Займ под материнский капитал

Законно ли это

Многие граждане, которые имеют на руках сертификат, знают о том, что маткапиталом можно погасить часть ипотеки. На практике подавляющее большинство лиц, имеющих право на господдержку, так и делает.

Однако следует отметить, что не для всех категорий граждан ипотека является доступной. Так, банковские учреждения имеют определенные требования к заемщикам, которые часто не являются исполнимыми. Кроме этого, ипотечный кредит выдается на несколько лет и под довольно значительные проценты, что для некоторых семей может быть неприемлемо.

В тех случаях, когда ипотека в банке невозможна, можно взять заем под материнский капитал, однако при совершении подобной сделки нужно крайне внимательно отнестись к ее содержанию, поскольку в данной сфере существует довольно много мошеннических схем.

Важно! Если нужны деньги на приобретение жилья, то лучше использовать проверенные схемы, такие как ипотека или целевой займ на приобретение недвижимости. Надежнее пользоваться услугами банков, таких как Сбербанк, Открытие, Газпромбанк и другие.

Наличными

Действующее законодательство не предполагает обналичивание материнского капитала и выдачу наличных денежных средств. Однако это не останавливает отдельные организации, которые пытаются теневым образом данное положение закона обойти.

При совершении сделок, действий и операций, которые направлены на то, чтобы обналичить материнский капитала, следует учитывать, что ПФР и контролирующие органы тщательно проверяют порядок расходования государственных денег.

В этой связи для владельцев сертификатов, которые умышленно совершили определенные действия в целях получения денежных средств, предусмотрено уголовное наказание. Их действия могут квалифицироваться следственными органами как мошенничество.

На практике многие небольшие фирмы практикуют обналичивание материнского капитала на теневых условиях, соблюдая формально требования законодательства во избежание уголовного преследования.

Однако следует понимать, что подобного рода организации высоко оценивают стоимость своих услуг, забирая до 50% от стоимости сертификата. Кроме этого, имеются случаи, когда контролирующие органы добивались признания сопутствующих сделок незаконными, обязуя бывших владельцев компенсировать ущерб государству.

Таким образом, обналичивание материнского капитала даже с применением законных процедур может оказаться довольно рискованным и финансового невыгодным предприятием.

Справка! Во многих регионах ПФР не одобряет сделки по ДКП недвижимости с использованием маткапитала между родственниками, поскольку данная схема довольно часто используется для обналичивания средств. Однако отказ ПФР в данном случае можно оспорить на законных основаниях за исключением отказов по сделкам между супругами.

Целевой

При этом получить заем под материнский капитал действительно можно, однако он должен быть целевым. Это означает, что денежные средства выдаются не на руки гражданам – владельцам сертификата, а продавцам недвижимости.

Пенсионный фонд России одобряет такие сделки, однако следует понимать, что его сотрудники будут тщательно проверять представленные документы на предмет несоответствия их требованиям законодательства.

Что лучше взять займ под залог недвижимости или займ под залог автомобиля?

Деньги под залог автомобиля

Преимущества залога на авто:

  1. Быстрое оформление, буквально в течение дня или даже одного часа. Обычно Вы пишите генеральную доверенность на автомобиль и ставите его на стоянку залогодателю;
  2. В отличие от залога под недвижимость авто залогменее рискованное «мероприятие» просто потому, что организациям участвующим в этом бизнесе дорога своя репутация и им выгоднее и эффективнее вести «дело честно» и открыто;
  3. За хороший автомобиль можно получить от 50 до 75% от стоимости автомобиля, что больше, какого либо другого вида залога, так как автомобили пользуются большим спросом и их легко продать с наименьшими усилиями в отличие от недвижимого имущества;
  4. Так же как и заложить автомобиль – вернуть его можно при минимальной потере времени в считанные часы.

Недостатки авто залога:

  1. Чаще всего автомобиль ставится на стоянку, которую придётся оплачивать Вам за каждые сутки пребывания;
  2. Исходя из первого пункта, Вы теряете возможность пользоваться автомобилем. Однако это правило действует не на все случаи залога и не у всех организаций подобного типа;
  3. Как правило, доверенность на автомобиль дает неограниченные права заимодателю, и в случае невозврата денежных средств или несвоевременной оплаты процентов – автомобиль переходит организации или частному лицу;
  4. Ежемесячный процент по автомобильному залогусоставляет, как обычно от 5 до 10%, что создает существенную нагрузку на Ваш бюджет;
  5. Автомобиль не может быть под каким либо обременением, а в противном случае Ваша сделка не состоится.

Что следует учитывать при залоге на имущество?

  1. Квартира должна быть оформлена только на одного собственника и никого более. Не допускаются случаи, когда есть иждивенцы;
  2. Она не должна быть в обременении, то есть, не заложена в споре, ипотеке, аресте и так далее;
  3. Самый опасный пункт состоит в том, что это не «залог в чистом виде», а по сути, совершается сделка купли продажи, то есть собственность отходит другому лицу до момента полного погашения долга, а он Вам передает деньги от 50–60% от стоимости жилья, что естественно меньше банковского;
  4. Также у Вас должно быть второе жилье, так как по закону никто у Вас не вправе отнять единственное имущество и «оставить Вас на улице» в случае неуплаты долга;
  5. Знайте, что оплата процента за пользование деньгами идёт ежемесячная, и она не снижается, так как напрямую зависит от суммы основного долга. Процентная ставка составляет от 3 до 7% в месяц, что очень дорого для заемщика;
  6. Стоит помнить, что долг обычно должен быть погашен либо полностью или же необходимо платить ежемесячно только процент. Таким образом, возникают большие риски потерять жильё в случае неуплаты процента за месяц, а вернуть полную сумму для многих не доступно;
  7. Знайте, что квартира уже не Ваша, а частника. И он вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Таким образом, брать у частного лица или компании большой риск или же это станет для Вас «долговой ямой»;
  8. Ради справедливости, надо отметить, что если частник или организация добросовестная, то вернув деньги, квартира снова станет Вашей, но на такой риск нужно идти только в крайнем случае, и возвращать деньги быстро, допустим продав другое имущество. А взятые Вами средства будут рассматриваться как способ кратковременного займа на неотложные нужды.

Часто задаваемые вопросы

Получить ответы на интересующие заемщиков вопросы можно на сайтах, форумах или же от родственников, которые уже имели возможность сотрудничать с банками.

Можно ли взять займ наличными

Но существует справка, которая дает возможность получить до 25 тысяч рублей на потребности семьи.

Некоторые кредитные организации могут предложить оформить займ наличными, но часто они оказываются злоумышленниками. Стоит обращаться только в проверенные компании, чтобы избежать неприятностей.

Где оформить ипотечный

Получить этот кредит можно в одном из российских банков. Например, банк «ВТБ-24» предлагает своим клиентам выгодные программы, разработанные специально под данный вид займа.

Есть молодые семьи, материальное положение которых не позволяет сделать первоначальный взнос. Для таких семей разработаны специальные удобные предложения, которые дают возможность не делать первый взнос.

Минус таких предложений состоит в относительно большой процентной ставке и в более серьезных требованиях. Часто многие банки прибегают к услугам оформления кредита без комиссий.

Они должны понимать, что такое предложение может иметь как преимущества, так и недостатки. Поэтому перед тем, как оформлять такой займ, не лишним будет внимательно взвесить все за и против.

Возможно, ваше финансовое положение на данный момент не настолько хорошее – и от оформления кредита лучше отказаться.

Если все-таки решение о получении ипотечного займа принято, то необходимо собрать комплект документов, который состоит из:

  • паспорта РФ;
  • свидетельства о браке;
  • медицинского полиса;
  • справки с места работы и справки о доходах;
  • справка из налоговой инспекции, подтверждающая наличие имущества (необходима для залога).

Как уже упоминалось выше, самыми зарекомендованными банками по представлению ипотеки являются ВТБ-24 и Сбербанк России.

Помимо выгодных условий кредитования данные кредитные организации отличаются от других невысокими процентными ставками.

Можно ли получить потребительский

Получить потребительский заем можно несколькими способами:

Получение займа без процентов на работе под залог материнского капиталаЧтобы оформить и получить такой заем, клиенту необходимо предъявить документы, которые подтверждают целевое направление кредита
Получение денежных средств при помощи банка или другой кредитной компанииПлюс такого займа состоит в небольшом пакете документов, а минус в высокой стоимости

Если клиентом принято решение получить заем, воспользовавшись услугами частного кредитора или микрофинансовой компании, то не стоит забывать о безопасности.

Кредиты под залог материнского капитала на сегодня широко распространены именно среди молодых российских семей.

Данная возможность дает таким семьям уверенность в завтрашнем дне, а также обеспечивает их детям достойное будущее.

С 2007 года и по сей день, государственная программа поддержки оказала помощь огромному количеству молодых семей, которые нуждались в улучшении своего материального положения и жилищных условий.

Видео: использование материнского капитала на жильё в новостройке

https://youtube.com/watch?v=fTxhwkq0jwA

Можно ли получить деньги, не дожидаясь 3 лет

Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.

Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.

Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.

Погашение кредита

При погашении кредита возникнут следующие вопросы:

  • где и как перечислять деньги;
  • может ли платить третье лицо;
  • возможно ли досрочное погашение с пересчетом процентов и уменьшением общей суммы долга?

Любое финансовое крупное финансовое учреждение всегда пойдет навстречу заемщику и предложит ему максимум возможностей для гашения долга. Это и безналичное перечисление, и внесение денег в кассу, и использование систем электронных платежей и терминалов оплаты.

При заключении договора с менее известной и крупной финансовой организацией, платить, скорее всего, придется, непосредственно в  самой организации.

Возможность досрочного погашения с пересчетом процентов на день фактической уплаты дается всегда. Это норма закона.

Законно или нет

Безусловно законным является процесс получение займа под залог полученной от государства помощи, этот вид сделки не является теневым, он предусмотрен законом о направлении расходования маткапитала. Уплачиваемые проценты могут снизить налоги с доходов молодой семьи.

Но при обращении в другие организации с менее строгими требованиями всегда возникают вопросы, одобрит ли действующее законодательство вступление в отношение с банком без предоставления справки о доходах по установленной министерством финансов форме (2-НДФЛ)?

Закон не обязывает молодую маму обязательно получать указанную справку, если кредитующее учреждение берет на себя риск выдачи денег без официальной справки.

Мошеннические схемы и их последствия

Решив обналичить средства материнского капитала, владелец сертификата должен понимать, что станет участником незаконной сделки.

Если факт обналичивания выявят, всем участникам может быть инкриминирована статья 159. часть 2, Уголовного кодекса России (мошенничество при получении выплат пособий, срок до 10 лет).

Помимо уголовного наказания, владелец сертификата будет обязан вернуть обналиченные деньги государству.

Схема незаконного обналичивания маткапитала выглядит так:

  1. Компания (или агентство недвижимости), находит недорогой загородный дом (в пределах 50-100 тыс. ₽). Хозяевами недвижимости числятся лица, связанные с фирмой/агентством.
  2. Объект недвижимости приобретается по стандартной схеме покупки жилья с помощью материнского капитала. Цена покупки в договоре указывается мнимая – по размеру маткапитала.
  3. Продавец, являющийся человеком компании, получает средства и передает их фирме.
  4. Фирма вычитает из полученной суммы реальную стоимость недвижимости, размер своей комиссии и выдает наличные клиенту.

Недвижимость регистрируется на имя бывшего владельца сертификата. Каждый член семьи получает в нем свою долю, согласно действующему законодательству.

Деньги клиенту могут передать после перечисления средств пенсионным фондом, либо до этого.

В последнем случае, комиссия за услуги компании будет немного выше. Комиссионные при таких сделках достаточно серьезные и порой достигают половины суммы маткапитала.

Посчитаем, какую сумму получает клиент на руки после сделки. Размер материнского капитала грубо составляет 470 тыс. ₽. Если недвижимость стоит, скажем, 70 тыс. ₽, то обналичат сумму 400 тыс. ₽.

Допустим, комиссия посредника составляет 50%. Значит, клиенту достанется 200 тыс. ₽, ровно столько же, сколько получит и фирма, провернувшая сделку.

Особенности процедуры получения займа

Процедура получения займа в КПК под маткапитал имеет некоторые особенности. Разберем ее поэтапно.

  1. Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
  2. Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
  3. Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
  4. Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
  5. Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
  6. Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.

Требования к заемщику

Критерии, предъявляемые к лицу, обратившемуся в банк за финансированием, достаточно четкие и стандартные, но при этом под них может подойти большинство владельцев сертификатов.

Это такие позиции, как:

ВозрастДокументыРегистрацияНаличие поручителей или дополнительного залога
От 18 лет и, в ряде случаев, до момента достижения 60 лет.Паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о размере официальных доходов, справка из пенсионного фонда об остатке средствЗаемщик должен проживать в регионе, в котором находится учреждение кредитующего банкаВ зависимости от условий конкретного договора может потребоваться оформление ипотеки на дом или квартиру и предоставление дополнительных поручителей.

Добавить комментарий