Автокредит по двум документам — как оформить, какие условия

Как погашается долг

Погашается кредит ежемесячными равными платежами в течение установленного в договоре срока кредитования.

Системы погашения автокредитов. Фото: s.rdrom.ru

Важно! Перечисляются средства на счет в банке, с которым заключается соглашение. Допускается вносить досрочные платежи для погашения автокредита

Допускается вносить досрочные платежи для погашения автокредита.

Как рассчитывается погашение кредита

При расчете автокредита учитывается тело кредита и начисленные проценты.

Например, автомобиль стоит 800 тыс. руб., причем заемщик вносит 20% от стоимости в качестве первоначального взноса, а именно 160 тыс. руб.

Выдается автокредит на срок в 3 года (36 месяцев), а ставка процента в год равна 15%. Размер займа равен 800 000 – 160 000 = 640 тыс. руб.

Ежемесячна выплата по основному долгу равна 640 000/36=17778 руб. Сумма процентов равна 640 000*20%/12=10667 руб. Ежемесячный платеж равен 10667+17778=28445 руб.

При расчете не учитывалась страховка и комиссия банка, поэтому эти платежи включаются в расходы, связанные с оформлением автокредита.

Как рассчитается КАСКО

Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает размер КАСКО, для чего учитываются разные факторы:

• марка покупаемой машины;
• год выпуска авто;
• модель автомобиля;
• его комплектация и стоимость.

Важно! Учитывается стаж и опыт вождения покупателя.

Можно ли досрочно погашать

Запрещено банкам устанавливать какие-либо проценты или пени за досрочное погашение, поэтому каждый заемщик может вносить средства заранее, погашая кредит.

Информация может содержаться в договоре или может отсутствовать в этом документе.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой

Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

• валюта кредитования;
• размер процентной годовой ставки;
• необходимость в первоначальном взносе;
• условия погашения;
• страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей

Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Процесс оформления автокредита в автосалоне

Данная процедура делится на этапы:

• выбирается автомобиль, который желает купить потенциальный заемщик;
• определяется банк, через который будет оформляться автокредит;
• подается заявка на получение автокредита, в которой непременно указываются достоверные данные, а также к ней прилагаются необходимые документы;
• рассматривается заявка обычно в течение нескольких дней, но нередко тратится на это всего несколько часов;
• при одобрении заявки оформляются документы на автомобиль, а также подписывается кредитный договор;
• оплачивается первоначальный взнос, покупается страховка КАСКО, и платятся разные комиссии при их наличии;

банк перечисляет средства автосалону, а заемщик забирает автомобиль, после чего должен ежемесячно добросовестно уплачивать средства по кредиту.

Важно! Авто передается в залог банку, поэтому если заемщик не будет справляться с платежами, машина может быть конфискована и продана на торгах в счет уплаты долга.

Плюсы и минусы оформления автокредита в автосалоне

К положительным параметрам процесса относится:

• экономия времени;
• возможность получить быстро консультацию от менеджеров;
• в автосалонах работают представители разных банков, что позволит выбрать лучший вариант;
• можно сразу подать заявку в разные банки.

К минусам относится высокая процентная ставка по автокредиту. Также обычно взимаются комиссии и дополнительные сборы с заемщиков.

Можно ли использовать материнский капитал при покупке автомобиля в автосалоне? Как это сделать по закону? Ответы тут.

Как оформить автокредит через интернет

Изучите все предложения по выдаче автокредитов на Бробанк.ру. Все варианты действующие, доступны для оформления круглосуточно. Не забудьте ознакомиться с требованиями к заемщику, вы должны им соответствовать. Смотрите на возрастные рамки, на требования к стажу. Если подходящая программа найдена, можно приступать к оформлению:

1. Перейдите на форму подачи онлайн-заявки выбранного банка, заполните все ее поля. Требуется указание ваших контактных, паспортных, общих данных. Заполняйте все, не совершая ошибок.
2. Ожидайте решение. Некоторые банки оглашают ответ почти сразу, другие отводят на рассмотрение от нескольких часов до суток, все индивидуально. Готовьтесь, что вам могут звонить из банка, что-то уточнять, проводить собеседование по телефону.
3. Если принято положительное решение, клиент может приступать к поискам авто. Уточните, какой срок на это выделяется, обычно это 30 дней после одобрения заявки.
4. Выбираете авто в автосалоне в рамках предложенной банком суммы, вносите в кассу салона первоначальный взнос, продавец формирует пакет документов для передачи в банк.
5. Приходите в банк с паспортом, заявленным при подаче заявки вторым документом, комплектом бумаг из салона и подписываете кредитный договор.
6. Банк перечисляет деньги салону, после можете забирать машину.

Автокредит оформляется под залог покупаемой машины, поэтому заемщик обязуется передать ПТС на хранение в банк. Документ будет отдан после гашения кредита. Если заемщик совершает нарушения в порядке выплат, банк имеет право изъять машину.

Чаще всего банки говорят об обязательном оформлении полиса КАСКО, выгодоприобретателем по нему будет сам кредитор.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2020 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

• Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
• Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
• стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
• Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
• Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса

Сравнение предложений банков

Самыми известными банками на рынке автокредитования являются Сбербанк, ВТБ и Райффайзенбанк.

Сбербанк участвует в правительственной программе кредитования покупки отечественных автомобилей. Если выбранное транспортное средство подходит по всем параметрам, то возможно оформление договора под 4,5%. Если же заемщик выбрал другую машину, Сбербанк предоставляет авто в кредит со ставкой от 13,5% до 16% (чем больше срок, тем выше процент). Сумма займа — от 45 тысяч до 5 миллионов рублей. Возраст заемщика — от 23 до 75 лет. Кредит предоставляется по 2 документам. Отсутствуют какие-либо комиссии. Минимальный первый взнос — 15% от стоимости автомобиля.

Райффайзенбанк предоставляет автокредит по ставке от 11,9 до 17%. Сумма ссуды — от 80 тысяч рублей. Комиссии за досрочное погашение и за выдачу займа отсутствуют. Срок кредита — от 12 до 60 месяцев. Минимальный первоначальный взнос — 5%. Если клиент предоставляет только 2 документа, то ставка будет максимальной.

В ВТБ можно оформить машину в кредит при ставке от 14 до 17,5%. Все зависит от срока кредитования, который может составлять от 1 года до 7 лет. Первоначальный взнос — от 15% стоимости транспортного средства. Возраст заемщика — от 21 года до 65 лет. Сумма предоставляемого кредита — от 140 тысяч до 5 миллионов рублей. Страхование автомобиля по программе КАСКО является обязательным.

Автокредит — это отличный способ приобрести транспортное средство, даже не имея минимальных средств для первоначального взноса. Автосалоны сотрудничают с огромным количеством банков, которые предлагают широкий спектр кредитных программ. Представитель кредитной организации поможет заемщику подобрать самую выгодную и подходящую. Сейчас клиенту уже не обязательно готовить полный пакет документов, чтобы оформить кредит, достаточно лишь паспорта и водительских прав.

Кто может получить кредит?

Условия предполагают возможность предоставить автокредит при соблюдении таких норм:

• Заемщик должен иметь гражданство страны, а также устанавливается, что возраст заемщика не должен быть менее 21 года, при этом, каждый банк определяет свои возрастные критерии по данному вопросу;
• Также устанавливается, что к обязательным требованиям банков относится наличие регистрации. Причем, определенные банки указывают на то, что прописка должна быть исключительно постоянной. Многие же банки предоставляют варианты кредитования и по прописке временного типа. Но, обязательно нужно учитывать, что регистрация должна быть исключительно в том регионе, где человек оформляет кредит;
• Кроме всего прочего, выдача таких вариантов кредитования производится только в том случае, если клиент имеет постоянное место работы. Тут могут быть предоставлены определенные требования банка по вопросу стажа и его количества.

Какие нужны документы?

Как вы поняли, данный вариант кредитования считается лояльным по той причине, что банк запрашивает всего два документа. К обязательным документам относится паспорт. По данному документу определяется личность потенциального заемщика, а также устанавливается его место регистрации. Соответственно, без паспорта оформить автокредит не получится. Для мужчин, которые младше 27 лет предусмотрена необходимость предоставления военного билета. Также устанавливается, что банк должен получить от клиента второй документ.

В качестве второго документа применяется заграничный паспорт, он и личность удостоверяет, и фактически, определяет, что клиент является платежеспособным. Также можно предоставить водительское удостоверение. И с удовольствием банк примет справку, которая отражает сумму полученной оплаты труда. В случае, если вы получаете оплату на карту банка, в котором оформляете автокредит, то можно просто попросить сделать выписку. Этого будет достаточно.

Сроки кредитования и устанавливаемые проценты

Обычно процентная ставка при оформлении автокредита в автосалоне выше, чем при обращении в банки. Это обусловлено наличием посредника, а именно кредитного консультанта, работающего в автосалоне.

Обычно ставка варьируется от 13 до 35 процентов, а также нередко устанавливаются разные комиссии за выдачу кредита.

Выдается автокредит на разное количество лет, но обычно срок варьируется от 1 до 7 лет. В некоторых автосалонах максимальный срок равен трем годам.

Обязательно ли КАСКО

Страхование покупаемого за счет заемных средств автомобиля является обязательным условием. Данный факт вносится непосредственно в кредитный договор.

Обычно в контракте указывается, что если заемщик отказывается добровольно страховать автомобиль, приобретая полис КАСКО, то это автоматически приводит к увеличению процентной ставки.

Некоторые автосалоны могут вовсе указать в контракте, что при такой ситуации расторгается соглашение, поэтому заемщик должен будет выплатить оставшуюся сумму займа заранее.

Какие требуются документы

Для получения автокредита заемщики должны соответствовать определенным требованиям, которые подтверждаются официальными документами.

Поэтому непременно предоставляется потенциальным заемщиком документация:

• паспорт;
• ИНН
• справка, полученная с официального места работы, которая указывает на заработок гражданина.

Важно! Данный список документов считается наиболее простым, но не всегда исчерпывающим, поэтому представители банковских организаций, работающие в салоне, могут потребовать другую документацию. Лучше всего взять у них полный список, чтобы сразу подготовиться к получению автокредита

Лучше всего взять у них полный список, чтобы сразу подготовиться к получению автокредита.

Как оформить автокредит правильно? Пошаговая инструкция в этом видео:

Какие другие документы может потребовать автосалон

Для получения автокредита в автосалоне может потребоваться другая документация. Наиболее часто к ней относится:

• водительское удостоверение;
• справка с места работы, указывающая на стаж трудовой деятельности на последнем месте работы;
• документы на какую-либо собственность, передающуюся в залог, если приобретается действительно дорогостоящая машина;
• документация поручителя, так как нередко требуется поручительство третьих лиц, причем они должны быть платежеспособными и ответственными гражданами, обладающими официальным трудоустройством.

Лучше всего обратиться непосредственно в автосалон, чтобы уточнить полный список документов.

Важно! Информация о размере дохода и наличии других кредитов требуется автосалону, чтобы определить, какой максимальный платеж по автокредиту может быть установлен, так как он не должен превышать 40% от дохода заемщика.

Может ли оформляться автокредит по двум документам

Некоторые автосалоны предоставляют возможность оформить автокредит буквально по двум документам, к которым обычно относится паспорт и справка с места работы.

К нюансам такого оформления покупки машины относится:

• обычно по такому предложению устанавливается высокая процентная ставка, поэтому и переплата будет существенной;
• заявка одобряется буквально за 15 минут, после чего будет предоставлен автомобиль в кредит;
• обычно по такому кредитному предложению требуется значительный по размеру первоначальный взнос.

Нередко необходимы при таком оформлении поручители.

Расчет авторедита онлайн с помощью калькулятора. Фото: richpro.ru

Нюансы получения автокредита в автосалоне без первоначального взноса

Многие люди желают приобрести автомобиль, не имея никаких личных накоплений, которые могли бы использоваться в качестве первоначального взноса.

Некоторые автосалоны предоставляют возможность для такого оформления кредита, но по ним устанавливаются действительно высокие процентные ставки.

Требования к заемщикам, которые не вкладывают собственные средства в покупку, будут высокими, а также они обязаны ежегодно оформлять страховку КАСКО на купленную в кредит машину. Обычно требуется предоставление другого имущества в залог, стоимость которого приравнивается к цене автомобиля.

Требования к заемщикам

Люди, желающие оформить автокредит в автосалоне, должны соответствовать многочисленным требованиям.

К ним относится:

• оптимальный возраст, варьирующийся от 18 до 50 лет;
• российское гражданство;
• проживание в регионе, где имеется отделение банка, предоставляющего кредит в автосалоне;
• наличие постоянного и достаточно высокого дохода, чтобы заемщик мог с легкостью справляться с ежемесячными платежами по кредиту;
• отсутствие других кредитов;
• хорошая кредитная история.

Стоит ли брать автокредит в автосалоне? Какие подводные камни существуют? Ответы в этом видео:

Важно! Каждая организация перед выдачей автокредита изучает кредитную историю гражданина, поэтому если у него в прошлом были просрочки или иные проблемы с выплатой заемных средств, то велика вероятность получения отказа в автокредите

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

• гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
• допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
• на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
• после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Особенности оформления

На сайте Бробанк.ру собраны все предложения банков, которые выдают автокредиты по 2 документам. Все они принимают заявки онлайн, в своих офисах или непосредственно в автосалонах

При выборе банка обращайте внимание на цели кредитования: ссуды могут выдаваться только на новые авто, некоторые банки кредитуют и б/у машины

Особенности упрощенного автокредита:

• он всегда выдается быстрее того, что оформляется со справками. Реально получить ответ по заявке в течение пары часов или рабочего дня;
• повышенные ставки. Справок нет, риски банка увеличиваются, поэтому ставки он установит несколько выше;
• обычно по таким программам обязательно требуется первоначальный взнос и покупка полиса КАСКО;
• более низкая вероятность одобрения. Если заемщик в целом положительный, он получит одобрение без проблем. Если же в его кредитной истории есть нарекания, скорее всего, поступит отказ.

В остальном, это обычный автокредит, который позволяет приобрести любое авто из салона. Многие банки допускают приобретение подержанных машин. И крайне мало компаний допускают покупку авто у частных лиц, для таких сделок больше подходят простые кредиты наличными.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. . Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО

Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Несколько советов…

Безусловно, каждый заемщик старается взять автокредит на лучших условиях. Вот несколько практических советов, которые помогут добиться поставленной цели:

• Заранее определитесь с маркой и моделью автомобиля, подберите несколько подходящих предложений, уточните стоимость ТС и его состояние (новый или подержанный, а если подержанный, то узнайте возраст в годах и автопробег).
• Посмотрите, какие условия автокредита предлагают в автосалоне и сравните их с предложениями банков. Подумайте, что важнее для вас: стоимость кредита или скорость его оформления.
• Помните, автосалон — не то место, где вам предложат самые выгодные проценты. Поэтому, если цена для вас имеет значение, подбирайте подходящее предложение сами.
• Ориентируйтесь не столько на заявленную процентную ставку, сколько на полную стоимость кредита (включая покупку страховых полисов КАСКО и ДМС). Обычно проценты ниже рыночных скрывают под собой множество дополнительных комиссий.

Где оформить автокредит?

В какой банк пойти за автокредитом? Вопрос, который каждый заемщик решает для себя сам.

Одними их самых привлекательных можно назвать условия автокредита в Сбербанке России: низкая процентная ставка (от 13,5% для зарплатных клиентов) и большие суммы (можно получить в долг до 5 млн. руб.). Но есть и свои минусы. Первый — это возможность приобрести в кредит только новый автомобиль. Второй — это количество ограничений: размер первоначального взноса, срок, марка автомобиля, категория заемщика — все это влияет на окончательную стоимость кредита. Разобраться во всех условиях кредитования поможет калькулятор «Автокредит от Сбербанка»: вы вводите свои параметры, калькулятор рассчитывает график платежей.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке почти идентичны тем, что предоставляет его «старший» брат. Здесь на авто вам дадут до 3 млн. руб. или эквивалентную сумму в валюте, под 13% — 18% для рублевых кредитов или 10% для валютных кредитов. И пусть максимальная сумма кредита в РСХБ ниже, зато взять кредит можно уже с 18 лет, что недоступно в Сбере.

Самые диверсифицированные условия кредита на покупку авто — в Росбанке. Здесь есть аж 10 программ автокредитования с прогрессивной процентной ставкой (от 16,5% до 26,5%) : для покупки нового или подержанного автомобиля, с КАСКО и без, требующие страхования жизни и нет, с подтверждением дохода и без справок.

Что касается условий предоставления автокредита в Альфа-Банке, Банке Москвы и ВТБ 24, то они различаются не сильно. Хотя банки пропагандируют весьма небольшие процентные ставки, они в будущем компенсируются значительными страховыми и комиссионными платежами.

Заключить договор автокредита на выгодных условиях вполне под силу. Главное — внимательность к деталям и желание, а остальное — приложится.

Особенности автокредита по двум документам

В стандартной ситуации и совершенно для любого типа кредитования банк проверяет личные данные клиента, уровень его доходов, наличие официальной и постоянной работы, а также его кредитную историю. Такие меры связаны с рисками банка: всегда есть вероятность того, что клиент просто не сможет вернуть выданные ему средства и уплатить проценты. Такая же система действует и для кредитов на машины.

При этом есть некоторые группы клиентов, которые просто не могут предоставить банку все необходимые справки, и для которых автокредит по 2 документам является единственным вариантом. К таким группам относятся:

• граждане, которые получают свои доход неофициально, т.е. вообще не могут предоставить соответствующую справку;
• граждане, которые получают какую-то часть своего дохода неофициально, т.е. данные не будут отражать реальный уровень их заработка;
• граждане, чей работодатель отказывается подписывать справку о доходах или не разрешает предоставлять информацию по трудоустройству клиента.

К этой группе также надо добавить тех, кто просто хочет сэкономить свое время, ведь покупка авто в кредит по двум документам относится к типу экспресс-кредитования, т.е. банк может принять решение буквально в день обращения. От клиента же требуется только паспорт и любой второй документ, который он может предоставить для проверки.

При этом, у такого облегченного типа кредитования, когда значительную сумму можно получить без справки фактически без подтверждения дохода, есть свои особенности:

• процентная ставка, а значит и переплата, будет выше, потому что банк рискует и стремится таким образом компенсировать свои риски;
• для снижения переплаты можно попробовать привлечь поручителей, дополнительный залог, а также в качестве второго документа выбрать именно справку о доходах;
• банк в качестве обязательного условия потребует оформление КАСКО (законодательно можно его и не оформлять, строго это нигде не прописано, но без такой страховки банк просто не одобрит кредит);
• машину надо будет выбирать в тех автосалонах, с которыми сотрудничает банк (на подержанный автомобиль распространяются эти же требования);
• перед выдачей кредита уровень дохода клиента все равно будет проверен, но косвенными методами: наличие вкладов, счетов в банке, недвижимости и собственности, отметки в паспорте о выездах заграницу.

Стоит отметить, что оформить автокредит по двум документам без первоначального взноса будет достаточно проблематично, т.к. таких предложений на рынке немного, или же они предполагают очень большую переплату.

Следовательно, перед тем, как получить кредит, надо будет пообщаться с представителями банка и как минимум устно сообщить им всю запрашиваемую информацию.

Процедура оформления

Оформить автокредит можно 2 способами — с помощью банка или с помощью автосалона. Второй вариант является достаточно плохим, поэтому мы его рассматривать не будем (вам придется заключать договор с тем банком, который подберет вам автосалон, а также вам придется внести дополнительную плату за оформление).

Оформлять автокредит по 2 документам нужно так:

Поиск банка и открытие счета. Сперва вам нужно найти кредитное учреждение, которое выдаст вам деньги на автомобиль

Во время поиска нужно обратить внимание на следующие параметры — условия по автокредитам, кредитная история банка, наличие филиалов банка в вашем городе и так далее. Основные банки — ВТБ 24, ЮниКредит, Русфинанс и другие

После этого нужно посетить отделение банка и заключить договор на открытие счета (обычно для оформления требуется только паспорт).

Подача справок и предварительное заключение договора с банком. Теперь вам нужно повторно посетить банк и написать заявление на оформление кредита. При себе нужно иметь паспорт и дополнительной документ, который требуется для оформления (обычно это водительское удостоверение или СНИЛС). Теперь вам нужно дождаться рассмотрения заявки (обычно это занимает не более 1 дня), и в случае одобрения можно переходить к следующему шагу.

Оформление договора купли-продажи в автосалоне. Теперь вам нужно посетить автосалон, чтобы заключить договор на покупку авто. При себе вам нужно иметь паспорт и документ, который выдаст вам банк после одобрения заявки. Во время посещения работник автосалона должен связаться по телефону с банком, чтобы удостовериться, что вы действительно заключили с ним договор. В конце нужно подписать договор купли-продажи.

Внесение первоначального взноса и окончательное заключение договора с банком. Теперь для получения авто вы должны повторно посетить банк, чтобы подписать окончательный договор по автокредитованию. Также вам следует внести первый взнос, размер которого определяется кредитным контрактом (обычно он составляет 20-30%). После внесения первого взноса банк обязан передать вам авто (обычно это происходит не сразу, а в течение 3 дней).

Заключительные моменты. Чтобы не лишиться авто, вы должны вовремя погашать все кредитные платежи в соответствии с договором. Сразу же после получения машины вы также должны посетить отделение ГИБДД, чтобы поставить авто на учет.

Сколько в итоге стоила моя машина

На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

Кратко: откуда я брал деньги и куда они шли

Стоимость нового автомобиля — 677 900 Р.

Мои предварительные расчеты в январе 2018 года:

• собственные средства — 120 000 Р;
• субсидия — 67 790 Р;
• потребительский кредит — 490 110 Р, платеж 11 410 Р/мес.

Я купил машину в апреле 2018 года.

Потратил:

• на каско — 18 972 Р;
• на ОСАГО и оформление — 6000 Р;
• на выплату потребительского кредита за 3 месяца — 34 022 Р.

Взял автокредит 303 823 Р, платеж 7310 Р/мес.

Вернул деньги:

• за страхование жизни — 27 311 Р;
• за GAP-страхование — 12 202 Р.

Осталось на руках 201 115 Р, платеж по кредитам 18 649 Р/мес.

Я решил рефинансировать свои кредиты в августе 2018 года и взял большой кредит — 1 000 000 Р, платеж 22 210 Р/мес. плюс страховка 5300 Р.

Потратил:

• на выплату потребительского кредита и автокредита за 4 месяца — 74 596 Р;
• на погашение потребительского кредита — 450 000 Р;
• на возврат неиспользованной части большого кредита и его частичное погашение — 340 628 Р;
• на погашение автокредита — 250 000 Р;
• оставил на ремонт — 200 000 Р.

После рефинансирования я вернул деньги за смс-информирование — 4200 Р.

Осталось выплатить по кредиту 659 372 Р, платеж 14 568 Р в месяц.