Центральное бюро кредитных историй

Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить?

Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику.

Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.

Где узнать список БКИ

Чтобы собрать свою полную КИ, гражданин должен обратиться в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). В его базу работающие в РФ БКИ обязаны переправлять «титульную часть» историй. В ЦККИ хранятся и базы данных, переданных уже ликвидированными бюро.

Если же код субъекта гражданином забыт или утрачен — придется обращаться через посредника, способного подтвердить личность обратившегося и сделать запрос на получение КИ.

Доступными способами узнать кредитную историю по фамилии стали следующие:

1. Через портал Госуслуги. Чтобы получить список нужных вам БКИ через Госуслуги, нужно авторизоваться на портале, затем выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Она предоставляется электронно в течение 1 рабочего дня. Вам придет список БКИ, в которых хранится ваша информация. По ссылкам можно перейти на каждое бюро и сделать запрос, авторизовавшись через Госуслуги. Кредитный отчет обычно загружается сразу или направляется на email.
2. Сделать запрос на сайте ЦБ. Получив ответ, можно самостоятельно подать заявку в бюро, передавшие в ЦККИ титульную информацию о наличии у них кредитной истории конкретного гражданина. Можно использовать для обращения в БКИ сайт организации, отдать лично в канцелярию, либо отправить письмом по почте.
3. Платно через стороннюю организацию. Удобным и безопасным решением станет посещение личного кабинета Сбербанк-онлайн. Достаточно авторизоваться и перейти в раздел «Прочее — Кредитная история». Стоимость услуги составляет 580 рублей.

С наибольшей долей вероятности, ваша КИ будет храниться в следующих компаниях:

• В НБКИ размещена максимально полная база КИ граждан — с Бюро сотрудничает все 10 банков из рейтинга ТОП-10 кредитных организаций России.
• ОКБ также работает с ведущими банкам страны, страховыми компаниями, МФО и операторами сотовой связи.
• Эквифакс. Это одно из первых бюро, сделавшим акцент на взаимодействии с субъектами кредитной истории. Их сайт — это оптимальное место, где можно узнать кредитную историю и получить рекомендации по ее улучшению.

Платно или бесплатно?

Финансовые посредники, банки, МФО (и даже Почта России) — они предоставляют доступ к информации о КИ заемщика на платной основе. Правда, размер невелик (в 2020 году – от 300 р.).

Единственным способом, как бесплатно узнать кредитную историю через интернет, является отправка запроса через Госуслуги на получение списка БКИ, затем — обращение непосредственно в бюро. КИ бесплатно предоставляется гражданину 2 раза в год.

Если заемщик готов платить за услугу по сбору полной КИ, то достаточно обратиться к посреднику — партнеру бюро кредитных историй. Помимо банков и микрофинансовых организаций, в число таких компаний входят и кредитные брокеры. Причем отправить запрос можно онлайн, или при личном посещении офиса — по паспорту. Платно КИ предоставляется неограниченное число раз.

Классификация заемщиков

БКИ по истечении установленного срока (до 10 дней) выдает всю запрошенную информацию, включающую и категорию автора поданной заявки. В практике учета кредитных досье существует классификация по группам заемщиков.

1. К первой относятся те, кто находится в списках, но при этом не отмечен наличием просроченных погашений.
2. Вторая категория включает лиц, у которых на момент ознакомления со сведениями имеется непогашенный долг.
3. К третьей группе приписаны заемщики, попавшие в списки неблагонадежных ранее, но к существующему моменту уже погасившие свой долг.
4. И наконец, — четвертая категория, чьих реквизитов вообще нет в базе данных.

В процессе ознакомления сам заемщик сможет выявить допущенные ошибки и некорректные сведения в кредитном досье и после этого можно будет приступить к их устранению. При этом надо будет зафиксировать тип нарушения, дату его возникновения и записи, а также все сопутствующие тому обстоятельства.

Анализ кредитной истории стал неотъемлемой частью любого кредитования. Особенно если дело касается таких крупных кредитных операций, как ипотека или автокредитование, с которыми сталкивается большая часть среднестатистического населения страны. Поэтому своевременная оплата своих обязательств стала не только соблюдением подписанного договора, но и гарантией увеличения финансовых возможностей в будущем.

Насколько важна КИ для гражданина?

Кредитная история – это официальное досье о займах физического лица в банках и МФО, куда заносятся сведения об исполнении и нарушении договорных обязательств.

КИ формируется при получении гражданином первого кредита и впоследствии пополняется информацией о выданных и погашенных займах, о просрочках, передаче дела в ФССП и банкротстве должника.

Проверить свою кредитную историю важно по нескольким причинам:

• чтобы рассчитать персональный кредитный рейтинг, при необходимости — принять меры к его улучшению, повысив шансы на получение займов;
• чтобы выявлять ошибочные записи в БКИ;
• чтобы обнаружить мошеннические действия — незаконные оформления кредитов и микрозаймов с использованием ваших персональных данных.

Помимо непосредственно заемщика, запрос на предоставление личной КИ могут подать:

• финансовые организации при получении от клиента согласия на просмотр и внесение изменений в КИ;
• нотариусы и судебные органы;
• финансовый управляющий в процедуре банкротства;
• ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и ЦБ РФ.

Несмотря на активную рекламу мошенников, предлагающих услуги исправления КИ, заемщик или другое лицо не вправе изменять записи в КИ (к примеру, нельзя удалить данные о просрочках). Изменения в КИ вносятся, только если сведения оказались ошибочными или заведомо ложными.

Требование об исправлении/удалении неверных сведений можно направить на основании статьи 8 Закона №218-ФЗ:

• в кредитную организацию, подавшую в БКИ спорную информацию;
• напрямую в БКИ;
• в случае отказа: подать заявление в суд об обязании исправить кредитную историю.

Как получить КИ в онлайн-режиме

Сайт НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн физическим лицам не поможет, но такая возможность есть у зарегистрированных в качестве юридических лиц граждан и финансовых организаций, причём услуги оказываются не безвозмездно, они повлекут за собой расходы. Существует сервис, помогающий выяснять интересующие сведения, не выходя из дома и не обращаясь в бюро лично.

Пакет «НБКИ Онлайн» предоставляет широкий функционал, включающий выяснение хранимых Национальным бюро сведений о долговых обязательствах реальных или потенциальных заёмщиков, формирование отчётности на основе обмена данными с КИ, пополнение каталогов используемой системы, предупреждение попыток мошеннических махинаций и передачу информации в организации. Но опции не доступны гражданам, являющимся физическими лицами.

Использовать пакет клиент начинает после подписания договора и внесения оплаты. Бюро выдаются используемые для доступа к информации и функционирования личного кабинета сведения, а также подробная инструкция. Получается электронный сертификат, производится установка защитной системы, минимизирующей риски взломов и получения доступа к сведениям третьими лицами. Если всё сделано правильно, появляется доступ к кабинету, и открываются опции пакета «НБКИ Онлайн».

В какое БКИ обращаться

Данные о долговых обязательствах физ. лиц и оформленных ими договорах хранятся в БКИ. На территории государства официально зарегистрировано и действует несколько десятков таких организаций, но большая часть сведений сосредоточена в больших – «Эквифакс», «НБКИ» и «ОКБ».

Что собой представляет код субъекта кредитной истории, как узнать онлайн его?

Это пароль, присваиваемый каждому заёмщику при оформлении 1-го кредита. Посмотреть код можно в кредитном договоре. Если документов по каким-либо причинам нет, то выяснить его возможно в выдававшей средства финансовой организации или БКИ. Дистанционно сведения не предоставляются, услуга платная. Допустимо оставить запрос на получение кода, отправив заверенное нотариально письмо.

Заемщик, который ни разу не брал заемные средства, не имеет личного кода субъекта. Просто так сформировать или купить его не возможно. Он автоматически появится при получении любого вида займа.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

А40-305953/18

Посмотреть дело

Сумма долга:

5 207 655 руб.

Москва

Завершено:

18.11.2019

Этапы:

11.12.2018

Поступило в работу

24.12.2018

Подача заявления

18.03.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 207 655 руб.

А40-53725/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

405 479 руб.

Москва

Завершено:

03.10.2019

Этапы:

27.12.2018

Поступило в работу

12.03.2019

Подача заявления

30.04.2019

Признан банкротом

Списано долга:

405 479 руб.

А41-12206/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

783 226 руб.

Московская область

Завершено:

08.11.2019

Этапы:

12.02.2018

Поступило в работу

25.02.2019

Подача заявления

18.04.2019

Признан банкротом

Списано долга:

783 226 руб.

Как бесплатно получить отчет

Если клиент готов потратить несколько часов своего личного времени, то ему подойдет стандартный вариант бесплатной проверки КИ.  Такой способ подходит для получения отчет из любого бюро. Есть 4 способа получить документ без оплаты 1 раз за год:

При бесплатном способе нужно учитывать несколько моментов:

• отчет придет на домашний адрес не ранее 3-х дней с момента получения заявки БКИ
• учитывайте ожидание и время на отправление почтой России. В зависимости от места проживания, письмо может идти до 15 дней.
• дополнительные расходы. Только отчет по кредитной истории бесплатный, расходы на нотариуса, бензин, почтовую связь оплачивает сам заемщик.

Платный запрос через посредников

Когда времени не так много, а данные надо получить как можно быстрее, то выбирают заказ КИ через посреднические организации. Весь процесс складывается из 4 этапов.

Выбор посредника

Партнерские соглашения БКИ заключает с:

• банками;
• микрофинансовыми организациями;
• кредитными кооперативами;
• кредитными брокерами;
• финансовыми порталами.

Все эти учреждения оказывают платные услуги населению по запросу их личных кредитных историй. С помощью посредников можно получить весь перечень Бюро КИ и запросить сами истории. При этом некоторые компании могут взять истории из всех БКИ, а другие только из определенных. Это зависит от того, как именно составлено соглашение между посредником и всеми остальными БКИ.

Кредитная история Мой рейтинг

Заказ перечня БКИ

Информация об одном заемщике может одновременно храниться как в нескольких Бюро, так и в одном. В России на сентябрь 2019 года 12 лицензированных БКИ, которые подотчетны Банку России. В любом из них может находиться досье на заемщика, если у него было открыто 12 кредитных продуктов в разных субъектах РФ, начиная с 2005 года.

Например, 3-4 потребительских кредита, 3-4 рассрочки, несколько кредитных карт, овердрафт, ипотека и автокредит. Такая ситуация возникает потому, что каждый банк или МФО заключает соглашение с одним Бюро, и именно в него передает сведения о своих заемщиках.

Поэтому, чтобы увидеть ту реальную картину, которая попадает в руки кредитному специалисту, понадобится собрать кредитные истории из всех БКИ, где она хранится. Консолидированный перечень находится на официальном сайте ЦККИ. Посредники затрачивают на запрос 5-10 минут, а в оплату берут 300-500 рублей.

Идентификация личности

Перечень БКИ, который предоставляет ЦККИ, содержит финансовую информацию о заемщиках, поэтому без подтверждения сведений, что вы реально этот человек, его не отдадут. Для подтверждения личности можно пройти проверку на сайте. Подробно ответить на вопросы о взятых кредитах и сделать скан-копию паспорта со своей фотографией.

Другой вариант подтверждения — приехать лично в офис компании и забрать документы после предъявления паспорта. В случае, когда добираться далеко, можно отправить телеграмму или заказное письмо с заявлением от нотариуса.

Часть посредников предлагает идентификацию личности при обращении к сотрудникам платежной системы «Контакт». Для этого достаточно подойти в представительство с паспортом. Некоторые компании предлагают вариант провести идентификацию личности по паспорту при личной встрече владельца КИ и курьера, который доставит документы.

Какой из вариантов принят в компании зависит от нее. Чтобы не затрачивать время на езду, когда документы будут готовы, лучше заранее выяснить, какой из способов идентификации предлагает выбранный посредник.

Получение кредитной истории

Когда на руках есть перечень всех БКИ, можно подавать запросы в каждое из них самостоятельно или воспользоваться услугами того же посредника. Агентства чаще всего предлагают кредитные истории пакетами от 2-3 Бюро одновременно. Подготовка одного экземпляра КИ из одного Бюро стоит от 300 до 1000 рублей.

Важно запомнить, что при закрытии кредита данные попадают в КИ не в тот же день. На передачу сведений из банка в БКИ проходит определенный период

По закону история обновляется в течение 10 дней с момента предыдущей операции. Но бывает и так, что передача информации занимает немного больше времени, с учетом выходных или праздничных дней. И на изменение статуса по кредиту понадобится больший срок.

Поэтому не стоит торопиться с запросом КИ сразу после закрытия кредита, ипотеки или овердрафта, потому что полученные данные могут оказаться некорректными, а за повторный запрос придется платить.

Кредитная история в БКИ3 онлайн

Забрать КИ можно у посредников такими же способами, как и перечень БКИ, переданный из ЦККИ. Поэтому, если интересует только доставка на дом, убедитесь, что такой вариант предусмотрен в данной компании.

Как проверить кредитную историю в интернете

Не все БКИ работают с физическими лицами онлайн. Есть значительная разница при проверке данных стандартным и онлайн запросом: даже при первом обращении в БКИ за отчет придется заплатить. Исключение составляет бюро Эквифакс. Рассмотрим крупнейшие бюро и особенности заказа КИ через интернет.

Как заказать первый отчет онлайн через Эквифакс

Equifax – наступает на пятки НБКИ, база бюро содержит более тысячи кредитных организаций. Для работы с интернет-ресурсом нужно:

1. пройти регистрацию на официальном сайте online.equifax.ru.
2. придумать логин и пароль для входа, заполнить форму с личными данными
3. подтвердить личность путем предложенных вариантов. Вместе с традиционными способами авторизации, также доступно подтверждение личности через систему переводов Контакт или с помощью сервиса eID. EID проверка заключается в том, что заемщик должен правильно ответить на вопросы о банках, в которых он брал займы, о сумме и сроках кредитов. Доступ к личному кабинету открывается после правильных ответов на все заданные вопросы.
4. заказать кредитную историю Эквифакса. Для зарегистрированных и прошедших идентификацию посетителей сайта первый отчет бесплатный. Так же предлагаются дополнительные опции: защита от мошенников, SMS-информирование об изменениях, исправление КИ, формирование кода субъекта КИ. Все за дополнительную плату.

Следующие запросы стоят 395 рублей. Можно подключить пакет отчетов и получать данные несколько раз в неделю на протяжении месяца или полугода.

Как получить данные из НБКИ

НБКИ работает с 2005 года и является одним из самых крупных в России, охватывает около 40 % всей базы заемщиков. С физическими лицами бюро не работает через интернет. Но предоставляет онлайн услуги посредством своих  партнеров. Популярные из них АКРИН и бки24.инфо.

1. Сервис Акрин требует регистрации и идентификации клиента, прохождение которой дает доступ к личному кабинету. Прохождения идентификации предполагает несколько вариантов: нотариус, почта, личный визит. После этого кредитную историю можно проверять онлайн, стоимость устанавливается сервисом самостоятельно.

БКИ24.инфо помимо кредитной истории предоставляет скоринг оценку, которую используют кредитные учреждения для оценки заемщика.  Чем ниже скоринг-балл, тем выше вероятность отказа при обращении за новым кредитом. Высокими шансами на получение заемных средств отличаются заемщики с кредитным рейтингом свыше 600 баллов. Помимо кредитного рейтинга в цифрах, будет предоставлена информация о возможных проблемах при общении с банком. Прохождение регистрации и идентификации на сайте отсутствует. Заемщику нужно заполнить форму по паспортным данным (кказать фамилию, имя, отчество, номер паспорта) и оплатить 340 рублей за отчет. На проверку второй раз скидка 30%, пятый отчет – бесплатно. 

Стоимость кредитной истории при прямом обращении в Национальное бюро кредитных историй – 450 рублей. Стандартно 1 запрос ежегодно – бесплатный.

После того, как кредитная история оказалась у заемщика,  нужно проверить достоверность данных в документе. От причины ухудшения кредитной истории будут выстраиваться дальнейшие действия по ее исправлению. О способах исправления КИ подробно читайте здесь.

Как выглядит кредитная история

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

1. Титульная часть
   Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
2. Основная часть
   Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.
   Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории. 

Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ. 

Закрытая часть
В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).

Информационная часть
Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более. 

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Физическое лицо

Индивидуальный предприниматель

Поручитель

Регион

МоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАлтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьЕврейская автономная областьЗабайкальский крайИвановская областьИные территории, включая город и космодром БайконурИркутская областьКабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМурманская областьНенецкий автономный округНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРеспублика Адыгея (Адыгея)Республика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика КрымРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия — АланияРеспублика Татарстан (Татарстан)Республика ТываРеспублика ХакасияРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУдмуртская РеспубликаУльяновская областьХабаровский крайХанты-Мансийский автономный округ — ЮграЧелябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика — ЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов, не являющихся банками и МФО

Возраст

Трудоспособный

Пенсионер

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Да

Нет

Поля отмеченные «*» обязательные

РАССЧИТАТЬ