Как подготовить недвижимость к передаче в залог
Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?
✓Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.
✓Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.
Как вернуть недвижимость из залога
После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.
Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.
Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России
Не подходит первый взнос
Ипотека «Загородная недвижимость»
6,7
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека «Гараж или машино-место»
6,8
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека «Приобретение готового жилья»
6,6
Подробнее
Не подходит цель ипотеки
Ипотека «Рефинансирование под залог недвижимости»
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека «Приобретение строящегося жилья»
По программе субсидирования
6,6
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
6,7
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека «Приобретение строящегося жилья»
6,6
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека «Приобретение готового жилья»
Акции для молодых семей
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека «Молодая семья»
специальные условия
6,6
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»
6,4
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад
6,5
Подробнее
Не подходит первый взнос
Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург
6,5
Подробнее
Дата обновления: 01.04.2020
13:30
Информация о ставках и условиях ипотеки в Зеленограде предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Какие документы нужны для получения займа
Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.
1Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:
• Паспорт РФ• Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;• Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.
Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.
О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.
Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.
Почему это важно?
✓Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.
✓А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.
Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.
2Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.
Документы для оформления ипотеки без начальных взносов
При подаче заявки на ипотечный займ в Сбербанк предоставляется стандартный перечень документации. Тот факт, что первоначальных вложений не требуется, не накладывает дополнительных требований.
Паспорт и российская регистрация обязательны, регион значения не имеет, даже если первоначальной суммы нет. Подаются документы в отделение Сбербанка, расположенное в месте нахождения приобретаемого жилья. Банк предполагает, что должник будет жить в приобретенной квартире, и рассчитываться удобнее именно таким образом.
Дополнительное удостоверение личности – законное требование Сбербанка, если речь идет об отсутствии первоначального взноса. Предъявляются водительские права или другой документ с фотографией. Требуется идентифицировать объект недвижимости и определить его стоимость. Данные перепроверяются сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности.
Лица, проживающие на основании временной регистрации, предоставляют в Сбербанк бумаги, подтверждающие, что претендент живет по конкретному адресу. Подойдет договор аренды. Подтверждение официального дохода обязательно. Справка по форме 2 НДФЛ отображает уровень заработной платы за последние полгода. Документ выдается налоговой службой (для индивидуальных предпринимателей) или по месту трудоустройства (для работающих граждан).
При необходимости предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки, что обязательно, когда заемщик не владеет первоначальными капиталовложениями. В последнем случае вносится отметка «Работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером, начальником отдела кадров, руководителем. Подпись заверяется оригинальной печатью предприятия. Также требуется доказательство, что продавец (застройщик) является собственником.
Участники программы «Молодая семья» предъявляют свидетельство о бракосочетании. Родители, имеющие несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении. Те, кто в качестве первоначального платежа вносят материнский капитал, берут справку из пенсионного фонда о наличии сертификата и положенной суммы по нему. Военнослужащие обязаны подтвердить свой статус.
Определения
Ипотека – это целевое кредитование, направленное на приобретение объекта недвижимости. В качестве обеспечения возвратности выступает приобретенный или существующий объект.
Но тем не менее, некоторые категории заемщиков могут получить займ без первого капитала, если воспользуются льготными условиями в рамках федеральной программы.
В чистом виде ипотека без первого капитала не предоставляется. Большинство продуктов приобретаются при внесении собственного капитала не менее 15–20% от стоимости.
Но воспользоваться льготными условиями возможно при:
- предоставлении обязательств в рамках федерального софинансирования;
- использования материнского капитала;
- получении займа военным;
- рефинансировании текущего кредита в других организациях.
Сбербанк выдает программу следующим категориям клиентов:
- супругам, не достигшим 35 лет;
- гражданам, не имеющим своего объекта недвижимости;
- те, кто пребывает в очереди на получение квартиры;
- заемщикам, чьи обязательства относятся к другим кредиторам.
На оформление такого типа программы могут рассчитывать только физические лица, имеющие гражданство представленной страны. В обязательном порядке предъявляется требование к официальному трудоустройству и отработкой на последнем месте работы не менее полугода.
К общему стажу также предъявляются требования в виде наличия года в трудовой книжке.
Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн
Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.
Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.
В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.
Пошаговое оформление
Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.
Подача заявки в банковское учреждение
Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.
В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы.
Далее кандидатура клиента проверяется на платёжеспособность, наличие стабильного заработка и отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим обязательствам.
В случае подачи заявки онлайн специалисты принимают решение в течение 1-3 суток, после утверждения клиент подаёт все необходимые документы.
Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе.
Поиск недвижимости на вторичном рынке
После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.
Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи.
Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство.
Специалисты выберут несколько предложений, которые будут удовлетворять указанные требования заёмщика, квартиры можно посмотреть лично и выбрать подходящий вариант.
Хорошо, если риелтор уже имеет опыт сотрудничества с ипотечными программами, тогда он будет рекомендовать ту недвижимость, которая точно могла бы быть одобрена банком.
Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых.
Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам. В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.
Оценка выбранного объекта
Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома.
Процедура оценки проводится за счёт заёмщика и не входит в ипотечный пакет расходов
Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств.
На основе полученных данных оценщик делает выводы не только о ликвидности жилья на рынке недвижимости, но и реальной стоимости квартиры.
Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.
Страхование
Большинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.
Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать квартиру или дом от риска потери недвижимости, чтобы дать гарантию банку о том, что задолженность точно будет погашена.
Заёмщик может оформить личное страхование по желанию, чтобы сделать условия более лояльными (во многих банках снижаются процентные ставки и увеличивается максимально возможная сумма выдачи ипотеки).
В договоре страхования прописываются обязательные и факультативные риски на выбор клиента, срок действия договора, также сумма страховых выплат и вложений.
После окончания срока действия, указанного в договоре, заёмщик должен обязательно продлить его, иначе банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.
Подписание ипотечного договора
После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки.
Он подписывается всеми заёмщиками, созаемщиками и поручителями лично. Представительство по общему правилу не допускается.
Деньги выдаются клиенту после подписания договора ипотеки и страхования наличными или переводятся на личный счёт заёмщика, открытый в банке-кредиторе.
Особенности кредитования
Оформление ипотечного кредита обычно гораздо более сложное, чем любого другого договора. Это связано с длительным периодом и значительной суммой. Именно поэтому нужно заранее подготовиться к тому, что потребуется крупный пакет документов, а также выполнение всех необходимых условий. Уже после того, как все подготовлено, можно переходить непосредственно к вопросам оформления договора. Но надо быть готовым к тому, что такая процедура будет достаточно длительной.
Процедура оформления
Чтобы получить ипотечный кредит, стоит прежде всего соответствовать всем требованиям банка. Далее уже переходить непосредственно к оформлению договора. Таким образом, процедуру можно разделить на несколько основных пунктов:
- Уточнение всей необходимой информации. Проверка своих показателей на соответствие требованиям.
- Подготовка требуемого пакета документов, сбор справок.
- Выбор вариантов подходящего жилья. Утверждение конкретного варианта в банке. Если ни один вариант не был одобрен – поиск новых.
- Оформление договора страхования.
- Подписание ипотечного договора.
- Оплата денежными средствами банка счета за квартиру.
Основные условия
Если первый взнос при оформлении договора не планируется, то по подобным ипотекам стоит выделить несколько основных важных особенностей условий банка:
- размер кредита до 2,4 млн рублей;
- кредитование осуществляется только в рублях;
- годовые процентные ставки от 9% до 14%, в зависимости от выбранной программы;
- максимальный срок кредитования – 30 лет.
Практика показывает, что в зависимости от благонадежности клиента многие показатели могут быть скорректированы. К примеру, чаще всего такие кредиты даются максимум на 20 лет, если заемщик не желает вносить предоплату.
Специальные программы
На данный момент Сбербанк принимает активное участие в различных государственных программах кредитования. Это и кредитование молодых семей, и военная ипотека. Ранее активно предлагалась ипотека с господдержкой, но на данный момент по всей стране программа временно прекратилась.
Но все же для тех, кто соответствует какому-то критерию государственных гарантий стоит обратить особое внимание на то, что банк готов предоставить полный перечень подобных программ на наиболее выгодных условиях
Поручительство
Многие ошибочно думают, что поручительство возможно лишь в том случае, если был подписан соответствующий договор и поручитель дал на то согласие. На самом деле это не совсем так. Даже при оформлении потребительского кредита супруги всегда несут солидарную ответственность по договору.
Если даже второй из супругов не подписывает официальное согласие на оформление кредита, то он все равно автоматически является поручителем. Поручительство по закону действует до тех пор, пока брак официально не расторгнут. Живут ли супруги вместе – не имеет значения, пока имеет место данный юридический факт.
В случае с ипотечным кредитованием в любом случае оба супруга подписывают необходимые документы. При этом в случае неоплаты банк имеет право взыскивать сумму долга одинаково с обоих супругов. В случае развода ипотека делится в судебном порядке.
Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России
На 2 года
На вторичное жилье
Без первоначального взноса
По стандарту АИЖК
Возможность онлайн-заявки
5% годовых
6% годовых
Без оформления страховки
Для многодетных
Молодым семьям
Без справок
На дом
На 3 года
На 5 лет
На участок земли
С материнским капиталом
Военным
По двум документам
Учителям
На 10 лет
На 12 лет
Пенсионерам
Семейная ипотека
Со справкой
На 15 лет
Рефинансирование ипотеки
На 20 лет
Со справкой по форме банка
Рефинансирование военной ипотеки
Социальная ипотека
Под залог недвижимости
На готовое жилье
На 25 лет
На строительство
На квартиру в новостройке
На 30 лет
Без подтверждения дохода
На покупку гаража
На покупку квартиры
Архив ипотеки
С первоначальным взносом 10%
В день обращения
Для иностранных граждан
Для сотрудников полиции
Льготная ипотека
В рублях
С оформлением страховки
С плохой кредитной историей
На 4 года
Со ставкой 5,5% годовых
Со ставкой 7% годовых
Со ставкой 8% годовых
На строительство частного дома
Выгодная ипотека
Дополнительные рекомендации
Для тех, кто хочет взять ипотеку в Сбербанке, но при этом сомневается из-за длительного срока кредитования, большой суммы или переплат, стоит выделить несколько главных рекомендаций и особенностей оформления кредитного договора, которые помогут получить кредит на максимально выгодных условиях и затем оптимизировать договор.
Калькулятор ипотеки
Прежде чем подписывать кредитный договор очень важно вначале проанализировать все существенные условия кредитного договора и определиться с максимально подходящей кредитной программой. Именно для этого и был создан калькулятор Сбербанк
Он позволяет быстро произвести расчет всех важных параметров, определяющих условия кредитования:
- сумма переплаты за весь период;
- необходимые ежемесячные платежи, а также их детализация (сколько именно идет на погашение процентов, а сколько – на саму задолженность по договору);
- возможные дополнительные комиссии и налоги.
Для того чтобы произвести эти расчеты, необходимо будет указать размер процентной ставки по договору, сумму и период кредитования.
В дальнейшем можно будет просчитать различные варианты в зависимости от корректировки ежемесячного платежа, процентной ставки по различным программам. Также можно оценить размер экономии, если удастся погасить кредит досрочно.
Основное преимущество услуги заключается в том, что просчитать всю необходимую информацию легко можно самостоятельно. Для этого не нужно идти в офис.
Как снизить переплаты
Ипотека без первоначального взноса может быть оформлена на различных условиях. Их следует проанализировать при подписании договора. Для этого лучше всего рассчитать самые разные варианты кредитования и затем выбрать самый выгодный. Практика показывает, что иногда, незначительно увеличив платеж, можно сэкономить значительную сумму по процентам, сократив срок кредитования на 5 лет. Именно поэтому лучше постараться проверить различные варианты. Зачастую требуется вносить чуть больше, а экономия при этом будет очевидной.
Также альтернативой первоначального взноса может стать залог. Если у клиента имеется уже какое-то жилье или авто, то его можно указать в качестве залога. Такой кредит будет являться менее рискованным для банка и поэтому процентная ставка может быть несколько ниже в данном случае.
Досрочное погашение
Итак, ипотека Сбербанк без первоначального взноса – это отличный способ для молодых семей получить свое собственное жилье как можно быстрее. При этом условия также могут быть максимально лояльными и выгодными, если изначально просчитать все ключевые моменты и условия кредитования, выбрав максимально оптимальное решение. Если подойти к вопросу со всей ответственностью, то кредит действительно будет очень выгодным. Статистика свидетельствует о том, что на данный момент Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия кредитных программ среди всех российских банков. При этом главная сложность заключается в том, что Сбербанк предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заемщикам. Но при этом, если у человека есть возможность удовлетворить эти требования, то подобные трудности будут полностью компенсированы низкими процентными ставками. Надо понимать, что ипотека – серьезный вид кредитования и поэтому его не удастся оформить столь же быстро и просто, как потребительский кредит
Это достаточно длительный период, где важно не только собрать все необходимые документы, но и выбрать подходящее под программу жилье
Добавить комментарий