Черный список Сбербанка: как посмотреть

Как не попасть в «черный список» банка?

• Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (при зарплате в 20 т.р. оформлять себе в кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода).
• Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах. Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате пара рублей превратились в пару тысяч с учетом штрафов, а клиент оказался в ЧС.
• Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельно изменения банком ставки, суммы платежа и проч.
• Предоставлять о себе только реальные данные. Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть.
• Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также запятнают себя.
• Рефинансировать или перекредитовать свой долг, если возникли проблемы в выплатах.

Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.

Существует несколько способов запроса:

1. В офисе. Чтобы узнать КИ, приходите в отделение, пишите заявление и ожидайте ответ. Один раз ежегодно услуга предоставляется бесплатно, а любое количество раз – за деньги. Стоимость колеблется в пределах 400-500 рублей.
2. Через интернет. Чтобы узнать кредитную историю, надо зайти на веб-сайт. Интернет-ресурсы есть у многих БКИ, а онлайн-сервисы для пользователей лишь у трёх крупных. В это число входят «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ». Регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь, вносите средства на счёт и оставляйте заявку.
3. У партнёров, например, в салонах связи компании «Евросеть» или в отделениях банков-агентов: «Сбербанка», «Почта Банка», «Бинбанка». Услуга будет платной, стоимость фиксирована и установлена конкретным партнёром.
4. По почте. Можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью или послать телеграмму с данными для обратной связи.
5. Через сервисы. Узнать, есть ли вы в чёрных списках у банков, и оформлены ли на вас кредиты, можно через специализированные сервисы, такие как ➥ «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «НБКИ». На сайте оставьте заявку, заполнив небольшую форму, внесите оплату, дождитесь ответного сообщения на e-mail. Из отчёта вы узнаете свои кредиты, результаты проверки паспорта по чёрным спискам и много другой полезной информации.

Полезно знать! До 70-80% информации о заёмщиках направляется в четыре самых крупных бюро, среди которых «ОКБ», «Эквифакс», «Русский Стандарт» и «НБКИ».

Можно ли получить доступ к данным

Каждый гражданин, взявший ссуду, несет ответственность в соответствии с законодательством РФ. Но в доступе к сведениям о факте и характере совершенных нарушений не может быть отказано ни одному должнику (в том числе и Сбербанка).

Автоматизация работы многих государственных органов позволяет быстро уточнить информацию в онлайн-режиме, так как она выкладывается на сайте. Сбербанк вправе использовать данные из других официальных источников для размещения на своем портале. К примеру, исполнение предписаний ФССП сопровождается в Сбербанке информацией по производству.

Сведения о нахождении в черном списке можно узнать:

• на портале Госавтоинспекции;
• на портале ЖКХ-компаний;
• на сайте ФССП;
• на сайте Сбербанк Онлайн;
• в бюро кредитных историй (куда также обращается и Сбербанк).

Первые два пункта актуальны при наличии автомобиля или недвижимого имущества в собственности либо проживании по прописке. Третий вариант используется при появлении информации или подозрений о судебном процессе в прошлом (упрощенном и развернутом), по которому заинтересованный гражданин являлся ответчиком. Судебные резолюции выполняются через ФССП.

Что же касается двух последних пунктов, то обращение к этим источникам оправдано в случае отрицательной кредитной истории (как периодические просрочки по платежам, так и закрытие задолженности самим кредитором после признания ее безнадежной). Для более полной информации о состоянии дел должник вправе подать запрос отчета.

Доступным для должников и некоторых организаций является кредитная история, которая формируется исходя из опыта гражданина по взятию кредитов. Доступ к базе данных имеют все кредитно-финансовые организации наряду со Сбербанком. Сведения используются ими для получения информации по должнику и дальнейшего прогнозирования его благонадежности по кредитованию.

Черный список как он есть

Черным списком называют базу данных, которой обмениваются банковские организации. В этом перечне содержится список лиц и организаций, с которыми кредитные учреждения стараются не иметь дела по объективным причинам.

Почему заносят в список

Банки помогают выполнять Федеральный закон 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Его положения направлены на то, чтобы темные доходы не легализовывались через банковскую систему. Поэтому каждый клиент банка постоянно проходит двухуровневую проверку:

• перед открытием расчетного счета;
• во время процедур работы со счетом.

Итог проверки может оказаться сомнительным, тогда банк вправе отказать в заключении договора по открытию счета или проведению операции, может и расторгнуть договор со своей стороны. Итак, предприниматель или организация оказываются в черном списке, если имеет место любое из следующих условий:

• отказано в открытии счета;
• отказано в переводе средств;
• договор расторгнут в одностороннем порядке по инициативе банка.

Отныне клиент считается не вполне благонадежным.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Информация о попадании в черный список доступна всем банковским структурам. В список не попадают:

В список не попадают:

• лица, стремящиеся к чрезмерному обналичиванию, если средства получены законным путем (им могут разве что снизить лимиты для снятия или перевода средств);
• те, чьи счета оказались заблокированы налоговой службой.

«Я в списке, чем это грозит?»

Чем грозит предпринимателю попадание в черный список, кроме удара по самолюбию? Значит ли это, что он больше не сможет сотрудничать ни с одним банком?

Черный список еще не является приговором об отказе в сотрудничестве. Законодательно банк не обязан закрыть доступ к своим услугам клиентам из такого перечня. Это просто информация, и каждый отдельно взятый банк сам решает, как именно ее использовать. Руководство вполне может заключить новый договор, невзирая на банковскую историю клиента.

Отказ должен иметь более вескую причину, чем наличие предполагаемого клиента в черном списке. Центробанк РФ в информационном письме от 15 июня 2017 г. №ИН-014-12/29 «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента» разъяснил, что данные о том, что клиент получал отказы в проведении операций или открытии счета, не могут быть единственным основанием для отказа банка от сотрудничества.

ВАЖНО! Отказ банка должен иметь несколько критериев, доказуемых в случае суда, а не только наличие в списке

Какая информация содержится в списке

Центробанк рассылает сведения о том, какие компании и на каком этапе оказались в списке «неблагонадежных». Банки могут узнать название организации, увидеть ее реквизиты и один из трех «кодов отказа» (в счете, в переводе, расторжение договора).

Банк, сделав отказ по результатам проверки, передает информацию об этом в Росфинмониторинг, который упорядочивает сведения и информирует Центробанк, а тот, в свою очередь, производит ежедневную рассылку всем банкам страны.

К СВЕДЕНИЮ! Попадание в список в среднем может занять 2-3 дня с момента отказа банка – столько времени информация проходит всю «цепочку».

Почему там можно оказаться?

Критерии попадания в черный список разнообразны, и нельзя точно сказать, за что именно Сбербанк поместил туда анкету клиента. Если Вы и в дальнейшем планируете пользоваться кредитными предложениями финансовых учреждений, то следует предпринять шаги по выходу из этого перечня. Итак, в него могут попасть:

• граждане, имеющие задолженности перед физическими и юридическими лицами, перед государством или самим банком – неуплата кредита, налогов, алиментов – при этом попадание последних в реестр, если у них «черная зарплата», стремится к нулю;
• люди, признанные недееспособными;
• поручители, которые не смогли выплатить вместо основного заемщика кредит, либо погасили его со штрафами и просрочками;
• клиенты, ведущие себя агрессивно и вызывающе по отношению к охране и персоналу, или же приходящие в отделение банка в нетрезвом виде;
• люди с нотариально заверенным свидетельством о банкротстве;
• граждане, не могущие предоставить справку о своих доходах, имеющие на счету необъясненные переводы от юридических лиц, а также мошенники, предоставившие заведомо ложные сведения.

Последний пункт, кроме попадания в черный список, грозит и уголовным наказанием.

Доступ к самому ЧС имеет большинство государственных учреждений и организаций, в том числе и Национальное бюро кредитных историй. Физическим же лицам, за исключением самого попавшего, эта информация недоступна.

Почему юрлица попадают в черный список

115 ФЗ нужен, чтобы бороться с обнальщиками и финансированием терроризма. В 2017 году Центробанк обязал банки проверять компании по 115 ФЗ и опубликовал список операций, которые считает сомнительными. Чтобы выполнить требования ЦБ, в банках работают специальные отделы — финмониторинг.

Финмониторинг отслеживает операции клиентов, например, проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

В целом банкам не нравится, когда клиенты постоянно обналичивают деньги, платят налогов меньше, чем в среднем по отрасли, работают не по своим ОКВЭДам и переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами.

Финмониторинг подозревает юрлицо по 115 ФЗ, если:

• треть оборота фирмы — наличные;
• клиент снимает деньги со счета в течение пяти дней после получения;
• юрлицо получает деньги на счет и сразу отправляет кому-то еще;
• компания платит зарплату наличкой, а не через зарплатный проект банка;
• зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
• клиент не платит НДФЛ за переводы физическим лицам;
• фирма платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
• клиент не платит налоги со счета в банке;
• компания невнятно заполняет платежки — банк не понимает, на что идут деньги;
• юрлицо работает не по своим ОКВЭДам — например, сувенирная лавка получает деньги за партию мебели;
• у компании ненадежные партнеры.

К компаниям-партнерам у банков тоже есть требования. Контрагент считается подозрительным, если:

• юридический адрес компании-контрагента находится в месте массовой регистрации;
• руководитель компании одновременно возглавляет и другие фирмы;
• счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять партнеров, иначе могут попасть под блокировку.

Иногда юрлицо работает честно, но попадает в черный список.

Черный список неплательщиков по кредитам: как в него попадают и как из него выбраться?

человек (отчет за второй квартал 2017 года). В сентябре в фонде консолидации оказался другой крупный банк — Бинбанк (см. “Ъ” от 22 сентября). По словам близких к нему источников, попасть в черный список оттуда могут около ста менеджеров, но «указаний на этот счет еще не было». По итогам первого полугодия Бинбанк занимал 12-е место по активам (1,1 трлн руб.), число сотрудников, согласно отчету эмитента за второй квартал 2017 года,—11,2 тыс.

человек.

В ЦБ и «ФК Открытие» не ответили на запрос “Ъ”. В Бинбанке отказались от комментариев.

Сергей Швецов, первый зампред ЦБ, 26 июля 2017 года

Вступление в силу в России закона о деловой репутации, который ужесточает дисквалификацию финансистов… позволит «выдавить» с рынка непрофессиональных игроков

Черный список банкиров регулятор ведет более десяти лет. По ст. 75 закона «О Центральном банке», в него попадают менеджеры банков, признанных банкротами после отзыва лицензии, а также тех кредитных организаций, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства — санация. По данным ЦБ на 26 июля, в списке было 6,675 тыс. человек. Из них 5,621 тыс.— это руководители и члены совета директоров, 1,029 тыс. крупных владельцев. Согласно действующему законодательству, провинившийся банкир попадает в список на пять лет, в течение этого времени он не может занимать руководящие позиции в банках (на которые требуется согласование ЦБ), владеть в банках долями 10% и более.

Но в ближайшее время список ограничений существенно возрастет. С 28 января 2018 года в силу вступает закон о требованиях к деловой репутации руководства кредитных и отдельных видов некредитных финансовых организаций.

По нему запрет занимать руководящие посты распространится не только на банкиров, но и на другие финансовые организации. Закон увеличивает с пяти до десяти лет срок пребывания финансистов в черном списке. Тем, кого суд привлечет к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство, и повторным нарушителям требований к деловой репутации грозит пожизненный запрет на профессию.

По словам экспертов, черный список ЦБ — реально работающий инструмент. «У меня в практике были случаи, когда кандидаты не проходили по данному квалификационному требованию,— рассказал владелец компании Mr. Hunt Арамис Каримов.— Например, один кандидат был зампредом правления банка, у которого отозвали лицензию в 2011 году. Ему приходилось работать на более низкой должности. Спустя пять лет он получил “бумажку”, что он вновь может занимать в банках руководящие должности, но вернуться к руководящей работе не захотел».

С учетом масштабных санаций последнего времени и вступления в силу новых норм большому количеству менеджеров придется забыть о финансовом рынке. Причем пострадать могут и невиновные сотрудники, предупреждают эксперты. «На рынке окажется большое количество высококвалифицированных финансистов, которые остаются не у дел,— сетует господин Каримов.— Самая большая проблема — как выявить степень участия сотрудника в сомнительных операциях. Нужны четкие критерии, чтобы разделять, кто виновен, а кто заложник случая. Такого действенного механизма пока нет». В последнее время применение подобных мер получает все большую огласку, видимо, чтобы другим было неповадно, отмечает независимый юрист, эксперт по банкротству Игорь Зиневич.

Однако, по его мнению, это слабо влияет на основную задачу — оздоровление банковского сектора. «Те, кто идет на махинации, осознают все риски, они не остановятся,— уверен он.— Но в списки, к сожалению, попадают и те, кто не имел прямого отношения к проблемам банка или выполнял указания вышестоящего руководства, не отдавая отчет в том, что это может привести к плачевным последствиям».

Как обойти «черные списки» банков: советы

Нужно знать, что данные о просрочке попадают в неблагонадежный реестр в случае превышения просрочки более 10 дней. До истечения этого срока неуплата считается технической. В такой ситуации нужно постараться срочно ее ликвидировать. Кредитная история не пострадает.

В случае возникновения трудной жизненной ситуации не нужно прятаться от финансового учреждения. Наоборот, следует туда обратиться и постараться решить вопрос совместно.

Выходом может стать кредит в ином банке. Хорошо, если условия договора там будут лучше.

Нужно помнить, что помимо общепринятых критериев оценки заемщика учреждение использует еще и индивидуальные, поэтому есть шанс получения нового кредита с другим сроком уплаты в погашение старого.

Ответственное поведение в решении финансовых вопросов, продуманное управление собственными и заемными средствами — это залог взаимовыгодного сотрудничества с банком. Нужно стараться не попадать в такой реестр, поскольку для выхода из него потребуется определенное время.

Где узнать о кредитах

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

В БКИ вы не найдёте чёрные списки, но зато получите отчёт, характеризующий кредитоспособность и добросовестность заёмщика. А узнать место хранения кредитной истории можно на сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй. Через раздел КИ выбирайте пункт запроса сведений и заполняйте форму, указывая персональную, паспортную и контактную информацию, код субъекта.

Код – идентификатор заёмщика, который формируется или выясняется через бюро или банк. А можно без него обратиться в ЦККИ из финансовой организации, БКИ, от нотариуса или из отделения почты.

Нюанс! Если вы брали деньги в разных банках, то кредитная история может делиться на части и находиться в разных БКИ, так как кредиторы не ограничены в выборе бюро.

Как покинуть черный список

Возможности «обеления» попавших в черный список «отказников» предусмотрены изменениями, которые были внесены в Федеральный закон №115 законопроектом №313457-7 в марте 2018 года. Их ранее озвучил Центробанк России в Методических рекомендациях №29-МР от 10.11.2017 г.

Механизм исключения из черного списка: пошаговая инструкция

1. Выяснение причины отказа. Можно узнать, почему компанию занесли в список, подав в кредитную организацию соответствующий запрос. Теперь банк при информировании об отказе обязан озвучивать и его причину.
2. Предоставление объяснительных документов. Если причина для отказа не обоснована и может быть объяснена, клиент представляет документы, рассмотрев которые, банк получает основания пересмотреть свое решение, принятые по результатам проверки.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Подавать объяснительные документы нужно именно в банк, отказавший в операции или открытии счета. Только он может дать информацию об исключении из черного списка. Даже если с «проблемным» клиентом согласны сотрудничать другие банки, он останется в списке, пока не уладит вопрос с отказавшей кредитной организацией.

Рассмотрение документов и/или сведений. Кредитная организация должна подробно рассмотреть предоставленные клиентом объяснения. Для этого закон предоставляет 10 дней со дня подачи.

Доведение решения до клиента. По результатам рассмотрения клиент должен получить один из двух вариантов ответа от банковской структуры:

• основания для отказа устранены (в этом случае банк отзывает отказ и направляет эти данные в Росфинмониторинг, клиент вправе вновь полноценно сотрудничать с банком);
• основания для отказа устранить невозможно (клиент остается в черном списке).

Апелляция. Если решение банка не устроило клиента, он может обратиться в межведомственную комиссию Центробанка. Для этого подается сама жалоба и копия пакета документов. Банк России производит собственную проверку силами специально созданной комиссии, в ходе которой требует от банка объяснения по поводу отказа и изучает объяснительную документацию. На принятие решении есть 20 дней. Если оно положительное, ЦБ передает информацию Росфинмониторингу, обновляющему список. Обновление может произойти не сразу: «отказника» уберут из списка в течение 1-2 месяцев. Клиент при этом получит от банка уведомление об отзыве отказа, имевшего место ранее.

Информация о причине отказа

Закон обязывает банк раскрыть причину отказа, но не регламентирует форму подачи ответа. Как показывает практика, банк чаще всего дает ответы в соответствии с кодами Росфинмониторинга:

• регистрация организации по массовому адресу (кроме комплексов, торговых и бизнес-центров);
• минимальный или близкий к минимальному размер уставного капитала;
• адрес регистрации юрлица совпадает с местом проживания единоличного представителя исполнительного органа;
• исполнительный орган отсутствует по месту регистрации юридического адреса;
• учредитель, участник, исполнительный орган и бухгалтер – одно и то же лицо;
• совмещение аналогичных должностей в нескольких организациях сразу.

Как видим, каждая из этих причин может иметь вполне легальное объяснение, но может и косвенно свидетельствовать о нарушении закона №115.

• причина может не быть единственной, но, как правило, она будет открытой. Открытые причины – те, сведения о которых банковская организация почерпнула из открытых источников информации:
• сайт налоговой инспеции;
• информация миграционной службы;
• исполнительные органы и др.

Закрытые причины – те, о которых банк узнает из собственных источников, которые обычно не раскрываются.

Какие документы можно предоставить банку для объяснения

Особых требований к документам нет, компания сама выбирает, каким образом лучше объяснить, что она действительно работает законно, а не обналичивает нелегальные доходы. Иногда подозрения легко можно опровергнуть, прислав определенные данные, которые могут содержаться:

• в свежей налоговой декларации;
• в пояснениях, почему декларация отсутствует;
• в платежных документах по оплате налогов, если она производилась через другой банк;
• в партнерских договорах, по которым происходит регулярное движение средств, и др.

Чтобы не попасть в черный список, можно предварительно изучить критерии проверки банка и постараться их придерживаться.

Не 200 человек, но 60 миллионов

Газета узнала, что на чёрный рынок попала «свежая база» с информацией о 60 млн клиентов Сбербанка — также владельцев кредитных карт. Среди «товаров» — сведения о действующих и закрытых картах. Известно, что сейчас у банка примерно 18 млн активных кредиток.

Объявление появилось на специализированном форуме в прошлые выходные. Портал заблокировал Роскомнадзор. В таблице, которую продавец предлагает как пробный вариант базы, хранятся сведения о 200 клиентах Сбербанка. «Коммерсанту» удалось ознакомиться с таким «пробником». Среди данных — подробная финансовая информация о кредитке, операциях по карте. Газета изучила сведения, нашла владельцев карт в соцсетях и мобильном банке. Одну строку таблицы продавец продаёт за 5 рублей. Всего в документе 60 строк и 11 частей — по количеству территориальных банков «Сбера». Корреспонденты издания нашли в базе данные и о собственных картах, и даже о прежних рабочих местах.

Фото: bestreviews. net

Как предпринимателю выйти из черного списка клиентов банка

«К сожалению, данные предприниматели допустили ряд ошибочных действий, и нам важно им помочь решить их проблему с контролирующими органами и исключить их из этих списков, — сказал старший вице-президент банка Анатолий Попов. С некоторыми компаниями вследствие регулярных подозрительных операций «Сбербанк» вынужден «расставаться», эти предприятия вряд ли найдут на рынке возможность для продолжения подобной деятельности, также рассказал он

С некоторыми компаниями вследствие регулярных подозрительных операций «Сбербанк» вынужден «расставаться», эти предприятия вряд ли найдут на рынке возможность для продолжения подобной деятельности, также рассказал он.

В «черный список» ЦБ с подачи Росфинмониторинга попадают клиенты банков, которым отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона о противодействии отмыванию преступных доходов. К концу прошлого года выяснилось, что решения о занесении в список зачастую принимаются по причинам, не связанным с риском отмывания доходов и финансирования терроризма. Это стало серьезной проблемой для многих бизнес-структур, включая в Приморском крае.

Что еще можно предпринять?

Если и после этого прошение было отклонено, а клиент остался в черном списке Сбербанка, то необходимо проверить список просроченных платежей в личном кабинете Сбербанка.

Это происходит потому, что Сбербанк предоставляет им доступ к записи клиента в базе данных. Также это можно проверить самому – для этого надо зайти на сайт ведомства и вбить в окно поиска свои ФИО и дату рождения.

Если самостоятельно проверить кредитную историю и попадание в черный список Сбербанка не получается, воспользуйтесь онлайн сервисом БКИ. Нажав на баннер и заплатив 300 рублей, Вы через 5 минут точно будете знать всю подноготную своих кредитных операций.

Каждая кредитная организация ведет черный список и Сбербанк не является исключением. Черный список или как его еще называют стоп-лист – это список лиц ненадлежащим образом исполняющих свои обязательства по выплате займа. Сюда попадают не только должники, но и лица, которые часто допускают задержки по очередным платежам. Если клиент попал в стоп-лист, то в будущем он не сможет воспользоваться услугами кредитования, а для должников банк может применить более серьезные санкции, например, заблокировать текущие и депозитные счета.

Черный список банка содержит в себе данные не только должников по кредиту, туда попадают лица, замеченные в противоправных действиях, согласно ФЗ №115. Их счета банк имеет право заблокировать, в связи с подозрением в мошеннических операциях и отмывании денег. В данной статье речь пойдет о том, как посмотреть черный список Сбербанка и можно ли из него выйти.

Документы для объяснения доходов компании

Регламентированных требований к документации как таковой нет. Компания на свое усмотрение выбирает, каким образом засвидетельствовать свою законную предпринимательскую деятельность, а не давать повода для выводов, что она занимается обналичиванием доходов, нажитых нелегальным способом.

Чаще всего подозрения легко опровергнуть, предоставив данные, которые могут быть зафиксированы:

• в последней налоговой декларации;
• пояснениях, почему налоговой декларации нет в наличии;
• платежках по оплате налоговых отчислений, в случае если они проходили через другой банк;
• партнерских соглашениях, согласно которым указывается движение всех средств компании.

Какие последствия попадания в черный список

Доступ к ЧС Сбербанка имеет лишь ограниченный круг сотрудников банка и МВД предоставив основание на это. Узнать имеется ли человек в списке можно несколькими вариантами, приведенными далее.

Имеется большой список групп людей, включенных в перечень:

• мошеннические лица, зарегистрировавшие договора совершив перевод средств на другого человека;
• граждане, с долгами по займам;
• люди, не выплатившие налоговые сборы, должники по алиментам, штрафам либо иным обязательствам в государственные структуры;
• лица, объявившие себя банкротами;
• граждане, обратившиеся в банковскую организацию в пьяном состоянии либо под наркотическом опьянением, с неестественным поведением.

Попадание в черный список сопровождается тем что в последующем человеку не предоставят кредит во многих финансовых организациях

Выйти из ЧС сложно, в связи с чем важно придерживаться всех требований и положений банковского учреждения, для избегания попадания в него

Если столкнулись с трудностями возврата займа, не следует уходить от встреч с сотрудниками кредитной организации, а попытаться привести объяснения, в связи с чем возникла такая ситуация и постараться прийти к соглашению с кредитором об изменении положений по возврату долга.

Причины и последствия попадания в стоп-лист

Сбербанк занимает лидирующие положение в России и ведет соответствующие стоп-листы в целях безопасности. Они делятся на 3 группы:

• Личный. К этой группе относятся внутренние сведения, не выносящиеся за пределы компании.
• База ФССП. Сюда заносят данные о лицах, не выплативших задолженность банку.
• ЧС БКИ. Здесь содержится информация о плохих плательщиках, поступающая от всех финансовых подразделений.

По 115 статье федерального закона черные списки поступают в Росфинмониторинг и ЦБ, которые отталкиваясь от предоставленной информации, формируют собственные блэк-листы. В них попадают лица, спонсирующие террористов или занимающиеся отмыванием средств, полученных преступным путем. По отношению к этим лицам допустима операция блокировки карты.

Главное последствие внесения в ЧС определенного лица – запрет на получение кредита в течение всей жизни. Для гражданина отказ от уплаты долгов уголовно наказуемо.