Виртуальная кредитная карта Visa бесплатно

Как взять онлайн займ: краткая инструкция

Займы на безымянные карты имеют свои условия кредитования, максимально возможной суммой для получения и процентной ставкой. При таком займе МФО не проверяют кредитную историю и требуют привлечения поручителей, что способствует ускорению процесса выдачи денежных средств, но иногда могут потребовать скан справки о доходах, и иные документы.

Оформить займ на виртуальную карту можно мгновенно во многих МФО, которые круглосуточно одобряют до 98% заявок. Рекомендуем направлять запросы сразу в 5-6 организаций, чтобы повысить шансы на одобрение и выбрать самые выгодные условия.

Получить деньги в долг без отказов может только лицо, имеющее российское гражданство в возрасте от 18 до 85 лет, на виртуальную карту, открытую на территории РФ. В других случаях в заявке может быть отказано.

Согласно требованиям Центрального Банка РФ, кредитно-финансовым организациям запрещено выдавать кредиты зарубежным гражданам или перечислять деньги на счета, открытые за пределами страны.

Чтобы получить онлайн займ с переводом на виртуальную карту, необходимо:

1. Зарегистрироваться на официальном сайте выбранной МФК.
2. Заполнить анкету, указав личные данные, запрашиваемые организацией.
3. Проверить правильность заполнения всех данных.
4. Указать способ, которым будут получены деньги – например, на виртуальную карту Яндекс.
5. Прикрепить необходимые документы.
6. Дождаться одобрения заявки (в редких случаях отказа).
7. При положительном решении получить деньги на свою виртуальную карту.

Некоторые МФО могут потребовать дополнительные подтверждения информации от клиента, например, личное фото с паспортом в руках или запросят прикрепить действующую карту, чтобы ускорить процесс одобрения и выдачи денежных средств.

Как оформить виртуальную кредитную карту с лимитом

Банковская карта – это физический пластик, который позволяет расплачиваться за покупки с приложением носителя к терминалу оплаты или указания реквизитов карты для оплаты покупок в интернете. С развитием интернет-технологий значительно необходимость пользования физической картой отпадает. Так, достаточно обратиться в банк и выпустить условный пластик без отказа.

Для открытия номинального ссудного счета в банке достаточно выполнить следующие шаги:

• Зайти на сайт банка в раздел услуг и оставить заявку на открытие удаленного кредитного счета;
• Согласовать получение услуги через оператора контактного центра;
• Получить на телефон реквизиты карты для ее использования в повседневной жизни.

Преимуществом номинального карточного счета является отсутствие платы за обслуживание счета, а также беспроцентный период кредитования, когда проценты за пользование заемной суммой не взимаются, если заемщик успел погасить задолженность в льготные сроки.

Преимущества и недостатки использования

Плюсы виртуальных пластиковых карточек:

• Безопасность. Мошенники не получат доступ к основному счету, если вы расплатитесь на сомнительном сайте.
• Бесплатное обслуживание. За выпуск самостоятельной карты иногда взимается плата, по дополнительной карте комиссия за выпуск не предусмотрена, обслуживание в обоих случаях — бесплатное.
• Наличие реквизитов. Карточка именная, с 16-значным номером, сроком действия и кодом безопасности, принимается в онлайн магазинах и сервисах.
• Установление лимитов на операции. Для сохранности денег установите ограничения на дневные операции. При совершении покупки на сумму сверх лимита — требуется позвонить в банк для подтверждения.
• Отсутствие комиссии за платежи. Дополнительная плата за операции не взимается.

Недостаток платежного инструмента – невозможно снять наличные в банкомате или оплатить товары в обычном магазине. Карточка рассчитана исключительно на использование в сети. Перевод средств на другие карты допускается, взимается комиссия (зависит от тарифного плана).

Условия пользования виртуальной кредиткой

Виртуальная карта с кредитным лимитом открывается при наличии у клиента активной карточки или счета, хотя это условие в последнее время становится необязательным. Клиент устанавливает максимальный лимит интернет-кредитки при подаче заявки на нее. Банк может самостоятельно ставить ограничения на объем операций в течение суток или предоставить это праву владельцу счета. Кроме ограничений на сумму, применяются лимиты на количество операций. Например, в СИАБ клиент может осуществить не более 100 операций за весь срок действия пластика.

Количество карт обычно не ограничивается, но в некоторых банках все же есть лимиты, например, в Сбербанке возможно приобретение по одной виртуальной карточке на каждую платежную систему (Visa, MasterCard), а в Альфа-Банке их количество не ограничено.

К преимуществам этого вида платежных средств можно отнести низкую стоимость его оформления, иногда оплата за выпуск и вовсе отсутствует. Например, Для сравнения, интернет-карточка Альфа-Банка обойдется в 49 рублей за каждый экземпляр, в Русском Стандарте придется заплатить комиссию от 0 до 2,5% (рассчитывается исходя их способа подачи заявки), в СИАБ – 10 рублей, а в банке Первомайский — 100 рублей.

Что касается срока действия этого карточного продукта, то он также отличается в зависимости от политики банков. СИАБ предлагает пользоваться виртуальными деньгами в течение 6 месяцев, ТрансКредитБанк – не более 3 месяцев, Русский Стандарт – от 3 до 7 месяцев, СПМ Банк оформляет договор на срок от 90 до 360 дней, а Сбербанк выдает карточку на 3 года.

Процентные ставки за использование средств с кредитной линии находятся в диапазоне 22-40% годовых. Например, в МТС Банке можно взять интернет-кредитку под 24% в год, а в Тинькофф Банке — под 30% годовых.

Онлайн заявка на кредитную карту: как подать

Чтобы взять кредитку через Интернет, нужно знать, в каких банках доступна такая возможность. Это можно уточнить на официальном сайте любого финучреждения в разделе с перечнем кредитных карт или на странице подробного описания конкретного продукта. Чтобы оформить онлайн заявку на кредитную карту, нужно найти кнопку (ссылку), которая может называться «Отправить заявку», «Оформить онлайн» и т. п, и кликнуть по ней.

После этого пользователю откроется форма ввода данных. Чтобы подать заявку на кредитку онлайн, надо в открывшейся форме заполнить требуемые сведения. Состав и порядок ввода данных у каждого банка свой, единого порядка подачи онлайн-заявок нет. В минимальном варианте указываются Ф.И.О. и контактные реквизиты, в других случаях нужно заполнить несколько блоков сведений, таких как паспортные данные, адрес проживания, информация о доходах, трудоустройстве и другие.

Далее события развиваются по сценарию в соответствии с регламентом банка. Например, по реквизитам контакта направляется уведомление о предварительном одобрении заявки и приглашение в банк на оформление. В других случаях с заявителем связывается сотрудник финучреждения и обговаривает по телефону все детали, связанные с оформлением кредитки. Поскольку банки заинтересованы в увеличении своей клиентской аудитории и объема продаж, можно быть уверенным, что обращение онлайн за кредитной картой без внимания не останется.

Виртуальные кредитные карты QIWI

Виртуальные карты QIWI имеют определённую классификацию и делятся на 3 вида:

1. QIWI Visa Virtual.
2. QIWI Visa Card.
3. QIWI Visa Plastic.

https://youtube.com/watch?v=TwjM0YmuRDI

Преимущества:

• возможность иметь одновременно несколько карт;
• можно оформить виртуальную карту онлайн;
• сумма на счету не более 15.000 руб.;
• выдаётся максимум на год.

QIWI Virtual чаще всего приобретается для осуществления одной покупки в интернете, срок использования обычно не превышает 3-х месяцев, а комиссия 2,5%.

QIWI Visa Card идеальна, если приходится оплачивать покупки в интернете на регулярной основе. Она изготавливается на год и не имеет комиссии. Перечисление денег происходит через кошелёк электронной системы, к которому можно привязать только один экземпляр подобной карты.

Требования к клиентам

Пластик с одобренным лимитом доступен совершеннолетним гражданам РФ от 18 до 75 лет, при наличии постоянной или временной регистрации в РФ. Регион значения не имеет. Обязательно получение заработной платы или наличие другого источника дохода. Подтверждение потребуется при запросе лимита свыше 300000 р.

Важна положительная кредитная история. С отрицательным рейтингом получить пластик проблематично. Если не знаете свою КИ, посетите сайт БКИ «Эквифакс» и запросите отчет. В первый раз услуга предоставляется бесплатно, требуется подтвердить личность.

Оформление

Процедура оформления зависит от вида пластика – подаете вы заявку на отдельную кредитку или выпускаете виртуальную карточку в качестве дополнения. В первом случае потребуется заполнить анкету на сайте кредитора.

Анкета заемщика оценивается по 1 000 параметрам. Указывайте достоверную информацию о кредитной истории, месте работы и доходе. КИ проверяется автоматически, путем направления запроса в БКИ. Представление некорректных данных приведет к отказу.

Дополнительная карточка оформляется в мобильном приложении, через сервис банка на сайте, по телефону или в отделении. Оформление занимает около 5 минут. Реквизиты пластика направляются в СМС-сообщении и доступны в приложении.

Активировать виртуальную кредитку не требуется. Чтобы минимизировать риски, установите ограничения на расходные операции.

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

Что касается условий оформления и использования виртуальной кредитной карточки, то они ничем не отличаются от классического варианта. То есть клиент приходит в банк, подает заявку на получение продукта, после рассмотрения и одобрения которой выпускается кредитка на сумму 50 000 рублей.

Причем манипуляции одинаковы, независимо от того, какой картой оплачивается покупка (обычной или виртуальной). Указываются аналогичные данные, поэтому владельцы виртуальных кредитных продуктов не испытывают никаких неудобств.

Какая бы операция ни производилась в Интернете с помощью кредитки, всегда требуется ее подтверждение с помощью пароля. При покупке клиенту предлагается ввести проверочный код, который, как правило, отправляется на номер телефона, привязанный к карте. После его ввода покупка считается совершенной, поэтому с баланса списывается стоимость приобретенного товара.

Если у кредитки имеется лимит, то, как правило, для нее предусмотрен грейс-период до 55 дней. Это тот срок, в течение которого владелец продукта может вносить потраченные средства обратно, избавляя себя от уплаты возможных процентов. Данная схема использования лимита знакома всем держателям кредиток.

Часто задаваемые вопросы про виртуальную кредитную карту

• Как положить деньги на счет виртуальной карты? Сделать это можно путем переброса средств с основного счета на сайте банка, в банкомате, через смс-сообщения, в кассе и т. д. Все зависит от того, о каком финансовом учреждении идет речь.
• Предусмотрен ли валютный счет карты? Чаще всего при совершении покупки в Интернете с помощью виртуальной кредитной карты проценты банком никакие не взимаются. Если же они и есть, то совсем незначительные. Однако когда речь идет об операциях, во время которых валюта платежа и счета не совпадают, может быть установлена комиссия за конвертацию. Например, в банке «Первомайский» она составляет 0,5 % от суммы. Именно поэтому те, кто предпочитает совершать покупки в Интернете, оформляют себе несколько виртуальных карт в разной валюте.
• Какова комиссия за выпуск виртуальной кредитки? Если сравнивать с обычным пластиковым банковским продуктом, комиссия за выпуск виртуальной карты значительно ниже. Например, в «Альфа Банке» по «MasterCard Virtual» – 49 рублей, в «Русском Стандарте» в зависимости от выбранного способа оформления – 0–2,%, в банке «Первомайский» – 100 рублей, в СИАБ – 3,5 % (минимум 25 рублей) от номинала кредитки.
• Кто может оформить виртуальную кредитную карту? Как правило, большая часть банковских учреждений предоставляет возможность стать держателем только владельцу карты, например, в «СМП Банке», в «Сбербанке». А вот в «Мастер-Банке» можно оформить дополнительную еще и на родственников.
• Сколько виртуальных карт можно иметь? В данном случае все зависит от банка. К примеру, в «Сбербанке» клиент может заказать виртуальную кредитную карту Visa и MasterCard, то есть по одной в каждой платежной системе. Что касается «СМП Банка», то там количество не ограничено.
• На какой период выдается карта? Срок действия может быть тоже разным в каждом банке: «СИАБ» выдает кредитку на 6 месяцев, «ТрансКредитБанк» – на 3 месяца, «Сбербанк» – на 3 года, «Русский стандарт» – на 3–7 месяцев, а «СМП Банк» – на 90–360 дней (можно выбрать один из четырех вариантов).

Предыдущая запись Что такое Private Banking для простого обывателя
Следующая запись Возврат подоходного налога за квартиру в ипотеку: требуемые документы и тонкости оформления

Что такое виртуальная карта

Первое время виртуальная карта была исключительно дебетовой, то есть ее можно было использовать только для хранения собственных сбережений и их использования. Сегодня же можно оформить данный продукт с кредитным лимитом, грейс-периодом, как у традиционного банковского продукта.

Единственным и главным ее отличием является отсутствие материального носителя. После оформления виртуальной карты клиент получает только ее реквизиты, то есть номер, данные о владельце, периоде активности, код CVV2 или CVC2. Однако самого продукта в физическом плане нет. Всех этих данных достаточно, чтобы совершать покупки в Интернете онлайн, поскольку большинство торговых площадок в Сети принимает к оплате виртуальные карты без каких-либо ограничений.

Так как выпуск виртуальной кредитки не предусматривает изготовления физического носителя, то и ПИН-код в данном случае не требуется. Использовать продукт можно исключительно для оплаты онлайн, и регистрируется он в базе финансовой организации.

Некоторые виртуальные кредитные продукты предусматривают возможность перевода средств на другую карту, однако это могут быть исключительно собственные сбережения. Что касается лимита, то он может быть использован лишь для оплаты онлайн-покупок. На руки клиенту выдаются только реквизиты продукта, с помощью которых он может расплачиваться в Интернете в соответствии с пользовательским соглашением и политикой банка.

Кредитки без справок и проверки документов

В этом разделе приведем несколько примеров того, где заказать кредитную карту без справок.

По ряду банковских программ можно оформить кредитку без документов, только по паспорту. Для этого нужно подать заявку онлайн, дождаться решения банка и без проблем получить карту.

Кредитка Альфа-Банка с быстрой доставкой

На официальном сайте пользователь может за пять шагов сформировать и отправить заявку на кредитку «100 дней без %».

Условия по кредитной карте класса Standard:

• ставка от 11,99% годовых;
• кредитный лимит от 500 тыс руб;
• льготный период до 100 дней.

Отправить заявку →

К плюсам продукта относятся:

• длительный беспроцентный период
• возможность снятия наличными до 50 тыс руб в мес без комиссии
• грейс-период распространяется на снятие наличных
• доступен для клиентов от 18 лет

Недостатки предложения:

• требуется постоянная регистрация в регионе присутствия Альфа-Банка
• повышенная комиссия для снятия наличных свыше 50 тыс руб (взимается с разницы превышения)

МТС Cashback: экономь, когда тратишь

Заполнить заявку можно вручную и через учетную запись на портале Госуслуг. Если воспользоваться вторым способом, вероятность одобрения заявки, как обещает МТС Банк, возрастет на 20%.

Условия по карте МТС Cashback:

• процентная ставка от 11,9% до 25,9% в год;
• кредитный лимит – 299 999 руб;
• грейс-период – 111 дней.

Получить карту →

Плюсы кредитной карты:

• длительный беспроцентный период
• бесплатное обслуживание
• кэшбэк до 25% за покупки у партнеров МТС Банка
• оформление по паспорту

Минус предложения:

• значительная комиссия за переводы кредитных средств (до 7%)
• и пополнение со счетов юрлиц и ИП (5%)

Росбанк #120подНоль с лимитом от 15 тысяч

Чтобы получить карту #120подНоль, нужно заполнить заявку онлайн, на что потребуется четыре шага.

Условия по кредитке:

• ставка от 25,9% годовых;
• лимит от 15 тыс до 1 млн руб;
• льготный период до 120 дней.

Заявка →

Преимущества продукта:

• длительный грейс-период, распространяется на снятие наличных
• значительный размер максимального кредитного лимита
• оформление по паспорту при лимите до 100 тыс руб

Недостатки карты:

• высокая комиссия за снятие наличных
• необходима постоянная регистрация на территории обслуживания

Кэшбэк до 30% с Тинькофф Platinum

Условия по карте Тинькофф Платинум:

• процентная ставка (годовых) от 12% до 29,9% за покупки, от 30% до 49,9% за снятие наличных и переводы кредитных средств;
• кредитный лимит до 300 тыс руб;
• льготный период до 55 дней.

Онлайн заявка →

Плюсы продукта:

• беспроцентная рассрочка до 12 мес за покупки у партнеров
• 120 дней без процентов за погашение картой других кредитов
• оформление по паспорту
• доставка карты на дом или в офис
• обслуживание бесплатно при условии использования карты

Минусом кредитки является высокая ставка за использование кредитных средств при снятии наличных (грейс-период на эту операцию не распространяется).

Как увеличить лимит по виртуальной карте

Чтобы повысить денежный лимит, нужно активно пользоваться одобренным лимитом – совершать покупки в интернете и через системы бесконтактной оплаты. При активном использовании сервиса и отсутствии просрочек банк может самостоятельно поднять планку заемного лимита. С инициативой об увеличении порога кредитования может обратиться и сам заемщик.

Получить электронный пластик с большим лимитом можно, если в заявке указать дополнительные источники дохода. Бонусом для клиента будет наличие открытых счетов в банке или погашенных кредитов. Так, сбербанк предлагает увеличение денежного лимита после полугода активного использования ссудного счета.