Бизнес карта Сбербанка для ИП: что это такое

Активация карты

Для активации Бизнес-карты используются традиционные для других банковских пластиков способы, включая:

• Автоматическую активацию. Она происходит, как правило, в течение суток после оформления и выдачи карты;
• При помощи терминала или банкомата. Для этого достаточно выполнить любое действие с полученным пластиком, включая отправку информационного запроса, например, о балансе карты;
• Непосредственно в кассе финансовой организации. В подобной ситуации необходимо обратиться к любому сотруднику Сбербанка, после чего следовать его рекомендациям.

Занимаясь активацией Бизнес-карты, необходимо помнить, что для выполнения финансовых операций с использованием корпоративного пластика следует пополнить расчетный счет до установленного лимита.

Как пользоваться бизнес-картой Сбербанка для ИП

Бизнес-карта не является личным финансовым инструментом, поэтому использовать денежные средства с нее можно только в интересах компании, ведь она является ее собственностью. Все операции по карточке должны отслеживаться бухгалтерией или непосредственно руководителем, они могут давать распоряжение о свершении различных платежных операций. При оплате каких-либо товаров и услуг с помощью карточки, нужно обязательно предоставить отчетные документы, а именно товарные чеки, квитанции и другое.

В первую очередь, карточка позволяет сократить время на решение различных производственных вопросов, рассчитываться по ней будет намного проще. Она позволяет совершать операции в любое время, независимо от времени суток и местоположения, в том числе и за пределами нашей страны. Карточка также позволяет упростить работу бухгалтера, который ведет учет.

Но для того чтобы использование пластика не сопровождалось какими-либо трудностями, нужно знать некоторые правила ее использования. А именно:

• для того чтобы получить карту нужно открыть отдельный расчетный счет в банковской организации после чего уведомить о своих действиях контролирующие органы, а именно Налоговую инспекцию и Пенсионный фонд России;
• пластиковая карта является собственностью предприятия, поэтому какие-либо личные операции совершать со счета нельзя, каждый платеж должен быть подтвержден соответствующими документами, так же как и снятие наличных для интересов компании;
• если сотрудник, распоряжающийся картой, не смог подтвердить целевое использование денежных средств, то сумма транзакции может быть удержана из его заработной платы;
• что касается бухгалтерского учета, то все операции по карте проводятся как расчет с подотчетными лицами.

Бизнес-карта для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке является незаменимым платежным инструментом, позволяющим в кратчайшие сроки совершать расходные операции и в то же время контролировать своих сотрудников. Карта простая в использовании и оформлении, если вы желаете воспользоваться данным предложением от банка, достаточно заявить о своем намерении в кредитную организацию.

Характеристика бизнес продукта

Карточка бизнес от Сбербанка для ИП и прочих видов юридических лиц представляет собой очень удобный инструмент, который позволяет управлять финансовыми процессами по предприятию. Такой пластик не только позволяет управлять финансовыми средствами, но еще и облегчает такой вид управления.

Карта выпускается на расчетный счет компании, при этом разрешается оформлять неограниченное количество аналогичных продуктов. Пользоваться картой имеют право уполномоченные сотрудники, но только с разрешения руководителя. Данный тип пластика подходит для ООО, ИП и юридических лиц. К преимуществам таковых типов пластиков относятся:

1. Назначается индивидуальный держатель пластика, что говорит о том, что эта карта индивидуальная.
2. На счет устанавливается определенный лимит.
3. Имеется наличие возможности перевыпуска карты.
4. Возможность осуществлять оплату не только на территории России безналичным способом, но и за границей. Начальник может выдать пластик работнику, который отправляется в командировку. На счет пластика перечисляется определенная сумма, которую работнику можно тратить на соответствующие нужды. При этом начальству не нужно будет предоставлять все чеки по расходам, так как все операции по пластику будут отображены в выписке по счету, который можно посмотреть в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн».
5. Оплата товаров и услуг, а также прочих расходных материалов. При этом плательщику картой не понадобится представлять дополнительные документы.
6. Пополнение счета можно проводить с помощью бизнес карты, для чего деньги зачисляются с помощью банкомата.
7. Осуществление контроля за финансовыми процессами, что возможно благодаря личному кабинету. Наличие возможности оптимизации затрат.
8. Получение информации о совершенных операциях руководителем.

Такие возможности также присущи и для бизнес-карт, которые оформляются ИП. При этом ускоряется процедура оплат, отсутствует потребность в проведении платежей через отделения, а также наличие возможностей по управлению затратами дистанционным путем.

Выпуск пластика или особенности оформления

Заказать производство пластика можно в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Если пользователь не разобрался с принципом работы в личном кабинете, то можно обратиться в ближайшее отделение банка. Заявка заполняется на сервисе или же в отделении банка.

Во время заполнения заявки следует установить необходимые варианты расходных лимитов. Для работы с бизнес карточками понадобится предварительно в личном кабинете зарегистрировать счет. Сделать это можно путем выполнения следующих манипуляций:

• В разделе формирования счета нужно выбрать пункт «Действия со счетом».
• После этого нажать на пункт «Сделать счетом для бизнес карт».

Активируется пункт «Бизнес карты», который находится в разделе «Продукты и услуги».

Теперь рассмотрим особенности создания держателя для пластика. Для заказа пластика понадобится зарегистрировать держателя, которому и будет предназначаться данный продукт. Делается путем выполнения следующих манипуляций:

Во вкладке нужно выбрать раздел «Держатели карт», после чего выбрать пункт «Добавить и заполнить анкету».

• В анкете вносятся следующие данные: персональные сведения, фамилия и имя, которые будут расположены на титульной стороне пластика, пол и дата рождения, гражданство, а также адрес проживания и прописки.
• На следующем шаге появится соответствующий запрос на изготовление бизнес карты. Ее можно заказать сейчас или позже в данном разделе.
• После того, как выбран держатель пластика, понадобится заполнить заявление, посредством которого будет выпущена карточка. Для этого указываются такие сведения, как счет, к которому привязывается пластик, тип платежной системы (Visa или MasterCard), а также данные о владельце.
• На заключающем шагу понадобится поставить электронную подпись ООО или ИП, и отправить заявление в банк.
• При необходимости можно отслеживать статус заявки. Для этого нужно войти в раздел «Заявления».

Используя данный сервис и аналогичный принцип можно осуществлять подачу заявок на изменение статуса карты, а также данных держателя. После изготовления данного пластика он будет доставлен непосредственно к месту ведения расчетного счета. Получать карту и ее активировать должен исключительно владелец. ПИН-код выдается вместе с пластиком в соответствующем конверте.

Тарифы на бизнес карты

Пользоваться бизнес картой необходимо так же, как и обычной. В первый день после получения продукта, его нужно активировать. Если этого не сделать, то активация произойдет автоматически на следующий день. Тарифы, которые установлены на карту Сбербанка, следующие:

1. Возможность внесения до 100 тысяч по каждому типу пластика.
2. За пополнение взимается комиссия в размере 0,3 процента.
3. Ограничения по снятию в сумме до 170 тысяч рублей в день и 5 млн. в месяц.
4. За снятие наличных взимается комиссия в размере 1,4%. Если же снимать деньги с карты в отделении другого банка, то комиссия составит 3%.
5. Для каждой карты стоимость сервиса «Мобильный банкинг» составляет 60 рублей в месяц.

Немаловажно упомянуть тот факт, что первый год обслуживания является бесплатным. В иных случаях стоимость годового обслуживания составляет 2500 рублей

Существует несколько видов пакетов, которые предполагаются для юридических лиц. Для ИП и ООО подходят разные тарифы, отличающиеся между собой по объемам возможных бесплатных операций:

1. Для тарифного плана «Легкий старт» количество бесплатных операций в день составляет 3 платежа. С каждого последующего стоимость равняется 100 рублей.
2. Для тарифа «Минимальный +»: 5 платежей, а с каждого последующего цена равна 50 рублей.
3. «Базис +»: 20 операций в день, и каждая последующая составляет 11 рублей.
4. Тариф «Оптима +»: 100 операций.

Если переводы осуществляются внутри банка, то комиссия за это не взимается. По второму и третьему тарифу имеется возможность бесплатного пополнения счета до 30 и 100 тысяч рублей. Стоимость обслуживания при этом составляет 990 рублей для второго варианта тарифа, 2100 рублей для Базиса и 3100 рублей для последнего.

Ответ

По общему правилу корпоративная карта не предназначена для выплаты заработной платы, но законодательством не установлено ограничений для данного вида операций. На основании этого кассир организации может снять денежные средства с карты, внести их в кассу организации по приходно-кассовому ордеру, а затем выплатить наличными заработную плату сотрудникам. При этом необходимо оформить платежную ведомость и расходный кассовый ордер. В бухгалтерском учете операции с корпоративными картами осуществляются с использованием счета 55 субсчет «Корпоративная карта №…», если к карте организация открывает отдельный карточный счет, к которому она привязывается. В случае если карта привязана не к отдельному карточному счету, а к расчетному, то использую счет 51 «Расчетные счета». При снятии денежных средств оформляется проводка Дт 50 Кт 55 (51), далее при выплате заработной платы Дт 70 Кт 50. При этом организация обязана разработать внутренний нормативный акт регламентирующий работу с корпоративной картой, в которой указать возможность использования карты для снятия наличных для выплаты заработной платы и порядок на основании которого выполняется данная операция.

Обоснование

Из статьи журнала «Учет. Налоги. Право», №46, декабря 2015
Головоломки расчетов корпоративными картами (с ответами)

Можно ли снять деньги с корпоративной карты, чтобы раздать зарплату?

По общему правилу бизнес-карты не предназначены для выдачи зарплаты. Но нет и ограничений для таких операций. Поэтому кассир может снять деньги с бизнес-счета, внести их в кассу по приходнику, а затем раздать наличные сотрудникам, у которых нет банковских карт. Для этого надо оформить платежную ведомость и расходный кассовый ордер.

Вправе ли сотрудник снять с бизнес-карты свою зарплату?

Использовать корпоративную карту сотрудник вправе для оплаты командировочных и представительских расходов. Под эти расходы банк и оформляет карту. Сотрудник, который снимает с карты средства или перечисляет их на другой счет, должен отчитаться за них, как и за наличные деньги из кассы. Поэтому снимать деньги или использовать корпоративные карты для перечисления зарплаты и других выплат социального характера сотрудники не вправе. Для этого предусмотрен другой вид банковских карт — зарплатные.

Из статьи журнала «Семинар для бухгалтера», №9, сентября 2015
Корпоративные карты: учет, расчеты и документы

Когда вы получите карты, не спешите раздавать их сотрудникам. Сначала объясните правила работы с пластиком. Для этого составьте регламент и ознакомьте с ним сотрудников под подпись (см. образец ниже. – Примеч. ред.). Документ поможет контролировать карты и учитывать операции по ним.

Итоговый вариант регламента у каждой компании будет свой

Но важно описать следующие ключевые моменты:. – Ф.И.О. и должности сотрудников – держателей карт;

и должности сотрудников – держателей карт;

– Ф.И.О. и должности сотрудников – держателей карт;

– какие операции можно совершать по карте (оплата или снятие наличных);

– на что можно тратить деньги (хозяйственная деятельность, командировочные и представительские расходы);

– лимит (общий или индивидуальный для каждого расхода);

– срок, в течение которого сотрудник должен отчитаться, и документы, подтверждающие расходы;

– порядок действий на случай, если сотрудник вдруг потеряет корпоративную карту;

– ответственность за соблюдение регламента и порядок взыскания ущерба с работника.

Чтобы фиксировать выдачу и возврат карт, заведите журнал учета (см. образец ниже. – Примеч. ред.), специальную ведомость или акт. В документе укажите: Ф.И.О. и должность работника, реквизиты карты, дату выдачи, подпись сотрудника за то, что он получил пластик, и отметку о возврате.

В реквизитах карты не указывайте секретный код CVV/CVC – три цифры, которые находятся на обороте. Это небезопасно. Именно этот код держатель карты вводит, чтобы подтвердить свои права, оплачивая покупку через интернет.

Снятие денег или оплата корпоративной картой приравниваются к выдаче подотчетных. А значит, сотрудник должен подтвердить свои расходы авансовым отчетом.

Итак, вы получили карты. Надо ли отражать сам пластик на счетах учета? Есть две точки зрения.

Согласно первой, карты отражать на счетах не нужно.

Что такое корпоративная карта сбербанка

Премиальная  карточка  – своеобразная замена чековой книжки. Оформив ее, юридическое лицо может совершать денежные операции. Это удобный и комфортный метод. Держателю предоставляются огромные возможности по сравнению с обычной чековой книжкой. Бизнес-карточка бывает 2 видов: дебетовая и кредитная. Первая оформляется с целью осуществления денежных переводов на р/с. Кредитная же позволяет распоряжаться деньгами фин. структуры в пределах заранее обговоренного лимита.

Владельцам открыт доступ к постоянному клиентскому обслуживанию, осуществляемому сервисами удаленной работы. К ним относятся: Sberbank Business Online и мобильный банк. Также при совершении платежей от 15 тысяч рублей и расплачиваясь «пластиком», можно получать кэшбэк в 10 %. Необходимо отметить, что предприниматель может выбрать подходящую международную систему: Виза или Мастеркард.

Условия обслуживания

Новые владельцы имеют преимущества: за первый год пользования продуктом не взимается плата за обслуживание. Весь следующий период пользования и иные случаи подразумевают платеж в размере 2500 рублей.

Условия едины:

1. На любую карточку разрешено вносить до 100 000 рублей.
2. Пополнение доступно при условии оплаты комиссии — 0,3 %.
3. Разрешается снимать до 170 000 руб. за сутки и не больше 5 миллионов в месяц.
4. Деньги можно снимать, оплатив комиссию — 1,4 % за действие. Если клиент думает, какой процент берут за «обналичку» в АТМ другой фин.организации, то комиссия составит 3 %.
5. Пользование сервисом «Мобильный банк» оценивается в ежемесячный платеж — 60 рублей.

Если платежи проходят внутри банковской системы, то взимание комиссии не предполагается. Владельцы «Минимального» и тарифа «Базис» имеют право бесплатно вносить сумму 30-100 000 рублей. Цены на обслуживание: «Минимальный»: 990 руб., для «Базиса» — 2100 руб., «Оптима +» — 3100 руб.

Тарифы

Бизнес карта сбербанка для юридических лиц выглядит так же, как простая дебетовая. Забрав «пластик», его следует активировать. Можно подождать: он пройдет автоматическую активацию через сутки.

Сбербанк бизнес-карта для ИП тарифы различаются по количеству проводимых бесплатных платежей:

1. Если установлен тариф «Легкий старт», то держатели «пластика» смогут проводить до 3 бесплатных операций за 24 часа. Каждый последующий платеж оценивается в 100 рублей.
2. Пользователям, остановившим свой выбор на тарифе «Минимальный», доступны 5 ежедневных бесплатных переводов. Далее стоимость: 50 рублей.
3. «Базис» — обслуживание предполагает 20 платежей и переводов в сутки. Стоимость следующей составит всего 11 руб.
4. «Оптима+» – более 100 операций в день.

Лимиты по карте

Установленные ограничения:

• ежедневное поступление средств на р/с не должно превышать 100 000 руб.;
• лимит на обналичивание – 170 тыс. руб. в день, не более 5 000 000 ежемесячно.

В личном кабинете для осуществления контроля за расходами можно также выставить требуемые лимиты.

Преимущества и недостатки

К преимуществам бизнес карты от сбербанка для ип относятся:

1. Оперативность. Это важный плюс, позволяющий владельцам экономить личное время. Плюсом для контрагентов является своевременный перевод денег.
2. Возможность прикрепления «пластика» к р/с ООО или ИП.
3. Удобные сервисы для контроля совершаемых операций.
4. Упрощенная система ведения бух. отчетности, возможная за счет доп. сервисов фин. учреждения.
5. Постоянный доступ к деньгам компании, который также предоставляется по праздникам и выходным.
6. Высокая степень защиты, широкий спектр возможностей блокировки в случае необходимости.

Это лишь основные преимущества. Также, заказав карту дальнобойщика, можно рассчитывать на скидки на АЗС и спец. предложения на остановку в отелях. К недостаткам относится лишь высокая стоимость ежегодного обслуживания.

Как пользоваться

Карта может применяться для осуществления различных операций через интернет, а также оплаты в магазинах. Держатель не может использовать ее в личных целях, поскольку средства принадлежат компании. Сотруднику нет необходимости получать деньги в бухгалтерии или задействовать собственные: для совершения операций на карте постоянно доступна лимитированная сумма.

Бизнес-картой можно расплачиваться по тем же правилам, что и обычной, подтверждающие документы будут доступны в сервисе Сбербанк Онлайн. Это позволяет при необходимости восстановить платежные квитанции или чеки.

В случае утери или порчи карты следует воспользоваться специальным разделом системы Сбербанк Бизнес Онлайн и выполнить блокировку. Перевыпуск осуществляется по описанной схеме.

Операции с переводами

Использование корпоративной карты имеет некоторые ограничения:

• Нельзя переводить денежные средства с других счетов или карт, так как все расходы производятся с расчетного счета, к которому осуществлена привязка. Это правило не действует в случае внесения наличных средств через банкоматы или кассы финансово-кредитных учреждений.
• Перевести деньги с бизнес-карты на обычную нельзя, поэтому ресурс не может использоваться для перечисления заработной платы сотрудникам компании.

Остальные финансовые операции осуществляются по стандартной схеме.

Установка лимита

Существуют общие ограничения банка на снятие денежных средств, что определяет максимальный расход в месяц. Руководитель компании также может устанавливать лимит. Для этого выполняются следующие действия:

1. В системе осуществляется переход по вкладкам: «Продукты и услуги» – «Карты» – выбор нужного варианта – «Изменить лимит». Ограничения по расходным операциям – обязательная процедура при активации карты. Скорректировать лимит можно для всех или только для некоторых карт.
2. После внесения необходимых настроек нужно подписать заявление. Для этого используется СМС-код.

Снятие наличных

Снять денежные средства можно по стандартной схеме:

1. Карта помещается в разъем терминала или банкомата.
2. Вводится ПИН-код.
3. В разделе «Выдача наличных» пишется нужная сумма с учетом установленного лимита.
4. При правильном выполнении всех действий выдаются наличные.

За операцию взимается комиссия:

• при использовании терминалов и касс Сбербанка – 1,4%, но не менее 250 рублей;
• в банкоматах или отделениях других банков – 3%, минимум 300 рублей.

Корпоративная карта имеет множество преимуществ и является отличным инструментом для ведения бизнеса.

Как снимать деньги

Процедура обналичивания бизнес-карты уровня босс похожа на снятие денежных средств с любой другой дебетовой карточки. Единственное, о чем нужно помнить — установка ограничений фин. организацией и владельцем предприятия.

Для выдачи денег требуется:

• поместить продукт в card reader;
• ввести пин-код;
• кликнуть на раздел «Снятие наличных», нажать на предложенную сумму или ввести свою и нажать «Ок».

Комиссия за снятие наличных

Обналичивание денег возможно исключительно в пределах фиксированных ограничений. Забрать наличные без комиссии не удастся. Чтобы получить наличные средства, следует оплатить комиссию. Ее ставка: 1,4 % за каждую операцию, совершенную в «родном» банкомате. АТМ другого банка выдают средства под 3 %.

А личная карта — она зачем?

Осуществлять переводы другим физическим лицам без риска блокировки и пояснения перед налоговой, все эти расходы не пойдут ни в один отчёт по ИП для налоговой. Они не уменьшают налоги. Но как раз эта карта и даёт право личных платежей без ограничений и опасений перед банком. По ней тоже есть, скорее всего, свои лимиты, которые банк при выдаче должен озвучить. Плюс ее обслуживание не бесплатное и она сама несет дополнительный расход в виде комиссии банку. Но она дает много преимуществ, в том числе популярные сейчас «кэшбэк» в магазинах партнёрах. По снятию наличных тоже лимит свой, но соблюдая его, вы всегда снимайте наличные без проблем на личные нужды, при этом никаких документов и отчетов по ней не нужно.

Отключить

В чём проблема наличных для бизнеса

Индивидуальные предприниматели и юрлица не могут тратить деньги компании так же просто, как личные. Они лежат на расчётном счёте в банке, и об операциях с ними нужно отчитываться.

Чтобы взять деньги с расчётного счёта, нужно ехать в банк или брать деньги из кассы. Это долго, неудобно и создаёт дополнительные сложности для налоговой отчётности, особенно если речь о небольших ежедневных расходах: оплатить интернет и мобильную связь, заказать такси, купить бумагу для принтера или съездить в командировку.

Дополнительная проблема наличных — подозрение со стороны Центробанка и налоговой. Они не любят, когда предприниматели пользуются наличкой, потому что не видят, куда идут деньги. Поэтому снимать больше 100 тысяч рублей с расчётного счёта нельзя: могут подумать, что вы занимаетесь неправомерными операциями, и прийти к вам с проверкой финмониторинга банка.

Получается, платить наличными слишком хлопотно: это непрозрачность расходов, дополнительная работа для бухгалтерии и неприятное внимание со стороны госорганов. Вместо наличных можно пользоваться картой для бизнеса — такую предлагают многие российские банки

Дополнительно начать экономить поможет программа Mastercard Бизнес-Бонус, дающая держателям бизнес-карт скидки и привилегии.

Документы и требования

Документы, которые нужно приготовить:

• учредительная документация (если есть);
• Устав предприятия (если фигурирует);
• свидетельство о регистрации деятельности;
• ИНН как физического лица;
• Паспорт индивидуального предпринимателя.

При заполнении заявки в онлайн-режиме необходимо заполнить обязательные поля:

1. Ф.И.О. предпринимателя.
2. Город, населенный пункт, в котором открывался расчетный счет.
3. Номер телефона для связи с клиентом.

При желании оформить бизнес-карту банк выдвигает потенциальному клиенту следующие требования:

Вывод

Получается, что индивидуальным предпринимателям действительно выгоднее оформлять бизнес-карты, чем отдельные виды кредитов. Схема получения продукта упрощенная. Предусмотрено много возможностей и удобных схем работы с картами, позволяющих увеличивать свою прибыль и существенно экономить на процентах. Одно только обслуживание у компаний-партнеров или закупок товаров без привлечения наличных денег – это уже экономия денег на комиссиях и экономия времени, которое обычно затрачивается на составление платежных поручений.