Что означает заморозка накопительной части пенсии работающим, военных

Мнение экспертов о заморозке пенсий в 2020 году


Опросы показывают, что россияне все реже полагаются на Пенсионный Фонд

  • Роман Алехин (представитель Ассоциации социальных предпринимателей Курской области) утверждает, что продление заморозки накопительных пенсий – лишь дополнительное свидетельство того, в каком глубоком кризисе находится пенсионная сфера в России. Выйдя на заслуженный отдых, граждане просто не получат ту дополнительную сумму, которая могла бы “нарости” на их пенсии за восемь лет действия моратория. Впоследствии это не только расшатает пенсионную систему, но и приведет к перебоям в финансировании нужд пенсионеров. Это, в свою очередь, вызовет резкое недовольство россиян и будет чревато настоящим социальным взрывом.
  • Александр Бузгалин (экономист) считает ситуацию с мораторием “игрой в либерализм при фактическом запрещении либерализма”. Казалось бы – чиновники уверяют граждан, что те отдают свои деньги в надежные руки и даже могут распоряжаться ими (в инвестиционном смысле), но де-факто получить эти средства целиком невозможно, и даже пополнить “кубышку” после заморозки не получается – то есть судьбой накопительной части пенсий распоряжаются не сами россияне, а исключительно государство. И если государству не хватает денег на текущие пенсионные расходы, оно принимает решение о принятии моратория, не считаясь с интересами и нуждами простых россиян. Бузгалин подчеркивает – если бы государство гарантировало гражданам адекватные пенсии, соразмерные их трудовому стажу и уровню зарплат, то заморозка накопительной части не выглядела бы столь опасной для будущего россиян, сделавших эти накопления. Но в условиях растущего пенсионного возраста и налогового засилья все это начинает больше напоминать действия наперсточников, чем заботу о гражданах РФ.
  • Вадим Иосуб (старший аналитик “Альпари”) полагает, что “временная заморозка” изначально не была временной – ведь, по сути, государство прибегло к ней именно потому, что Пенсионному фонду не хватало текущего финансирования. Следовательно, мораторий будет снят, только если пенсионная система выберется из кризиса и перестанет испытывать острую нужду в средствах. И каким бы огромным профицитом не щеголяло правительство, никаких реальных позитивных сдвигов в этом направлении не наблюдается – экономика стагнирует, демографическая ситуация улучшается только на бумаге, а Пенсионный фонд нуждается либо в огромных дотациях из бюджета, либо в продлении моратория на формирование накопительных пенсий. Разумеется, из двух зол правительство выбирает то, которое нанесет ему меньший ущерб, и смело продлевает заморозку на 2020, 2021 и 2022 годы.
  • Евгений Биезбардис (начальник управления анализа пенсионного рынка “Сафмар”) оценивает потери будущих пенсионеров в 2,2 триллиона рублей – именно столько пенсионных накоплений они могли бы сделать за время действия моратория с 2014 по 2018 год. К 2022 году эта сумма подрастет до 4,6 триллионов рублей.
  • Опрос ВЦИОМ показал, что 23% россиян уже не надеются на адекватную пенсию от государства, а собираются получать доход от сделанных заранее депозитов; 18% планируют вложиться в недвижимость, и таким образом обеспечить себе пассивный доход в старости; 10% россиян задумываются о том, чтобы прибегнуть к услугам негосударственных пенсионных фондов. Это показывает, что с каждым годом россияне доверяют правительству все меньше, и стараются рассчитывать исключительно на свои собственные силы. В числе причин, подорвавших доверие к властям, можно назвать:

    • обещание Владимира Путина позаботиться о том, чтобы в период его президентства пенсионный возраст не повысился. Такое заявление президент РФ сделал в 2005 году, а спустя какое-то время закрыл на него глаза. Если слову главы государства доверять нельзя, то почему россияне должны верить еще кому-то?
    • “Павловскую реформу” – т.е. реформу, которая привела к массовой потере сбережений, хранившихся в Сберегательном банке в 1991 году;
    • и другие ситуации, в которых правительство раз за разом, делая выбор между нуждами народа и собственными интересами, выбирало вторые. Все это привело к тому, что на накопительные пенсии с каждым годом рассчитывает все меньшее число работающих россиян.

Выплата накопительной части наследникам единовременно

Ещё одна особенность накопительной пенсии – в случае преждевременной смерти получателя, она достаётся его наследникам. Гражданин может указать лицо, которому бы хотел оставить недополученную им сумму в своём завещании. А при отсутствии посмертного волеизъявления, деньги распределяются между всеми наследниками в равных долях.

Для получения остатков накоплений, наследникам следует обратиться в тот фонд, где были сформированы накопления усопшего. Сроки для обращения – не позднее полугода со дня смерти владельца счёта. Получить остатки пенсионных накоплений наследникам можно лишь при выплате покойному гражданину срочной пенсии.

В ситуации, если он при жизни выбрал бессрочную форму выплат, передать по наследству пенсионные накопления не представляется возможным.

Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий?

Безусловно введенный и дважды продленный мораторий не может не отразиться на размерах будущих пенсий.

  • До, так называемого, «замораживания» накопительных пенсий, деньги будущих пенсионеров могли быть размещены через НПФ и УК на финансовых рынках, то есть, могли быть вложены в виде инвестиций в различные экономические проекты.
  • Степень доходности вложения финансовых средств зависит от многих факторов, определяющим из которых является профессионализм сотрудников негосударственных фондов.

На обычных гражданах все это также может отразиться в виде утраты инвестиционного дохода лицами, заключившими договоры по накопительному пенсионному страхованию с НПФ в связи с банкротством некоторых из них на фоне кризиса.

Причины введения в России

Заморозка (мораторий) обязательного пенсионного обеспечения (страхования) негативно сказывается на будущем доходе граждан РФ, которые официально трудоустроены и надеются получить достойную пенсию. Инвестирование накопительной части пенсии за счет средств негосударственного пенсионного фонда увеличивает размер отчислений до 100%, при этом вкладчики не несут финансовых потерь и не обязаны дополнительно выплачивать средства в фонд.

Обязательства по уплате всех взносов лежат на работодателе, а гражданин может выбрать их дальнейшую судьбу: оставить на распределение средств и их дальнейшую выплату действующим пенсионерам, либо перевести на накопления с целью получения дохода в будущем.

Но мораторий не позволяет гражданам на 100% воспользоваться своим правом выбора будущей пенсии. Клиенты НПФ, которые решили увеличить размер будущих пенсий за счет средств частного фонда, вынуждены мириться с новым Законом РФ, ограничивающим их формирование. Согласно Закону, на время введения моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, все взносы вкладчиков принудительно распределяются в страховую часть.

Введение моратория обусловлено наличием финансовых проблем в бюджете страны. В частности, Пенсионный фонд России, осуществляющий выплаты не только пенсионного характера, но и социального назначения, недополучает средства в размере до 1,2 трлн. рублей ежегодно. Нехватка связана с недобросовестной деятельностью тысяч российских работодателей, которые по-прежнему осуществляют выплаты заработной платы «в конвертах», либо задерживают с перечислением средств в бюджет.

Дефицит средств в ПФР вынуждает Правительство искать новые способы получения финансов. Заморозка накопительной части пенсии обеспечивает прибыль в размере более 500 млрд. рублей, которые помогают фонду выполнять обязательства перед россиянами.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии
представляет собой ежемесячные добровольные отчисления или взносы работодателя, а также доходы от инвестирования.

Собранными деньгами распоряжаются профессиональные участники рынка – коммерческие компании, Внешэкономбанк или не бюджетные пенсионные фонды. Перевести накопления в выбранную организацию может сам пенсионер или его законный представитель.

В октябре 2018 года был принят ФЗ № 235 предусматривающий, что накопительная пенсия предоставляется в прежних возрастных рамках, в том числе досрочно. Граждане, которые выходят на пенсию в 55-60 лет, помимо страховой основы, будут получать ее накопительную часть. Сумма аккумулируется на личном страховом счете и приращивается исключительно за счет средств работодателя или личных денег, которые можно увеличить от инвестиционной деятельности. По своему содержанию такая часть пенсии предполагает постоянные отчисления, которые возможны, несмотря на периодическую «заморозку» государством.

Таким образом, накопления доступны в случае стороннего финансирования. Если гражданин официально трудоустроен, то работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд 22% от заработка работника. Средства перечисляются из фонда оплаты труда.

С 2002-2015 гг. 22% отчислений делились на 2 части:
16% уходили на выплату пенсий, 6% поступало в ПФР.

За счет 6% у каждого гражданина, независимо от факта трудоустройства, оформлялся накопительный сегмент пенсионного обеспечения. Ранее гражданам рассылались информационные письма о необходимости выбрать, кому доверить накопительную часть пенсии: Государственному или коммерческому ПФ. Если граждане приняли решение перечислить страховые отчисления работодателя в НПФ, то 16% передавались в некоммерческий пенсионный фонд, а 6% накапливались на СНИЛС.

В случае, когда граждане не приняли решение, то все накопления пенсионного характера оставались у государства. Если деньги переведены в НПФ, то членство в подобной организации должно быть не менее 5 лет. Когда пенсионер перешел в другой пенсионный фонд ранее этого срока, то ранее выбранный НПФ вправе не начислить доходы за каждый год.

Что значит заморозка накопительной пенсии до 2021 года

Фактически это значит, что как минимум в течение восьми лет жизни и работы россияне формально будут отдавать 6% своего заработка на свою будущую пенсию, но по факту деньги на это не направлены не будут. И в старости это может означать прозябание в нищете.

Примерно до 2013 года дела в российской экономике шли более или менее неплохо. Высокие цены на нефть позволяли экономике России расти, даже несмотря на многие ее врожденные пороки. Уже в 2013 году экономисты заметили, что в стране намечаются признаки стагнации — экономическая модель себя исчерпала.

Ну а то, что произошло в 2014 году и позже, все прекрасно помнят. Государство в лице высших чиновников “добило” собственную экономику, заигравшись в великую державу. На страну наложили санкции, в то же самое время цены на нефть упали, рубль резко обесценился.

Постоянная головная боль чиновников — бюджет Пенсионного фонда. Его собственные доходы не покрывают расходы, необходимые на выплату пенсий. В итоге ПФР регулярно получает трансферты из федеральной казны. Чтобы уменьшить эти трансферты, и последовали такие решения, как заморозка накопительной пенсии.

В рамках заморозки накопительной части пенсии те 6%, которые должны идти на нашу с вами пенсию (деньги должны идти в один из НПФ, который будет инвестировать их и показывать доходность), идут на выплаты сегодняшним пенсионерам. Фактически же они закрывают собой необходимые бюджетные трансферты, и государство может направлять сэкономленные таким образом средства на такие важные цели, как очередная война, списание долгов иностранным государствам или финансирование очередного спортивного события мирового уровня.

Нас с вами при этом пытаются убедить, что мы ничего не теряем. Дескать, вместо изъятых накоплений нам выдадут пенсионные баллы.

Вопрос остается только один — когда сегодняшние сравнительно молодые работники выйдут на пенсию, за счет каких средств будут финансироваться эти баллы? Впрочем, государство позаботилось и об этом — после повышения пенсионного возраста очень многим выход на пенсию в принципе не грозит. Не доживем.

Чего ожидать в отношении моратория накопительной части пенсии

Уже известно, как государство поступит с замороженными денежными средствами. Их используют для выполнения Пенсионным фондом взятых на себя обязательств. Экономисты утверждают, что мораторий продлят еще неоднократно. Изначально заморозка пенсий планировалась в конце 2013 года. Действие предполагалось, как манипуляция шокового финансового характера, которая будет применена единовременно. Ее планировали выполнить для того, чтобы экстренно поддержать Пенсионный фонд. Замораживание накопительной части пенсии воплотили в жизнь в 2014 году. Однако временной меры оказалось недостаточно. Несмотря на то что при помощи подобного действия организация смогла получить практически 250 млн рублей, резерв по-прежнему оставался в дефицитном состоянии. Это вынудило правительство продлить мораторий. В результате заморозку пролонгировали еще на 2 года. Пока не ясно, когда накопительную часть пенсии разморозят. Эксперты говорят, что тенденции к отмене моратория в 2020 году пока нет. Метод оправдал себя. Организация смогла обеспечить приток финансовых средств. Эксперты считают, что причиной сильной нехватки средств выступает неграмотное ведение пенсионной политики. Действующая система не может на 100 % применяться в современных экономических реалиях. Необходима модернизация.

Разобравшись, что такое заморозка пенсионных накоплений, гражданин выяснит, что выполнение процедуры влечет за собой лишение граждан РФ дополнительного дохода. Они не смогут получать прибыль от инвестиций в момент достижения пенсионного возраста. Мера была принята из-за того, что в Пенсионном фонде наблюдается нехватка ресурсов. В 2018 году в силу вступил закон № 413, который в очередной раз пролонгировал срок действия моратория накопительной части пенсии. Из вышеуказанного нормативно-правового акта следует, что период завершится в конце 2020 года. Если очередная пролонгация не будет выполнена, мораторий отменят. Граждане вновь смогут распоряжаться накопительной частью пенсии самостоятельно. Однако тенденция к прекращению заморозки отсутствует. Поэтому в последующем можно ожидать повторную пролонгацию.

В последних новостях говорится, что Госдума одобрила очередной закон, продлевающий заморозку пенсионных накоплений россиян до 2021 года. Все средства вновь будут идти на формирование страховой части. В результате граждане перестали получать накопительные выплаты. Чтобы сформировать эту часть пенсии, сегодня нужно производить добровольные взносы в НПФ или направить туда материнский капитал. Доходы большинства граждан не позволяют платить дополнительную сумму, чтобы повысить размер пенсии в будущем. Эксперты отмечают, что подобное действие не является изъятием накопленной части. Ее просто заморозили. Если говорить простым языком, принятие нормы лишает граждан возможности самостоятельно распоряжаться пенсией, приумножая средства за счет передачи НПФ. Дальнейшая судьба накопительной части пенсии будет ясна в следующем году.

Как повлияет заморозка на размер будущих пенсий

Несомненно, тот факт, что на формирование пенсии накопительного типа в стране наложен мораторий, крайне негативно отражается на пенсионных ожиданиях граждан. В этой связи многие будущие пенсионеры понесли определенные убытки, связанные с тем, что инвестиционный доход от распоряжения их средствами был попросту утерян.

Причиной тому, кроме прочего, является еще и то, что многие НПФ, основной деятельностью которых является аккумулирование средств, полученных от страховых взносов, и инвестирование их в выгодные проекты, попросту объявили себя банкротами.

Эксперты отмечают, что данный мораторий имеет еще большие и отдаленные последствия. Так, определено, что НПФ практически полностью прекратили инвестиционную деятельность, что внесло свою лепту в замедление темпов экономического роста в стране в целом.

Многих граждан, которые имеют договора с негосударственными пенсионными фондами, беспокоит вопрос относительно того, какое будущее ждет текущую пенсионную модель накопительного типа.  Ответить на него пока сложно, однако Министерство финансов РФ уже разрабатывает изменения.

Так, по предложенным на рассмотрение Правительству проектам накопительная пенсия будет существовать и в дальнейшем, однако происходить это будет в рамках формирования так называемого индивидуального пенсионного капитала (ИПК).

Важно! Данный термин не следует путать с индивидуальным пенсионным коэффициентом (также ИПК), который используется для расчета страховой пенсии и выражает собой объем накопленных пенсионных прав.

Предполагается, что граждане, заинтересованные в формировании данного вида пенсионных накоплений, будут обязаны самостоятельно уплачивать средства в выбранный ими негосударственный пенсионный фонд. Те же 22% от заработной платы, что вносит работодатель на цели ОПС, будут полностью идти на страховую часть или, попросту говоря, использоваться для исполнения текущих обязательств пенсионного фонда.

Мораторий, о котором идет речь в данной статье, был впервые введен в 2014 году на фоне значительного ухудшения состояния российской экономики и в целях недопущения коллапса пенсионной системы по причине растущего дефицита ПФР.  Несмотря на то, что в 2016 году основные сложности удалось преодолеть, мораторий был продлен до 2020 года, позже и до 2021 года включительно. Оснований полгать, что Правительство и ПФР вернутся к докризисной модели формирования пенсионных накоплений, на данный момент не имеется.

Мораторий на накопительную часть пенсии в России

Введенный мораторий на сберегательную часть пенсии оказывает отрицательное воздействие на будущее пенсионное обеспечение.

В каком году «заморозили» накопительную пенсию?

Действие моратория накопительной части берёт начало с изменений в структуре пенсионного обеспечения, а именно с января 2014 года. До начала обозначенного года существовала система, которая предполагала формирование размера пенсии только на основании официальной оплаты труда и наработанного стажа. Все отчисления производились без права выбора в государственный Пенсионный фонд.

Изначально предполагалось действие заморозки на срок длительностью 1 года, однако, уже спустя некоторое время (в 2015 году), были внесены очередные поправки с продлением моратория уже на период 2-х лет. Исходя из событий настоящего времени, не сложно понять, что в конце 2017 конца заморозка была вновь продлена и в этом раз до 01.01.2020 года.

Продление моратория до 2020 года

Властями России было принято решение о продлении заморозки накопительного компонента пенсии до первых чисел января 2020 года. Законодательно данное решение обозначено Федеральным Законом от 12 декабря 2017 года № 413-ФЗ.

Когда отменят мораторий?

Предпосылок на отмену «заморозки» накопительной части на текущий момент и в ближайшее время не имеется. Часть экспертов утверждают, что нехватка бюджетных средств возникла и продолжает существовать из-за некорректного перераспределения и создания пенсий.

Как такие меры от правительства в будущем будут влиять на размеры пенсий обычных граждан

Уже сейчас всем понятно, что такой затянувшийся мораторий положительно не скажется на будущих социальных пособиях для пенсионеров. К сожалению, специалисты только подтверждают такие опасения и рекомендуют не обнадеживаться на этот счет. Те, кто попал сейчас под эту реформу, в пожилом возрасте ощутят неблагоприятное финансовое влияние заморозки, так как их инвестиция из-за кризиса в стране просто потеряна. Будущие пенсионеры не будут получать дополнительные выплаты за пользование их денежными средствами.

Еще более тяжелая ситуация обстоит с Негосударственными Фондами, которые из-за прекращения поступления выплат не смогли больше работать и объявили о своем банкротстве. Соответственно те, кто пользовались их услугами, тоже стали банкротами.

Аналитики говорят, что такими ограничительными мерами государство вгоняет себя в замкнутый круг. Дело заключается в том, что экономика страны потерпела убытки из-за прекращения инвестиционных вливаний от НПФ. Это будет иметь более отдаленные последствия для всех жителей страны, даже для тех, кому о пенсии думать рано.

Депутаты не думали о таком отдаленном прогнозе, пытаясь экстренно решать текущие проблемы. Уже сейчас стало понятно, что заморозка таких взносов стала не самым лучшим решением, так как в будущем последствия от этого будут более серьезными, чем текущие выгоды.

Актуальным вопросом является перспектива имеющейся пенсионной модели. В том виде, в котором она есть сейчас, она не может существовать. Уже сейчас Минфинансов занимается разработкой новых стратегий и реформ, однако пока нельзя предсказать, какую направленность они будут иметь и какие последствия от этого будут для обычных граждан.

Пока что депутаты заверяют, что накопительная модель будет и дальше существовать, однако не известно, можно ли верить этим словам. Такая структура хорошо себя зарекомендовала и пришлась по душе людям, но в настоящих реалиях она не может применяться.

Скорее всего, будет предложена альтернатива в виде уплаты полноценных процентов в счет Пенсионных Фондов РФ и предоставление дополнительной возможности самостоятельного внесения денег в Негосударственные Фонды. Однако такая схема многим будет не по карману.

Это все только предположения и мнения аналитиков. Точно ничего нельзя говорить, так как правительство только занимается разработкой дальнейшей тактики действий, и предугадать её непросто.

Потенциальные реформы в программе накопительной части пенсионных выплат

Специалисты утверждают, что программа накопительной части пенсионных выплат совершенно не оправдала возложенных на нее надежд. В связи с этим решение о пролонгации блокировки до будущего года стало неизбежным. Депутаты и министры уже разрабатывают проекты новых изменений в пенсионной системе. Новая программа станет обладать наименованием персональных пенсионных накоплений. Он обязан целиком поменять программу накопительной части пенсионных накоплений. В настоящее время исполнительная власть продумывает главные пункты задуманного проекта. Главное отличие между существующей программой и задуманной заключается в строении платежей. В настоящее время средства, направляемые как на страховую часть, так и на накопительную вносит наниматель. В ситуации с индивидуальным пенсионным капиталом хотят изменить данный порядок, т.е. все двадцать два процента должны переводиться на депозит в Пенсионный фонд как выплата на страховую часть пенсионных накоплений. Формировать накопительную часть обязан будет непосредственно сотрудник. Подобное предложение предусматривает возможность перевести на ИПК величину до шести процентов заработка. Причем средства станут вычитаться из заработка сотрудника. По замыслу министров с переводов с ИПК не станет взиматься НДФЛ. Если гражданин прибегнет к такой возможности, то первоначально с заработка станет вычитаться доля финансов в качестве взносов на ИПК. С остальной части заработка уже взимается фискальный сбор. Кроме того, до сих пор ведется обсуждение механизма запуска этой возможности. Министры предлагают по умолчанию включить ее для каждого сотрудника и дать им право отказаться при направлении соответствующего обращения. Минтруд не согласен: властный орган считает, что сотрудник должен сам написать обращение, если желает запустить ИПК.

Будьте внимательны
В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация данной статьи могла потерять актуальность. Обратитесь за бесплатной консультацией к нашему юристу с помощью онлайн-консультанта или напишите свой вопрос в форму ниже:

Зачем нужна заморозка накопительной части пенсий?

Решение продлить мораторий на 2020 год объясняется очень просто: заморозка накопительных пенсий позволяет Пенсионному фонду абсолютно все страховые отчисления направлять на выплату пенсий тем россиянам, которые получают их сегодня. Это “разгружает” федеральный бюджет и дает Пенсионному фонду сотни миллиардов рублей дополнительного дохода – ведь до наложения моратория эти сотни миллиардов прятались в “кубышку” и должны были работать на благо тех людей, которые лично их заработали.

При перекладывании этих сумм из накопительной части пенсий в страховую россияне теряют потенциальный доход, которые могли бы им за несколько десятилетий принести эти деньги, окажись они проинвестированы в ценные бумаги или вложены в недвижимость. Увы, теперь эти суммы не накапливаются; а накопления, сделанные до 2014 года (т.е. момента, когда была произведена заморозка) не только не растут, но и уменьшаются (например, доход, обеспеченный пенсионерам Внешэкономбанком, даже не покрывает инфляцию).

Ранее предполагалась, что неэффективная накопительная система и вовсе будет заменена более тонкой концепцией индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Следовательно, размораживать накопительную часть попросту не придется – ее заменит новая система. Антон Силуанов (министр финансов) даже заверил граждан, что законопроект с описанием концепции уже готов. Вот только Центробанк РФ оттягивает проведение пенсионной реформы. Следовательно, накопительную часть не размораживают, ведь вместо нее планируют внедрять ИПК; а внедрение ИПК откладывают, полагая концепцию недоработанной.

Значение закона для граждан

Последствием многолетней заморозки отчислений в счет накопительной пенсии для ныне трудоспособных граждан РФ, по сути, станет полная зависимость размера их будущего пособия от доброй воли правительства. Понять это просто, достаточно взглянуть на формулу, по которой определяется величина страховых выплат: законодательно установленная стоимость пенсионного балла, умноженная на их количество, складывается с законодательно установленной фиксированной суммой.

Такой подход означает, что будущий пенсионер лишен возможности напрямую влиять на размер своего пособия. Ранее он мог выбирать управляющую компанию, в которую поступали платежи от работодателя, подав заявление через ПФР или МФЦ. Отдав предпочтение НПФ с хорошей инвестиционной стратегией и высокой доходностью, человек мог обеспечить себе существенное увеличение пенсионных выплат.

Переводить ранее сделанные накопления в подходящий фонд разрешается и теперь, однако мало кто из граждан успел набрать на индивидуальном счету суммы, достаточные для формирования пособия выше прожиточного минимума, даже при условии их многолетнего грамотного инвестирования. А те, кто начал трудовую деятельность после 2014 г., не имеют даже резерва.

Единственный способ для работающих граждан обеспечить себе достаточный размер накопительной составляющей будущей пенсии — самостоятельно делать отчисления в НПФ в дополнение к тем суммам, которые работодатель передает в ПФР.

Чего ожидать в отношении моратория накопительной части пенсии

Уже известно, как государство поступит с замороженными денежными средствами. Их используют для выполнения Пенсионным фондом взятых на себя обязательств. Экономисты утверждают, что мораторий продлят еще неоднократно. Изначально заморозка пенсий планировалась в конце 2013 года. Действие предполагалось, как манипуляция шокового финансового характера, которая будет применена единовременно. Ее планировали выполнить для того, чтобы экстренно поддержать Пенсионный фонд. Замораживание накопительной части пенсии воплотили в жизнь в 2014 году. Однако временной меры оказалось недостаточно. Несмотря на то что при помощи подобного действия организация смогла получить практически 250 млн рублей, резерв по-прежнему оставался в дефицитном состоянии. Это вынудило правительство продлить мораторий. В результате заморозку пролонгировали еще на 2 года. Пока не ясно, когда накопительную часть пенсии разморозят. Эксперты говорят, что тенденции к отмене моратория в 2020 году пока нет. Метод оправдал себя. Организация смогла обеспечить приток финансовых средств. Эксперты считают, что причиной сильной нехватки средств выступает неграмотное ведение пенсионной политики. Действующая система не может на 100 % применяться в современных экономических реалиях. Необходима модернизация.

Разобравшись, что такое заморозка пенсионных накоплений, гражданин выяснит, что выполнение процедуры влечет за собой лишение граждан РФ дополнительного дохода. Они не смогут получать прибыль от инвестиций в момент достижения пенсионного возраста. Мера была принята из-за того, что в Пенсионном фонде наблюдается нехватка ресурсов. В 2018 году в силу вступил закон № 413, который в очередной раз пролонгировал срок действия моратория накопительной части пенсии. Из вышеуказанного нормативно-правового акта следует, что период завершится в конце 2020 года. Если очередная пролонгация не будет выполнена, мораторий отменят. Граждане вновь смогут распоряжаться накопительной частью пенсии самостоятельно. Однако тенденция к прекращению заморозки отсутствует. Поэтому в последующем можно ожидать повторную пролонгацию.

В последних новостях говорится, что Госдума одобрила очередной закон, продлевающий заморозку пенсионных накоплений россиян до 2021 года. Все средства вновь будут идти на формирование страховой части. В результате граждане перестали получать накопительные выплаты. Чтобы сформировать эту часть пенсии, сегодня нужно производить добровольные взносы в НПФ или направить туда материнский капитал. Доходы большинства граждан не позволяют платить дополнительную сумму, чтобы повысить размер пенсии в будущем. Эксперты отмечают, что подобное действие не является изъятием накопленной части. Ее просто заморозили. Если говорить простым языком, принятие нормы лишает граждан возможности самостоятельно распоряжаться пенсией, приумножая средства за счет передачи НПФ. Дальнейшая судьба накопительной части пенсии будет ясна в следующем году.

Как повлияет заморозка на размер будущих пенсий

Несомненно, тот факт, что на формирование пенсии накопительного типа в стране наложен мораторий, крайне негативно отражается на пенсионных ожиданиях граждан. В этой связи многие будущие пенсионеры понесли определенные убытки, связанные с тем, что инвестиционный доход от распоряжения их средствами был попросту утерян.

Причиной тому, кроме прочего, является еще и то, что многие НПФ, основной деятельностью которых является аккумулирование средств, полученных от страховых взносов, и инвестирование их в выгодные проекты, попросту объявили себя банкротами.

Эксперты отмечают, что данный мораторий имеет еще большие и отдаленные последствия. Так, определено, что НПФ практически полностью прекратили инвестиционную деятельность, что внесло свою лепту в замедление темпов экономического роста в стране в целом.

Многих граждан, которые имеют договора с негосударственными пенсионными фондами, беспокоит вопрос относительно того, какое будущее ждет текущую пенсионную модель накопительного типа.  Ответить на него пока сложно, однако Министерство финансов РФ уже разрабатывает изменения.

Так, по предложенным на рассмотрение Правительству проектам накопительная пенсия будет существовать и в дальнейшем, однако происходить это будет в рамках формирования так называемого индивидуального пенсионного капитала (ИПК).

Важно! Данный термин не следует путать с индивидуальным пенсионным коэффициентом (также ИПК), который используется для расчета страховой пенсии и выражает собой объем накопленных пенсионных прав.

Предполагается, что граждане, заинтересованные в формировании данного вида пенсионных накоплений, будут обязаны самостоятельно уплачивать средства в выбранный ими негосударственный пенсионный фонд. Те же 22% от заработной платы, что вносит работодатель на цели ОПС, будут полностью идти на страховую часть или, попросту говоря, использоваться для исполнения текущих обязательств пенсионного фонда.

Мораторий, о котором идет речь в данной статье, был впервые введен в 2014 году на фоне значительного ухудшения состояния российской экономики и в целях недопущения коллапса пенсионной системы по причине растущего дефицита ПФР.  Несмотря на то, что в 2016 году основные сложности удалось преодолеть, мораторий был продлен до 2020 года, позже и до 2021 года включительно. Оснований полгать, что Правительство и ПФР вернутся к докризисной модели формирования пенсионных накоплений, на данный момент не имеется.

Мораторий на накопительную часть пенсии в России

Введенный мораторий на сберегательную часть пенсии оказывает отрицательное воздействие на будущее пенсионное обеспечение.

В каком году «заморозили» накопительную пенсию?

Действие моратория накопительной части берёт начало с изменений в структуре пенсионного обеспечения, а именно с января 2014 года. До начала обозначенного года существовала система, которая предполагала формирование размера пенсии только на основании официальной оплаты труда и наработанного стажа. Все отчисления производились без права выбора в государственный Пенсионный фонд.

Изначально предполагалось действие заморозки на срок длительностью 1 года, однако, уже спустя некоторое время (в 2015 году), были внесены очередные поправки с продлением моратория уже на период 2-х лет. Исходя из событий настоящего времени, не сложно понять, что в конце 2017 конца заморозка была вновь продлена и в этом раз до 01.01.2020 года.

Продление моратория до 2020 года

Властями России было принято решение о продлении заморозки накопительного компонента пенсии до первых чисел января 2020 года. Законодательно данное решение обозначено Федеральным Законом от 12 декабря 2017 года № 413-ФЗ.

Когда отменят мораторий?

Предпосылок на отмену «заморозки» накопительной части на текущий момент и в ближайшее время не имеется. Часть экспертов утверждают, что нехватка бюджетных средств возникла и продолжает существовать из-за некорректного перераспределения и создания пенсий.

Как такие меры от правительства в будущем будут влиять на размеры пенсий обычных граждан

Уже сейчас всем понятно, что такой затянувшийся мораторий положительно не скажется на будущих социальных пособиях для пенсионеров. К сожалению, специалисты только подтверждают такие опасения и рекомендуют не обнадеживаться на этот счет. Те, кто попал сейчас под эту реформу, в пожилом возрасте ощутят неблагоприятное финансовое влияние заморозки, так как их инвестиция из-за кризиса в стране просто потеряна. Будущие пенсионеры не будут получать дополнительные выплаты за пользование их денежными средствами.

Еще более тяжелая ситуация обстоит с Негосударственными Фондами, которые из-за прекращения поступления выплат не смогли больше работать и объявили о своем банкротстве. Соответственно те, кто пользовались их услугами, тоже стали банкротами.

Аналитики говорят, что такими ограничительными мерами государство вгоняет себя в замкнутый круг. Дело заключается в том, что экономика страны потерпела убытки из-за прекращения инвестиционных вливаний от НПФ. Это будет иметь более отдаленные последствия для всех жителей страны, даже для тех, кому о пенсии думать рано.

Депутаты не думали о таком отдаленном прогнозе, пытаясь экстренно решать текущие проблемы. Уже сейчас стало понятно, что заморозка таких взносов стала не самым лучшим решением, так как в будущем последствия от этого будут более серьезными, чем текущие выгоды.

Актуальным вопросом является перспектива имеющейся пенсионной модели. В том виде, в котором она есть сейчас, она не может существовать. Уже сейчас Минфинансов занимается разработкой новых стратегий и реформ, однако пока нельзя предсказать, какую направленность они будут иметь и какие последствия от этого будут для обычных граждан.

Пока что депутаты заверяют, что накопительная модель будет и дальше существовать, однако не известно, можно ли верить этим словам. Такая структура хорошо себя зарекомендовала и пришлась по душе людям, но в настоящих реалиях она не может применяться.

Скорее всего, будет предложена альтернатива в виде уплаты полноценных процентов в счет Пенсионных Фондов РФ и предоставление дополнительной возможности самостоятельного внесения денег в Негосударственные Фонды. Однако такая схема многим будет не по карману.

Это все только предположения и мнения аналитиков. Точно ничего нельзя говорить, так как правительство только занимается разработкой дальнейшей тактики действий, и предугадать её непросто.

Потенциальные реформы в программе накопительной части пенсионных выплат

Специалисты утверждают, что программа накопительной части пенсионных выплат совершенно не оправдала возложенных на нее надежд. В связи с этим решение о пролонгации блокировки до будущего года стало неизбежным. Депутаты и министры уже разрабатывают проекты новых изменений в пенсионной системе. Новая программа станет обладать наименованием персональных пенсионных накоплений. Он обязан целиком поменять программу накопительной части пенсионных накоплений. В настоящее время исполнительная власть продумывает главные пункты задуманного проекта. Главное отличие между существующей программой и задуманной заключается в строении платежей. В настоящее время средства, направляемые как на страховую часть, так и на накопительную вносит наниматель. В ситуации с индивидуальным пенсионным капиталом хотят изменить данный порядок, т.е. все двадцать два процента должны переводиться на депозит в Пенсионный фонд как выплата на страховую часть пенсионных накоплений. Формировать накопительную часть обязан будет непосредственно сотрудник. Подобное предложение предусматривает возможность перевести на ИПК величину до шести процентов заработка. Причем средства станут вычитаться из заработка сотрудника. По замыслу министров с переводов с ИПК не станет взиматься НДФЛ. Если гражданин прибегнет к такой возможности, то первоначально с заработка станет вычитаться доля финансов в качестве взносов на ИПК. С остальной части заработка уже взимается фискальный сбор. Кроме того, до сих пор ведется обсуждение механизма запуска этой возможности. Министры предлагают по умолчанию включить ее для каждого сотрудника и дать им право отказаться при направлении соответствующего обращения. Минтруд не согласен: властный орган считает, что сотрудник должен сам написать обращение, если желает запустить ИПК.

Будьте внимательны
В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация данной статьи могла потерять актуальность. Обратитесь за бесплатной консультацией к нашему юристу с помощью онлайн-консультанта или напишите свой вопрос в форму ниже:

Зачем нужна заморозка накопительной части пенсий?

Решение продлить мораторий на 2020 год объясняется очень просто: заморозка накопительных пенсий позволяет Пенсионному фонду абсолютно все страховые отчисления направлять на выплату пенсий тем россиянам, которые получают их сегодня. Это “разгружает” федеральный бюджет и дает Пенсионному фонду сотни миллиардов рублей дополнительного дохода – ведь до наложения моратория эти сотни миллиардов прятались в “кубышку” и должны были работать на благо тех людей, которые лично их заработали.

При перекладывании этих сумм из накопительной части пенсий в страховую россияне теряют потенциальный доход, которые могли бы им за несколько десятилетий принести эти деньги, окажись они проинвестированы в ценные бумаги или вложены в недвижимость. Увы, теперь эти суммы не накапливаются; а накопления, сделанные до 2014 года (т.е. момента, когда была произведена заморозка) не только не растут, но и уменьшаются (например, доход, обеспеченный пенсионерам Внешэкономбанком, даже не покрывает инфляцию).

Ранее предполагалась, что неэффективная накопительная система и вовсе будет заменена более тонкой концепцией индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Следовательно, размораживать накопительную часть попросту не придется – ее заменит новая система. Антон Силуанов (министр финансов) даже заверил граждан, что законопроект с описанием концепции уже готов. Вот только Центробанк РФ оттягивает проведение пенсионной реформы. Следовательно, накопительную часть не размораживают, ведь вместо нее планируют внедрять ИПК; а внедрение ИПК откладывают, полагая концепцию недоработанной.

Значение закона для граждан

Последствием многолетней заморозки отчислений в счет накопительной пенсии для ныне трудоспособных граждан РФ, по сути, станет полная зависимость размера их будущего пособия от доброй воли правительства. Понять это просто, достаточно взглянуть на формулу, по которой определяется величина страховых выплат: законодательно установленная стоимость пенсионного балла, умноженная на их количество, складывается с законодательно установленной фиксированной суммой.

Такой подход означает, что будущий пенсионер лишен возможности напрямую влиять на размер своего пособия. Ранее он мог выбирать управляющую компанию, в которую поступали платежи от работодателя, подав заявление через ПФР или МФЦ. Отдав предпочтение НПФ с хорошей инвестиционной стратегией и высокой доходностью, человек мог обеспечить себе существенное увеличение пенсионных выплат.

Переводить ранее сделанные накопления в подходящий фонд разрешается и теперь, однако мало кто из граждан успел набрать на индивидуальном счету суммы, достаточные для формирования пособия выше прожиточного минимума, даже при условии их многолетнего грамотного инвестирования. А те, кто начал трудовую деятельность после 2014 г., не имеют даже резерва.

Единственный способ для работающих граждан обеспечить себе достаточный размер накопительной составляющей будущей пенсии — самостоятельно делать отчисления в НПФ в дополнение к тем суммам, которые работодатель передает в ПФР.

Заморозка накопительной части пенсий

Правительство официально приняло решение о том, что заморозка пенсий в 2019 году будет продлена. Налоги, которые должны идти к негосударственным Пенсионным фондам, будут перечислены на счёт ПФР. Своё решение власти обосновали тем, что в условиях экономического кризиса выплачивать страховые пенсии становится всё сложнее, поэтому воспользоваться накоплениями граждан – это единственный выход.

Последняя заморозка затронула 30 миллионов человек, которые решили откладывать часть своих налогов на старость. Правительство заморозило их счета, перераспределив отложенные деньги на свои нужды. Такая мера не могла не вызвать недовольства. Тем более, что к ней власти прибегают уже долгий срок, используя деньги граждан на своё усмотрение.

Первая заморозка была проведена в 2014 году. С тех пор её постоянно продлевают и сейчас она официально будет действовать до 2020 года. Продлят ли её потом – неизвестно, но во многом это будет определяться тем, как будет развиваться экономический кризис.

Также свои коррективы могут внести обещанные реформы.

Как развивались события:

  • В 2014 году власти решили заморозить накопления на следующий год с целью перенаправить их на страховые пенсии. Тогда сумма замороженных накоплений должна была составить 280 миллиардов рублей.
  • В конце 2015 года было принято решение продлить заморозку ещё на год. Правительство ожидало получить от подобного решения 342 миллиарда, которые должны были образовать финансовый резерв. После часть этих денег была использована для поддержки Внешэкономбанка.
  • В конце 2016 власти заявили о продлении заморозки на 2017-2018 годы. Ожидались дополнительные 400 миллиардов, которые планировалось потратить на сокращение дефицита ПФР.
  • В декабре прошлого года Президент продлил действие заморозки до 2020 года.

Что такое накопительная пенсия?

Суть накопительной пенсии заключается в том, что каждый трудящийся россиянин может не полагаться на государство в старости, а самолично накопить ту финансовую подушку, которая будет выплачиваться ему в старости и обеспечивать его заслуженный отдых. Механика процесса выглядит так: часть страховых взносов, выплаченных работодателем в Пенсионный фонд РФ, не расходуется на финансирование текущих нужд ПФ, а откладывается “в кубышку”. Более того – деньги должны не просто лежать, но еще и “работать” – т.е. инвестироваться, приносить доход и тем самым увеличивать сумму накоплений с каждым годом.

Как бы оптимистично это не звучало, реальная ситуация с формированием накопительных пенсий (а также с их выплатой россиянам, вышедшим на заслуженный отдых) выглядит не столь радужно. Хотя в теории гражданин должен таким образом откладывать себе на пенсию (т.е. чем больше лет он проработает – тем больше накопит), на деле с 2014 года страховые отчисления идут куда угодно, кроме накопительной “кубышки” (т.е. гражданин все еще работает, но его пенсионные накопления остаются такими же, как были в далеком 2014 году).

Кроме того, хоть накопленные деньги и считаются собственностью гражданина, фактически получить их на руки невозможно. Более того – не представляется возможным узнать, инвестируются ли как-то эти деньги, а если да – то какую прибыль они приносят, в какие ценные бумаги вкладываются и т.д. Это абсолютно непрозрачная система, сквозь которую сможет пробиться далеко не каждый россиянин. Что же касается выплаты накопительной части пенсий, то производится она, исходя из установленного правительством срока дожития.

Стоит понимать, что срок дожития определяет именно государство, и с каждым годом он становится все больше и больше – 252 месяца в 2019 году против 236 в 2016 году. С 1 января 2020 года этот срок будет увеличен еще на 6 месяцев. В правительстве это объясняют тем, что продолжительность жизни в России стремительно растет, а значит, пенсионеры живут все дольше, и распределять накопленную ими часть пенсии следует на больший срок. Однако не стоит забывать, что растет не продолжительность жизни нынешних россиян, а лишь ОЖИДАЕМАЯ продолжительность жизни тех, кто будет рожден в ближайшее время!


Увеличение срока дожития позволяет ПФ лишить россиян части их средств

Что касается нынешних пенсионеров и людей предпенсионного роста, то их срок жизни не только не увеличивается, но и сокращается (как минимум, из-за необходимости дольше трудиться, а также работать на пенсии ради обеспечения своих базовых нужд – ведь пенсий, как известно, на жизнь хватает далеко не всем россиянам). Но ради чего гражданам РФ так старательно “продлевают” жизнь на бумаге? Эксперты полагают, что причины этого сугубо меркантильные: растягивая срок выплаты накопительных пенсий, государство кладет себе в карман всё то, что не успели дополучить рано умершие россияне.

Добавить комментарий