Взять потребительский кредит под минимальный процент в Сбербанке

Минимальный кредит от Сбербанка

Кредитные предложения, в том числе, ипотека и кредиты на квартиру, имеют ограничения, самое распространенное – минимальная сумма по займу.

Минимальные суммы займов для разных категорий заемщиков в Сбербанке

В рамках кредитного предложения банк рассматривает документы заемщика и принимает решение о сумме. Она не может быть меньше, установленной условиями определенной программы. Сбербанк в большинстве случаев не отказывает заемщикам и одобряет достаточно крупные ссуды, однако, клиент банка может корректировать сумму, уменьшать ее.

Порядок цифр

Чтобы понимать, о каких ставках идет речь, приводим в качестве примера несколько предложений Сбербанка, актуальных в 2016 году:

Зная средние процентные ставки по банковским кредитам, можно сделать вывод, что в Сбербанке не самые высокие тарифы. Многочисленные отзывы клиентов и популярность программ банка это подтверждают. Можно ли получить более выгодные условия и как?

Страхование

Хотя страхование не является обязательным для того, чтобы получить кредит, однако, в случае отказа от него банк повысит взимаемый процент по кредиту на 1% годовых. Это довольно эффективная мера, чтобы простимулировать страхование, поскольку общая сумма, взимаемая за страховку, обычно составляет 1,5-3% от суммы займа. То есть, если кредит взят на несколько лет, то за счёт повышенного процента придётся раскошелиться сильнее, чем на страховку. При этом не стоит забывать об основном предназначении страховки, если произойдёт страховой случай, выплаты по вашим обязательствам возьмут на себя страховщики. Повышение ставки при отказе от страхования понятно, ведь он повышает риски банка не получить деньги назад, а с повышением рисков всегда происходит и повышение ставок.

Особенности оформления потребительского кредита

Указанная категория по большей части подразумевает единый бесцелевой кредит. Множества узкоцелевых потребительских ссуд в Сбербанке не предусмотрено. Именно поэтому здесь нельзя запросить кредит на обучение, лечение или для покупки авто (хотя конкретно автокредитование доступно при содействии партнера — Сетелем Банка). Все возможные цели обычно вписываются в единый продукт.

Единый кредит без подтверждения целей его растраты можно предварительно просчитать на представленном в общем доступе калькуляторе. Результат не будет причислен к правилам публичной оферты и, скорее всего, подвергнется незначительным изменениям при непосредственной обработке заявки банковским специалистом.

В Сбербанке действуют зарплатные проекты для корпоративного сервиса, а именно, зачисления заработной платы работников на счета финансового учреждения. Факт участия в таком проекте или же перечисление сюда пособий из ПФР дает претенденту скидку на ставку (минус 1% от базовой цифры).

Кроме того, участие в корпоративном проекте дает обслуживаемому по нему лицу избежать подготовки объемного документального пакета. Формирование и отправка запроса осуществимы для такого контингента в режиме онлайн. А итоговое получение денег заменяется безналичным переводом на карту от Сбербанка. Для остальных же кредит выдается наличными.

Рассмотрим, как получить кредит в Сбербанке и каковы требования к заемщикам. В их числе:

1. Гражданство РФ и присутствие прописки.
2. Возраст: от 18/21 до 70 лет.
3. Требования по трудовому стажу предъявляются только для нецелевого кредита. При этом они различны для зарплатников и незарплатных клиентов Сбербанка. Первым достаточно работать на текущем месте 3 месяца. Для остальных увеличивается срок трудоустройства и длительность обобщенного стажа.

Отступлением от правил Сбербанка по отсутствию категоризации кредитов стал займ для владельцев ЛПХ. Он является целевым и предназначается для ведения и развития хозяйства с подтверждением этой цели кредитору. Параметры обслуживания отличаются от выше представленного варианта. Объединяет их то, что данный кредит также не выдается в Сбербанке наличными, а зачисляется на дебетовую карту.

Оформление страховки не обязательно!

При оформлении кредита через офис сотрудник банка будет навязчиво предлагать услуги страхования. А порой их даже не предлагают, по умолчанию включая в договор. Помните, что если эта услуга вам не нужна, вы можете от нее отказаться.

Внимательно читайте условия предоставления кредита после одобрения заявки. Если вы видите, что на руки вы получаете, например, 100000 рублей, а в договоре фигурирует сумма кредита 115000 рублей, значит, в сумму ссуды включено и страхование жизни. Если оно вам не нужно, сразу говорите от этом менеджеру.

Если же вы все-таки заключили договор со страховкой жизни и здоровья, у вас по закону есть 14 дней, чтобы отказаться от этой услуги и получить за нее деньги. Обращаться нужно в страховую компанию, обслуживающую полис. В случае со Сбербанком обычно это его дочерняя организация «Сбербанк-Страхование».

Отделения и банкоматы Сбербанка в Москве

Рекомендации будущим заемщикам

Для обеспечения наиболее выгодных условий заемщик обязан не только соответствовать требованиям кредитодателя, иметь хорошую кредитную историю и достойный уровень заработка. Кредит под низкий процент в Сбербанке предоставляется при заблаговременном вступлении в зарплатный проект, а также при согласии клиента на ряд процедур в процессе заключения договора. Последние имеют как положительные, так и отрицательные моменты.

Например, страхование жизни не является обязательным и предполагает увеличение выплат сторонним организациям. Тем не менее именно это условие дает основному участнику (а также его супругу и родственникам) гарантии по финансовому обеспечению в случае наступления рисков. Кроме того, оно снижает показатель ставки, разница по которому очевидна при расчете полного периода.

Выбор жилья на платформе Дом Клик или у одобренного перечня застройщиков значительно сокращает круг поиска и количество объектов на выбор. Но, кроме значительного снижения долгового объема, такое жилье дает гарантии по вопросу добросовестности продавцов. Риски минимизируются не только для кредитора, но и для кредитуемого и т.д.

Оформление и получение

Как бы то ни было, а оформляются эти кредиты по единой схеме с определёнными вариациями. Мы опишем получение нецелевого потребительского займа в Сбербанке. Его основные особенности таковы:

• быстро оформляется;
• требуется минимум бумаг;
• средства зачисляются в течение двух суток.

Документы можно подать:

• Самолично в отделении Сбербанка, передав их сотруднику, который может проконсультировать вас. Он же сделает расчёты и скажет о том, какое решение принял банк.
• Через сервис Сбербанк Онлайн. Заявление будет рассмотрено в тот же день, а посещать офис банка не потребуется.

Но что за документы будут нужны? Перечислим их, но отметим, что полный список лучше заранее уточнить в отделении перед тем, как подавать заявку: непосредственно само заявление, паспорт, сведения о работе и справка о доходах.

При необходимости взять большую сумму может потребоваться поручительство – да и даже если в нём нет необходимости, его можно задействовать для снижения процентной ставки. В этом случае нужен будет также паспорт и справка о доходах поручителя.

Снижаем ставку

Взять кредит под минимальный процент смогут постоянные клиенты. Для этой группы предусмотрены специальные предложения, их публикуют в личном разделе Сбербанк Онлайн.

Льготы при оформлении ипотеки – одни из самых весомых. Суммы кредитов значительные, и снижение даже на 0,5 пункта дает значительную экономию.

В Сбербанке сегодня тарифы на ипотечные ссуды от 12% годовых. Для привилегированных групп клиентов понижение составит до 1 %.

Для держателей зарплатных карт доступно оформление кредитки через заявку онлайн. В этом случае тарифы также будут пониженные.

Например, при стандартной ставке от 15,9 % годовых, участник зарплатного проекта может получить ссуду под процент 14,9 годовых и ниже. Сотрудники банка могут сами позвонить и озвучить специальные условия кредитования, действительные в определенный период времени.

Как правило, банк сам предлагает корпоративным клиентам выпуск кредиток для их сотрудников. Лимит кредитования устанавливается в размере двух или трех среднемесячных зарплат, тарифные ставки ниже стандартных на 1-2 процента.

Итак, постоянные клиенты Сбербанка, с хорошим доходом и положительным рейтингом, могут взять деньги под минимальный процент. Что же делать тем, кто не является клиентом Сбербанка, но хочет там кредитоваться?

Наши рекомендации просты: хотите дешевых денег, станьте клиентом банка. Откройте счет или получите дебетовую карту, т.е. начните историю отношений. Через короткое время вы сможет обратиться за кредитом, имея другой статус.

Помогут минимизировать процентную ставку и следующие способы:

Предоставление залога или поручительства. Каждый банк любит выдавать обеспеченные кредиты. Сбербанк не исключение: ссуды с поручительством или залогом здесь рассматривают в первую очередь и предлагают под низкие тарифы.

Если при залоговом кредитовании заемщика ждут дополнительные затраты на страховку имущества, то поручительство можно получить бесплатно. Как правило, ставки по обеспеченным кредитам ниже стандартных вариантов на один или полтора процента;

Участие в специальных акциях. Периодически Сбербанк объявляет акции и в этот период можно взять кредит под низкие проценты.

Получить кредит под низкий процент еще не означает минимизации всех расходов. Мы рекомендуем любое предложение банка оценивать комплексно, по полной стоимости кредита включающей страховки и комиссии.

Как оформить кредит Сбербанка

Если вы пользуетесь услугами банка и имеете доступ в Сбербанк Онлайн, подать заявку можно дистанционно. Получить в Сбербанке онлайн-кредит могут вкладчики, пенсионеры, зарплатники и другие граждане. Такие заявки как правило рассматриваются быстро, ответ поступает в онлайн-банк.

Если подача заявки через интернет вам не доступна, воспользуйтесь стандартным методом — обратитесь в отделение Сбербанка. Предварительно изучите кредитные программы и то, какие документы нужны, чтобы подать заявку.

Заявки на получение кредита принимаются не в каждом отделении Сбербанка. Уточняйте информацию по телефону горячей линии или, посетив ближайший офис банка.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Как подать заявку на кредит в Сбербанк:

1. Собрать пакет необходимых документов, посетить с ним офис, где есть отделение кредитования физических лиц.
2. Пройти собеседование с менеджером, заполнить анкету, передать пакет документов.
3. Ждать рассмотрение. Банк указывает, что рассматривает заявки от 2 минут до 2 рабочих дней. Лучше сразу ориентироваться на 1-2 дня, максимально быстро решения приходят зарплатным клиентам.
4. Банк дает ответ. Решение об отказе обычно поступает по телефону, об одобрении — путем звонка заявителю. При положительном ответе клиента приглашают в офис.
5. В офисе заявитель знакомится с точными параметрами кредита, изучает их. Если условия подходят, происходит подписание договора.
6. Деньги зачисляются на дебетовую карту Сбербанка (новую или уже имеющуюся у клиента). Их можно тут же снять в банкомате без комиссии.

Кредитный счет напрямую будет привязан к этой дебетовой карте. Чтобы внести платеж по кредиту, заемщику нужно пополнить баланс карты любым удобным методом: через Сбербанк Онлайн, банкомат, кассу банка, переводом с другой карты.

Обратите внимание, что с этой карты судебные приставы могут списывать долги. Если вдруг такое произойдет, и она окажется в минусе, у вас возникнут сложности с внесением ежемесячного платежа

Не допускайте таких ситуаций.

Похожие потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в Москве от других банков

Какими способами можно максимально снизить процент

В большинстве случаев снизить размер процентной ставки нельзя, однако, многих клиентов интересует этот вопрос. Максимально снизить процент по займу можно только единственным способом – строго выполнять условия кредитной программы, не допускать просрочек. В этом случае банк рассматривает возможность снижения ставки.

Зарплатные клиенты

Для работников предприятий, прошедших аккредитацию банка, и участников зарплатного проекта предусмотрено снижение процентной ставки. Размер скидки составляет 1%.

Доступный способ снизить процент по займу – перевести зарплату работающих клиентов в Сбербанк, но в этом случае ссуду можно получить только по истечении трех месяцев, то есть, деньги на пластик должны поступить минимум трижды.

Оформление страховки

В рамках потребительского кредитования, а также рефинансирования оформление страховки не является обязательным условием для получения ссуды. Более того, по условия любой программы кредитования не предусмотрено снижение процентной ставки при оформлении страховки. Формально страхование никак не отражается на условиях договора займа, но является дополнительной гарантией своевременной выплаты кредита. В этом случае банк лояльнее относится к клиенту и предлагает более выгодные условия.

Поручительство

Как и в случае со страхованием, наличие залога и поручителей формально не влияет на условия кредитования. Поручительство рассматривает финансовой организацией как положительный фактор. Клиент, который готов предложить залог или пригласить поручителей, выглядит более