Вклады физических лиц
Несомненно, когда речь заходит о лишении банка лицензии в первую очередь паника возникает в рядах владельцев депозитных счетов, ведь многие вкладчики запомнили опыт начала девяностых годов и крайне осторожно относятся к вкладам в коммерческих банках. Но, как уже говорилось ранее, все депозиты застрахованы государством, однако, могут возникнуть сложности в возмещении своих убытков на момент отзыва лицензии
Общая сумма вкладов физических лиц была более 12 млрд рублей, плюс к ним более 2 млрд рублей – это расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Агентство по страхованию вкладов оценило размер активов более 5 млрд рублей, соответственно, для возврата депозитных средств было недостаточно более 8 млрд рублей. При этом собственниками компании признали более 20 акционеров, 5 из которых входили в состав директоров и пятеро работали в правлении. Причем как удалось выяснить, в составе правления банка были лица, ранее привлекавшиеся к уголовной ответственности за нарушение законодательства, в частности, хищения средств, заключение фиктивных договоров.
Какие нарушения выявил Центробанк
Контролирующие органы в нашей стране крайне внимательно изучает финансовое положение каждой кредитной организации, его активы, кредитный портфель, размер просроченной задолженности и прочие параметры. Если финансовое учреждение ведет кредитную политику неэффективно, это является поводом для проведения проверки в отношении данного банка.
Центральный Банк России, а, точнее, его представители могут провести проверку в любом банке даже без предварительного уведомления, ведь регулярно банки отчитывается перед контролирующим органом, предоставляя сведения о прибыли, уставном капитале и прочих активов. По отчетности банка его уставной капитал был приближен к одному миллиарду рублей, но на практике, по факту проведения проверки, он оказался меньше, установленной законом нормы. Все это свидетельствовало о том, что банк является несостоятельным перед своими клиентами, в первую очередь, вкладчиками.
После более глубокого изучения документов банка было выявлено, что он нецелесообразно вкладывать деньги в сомнительные проекты, причем для этой цели он активно привлекал вклады физических лиц, предлагая повышенный процент. Но на практике получилось такое, что в середине 2017 года у банка возникли крупные проблемы с выдачей депозитов, вкладчикам до этого финансовые показатели кредитной организации не вызывали каких-либо подозрений, в 2014 году банк получил прибыль более 91 млн рублей, в 2015 году прибыль упала в 10 раз а в 2016 году уже была в минусе на 300 млн рублей.
Кроме всего прочего, по итогам проведенной проверки были зафиксированы нарушения:
- общая недостача кассовой наличности в банке превысила 360 млн рублей;
- исчезли материальные ценности на сумму более 300 млн рублей;
- пропали кредитные досье.
В общем, по итогам проведенных проверок можно прийти к выводу, что банк действительно имел серьезные проблемы в связи со своей финансовой несостоятельностью. При этом руководство банка не смогло внятно объяснить, по какой причине были совершены целый ряд нарушений. Как известно, что как только у банка начинаются финансовые проблемы, он попадает под опеку Центрального банка России, то есть контролирующий орган проводит процедуру санации, благодаря чему кредитно-финансовые организации выходит из кризиса и может полноценно осуществлять финансовую деятельность.
Далее, по крайней мере, так было с банками Открытие и Бинбанк, в рамках данного мероприятия Центробанк не отзывает лицензию, а дает время на поиск инвестиций, причем здесь банкам запрещено напрямую обращаться к акционерам предприятия для того, чтобы последние оказали безвозмездную материальную помощь. Но с банком Легион представители Центрального банка поступили иначе, ведь суть проблемы по Легиону была не столько в неэффективной кредитной политики, сколько в нарушении Уголовного кодекса. Ведь после изучения договора специалисты пришли к выводу, что руководство банка выводила денежные средства за рубеж, заключая фиктивные договоры с турецкими партнерами.
Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация*
- Показать всеСвернуть
- …
- на 09.02.2016
* Данная информация опубликована на основании представленной банком информации. Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.
Направить жалобу
Ликвидация кредитной организации
25.04.2019
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
18.03.2019
Сведения о ходе конкурсного производства
05.02.2019
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
10.01.2019
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
24.12.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
28.11.2018
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
12.11.2018
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
21.09.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
14.09.2018
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
20.06.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
07.06.2018
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
08.05.2018
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
22.03.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
12.03.2018
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
23.10.2017
Сводный отчет временной администрации
16.10.2017
Сведения о ходе конкурсного производства
05.10.2017
Приказ о прекращении деятельности временной администрации
25.09.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
13.09.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
29.08.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
17.08.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
17.08.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
11.08.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
09.08.2017
Информация о финансовом состоянии
09.08.2017
Объявление о принятии АС заявления
02.08.2017
Приказ об уточнении персонального состава
28.07.2017
Объявление о возврате ценных бумаг
24.07.2017
Извещение о возможности предъявления требований
10.07.2017
Приказ об уточнении персонального состава временной администрации
07.07.2017
Приказ о назначении временной администрации
(Руководитель временной администрации — Демина Светлана Вячеславовна)
07.07.2017
Приказ об отзыве лицензии
Портрет героя
Организацию готовят к исключению из реестра ЕГРЮЛ. На рынке финансовых услуг компания функционировала 23 года. ТОО и ООО, ЗАО, ОАО и, наконец, АО – цепочка состояний организации.
В составе акционеров государство никогда не значилось. Абсолютно частная компания. Уставный фонд поделен между мажорами в виде управляющей верхушки с долей 85,31% и миноритарными акционерами с долей 14,69%.
Вам будет интересно:Основные виды обеспечения кредита
Трудовые победы при объявленном банкротстве абсолютно никому не интересны. Разговор об отзыве лицензии ЦБ. Банк «Легион» состоял в реестре Агентства страхования вкладов. Вкладчикам – физическим лицам — гарантировано возмещение в пределах размещенных на счетах денег, но не выше 1,4 млн. рублей.
Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА
Жизнь программиста и интересные обзоры всего. Подпишись, чтобы не пропустить новые видео.
Банк привлекал свободные денежные средства работающих людей и пенсионеров. Работать с карточками «Легиона» было затруднительно. Собственных банкоматов у КФУ насчитывалось два десятка. Выручал «Уралсиб» с разветвленной технологической сетью ОББ «Атлас».
Кредиты выдавались без надлежащего расчета риска. Поэтому к январю 2016 года скопились долги 22 заемщиков на сумму 7,2 миллиарда рублей. Странные проекты вроде покупки джинсов в Турции на полтора миллиарда рублей были прикрытием для получения кредитов с последующим перераспределением денег в частные карманы.
Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта
Форма 101
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 ноября
на 1 декабря
Судьба заемщиков и вкладчиков
С вкладчиками все более или менее понятно, при оформлении банковского вклада каждый клиент должен быть зарегистрирован в реестре агентства по страхованию вкладов, банк такие сведения должен передавать самостоятельно. Если все сделано по правилам, то проблем с получением своих денег возникнуть не должно. Но может случиться такая ситуация, что вкладчик не зарегистрирован в реестре или данные по его сбережениям не соответствуют данным АСВ, в этом случае пострадавшая сторона может написать заявление о несогласии.
Нюанс заключается в том, что мало просто написать заявление о несогласии с суммой вклада, нужно направить его заказным письмом на адрес АСВ и приложить все имеющиеся документы, в частности, договор с банком, чеки на внесение денежных средств через кассу и прочие доказательства. При этом надо сделать копии документов, заверить их у нотариуса, оригиналы желательно оставить у себя, потому что они могут понадобиться в том случае, если вы решите обратиться в суд и истребовать долг непосредственно у обанкротившихся банков. К счастью, в данном вопросе основных проблем с вкладами физических лиц не было, правда, вкладчики потеряли некоторое время на получение денежных средств.
Даже после отзыва лицензии у банка заемщики не избавились от своих долговых обязательств перед кредитной организацией. В данном случае кредитный портфель должен выкупить какой-либо другой коммерческий банк и принимать далее платежи по кредиту, причем на тех условиях, которые указаны в договоре. В этом случае обязательство на прием платежей по кредиту взял на себя Альфа-банк.
Кстати, нужно отметить, что в такую ситуацию попадают многие банки, ведь примерно 20% всех кредитных учреждений в нашей стране в тот или иной период несут огромные убытки, в результате неэффективной финансовой деятельности, но большинству из них удается восстановить свои активы и продолжить финансовую деятельность. Есть несколько схем, как Центробанк оздоравливает банки, в частности, они применяют такие инструменты, как уменьшение процентов по кредиту и увеличение процентных ставок по вкладам. Но если по итогам проверки Центрального банка его руководители были уличены в незаконных махинациях, то, конечно, ни о каком оздоровление речи не идет.
https://youtube.com/watch?v=AZjXw8kNQjk
Короткая сводка по банку
Одно из отделений банка
Краткая история кредитной организации: основана в 1994 году в столице. На сегодняшний день банковская сеть представлена главным офисом, 9 филиалами, 25 дополнительными представительствами, несколькими операционными кассами и 5 операционными отделениями.
Банк «Легион» занимался обслуживанием корпоративных клиентов и физических лиц. Среди корпоративных клиентов преобладали страховые компании, торговые предприятия, транспортные фирмы и занимающиеся строительством, представители кабельной индустрии. Кроме того, «Легион» принимал активное участие в спонсировании инвестиционных акционерских проектов. Центробанк выдвигал требования по осуществлению контроля адекватности кредитных рисков, необходимости сформировать резервов на случай возможных потерь. Финансовому учреждению следовало ограничить или запретить привлечение новых вложений от потребителей.
За время с начала 2016 года заметно снизилось поступление денежных ресурсов от физических клиентов — на 5,2 %, а корпоративных на 16,1 %. Доходы по денежным операциям каждый месяц начислялись в размере 70-80 млрд. рублей. За восемь месяцев 2016 потери учреждения равнялись 367,27 миллионов.
Из статистики: состоянием на 1 июня 2017 года «Легион» располагался на 148 месте в рейтинге финансовых формирований в Российской Федерации по объемам активов.
В совет директоров входили: Игорь Ступин, Анатолий Бушин, Георгий Зайцев, Александр Некрасов, Ольга Рудинская. Главой правления был Игорь Сокеркин. Все вышеперечисленные и другие люди, что были при должностях в отделах правления банковской организации, являются конечными бенефициарами «Легиона».
Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:
+7 (499) 653-60-72 (Москва)
+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)
+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)
Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.
По подсчетам главного надзорного органа задолженность банка, лишенного лицензии, оставила 8,822 миллиарда рублей. Это различие между обязанностями перед клиентами и реальными средствами «Легиона».
Банковский эксперт Максим Осадчий сообщил, что «Легион» имел низкую устойчивость, его показатель достаточности основного капитала находился на уровне 8,63 % (минимальное значение – 8,0 %). Учитывая, что он являлся частью Системы по обязательному страхованию вкладов населения, то Агентство (АСВ) обязуется выплатить вкладчикам около 11,7 миллиарда рублей.
Особенности выплат и банка агенты
Начало осуществления выплат датируется 21 июля 2017 года через банки-агенты «Росгосстрах Банк» и Сбербанк. Каждая финансовая организация уполномочена выплачивать компенсацию определенной группе людей.
Распределяли клиентов в зависимости от места жительства, указанного на момент оформления депозита и заглавной буквы фамилии.
Как вернуть деньги?
Информацию о порядке приема заявлений, месте, времени и о самом распределении клиентской базы можно изучит на сайте АСВ.
Необходимая документация для получения средств:
- заявление по форме в банка-агента;
- документ, подтверждающий личность
Каждый клиент имеет право на получение возмещения в общей сложности 1,4 миллиона рублей. Выплаты будут производиться до конца ликвидации банка или завершения процедуры конкурсного производства.
В 2015 году был закрыт офис в Тюмени одна операционная касса. Обоснованием такого шага стала оптимизация региональной сети. Деятельность тюменского отделения оказалась более слабой в сравнении с другими представительствами. В 2014 году банк «Легион» дал о себе знать в связи с проблемами и обыском в петербургском отделении.
Если вам нужна юридическая консультация по вопросам возврата своих денег, обязательно воспользуйтесь советом нашего специалиста. Форма для этого находится внизу справа.
Темная лощина нарушений
В момент проверки зафиксированы:
1. Недостача кассовой наличности в сумме 360 миллионов рублей.
2. Исчезновение материальных ценностей на сумму 370 миллионов рублей.
3. Пропажа кредиторских досье.
Когда учреждение входит в состояние банкротства, возможны пути спасения:
1. Санация под крылом ЦБ. Тут могут оказаться только крупные, системообразующие компании, как получилось с КФУ «Открытие» и с «Бинбанком».
2. Лицензию не отзывают, дают срок на поиск инвесторов.
3. Разорившиеся финансисты взывают к акционерам с просьбой безвозмездной передачи средств в уставный фонд.
Но о доверии акционеров трудно говорить, когда занятия руководства фирмы квалифицированно отражены в Уголовном Кодексе. Например, участие в выводе за рубеж крупных сумм по фальшивым контрактам с турецкими бизнесменами.
Рука, управляющая долгами
У банка «Легион» отобрали лицензию. Действующие руководители потеряли доверие и перешли на попечение СК РФ и Генеральной прокуратуры. Регулятор назначил в организацию временное управление.
Назначенная временная администрация в условиях исчезновения оригиналов кредитных договоров провела собственное расследование. Результаты ошеломили: займы выдавались фирмам без реальной производственной деятельности и без доказанной платежеспособности; без оценки риска невозврата. Предмет отдельных договоров сформулирован как переуступка прав требования. Налицо оказался вывод активов.
Так обычно и бывает. Сначала руководство ошибается, и ошибка проходит незамеченной для надзорных органов. Потом возникает соблазн повторить, так как «ошибка» несет прибыль в личный карман. Вал подобных мероприятий становится неуправляемым. В конце концов, человек решает прихватить по-крупному перед неизбежным концом.
Так произошло и в банке «Легион». Отзыв лицензии в 2017-м пополнился в июле еще одним фигурантом. Ожидаемый финал, потому что нанятый персонал ответственно оценивать риски кредитования проектов даже не подумает, если проект раскручивает собственник конторы. Точнее, сотрудникам не позволят этот риск озвучить.
Добавить комментарий