текущей задолженности.

Банк выносит решение о возможности проведения рефинансирования в течение 30 дней. Если получен положительный ответ, то для заключения договора клиент предоставляет:

  • документы на объект недвижимости: технический и кадастровый паспорт; правоустанавливающие документы (Свидетельство о регистрации прав собственности, договор купли-продажи);
  • выписку из ЕГРН о наличии обременения на объект недвижимости и его снятии при погашении долга.

Кредитные средства переводятся для погашения задолженности по предыдущему договору. Клиент получает справку об отсутствии задолженности, на основании которой в Росреестре снимается обременение. В дальнейшем происходит регистрация кредитного договора, заключенного уже с «Росбанком», вносятся новые сведения о наложении обременения.

Важно! Клиент несет расходы по уплате государственной пошлины при оформлении договора купли-продажи недвижимости, оплачивает услуги нотариуса, страховую премию и комиссию за конвертацию валюты.

Оставить заявку для получения предварительного решения можно онлайн. С помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте банка, заемщик может сделать расчет суммы ежемесячных платежей. Для действующих клиентов банка погашение остатка по долларовому кредиту происходит одномоментно с переходом на рублевую ипотеку.

Условия оформления кредита

По ипотеке РОСБАНКА имеются условия обслуживания как единые, так и свойственные исключительно конкретному продукту. Все эти особенности находят отражение в калькуляторе, настроенном на конкретную банковскую специфику. Калькулятор выявляет разницу между разными учреждениями и продукцией внутри одной банковской системы.

Требования к заемщику

Для согласования ипотеки банк не только просматривает информацию по предлагаемому к покупке объекту, но и анализирует личность самого просителя. Здесь немаловажными становятся социальные, демографические характеристики клиента, экономические факторы его жизни для подтверждения платежеспособности, а также опыт взятия ссуд.

Критерии к претендентам, по которым РОСБАНК дает ипотеку (не отображаются в калькуляторе):

  1. Гражданство, в отличие от многих других учреждений, здесь не имеет значения.
  2. Возрастные границы: от 20 лет в момент подачи запроса на ипотеку и до 65 лет для ее аннуляции.
  3. Характер трудоустройства: наемная работа по контракту, учредительский/соучредительский функционал, ИП.
  4. Состав и количество созаемщиков: родственники и прочие граждане до 3 фигурантов (по поручителям предполагается такое же число участников).

Просмотреть кредитную биографию можно, обратившись в специальное бюро кредитных историй. Здесь будет отображаться опыт взятия и специфика покрытия любых займов во всех кредитно-финансовых организациях. Исходя из этих сведений складывается индивидуальный рейтинг, способствующий или препятствующий одобрению последующих займов.

На момент просчетов в калькуляторе соответствие этим признакам не указывается и не препятствует пользованию сервисом.

Как подать заявку

Оставить заявку разрешается лично в офисе после пользования калькулятором или без этого этапа. Кроме того, за последние годы автоматизация банковских услуг и обширная система самообслуживания на официальных порталах позволяют сделать это дистанционно. Для этого достаточно зайти на страницу интересующего продукта и спуститься вниз до электронной формы прошения.

Пакет документов по ипотеке

По распоряжению РОСБАНКА от заявителей требуется несколько категорий документов: личные, от работодателя и имущественные. Только при соответствии разработанным требованиям проситель сможет получить желанную ипотеку. Кроме того, ему придется заполнить унифицированную РОСБАНКОМ анкету, целью которой служит прошение об ипотеке (бланк можно скачать на веб-сайте).

Список бумаг, который РОСБАНК требует от претендента на ссуду (не участвуют при расчете в калькуляторе):

  1. Постраничная копия паспорта.
  2. Документация, отражающая материальную обеспеченность физических лиц: справка по форме банка или 2-НДФЛ, от владельцев бизнеса и ИП, декларация по налогам, уставная отчетность.
  3. Копия трудовой книжки с заверкой работодателя для гражданских лиц и справка по отдельной форме для военнослужащих.

Перечень РОСБАНКА в отношении недвижимости (не важен для вычислений в калькуляторе):

  1. Правоустанавливающие имущественные бумаги.
  2. Кадастровый или техпаспорт.
  3. Паспортные данные и копии документа от отчуждателей недвижимости.

Второй список имеет значимость для Росбанка исключительно при покупке любого жилья на вторичном рынке. Возводимые объекты продвигаются здесь через одобренные строительные компании (уже проверенные на момент подбора недвижимости в предлагаемой базе).

Требования к заемщику

Для оформления ипотеки в Росбанке заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст не менее 20 лет на момент подачи заявления и не более 64 лет на время полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Ипотека выдаётся как заёмщикам с российским гражданством, так и иностранцам;
  • Наличие постоянного источника дохода, что подтверждается соответствующими документами;
  • Место работы не имеет значение, главное, чтобы заёмщик обладал достаточной платёжеспособностью;
  • Государственная регистрация в месте действия полномочий банка не требуется, так как возможно сотрудничество по сети интернет;
  • Допускается привлечение созаемщиков в количестве до 3 человек, причём необязательно из числа близких родственников.

Условия ипотеки в Росбанке

Приобретение квартиры в кредит

Для тех, кто намерен приобрести квартиру на вторичном рынке или же апартаменты Росбанк предлагает широкий выбор ипотечных программ. Заимствование осуществляется не только в рублях, но и в долларах, причем в последних процентная ставка заметно ниже. В национальной валюте процент начинается от 9,5%. Необходимо будет внести первоначальных взнос — от 15% стоимости жилья. Максимальный срок, на который Росбанк выдает такой кредит, составляет 25 лет. Существует возможность взять дополнительный кредит на то, чтобы уплатить обязательный первоначальный взнос, под залог имеющегося у заемщика в собственности жилья.

Приобретение комнаты

Это направление предназначено для желающих приобрести одну или несколько комнат квартиры. Займы также выдаются в рублях и долларах, процентная ставка начинается от 10%. Несколько больше будет первоначальный взнос, его минимальный размер — 25%, но и стоимость комнаты зачастую значительно ниже, чем стоимость квартиры. Займ выдается максимум на 25 лет, а на уплату первоначального взноса также можно взять дополнительный займ.

Приобретение квартиры в новостройке

В рамках этой группы кредитов Росбанк предлагает купить квартиру в новостройке в кредит. На первом этапе залогом будут выступать права требования, а после перехода в собственность — сама квартира. Процентная ставка при таком кредите начинается от 9,5% в руб. (8,5% в долларах), а первоначальный взнос — 15%. Максимальный период кредитования составит 25 лет.

Готовый дом

Заемщик может приобрести в ипотеку дом на таких условиях:

  • ставка от 11 % в рублях (8% в долл.);
  • начальный взнос 40%;
  • период кредитования до 25 лет;
  • земельный участок может быть в долгосрочной аренде;
  • можно взять дополнительный кредит на уплату первоначального взноса.

Строящийся дом

Этот кредит выдается на строительство собственного дома, включая и приобретение земельного участка под строительство. Однако залогом будет выступать уже имеющееся в собственности жилье. Т.е. для тех, у кого собственной недвижимости в наличии нет, эта программа будет недоступна. Процентная ставка в национальной валюте начинается от 9,5% (долл. — от 7,5%). Также необходимо будет внести начальный взнос в размере 15% стоимости. Максимальный период кредитования — 25 лет.

Рефинансирование

Если у потенциального заемщика жилье уже находится в залоге у какого-либо другого банка, то он может изменить условия кредитования на те, что предлагает Росбанк путем рефинансирования. При этом предлагается уплачивать от 9,5% годовых в руб. Первоначальный взнос вносить не нужно, однако Росбанк не выдает кредиты в размере, превышающем остаток долга по старому займу. Кроме того, по действующей ипотеке у клиента не должно быть ни одной просрочки. Максимальный срок кредитования такой же, как и у других программ — до 25 лет. Кредитование по этой программе осуществляется как приобретения вторичной, так и первичной недвижимости.

Займ под залог собственного жилья

Росбанк дает возможность своим клиентам оплатить ремонт, улучшить жилищные условия или профинансировать любые другие свои начинания за счет кредита под залог уже имеющегося в собственности жилья. Годовая процентная ставка будет на порядок выше, чем в случае с предыдущими программами – от 16,5% в государственной валюте (от 12,5% в долл.). Максимальный срок кредитования также заметно ограничен – до 10 лет.

Также в Росбанке время от времени действуют различные акции по ипотечным кредитам, к примеру: сниженные процентные ставки на некоторые займы или ощутимо сниженный первоначальный взнос. К заемщику Росбанк выдвигает ряд требований, которые в принципе общие для всех банков:

              •  гражданство РФ;
              •  возрастной диапазон 21-64 (на момент погашения) года;
              •  наличие постоянного дохода;
              •  возможно привлечение созаемщиков.

Расчет ипотеки

Для расчета будущего ежемесячного платежа и переплаты по кредиту необязательно обращаться в банковский офис. На официальном сайте Росбанка предусмотрен ипотечный калькулятор.

Для осуществления расчета сначала нужно выбрать региональную принадлежность. Затем указать тип приобретаемой недвижимости и вид обеспечения. Потом вносится предполагаемый срок кредитования и стоимость объекта. Под этими графами указывается размер первоначального платежа в рублевом эквиваленте. После нажатия на кнопку «Рассчитать кредит» размер ежемесячного взноса и сумма общей переплаты станут доступны.

Эти цифры предварительные. При подаче заявки банк оценивает не только данные параметры, но и уровень дохода претендента на заем, предоставляемый комплект документов и недвижимый объект.

Добавить комментарий