В какой банк положить деньги под проценты

Риск 3. Невключение вклада в реестр.

При наступлении страхового случая, АСВ начинает выплаты вкладчикам, которые находятся в реестре на выплату. В последнее время участились случаи, когда вкладчики не находили себя  в этом реестре, по причине чего им было отказано в возмещении. Это связано с тем, что банки вели операции по вкладам на балансовых счетах или в так называемых «тетрадках». После отзыва лицензии такому вкладчику придется самостоятельно доказывать наличие вклада в банке, подавая иск в суд с предоставлением договора вклада, выписок, приходных ордеров. Если документы по какой-то причине потеряны, а банк не включил в реестр, то доказать в суде что-то будет невозможно.

Невключение в реестр для выплаты возмещения связано с незаконной деятельностью банков, которые оформляют фиктивные вклады и ведут их не на тех счетах. В АСВ подается только официальная отчетность. Если раньше АСВ включало в реестр клиента после предоставления подтверждающих документов, то сейчас это делается только по решению суда.

Подавать заявление  в суд на включение  в реестр нужно не на АСВ, а на банк. По 177 ФЗ АСВ не нарушает закона, не выплачивая возмещения вкладчику, которого нет в реестре от банка. Набор документов включает в себя:

Договор вклада. Форма строго не регламентирована, наличие печати не требуется. По ст. 160 ГК РФ достаточно только подписей лиц сторон сделки. Самое главное – это проверить правильность указанных данных, убедится, что организация является банком и участником системы страхования вкладов.
Приходные ордера. Их форма стандартная для всех банков. На них должна быть проставлена печать кассы и подпись кассира.
Платежное поручение. Оно формируется, если вклад открывался безналичным путем

Здесь важно, чтобы в назначении была формулировка «Пополнение счета банковского вклада по договору №ХХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ числа. Если будет указано просто перевод денежных средств, то документ уже не будет иметь силу для доказательства наличия вклада.
Выписки по счету с движениями денег (пополнения, снятия, остатки на конец периодов и проч.)
Справка о наличии вклада

Данный документ вкладчики обычно получают для оформления документов на визы, загранпаспорта и проч.

Стоит отметить, что решение о включении  вкладчиков в реестр через суд связано с тем, что даже наличие вышеуказанных документов не подтверждает факт наличия вклада, поскольку вкладчик мог открыть вклад, а на следующий день снять его.

Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров

В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок
действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не
предусмотрено, можно получить максимальный доход.

Банк «Восточный»

Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть вклад на очень выходных условиях (одни из лучших на рынке):

  • «Весенний» – до 8,5%, до 12 мес.;
  • «Восточный» – до 8,2%, до 36 мес. ;
  • «Сберкнижка» – до 5,64%, до 24 мес.;
  • «Практичный» – до 5,33%, 24 мес.

Вклад «Пенсионный» от ВТБ

В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

Условия вклада:

  • максимальная ставка до 6,55%;
  • сумма вклада: от 30 000 ₽;
  • срок: 180, 365 дней;
  • пополнение и снятие с вклада: без пополнения, нет снятия;
  • выплата и капитализация %: ежемесячная выплата или капитализация %.

Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»

В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:

  • 4,6% на 13 мес.;
  • 4,7% на 24 мес.;
  • 4,9% на 36 мес.

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на
нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть
договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

«Возрождение»

Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 7,5% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. Подробные условия вклада тут.

Данный пенсионный вклад
называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.

«Промсвязьбанк»

В какой банк положить деньги под проценты

Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Акцент на процент». В этом случае они будут получать до 7% в рублях.

Также в этой организации действуют особые условия для
граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов)
при оформлении депозита через онлайн-банк:

  • «Онлайн вклад» – до 5,5%.
  • «Накопительный счет» – до 6,5%.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 4,95%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.

Допускается ежемесячное снятие полученных процентов
либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

  • в рублях – минимум 10 тыс. руб.;
  • в долларах – минимум $500;
  • в евро – минимум 500.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Удобный», на который будет начисляться до 5,9% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если
дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую
сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.

Предложение действует для всех типов депозитов,
открытых на срок 3 мес. и более.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько
видов вкладов:

  • «Надежный промо» – фиксированная ставка 5,5% (без внесения и снятия денег).
  • «Надежный» – до 5,3% (аналогично).

«Русский Стандарт»

Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке
«Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%.
При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.

Предусмотрена также возможность внесения средств на
счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

«Почта Банк»

Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он
автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна
при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).

Также граждане пенсионного возраста могут оформить
депозиты:

  • «Максимальный»
    – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
  • «Капитальный»
    – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
  • «Доходный»
    – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
  • «Накопительный»
    – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.)
на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке
6,1%. Срок действия договора – 12 мес.

Риск 1 — Инфляция.

Это процесс, который присутствует в экономике почти каждой страны, особенно России. Под его влиянием происходит обесценивание денег и снижение их покупательной способности. Например, если в 2010 году на 100 рублей можно было купить 4 пачки молока, то сейчас только 2. Это означает, что покупательная способность суммы в 100 руб. снизилась вдвое.

Если зарплата клиента не корректируется и не растет, то можно сказать, что человек становится беднее на %  инфляции. Чтобы этого не было, нужно, чтобы доходы росли вместе с инфляцией, включая ставки по вкладам. Банки предлагают низкий процент, который не только не способствует росту накоплений, но и приводит  к убытку.

На начало 2016 г. уровень инфляции был заявлен в 15%, хотя СМИ и говорили о 6-8%. Средние %%-ты  по депозитам с начала года не превышали 11%. С учетом такого положения можно сказать, что накопления клиентов обесценивались на 4%:

Рассмотрим пример: вкладчик делает вклад на 500 т.р. под 11% на 1 год. Через год он получит:

С учетом инфляции на уровне 15%, к концу года его сумма потеряет свое номинальное значение на 15% и составит 425 т.р.:

Получив доход в конце года в виде 55 т.р., вложенные 500 т.р. в номинальном размере превращаются  в 480 т.р.:

Таким образом, этот вклад не только не принес дохода, но и привел к покупательному убытку. Банки не спешат предлагать большие ставки, поэтому оптимальный вариант – это диверсифицировать свои накопления. Для этого можно рассмотреть варианты вложения в валюту, металлы, акции и др. Это позволит компенсировать убытки и принести реальный доход.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь

Обратите внимание на:

  1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального Рейтингового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
  2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
  3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
  4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Миллион рублей – вполне подходящая сумма, чтобы сделать прибыльные вложения и обеспечить себе и своим близким безбедную и комфортную жизнь на ближайшие несколько лет.

В статье мы постараемся подробно и обстоятельно ответить на вопрос: куда вложить 1 000000 рублей, чтобы не просто сохранить, а приумножить деньги?

Выбор объекта инвестирования – ответственное дело, к которому следует подходить осмысленно и вооружившись знаниями.

В какой банк положить деньги под проценты

И ещё несколько правил грамотного инвестирования:

Определение соотношения доходности к риску. Любые операции с деньгами предполагают некоторую долю риска. Вкладывать нужно так, чтобы вероятность получения дохода значительно превышала риск потери капитала.

Инвестируйте только рабочий капитал. Никогда не оперируйте с деньгами, которые нужны для оплаты жизненно необходимых вещей – еды, жилья, здоровья, обучения детей.

Не принимайте эмоциональных интуитивных решений. Окончательные выводы по поводу инвестиций принимаются после всестороннего анализа ситуации. Только разумный подход гарантирует стабильность прибылей и сохранность денег.

Привлекайте профессиональных консультантов. Специалисты помогут вам избежать типичных ошибок и провести транзакции более грамотно. Даже несколько лишних процентов прибыльности в случае миллиона означают десятки и сотни тысяч рублей.

Не делайте вложений под давлением

Неважно, кто на вас давит – родственники, друзья, партнеры – решение о вкладах должно приниматься вами лично.

Важно также заранее определиться с целью инвестирования. Долгосрочные вклады радикально отличаются от краткосрочных

Быстрая прибыль повышает риски, вложения на длительные сроки более надежны.

Если ваша задача – создать постоянный пассивный доход, используйте более консервативные инструменты инвестирования. Если нужно обернуть капитал в кратчайший срок для приобретения определенной вещи (автомобиля, дома, парусной лодки) выгоднее воспользоваться более агрессивными методами вложений.

Альтернативный вариант вложения средств — покупка готового бизнеса по франшизе. Эта схема хороша тем, что она гарантированно работает. Риски минимальные, а коммерческий эффект заранее известен.

У нас даже есть конкретное предложение — франшиза сети ресторанов японской кухни Суши Мастер. Почему именно этот проект? Всё просто — наш хороший знакомый по имени Сергей уже вложил деньги в этот бизнес и уже получает стабильную прибыль. Сергей инвестировал 1,5 млн в открытие ресторана формата «остров» и окупил свои вложения уже через полгода.

Чтобы снизить риск потери вложений, мы рекомендуем заранее продумать способы защиты инвестиций. Можно в прямом смысле слова застраховать свои вклады в соответствующих организациях, можно выбрать другие способы протекции финансов.

Несколько советов от опытных инвесторов:

  • всегда имейте запасной план, который позволит в случае опасности для капитала выйти из игры с минимальными потерями;
  • разделяйте вклады по разным направлениям;
  • проводите профессиональную оценку рентабельности вложения;
  • выбирайте партнеров только после личной встречи или беседы;
  • не участвуйте в сомнительных, а тем более нелегальных проектах, какие бы высокие дивиденды они вам не сулили.

И самое главное – действуйте разумно, трезво и осмотрительно

Жадность, излишняя осторожность, отсутствие терпения и эмоциональная неустойчивость – не лучшие помощники при выборе способов инвестиций

Чем должен привлекать вклад

Поэтому решая проблему, в какой банк положить деньги под проценты, следует акцентировать внимание не на том, куда положить, а в какой валюте. Предлагаемые во многих банках мультивалютные депозиты представляются довольно перспективными

Здесь на счет клиента будут поступать не только проценты, начисляемые с вложенной суммы, но и деньги, заработанные на колебаниях валют.

Валюта

В какой валюте выгодно положить деньги на депозит? – эта проблема должна решаться с той точки зрения, что наиболее выгодный вид вклада – мультивалютный – требует от владельца значительного внимания. Для получения выгод от изменений курса валют придется постоянно держать руку на пульсе и своевременно переводить средства из одной валюты в другую. Только в таком случае прибавка к тарифной ставке станет заметной.

Тарифная ставка

Чем выше процент, тем больше итоговая прибыль вкладчика

Выбирая оптимальные условия депозита, следует обращать внимание на возможность капитализации процентов (прибавление их к общему вкладу и дальнейшее начисление процентов на постепенно увеличивающуюся сумму), можно ли снимать деньги, пополнять депозит (как часто и какими суммами)

Можно рассмотреть также вклад денег в банк под проценты с «прогрессивной ставкой», доходность которого зависит от срока депозита. Нужно учитывать, что забирать такие депозиты досрочно крайне невыгодно, поскольку почти с начала действия срока договора банк начисляет дополнительные проценты, при закрытии до указанного срока они вычитаются.

При закрытии вклада до истечения срока действия договора начисляется минимальный доход, на уровне вклада «до востребования», однако многие банки предлагают более выгодные условия нетерпеливым вкладчикам.

Срок действия депозита

Следует обращать внимание на срок, который предлагается по понравившейся ставке. Если тариф, например, 12% годовых, а деньги принимаются на 6 месяцев, то доход будет довольно низким

Также важно, как производится пролонгация договора. По окончании срока деньги могут быть переведены на минимальную ставку или договор продлевается на тех же условиях автоматически

Дополнительные возможности

Что вкладчик сочтет более выгодным (не трогать размещенные деньги вообще или пользоваться ими понемногу, снимать проценты, часть общей суммы и т. д.), он должен обдумывать с калькулятором в руках или онлайн. Для того чтобы сделать свои планы более комфортными, следует заранее поинтересоваться, как может происходить, частичное снятие, например.

В какой банк положить деньги под процентыНапример, калькулятор на сайте банка Тинькофф

Куда положить деньги под проценты так, чтобы ничего не потерять, если придется закрыть депозит досрочно, какие проценты предусмотрены при частичном снятии денег, какой будет итоговый доход, если пользоваться процентами или не трогать их вообще – эти вопросы нужно прояснить заранее.

Выбор конкретного предложения для вклада

Чтобы выбрать выгодный депозит в долларах, необходимо тщательно изучить программы и виды вкладов разных банков:

  • Банк ВТБ24 предлагает разнообразные программы, благодаря которым можно получать от 1.7 до 3.85 процентов годовых
  • Сбербанк дает возможность открывать несколько вкладов в достаточно широком диапазоне: от 1.8% до 5.05% в зависимости от условий и суммы
  • Альфа-банк предлагает ставки в диапазоне 1.1-4.9%
  • Газпромбанк дает возможность открывать депозиты со ставками от 3.8 до 4 процентов

В какой банк положить деньги под процентыУ всех отличаются минимальные суммы, сроки капитализации, схема выплат и т.д. Поэтому в процессе поиска самого выгодного депозита в долларах в Москве стоит лично посетить отделения и на месте разобраться со всеми тонкостями, процентами, которые могут меняться в зависимости от экономической ситуации, курсов валют, успешности работы банка и т.д.

Стоит отметить, что сравнительно выгодные предложения делают малоизвестные коммерческие структуры: так, Инвестторгбанк дает возможность получать до 5.5%, Агроинкомбанк – до 7% (и сумма минимальная составляет всего 30 долларов), Республиканский социальный коммерческий банк гарантирует получение 8% и достаточно лояльные условия, Агросоюз также привлекает клиентов выгодностью и хорошими условиями.

Ну и небольшой прикол по теме:

На что обратить внимание при выборе вклада

Если вы планируете класть деньги на депозит, стоит обратить внимание на его условия, чтобы такой способ хранения средств был выгодным. Какие моменты нужно учесть:

Пополнение вклада. Это актуально, если у вас есть возможность регулярно откладывать деньги, и вы хотите держать их все в одном месте. Если же у вас появилась единовременно какая-то сумма, но возможности откладывать нет – то нет смысла задумываться об этом условии депозита. Возможность снять деньги частично

Важно, чтобы при необходимости вы смогли снять наличные с вашего счета, сохранив начисленные проценты (которые просто будут начисляться в дальнейшем на меньшую сумму). Большой плюс депозита – капитализация процентов

Это означает, что сумма начисленных процентов и сумма вклада постоянно объединяются, и на них опять-таки начисляются проценты. Возможность пролонгации договора. В этом случае вы можете не закрывать имеющийся вклад по окончании его действия, а продлить договор на такой же срок в случае необходимости. Главное – заранее узнать, сохранятся ли изначальные условия договора, будет ли вам это выгодно.

В какой банк положить деньги под проценты

Класть деньги на депозит следует, понимая, каким образом будут начисляться проценты. Существуют разные варианты:

  • в конце действия вклада (при его закрытии вы получите всю сумму вместе с начисленными процентами);
  • ежемесячное начисление процентов;
  • перечисление процентов по вкладу на специальный счет (если это прописано в договоре).

Чрезвычайно важно узнать, входит ли банк, в который вы планируете класть деньги, в программу обязательного страхования вкладов. 1 400 000 рублей – это та сумма, выплату которой вам гарантирует закон в случае, если с банком что-то случится

Сегодня банки часто лишаются лицензий. Если это произошло с вашим банком, то, скорее всего, ему будет назначен преемник, который и займется страховыми выплатами. Они всегда осуществляются в рублях по курсу ЦБ РФ независимо от валюты вашего вклада.

Соответственно если вы планируете класть на депозит сумму, превышающую 1 400 000 рублей, то лучше разбить её на две или более частей и положить в разные банки. Если все деньги будут лежать в одном банке (даже на разных счетах и в разных филиалах), то в случае проблем у него вернуть удастся только 1 400 000 рублей.

В какой банк положить деньги под процентыВклады можно открывать в рублях, долларах и евро. Ввиду нестабильной ситуации на валютном рынке вклад в иностранной валюте может сохранить ваши средства, но проценты по таким вкладам всегда ниже, чем по рублевым. Это обусловлено тем, что в период нестабильной экономической ситуации банки всеми силами пытаются привлечь новых клиентов и их средства для того, чтобы нормально функционировать.

Нелишним будет напомнить, что чем известнее и крепче банк, чем надежнее его репутация, тем спокойнее будет вам. Да, сейчас многие мелкие банки предлагают очень привлекательные условия по вкладам, высокие проценты. Однако в условиях, когда банки банкротятся и лишаются лицензии один за другим, стоит ли игра свеч? С одной стороны вы можете рискнуть, выгодно вложиться, получить неплохую прибыль, а с другой – заработать себе проблемы и длительное время разбираться со страховыми выплатами.

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить
под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять
такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует
расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные
выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в
банк нужно положить на год 4,5 млн руб

При этом необходимо обратить внимание
на несколько особенностей

Вклад
должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки.
Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная
банковская карта. Наиболее востребованы вклады с
ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
Если
такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в
один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн
руб./12 = 375 тыс

руб.
Также
важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по
причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн

руб. по всем
счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную
сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125
тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении
страхового случая.
Поскольку
речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с
текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например,
лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по
доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза
потери средств сводится к минимуму.

Обзор актуальных предложений по вкладам для
пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда
более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не
предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше
разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в
валюте.

Средние процентные ставки 2016 г.

Анализируя все имеющиеся предложения, эксперты сделали выводы о средних процентах, выплачиваемых по вкладу. На открытие депозита в рублях предлагается 17-18%. В менее именитых банках – до 19%. Процентная ставка на вклады в долларах – от 8 до 9 %. Вклады в евро – аналогичны вкладам в долларах.

Специалисты советуют выбирать тот или иной банк не только по доходности, но и по другим показателям. В первую очередь – это удобство пользования собственными сбережениями. То есть возможность снять средства раньше или, наоборот, доложить, в случае необходимости. Некоторые банки предлагают возможность открытия счета и перечисления денег на него он-лайн.

В целом не рекомендуется заключать договор с кредитной организацией, предлагающей наибольший процент. Лучше выбрать оптимальное соотношение между надежностью банка и предлагаемой им доходностью.

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего

В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Заключение

Итак, друзья, подведём итоги. Инвестирование крупных сумм – серьезное мероприятие, требующее подготовки, аналитической работы, привлечения профессиональных инструментов. В нашей статье мы постарались обозначить общие направления для капиталовложений, проверенные временем и практикой.

Рекомендуем вам также ознакомиться с нашей статьей Куда вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения.

Теперь вы знаете, какие инвестиции самые прибыльные, а какие – самые надежные, и сможете сделать более осознанный личный выбор.

Мы желаем вам многократного умножения капиталов и, как всегда, ждём оценок статьи, замечаний и комментариев к данной теме.

Добавить комментарий