Частные кредиторы: отзывы заемщиков

Где найти частного кредитора

Если ориентироваться на отзывы тех людей, кто брал кредит у частного лица, можно сделать вывод, что в Украине реально получить материальную поддержку и без обращения в финансовое учреждение. Вопрос в одном – как не нарваться на мошенников, вольготно развернувшихся в этой сфере и использующих повышенный интерес населения в корыстных целях.

Говоря об услугах настоящих частных инвесторов, мы сознательно опустим разбор объявлений, заполонивших заборы, подъезды домов, остановки общественного транспорта и метро и т.д. Хочется верить, что ни один из наших читателей не настолько отчаялся, чтобы вступать в финансовые отношения с сомнительными личностями, сулящими золотые горы на совершенно фантастических условиях.

На самом деле частное кредитование можно назвать надежным и перспективным только в двух случаях:

1. Инвестор – ваш родственник, друг, сотрудник, приятель, то есть человек, знакомый лично или рекомендованный кем-либо из данного перечня. В этом случае кредит доверия растет и повышаются шансы на построение взаимовыгодной схемы.
2. Физическое лицо предоставляет средства под залог. При этом основополагающее значение имеет не предмет, а сам факт залога, который свидетельствует о серьезном подходе со стороны кредитора.

Все прочие варианты, какими бы простыми и заманчивыми они не казались, в большинстве своем являются банальным надувательством.

В качестве примера приведем некоторые отзывы, найденные на форумах.

Владислав, г. Киев: «К помощи частного инвестора мне пришлось прибегнуть единожды, и это оказался позитивный опыт. Меня подвели поставщики и подвисла партия товара. Для выкупа нужна была сумма в 450 тыс. гривен, а свободных денег не оказалось ни у меня, ни у партнеров. В банке мне не отказывали, но для рассмотрения вопроса нужны были несколько дней, которых у меня не было. Частника долго искать не пришлось – его контакты мне давно передали друзья, как палочку-выручалочку на всякий случай. Скажу, что так быстро я займов еще не получал. Встреча на следующий день у нотариуса – подписание договора – и деньги уже у меня. Все просто, но очень дорого. Я бы не пошел на такую сделку, если бы не опасность потерять больше в случае срыва своего контракта».

Светлана, г. Харьков: «По разным причинам я влезла сразу в три кредита, которые была уже не в силах тянуть. Решение взять частный займ, чтобы закрыть все текущие и выплачивать только один, стало огромной ошибкой. Инвестора нашла в интернете: 2,5%, без залога и предоплаты, положительные отзывы (как я теперь понимаю, липовые). После того, как я выслала частнику фото с паспортом, он исчез, а через три месяца мне начали звонить и требовать выплатить долг – на мое имя взяли кредит в МФО через Интернет. На данный момент пытаюсь доказать, что стала жертвой обмана, но это непросто».

Андрей, Днепр: «Не вижу ничего плохого в частных кредитах – все, как в банке, только быстрее и никого не интересует твоя кредитная история. И можно договариваться о нюансах. Главное, не связываться с кем попало, а выбирать инвестора только по рекомендациям знакомых людей. Мне повезло – посоветовали надежного человека, уже три раза брал залоговый займ, все законно, с оформлением договора, никакого обмана».

Обезопасить сделку помогут элементарные меры предосторожности:

• искать частного инвестора следует через знакомых или на специализированных Интернет-площадках;
• нужно собрать как можно больше информации о кредиторе (если человек работает легально и заинтересован в сотрудничестве, сделать это будет несложно);
• процедура получения займа должна проходить только при личном присутствии сторон и заверяться нотариально;
• до оформления сделки с клиента не должно взиматься ни копейки в виде предоплаты, страховки и т.д.;
• доскональное изучение каждого пункта договора – неотъемлемое право заемщика.

Займ в Євро Гроші

Подробнее

Таким образом, частное кредитование имеет право на существование, этот сегмент рынка, безусловно, получит дальнейшее развитие в Украине. Всегда были, есть и будут люди, которые предпочитают давать в долг свободные средства, а не инвестировать их в государственные программы или держать на депозитах. И, с другой стороны, огромная популярность подобных займов среди наших сограждан из числа тех, кому закрыт доступ к традиционным банковским кредитам.

Как взять кредит от частного лица?

Помощь с деньгами без участия банков вы сможете получить быстро и безопасно, если найдете инвестора из своего региона. Мы рекомендуем подбирать частников из вашего города проживания не только ради экономии на дороге, но и для обеспечения возможности встретиться с кредитором лично.

Личная встреча – это залог честной сделки. Работают честные частные кредиторы без предоплаты – а при возможности оформления в личном присутствии любые авансы исключаются автоматически. Также, вы сможете заключить сделку с соблюдением нормативов ГК РФ, которые предполагают:

• Оформление долговой расписки или договора частного займа;
• Нотариальное заверение сделок, превышающих по сумме 10 МРОТ;
• Обязательное присутствие на договоре/расписке оригинальных подписей обеих сторон.

Заключая сделку по нормативам, стороны обеспечивают юридическую защиту строгого выполнения договорных условий.

Нотариальное оформление займа дает преимущества:

• Для кредитора – гарантия возврата средств по исполнительному листу без суда;
• Для заёмщика – гарантии неизменной процентной ставки, отсутствия требования о полном досрочном погашении, отсутствие непредвиденных штрафов, комиссий, неустоек и прочих «подводных камней».

Как взять займ у частного лица под расписку — 7 простых этапов

Взять займ под расписку не представляет особой сложности. Для этого необходимо пройти определенные этапы.

Этап 1. Выбор инвестора

Инвесторами могут выступать микрофинансовые организации и физические лица. МФО предоставляют небольшие суммы на короткий срок. Частные заимодавцы не ограничены в суммах и сроках.

Но, с другой стороны, организации являются юридическими лицами, действуют в рамках закона, тут не будет мошенников и аферистов, чего нельзя сказать об индивидуальных инвесторах.

Важно! Выбор и определение инвестора является главным этапом в получении займа от частного лица. На некоторых сайтах предлагаются услуги дистанционного предоставления денежных средств (т.е

онлайн займы — о том как взять микрозайм онлайн на карту мы писали в отдельной статье). Это возможно только в случае мелких сумм займов, условия получения крупных сумм должны оговариваться при личной встрече

На некоторых сайтах предлагаются услуги дистанционного предоставления денежных средств (т.е. онлайн займы — о том как взять микрозайм онлайн на карту мы писали в отдельной статье). Это возможно только в случае мелких сумм займов, условия получения крупных сумм должны оговариваться при личной встрече.

Этап 2. Выбор оптимальных условий кредитования

Займ у частного лица отличается от получения банковской ссуды тем, что заемщик может предлагать свои условия кредитования на согласование. Основными моментами являются сумма выдачи, процент займа, срок, наличие залога.

Процентная ставка начисляется за каждый день, ее величина зависит как от выбора инвестора, так и от индивидуальных условий кредитования. Ссуды под залог или заклад выдаются под меньший процент и на более длительный срок.

Сумма возврата долга в обязательном порядке оговаривается в предоставляемой расписке, в цифровом выражении и прописью. (50 000 (пятьдесят тысяч) рублей).

Этап 3. Выбор условий погашения займа

Займ может погашаться одновременно одной суммой. По соглашению сторон, сумма займа может быть разбита на несколько частей по согласованию сторон.

Если речь идет о суммах до 50 тыс. руб., обычно предлагается разовое погашение, а вот крупные займы разбиваются на части для удобства. Причем, кредитные учреждения предлагают график погашения сразу со следующего месяца, равными долями.

С частными инвесторами имеется возможность согласовать график погашения займа, согласно индивидуальным условиям. Договор займа должен содержать график платежей, с конкретными датами и суммами к погашению.

Этап 4. Изучение договора займа

Подписание договора означает возникновение у должника обязательства по возврату долга. В нем прописываются все основные условия, права и обязанности сторон. Поэтому, требуется  внимательно изучить его условия, чтобы избежать проблем с расчетами.

Существует практика прописывания самых «неприятных, скользких» моментов договора при помощи мелкого шрифта. Эти разделы требуют особого внимания, чтобы быть уверенным в понимании всех условий займа.

Этап 5. Составление расписки

Расписка о взятии в долг денежных средств является подтверждением того, что сделка совершена и возникли обязательства заемщика перед заимодавцем о возврате средств в определенной сумме и в определенный срок.

Расписка может быть заверена в нотариальной конторе, тогда она будет являться основным документом для суда, в случае невозврата долга. Нотариальные расходы, как правило, осуществляются за счет заемщика.

Подписание расписки двумя свидетелями также гарантирует ее юридическую силу.

Этап 6. Получение денежных средств

Средства предоставляются наличными деньгами или перечислением на карточку (по соглашению сторон). Форма выдачи оговаривается заранее, прописывается в договоре займа, где указываются реквизиты для перечисления.

В последнее время набирают популярность расчеты при помощи электронных кошельков: Yandex.Деньги, WebMoney, Кукуруза. Их отличают надежность, скорость, удобство использования, возможность дальнейшего перечисления или снятия наличными.

Этап 7. Погашение займа

Необходимо осуществлять строгий контроль за погашением предоставленного займа от частных лиц. Все передачи денежных средств подтверждать документально.

В качестве подтверждения передачи денег могут быть: квитанции о переводе средств, копии платежных поручений, чеки из банкоматов, расписки от кредитора и т.д.

После окончательного погашения долга, важно, чтобы заимодавец предоставил расписку о прекращении претензий к заемщику. Даже после полного расчета, хранить расписку об отсутствии у кредитора требований к заемщику

Займ от частного лица (инвестора) — плюсы и минусы

Частный инвестор не проверяет платежеспособность и благонадежность клиента, поэтому сделка обладает высокими рисками. Этим фактом объясняется стоимость услуги, она в разы дороже банковских кредитов.

Займодавцы владеют жесткими методами погашения займов для заемщиков, допускающих просрочку. При несвоевременном погашении займа у кредиторов остается право обращения в коллекторские организации, судебные органы и пр.

Преимущества (+) займов от частных инвесторов

Популярность данной услуги подтверждается её преимуществами:

• Легкость и высокая скорость получения. Сбор документов займет от одного дня, далее кредитное учреждение рассматривает заявку. При большой сумме кредита это занимает еще 2-3 дня. При получении крупного кредита, как правило, необходим залог недвижимого имущества, который оформляется через регистрационную палату, это занимает до 30 дней. Получается, что реально от поступления заявки в кредитное учреждение или МФО, до предоставления займа (кредита) пройдет от 3 до 30 дней. Маленькие суммы такие организации могут предоставить быстрее, но обычно существует минимальный порог на сделку (порядка 10-20 тыс. руб.).
• Низкий процент отказов по заявкам, делает услугу доступной широкому кругу потребителей.
• Выдача производится по минимальному количеству документов. Мелкие суммы предоставляются только при наличии паспорта.
• Заемщик может предлагать свои условия. Если в банке существуют определенные требования к заемщику, их необходимо выполнять в обязательном порядке, у частных инвесторов, клиент вправе предложить на согласование с инвестором свои условия.
• Получение крупного займа под залог. Займы под залог предоставляются без регистрации сделки, оценки и страхования имущества, поэтому выдача происходит быстрее, чем в кредитном учреждении.

Если у человека плохая кредитная история, отсутствует возможность погашения ссуды в срок, он может обратиться к частному займодавцу. Кредитор вправе изменить условия договора, отсрочить погашение займа.

Недостатки (−) займа от частного инвестора

Из негативных моментов данной услуги можно выделить:

• Высокая процентная ставка. Ее размер может в тысячи раз превысить банковскую, снизить сумму переплаты помогает короткий срок займа.
• Риск попасть к мошенникам. Существует высокая вероятность попасть в руки к мошенникам, которые зарабатывают на доверчивых клиентах.
• Жесткие методы погашения просроченной задолженности. Существует реальная вероятность потери заложенного имущества без возможности возврата.

Разновидности частных займов

Как выбрать кредитора?

Можно опубликовать свою просьбу «дайте денег в долг, срочно» — частное лицо самостоятельно ответит на ваш запрос и вам останется выбрать лучшее из встречных предложений. Но не все частники ищут клиентов – чаще всё же клиент обращается к кредитору, так как он более заинтересован в поиске средств.

Мы рекомендуем самостоятельно изучить текущий раздел «дам деньги в долг» — доска объявлений содержит массу выгодных предложений, которыми вы сможете воспользоваться быстро и без особых усилий.

Рассмотрите предложения:

• От частных инвесторов – физлица и ИП, которые предоставляют займы по расписке;
• От брокеров, готовых оказать помощь в оформлении частного кредита;
• От частных кредитных организаций – на финансовом рынке немало компаний, относящихся к небанковскому сектору (кредитные кооперативы, фонды взаимного кредитования, микрокредитные организации).

Выберите несколько объявлений «дам деньги под проценты» и оцените их привлекательность по своим критериям: удовлетворяет ли вас срок, готовы ли вы к процентной ставке, удобно ли вам вносить ежемесячно назначенную сумму. Далее – обсудите условия с кредитором (по телефону или mail – контакты доступны) и обязательно оцените предполагаемую сделку на безопасность!

Как предотвратить мошенничество

В процессе составления данного договора наибольшее количество рисков несет заимодавец. Что касается заемщика, то он мало чем рискует, особенно если обращается за ссудой к проверенной организации или физическому лицу. Но все-таки определенный риск оказаться в руках мошенников имеется. Поэтому следует рассмотреть реальные схемы обмана, которые помогут своевременно разоблачить оппонента и принять меры:

1. Требование предоплаты, т. е. передачи определенной денежной величины, которая выступает в качестве якобы гарантии возврата долга заемщиком. После того как она будет получена, кредитор вместо обещанной выдачи кредита просто-напросто исчезает. Особенно данная ситуация актуальна и заставляет насторожиться, если со стороны кредитора имеется просьба о перечислении предоплаты безналичным способом – на карту или эл. кошелек.
2. Если заем со стороны заемщика не возвращается, происходит переход залога в собственность кредитора. Вот здесь и состоит основная опасность для человека, взявшего частный кредит. Как бы парадоксально это ни звучало, но порой не должник прячется от кредитора, а наоборот. В качестве основной цели недобросовестного кредитора выступает имущество должника, отданное в залог. Поэтому заемщику потребуется предоставить большое количество доказательств, что им были предприняты всевозможные попытки возврата долга и он не был возвращен исключительно по вине кредитора.

Что еще нужно принять во внимание: основные рекомендации

Если было принято решение взять ссуду у частного лица, который вам не знаком, необходимо заняться сбором как можно большего количества сведений об этом человеке. Прочитайте отзывы в интернете, причем стоит делать это на сторонних ресурсах, чтобы отклики были максимально объективными. Как правило, сайты по таким займам имеют форум, на котором можно расспросить участников обо всем, что вас интересует. Категорически не рекомендуется обращаться к лицам, имеющим сомнительную репутацию. Если и кредитор, и должник являются порядочными людьми, тогда ничто не предвещает беды, и можно смело обращаться за помощью.

Где найти частное лицо, у которого взять деньги в долг?

Насущный вопрос для всех заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Если верить практике, то оформление частного займа отнимает куда меньше времени, чем поиски того самого честного кредитора. Понятное дело, что 90% заемщиков ищут частных инвесторов в периодических изданиях своего города или на различных досках кредитных объявлений, чего делать категорически не стоит.

В первом случае вы 99% нарветесь на черных кредиторов, которые предложат оформить в одном из магазинов технику в кредит, после чего выкупят ее за 60-70% от стоимости. И вам еще крупно повезет, если ее действительно выкупят, а не просто заберут, пообещав привезти деньги «завтра».

Во втором случае вы снова нарветесь на мошенников, которые просто заберут ваши последние деньги посредством предоплаты. Большинство ресурсов, где можно разместить бесплатное объявление о выдаче займа от частного лица, никак не проверяют заявителя. Для них главное не качество, а количество.

С другой стороны, именно на досках кредитных объявлений больше всего шансов взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты инвестора публикуются вместе с объявлением. Один из немногих ресурсов, где проверяют объявления кредиторов — hcpeople.ru Здесь у заемщика есть реальный шанс найти подходящего честного инвестора.

Кредиторов можно поискать через знакомых и друзей. Возможно, в окружении ваших близких найдется частное лицо, готовое дать деньги в долг под проценты.

Однако самым верным решением станет поиск подходящего инвестора на бирже взаимного p2p-кредитования. В России действует более 20 подобных бирж, но популярностью среди заемщиков и займодавцев пользуются лишь немногие: Вдолг.ру, биржа на базе сервиса Webmoney, Zaymigo, Кредбери, Fingooroo и т.д.

P2p-кредитование реализуется с помощью интернет-ресурсов. Здесь может зарегистрироваться любое физлицо, готовое выдать деньги в долг или получить их. Все документальные формальности берет на себя сервис, как и проверку потенциального заемщика.

Законодательство и частные кредиторы

Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.

По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации

1. Банки
2. Микрофинансовые компании
3. Юридические лица своим сотрудникам
4. Ломбарды, КПК

Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят.  Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно, т.к. это уже предпринимательская деятельность. Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.

В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.

В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.

Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.

Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.

Стоит ли верить положительным отзывам о частных кредитах

Если вы изучаете о частных займах отзывы в Москве или в любом другом городе, будьте объективными, слепо доверять им нельзя. Сейчас кто угодно может купить положительные отзывы на специальных биржах, ими пользуются многие компании и поставщики услуг.

Если информация чересчур хвалебная, если инвестору поют только положительные оды, это однозначно купленные мнения. Нормальные отзывы — нейтральные с указанием конкретики. Если положительные отзывы разбавлены отрицательными — это тоже нормально, если в негативных нет прямого указания на мошенничество.

Будьте объективными, слепо доверять отзывам нельзя. Они могут быть куплены

Просьба о предоплате

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

• За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
• За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
• Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
• На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
• Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
• Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор

Реальные кредиты от частных лиц

Когда заёмщик ищет частный займ без предоплаты срочно, под низкий процент, ему свойственно пропускать некоторые важные вещи, позволяющие распознать посредника/мошенника ещё на стадии изучения объявлений.

Мы всегда рекомендуем оформлять частный займ в Москве без предоплат. Сегодня самым безопасным способом оформления сделки является личная встреча.

Наши рекомендации по выбору частного кредитора:

• Работает реальный частный кредитор без предоплаты – от вас не должны требовать взносы за какие либо услуги.
• Чтобы получить займ у частных лиц в день обращения, ищите кредитора из своего города.
• Ищите отзывы о кредиторе перед началом сотрудничества по контактам (номеру телефона, электронном адресу);
• Пропускайте слишком привлекательные предложения – никто не предоставит срочный частный займ без предоплаты и проверок по паспорту в рассрочку или дешевле банка;
• Если в объявлении присутствует слово «банк», обращение во множественном числе «Мы поможем, найдем, решим, дадим…» — автор представляет собой посредника.

Риски для заимодавца

Чаще всего частники предлагают ссуду из личных средств. Предложения подобного рода можно найти на досках объявлений в интернете, а также на специальных сайтах, посвященных взаимодействию заемщика и частного инвестора.

Для подтверждения факта сделки обеими сторонами подписывается договор-расписка. Этот документ не обязательно заверять у нотариуса, так как подписи подтверждают согласие обоих участников на соблюдение правил, а значит, с таким документом уже можно обращаться в суд.

Самым большим риском заимодавца является невозврат денежных средств, поэтому многие частники получили славу жестких людей, которые не чураются различных методов выбивания долга. Однако в большинстве случаев при просрочке платежа кредиторы предпочитают обращаться в суд.

Решение суда выносится в течение суток, после чего судебные приставы оценивают и выставляют на аукцион имущество заемщика. Но такой вариант развития событий не гарантирует возврат денег дающей стороне, так как часто заемщики, обращающиеся к частным лицам, имеют очень плохую финансовую ситуацию. Поэтому приставам даже взять с них нечего.

Существует такое понятие, как кредитный донор. Этот человек оформляет на себя кредит, но обязательства по кредиту в банке выполняет другой человек. Банки относят подобные действия к мошенничеству. В случае с кредитными донорами, заимодавцы могут попросить авансовый платеж.

Договор о займе между частными лицами заключается после того, как кредитный донор получает у банка определенную сумму. Но если после оформления кредита потенциальный заемщик отказывается от сделки, донору приходится погашать кредит досрочно, что влечет за собой штрафные санкции. Аванс берется с целью оплатить процент при досрочном закрытии кредита.

Как получить кредит у частного лица в Москве?

С помощью нашей доски объявлений, подберите подходящий вам частный займ в Москве. Основной критерий выбора — личная встреча

С плохой кредитной историей работают практически все инвесторы, поэтому вам следует заострить внимание на других деталях

Критерии выбора частного займа:

• Инвестор из вашего региона;
• Кредитор готов к личной встрече;
• Вы укладываетесь в предложенные условия (сумма, срок возврата, процентная ставка);
• Кредитор не требует предоплаты.

Отобрав частные кредиты без оплаты, пройдите предварительное интервью – свяжитесь с частником по указанным в объявлении контактам и убедитесь, что вы подходите условиям, и у частника есть свободные наличные в нужном вам объёме. Обсудите место и время встречи, а также список документов, которые интересны частнику (зачастую, кредитору достаточно паспорта).

Уточните заранее, планирует ли кредитор заверять сделку у нотариуса

Следует принять во внимание нормы закона:

• Частный заём до 10 МРОТ не обязательно заверять нотариально;
• Частные сделки свыше 10 МРОТ должны быть оформлены через нотариуса в обязательном порядке.

Расписку стороны готовят заранее – это документ «от руки», заполненный в свободной форме с указанием паспортных данных и адресов обеих сторон. В расписке обязательно указываются все параметры, условия сделки, такие как:

• Сумма сделки;
• Срок возврата;
• Величина процентов;
• График возврата долга;
• Штрафы, неустойки и последствия неоплаты долга.

Передачу денежных средств стоит произвести в присутствии нотариуса. Если инвестор переводит вам деньги безналом – убедитесь в совершении платежа (потребуйте документ, подтверждающий транзакцию, так как недобросовестные лица могут использовать банковские демо-версии для демонстрации перевода).