Что такое дебетовая карта — что значит

Что значит кредитная карта?

«Кредиткой» тоже пользуются как платежным инструментом, но это абсолютно другой тип карт, нежели описанные в предыдущих абзацах. Ей также возможно оплачивать товары, услуги разного рода, снимать наличные деньги, рассчитываться в Сети. Сформулировать, чем кредитная карта отличается от банковской нельзя, т.к. любые виды «пластика» – продукт, выпускаемый банком.

Естественно, есть различие этих продуктов финансовых организаций. Отличие кредитной карты от дебетовой карты заключается в следующем. Владелец карты распоряжается не своими накоплениями, а финансовыми средствами банка, которые по его заявлению (или по условиям кредитной программы) выдал ссуду в виде кредитки. По сути, на «кредитке» хранятся средства банка, расходуемые и возмещаемые клиентом, согласно кредитного договора.

Основные характеристики «кредитки»:

• платежный инструмент с кредитным лимитом;
• установленный процент банка, как плата за временное пользование заимствованных денежных средств;
• строгие сроки возмещения.

Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки — это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку. Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк. Этот варьируется срок от 20-ти до 90 суток.

Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т

д.

Чем отличается условия использования дебетовой и кредитной картой?

Популярность обеих разновидностей карточек среди владельцев — велика. Большинство пользователей пластиковых карт не подозревают, с каким именно видом карт они имеют дело. Обе карт имеют положительные стороны. Но также есть и недостатки. Нам уже известно, чем отличается банковская карта от кредитной, поэтому стоит рассмотреть все слабые и сильные стороны этого «пластика», чтобы не ошибиться при выборе данного продукта.

Ниже, в таблице, приведены все недостатки и преимущества кредиток.

Так же рассмотрим все плюсы и минусы дебетовых карт.

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне?

Описать, как определить дебетовую и кредитную карту по внешним данным, невозможно.

Внешне карты не отличаются и содержат следующие элементы:

• логотип банка-эмитента;
• галограмма;
• эмбоссированный 16-ти значный номер карты;
• логотип системы платежей;
• срок действия карты.

При наличии нескольких карт, определенно стоит узнать, какая из них карта кредитная, а какая дебетовая. Ниже перечислены самые простые способы, как узнать эту информацию:

• проверить информацию в интернет-банкинге. В Личном кабинете на главной странице всегда отображается информация о действующих картах клиента;
• проверить в договоре номер карты;
• обратиться в отделение банка;
• позвонить на горячую линию банка и по номеру, указанному на обороте карточки.

На сайте представлены все кредитные карты и дебетовые, с помощью фильтров вы можете выбрать определенный тип, например показать все кредитные карты кредитные карты без справок о доходах, и выбрать подходящий для себя вариант.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Самые щедрые банки

Рассмотрим несколько привлекательных предложений в части оформления дебетовых карт от известных финансово-кредитных организаций.

Достаточно интересный вариант предлагает банк ТКС. Многим россиянам нравится сама процедура, в ходе которой оформляется дебетовая карта «Тинькофф»: дело в том, что не нужно ходить ни в какой офис. Достаточно оставить заявку в онлайне, а когда «пластик» будет готов, позвонит курьер и предложит встретиться в удобном для клиента месте.

Выдавая карту сроком на 3 года, банк ТКС взамен ежемесячной абонплаты за обслуживание счета в размере 99 руб. (что, на первый взгляд, довольно дорого для рынка) предоставляет широкий спектр дополнительных возможностей. Во-первых, это начисление 10 % годовых на те суммы, что владелец карты вносит на счет. Во-вторых, дебетовая карта «Тинькофф» обладает привлекательными условиями по cashback.

Если клиенту интересно оформление «безымянной карты», то очень выгодными условиями видятся те, что предлагает «Русский Стандарт» (продукт «Банк в кармане»). В соответствии с общепринятыми на рынке нормами, «пластик» такого типа выдается и обслуживается организацией бесплатно. Кроме того, многих клиентов наверняка завлечет долгий срок действия карт — 5 лет. Так же, как и в случае с ТКС, банк «Русский Стандарт» готов начислять 10 % годовых на сумму, которую клиент вносит на счет.

Если человека интересует «компромиссный» тариф, подразумевающий недорогое оформление именной карты, ему придутся по нраву продукты от «Промсвязьбанка» (дебетовая карта «Хорошее настроение»). Сразу отметим, что первый год обслуживания «пластика» в рамках этого предложения — бесплатный, хотя даже и со второго тариф не очень дорогой — 200 руб. Карта действует 3 года, начисляется 4 % годовых.

Разновидности и классификация карточек Сбербанка

Наверное, стать обладателем дебетовых карт хотели бы многие, но перед тем, как обратиться в банк и получить свой пластик, нужно определиться с выбором, ведь ассортимент Сбербанка довольно широкий. У каждой карточки есть свои характеристики, преимущества и недостатки, лимиты и прочие особенности. Поэтому проведем краткое описание каждого продукта и определим его основное предназначение.

Для начала придется определить платежную систему, посредством которой будут отправляться транзакции с вашего лицевого счета. Сбербанк предлагает всего 3 варианта:

• Visa;
• MasterCard;
• Мир.

От выбора платежной системы зависит лишь возможность оплаты товаров за границей. Стоит отметить, что возможности карточки Мир на текущий момент пока несколько ограничены. С помощью карты Виза выгодно оплачивать покупки за границей в американских долларах, конвертация национальной валюты в иностранную осуществляется с минимальными комиссионными сборами. Если вы планируете в будущем оплачивать с помощью карточки покупки в евро, то для вас идеальным MasterCard. Также платежные системы представляют некоторые привилегии в виде скидок и бонусов, о них можно узнать на официальных сайтах платежных систем.

Далее проведем обзор актуальных предложений от Сбербанка на текущий момент.

MasterCard Gold

Это премиальная золотая карта от Сбербанка, которая дает возможность получать кэшбэк 5% при оплате чека в кафе и ресторанах, а также 1% в супермаркетах. Сбербанк дает дополнительный бонус в размере 20% при совершении покупок у его партнеров. Стоимость обслуживания такой карточки обойдется в 250 рублей ежемесячно, срок действия карты от системы MasterCard – 3 года, от платежной системы Мир – 5 лет.

Карта с большими бонусами

Данный пластик представлен Сбербанком от платежной системы Виза статус карты Platinum, она дает возможность получать 5% от оплаты чека в кафе и ресторанах, 1,5% от покупки в супермаркетах, до 20% у партнеров банка и 10% при оплате на автозаправках. Стоимость такого пластика составляет 409 рублей в месяц.

Классическая карта

Это пластика начального уровня, которая имеет все необходимые функции, стоимость карточки всего 750 рублей в год, срок действия – 3 года. Скидок и бонусов карточка не предоставляет, но она имеет свои преимущества – это низкая стоимость обслуживания, бесконтактная система оплаты, участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка.

Пенсионная карта

Это пластик начального уровня для перечисления пенсионных выплат от государства, с бесплатным годовым обслуживанием. Карточка от платежной системы Мир, она не дает каких-либо привилегий своему держателю, но позволяет получать 3,5% в год на остаток по счету независимо от баланса.

Кобрендинговая карта Аэрофлот

Это специализированная бонусная программа, которая позволяет совершать покупки по карте и получать при этом бонусы в виде миль, которые в будущем можно будет обменять на бесплатные авиабилеты. Клиент может оформить классическую или золотую карту. По классической карте можно получить одну милю за каждые потраченные 60 рублей, золотая дает возможность получать 1 бонусный балл за каждые потраченные 30 рублей. Стоимость классического варианта составляет 900 рублей, золотая карта обойдется своему пользователю в 3500 рублей. Срок ее действия – 3 года.

Подари жизнь

Это совместный благотворительный проект Сбербанка и Фонда «Подари жизнь». Пользуясь такой карточкой, клиент принимает участие в благотворительной программе, достаточно просто оплачивать ей товары и услуги, а банк самостоятельно переведет денежные средства в фонд. Размер пожертвований составляет 0,3% от суммы покупок клиентов, плюс 50% от расходов банка на годовое обслуживание и прочие платные услуги. Стоимость классической карты составляет 1.000 рублей в год, а золотой карты – 4000 рублей. Кроме всего прочего, можно получать кэшбэк в размере 5% от оплаты чека в кафе и ресторанах и 1% в супермаркетах.

Молодежная карта

Это пластиковый продукт для подростков, оформить карточку можно с 14 лет. Она подходит для получения социальных пособий и иных выплат. Оформить ее можно самостоятельно при наличии паспорта, стоимость пластика всего 150 рублей, в качестве бонуса банк возвращает до 10% от покупок у своих партнеров.

Как видно, выгоды от использования пластиковых карт может быть довольно много. Размер бонусов будет напрямую зависеть от типа карты и ее уровня, чем выше статус пластика, тем больше привилегий она приносит своему владельцу.

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта применяется, помимо оплаты услуг и товаров, для:

• Перечисления работодателем заработной платы сотруднику. Либо для выплаты пенсии или стипендии;
• Получения наличных в банкоматах;
• Денежных переводов физическому или юридическому лицу;
• Хранения денег в электронном виде.

Как используется дебетовая карта

Чтобы снять наличные, убедитесь, что используете банкомат того банка, который выдал вам карту. Это поможет избежать комиссии за выдачу наличных. В противном случае, ее размер устанавливается банками в индивидуальном порядке и обычно в процентном соотношении с запрашиваемой суммой.

Также пользоваться дебетовой картой можно при помощи приложения на смартфоне или личного кабинета на сайте банка. В этом случае вам потребуется завести учетную запись или подключить мобильный банк. Эти услуги в каждом банке можно получить различными способами, поэтому для получения инструкций лучшего всего обратиться к сотрудникам.

Преимущества дебетовой карты:

• Нет необходимости носить с собой большое количество наличных, так дебетовая карта очень компактна и при помощи нее можно сегодня рассчитываться практически везде;
• Оплачивая покупки, вы не тратите время на подсчет наличности и получение сдачи;
• Вы получаете возможность получить деньги в любой момент и там, где это будет наиболее удобно;
• Благодаря приложению в большинстве банков доступ к средствам обеспечивается круглосуточно;
• Вы можете оплатить услуги ЖКХ или крупную покупку, не выходя из дома;
• Можете эффективно копить деньги. Очень часто банки выплачивают процент от остатка средств на счету ежемесячно, что в сумме позволяет при наличии некоторого количества денег на счету даже зарабатывать.

Дебетовая карта с овердрафтом

Несмотря на то, что главная особенность дебетовой карты заключается в использовании собственных средств клиентом, иногда можно расширить эти возможности.

Бывают ситуации, когда до ожидаемого поступления денег на карту еще несколько дней, а средства нужны в данный момент.

Можно, конечно, воспользоваться услугой кредитки и снять деньги оттуда. Но, во-первых, у клиента может быть не оформлена кредитная карта, а во-вторых, не все люди хотят брать долг у банка.

Овердрафт

В этом случае, идеальным решением станет овердрафт. Эта опция позволяет держателю карты потратить денег больше, чем есть на остатке. При этом клиент сам устанавливает максимальный лимит овердрафта.

Иными словами, это возможность «перехватить» до зарплаты на определенный промежуток времени.

В основном, эта опция открывается на зарплатных картах, куда ежемесячно поступает определенная сумма денег.

В отличие от кредитных карт, при овердрафте минимальная процентная ставка. Еще одним плюсом является тот факт, что использованные кредитные средства автоматически перекрываются поступлением зарплаты на карту. Таким образом, клиенту не нужно держать в голове дату платежа, вносить деньги на кредитку и т.д.

Минусом является лишь то, что однажды воспользовавшись услугой овердрафта, уже сложно потом выйти на ноль и не брать денег из этого лимита.

Вариант дебетовой карты с овердрафтом – это идеальный вариант для тех, у кого изредка бывают проблемы с деньгами, и при этом нет желания занимать у друзей, родственников или коллег.

Дебетовая карта часто бывает зарплатной и выдается она в рамках зарплатного проекта в компании, где работает клиент. Плюсом такого продукта являются льготные условия по обслуживанию, отсутствие комиссии при снятии денег или совершении определенных транзакций.

Что такое овердрафт

Для некоторых дебетовых карт существует такая услуга, как овердрафт, при которой банк предоставляет возможность пользоваться заемными средствами. Существует две разновидности овердрафта:

• Разрешенный овердрафт. Обычно клиент может рассчитывать на данную услугу, только после того, как банк внимательно изучить его платежеспособность. По сути, является небольшим кредитом, выдаваемым клиенту на короткий срок. Если срочно необходимо произвести выплату, банк предоставляет средства на дебетовую карту в размере недостающей суммы;
• Технический овердрафт. То состояние счета, при котором расходы превышают баланс карты. Может возникнуть при снятии наличных в банкомате, когда за операцию взимается комиссия, которая сделает баланс отрицательным;
• Превышение может быть достигнуто из-за расчетов за границей по причине снятия средств в соответствии с разницей курса валют;
• Автоматическое снятие средств на оплату годового обслуживания карты;
• Если совершаются такие платежи, при которых не обязательна авторизация.

Соответственно, иметь отрицательный баланс можно и при пользовании дебетовкой, поэтому важно располагать на счету остатком в размере хотя бы 500 рублей, чтобы вовремя исправить ситуацию и ликвидировать задолженность. Если появляется необходимость тратить больше, лучше сразу получать кредитку

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

• Снятие наличных.
• Совершение приходных и расходных переводов.
• Совершение покупок в безналичном виде.
• Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
• Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
• Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Как правильно выбрать дебетовую карту

Сегодня на рынке банковских услуг присутствует столько различных предложений по оформлению дебетовых карт, что неопытному человеку сложно в них разобраться

Выбирая наиболее подходящий продукт, советуем обращать внимание на следующие факторы

• Уровень защиты. Выбирайте чипированные карты, так как они защищены от взлома намного лучше обычных магнитных лент. Как правило, это именные продукты, для выпуска которых требуется 1-2 недели, но ради более высокой безопасности стоит немного подождать.
• Тарифы на обслуживание. Обязательно сравнивайте не только сумму платежа, но и предоставляемые картой возможности. Чем дороже карта, тем шире функционал, но если лишние функции вам не нужны, то и много платить незачем.
• Проценты на остаток суммы. Каждый банк самостоятельно определяет размер начисляемых процентов. Подумайте, насколько актуальна для вас эта опция, ведь при небольших суммах прибыль будет копеечной.
• Стоимость обналичивания. Для каждой карты банк определяет стоимость снятия наличности в банкомате, тарифы на денежные переводы и другие услуги. Сравните расценки нескольких банков на наиболее актуальные для вас опции.
• Контроль расходов. Это важная услуга, которая позволяет вам всегда знать, сколько денег осталось на карточном счёте. Информирование происходит посредством СМС-рассылки, через мобильное приложение для телефона или в личном кабинете. Учтите, что информацию вы будете получать отнюдь не бесплатно.
• Услуга овердрафта. Эту часть договора следует изучить особенно внимательно, так как при включенном по инициативе банка овердрафте вы можете против своего желания оказаться должником.

Советуем при выборе обращать внимание на репутацию банка, выпускающего дебетные карты. Не стоит обращаться в сомнительную финансовую организацию, так как при возникновении проблем можно оказаться в затруднительном положении

Лучше получите карту, выпущенную солидным финансовым учреждением, пусть даже её условия будут несколько менее выгодными, чем у малоизвестного банка с неоднозначной репутацией.

Как пользоваться дебетовой картой?

Некоторые из платежных карточек имеют такую функцию, как начисление процента на остаток денежных средств. Легко можно настроить функцию начисления средств на копилку при покупках или при входе средств на счет, определенная сумма сразу переходит в нее. Как пополнить дебетовую карту — через терминал соответствующего банка.

1. Вставить платежную карточку в картоприемник.
2. Набрать свой пин-код.
3. Выбрать на экране опцию пополнить карту с наличием или по номеру.
4. Внести деньги. Не следует вносить больше купюр, чем может принять в данный момент терминал.

Если карты с собой нет, выбрав ту же опцию на экране, что и в предыдущем пункте, набираете номер своего карточного счета, вводите сумму, на которую необходимо совершить пополнение, и вносите деньги. Можно легко перевести деньги с одной карты на другую, воспользовавшись онлайн-контролем своего личного счета. В этом и состоят преимущества дебетовой карты.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество для владельца дебетовой карты заключается в том, что на ней нет кредитного лимита, а это означает, что клиент должен банку только плату за годовое обслуживание и другие дополнительные услуги. Пользоваться лимитом можно только в рамках собственных средств, зачисленных на банковский лицевой счет. Другие преимущества – это многочисленные бонусные программы, каждая карта позволяет участвовать в программе Спасибо от Сбербанка, бонусы в будущем можно будет обменять на товары и услуги от партнеров кредитной организации.

Конечно, основное преимущество любой дебетовой карты в том, что она заменяет кошелек, денежные средства надежно сохранены на банковском счете. Даже при потере карточки вы сможете получить собственные накопления в отделении банка. Снимать наличные с карточки можно бесплатно в банкоматах Сбербанка, и, стоит отметить, что именно у данной кредитной организации наиболее развитая сеть устройств самообслуживания.

К сожалению, недостатки у банковского пластика имеются. В первую очередь – это платное годовое обслуживание, но если вы не нуждаетесь в дополнительных привилегиях, то можно выпустить классическую карту всего за 750 рублей в месяц. При снятии наличных в устройствах самообслуживания сторонних банков придется заплатить комиссию в зависимости от суммы снятия.

Виды дебетовых карт

Главным ключом к банковскому счету является дебетовая карта. При расчете такой платежной картой в специализированных магазинах, вы получаете бонусы, которые затем тоже можно тратить, совершая покупки. Говоря простым языком, такая карта – это реальная возможность избежать множества неприятностей в современном темпе жизни, ведь благодаря ей, не придется стоять в очередях и кому-то что-то доказывать.

Виды банковских платежных карт.

1. Готовые дебетовые карты выдаются моментально.
2. Стандартные — как правило, выдаются в рамках зарплатных проектов различных организаций.
3. Электронные имеют минимальные комиссионные траты на обслуживание.
4. Виртуальные: назначение их — покупки в сети интернет, имеют низкую стоимость обслуживания.
5. Партнерские.
6. Gold может быть оформлена, как зарплатная, помогает сберечь крупные денежные средства.
7. Platinum — для вип-клиентов, пользователь получает максимум услуг.

Виды дебетовых карт

При выборе дебетовой карты часто возникает вопрос, как разобраться в многообразии предложений? Первым делом определитесь, для чего вам нужна карточка. В зависимости от условий использования есть разные виды дебетовых карт:

• Моментальная (не именная). Выдается сразу же при обращении в банк. Ее основное отличие – отсутствие имени владельца на лицевой стороне. Такие карты имеют ограничение по обслуживанию за границей и пониженные лимиты на снятие денег. Некоторыми моментальными карточками нельзя даже расплатиться в интернете;
• Классическая. Это наиболее востребованный пластик, который можно использовать не только в России, но и за границей. Его стоимость невелика, условия просты и понятны;
• Премиальные карты стоят достаточно дорого. Клиенту предлагают индивидуальные условия обслуживания, большие лимиты на снятие денег и дополнительные опции (трансфер до аэропорта, услуга консьерж и прочее). К примеру, Карта с большими бонусами от Сбербанка позволяет получать до 10% кэшбэка и снимать до 500 тысяч рублей наличными в банкомате;
• Зарплатные. Выдаются сотрудникам предприятия, заключившего договор с банком. Таким пластиком можно пользоваться без ограничений. К тому же, годовая плата вносится работодателем;
• Пенсионные, социальные. Предназначены для зачисления социальных пособий и пенсий. Как правило, выпускаются платежной системой МИР и имеют ряд серьезных ограничений по обслуживанию;
• Кобрендинговые карточки, то есть выпущенные в сотрудничестве с известными компаниями, например Сбербанк Аэрофлот, Перекресток от Тинькофф Банка или Пятерочка от Почта-Банка;
• С кэшбеком (возвратом части средств за совершенные траты). В среднем банк возвращает 1-2% от суммы расходов, однако есть предложения до 30% кэшбэка при покупке у партнеров банка. Например, по Opencard банка «Открытие» можно получать до 3% возврата;
• С овердрафтом. Подойдет только опытным и ответственным банковским клиентам, понимающим принцип действия этой услуги. В противном случае легко влезть в долги;
• С начислением процента на остаток денег. К примеру, по Тинькофф Блэк банк начисляет 6% от суммы на счете, если на нем содержится до 300 тысяч рублей. Процент вполне сопоставим с условиями депозита, при этом средствами можно пользоваться без ограничений.

Если вы часто совершаете покупки в популярных торговых сетях, выбирайте программу с повышенным кэшбэком. Заядлым путешественникам пригодится кобрендинговая карточка Аэрофлота, РЖД или S7. Если ваши операции по карте ограничены только пополнением и снятием, подойдет самый простой моментальный пластик.

Что представляет собой дебетовая карта?

Как можно использовать дебетовые карты?

Дебетовую карту можно привязать к счету и к вкладу. Все зависит от условий договора с банком. Если деньги не снимаются с карты и не используются, на остаток средств могут начисляться проценты. Другой вариант, когда карта привязывается к счету с вкладом и, если тип вклада позволяет снимать проценты, не касаясь суммы вклада, начисленные проценты можно использовать для любых платежей.

Дебетовая карта позволяет не носить денежные средства, боясь их потерять. Это удобно и безопасно. Например, вы собираетесь на шоппинг или в командировку. Для этих целей понадобится немалая сумма. Нет необходимости задумываться, сколько взять денег и куда их положить. Зная, что на счету есть деньги, достаточно взять с собой просто карту. В случае, если в поездке понадобятся дополнительные средства, вы всегда знаете, что они есть и, если надо, их можно снять с банкомата или просто платить картой. Даже если и на карте нет больше денег, а они нужны, можно позвонить родственникам и друзьям, продиктовать номер карты и через некоторое время деньги уже на карте.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты отличаются стоимостью обслуживания, размером минимального остатка, дополнительными услугами банка, бонусами за использование.

Карты бывают следующих видов:

1. Карта Classic. Выдается на 3 года, с каждым годом стоимость обслуживания несколько снижается. К ней можно заказать дополнительную карту для себя, указав лимит. Этот способ позволит еще более безопасно осуществлять платежи в интернете, а лимит не даст возможности потратить больше.
2. Карта Gold. Отличие от карты Classic в том, что на золотой карте имеется чип. Благодаря ему не нужно в магазинах вводить пин-код, достаточно поднести карту с чипом к терминалу. Денежные средства спишутся автоматически. Кроме того, при утере карты за границей возможен ее срочный перевыпуск.
3. Карта Platinum. Позволяет пользоваться различными привилегиями платежных систем. По данной карте возможно установить овердрафт, когда можно тратить больше, чем на счету.
4. Премиальная карта. Относится к высшей категории. Имеет много возможностей и привилегий. Карты оснащены дополнительной системой безопасности осуществления покупок в интернете – 3DSecure. Клиент, обладающий премиальной картой, моментально подключается к программе страхования жизни и потерей документов или багажа. Обладатель такой карты может пользоваться ВИП-зонами в аэропортах, например, при ожидании рейса.

Дебетовые карты отличаются друг от друга стоимостью обслуживания, размером минимального остатка, дополнительными услугами банка, бонусами за использование. Например, у привилегированных карт, помимо расширенного пакета услуг, повышен лимит на снятие наличных в банкомате.

Типы карт

Карты классифицируются по платежным системам.

На российском рынке представлены карты самых крупных платежных систем: Visa International, Mastercard WorldWide, American Express и Maestro. С конца 2015 года добавилась национальная российская карта «Мир».

Как использовать дебетовые карты с пользой?

Видов выпускаемых карт действительно много. Для привлечения клиентов банки готовы предоставить массу дополнительных услуг.

Дебетовые карты коммерческих банков помогут вам:

• возвращать часть стоимости покупок;
• пользоваться дополнительными скидками в магазинах;
• накапливать мили Аэрофлота и получать бонусы;
• иметь персонального менеджера для консультаций, решения проблем.

Прежде чем заказать карту, ознакомьтесь с предложениями банков, прочитайте условия использования и выбирайте лучшее для себя.

Особенности дебетовой карты

Внешне дебетовая карта ничем не отличается от кредитки. На ее лицевой стороне расположены:

1. Номер карточки, уникальная комбинация цифр;
2. Срок действия (месяц и год). По его истечении вам нужно подойти в отделение банка и получить новый пластик;
3. Фамилия, инициалы владельца.

С обратной стороны карточки есть белое поле для образца подписи ее владельца. Если оно пустое, пластик считается недействительным, вам могут отказать в оплате. Хотя это происходит и не так часто, лучше поставить подпись.

В какой валюте открыть дебетовую карточку

• Рубли. Наилучшее решение для тех, кто редко бывает за границей и получает зарплату в национальной валюте;
• Иностранная валюта, в основном доллары США и евро, подойдет для работников зарубежных компаний. Это позволит избежать невыгодной конвертации (перевода в другой вид валюты) при зачислении заработной платы. Часто банковские клиенты открывают валютные счета специально для заграничных поездок.

Дебетовые карточки выпускаются основными платежными системами

• Visa. Международный пластик, который можно безбоязненно брать с собой в заграничные поездки. Карточки Visa принимаются более чем в 200 государствах;
• MasterCard. Вторая по популярности и размеру платежная система. Принимаются к оплате практически в любой стране;
• МИР — национальная платежная система. Начала действовать с 2015 года, сейчас все работники бюджета, госслужащие и пенсионеры получают деньги именно на карты МИР. Некоторые виды этого пластика могут приниматься к оплате за границей, но в большинстве случаев годятся только для внутреннего использования.

Есть еще американский American Express и китайский UnionPay, но банки на территории России выдают их крайне редко. Смысла в их выпуске нет, потому как основные платежные системы полностью удовлетворяют потребности клиентов.

Выбираем банк

Определившись с уровнем дебетовой карты, мы перейдем к следующему этапу — поиску эмитента, который предложит нам выпуск «пластика» на самых выгодных условиях. Решим ли мы воспользоваться дебетовой картой Сбербанка или предпочтем продукт от менее масштабного финансово-кредитного учреждения?

Эксперты советуют обращать первоочередное внимание на следующие нюансы. 1

Масштабы банка, репутация, «раскрученность»

1. Масштабы банка, репутация, «раскрученность»

Желательно, чтобы финансовая организация имела признаки устойчивости. Чтобы не возникло ситуации, когда владелец карты находится за границей, а у банка внезапно отзывают лицензию, вследствие чего «пластик» перестает обслуживаться. Конечно, в этом случае тот же Сбербанк — вне конкуренции. Но мы рассмотрим и другие критерии.

2. Расценки на открытие счета и стоимость обслуживания

Несмотря на то что на банковском рынке конкуренция велика, принципы определения цены на услуги, связанные с эмиссией карт, между разными финансовыми организациями могут сильно различаться. Бывает, что в офисах двух банков, расположенных через дорогу, тарифы на выпуск и обслуживание дебетовых карт соотносятся в кратной пропорции.

3

Размер комиссий за снятие наличных в банкоматах разного типа (и что особенно важно — прозрачность условий их начисления). Это важнейший критерий

Снимать наличные без комиссии можно, как правило, только в банкомате, принадлежащему эмитенту карты (и чаще всего только в своем регионе). Если владелец «пластика» куда-то поехал, то расходы на обналичку денежных средств могут стать ощутимой тратой для его личного бюджета. Поэтому требуем у банка документы, в подробностях отражающие «комиссионную» политику

Это важнейший критерий. Снимать наличные без комиссии можно, как правило, только в банкомате, принадлежащему эмитенту карты (и чаще всего только в своем регионе). Если владелец «пластика» куда-то поехал, то расходы на обналичку денежных средств могут стать ощутимой тратой для его личного бюджета. Поэтому требуем у банка документы, в подробностях отражающие «комиссионную» политику.

4. Дополнительные привилегии

Современные банки, как правило, позволяют держателям дебетовых карт воспользоваться различными бонусными опциями. В числе самых популярных — это начисление процентов годовых (на сумму, размещенную на счете), а также опция cashback (возврат части потраченных при оплате товаров средств).

Виды дебетовых карточек

Описываемый тип платёжных инструментов принято различать по принадлежности к платёжным системам, занимающимся обслуживанием пластика и производящих с него расчеты.

Наиболее востребованными в РФ и мире являются 4 таких сервиса:

• Mastercard;
• American Express;
• Visa;
• Maestro.

В России более всего прижились Виза и МастерКард, отличающиеся валютой внутренних расчётов. Для первой это доллар, для второй — евро.  Данный фактор следует учитывать людям, выезжающим в зоны действия данных валют. В долларовой зоне будет выгоднее использовать Визу, в странах Евросоюза – МастерКард.

Другими отличиями карт платёжных систем являются предоставляемые сервисами скидки, акции и бонусы.

Зарплатные дебетовые карты

Зарплатный проект – популярная и востребованная услуга Сбербанка. Каждый работающий гражданин имеет право перевести свой доход в Сбербанк, и получать его посредством дебетовой карты. Некоторые работодатели коллективно переводят оплату труда своих сотрудников на счет в Сбербанке. В данном случае клиенты освобождаются от необходимости самостоятельно обратиться в банк.

Если желаете принять участие в зарплатный проект Сбербанка, достаточно подать заявление в бухгалтерию по месту работы с требованием о перечислении вашего дохода на счет в банке. Предварительно нужно будет обратиться в банк, открыть пластиковую карту и попросить сотрудника распечатать для вас реквизиты для бухгалтерии.

Таким образом, подведем итог, для чего нужна дебетовая карта. Это возможность получать заработную плату, пенсию, государственные пособия на счет пластиковых карт, которые являются отличной альтернативой бумажным купюрам. Средства на карте надежно защищены банком. Он, в свою очередь предлагает дополнительные услуги своим клиентам, в частности, скидки и бонусы, а также доступ в онлайн-кабинет, посредством которого можно будет оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и переводить средств другим физическим лицам.