Услуги Сбербанка для физических лиц

Оформление пластиковых карт

Для первичного оформления кредитных или дебетовых карт необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Если клиент имеет расчетный счет в банке или хочет открыть дополнительную карту, это можно сделать также посредством интернет-банкинга.

Срок действия дебетовых и кредитных карт Сбербанка — 3 года.

Преимуществом использования карточек банка является начисления на карточки бонусов СПАСИБО (до 20%).

Также Сбербанк предлагает для кредитных карт, открытых по пердодобренному предложению:

• бесплатное банковское обслуживание;
• безвозмездное пользование сервисом Мобильный банк.

Общим «кредиток» является льготный период для покрытия кредита — 50 дней и неустойка за несвоевременное погашение — 36%. Также у всех, кроме премиальной, есть комиссия по снятию наличных: в пределах Сбербанка/дочерних банках — 3%, в других финансовых организациях — 4%.

Карта	Стоимость обслуживания (руб. в год)	Условия кредита	Ограничения по снятию наличных ( включают в себя суммы комиссий, взимаемых с клиента за проведение указанных операций)
Классическая карта (MasterCard Standard, Visa Classic)	750	300 000 рублей — массовое условие; 600 000 рублей по предодобренному предложению; ставка — 27.9% по стандартным условиям и 23.9% по предодобренному предложению	50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков.
MasterCard Gold	3000	до 300 000 рублей по стандартным условиям; 600 000 рублей по предодобренному предложению; ставка — 23.9-27.9%	100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков
MasterCard Молодёжная	750	денежный лимит до 200 000 рублей; ставка — 27.9%	50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков.
MasterCard Credit Momentum (оформляется только по предодобренному предложению)	Плата не взымается	денежный лимит до 600 000 рублей; ставка — 23.9%	50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков
Премиальная карта MasterCard World Black Edition Для оформления карты необходимо ознакомиться с .	2 450	по массовому предложению — до 600 000 рублей; по предодобренному — до 3 000 000; ставка: 21,9%-25,9%	100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков
Классическая карта Visa Аэрофлот (1 миля за 60 ₽)	900	до 600 000 — персональные условия до 300 000 в рамках массового предложения ставка: от 23,9% до 27,9% в год	50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков
Золотая карта Visa Аэрофлот (1,5 мили за 60 ₽)	3500	персональное предложение — 600 000; масовое — 300 000; ставка: от 23,9% до 27,9%	100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков
Карта Visa Аэрофлот Signature (2 мили за 60 ₽)	12 000	кредитный лимит от 300 000 до 3 000 000; ставка — 21,9%	100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков

Отдельно можно заказать выпуск трёх видов дебетовых . Их разновидности и условия обслуживания идентичны кредитным, за исключением наличия овердрафта и возможности получить бесплатное обслуживание Мобильного банка.

Таблица «Дебетовые карты» (существует ряд предложений с дизайном на выбор держателя).

Карты Visa «Подари жизнь» — отчисления в фонд 0,3% от каждой покупки и 50% от суммы обслуживания за первый год.

Карта	Характеристика	Стоимость обслуживания (руб. в год)	Ограничения на снятие наличных	Условия кредита
Классическая	Дебетовая	первый год обслуживания: 1 000; второй и далее: 450	150 000 рублей в банкоматах/отделении	—
Кредитная	от 0 до 900	50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков	до 300 000 руб — массовое предложение; до 600 000 руб- персональное; ставка — 23,9%-27,9%
Золотая	Дебетовая	первый год обслуживания: 4 000 ₽; второй и далее: 3 000 ₽	300 000 рублей в банкоматах/отделении	—
Кредитная	от 0 до 3500	100 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков	до 300 000 руб — массовое предложение; до 600 000 руб- персональное; ставка — 23,9%-27,9%
Платиновая	Дебетовая	первый год обслуживания: 15 000 ₽; второй и далее: 10 000 ₽	500 000 рублей в банкоматах/отделении	—

Предоставление ипотечных займов

В настоящее время есть 7 основных предлагаемых типов ипотечных займов в Сбербанке. Некоторые из них имеют государственную поддержку при соблюдении дополнительных условий.

Дополнительные льготы для приобретения готового или строящегося жилья могут получить военнослужащие и участники программы материнского капитала.

Брокерские услуги

Открыть брокерский счет и управлять вложениями можно с помощью электронных ресурсов. Для ведения инвестиционных операций следует пользоваться приложением ««, которое предлагает готовые брокерские решения. С его помощью легко отслеживается динамика роста и падения акций, производится анализ биржевого состояния.

Открыть брокерский счет можно через Сбербанк Онлайн или заполнив .

Сбербанк предлагает готовые портфели инвестиций, которые дают хорошие возможности доходов:

Основные виды продуктов Сбербанка России для физических лиц

Самая популярная услуга для физических лиц — оформление пластиковых карт. Существует много их видов, каждому соответствует своя задача:

1. Если планируется использование банковских денежных средств, лучше заказать пластиковую карту.
2. Для использования собственных денег оформляют дебетовый вариант, чтобы получать проценты на остаток средств.
3. Клиентам, желающим получать хорошие бонусы, стоит познакомиться с особенными продуктами Сбербанка для физических лиц.

Льготные условия предлагаются держателям кредиток. На протяжении грейс-периода можно пользоваться кредитом без начисления процентов.

На оформление займа в Сбербанке имеет право каждый совершеннолетний гражданин РФ со стабильным доходом.

Самыми востребованными кредитными направлениями являются:

• кредитование без поручителя;
• ипотеки;
• автокредиты;
• ссуда под залог имущества;
• льготные программы с господдержкой.

Подавать заявку можно при посещении банковского отделения или в личном аккаунте «Сбербанка Онлайн». В случае положительного ответа для подписания договора нужно будет посетить офис.

Кроме кредитования физическим лицам предоставляются такие продукты и услуги:

• пенсионные программы;
• страхование;
• платежи и переводы.

Банк предлагает выгодные планы для пенсионеров. Для клиента открывается личный счет, на который он регулярно вносит накопления. Полученные деньги инвестируются с целью получения стабильной прибыли. После выхода на пенсию клиент получает не только вложенные средства, но и проценты. Снять деньги можно как сразу, так и регулярными выплатами.

Страхование представлено целым рядом программ, некоторые из них являются обязательными при взятии кредита, другие могут оформляться по желанию потребителя. Купить полис можно в любом отделении Сбербанка. Россияне могут выбирать из таких программ:

• защита родственников;
• от болезней и несчастных случаев;
• страхование туристической поездки;
• страхование жизни;
• полис при получении автокредита или ипотеки.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально.

Также клиенты Сбербанка могут проводить разные платежи и денежные переводы. Использоваться может любая валюта. Переводы можно совершать как наличными средствами без открытия счета, так и безналично. Кроме того, финансовая организация создала свою систему переводов — «Колибри», которая позволяет отправлять деньги не только по всей России, но и за границу.

Другие услуги

Услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим лицам, достаточно разнообразны. Например, здесь, кроме стандартного денежного вклада, вы можете открыть металлический счет. Суть услуги заключается в том, что вы покупаете у Сбербанка драгоценный металл либо монеты из драгоценных металлов, и получаете прибыль в виде разницы в стоимости. Кроме всего прочего, вы можете забрать металл в слитке или получить его в денежном выражении.

Также Сбербанк предоставляет услуги аренды банковских ячеек за приемлемую стоимость. К сожалению, пока не во всех банках Сбербанка имеются специализированные помещения с банковскими сейфами, поэтому данную информацию следует заблаговременно уточнить. Стоимость аренды зависит от нескольких факторов в первую очередь от размера банковского сейфа и срока его пользования.

Нельзя обойти стороной услуги банка по страхованию. Банк предлагает несколько видов страхования, а именно: страхование личных рисков, имущества, путешественников и комплексное страхование. На официальном сайте банка вы можете выбрать тот вид защиты, в котором нуждаетесь вы или ваши родственники. Стоимость полиса и сумма страхового покрытия напрямую зависит от набора страховых рисков. Приобрести полис можно в непосредственно в офисе кредитно-финансовой организации или в режиме онлайн на сайте банка. Но при этом стоит учитывать, что услугу предоставляет компания «Сбербанк Страхование», это 100% дочернее предприятие Сбербанка России.

Пластиковые карты

Кредитные и дебетовые карты всегда пользуются массовым спросом среди физических лиц. Сбербанк предлагает широкий выбор пластиковых карт, которые способны удовлетворить потребностям каждого клиента. Здесь можно оформить карту от платежных систем Visa, MasterCard и Мир. В зависимости от уровня дохода банк предлагает классические, золотые платиновые карты. Кроме того, здесь клиент может оформить кобрендинговые карту, например, Сбербанк Аэрофлот Бонус, или принять участие в благотворительной программе «Подари жизнь».

Основное преимущество Сбербанка в том, что он предлагает своим пользователям оформить карточку с индивидуальным дизайном. Стоимость такой услуги составляет всего 500 рублей. Кстати, нельзя не сказать, что именно в Сбербанке можно оформить дебетовую карточку на несовершеннолетнего ребенка от 7 лет. Ее счет будет привязан к основной карте родителей. А также здесь вы можете получить карту мгновенной выдачи всего за 15 минут.

Онлайн-услуги

Онлайн-сервисы, которые позволяют дистанционно проводить практически все основные платежи и расчетные операции:

• платформа интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн»;
• опция «Мобильный банк»;
• приложение для телефона «Сбербанк Онлайн».

Сбербанк Онлайн

Интернет-сервис разработан для физ лиц и позволяет своим пользователям:

• проводить переводы и зачисления;
• открывать сберегательные и текущие счета;
• анализировать доходы и расходы;
• заказывать выпуск и перевыпуск карт;
• оплачивать счета, товары и услуги;
• подавать заявки на кредиты.

С недавнего времени платформа Сбербанк Онлайн может также предлагать своим клиентам новые функции бесконтактной оплаты с помощью смартфона. После подключения карты через Сбербанк Онлайн к приложению в мобильном устройстве, можно осуществить платёж просто поднеся телефон к терминалу.

Ещё одно нововведение онлайн-сервисов Сбербанка — появление опций портала Госуслуг в Личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Мобильный банк

Мобильный банк — это сервис СМС-команд, с помощью которых можно, например:

• пополнять счет мобильного телефона своего или другого человека;
• получать оповещения об операциях по карте;
• переводить средства на счет или карту клиента Сбербанка или любого другого банка с соответствующей комиссией;
• блокировать «пластик» без посещения отделения банка.

Опцию можно подключить на номер телефона в любом банкомате Сбербанка. Оплата услуги зависит от выбранного тарифа и вида карты, к которой привязан сервис.

Тарифы услуги «Мобильный банк».

Подробнее узнать о том, как воспользоваться СМС-командами для проведения операций, можно из видео официального канала «Sberbank».

Перевод пенсии и зарплаты в банк

Для того чтобы перевести зарплату на счёт Сбербанка достаточно на сайте банка, после чего оно будет автоматически сформировано. Далее его нужно распечатать и предоставить в бухгалтерию по месту работы.

Преимущества перевода зарплаты на счет в Сбербанке:

• выгодные ставки по ипотеке и кредитам;
• для оформления большинства кредитов достаточно одного паспорта;
• плюсы по бонусной программе «Спасибо»: 500 бонусов после первого перечисления зарплаты на карту и 5% бонусами с каждой покупки в супермаркете.

Заключить договор по программе «Индивидуальный пенсионный план» также можно

Владельцам пенсионных карт МИР начисляется обязательная ставка на остаток в размере 3.5% годовых.

Пенсионная программа позволяет:

• управлять накоплениями (после первых двух лет возможно полное снятие средств);
• вернуть 13% подоходного налога после оформления вычета;
• получить дополнительные инвестиции от НПФ;
• делать взносы (не менее 1500 рублей для первого и не менее 500 рублей для последующих) в произвольном порядке.