Альфа-Банк: со скольки лет дают кредит

Возрастные ограничения

По закону банки могут осуществлять кредитование лиц, которым уже исполнилось 18 лет. Однако в реальности ответ на вопрос, со скольки лет выдают кредит, звучит иначе.

В 18 лет большинство молодых людей являются студентами, лишь немногие из них получают стипендию, размер которой также ограничен. Даже если молодой человек с 18 лет работает на полную ставку или подрабатывает, претендовать на высокую зарплату в этом возрасте он пока не может, отсюда следует, что его платежеспособность низкая и находится под сомнением.

Конечно, и в 18 лет можно найти прибыльную работу, оставаться на дополнительные смены и т.д. Но это скорее исключение, чем правило. Банки не склонны рассматривать индивидуальные случаи: они опираются на статистические данные. В связи с этим многие из них устанавливают более высокий предел – 21 год. Взять небольшие средства взаймы, чтобы дожить до стипендии, можно только в МФО.

Решение банков по вопросу, со скольки лет можно брать кредит, ориентированное на возраст заемщика в 21 год, объяснимо:

• к этому моменту большинство молодых людей заканчивают обучение в ВУЗах;
• многие начинают работать по специальности еще до окончания учебного заведения, поэтому к 21 годам имеют стаж около 1 года;
• лица мужского пола проходят службу в армии;
• попытки трудоустройства формируют у молодежи финансовую ответственность и понимание своей платежеспособности.

Но даже если возраст клиента банка достиг 21 года, а у молодого человека нет постоянного места работы и непрерывного стажа в течение 0,5-1 года, он считается неблагонадежным клиентом, поскольку не имеет возможность подтвердить свой постоянный доход.

В связи с этим реальная возрастная граница, со скольки лет можно взять кредит, поднимается до планки 21-23 года, когда заемщик может доказать хотя бы минимальную платежеспособность (большинство банков одобряют заявку на кредит, если официальный доход клиента не менее 8 тыс. руб.).

Исключение может послужить кредит с обеспечением, когда в качестве залога выступает недвижимость, депозит в банке или поручительство родителей с постоянным доходом и трудовым стажем. Некоторые банки имеют специальные программы кредитования на обучение, но в этом случае средства пойдут на вполне конкретные цели.

Со скольки лет можно оформить кредит в ВТБ

Разные кредитные продукты различаются в суммах, которые клиент может получить в банке, и как следствие, отличаются степени риска, устанавливаемые банком. Ведь в случаях, когда запрашиваются крупные суммы, требования являются более жесткими, и наоборот — при потребительском кредитовании банк обычно лоялен к клиенту. Поэтому следует разобраться, какой возраст требуется банком от потенциальных кредитополучателей.

Потребительское кредитование

Данная разновидность займа предполагает, что клиент получает деньги на любые нужды, как правило, конкретной цели банк не запрашивает. Средства тратятся на технику, одежду, подарки и проведение мероприятий, поэтому требования к клиенту в этом случае минимальны. Банк даже не указывает конкретный порог возраста для желающих взять деньги на личные нужды.

Учитывая, что в перечне документов, требуемых от клиента, находятся паспорт, СНИЛС и справка о доходах за полгода с печатью работодателя, предполагается возраст более 18-ти лет. С этого возраста человек становится совершеннолетним и может отвечать за свои действия, в том числе и выполнять кредитные обязательства.

Ипотека

Ипотечное кредитование гораздо более серьезное, чем потребительское, поскольку речь идет о миллионных суммах, и требования ужесточаются. Естественно, что запросить кредит может только совершеннолетнее лицо, но условие в виде общего стажа не менее года, устанавливает минимальный возраст на уровне 19-ти лет.

Кредитные карты

Условия оформления кредитных карт зависят только от суммы, которая запрашивается в качестве кредитного лимита. Если планируемый размер кредита — до 300 тыс. рублей, потребуется только паспорт, то есть минимальный возраст для оформления — 18 лет. При больших суммах необходимо также подтверждение дохода и трудоустройства, поэтому можно предположить, что возрастной ценз также увеличивается. С какого возраста дают кредит ВТБ, на сайте учреждения не написано, поэтому остается ориентироваться на требования к документам, предполагающие совершеннолетие.

Согласно нормам законодательства и позиции банков, финансовые учреждения могут отказывать в выдаче кредитов без объяснения причин. Как правило, это происходит, если банк недостаточно уверен в добросовестности клиента и его способностях выплатить взятый займ. Меньше всего банк будет рисковать, выдавая кредитные карты, поскольку может регулировать лимит, устанавливаемый по кредитной линии — для не очень надежных клиентов открывается небольшая линия.

«Сбербанк»

В старейшем банке страны можно оформить кредитные карты, покупки в магазинах в кредит, а также получить кредит наличными.

Основные требования к молодому заемщику

• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• официальный доход;
• стаж работы от шести месяцев на последнем месте, общий трудовой стаж – от года за последние 5 лет.

Условия предоставления кредита

Конкретные условия по своему кредиту потенциальный заемщик сможет узнать только после рассмотрения заявки. Разумеется, своим зарплатным клиентам и тем, у кого уже есть кредитная история без просрочек, имеется стабильный высокий заработок, банк предложит кредит на более выгодных условиях. Также стоит отметить, что банк одобряет кредит под меньший процент при подаче заявки онлайн.

Кредиту без поручительства банк предложит:

• сумму от 30 000 по 249 999 руб. под ставку от 12,9% до 19,9%;
• сумму от 250 000 до 499 999 руб. под 14,9 — 15,5%;
• если доход молодого заемщика позволяет взять кредит 500 тыс. руб. и выше, ставка составит 12,5% при подаче заявки онлайн.

Сбербанк выдает кредиты до 5 лет. Но если у заемщика временная прописка, кредитный договор банк подпишет только до окончания срока регистрации. Исключение — зарплатные клиенты.

Документы для оформления кредита

Для подачи заявки на кредитную карту достаточно только паспорта, а вот для кредита наличными также понадобятся:

• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Возможные причины отказа в предоставлении кредита

Каждый банк имеет свои алгоритмы принятия кредитного решения, информация о заемщике оценивается в совокупности, однако можно отметить некоторые факторы, которые могут повлиять на результат:

1. Низкий доход. Если банк видит, что дохода едва ли хватает на удовлетворение базовых потребностей и понимает, что вряд ли его хватит еще и на своевременное погашение кредита, он не одобрит кредит очередному потенциальному просрочнику.
2. Плохая кредитная история или ее отсутствие. Если вы допускали просрочки в других банках, то банк понимает, что история может повториться, и откажет в кредите. Что же касается отсутствия кредитной истории, то так как кредиты для вас — новый опыт, то банк не знает, как вы будете выплачивать задолженность, поэтому при наличии других спорных моментов (например, небольшой стаж) банк может отказать.
3. Высокая кредитная нагрузка. Когда уже есть другие кредиты, выплачивать их становится сложнее. Не все банки любят давать кредит на погашение имеющихся долгов.

Возрастной ценз в банках

Основной период, который соблюдают все банки в вопросе кредитования населения, находится в рамках от 21 года до 65 лет. Имеется в виду, что заемщику на момент погашения кредита должно быть 65 лет, а не в момент его выдачи. Максимально допустимые рамки – от 18 лет до 80 лет. Ни один банк России не имеет права выдавать никаких денег в заем несовершеннолетнему клиенту. И ни один банк не рискнет кредитовать даже «по маленькой» человека, находящегося уже в глубокой старости

Молодежи и пенсионерам в принципе выдают кредит с большой осторожностью. Причин этому несколько:

• молодежь еще «не встала на ноги», т. е. люди этой категории не имеют постоянного дохода;
• с пенсионерами обратная ситуация – постоянный доход есть (пенсия), но работать многие пенсионеры уже не могут. А пенсии может не хватить для оплаты долга. Плюс здесь всегда выше риск, что с заемщиком что-нибудь случится (тяжелая болезнь, смерть);
• и тем, и другим, как правило, нечего предложить банку в качестве залога для кредитного обеспечения. Ссуда, в лучшем случае, обеспечивается поручительством физического лица (обычно, ближайшего родственника заемщика).

Статья в тему: как получить кредиты для неработающих пенсионеров

Можно по порядку рассмотреть условия получения кредитных займов в нескольких банках. И начать следует с самого крупного – Сбербанка. Итак, со скольки лет дают кредит в Сбербанке? Здесь дают кредиты с 18 лет. Но это не значит, что с 18 лет можно получить деньги в долг от банка всем желающим. Столь молодую клиентуру в банках не жалуют точно так же, как и слишком пожилую. Здесь можно получить кредит самого разного уровня с соответствующим набором требований к заемщику:

• кредитные карты экономкласса с небольшим денежным лимитом (до 40 тыс. рублей);
• потребительский кредит (до 3 млн рублей) по стандартной схеме получения;
• крупные денежные выдачи – ипотеки, бизнес-кредиты, просто большие займы (но последний пункт в данной статье не особо важен);
• Сбербанк кредит по-настоящему масштабный выдаст только клиенту, который отвечает абсолютно всем требованиям.

Основные ограничения — со скольки лет дают кредит в Сбербанке

Возрастными ограничениями банк ограничивает ту часть клиентов, которая пока не имеет возможности работать, и полноценно выплачивать кредит. За основу берутся общепринятые нормы возраста начала трудовой деятельности. Поэтому практически для всех видов потребительского кредитования (как наличными, так и на карту), автокредитования, ипотеки установлена граница от 21 года.

Кроме этой жесткой границы надо учитывать, что все существующие виды кредитов можно разделить на группы, которые могут повлиять на границу возраста и условия выдачи кредита:

• кредиты без проверки документов (справки о доходах, трудовой книжки) и без обеспечения (без залога и поручителей);
• кредиты с проверкой всех документов, но без обеспечения;
• кредиты с проверкой всех документов и с обеспечением.

Кредиты первого типа (без документов и без залога и поручителей) клиент в возрасте от 21 года до ориентировочно 23-24 лет может получить только на очень маленькую сумму (обычно до 10 000 руб.).

В случае наличия документов от 21 года, но отсутствия недвижимости (любой собственности) для залога или поручителей, можно рассчитывать на оформление всех видов потребительского кредитования, некоторых автокредитов (при наличии средств на первоначальный взнос, но на недорогие машины), но не на получение ипотеки.

Если же у вас есть возможность представить банку все необходимые документы, а также оформить свое имущество в залог и подкрепить свою заявку поручителями, то даже в 21 год банк с удовольствием выдаст вам любой кредит, в том числе и ипотеку. В такой ситуации можно даже попробовать оформить кредит с 18 лет.

Что касается вопроса, до какого возраста дают кредит в Сбербанке, то тут тоже есть четкая граница: на момент возврата кредита клиенту не должно быть больше 65 лет в случае отсутствия поручителя и залога, и до 75 лет при их наличии. Следовательно, при выборе кредитной программы надо посчитать, на сколько лет она рассчитана. Если вы сможете вернуть кредит до указанного возраста, то банк вам не откажет.

Все обычные потребительские кредиты, как правило, надо вернуть через 5 лет. Ипотека же может быть оформлена и на 20, и на 30 лет, поэтому тут верхняя граница допустимого возраста особенно важна.

Таким образом, при выборе конкретной кредитной программы надо обращать внимание на возрастные ограничения, которые установлены именно для нее. Конечно, большинство кредитов вам не оформят до 21 года, но некоторые виды программ доступны уже с 18 лет.

Перечень документов

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт Российской Федерации.
2. Один документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство государственного пенсионного фонда, ИНН, полис ОМС.
3. Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Как получить по двум?

Кредит по двум документам погашает невыгодные кредиты других банковских организаций переводом без комиссий. Кредитный лимит платежного документа до 500 тысяч рублей. Можно бесплатно пополнить счет с карт любых банков.

Альфа-банк предлагает воспользоваться кредитной картой.

ВАЖНО! Карта 100 дней имеет возобновляемый процент после погашения задолженности. Ежемесячно необходимо вносить минимальные платежи в размере от трех до десяти процентов от общей суммы задолженности

Можно снимать наличные без комиссий на сумму до 50 тысяч рублей. В случае, если граница превышена, взимается комиссия на разницу от 3,9 до 5,9 процента. Если погасить задолженность полностью до окончания беспроцентного периода, то клиент не будет платить процент за пользование кредитом. Стоимость обслуживании карты от 1190 рублей

Ежемесячно необходимо вносить минимальные платежи в размере от трех до десяти процентов от общей суммы задолженности. Можно снимать наличные без комиссий на сумму до 50 тысяч рублей. В случае, если граница превышена, взимается комиссия на разницу от 3,9 до 5,9 процента. Если погасить задолженность полностью до окончания беспроцентного периода, то клиент не будет платить процент за пользование кредитом. Стоимость обслуживании карты от 1190 рублей.

ВАЖНО! В качестве второго документа должен быть предоставлен:

1. СНИЛС.
2. Полис добровольного медицинского страхования.
3. Загранпаспорт.
4. ИНН.

Какой документ предоставить, клиент решает самостоятельно. По вышеуказанным документам альфа-банку будет проще оценить кредитоспособность гражданина.

Кроме кредитных карт, можно получить потребительский кредит или наличными. Сумма займа от 10 тысяч рублей до 100 тысяч рублей. Процентная ставка от 23,9 % в год, срок выплаты – от 6 до 36 месяцев.

«ОТП Банк»

АО «ОТП Банк», являющийся дочерним предприятием венгерского «OTP Bank», предлагает 5 видов кредитных карт, кредит наличными, кредиты на покупки в магазинах-партнерах и автокредитование.

Основные требования к молодому заемщику

• Требуется иметь постоянное место работы с трудовым стажем на последнем месте не менее трех месяцев, поэтому только устроившимся на работу выпускникам ВУЗов данный банк не подойдет.
• Нужно иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и фактически проживать в том же субъекте федерации, где оформляете кредит (исключения: жители Ленинградской области кредитуются в Санкт-Петербурге, жители города Майкоп, поселка Яблоновский, поселка Новая Адыгея и поселка Энем Республики Адыгея могут получить кредит в Краснодаре и Новороссийске, жители Хабаровского края также могут оформлять кредиты в Биробиджане, а жители Еврейской автономной области — в Хабаровске).

То есть оформить кредит в городе Комсомольск-на-Амуре можно, если Вы проживаете том же регионе, при этом не обязательно иметь прописку в этом же месте. С пропиской, например, в Великом Новгороде Вы сможете оформить кредитную заявку в Комсомольске-на-Амуре, а вот с постоянной регистрацией в городе Назрань такой возможности не будет, так как в Республике Ингушетия «ОТП Банка» нет.

• Для кредитной карты «Большой cashback» дополнительным требованием является ежемесячный доход не менее 70 000 рублей для Москвы и не менее 50 000 рублей для остальных регионов (конечно же далеко не все молодые заемщики смогут соответствовать этому критерию).
• Для оформления автокредита сумма дохода должна составлять от 20 000 рублей ежемесячно. Регионы, где можно оформить автокредит: Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Нижний Новгород, Краснодар.

Кроме того, в «ОТП Банке» не жалуют Индивидуальных Предпринимателей. Им выдают только кредит наличными. Кредитные карты, автокредит и кредиты в магазинах не удастся получить, если нет официального трудоустройства где-либо дополнительно, поэтому для креативной молодежи с собственным бизнесом, которые открыли ИП выбор предложений в этом банке не велик.

Условия предоставления кредита

Кредиты выдаются на срок от 12 до 60 месяцев, ставка стартует от 11,5% годовых.

Для оформления кредитной карты, кредитов на товар и кредита наличными достаточно паспорта гражданина РФ.

Если нужен кредит наличными на крупную сумму понадобятся или автокредит, то также потребуется документ подтверждающий доход.

Проверить необходимые документы в зависимости от суммы кредита можно здесь.

Линейка кредитных предложений в Альфа-Банке

Альфа Банк разработал для своих клиентов (постоянных и потенциальных) широкую линейку различных кредитных продуктов, из которых каждый может подобрать то, что необходимо и максимально подходит.

Условия кредитования различаются в зависимости от выбора конкретного вида кредита. Процентные ставки, сумма кредита и срок устанавливаются индивидуально. На это влияет уровень дохода и стаж заявителя.

В Альфа-Банке есть три категории кредитования:

1. Кредитные программы для зарплатных клиентов на льготных условиях.
2. Кредитование сотрудников компаний-партнеров.
3. Кредитование на общих условиях.

В зависимости от того, под какую категорию попадает гражданин, и какой именно продукт он выбирает, к нему предъявляются различные требования при подаче анкеты.

Требования для получения кредита наличными

Существуют общие требования, которые распространяются на всех, кто желает оформить кредит наличными в Альфа-Банке:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст не менее 21 и не более 75 лет.
3. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последней должности с фиксированной окладной частью.
4. Доход от 10 тысяч рублей в месяц после вычета налогов.
5. Подходящая кредитная история.

Можете смело подавать заявку на получение кредита наличными в Альфа-Банке, если ваш возраст достиг 21 года.

Со скольких лет выдают кредитную карту

На сегодняшний день самым востребованным и крайне популярным банковским продуктом является кредитная карта. Она желанна для многих, так как предоставляет возможность владения дополнительным кошельком и даже получать бонусы за покупки в виде CashBack. Альфа-Банк может предложить огромное количество видов кредитных карт, которые различаются некоторыми условиями и преимуществами для клиентов. Каждый может выбрать подходящую на сайте.

Для получения любой карты есть свои условия, которые необходимо соблюсти:

• возрастное ограничение снижается до 18 лет (по отношению к кредиту наличными),
• наличие гражданства России,
• постоянная занятость и доход от 5 тысяч рублей,
• отсутствие просроченных задолженностей по сторонним кредитным обязательствам.

На официальном сайте банка находится исчерпывающая информация касательно вопроса: «Со скольки лет дают кредитную карту в Альфа-Банк?».

Возрастные ограничения на кредиты от «Альфа-Банка»

Возможность отдавать деньги, полученные в долг от банка, наступает в том случае, если человек имеет постоянный нормальный доход. А это наступает только в определенном возрасте, который характеризуется как совершеннолетие или возраст, когда наступает полная дееспособность.

В России к данной категории лиц относятся лица, достигшие возраста 18 лет.

В документах «Альфа-Банка» на официальном сайте и в офисах обслуживания значится информация, что кредит банк предоставляет гражданам России, которым на момент оформления заявки уже есть 18 лет, а также всем, кто старше. Это значит, что лица достигшие совершеннолетия могут претендовать на , если они:

• Имеют подтвержденный документально постоянный доход.
• Могут представить номера телефонов:
• мобильный или домашний;
• номер телефона с места работы или отделов: бухгалтерии или отдела кадров.
• зарегистрированы на постоянной основе в населенном пункте, в котором имеется отделение «Альфа-Банка».

Следует учитывать, что наличие восемнадцатилетнего возраста не налагает на кредитную организацию обязательства на 100% выдачу кредита.

Виды и возраст

Альфа-Банк предлагает несколько программ кредитования. Для каждой из них разработаны свои требования к заемщику, среди которых возраст занимает не последнее место.

Кредит наличными

Получить в долг наличную сумму в Альфа-Банке можно только с 21 года. Первый документ, который менеджер попросит предъявить, — паспорт, подтверждающий возраст человека, желающего подать заявку на кредит. Если человек не достиг положенного возраста, сотрудник банка предложит ему подождать.

Данные требования связаны с тем, что потенциальный заемщик не может привлечь кого-либо в качестве поручителя по кредиту. Также он не имеет возможности воспользоваться личным имуществом в качестве залога. Т.е. по своему долгу отвечает только он. Молодые люди младше 21 года входят в группу риска невозврата кредита.

Подобные правила распространяются и на тех клиентов, которые получают зарплату на карту АБ.

Следует знать, что при рассмотрении заявки учитывается не только возраст. Необходимо соответствовать и другим требованиям:

• рабочий стаж не может быть меньше 3 месяцев, а заработная плата должна быть более 10000 руб. (налоговые отчисления в эту сумму не входят);
• обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в той местности, где расположено отделение банка, куда гражданин обратился с просьбой об оформлении кредита;
• наличие номера телефона для связи с менеджером банка.

Автокредит

Эта программа кредитования наиболее популярна среди молодых людей. Но взять кредит в Альфа-Банке на покупку автотранспортного средства может не каждый желающий, — только тот, кому больше 21 года.

Следует учесть, что по этой программе требования к желающему получить кредит еще более жесткие, чем при получении займа наличными. Для оформления автокредита необходимо иметь месячный доход, превышающий 15000 руб. и работать более 1 года.

Наличие этого документа никак не влияет на одобрение заявки.

Ипотека

На приобретение жилья Альфа-Банк дает кредит с 21 года. Это касается как покупки новостройки, так и жилплощади, предлагаемой на вторичном рынке. Помимо возрастных ограничений, требования предъявляются и к образованию потенциального заемщика. Ипотеку не дадут человеку, который не окончил среднюю школу.

Услугой рефинансирования имеющегося ипотечного кредита воспользоваться тоже можно с 21 года.

Заявка на кредит даже не будет рассматриваться, если ее подаст человек, не достигший требуемого возраста.

Основные причины ограничения минимальной границы возраста

В молодом возрасте у потенциального заемщика редко выполняются основные условия, которые кредитные учреждения предъявляют к своим клиентам. Например, у них нет:

1. Достаточно стажа. Как правило, банки работают с клиентами, у которых минимальный стаж 1 год, а на последнем месте работы от 3-6 месяцев.
2. Имущества в собственности, которое может выступать гарантией для обеспечения по кредиту.
3. Положительной кредитной истории, когда клиент уже брал и качественно исполнял свои финансовые обязательства. Сомнительно, чтобы лицу до 18 лет выдавались кредиты, которые были бы уже закрыты. А значит проверить ответственность и финансовую дисциплину невозможно, а это дополнительный риск для банка.
4. Военного билета или справки об освобождении от воинской службы. Такие документы юношам выдают позже. При кредитовании 18-тилетнего заемщика мужского пола существует риск, что его призовут в армию, и ему будет нечем рассчитывать по долгам.
5. Высшего образования. Это один из критериев, который косвенно влияет на надежность клиента.
6. Свидетельства о браке. Еще один косвенный критерий, который характеризует заемщика с положительной стороны. Семейные пары кредитуют немного охотнее, чем холостых парней и девушек. Считается, что при вступлении в брак, появляется дополнительная стабильность и материальная ответственность по финансовым обязательствам.