Вклады для пенсионеров, процентные ставки по вкладам для пенсионеров в банках

Другие вклады с особыми условиями

Помимо основных вклада и карты для пенсионеров в Сбербанке существует еще несколько вкладов, на которые распространяются особые условия именно для пенсионной категории населения страны. Рассмотрим далее все самые выгодные вклады для пенсионеров.

Вклад «Сохраняй»

Такой вид вклада можно открыть как в рублях РФ, так и в иностранной валюте (в долларах США). Основные условия такого вида вклада такие:

Минимальный вклад от 1 тысячи рублей;
Максимальный размер вложений неограничен;
Недоступна возможность снимать и добавлять средства на счет в течение срока договора;
Самый маленький срок вклада один месяц, максимальный – 2 года;
Выгодность ставки зависит от срока вклада и его суммы;
Проценты при открытии вклада в системе Сбербанк Онлайн выше, чем в случае открытия его в офисе компании.

В том случае, если вы пенсионер, банк предоставляет максимальную процентную ставку по вкладу. Так, если процентные ставки по вкладам для стандартного вкладчика на размер вкладов до 100 тысяч рублей находятся в диапазоне от 4,05% до 4,85% (до 5,21% при начислении с капитализацией), то для пенсионеров размер начисляемых процентов находится в диапазоне от 4,2% до 5% (до 5,38% с капитализацией). На вклады по более высоким суммам (от 100 тысяч и выше) пенсионный статус в расчет уже не берется, и условия уравниваются. То есть в среднем ставка на 0,15% выше стандартной при открытии вклада «Сохраняй» для пенсионеров при величине вклада до 100 тысяч рублей.

При долларовых вкладах картина еще проще – пенсионер получает ставку при любом размере вклада максимальную – от 0, 35 % до 2,06 %. Простой вкладчик получит такую ставку только в случае, если его вклад будет выше 20 тысяч долларов, а на более мелкие вклады ставка обычного вкладчика начинается от 0,2 % годовых. Пенсионер же получает максимальную ставку на вкладах от минимальных 100 долларов.

Вклад «Пополняй»

Условия вклада «Пополняй» для пенсионеров во многом похожи на условия по вкладу «Сохраняй», но есть и отличия:

Существует возможность неограниченного пополнения вклада;
Самый маленький срок вклада – 90 дней.

Преимущества у пенсионеров также распространяются на вклады до 100 тысяч рублей, затем условия уравниваются. На этом вкладе также нет досрочного снятия с сохранением процентов. Вклад может быть в рублях РФ или в долларах США. Вклад еще называют «управляемым» в том смысле, что вы можете увеличивать процентную ставку при помощи пополнения счета и выбирать варианты начисления процентов (с капитализацией или без).

Диапазон процентов для пенсионеров по рублевым вкладам начинается с 3,7% годовых (3,91% с капитализацией) и доходит до 4,15% годовых на сроках от 1 до 2 лет (без капитализации) и до 4,29% на сроках от 2 до 3 лет (с капитализацией) – это и есть самые высокие ставки по процентам на вкладе «Пополняй» для пенсионеров.

Что касается долларовых вкладов, то пенсионеры получают максимальные ставки от 0,55% до 1,64% (с капитализацией) на любые суммы вкладов, что простому вкладчику доступно только при суммах вкладов выше 20 тысяч долларов. Минимальная сумма вкладов в долларах США – 100$, максимум неограничен.

Вклад «Социальный»

Специализированный вид вклада, предназначенный для отдельных пенсионных групп населения (физических лиц) – для детей, оставшихся без попечения родителей, а также ветеранов и инвалидов ВОВ, называется «Социальный». Сбербанк предоставляет такие вклады под отдельные проценты и уникальные условия для детей и пенсионеров. Отличает этот вид вклада следующее:

Доступность внесения и снятия денежных средств (как наличных, так и безналичных);
Срочность вклада – не менее трёх лет;
Деньги вклада – только рубли РФ;
Минимальный неснимаемый остаток – 1 рубль. До достижения остатка проценты не теряются.

Процентные условия для пенсионеров таких категорий и детей, оставшихся без попечения:

3,20% годовых начислений без капитализации;
3,34% годовых начислений с капитализацией.

Удобен такой вид вклада в Сбербанке тем, что можно свободно вносить и снимать необходимые суммы – начисления процентов не остановятся и начисленные средства не пропадут.

Что интересного по вкладам в ВТБ?

Этот крупнейший банк в 2020 году предлагает пенсионерам свои услуги по вкладам, одинаковые со всеми вкладчиками-физическими лицами.

Стоит отметить, что существует специализированная Мультикарта «Пенсионная», которая при активации опции «Сбережения» предоставит ее держателям от 4% до 8,5% годовых по вкладам в зависимости от сумм операций по карте и сроках вашего вложения. Процентная ставка нарастающая, но она не меньше основных пенсионных предложений по вкладам других банков.

Выгодные и интересные вклады, которые подойдут для пенсионеров в 2020 году, в ВТБ24 такие:

Вклад «Время роста» – от 30 тысяч рублей сроком на 180 или 380 суток и с максимальной процентной ставкой до 7,5% годовых;
Вклад «Выгодный» – от 30 тысяч рублей сроком от 91 до 1830 суток и с максимальной процентной ставкой до 6,63% годовых;
Вклад «Пополняемый» – от 30 тысяч рублей сроком до 1830 суток и с максимальной процентной ставкой до 6,09% годовых;
Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров – от 30 тысяч рублей сроком на 180 или 365 суток и с максимальной процентной ставкой до 7,55% годовых.

По вкладам различные условия, особенностью которых являются возможности или недоступность частичных снятий средств и пополнения вклада.

Вопрос редакции: «Как вы считаете, почему такой крупный банк, как ВТБ, не предоставляет каких-либо дополнительных возможностей получателям пенсий, кроме военных пенсионеров?»

Мнение эксперта
Марина Тимофеева
Социальный работник с 10-летним стажем.

Задайте вопрос эксперту

Ответ: «Обратите внимание, что банк ВТБ является одним из крупнейших учредителей «Почта Банка». Это, мне кажется, все объясняет

Почта традиционно работает с пенсионной группой населения, и после создания Почта Банка эта категория вкладчиков переориентируется группой компаний ВТБ именно на него».

Пенсионные вклады в Махачкале

Среди множества предлагаемых сегодня банковских услуг отдельно стоят вклады для населения. Эти программы помогают обеспечить себе дополнительный источник пусть не всегда большого, но постоянного дохода, причем риски отсутствуют. Особый интерес вызывают пенсионные вклады в Махачкале, потому что именно по ним предлагаются самые выгодные условия. Выделение людей пенсионного возраста в отдельную категорию и противопоставление условий тем вкладам, которые выдаются трудоспособному населению, Обусловлено тем, что именно эти граждане считаются склонными к сбережению, а не потреблению. Кроме того, наличие постоянных выплат из бюджета в виде пенсий делают их достаточно надежными клиентами.

Каким образом оформляются вклады для пенсионеров в Махачкале?

Оформление депозита пенсионером в банке проходит по определенному плану. Для того чтобы оформить интересующий вклад необходимо обратиться в банковское отделение. При себе требуется иметь полный пакет документов. Как правило, в него входит буквально несколько позиций, которые чаще всего выглядят следующим образом:

документ, выступающий в качестве удостоверения личности (в подавляющем большинстве случаев в его роли выступает паспорт гражданина РФ);
ИНН;
пенсионное удостоверение.

Обратите внимание, что в качестве клиента, который может оформить пенсионный вклад, каждый банк подразумевает свои особенности. Например, в некоторых случаях пенсионные вклады в банках Махачкалы подразумевают, что клиент должен достигнуть установленного законом пенсионного возраста

Для других банков главным является наличие пенсионного удостоверения, причем оно может быть выдано как по возрасту, так и по инвалидности. По-разному относятся финансовые учреждения и к тем, кто выходит на пенсию досрочно в силу специфики своей трудовой деятельности. Чаще всего такие люди рассматриваются как пенсионеры независимо от фактического возраста, однако есть и исключения.

Где выдаются самые выгодные вклады для пенсионеров в 2020 в Махачкале?

Подобные продукты включаются в перечень услуг все большим числом банковских учреждений. Для тех, кто заинтересован в том, чтобы найти вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Махачкале, рекомендуется воспользоваться нашим порталом. Ведь если искать информацию по всем предложениям самостоятельно, то потребуется огромное количество времени и сил.

К счастью, вся работа уже сделана. Остается заполнить специальный калькулятор и внимательно изучить представленную таблицу. Благодаря управляемости данных выбрать подходящий вариант не составит труда.

Вряд ли можно утверждать, что открытие подобного вклада может обеспечить человеку безбедную старость. Однако определенный доход такое сотрудничество с банком будет приносить в любом случае.

Дополнительная информация по вкладам для пенсионеров в Махачкале

Пенсионные вклады в банках
Сберегательные вклады
Как пополнить вклад?

Рейтинг банков по вкладам в 2020 году
Как закрыть вклад
Как рассчитать проценты по вкладу

Виды вкладов для пенсионеров

Чаще всего банки ограничиваются одним или двумя видами пенсионных вкладов. Среди вкладов, ориентированных на людей преклонного возраста, следует выделить:

срочные пенсионные вклады;
пенсионные вклады онлайн;
пенсионные вклады «до востребования».

Таким образом, банки предоставляют клиентам возможность выбирать между вкладами с заранее обозначенным сроком начисления процентов и, так называемыми, вкладами «до востребования», которые чаще применяются для повседневного использования ввиду отсутствия каких-либо ограничений на снятие денег со счета или пополнение средств, размещенных на депозите. Кроме того, в случае необходимости оформление вклада может происходить через Интернет. Однако вклады, управляемые онлайн, нередко предполагают иные процентные ставки, поэтому прежде, чем воспользоваться заманчивым предложением, следует внимательно изучить условия открытия депозита.

Пенсионные вклады под максимальный процент на сегодня

Выше мы рассмотрели процентные ставки и основные условия депозитов для пенсионеров в крупнейших банках России, которые можно считать наиболее надежными. А ниже смотрите, какие банки сегодня предлагают самые выгодные процентные ставки пенсионных депозитов в рублях.

Вклады для пенсионеров на 3 месяца

Депозиты физических лиц на такой короткий срок сегодня не очень выгодные. Их надо выбирать, если нет возможности положить деньги в банк на более длительный срок по более высокий процент.

Ставка	Сумма	Банк / Вклад
5,68%	от 15 000	ОТП Банк «Пенсионный»
5,63%	от 1	Запсибкомбанк «Я надежен»
5,60%	от 10 млн	Восточный экспресс «Восточный»
5,32%	от 500 000	Новикомбанк «Пенсионный Рост»
5,30%	от 1 млн	Кубань Кредит «Пенсионный пополняемый»
5,27%	от 1,5 млн	Банк СГБ «Прибавляй. Особый»
5,20%	от 600 000	Банк ЗЕНИТ «Высокий доход»
5,12%	от 1 000	МТС-Банк «МТС Пенсионный»
5,12%	от 10 000	Абсолют Банк «Пенсионный»
5,02%	от 10 000	Московский индустриальный Банк «Универсальный Кошелек»

Смотрите, под какой процент пенсионеры могут открыть вклад в ВТБ >>

Вклады физических лиц для пенсионеров на 6 месяцев: высокие ставки

Депозиты для пенсионеров на полгода сегодня имеют довольно высокие процентные ставки. Выбор банков для вкладов, в том числе и вполне надежных, также велик.

Ставка	Сумма	Банк / Вклад
6,10%	от 10 млн	Восточный Банк «Восточный»
5,97%	от 15 000	ОТП Банк «Пенсионный»
5,85%	от 1 000	Новикомбанк «Пенсионный Капитал»
5,80%	от 1 млн	Кубань Кредит «Пенсионный сберегательный»
5,80%	от 50 000	Транскапиталбанк «ТКБ.Пополняемый»
5,80%	от 50 000	Инвестторгбанк «ИТБ.Пополняемый»
5,72%	от 1	Запсибкомбанк «Я надежен»
5,70%	от 5 000	Банк «Санкт-Петербург» «Стратег»
5,50%	от 10 000	Русский стандарт «Пенсионный»
5,50%	от 50 000	Экспобанк «Специальный»

Вклады пенсионерам на 1 год: максимальный процент

Вклады для пенсионеров на год сегодня являются одними из самых выгодных

Ставки депозитов высокие, важно только не ошибиться с выбором банка. И если сомневаетесь в его надежности, то не надо вкладывать более 1,4 млн рублей – такова максимальная сумма, которую вернут вам, если банк лопнет

Ставка	Сумма	Банк / Вклад
6,25%	от 50 млн	Мособлбанк «Новый пенсионный»
6,20%	от 10 млн	Восточный Банк «Восточный»
6,15%	от 50 000	Транскапиталбанк «ТКБ.Постоянный доход»
6,15%	от 50 000	Инвестторгбанк «ИТБ.Постоянный доход»
5,95%	от 1 000	Новикомбанк «Пенсионный Капитал»
5,85%	от 15 000	ОТП Банк «Пенсионный»
5,80%	от 1 000	Московский Кредитный Банк «Гранд»
5,80%	от 1	Запсибкомбанк «Я надежен»
5,75%	от 5 000	Банк «Санкт-Петербург» «Рантье»
5,75%	от 10 000	Русский стандарт «Пенсионный»

Застрахованы ли вклады для пенсионеров?

Банковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Согласно законодательству, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Размер возмещения рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада

В последнее время неоднократно обсуждались ситуации, когда пенсионеры открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти открытые вклады не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что действительно депозит размещен.

Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями открытия вклада), значит, банк от вас ничего не скрыл, и все сделано в соответствии с законодательством.

Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях выгодных вкладов для пенсионеров на сегодня узнавайте в соответствующих банках.

Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров

Как мы поняли, наиболее выгодным для пенсионеров вкладом физических лиц в Сбербанке (без учета премиальных) являются «Сохраняй» или «Подари жизнь». Как оформить депозит?

1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. А затем:

• Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».• Выберите пункт меню «Открытие вклада».• Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».• Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».

3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.

Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис банка.

Обратите внимание!

Для депозитов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.

Контакты для справок

Условия и процентные ставки вкладов уточняйте у сотрудников банка.

Подробную информацию по вкладам физических для пенсионеров смотрите на официальном сайте www.sberbank.ru или узнавайте у сотрудников банка в отделениях.

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Адрес головного офиса Сбербанка: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров

Оформить вклады «Сохраняй» и «Пополняй» с особыми условиями для людей старшего возраста и пенсионеров можно любым из трех способов. Результат на сегодняшний день будет один и тот же.

1. В офисе. Чтобы оформить вклад достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги. Вам останется только поставить подписи там, где требуется, и внести на счет деньги.

2. Онлайн. Те, кто уже является клиентом Сбербанка и пользуется Интернет-банком, могут оформить депозит, не выходя из дома.

Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
Выберите пункт меню «Открытие вклада».
Ознакомьтесь с условиями размещения средств, выберите подходящий депозит и нажмите «Продолжить».
Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
Нажмите «Открыть».

3. В банкомате. Воспользуйтесь ближайшим банкоматом и следуйте инструкциям на мониторе.

Пенсионные вклады в надежных банках на сегодняшний день

Смотрите, насколько выгодные процентные ставки пенсионных депозитов в рублях предлагают сегодня крупнейшие банки России.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Гранд»

Ставка	Сумма	Срок
5,80%	от 1 000	370 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Пенсионный доход»

Ставка	Сумма	Срок
5,13%	от 500	395 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.

Вклад «Пенсионный Плюс»

Ставка	Сумма	Срок
4,92%	от 500	395 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно.

Банк ВТБ

Вклад «Пенсионный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,06%	от 30 000	365 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.

Газпромбанк

Вклад «Пенсионные сбережения»

Ставка	Сумма	Срок
4,70%	от 15 000	1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце года или срока.

Вклад «Пенсионный доход»

Ставка	Сумма	Срок
4,06%	от 500	1 год

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией ежеквартально.

Почта Банк

Вклад «Капитальный (тариф пенсионный)»

Ставка	Сумма	Срок
5,05	от 100 000	367 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.

Вклад «Доходный (тариф пенсионный)»

Ставка	Сумма	Срок
4,75%	от 500 000	367 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Вклад «Накопительный (тариф пенсионный)»

Ставка	Сумма	Срок
4,73%	от 5 000	367 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежеквартально.

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй (пенсионный)»

Ставка	Сумма	Срок
4,54%	от 1 000	365 — 730 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно

Вклад «Пополняй (пенсионный)»

Ставка	Сумма	Срок
4,07%	от 1 000	365 — 730 дн

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно

Онлайн — калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет простой онлайн – калькулятор вкладов.

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов

Важно определиться с желаемой величиной дохода.. Для вычисления необходимого объема инвестиций размер планируемых ежемесячных поступлений делят на месячную ставку, разделенную на 100%

Данную величину находят путем деления годового процента на 12.

Для вычисления необходимого объема инвестиций размер планируемых ежемесячных поступлений делят на месячную ставку, разделенную на 100%. Данную величину находят путем деления годового процента на 12.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

Расчет доходности вкладов банка «ВТБ»

Вклад «Пенсионный»
для военных пенсионеров владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,7

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Вклад «Накопительный счет для владельцев Мультикарты»

8,4

Без капитализации
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Вклад «Накопительный счет»

8,1

Без капитализации
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад «Пенсионный»
для военных пенсионеров

7,4

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Вклад «Накопительный счет Копилка для владельцев Мультикарты»

8,1

Без капитализации
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Вклад «Накопительный счет Копилка»

7,5

Без капитализации
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Вклад «До востребования»

6,6

С капитализацией
Проценты ежеквартально

Пополняемый
Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит срок

Вклад «Время роста онлайн»
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,7

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит срок

Вклад «Время роста»
для владельцев Мультикарты с опцией «Сбережения»

7,7

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее