Условия ипотеки ВТБ 24 по двум документам

Расчет расходов на ипотеку в банке «ВТБ»

Ипотека «Больше метров — ниже ставка»

6,6

Подробнее

Ипотека «Новостройка»

6,5

Подробнее

Ипотека «Вторичное жилье»

6,6

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Цветной город

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Люблинский

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК «Государев Дом»

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика ЖК «Репин парк»

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в Жилом Доме «Весна»

6,4

Подробнее

Дата обновления: 30.03.2020
10:30

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Плюсы и минусы ипотеки по 2 документам от ВТБ

Клиенты отмечают массу достоинств программы:

• быстрое одобрение;
• минимум документов;
• полученный кредит можно использовать для рефинансирования других займов в ВТБ или в сторонних банках;

Удобство этого вида ипотечного кредита оценили бизнесмены и индивидуальные предприниматели, которым не нужно собирать огромное количество документов.

К минусам можно отнести следующие моменты:

• внушительная сумма первоначального взноса от 30 %, а для некоторого вида жилья и вовсе 50 %;
• не всегда одобрение приходит в указанное на сайте время, по факту приходится ждать дольше.

Кроме того, к недостаткам программы пользователи относят и невозможность использования материнского капитала.

Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

В долларах

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Для многодетных

В евро

Молодым семьям

Без справок

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

С господдержкой

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

Архив ипотеки

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Существенные нюансы.

Для тех, кого интересует вопрос, как получить ипотеку в ВТБ, следующие акценты могут оказаться весьма полезными:

Страхование.

В ВТБ по всем ипотечным продуктам установлено комплексное страхование. Это означает, что заемщик должен оформить несколько видов страховок на случай:

• порчи или утраты предмета залога (основная страховка);
• утраты права собственности на приобретенный объект в первые 3 года после заключения сделки с продавцом (титульное страхование);
• смерти или утраты здоровья (личная страховка).

Светлана
Эксперт по недвижимости

По закону из всех перечисленных обязательным для оформления является договор страхования залогового имущества, однако, банк настаивает на заключении дополнительных договоров. При этом в случае отказа от иных видов страхования кредитор повышает процентную ставку как минимум на 1 %. Кроме того, оформлять договора желательно в аккредитованной ВТБ компании. В противном случае велика вероятность отклонения полиса по причине недоверия к стороннему страховщику.

Проценты.

Сейчас в ВТБ и других российских кредитных организациях установились, пожалуй, самые низкие в последние десятилетия ставки. Для ипотечных заемщиков условия крайне благоприятные. Однако, все может измениться, если ЦБ РФ примет решение о повышении ключевой ставки. В этой связи минимальная ставка в 7,9 %, которая и сейчас доступна не всем заемщикам, в перспективе может поменяться на более высокий процент.

И последнее, о чем важно упомянуть. Несмотря на упрощенные условия кредитования ипотека по двум документам доступна ограниченному числу заемщиков

Обусловлено это большой величиной первоначального взноса и невозможностью использовать cредства господдержки для его погашения.

Страхование

Процентная ставка в 10.7 % действует, если проводится комплексное страхование рисков. Для жилья на вторичном рынке необходимо страховать риски:

• утраты жизни и трудоспособности заемщика;
• утраты или повреждения приобретаемой квартиры:
• прекращения или ограничения права собственности в течение первых 3 лет после покупки квартиры.

Причем страхование риска утраты и повреждения квартиры обязательно. При приобретении строящегося жилья нужно осуществить личное страхование и страхование объекта после завершения строительства.

Если клиент отказывается от комплексного страхования, то процентная ставка увеличивается на 1 %.

ВТБ предоставляет достаточно объемный перечень страховых компаний, с которыми он работает. Но не ограничивает выбор заемщика только ими. Вы всегда можете провести страхование в компании, которая вам больше импонирует.

Если компания соответствует требованиям банка, то будет включена в список в течение 21 со дня получения документов.

Погашение ипотеки

Существует несколько способов погашения кредита. Вы всегда можете выбрать наиболее удобный из них:

• ВТБ-Online. Для этого нужно будет заранее обратиться в отделение банка и зарегистрироваться в сервисе;
• банкомат ВТБ. Еще удобнее это делать, если вы привяжете карту ВТБ к договору об ипотеке;
• кассы в отделениях. Заносить платеж можно самостоятельно и через посредников;
• другой банк. Перевод в этом случае осуществляется с комиссией;
• отделение Почты России.

ВТБ предоставляет своим клиентам возможность погашать кредит досрочно или полностью без комиссий и штрафов. Сделать это можно:

• в офисе банка;
• посредством сервиса ВТБ-Online;

Также процедуру можно провести по телефону центра клиентского обслуживания. Для этого нужно позвонить на номер 8 800 100-24-24 и ответить на вопросы специалиста банка.

Условия кредитования

ВТБ 24 занимается преимущественно кредитованием физических лиц. Чтобы увеличить свою известность, расширить линейку финансовых продуктов и привлечь к себе новых заемщиков, руководство ВТБ 24 разработало программу, в рамках которой возможно оформить ипотеку по 2 документам. И хотя с названием эта программа имеет немного общего, все же клиент действительно получает более упрощенный порядок получения ипотечного кредита.

Однако, банки непросто так просят предоставить различные справки и подтверждающие документы — все это делается для уменьшения рисков. Если клиент предоставляет минимум документов, то невозможно в полной мере быть уверенным, что заемщик вернет займ полностью и своевременно. Поэтому риски у такого кредита выше, чем у обычного.

Стремясь компенсировать возможные убытки в следствие невозвращения кредита, банк вводит более жесткие условия кредитования. Именно по этим причинам в среднем предложения ипотеки по двум документам менее выгодны с финансовой точки зрения, чем классические программы.

Ипотека по двум документам в ВТБ называется «Победа над формальностями». Продукт выделен в отдельную программу, распространяющуюся как на вторичное жилье, так и квартиры в новостройках. Условия по программе следующие:

• Займ может быть выдан только в российских рублях;
• ВТБ выдаст клиенту сумму не меньше 600 тысяч, но не больше 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (для региона установлена планка в 15 млн рублей);
• Срок действия договора — от 6 месяцев до 20 лет;
• В обязательном порядке клиент должен перечислить продавцу первоначальный взнос на сумму не меньше 40% от стоимости приобретаемого вторичного жилья, или, если клиент оформляет ипотеку на первичную недвижимость, не меньше 30%;
• Заявитель обязуется оформить страхование залогового имущества (в соответствии с российским законодательством недвижимость в обременении обязательно нужно застраховать). Кроме того, крайне желательно оформление полиса, защищающую заемщика от потери трудоспособности и прочих форс-мажоров. Отказ от оформления такого полиса увеличивает процентную ставку на 1 пункт, а также увеличивает общий шанс отказа со стороны банка в предоставлении займа.

Процентная ставка не может быть ниже 10,3%. Но таковой она будет лишь при соблюдении всех условий банка:

• За то, что клиент входит в категорию «людей дела» и «надежных клиентов» полагается уменьшение ставки на 0,2% пункта. Людьми дела считаются работники бюджетной сферы, сферы здравоохранения, образования и т.п. Надежными клиентами считаются те заемщики, что на протяжении последних 12 месяцев по крайней мере один раз брали займ в ВТБ и своевременно его возвращали;
• Участникам зарплатного проекта полагается еще минус 0,2% пункта. Таким заявителям даже не понадобится предоставлять справки о доходах, т.к. у банка уже имеется вся информация о работе клиента;
• Оформление комплексной страховки уменьшает ставку на 1% годовых;
• Оформление займа через интернет, а не лично в отделении, также уменьшает ставку на 0,1% пункта.

Таким образом, при полном соблюдении всех условий клиент может уменьшить процентную ставку на 1,5% годовых. Однако, ставка зависит не только от этих параметров: важна сумма кредита, срок кредитования, тип недвижимости — вторичная или первичная — и так далее. Исходя из всех этих факторов, ставка может колебаться  от 10,3% годовых до 14% и больше .

Совет: чтобы точно понимать, какая будет установлена ставка по кредиту, клиенту нужно обратиться к сотрудникам ВТБ 24. Только они могут подсказать точную ставку, т.к. ее расчет производится всегда индивидуально с учетом массы обстоятельств.

Как получить?

Для получения ипотечного займа требуется минимум усилий. Заявку на кредит можно отправить прямо с сайта банка либо скачать и принести, уже заполненной в одно из отделений. Для оформления кредита требуется:

1. Заполнить заявку-анкету на кредитование и предоставить в банк два документа (паспорт и СНИЛС).
2. Получить одобрение банка-кредитора.
3. Подписать кредитный договор.
4. Подписать договор купли-продажи и отнести его на регистрацию.
5. Оплатить покупку квартиры кредитными средствами.

После того, как договор купли-продажи будет зарегистрирован, нужно будет принести в банк копию с отметкой регистратора. В противном случае банк может повысить ставку или потребовать возврата кредитных средств.

После получения кредита нужно будет также оформить договор страхования залога (обязательно), и страхования жизни и титула (добровольно).

Особенности заявления

Будущим заемщикам предлагают стандартную заявку-анкету, но в ней нужно будет заполнить Приложение №1 и сделать отметку о выборе «Победы над формальностями».

Особенности заявки:

1. информация о работе, образовании и доходах заемщика;
2. все параметры кредитного договора (сумма, срок, ставка, первоначальный взнос);
3. контакты работодателя;
4. желаемый график погашения кредита;
5. выбор страховых программ;
6. все контакты заявителя.

Все поля анкеты обязательны для заполнения. Информация вписывается ручкой с синими или черными чернилами либо набирается на компьютере. В любом случае документ должен быть подписан лично заявителем.

Учтите, что раздел о доходах и расходах кредитные специалисты банка будут изучать особенно тщательно, поскольку клиент не предоставил справку о доходах. Информация может выборочно проверяться, например, звонками на работу.

• Скачать бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит в банке ВТБ 24
• Скачать бланк Приложение №1 к заявлению на получение ипотеки в банке ВТБ 24

В на ипотеку указываются только контакты заявителя и сумма кредита. Позднее ему перезвонят и пригласят на встречу в банк, где можно будет заполнить бумажный бланк заявления.

На что обратить внимание в договоре?

Оформляя договор нужно обращать внимание на возможность изменения кредитной ставки в течение длительного срока кредитования. Важны также размеры неустойки в случае просрочки, а также меры банка в случае длительной неоплаты кредитных платежей

У заемщика не должно быть никаких ограничений в досрочном погашении кредита (например, штрафов или запретов). Кроме того должны быть указаны сроки выдачи заемщику закладной после полного погашения задолженности

Важны также размеры неустойки в случае просрочки, а также меры банка в случае длительной неоплаты кредитных платежей. У заемщика не должно быть никаких ограничений в досрочном погашении кредита (например, штрафов или запретов). Кроме того должны быть указаны сроки выдачи заемщику закладной после полного погашения задолженности.