Возврат процентов по ипотеке Сбербанк

Возврат процентов при аннуитетном кредитовании

Подавляющее большинство потребительских кредитов – это кредиты, выданные по аннуитетной системе. Что это значит? При такой системе кредитования размер взносов является фиксированным и не изменяется в течение всего срока погашения задолженности, а вот проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по ссуде. Тут следует отметить, что размер взносов вначале всегда большой, а размер погашения основного долга – наоборот, незначительный. Поэтому, погашая такой кредит досрочно, заемщик переплачивает проценты за пользование кредитом, который он уже полностью выплатил и закрыл.

Поэтому получается, что в случае досрочного погашения заемщик переплачивает процентную сумму за само пользование кредитом.

Ст. 809 ГК РФ определяет проценты как плату за пользование заемщиком суммы, которая выдается в кредит. Следовательно, взимать проценты банк может за период от непосредственно оформления ссуды до момента ее полного возврата. Посему требовать от заемщика выплаты процентов за период, когда он не пользовался кредитом, банк не вправе.

Вернуть проценты по аннуитетному кредиту можно следующим образом:

• закрыть всю сумму в банковской кассе или через онлайн-сервис;
• обратиться по месту получения кредита в день наступления очередной выплаты, установленный кредитным договором;
• при полном погашении долга вас полностью освобождают от выплат;
• при частичном погашении долга учреждение пересчитывает график.

Существует и порядок возврата уплаченных процентов при дифференцированном кредитовании. Если заемщик хочет вернуть проценты при досрочном погашении дифференцированного кредитования, нужно:

• пополнить счет;
• обратиться по месту выдачи кредита в день назначенного платежа и заполнить все необходимые документы.

Условия досрочного погашения в банках

Банки выставляют разные условия в отношении досрочного платежа.

• Хоум Кредит Банк разрешает вносить полную сумму долга преждевременно, а также частично гасить задолженность. То же касается и банка ВТБ. В Русфинанс банке тоже можно и частично, и полностью погасить любой вид потребительского кредита, в том числе и ипотечный кредит.
• В Сбербанке можно вносить сумму не менее 15 тысяч рублей. Причем внести такой платеж можно не раньше, чем после четырех месяцев выплат.
• В Почта банке можно оставить заявку по телефону, причем не за тридцать дней, а за семь. А в Альфа банке уведомить организацию можно и вовсе за пять дней.

Может произойти и обратная ситуация. Банк вправе потребовать выплатить долг досрочно. Но только в тех случаях, когда были большие опоздания с платежами. Иногда даже при одноразовой задержке банк может выставить такое требование, если в этот период у банка есть финансовые проблемы.

В этом случае можно предоставить документы, которые доказывают Ваши денежные трудности. То есть документально оправдаться за просрочку платежей.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Если кредит выплачивался аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то при досрочном погашении кредита есть шанс вернуть часть уплаченных процентов.

При аннуитете долг платится равными частями за весь срок кредита. В этом случае в первое время больше выплачиваются проценты, чем основная сумма задолженности.

Проценты – это вознаграждение банка за то, что он предоставил возможность пользоваться своими средствами. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами человек выплачивает вознаграждение за весь срок, но пользуется деньгами гораздо меньше.

Появляются излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита. И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк проценты не вернет.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

Ничего сложного в процедуре погашения нет, но есть несколько важных нюансов, про которые нужно помнить.

Итак, чтобы выплатить банковский долг досрочно:

1. Вовремя погасите текущую задолженность. Основная сумма вносится только в том случае, если погашен ежемесячный платеж.
2. Сообщите банку о намерении раньше времени выплатить всю сумму. В зависимости от банка можно либо писать заявление, либо отправить онлайн заявку без посещения банка (у всех кредитных организаций есть стандартные бланки). Обязательно нужно взять копию заявления. Нередки случаи, когда заявления утеряны. В таком случае продолжается ежемесячное списание средств. Если заявления не будет на самом деле, а деньги будут заплачены, то они поступят на ссудный счет. И в этом случае продолжится ежемесячное списание средств.
3. Узнайте у менеджера точную сумму, которую нужно заплатить. Эта информация должна быть передана клиенту в течение пяти рабочих дней. При частичном досрочном погашении банковские работники должны сообщить о новом графике платежей.
4. Перечислите указанную сумму на счет банка. Способ оплаты зависит от банка.
5. Попросите у банка справку о том, что вы выполнили все кредитные обязательства. Этот документ поможет в дальнейшем избежать недоразумений.

Не всегда досрочное погашение – выгодное действие. Если есть необходимая крупная сумма, ее можно положить на депозитный счет в банке.

В условиях кризиса в стране и отсутствия стабильности тоже не стоит спешить с досрочным погашением, ведь есть вероятность, что кредит снова понадобится в ближайшее время.

В интернете есть множество кредитных калькуляторов. Воспользуйтесь ими, чтобы просчитать максимальную выгоду: в какой срок лучше погасить долг. Ведь в любом случае, если выплатить кредит заранее – не нужно будет переплачивать банку проценты.

Как получить налоговый вычет по процентам ипотеки? Подробный разбор

Имущественный налоговый вычет бывает двух видов: на стоимость покупки жилья (о нем мы уже писали ранее) и на уплаченные проценты по ипотечному кредиту. Если первый вычет дает возможность вернуть 260 тысяч рублей по основному долгу ипотеки, то второй позволяет компенсировать целых 390 тысяч рублей с выплаченных процентов по кредиту.

Когда можно заявить право на вычет?

Размер вычета зависит от суммы погашенных процентов по кредиту. Если за год вы заплатили 1 млн рублей по процентам, то государство вернет вам 13% от этой суммы – 130 тысяч рублей. Предел вычета – 390 тысяч рублей. Выходит, что гражданин может компенсировать только 3 млн рублей погашенных процентов по кредиту.

Приятная новость для тех, кто оформил кредит на 20-30 лет: максимальная сумма уплаченных процентов, с которой возвращаются 13% ограничена 3 млн руб. Это означает, что заёмщики дополнительно могут вернуть ещё 390 тыс. руб. Вместе с «основным» налоговым вычетом получается 650 тыс. руб. На эту сумму может рассчитывать каждый покупатель недвижимости по ипотеке. Она может быть возвращена как по одному объекту недвижимости, так и по нескольким (если они приобретались позднее 1 января 2014 года).

Полученные от государства деньги мы не стали направлять на досрочное погашение кредита. Напомню, что его стоимость составляла 12,75% годовых. В 2015 году мы успели открыть несколько вкладов по ставке 17-19% годовых. Туда и перевели деньги. На разнице процентов мы зарабатывали дополнительные 4,25-6,25% годовых. Когда срок депозита подошёл к концу, а на рынке не осталось похожих предложений – отправили средства на досрочное погашение кредита.

И ещё 13%

Каждый заёмщик и созаёмщик имеет право на получение вычета с процентов, уплаченных по жилищному кредиту. Для получения этих сумм необходимо ежегодно брать справку в банке об уплаченных процентах по кредиту. Сведения указываются в налоговой декларации.

Отдельно стоит описать процедуру получения компенсации через работодателя. В данном случае с зарплаты заёмщика перестаёт взиматься подоходный налог. Чтобы получить подобную привилегию, нужно указать о подобном желании при подаче заявки в ФНС, а потом, когда будет принято решение, получить документ, позволяющий временно не уплачивать НДФЛ с заработка. Поле чего останется отнести справку в бухгалтерию по месту трудоустройства и передать ей бухгалтеру.

• содержать детальный график взносов;
• указывать точные суммы, вносимые на счёт каждый месяц;
• делить выплаченные деньги на те, что пошли на покрытие основной части задолженности, и те, что ушли на погашение процентов.

Пример расчёта

• те, кто ранее уже компенсировал часть долга;
• не получающие официального дохода;
• пенсионеры и неработающие люди;
• предприниматели, снижающие размер налоговых отчислений с помощью специальных форм налогообложения;
• люди, купившие жильё у родственников.

Можно рассчитать налоговый вычет как с суммы кредита, так и налоговый вычет на проценты по ипотеке. Пример расчета налогового вычета приведен в этой статье. Расчет налогового вычета проводится с учетом досрочных погашений по кредиту. Калькулятор показывает, сколько вы можете получить налоговый вычет в каждый год, в который вы платите ипотеку. В таблице приведена сумма процентов за каждый из годов, а также сколько от этой суммы вы сможете получить назад в следующем году.

До 2014 года вычет с процентов можно было получить со всей суммы процентов Начиная с 1 января 2014 года вычет по процентам можно получить только с 3 млн. рублей, т.е. какую бы вы сумму процентов не заплатили, максимум можно получить

Что предпринять для досрочного закрытия кредита?

Процедура, при которой погашается любой вид займа (потребительский или ипотека), стандартна. Но, прежде чем инициировать ее, необходимо ознакомиться с деталями:

1. Внимательно перечитайте договор, он может содержать пункт с ограничениями. К примеру, кредит нельзя погасить за 1 или 4 месяца (зависит от программы).
2. Сообщить банку о своих планах нужно заблаговременно. В контракте указываются разные сроки, в зависимости от прописанных условий клиент обязан предупредить кредитно-финансовое учреждение за 1, 3 или 6 месяцев.

Поэтапное погашение:

1. Определитесь, какой вид досрочной выплаты кредита вам подходит. Если частичный, то рассчитайте ежемесячную сумму, это несложно, если воспользоваться онлайн-калькулятором, выставленном на сайте Сбербанка.
2. Уведомьте банк и проконсультируйтесь со специалистом. Пусть он пересчитает проценты и озвучит общую сумму, которую нужно будет выплатить.
3. Проследите за тем, чтобы на счету наличествовало необходимое количество средств. Финансы будут списаны согласно графику, утвержденного при заключении контракта.
4. Обратитесь в филиал банка, желательно тот самый, где оформлялся кредит, в день очередного взноса. Написав заявление, внесите платеж и подождите, когда спишутся деньги.

Помните, любые перерасчеты производятся в день написания заявления. Если деньги поступили на счет ранее установленной по графику даты, то их может оказаться недостаточно. Ведь проценты на эти дни не начисляются, образуется задолженность, а с ней и дополнительные проблемы.

Процедура оформления

Если клиент планирует досрочно закрыть кредитный договор, то ему необходимо со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса

Очень важно четко соблюсти все моменты процедуры, а также учесть дополнительные нюансы. В противном случае кредитный договор не будет закрыт и придется доплачивать дополнительные проценты

Пошаговая инструкция

Существует четкая инструкция, которой должен следовать заемщик, если у него возникло желание погасить свой кредит досрочно. В таком случае необходимо очень внимательно следовать всем пунктам, а также выполнять рекомендации работника банка, чтобы досрочное погашение действительно произошло. В противном случае в следующем месяце нужно будет повторить все заново, но вот проценты в любом случае тогда будут списаны за этот период.

Итак, чтобы произошло досрочное закрытие кредитного договора необходимо четко выполнить несколько основных этапов:

1. Написать заявление. По регламенту банка в идеале подать заявку за 30 дней до планируемой даты закрытия договора. Желательно написать заявление в двух экземплярах и проследить за тем, чтобы работник Сбербанка официально зарегистрировал их и поставил штамп о принятии.
2. Работник банка производит четкий расчет. Он подсчитывает сумму, которую нужно будет внести для закрытия договора, а также называет даты, когда нужно будет внести средства на счет.
3. Заемщик производит погашение. Средства нужно внести с учетом того времени, которое потребуется для перечисления на счет.
4. Проверка баланса. Нужно удостовериться в том, что деньги поступили и были списаны на погашение задолженности.
5. Затем рекомендуется обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что задолженности перед Сбербанком уже нет.

Принимает Сбербанк заявление на досрочное погашение кредита в любом отделении в любой день.

Если заемщик производит лишь частичное, а не полное погашение, то ему необходимо будет в дальнейшем взять новый график своих платежей. Там должны быть указаны в основном только новые суммы. Даты платежей обычно остаются прежними.

При современном сервисе вполне можно и не брать документальное подтверждение нового графика платежей или заключения о прекращении действия договора. Можно просто в Личном кабинете посмотреть всю необходимую информацию.

Официально заверенное подтверждение может все же понадобиться в некоторых случаях, когда нужен документ, имеющий юридическую силу. В таком случае точно потребуется обращаться в офис банка для получения такой бумаги.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк онлайн можно узнать просто на сайте банка. Можно посмотреть пошаговую инструкцию формирования заявки в Личном кабинете. Но также можно просто открыть перечень своих кредитов, выбрать интересующий и посмотреть графу с указанием суммы для полного погашения кредитного договора.

Необходимые документы

Чтобы досрочно выплатить сумму кредита каких-либо особых документов не требуется. Достаточно просто иметь при себе кредитный договор или хотя бы просто знать его номер. Также необходимо взять паспорт, чтобы указать его данные. По возможности иногда просят предоставить дополнительно ИНН, но при его отсутствии номер можно переписать из базы данных банка.

Никакие дополнительные документы в любом случае не требуются.

В случае если планируется закрыть кредитную карту, то желательно также и ее наличие. Номер договора в этой ситуации необязателен.

Как вернуть проценты с процентов в Сбербанке: пошаговый алгоритм действий

Итак, если ранее вы не реализовали возможность получения вычета по процентам с ипотеки, необходимо выбрать один из приведенных алгоритмов:

• Самостоятельная подача документов в органы ФНС при личном посещении или через кабинет налогоплательщика;
• Через своего работодателя.

Первый вариант

Первый вариант получения вычета с процентов по кредиту на ипотеку может быть осуществлен только от лица собственника недвижимости или от лица официального представителя, имеющего нотариальную доверенность и происходит следующим образом:

1. Подготовка необходимых документов;
2. Передача их в ФНС по месту регистрации или через онлайн кабинет физического лица (требуется загрузка скан-копий);
3. В случае соответствия и полноты всех данных, сотрудник принимает документы, а при необходимости, может поставить вам печать с датой, свидетельствующую о начале их обработки.
4. Начало камеральной проверки, длительность которой не может превышать 3 месяца с даты принятия документов налоговым органом;
5. В случае отсутствия какого-либо документа, выявлении некорректных сведений, вас попросят их заменить или донести;
6. Перечисление средств на личный счет налогоплательщика в течение одного месяца с момента окончания камеральной проверки.

Следует понимать, что общее время реагирования на запрос по возврату средств из бюджета – 4 месяца. Однако не всегда камеральная проверка длится три календарных месяца (это максимально установленный срок, выходить за рамки которого запрещается), как правило, она значительно меньше, поэтому налогоплательщик получает перечисление значительно раньше.

Ипотечные клиенты Сбербанка России в 2017 году имеют возможность воспользоваться специальной программой от банка – «Вернем налоги в семью». В рамках этой акции, заемщику предоставляется возможность без лишних проволочек получить налоговый вычет с процентов, который оформит сам банк. Оплатив небольшое вознаграждение, к вам прикрепляется личный консультант, который будет руководить процессом и уведомит о предоставлении всех необходимых документов, которые вы можете передать, не выходя из дома – по защищенному каналу связи между вами.

На основании полученных данных он заполнит декларацию и передаст все документы в ФНС, от которого вы получите свой вычет с процентов.

Второй вариант

Второй вариант возврата процентов с процентов по ипотеке в Сбербанке – от работодателя. Этот вариант не требует от заемщика предоставление 3 НДФЛ декларации.

Алгоритм возврата средств через работодателя:

1. Подготовить необходимый пакет документов;
2. Передать в ФНС все бумаги и там же оформить заявление о выдаче специального уведомления;
3. Рассмотрение заявления осуществляется в течении 30 дней;
4. Получение уведомления и передача его в бухгалтерию работодателя.

Важно понимать, что получение вычета посредством работодателя происходит в иной форме. Для этого не придется ждать завершения налогового периода (года), в котором приобреталась недвижимость

Получив от вас соответствующее уведомление из органа ФНС, работодатель больше не удерживает с заработка подоходный налог в размере 13% до того момента, пока не будет выплачена вся причитающаяся сумма денежных средств.

Некоторые нюансы, связанные с возвратом процентов по ипотеке в Сбербанке

Процесс реализации права на получение вычета с процентов за покупку недвижимости зачастую сопряжен с некоторыми нюансами. Все это обусловлено тем, что, такого рода вычет – достаточно крупная сумма, для перечисления которой необходимы определенные резервы в казне государства, а также тщательная проверка на достоверность правовых оснований из предоставленного перечня документов.

На законодательном уровне не установлена очередность получения вычета, будь то общий вычет от покупки квартиры или вычет по процентам с такого кредитного договора. Однако, практика этой сферы свидетельствует, что рентабельнее прибегать к праву на получение вычета по процентам во вторую очередь. Объясняется это тем, что за тот период, пока вы в полном объеме получите общий вычет, увеличится сумма выплаченных банку годовых процентов, а значит и увеличится сумма доступного вычета по процентам.

Если ваш объект недвижимости был приобретен до начала 2014 года, то возврат процентов по ипотеке не имеет ограничений, так как такая поправка в НК РФ была внесена позднее указанной даты. Соответственно, налоговый орган будет обязан вернуть вам сумму, кратную 13% от уплаченных процентов по договору ипотеки со Сбербанком, даже если она превышает 390000. Однако, если вы воспользовались правом на соответствующий вычет до 2014 года, то дробить сумму, получая возврат налога от покупки других объектов недвижимости, не допускается.

Также, в отличие от других способов возврата средств из бюджета, имеющих ограничение по срокам реализации права, вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке можно не только в течение трех лет после покупки недвижимости. Это право остается действительным на протяжении всего времени, пока не будут исчерпаны лимиты, пусть даже этот процесс затянется на десятилетия.

В случае, если недвижимость по ипотечному договору оформлена в долевую собственность, например, пополам между супругами, то размер налогового вычета по процентам с такого кредитного правоотношения делится на две части, пропорциональные долям собственности. Так, муж и жена получат общий вычет на каждого максимум по 130000 (что в сумме составит лимит – 260000) и по 195000 — вычет по процентам с ипотечного договора (в сумме 390000). Однако, если супруги изъявят желание, то соответствующий вычет может получить только один из них и в полном размере.

Претенденты на получение 20% по ипотеке

Не все обладатели ипотеки на приобретение жилья в Сбербанке могут рассчитывать на получения скидки. Лица, у которых появился один ребенок, могут перейти на специальную программу, работающую только на молодые пары. Наличие 2 детей подразумевает другие скидки на выплаты. Но такие категории лиц также могут рассчитывать на возмещение 20 процентов по ипотеке. Если он достиг 18 лет, то в данной ситуации будут рассматриваться другие критерии. Например, ребенок может учиться, соответственно он не имеет дохода и находится на попечительстве родителей. В такой ситуации те, кто еще не воспользовался возмещением по программе 10%, может это сделать сейчас, пока государство предлагает 20%. Ребенок-инвалид – это тоже 100-процентная гарантия того, что служба не откажет в вычете средств.

Рассчитывать на возмещение могут не только лица с детьми. Ипотеку могут открывать в Сбербанке на 30 лет, а максимальный возраст, при котором заёмщик обязан вернуть деньги, – 75 лет. Поэтому воспользоваться счетом из банка могут люди разного возраста, начиная от 21 года. Участники боевых действий, оформившие на себя ипотеку, при желании приглашаются посетить отделение и поговорить с сотрудниками для получения списка документов на получение 20% возмещения. Работники научной сферы, ученые, члены Академии в случае отсутствия возможности осуществления выплат могут оформить заявление с соответствующими бумагами на возмещение по платежам. В категорию лиц, которые могут воспользоваться 20%, входят и инвалиды, и те, кто выполняет оборонные функции страны, и принимает участие в особых специальных программах поддержки ипотеки.

Есть еще одно требование, которое распространяется на тех, кто не входит ни в одну льготную категорию лиц. Если произошло резкое снижение заработной платы, а увеличение не планируется в ближайшее время, то любой клиент Сбербанка, оформивший кредит по ипотеке, может получить возмещение 20 процентов. Для этого потребуется принести в отделение документы, которые бы подтверждали этот факт. В них отображается заработная плата за последние 6 месяцев. Если среднее арифметическое покажет, что она снизилась за этот период от 30% и более, то просьба о возмещении будет рассмотрена в порядке очереди.

Каждая семья может сама рассчитать, полагается ли ей возвращение 20% даже в том случае, когда проблем с выплатами по ипотеке особо нет. В расчет берутся следующие данные: количество денег, которые получает супруг, супруга, и сумма, требуемая государством на предоставление качественного воспитания ребенка. Доходы родителей суммируются, с них вычитаются деньги на содержание детей и платёж по ипотеке. В результате остается определённая цифра

Далее принимается во внимание сумма прожиточного минимума, умноженная на 2. Теперь необходимо сравнить данные

Если результат остатка денег у родителей меньше удвоенной суммы, то они могут смело отправляться с документами в Сбербанк на получение возмещения в 20%, а в некоторых ситуациях можно получить еще 30%, то есть сократить расходы по выплате ипотеки в половину.

Оформление возмещения страховки по займу

Не все страховые компании дают право на возмещение страховки по погашению раньше установленного срока. В случае, когда компания предоставляет такую возможность, то нужно подать заявление.

В заявке нужно указать личную информацию о клиенте, банке, причину своего решения, а также приложить справку об окончательном закрытии долга.

Заявка оформляется в двух экземплярах – один для клиента, другой для страховой компании. Предоставить страховщику свое заявление можно как через личный визит в офис, так и через почту заказным письмом.

Обращение к страховщику сопровождается предоставлением документов:

• паспорта;
• кредитного договора (копии);
• справки о полном закрытии долга.

Возмещение страховки при ранней оплате долга можно производить в досудебном и судебном порядке. Сначала обращаются с претензией в банк и страховую компанию. Они рассматривает обращение клиента в течение 30 дней. Если ответа не последовало, то обращаются в Роспотребнадзор, который тоже рассматривает заявление в течение месяца. В случае, когда решение данной организации не удовлетворяет заемщика, для обжалования можно обратиться в суд.

Бывает так, что страховая компания выплачивает долг клиента банка. Определяется такая возможность пунктами страхового полиса. Например, если оформлялось страхование жизни и здоровья, то при наступлении нетрудоспособности или смерти кредитуемого в результате воздействия внешних факторов, страховщик выплатит сумму кредита.

Алгоритм оплаты кредита в Сбербанке раньше срока

Можно ли погасить потребительский кредит досрочно в Сбербанке, обратившись с заявлением к ним в офис? Ответ, — да. При этом не установлена минимальная планка для внесения суммы, а также не взимаются деньги за решение закрыть кредит раньше срока.

Для того, чтобы погасить раньше срока кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

1. Заполнить заявление в ближайшем офисе Сбербанка, обратившись к представителю компании.
2. В заявке написать дату, когда планируется внести полную или частичную оплату, размер оплаты и реквизиты счёта, с которого будут списаны деньги.
3. Ожидать списание средств. Счётом может выступить номер вашей кредитной карты.

Налоговый вычет, если квартира куплена в ипотеку – можно ли вернуть и кто имеет право его получить

Ипотечное кредитование самый частый способ покупки недвижимости в России. Зачастую, речь идет о больших суммах и переплатах по кредиту. И не все граждане знают, что имеют право вернуть до 650 тысяч рублей с ипотеки в виде налоговых вычетов.

По процентам

Помимо основного заемщика, в договоре ипотечного кредитования обычно присутствует созаемщик, может ли он подать документы на налоговый вычет и вернуть 13 процентов НДФЛ? Если это муж или жена, то право на получение вычета имеет каждый. Например, супруги купили квартиру и оформили ее на жену. Жена находится в декрете и не работает. Муж, наоборот, работает и получает высокую зарплату. В данном случае на возврат средств может подать супруг, так как недвижимость, купленная в браке, является их совместной собственностью.

Если вы выбрали минимальный тариф, вам будет предложено заполнение электронной анкеты, которая будет выступать в качестве альтернативы ручного заполнения 3-НДФЛ. Вам помогут в возникающих вопросах при заполнении этой анкеты и проверят правильность ее заполнения.

1. Вам будет предоставлен личный консультант, который поможет разобраться во всех нюансах, возникающих во время решения вопроса.
2. Клиентам Сбербанка предоставляется гарантированная скидка в размере 10% на услуги компании ООО «НДФЛКА».
3. Вам не придется никуда бегать и выискивать свободное время для обращения в офис компании. Вся процедура осуществляется в режиме онлайн.

Как оформить возврат онлайн

После регистрации и оплаты с вами свяжется личный консультант. Он объяснит, какие документы понадобятся для проведения операции. Эти документы необходимо будет сфотографировать или отсканировать и отправить специалисту по защищенному каналу.

А если вы приобрели недвижимость раньше 2014 года, и у вас есть муж или жена, то выплаты можно ещё и увеличить. Ведь супруги обладают равными правами на имущественные налоговые вычеты, даже если один из супругов не указан в договоре купли-продажи и кредитном договоре. Всё имущество и права приобретённые в браке, считаются совмеснонажитым, если иное не прописано в брачном договоре.Проще всего понять принципы возврата НДФЛ на примерах.

Что такое досрочное погашение

Досрочное погашение предполагает внесение средств сверх размера ежемесячного платежа, которые будут списаны из тела кредита. Сокращение суммы основного долга позволяет уменьшить размер переплаты, поскольку именно на него и начисляются проценты.

Важно помнить, что если просто внести средства на счет, не уведомляя банк о желании провести процедуру досрочного погашения, то средства так и останутся лежать на счету. Чтобы внесенная сверх обязательного размера сумма была вычтена из суммы основного долга, необходимо обязательно уведомлять банк о своем намерении

В разных компаниях правила свои: можно сообщить по телефону, прийти в отделение или даже самостоятельно заказать операцию через личный кабинет онлайн.

Существует два основных вида досрочного погашения:

• полное;
• частичное.

Полное досрочное погашение

Быстрее выплатить погашаемый займ можно, воспользовавшись процедурой полного досрочного погашения. Она предполагает внесение единовременно на собственный счет сразу всей оставшейся суммы основного долга, без учета процентов. Выплата производиться может в любой день, вне зависимости от даты ежемесячного платежа. Впрочем, проценты за дни пользования займом оплатить, все же, придется.

Например, согласно графику выплачивать задолженность необходимо 25 числа каждого месяца. Предположим, 25 мая вы внесли очередной ежемесячный платеж, а полное досрочное погашение заказали на 15 июня. Таким образом, к 15 июня необходимо обеспечить на счете всю оставшуюся сумму основного долга, плюс проценты за пользование деньгами, то есть за период с 25 мая по 15 июня. В день досрочного погашения, все имеющиеся на счету деньги будут списаны, что приведет к полному закрытию задолженности и исполнению перед банком всех имеющихся обязательств.

Частичное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение предполагает внесение лишь части задолженности сверх размера ежемесячного платежа. Например, регулярный взнос составляет 5 000 рублей, но у заемщика появляется дополнительная сумма в размере 10 000, которую он готов также внести на оплату задолженности. К дате ежемесячного платежа клиент должен будет внести на счет 5 000 рублей – размер обязательного взноса, а также 10 000 рублей – сумму частичного досрочного погашения.

В дату платежа будет учтен обязательный взнос, а 10 000 рублей будет вычтены из суммы основного долга. Благодаря этому, годовой процент будет начисляться уже на меньшую сумму, что позволит снизить размер общей переплаты. Из-за того, что схема начислений изменится, клиенту будет предоставлен новый график погашения. При этом у заемщика есть возможность выбрать, как именно схема выплат будет изменена. По желанию клиента может быть:

• уменьшен срок кредита, а размер платежа останется тем же;
• уменьшен размер ежемесячного платежа, а срок кредита останется тем же.

В первом случае клиенту удастся быстрее расплатиться с долгами, но нагрузка на бюджет останется прежней. Во втором случае, займ придется выплачивать по времени столько же, но уменьшение суммы поможет легче справляться с финансовым бременем по кредиту. Повторять эту процедуру можно неограниченное количество раз, что позволит при каждом удобном случае сокращать долговые обязательства.