Запрет коллекторов в России

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Коллекторы угрожают приехать домой: что делать?

Не допускаются любые действия, которые нарушают правовые нормы, например, угрозы, шантаж, незаконное проникновение и так далее. Фактически правила на территории жилого помещения устанавливает его собственник или лицо, обладающее правом пользования. При нарушении данных правил, должник вправе требовать коллекторов покинуть его дом или квартиру.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

Однако, что понимать под личными встречами? Коллекторы не вправе просто так явиться по адресу и требовать открыть им доступ, однако, могут предложить подобный вариант общения. Должник вправе открыть им двери добровольно или попросить не приходить по месту его проживания в будущем.

Визит к должнику допустим только с его прямого согласия. Если такое согласие не даётся, то данный вариант взаимодействия не допускается.

Права взыскателей строго ограничены позицией должника. Только он вправе решать, что могут делать коллекторы, куда смогут пройти и как будут действовать. Если они нарушают его волю или отказываются покидать территорию, можно позвонить в полицию и сообщить об этом.

Коллекторы в целом не вправе требовать посещения дома должника. Они могут лишь предложить подобный формат взаимодействия, на что должник может ответить отказом.

Избежать неприятных моментов и сберечь собственную нервную систему должник, который обладает долгом по кредитным средствам, способен в том случае, когда он умеет грамотно себя вести с такими агентствами:

1. Если коллектор позвонил по телефону, необходимо спросить и записать его имя и наименование агентства или кредитного заведения, круг интересов которого представляется.
2. Попытаться сделать запись разговора на диктофон или иное устройство, однако стоит сразу сказать оппоненту о собственных намерениях.
3. Поинтересоваться, реально ли изменить платежи по взятым средствам.

Если коллекторы угрожают, хамят, проявляют неуважение – сразу прекращайте с ними всяческий диалог. Если после этого они заявятся к вам домой, вызывайте полицию

Статистика долгов россиян

Точных сведений о долгах россиян на конец минувшего года пока нет. Придется обратиться к более ранним цифрам. В марте 2015 года долги населения перед главными банками перевалили цифру в 1 триллион рублей! При этом произошло увеличение их по сравнению с мартом 2014 года в полтора раза. К концу апреля минувшего года каждый пятый кредит не обслуживался в установленный банком срок. Иными словами, люди просто не платили по процентам. Каждый десятый кредит стал на таком фоне безнадежным в части возврата.

Отдельные граждане ситуацию «разруливали» с оплатой процентов простейшим способом: брали новые кредиты, чтобы платить по предыдущим. По данным ПКБ (Первое коллекторское бюро РФ) на 1 апреля 2015 года просроченная задолженность (свыше 90 дней) составляла  172 миллиарда рублей, увеличившись на 69 процентов.

В России действует еще ОКБ (Объединенное коллекторское бюро). Там располагают своей статистикой. Она тоже удручающая. По состоянию на весну минувшего года сильно просроченные непогашенные кредиты имелись у 40 миллионов граждан. А это почти половина трудоспособного населения в стране! Общая задолженность россиян по всем видам банковских кредитов составляла тогда более 10 триллионов рублей! У 18 процентов населения имелось по три и более кредитов! На таком вот фоне банки не могли пустить возврат кредитов на самотек. Резко возросло число исков к гражданам по просроченным кредитам, активизировалась работа коллекторов, которые стали применять к гражданам угрозы и совершать противозаконные действия.

В частности, с целью «выбивания» долгов широко стала практиковаться такая мера, как арест машины. При этом совершенно не учитывалось, что с помощью этой автомашины человек зарабатывает себе на жизнь. В сельской местности коллекторы за долги отнимали домашний скот, лишая человека надежды иметь на столе свои продукты, а не покупаемые дорогие в магазине. Резко увеличилось по стране число самоубийств. Теряя работу и имея долги по кредитам, человек не видел иного способа избавиться от надоедливых настырных коллекторов.

Контроль над всеми, кто работает с долгами россиян

   Законодатели планируют регулировать работу всех, кто занимается взысканием долгов граждан. Сейчас реестр коллекторских агентств ведет ФССП. Приставы выписывают штрафы нарушителям и принимают жалобы на «черных коллекторов». Если новый закон будет принят, реестр планируют расширить, а к взыскателям приравняют банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, операторов связи и управляющие компании ЖКХ.

   Незарегистрированные организации смогут отправлять заемщику только письма. Если такой взыскатель придет к должнику домой или будет терроризировать его звонками, заемщик может уведомить об этом ФССП и дело пойдет в суд. Достаточно будет сверить предоставленные коллекторами данные с информацией в реестре.

Законопроект о запрете деятельности коллекторов

В январе 2016 года депутат Госдумы от ЛДПР Павел Нилов сообщил, что к рассмотрению будет внесен проект Закона о запрете деятельности коллекторов. При этом он сказал, что в цивилизованном обществе такой деятельности, как коллекторская, вообще не должно быть. И с ним надо согласиться. Почему? Потому, что само государство и сами банки загнали энную часть населения в долговую кабалу. Не секрет, большинство кредитов берется вовсе не для того, чтобы поехать на Канары или купить навороченную яхту. Люди элементарно выживают в условиях финансового кризиса. Государство не очень-то озабочено тем, что растет в стране безработица. Банки дают кредиты под грабительские проценты, не предупреждая заемщиков о том, что процент не снижается по мере погашения кредита, а при просрочке «взлетает».

Коллекторские фирмы очень часто занимаются шантажом, что автоматические подпадает под уголовную статью. Не секрет и то, что долги «выбивают» порой криминальные люди, а то и вовсе судимые, которым ничего не стоить применить к должнику и физические меры воздействия.

Ранее несколькими решениями запрещалось коллекторам часто звонить должникам, угрожать им, доводить до нервного срыва. Сейчас эти запреты игнорируются. Существовала и существует только одна законная структура, которая имеет  право требовать возврата долга, —  служба судебных приставов. Все остальное – незаконная самодеятельность, за которую следует наказывать.

Итак, что же обсуждается сейчас в Госдуме? Оказывается, проект не о запрете деятельности коллекторов, а проект о «придании» их работе цивилизованного вида. Например, будут запрещены в случае утверждения проекта: применение физической силы к должникам; уничтожение их собственности; передача сведений о суме задолженности другим лицам, кроме самого должника. Недопустимым будет считаться требование возврата долга от беременных женщин; тяжело больных  лиц; от матерей, имеющих несовершеннолетних детей; инвалидов первой группы и граждан старше 70 лет.

• Как защищаться от коллекторов

• Обман в магазинах

Запретят ли коллекторов в России? — 5.0 out of
5
based on
4 votes

Какие права имеют коллекторы по новому закону

Все права коллекторов закреплены в главе 3 ФЗ №230.

Способы общения с должником должны быть цивилизованными и не выходить за рамки правового поля:

• личное общение не более 1 раза в неделю;
• по телефону не чаще 1 раза в сутки, 2 раз – за 7 дней, а в месяц не более 8 звонков;
• можно отправлять письма на электронную почту, почтой России.

Коллектор может доносить до должника информацию о задолженности и рассказывать о мерах воздействия при отсутствии оплаты.

Обычно взаимодействие делится на 4 уровня:

1. Небольшая просрочка влечет за собой письменные напоминания от коллекторов с просьбой оплатить задолженность.
2. Просрочка более 60 дней становится основанием для телефонных переговоров с должником.
3. После 90 дней коллекторы устраивают личную встречу с заемщиком.
4. При просрочке свыше 120 дней сотрудники взыскатели составляют иск в суд.

При каждом обращении коллектор должен называть свою фамилию, имя, отчество, компанию или лицо, от чьего имени действует. Сотрудники коллекторских фирм обязаны вести себя корректно и не ущемлять права человека, попавшего в сложную финансовую ситуацию.

К чему приведет запрет

В Кемеровской области с 8 апреля 2016 года на законодательном уровне запретили коллекторам работать с должниками, но банкам продавать долги по закону можно. Объяснения достаточно простые – слишком много шокирующих историй о методах борьбы с должниками.

Бытует мнение, что полный запрет коллекторов в России может привести к нежелательным последствиям:

1. Заемщики «расслабятся» и перестанут ответственно исполнять обязательства по кредитному договору.
2. Банки поднимут процентные ставки по кредитам, чтобы свести к минимуму риски и пополнять резерв, рассчитанный на списание безнадежного долга.
3. Микрофинансовые организации перестанут выдавать деньги заемщикам с плохой кредитной историей или начнут требовать залог.
4. Банки будут вынуждены списать текущие долги.

Хотя кредиторам можно обращаться в суд и взыскивать деньги на законных основаниях. Но проблема в том, что кредитной организации невыгодно и дорого содержать собственные отделы по взысканию просроченной задолженности с профессиональными и опытными юристами.

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Физическое лицо

Индивидуальный предприниматель

Поручитель

Регион

МоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАлтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьЕврейская автономная областьЗабайкальский крайИвановская областьИные территории, включая город и космодром БайконурИркутская областьКабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМурманская областьНенецкий автономный округНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРеспублика Адыгея (Адыгея)Республика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика КрымРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия — АланияРеспублика Татарстан (Татарстан)Республика ТываРеспублика ХакасияРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУдмуртская РеспубликаУльяновская областьХабаровский крайХанты-Мансийский автономный округ — ЮграЧелябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика — ЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов, не являющихся банками и МФО

Возраст

Трудоспособный

Пенсионер

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Да

Нет

Поля отмеченные «*» обязательные

РАССЧИТАТЬ

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

А40-305953/18

Посмотреть дело

Сумма долга:

5 207 655 руб.

Москва

Завершено:

18.11.2019

Этапы:

11.12.2018

Поступило в работу

24.12.2018

Подача заявления

18.03.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 207 655 руб.

А40-53725/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

405 479 руб.

Москва

Завершено:

03.10.2019

Этапы:

27.12.2018

Поступило в работу

12.03.2019

Подача заявления

30.04.2019

Признан банкротом

Списано долга:

405 479 руб.

А41-12206/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

783 226 руб.

Московская область

Завершено:

08.11.2019

Этапы:

12.02.2018

Поступило в работу

25.02.2019

Подача заявления

18.04.2019

Признан банкротом

Списано долга:

783 226 руб.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Кто контролирует деятельность коллекторов

Легальные коллекторские агентства, то есть зарегистрированные в Госреестре, контролирует Федеральная служба судебных приставов. С письменной жалобой на действия коллекторов можно обратиться в территориальное отделение или через онлайн-заявку на официальном сайте ФССП. Рассмотрение — до 30 дней.

О факте нарушения можно рассказать по телефону. Это наиболее быстрый способ донесения информации, но, скорее всего, без письменного заявления никто не станет разбираться в сложившейся ситуации. Попросят прийти и описать ситуацию на бумаге.

В России есть НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. В нее входит более 40 крупных организаций, которые ведут свой учет по просрочке кредитов и хотят создать цивилизованную коллекторскую систему в стране. О нарушении можно рассказать и в ассоциации, но там только дадут совет, как действовать дальше. Так как у организации нет прав урегулировать ситуацию. Обращение оставляют на официальном сайте.

На отсутствующие в списке фирмы не пожалуешься в ФССП, но обращение в правоохранительные органы разрешит ситуацию. Лучше всего обращаться по месту жительства с письменным заявлением, составленным в свободной форме.

В зависимости от степени тяжести нарушений коллекторской компании может грозить:

• штраф;
• исключение из Госреестра;
• уголовная ответственность для отдельных сотрудников.

О том, как рассматривается запрет коллекторской деятельности, можно узнать из этого видео:

Запрет коллекторской деятельности приведет к еще большим долгам по кредитам, считают в НАПКА. Упразднить коллекторов — не лучшее решение. Необходимо строить цивилизованную систему общения между коллектором и должником. Первым шагом к этому стал закон о регулировании прав и обязанностей обеих сторон.

Как регулируется деятельность коллекторов в РФ? Пояснения к ФЗ № 230

Закон о коллекторской деятельности — это единственный нормативный документ, регулирующий взаимоотношение коллекторов с должниками. До вступления его в силу их деятельность регулировалась:

• гл. 24, 30, 39, 42, 49, 52 ГК РФ;
• общими положениями КоАП;
• ст. УК РФ (в частности, о вымогательстве);
• законом № 152-ФЗ «О персональных данных»;
• законом № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
• рядом других законодательных и нормативных актов.

Официальный текст закона в п.1 ст. 3 гласит: «правовое регулирование осуществляется в соответствии с ГК РФ, настоящим ФЗ, другими ФЗ и иными нормативными правовыми актами, а также международными договорами РФ».

До выхода основного ФЗ о коллекторах существовали определенные пробелы в законодательстве, что привело к появлению большого числа сборщиков долгов действующих незаконно.

Закон о коллекторах ограничил круг лиц, имеющих право заниматься взысканием задолженностей, а также определил четкий порядок и частоту их взаимодействия с должниками. И стал первым законом, защищающим права должников при взыскании их коллекторами.

Судебный пристав или коллектор

Несмотря на то что многие, в том числе депутаты, настаивают на том, чтобы коллекторов запретили сделать это вряд ли возможно. Казалось бы, в России есть государственные взыскатели в ФССП, они имеют неограниченные полномочия и действуют в рамках законодательства. Зачем тогда в стране такие организации, как коллекторские агентства. Ответ очевиден судебные приставы исполнители не справляются с нагрузкой.

Не редкость, когда исполнительное производство не может быть возбуждено по той причине, что судебные приставы не успевают исполнять свои обязанности, к тому же за последние годы работы у них значительно прибавилось. Другая проблема состоит в неопытности сотрудников, на данной должности долго не задерживаются, низкая зарплата и огромная нагрузка вынуждает искать исполнителей более спокойное и прибыльное место работы.

Поэтому банки могут ждать возврата средств более года. Финансовым организациям невыгодно держать на балансе дебиторскую задолженность, в противном случае их деятельность будет убыточной, за что они рискуют расстаться с лицензией.

Неправомерное действие коллектора

Вывод: коллекторов на данный момент не запретят, но ограничат их полномочия. Коллекторские агентства начали свое существование в США, сегодня они работают во всех развитых странах, но жестко придерживаются закона. Проблема коллекторов в нашей стране состоит только в том, что граждане не умеют или не желают отстаивать свои права. Если коллекторы превышают свои полномочия не нужно паниковать, следует обязательно сообщить в правоохранительные органы требовать законного наказания для нарушителей.

https://youtube.com/watch?v=3FW3RU7uVhM

Коллекторов запрещать нельзя?

По сути, коллекторы – это посредники между должником и кредитором, и их задача урегулировать спор на выгодных для обеих сторон условиях. Но в понимании Российских коллекторов их цель «выбить» долг и получить прибыль. С другой стороны, количество должников на 2016 год стремительно растет, причем не только по кредитам, но и по ЖКХ и налогам. Определенно должна действовать структура, которая будет работать со злостными неплательщиками.

Ограничения коллекторской деятельности

Чтобы прекратить беспредел среди взыскателей, власти предприняли следующие меры:

1. По закону коллекторской деятельностью может заниматься только юридическое лицо.
2. Уставной капитал коллекторской компании должен составлять не менее 30 млн рублей.
3. Контролировать деятельность агентств должен Центробанк.
4. Принят новый закон о коллекторах, который будет ограничивать полномочия взыскателей.

Но по мнению депутатов, полный запрет коллекторов 2016 года невозможен, потому что текущая финансовая обстановка в стране может усугубить положение кредиторов и экономику страны в целом. Но вместо запрета издан новый закон о коллекторах.