Блиц-доход Альфа-Банк: условия накопительного счета

Инвестирование денежных знаков в банковской системе Альфа блиц доход

Альфа банк основан в 1990 году. В 1991 году учреждение получило статус Центрального банка. Сейчас Альфа банк  входит в семерку крупнейших финансовых учреждений России (седьмое место по количеству активов). В банке разработана программа для выгодного вложения  свободных денег. Название этой программы Альфа блиц доход. В толковом словаре русского языка слово «блиц» означает молниеносный. Конкретно для банковских систем это значение интерпретируется как быстрое накопление, и как нельзя лучше раскрывает смысл системы Блиц доход Альфа банк.

В феврале 2012 года произошло изменение названия документа, отражающего состояние финансовых расчетов. Из Юбилейного он был переименован  в Блиц доход. Системанакопления счета блиц доходпредусматривает дивиденды  на вклады в размере 7% годовых, размещение денег на короткий срок, а также возможность пополнять вклад и снимать с него средства.

Если вам понадобится снять деньги со своего вклада, или пополнить его, то вы можете сделать это в любое время, при условии, что снятые средства не коснутся первоначальной суммы. Первоначальная сумма должна быть не ниже 500000 рублей. Отличие данного вклада от текущих и депозитных состоит в том, что накопительный счет носит признаки и депозитного и текущего. Человек, владеющий  счетом блиц доход, может получать прибыль от размещенных денежных агрегатов, снимая при этом с него определенные суммы.

Страхование депозитов

Как упоминалось ранее, описываемая разновидность накопительных счетов надежно защищена системой страхования вкладов. Это вызвано тем, что описываемые депозиты подпадают под действия отечественного закона о защите вкладов. Особенность этого законодательного акта состоит в том, что если банковская структура станет банкротом или лишится лицензии, то вы сможете получить свои деньги в полном объеме.

При этом необходимо понимать, что упомянутый закон предусматривает ограничение по максимальному размеру компенсации, на которую могут рассчитывать вкладчики. В соответствии с этим законом сумма компенсации не может превышать 1,4 миллиона рублей. Таким образом, если размер вашего вклада превышает указанное значение, то при банкротстве банковской структуры или в том случае, если она лишится лицензии, вернуть свои деньги в полном объеме вы не сможете.

Также вам полезно будет узнать про особенности работы с описываемыми депозитами, которые обеспечивают дополнительную безопасность ваших средств:

1. Действующие правила не позволяют переводить средства с накопительного счета на счета третьих лиц. Перевод может быть осуществлен лишь на счет владельца депозита. Благодаря этому ограничению преступники не смогут украсть ваши деньги даже в том случае, если узнают данные вашего накопительного счета.
2. Операции с депозитом в филиале банковской структуры или через контактную службу возможны лишь в том случае, если вы озвучите секретную фразу, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности.

Управление счётом

Депозит «Блиц-доход» не рассчитан на большие начисления по остатку, ведь клиент постоянно будет пользоваться счётом. Если на депозит была положена крупная сумма, а до конца месяца снята ее большая доля, прибыль может не оправдать ожиданий.

К примеру, вы зачислили на счёт 600 тыс. рублей. Если в этом же месяце вы сняли 500 тыс., остаток для расчёта начислений будет 100 тыс. рублей. Он останется зафиксированным до конца указанного срока, даже если пополнить депозит снова.

Вкладчику выгодно держать на балансе приличную сумму денег и следить, чтобы на счёте не оставалось слишком мало средств. Банк не ограничивает клиента в распоряжении накоплениями. Оптимальная стратегия – пополнять счёт к концу месяца. В соответствии с этим планом можно постепенно увеличивать минимальный остаток и повышать доход. Средства зачисляются каждый месяц. Потенциальные выплаты рассчитывают на онлайн-калькуляторе. Доходность депозита легко проверить в своем аккаунте.

Как пополнить счёт

Быстро рассчитать процент начислений поможет онлайн-калькулятор. Пополнять счёт со смартфона и других мобильных девайсов можно через систему «Альфа-мобайл». Возможно управление депозитом через «Альфа-клик» и телефонный центр.

Внести наличные легко через банкомат или в отделении банка. Когда требуется вывести средства, их переводят на текущий депозит

Важно помнить о минимальной сумме – по ней определяется процент дохода.

Пополнять депозит «Блиц-доход» удобно благодаря системе автоплатежей. Настроить эту функцию легко через систему мобильного банкинга.

Как снять деньги

Наличные получится снять в любом отделении банка или в банкомате. С накопительного счёта не перевести деньги другому лицу или организации. Такая защита исключает риск хищения средств. Для выполнения операций используется подтверждение по СМС. В любое время имеется возможность связаться с сотрудником центра поддержки для любых действий с депозитом. При закрытии вклада обращаются в отделение банка.

Мнения клиентов о системе доходов Альфа банка

В интернете множество отзывов об этомсчете накопленияданного банка. В основном высказывания положительны. Преимущества такого вклада в том, что его можно пополнять в любой период и снимать нужную сумму в любое время,  а также в разнообразии вариантов контроля над счетом.

Одни отмечают скорость, с которой можно провести денежные операции, другие возможность управления своими средствами через телефонный центр, третьи неплохие проценты (7% годовых). Отрицательные отзывы оставляют люди, пользующиеся услугами финансовых учреждений с более высоким процентом и граждане  которые не могут внести на счет сумму денег  в размере 500000 рублей.

Рассмотрев преимущества и недостатки данных операций, напрашивается вывод, что такой счет полезен людям с высоким финансовым благосостоянием. Если по каким либо причинам вы не можете пользоваться данным счетом, то вам следует просмотреть другие предложения банка — золотая карта Альфа банка, дебетовые карты Альфа банка. Начните с малого, и вы достигните  высоких результатов.

Условия

Счета «Блиц-Доход» и «Ценное время» могут быть открыты в рамках пакетов Корпоративный, Комфорт, Максимум, Оптимум, Альфа Private и одноименных с ними, но более выгодных. Для открытия счета «Накопилка» клиент должен иметь зарплатную или банковскую карты и активно ими пользоваться.

Для открытия счета «АэроПлан» необходимо для начала обзавестись кредитной или дебетовой картой «Аэрофлот» и пользоваться ею.

Обязательное условие для начисления бонусов – открытие специальной карты Чемпионата мира по футболу 2018.

Для открытия накопительного счета Чемпионата мира FIFA 2018 необходимо зарегистрироваться в акции, совершить ежемесячные траты в размере 15 000 рублей и выше. Для тех, кто имеет в банке кредитную линию или депозит необходимо только зарегистрироваться.

Возможные суммы на счете

Владельцы счетов получают стабильно высокий доход даже при снятии средств. Возможно также неограниченное пополнение накопительного счета. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток.

Таким образом, даже если в начале месяца на счету хранилось 200 000 руб., а к концу осталось только 100 000 руб., то процент будет начислен на меньшее значение в течение всего периода.

Ставки

Изменение тарифных ставок по счету «Ценное время» можно разглядеть в таблице ниже.

Процентные ставки по накопительному счету «Ценное время»

Счет «Блиц-Доход» хорош только для хранения национальной валюты. При внесении иностранной валюты долларов или евро, процент даже для крупных сумм не превышает 0,2%.

Процентные ставки для рублевого счета и счета, открытого в иностранной валюте

Прочие условия

Для максимальной выгоды рекомендуется вносить средства в конце месяца, дожидаться начисления процентов, а только потом снимать деньги. Как открыть счет?

Открытие накопительного счета в Альфа Банке для постоянных клиентов не требует особых временных затрат, зато для новых клиентов посещение отделения – обязательное условие.

Новым клиентам рекомендуется обратиться в отделение банка для подачи заявки и уточнения условий накопления средств.

Клиенту Альфа Банка

Зарплатным клиентам, а также гражданам, уже имеющим активные продукты Альфа Банка открыть счет можно следующими способами:

• посредством телефонной связи (номер горячей линии для москвичей — +7 495 788 88 78, для жителей других субъектов – 8 800 200 00 00);
• в ближайшем отделении банка, при необходимости проконсультироваться об условиях накопления средств нужно заполнить заявку. Это не займет много времени, всего 1 минуту.
• в «Альфа-Клик»;
• через мобильный банкинг;

Конкуренты

Наряду с Альфа-Банком открытие накопительных счетов предлагается такими кредитными организациями, как Банк Русский Стандарт, Промсвязьбанк, РайффайзенБанк.

В Банке Русский Стандарт открытие накопительного счёта производится автоматически при оформлении карты «Банк в кармане» — во время заключения договора клиент даёт согласие на открытие такого счёта – или отдельно по заявлению клиента. Процентная ставка составляет 6% годовых при размещении на счёте суммы не менее 100 000 рублей. При этом минимальная сумма, необходимая для вложения, равна 10 рублям при самостоятельном открытии счёта и 0 рублей при автоматическом открытии после оформления карты или открытии счёта в электронной форме через Интернет-банк. Счёт открывается только в отечественной валюте. Таким образом, процентные ставки в Банке Русский Стандарт выше, чем в Альфа-Банке, а минимальные суммы для размещения ниже.

В Промсвязьбанке накопительный счёт открывается без ограничения минимального размера размещаемых средств в рамках сервиса «День за днём». Процентная ставка составляет от 3% до 6,5% годовых по счетам в рублях, от 0,5% до 1,8% по счетам в долларах США и от 0,7% до 2% по счетам в евро, что выше, чем в рассматриваемой кредитной организации. При этом если счёт открывается с помощью системы Интернет-банк, то к процентной ставке применяется надбавка в размере 0,3% годовых.

В РайффайзенБанке можно открыть счёт с подключением пакета услуг «Оптимальный», «Золотой» или «Премиальный». Для «Оптимального» пакета процентная ставка равна 2,5%, для «Золотого» — 3%, для «Премиального» — 3,5%, то есть ставки по накопительным счетам в РайффайзенБанке ниже, чем в Альфа-Банке.

Преимущества и недостатки накопительного счета в Альфа Банке

Программы «Аэроплан» и «Улетный» больше нацелены на путешествующую аудиторию. Бонусы, накопленные при использовании банковского продукта, можно расходовать только на авиабилеты и услуги авиакомпаний. Они не приносят дохода, а лишь помогают экономить на сервисе авиаперевозчиков.

Автоматическое пополнение накоплений в сервисах «Активити» и «Накопилка» — несомненное преимущество. При этом отрицательным моментом является невозможность пополнения другими способами. «Накопилка» имеет повышенную ставку, по сравнению со всеми другими вкладами. «Накопилку» нельзя открыть в иностранной валюте.

«Активити» имеет низкую ставку 0,1%. Переводить деньги другим клиентам или организации с этого депозита нельзя. Так же эта функция отсутствует и в услуге «Мой сейф», «Блиц доход» и «Ценное время».

Если сравнивать пополняемые сервисы «Мой сейф», «Блиц доход» и «Ценное время», то наиболее привлекательная ставка у программы «Ценное время». Она сопоставима со ставкой по срочному депозиту «Победа». Но у данной программы сложное исчисление процентов. На размер ставки влияет минимальный остаток за предыдущие 1, 3, 6 и 12 месяцев. При этом все сбережения до 700 000 застрахованы системой страхования вкладов. Страховка гарантирует, что при наступлении страхового случая, гражданин получит свои сбережения, даже если банк обанкротится.

Также банк предлагает обновленную программу страхования от мошенничества. В случае использования денег третьими лицами или при мошеннических транзакциях финансы будут возмещены владельцу.

Любым вкладом можно управлять с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения, что делает их прозрачными для пользователя продукта.

Для удобства клиентов, на официальном сайте Альфа-Банка есть online калькулятор, с помощью которого можно рассчитать наиболее выгодный вариант вложения.

Условия банка.

Открыть/закрыть счет совершенно бесплатно.
«Блиц-Доход» открывается в рублях, долларах и евро.
Минимальное вложение в накопительный счет в рублях составляет 100000 рублей.
Проценты на «Блиц-Доход» начисляются каждый месяц.
Денежные средства и проценты клиент не платит за снятие и вложение денег на счет.
Управление счетом возможно через интернет-приложение Альфа-Клик, или через сотрудника в отделении банка.
От минимальной суммы взноса на накопительный счет, зависит процентная ставка за месяц.
Важно: например, клиент положил насчет 400000 рублей и в течении месяца снял с него 300000 рублей, ежемесячный процент будет насчитываться от минимальной суммы, то есть остаток 100000, процент не измениться в выше, даже если клиент положит больше сумму, чем сто тысяч.

Следовательно, нужно запомнить, что накопительный счет «Блиц Доход» выгоден в случае, когда на балансе оставалось не слишком мало денежных средств, в остальном никаких ограничений нет. Клиент вправе снять или положить на свой счет в любое для него время деньги.

Как открыть счет?

Метод открытия немного отличается для новичков и постоянной клиентуры. Оформленная дебетовая карта и кредитка приведут к подключению сервисов Альфа-Клик и Мобайл.

Потенциальный владелец счета знакомится с предложением на портале и отсылает заявку в режиме онлайн. Получить представление о вкладе удастся в отделении, расположенным неподалеку. Давний клиент обретает привилегии и сумеет начать оформление:

• в персональном кабинете сразу после авторизации;
• используя мобильное приложение;
• после звонка в call центр, не забывая сообщить оператору кодовое слово;
• в офисе Альфа, уточнив адрес и время работы на официальной странице;
• с помощью портала банка в разделе подачи заявок.

Дистанционные методы не мешают узнать ответ на протяжении дня или на следующие сутки. Предстоящая проверка подтвердит соответствие условиям программы.

Документы

Счет для накоплений избавляет от сбора документации. Претендент должен обладать гражданством страны и предъявить паспорт при идентификации. В редких случаях запрашивается дополнительная информация.

Альтернативные накопительные счета «Альфа-банка»

Специалистами банка рекомендуются для клиентов два накопительных счета, альтернативных «Блиц-доход»:

• При намерении хранить средства  в сумме более 300 тыс. рублей (10 тыс. долларов) и намерении хранить их более 3 месяцев, рекомендуется счет «Ценное время».
• При наличии у клиента менее 100 тыс. свободных средств, их рекомендуют размещать на накопительном счете «Мой сейф Целевой».

Если же клиент является сторонником жесткого финансового планирования, с минимальными движениями по депозиту, то ему стоит обратить внимание на линейку депозитов (5 видов) Альфа-банка. Процентная ставка депозитов колеблется от 5,1% до 7,6%

Сроки – от 92 дней до 3 лет.

«Ценное время»

Банк начисляет до 6,25 % на остаток ежемесячно. Управлять собственным счетом можно как дистанционно через интернет, так и по телефонной связи. Возможно накопление по ускоренной программе при помощи специальных, бесплатных сервисов. Клиент может положить любую сумму.

Однако размещение небольшой суммы до 100 000 руб. не выглядит удачным вложением капитала, поскольку ставка принимается 0,01 % и не меняется в течение всего срока. Выгодным вложением станет сумма более 100 000, размещенная как минимум на один год.

Начисление процента по остатку производится прозрачно и не является сюрпризом для вкладчика. Для расчета используется формула:

Формула для расчета процента по остатку

«Блиц-Доход»

Для управления накоплениями вовсе необязательно посещать отделение банка. Можно воспользоваться телефоном или онлайн сервисами. Каждый держатель счета имеет право пользоваться специальными бесплатными сервисами для ускоренного накопления.

Для открытия счета новый клиент заполняет заявку для получения предварительной консультации, а затем посещает отделение банка. Для тех, кто уже является клиентом Альфа Банка, имеется гораздо больше способов для открытия и ведения счета.

«Накопилка»

Счет хорош для тех, кто использует услуги «Копилка для сдачи» или «Копилка для зарплаты».

Начисляемый процент не зависит от остатка по счету. В конце месяца начисляется 6%.

Программа «Копилка для зарплаты» действует только для зарплатных клиентов, при этом начисление процентов возможно только на зарплатную карту, а не на другую. В месяцы открытия и закрытия счета накопления не производятся.

Как работает «Накопилка» при использовании услуги «Копилка для сдачи»

Виды накопительных счетов

Разнообразные предложения по накопительным счетам позволят каждому клиенту выбрать наиболее привлекательный вариант. В «Альфа-Банке» можно открыть следующие накопительные счета:

• Улетный;
• Мой Сейф;
• Копилка;
• Активити;
• Ценное время;
• Аэроплан;
• Блиц доход.

Чем отличаются накопительные счета в Альфа-Банке (таблица-сравнение)

У разных вкладов имеются свои преимущества и цели, поэтому стоит узнать более подробно о принципах работы каждого из них.

Накопилка

«Копилка для денег»/«Копилка для зарплаты»). Используется для автоматического накопления денег, потраченных с других карт «Альфа-Банка» при оплате товаров и услуг или поступлении средств на зарплатную карту. Клиенту достаточно выбрать и установить процент или фиксированную суму отчислений с каждой операции (покупка или з/п), и банковская система будет автоматически переводить на счет деньги. На остаток начисляется процент. «Накопилку» удобно использовать в сочетании с «Моим Сейфом».

Мой Сейф

Накопительный счет «Мой Сейф» Альфа-Банк открывается в сочетании с одним из пакетов услуг: «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» или «Максимум» (от выбора пакета зависит величина процентной ставки, доступные сервисы, участие в партнерских программах и условия обслуживания счета). На остаток счета ежемесячно начисляются банковские проценты (до 1,8% годовых). Денежные средства доступны владельцу без ограничений, счет открывается в любой валюте (рубли, доллары или евро), минимальный взнос — 1 руб./$/€.

Начисление процентов происходит каждый месяц, их величина зависит от выбранного пакета услуг

Ценное время

Альфа-Банк накопительный счет «Ценное время». Рекомендуемые пакеты: «Корпоративный», «Максимум», «Максимум+». Открывается в 3-х валютах, начальные взносы: 100 тыс. руб. или 1 тыс. $/€. Начисление на минимальный остаток – до 8% годовых ежемесячно. Доступ к денежным средствам на счету открыт постоянно.

Ставка на счете Ценное время растет, если вы не тратите деньги со счета

Блиц-доход

Альфа-Банк накопительный счет «Блиц-доход» с повышенной ставкой — у данного пакета прямая «привязка» процентной ставки и суммы вклада. До 999 999 руб. на счету приносят владельцу 4% годовых (ежемесячно, на минимальный остаток), если вклад превышает сумму 5 млн. руб., то ставка возрастает до 4,8.

Процентные ставки, начисляются на наименьший остаток в месяц и зависят от суммы

Счета могут быть открыты как в рублях, так и в валюте ($/€), при этом принцип начисления процентов сохраняется. Владельцы могут распоряжаться финансами по своему усмотрению (пополнять, снимать без потери процентов), для ускоренного накопления разработаны специальные сервисы.

Активити

Альфа-Банк накопительный счет «Активити». Удобная и выгодная автоматическая система накопления денежных средств. Приносит владельцам 5,8% годовых на любой минимальный месячный остаток. На снятие денег ограничений нет.

Для работы со счетом Активити — вам понадобятся эти устройства

Пополнение происходит автоматически, в соответствии с количеством пройденных Вами метров в день. Система работает следующим образом: после приобретения фитнес-трекера RunKeeper (работает с мобильным приложением) или браслета ( на Ваш выбор Jawbone UP или Fitbit), начинается учет расстояний, на которые владелец передвигается в течение дня.

Наглядный пример расчетов по ежедневным отчислениям

Улётный

Альфа-Банк накопительный счет «Улётный». Разработан вместе с авиакомпанией «S7 Airlines» (кобрединговый продукт), и работает при открытии карты «S7 Priority» (дебетовая/кредитная).

Доступ к финансам не ограничен, минимальная сумма на счету не должна быть меньше 50 тыс. руб. (для валютных счетов – 2 тыс. $/€). Мили начисляются на минимальный остаток ежемесячно в количестве 200 руб., 20 $ или 18 € на 1 милю. При открытии начисляются «приветственные» бонусные мили.

Пример использования накопленных миль

Аэроплан

Альфа-Банк накопительный счет «Аэроплан». Условия аналогичные предыдущему счету («Улетный»), только партнером «Альфа – Банка» выступает «Аэрофлот» и его партнеры. Владельцу открывается карта «Аэрофлот» (кредитка или дебетовая).

Процентные ставки

Установленные в Альфа ставки начисляются в зависимости от двух факторов

Обращают внимание на тип валюты и размер взноса

1. До 100 тысяч рублей включат 3 процента. Увеличение до 3.2 и 3.5 заработает, если сумма поднимется до полумиллиона и миллиона рублей соответственно. До 5 миллионов добавят 3.7 и свыше установлен максимум в 3.8 процента.
2. В долларах можно рассчитывать на 0.1 процента при сумме до 15 тысяч. Внесение до 149 тысяч и свыше соответственно подключит ставку — 0.15 и 0.2 процента.
3. Скромнее выглядит тариф евро. Размер игнорируется, и ставка остается неизменной в 0.01 процента.

Возникает однозначный вывод. Наиболее высокий доход приносит счет, открытый в национальной валюте.

Некоторые отличия накопительного счета блиц доход Альфа банк

Каждый документ, отражающий состояние финансовых расчетов, имеет свои особенности. Наиболее важные отличия счета накоплений такие:

• Банк начисляет дивиденды  на оставшиеся по вкладу денежные агрегаты;
• Пополняя, или снимая деньги со счета, вы сохраняете дивиденды, добавленные на ваши накопления;
• Открыть  такой вклад можно бесплатно, обслуживается счет накоплений  также бесплатно;
• Управлять денежными средствами можно, обратившись в финансовое учреждение, или с помощью специальных банков и центров в интернете;
• Сумма, оставшаяся, в течение месяца после трансакций, называется минимальным остатком. На этот остаток и начисляются проценты. Эта система начисления носит название Альфа банк блиц проценты;
• Для открытия вклада используются не только рубли, но и зарубежная валюта.
• Размер начисленной платы, за пользование вашими средствами, зависит как от валюты, так и от минимума денег, оставшихся на счету.

Основные отличия данной программы состоят в том, что другие финансовые расчеты не предоставляют возможности одновременно накапливать деньги и пользоваться вкладом (снимать или вносить определенные суммы денег).

Условия открытия накопительного счета

Все накопительные счета АБ объединены едиными условиями:

• открытие осуществляется в кратчайшие сроки;
• возможность получать бонусы от партнёров финучреждения;
• гибкость условия использования;
• если сумма соответствует установленному банком минимальному остатку, на неё будет начисляться установленный договором процент;
• в любое время можно снимать деньги с накопительных счетов, а также осуществлять их пополнение;
• возможность проверять остатки и управлять деньгами с помощью онлайн банкинга «Альфа-Клик»;
• возможность действовать через банковское мобильное приложение;
• получение помощи и ответов на вопросы от специалистов оперативной службы поддержки.

Ниже мы рассмотрим все действующие программы и их особенности.

Заключение

Бережливость и экономия способны снизить траты на ненужные вещи и сохранять семейный бюджет. Накопительный Блиц уникален, благодаря разрешению неоднократно производить перемещение средств и не оставаться в накладе. Установленный процент обязательно приведет к получению дохода. Долгое сотрудничество постепенно нарастит баланс с учетом выросшей ставки. Регулярные транзакции стараются проводить в кабинете и со смартфона. Операции пройдут в защищенном поле оперативно и без включения комиссионного сбора. Непосредственное снятие денег с накопительного счета невозможно. Следует перевести капитал на карточку. Наличку сумеют выдать исключительно в офисе банка и банкомате.

Помогла ли вам статья?

ДаНет