Что такое кредит на пополнение оборотных средств – обзор предложений банков

ВТБ

Финансовая организация предоставляет кредиты для бизнеса на льготных условиях. Оформление происходит без взимания комиссии, предоставляется отсрочка по внесению первого платежа.

Ставка начинается от 10,5%. Лимит средств рассчитывается индивидуально. Он основывается на обороте товара за месяц. Предоставлять заем может в разных вариантах. При классической погашение осуществляется как при стандартном кредите – раз в месяц вносится платеж.

Есть возможность неоднократного использования кредита, задолженность гасится частями и при необходимости берется новая сумма. Лимиты рассчитываются индивидуально.

Процесс оформления легкий: необходимо заполнить заявку на сайте и приготовить пакет документов. В него входит стандартный набор сведении о бизнесе: оборот за месяц и т.п. Решение выносится быстро, рассмотрение сведений не будет долгим. При положительном исходе на расчетный счет будут зачислены средства.

Виды кредитов под пополнение оборотных средств в Сбербанке

Для оперативного решения производственных проблем и минимизации финансовых рисков юридическим лицам предлагаются программы: «Бизнес-Оборот», «Экспресс – Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт».

Бизнес-Оборот

К особенностям предложения «Бизнес-Оборот» следует отнести:

  • залог в виде товарно-материальных запасов;
  • допускаются займы, частично необеспеченные;
  • необходимо страховать залоговое имущество;
  • допускается отсрочка по погашению до полугодия (основной долг);
  • минимальная сумма – от 150тыс. руб (для с/х компаний), от 500 тыс. руб (для остальных), от 3 млн. руб (для предпринимателей, имеющих ссуды в других банках);
  • максимальный размер ссуды определятся финансовым положением кредитозаемщика.


Условия по программе

Кредит Бизнес-Оборот в Сбербанке предусматривает индивидуальный подход к каждому клиенту и зависит от суммы, сроков займа и вида обеспечения. Несмотря на это, перед всеми кредитозаемщиками ставятся определенные требования:

  • максимальный годовой доход – до 400 млн. руб;
  • являться резидентом РФ;
  • возраст претендента — до 70 лет (до окончания кредитного срока);
  • возраст компании: для торговли – от 3 мес., для сезонных предприятий – от 12 мес., для остальных – от 6 мес.


Отличительные характеристики программы Бизнес-Оборот

Экспресс- Овердрафт

Особенностями этого банковского продукта являются:

  • минимальная сумма – 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма – 1 млн. руб (для заемщиков со средней кредитной историей или при ее отсутствии) или 2 млн. руб (с отличной кредитной историей);
  • отсутствие страхования;
  • пересмотр лимита — каждые 30дней;
  • овердрафт не выдается на погашения кредитных задолженностей, векселей, покупки ценных бумаг, приобретение доли в ООО, перевод на другие банковские счета.

Для заемщиков при получении кредита «Экспресс-Овердрафт» Сбербанк выдвигает такие требования:

  • годовой доход до 60 млн. руб;
  • возраст 23 – 65 лет (на момент последнего платежа);
  • для ИП – гражданство РФ, для ООО и владельца ООО – резидентство РФ;
  • возраст бизнеса – от 12 месяцев;
  • количество сотрудников ООО – не более 100 человек;
  • действие банковского счета от полугода;
  • регулярные пополнения счета.

Бизнес-Овердрафт

Овердрафт для малого бизнеса – это возможность решить многие проблемы, возникшие с недостатком денежных средств на балансе. Кредитная программа «Бизнес-Овердрафт» предлагается владельцам счетов в Сбербанке. При этом сумма займа зависит от средств на счетах этого и других банков.

К особенностям  продукта можно отнести следующее:

  • минимальная сумма – от 100 тыс. руб (сельхозпредприятия) и от 300 тыс. руб для всех остальных кредитозаемщиков;
  • нет требования к страхованию;
  • транш овердрафта — 30-90 календарных дней.


Условия по программе Бизнес-Овердрафт

Требования к заемщику те же, что и при получении «Бизнес-Оборота». Единственное отличие – срок хозяйственной деятельности должен быть не меньше года.


После утверждения кредитной заявки следует получение и обслуживание займа

Условия банковского кредитования

У каждой кредитно-финансовые организации действуют свои тарифы на продукты и услуги, соответственно, определить точный размер процентные ставки невозможно, к тому же для каждого клиента она определяется в индивидуальном порядке, в том числе в зависимости от суммы займа и срока действия кредитного договора. Поэтому в первую очередь проведем сравнительную таблицу актуальных предложений различных коммерческих банков.

Наименование банкаГодовой процентСумма займаСрок кредитованияОбеспечениеФормы предоставления кредита
Сбербанк РоссииОт 11%От 150 тысяч рублейДо 4 летЗалог или поручительствоЕдиновременной суммой, путем перечисления на р/с клиента
ВТБ банкОт 10,9 до 13,5%До 150 млн рублейДо 3 летТребуется на сумму до 75% от выданного займаЕдиновременная выплата, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия
Локо банкОт 9,25% до 14,5%От 300000 до 150 млн рублейОт 6 месяцев до 3 летЗалог ликвидного имуществаЕдиновременная выплата, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия
Альфа банкОт 10,5%От 1 млн рублейДо 18 месяцевЗалог ликвидного имуществаЕдиновременная выплата, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия
РоссельхозбанкИндивидуальнаяИндивидуальнаяДо 24 месяцевПоручительство или залогЕдиновременной суммой, путем перечисления на р/с клиента

Нельзя не сказать об обеспечении по банковскому займу, в большинстве своем получить кредит без залога практически невозможно, но вместе с этим в качестве обеспечения могут выступать любое ликвидное имущество предприятия, в частности, сырье, товары, оборудование. Кроме всего прочего, если в собственности заемщика есть недвижимость или транспорт, они также могут выступать залогом по кредиту. Но стоит отметить, что каждый банк вопросы обеспечения подходит индивидуально, поэтому актуальную информацию можно получить непосредственно в банке.

Порядок получения кредита наличными

На самом деле, получить кредит наличными не составит труда. Процедура получения примерно одинакова для всех банков:

  1. Предварительно ознакомьтесь с условиями предоставления кредита в интернете в тех банках, которые располагаются в вашем регионе. Выбирайте из перечня 3-5 банков.
  2. Обратитесь лично либо по онлайн (телефонной) заявке в учреждение банка для уточнения всех условий по кредитованию и предварительному одобрению вашей кандидатуры в случае наличия ограничений
  3. Заполните анкету по кредиту, активно займитесь сбором документов, так как банк начнет их рассмотрение только после предоставления полного пакета
  4. Предоставьте запрошенные специалистом документы в банк

Среднее время ожидания одобрения вашей заявки составит 5-7 дней. следует отметить, на сайте практически любого банка представлен алгоритм, который поможет вам определиться с кредитным продуктом – нужно просто отвечать на вопросы, и программа сама отсортирует подходящий именно вам продукт.

Для решения каких задач подходит

В большинстве случаев предприниматели используют заем для урегулирования многочисленных проблем. Для подачи кредитной заявки могут послужить следующие основания:

  • для дальнейшей реализации – закупка товаров и материалов;
  • для производственных целей – закупка сырья, различных материалов, необходимых для производства товара или услуги;
  • создание нового продукта или увеличение ассортимента;
  • расширения сети подразделений;
  • устранение денежного дефицита на расчетном счете, причина которого — нарушение договорных обязательств партнерами, и различные непредвиденные ситуации;
  • для дефицита денег у фирм, реализующих сезонную продукцию.

Преимущества оборотного кредита

Несмотря на существующие ограничения на оформление кредита, он, безусловно, имеет преимущества:

  • сжатые сроки выдачи;
  • небольшой пакет документов, необходимых для получения средств;
  • учет сезонности деятельности организации при формировании графика погашения задолженности;
  • предоставление возможности досрочной выплаты кредита без штрафов и пени;
  • возможность получения крупной суммы денежных средств в валюте и рублях на краткосрочный период.

Таким образом, оборотный кредит – это важный финансовый инструмент, позволяющий предприятиям вести деятельность и «держаться на плаву» в сложной экономической ситуации.

Какие банки выдают кредит наличными?

Сбербанк выдает кредит наличкой в рамках потребительского кредитования. Кредит без предоставления обеспечения предоставляется в сумме до 1,5 млн. руб. под ставку от 14,9% на 5 лет. «Вкусные» условия для тех, кто получает зарплату в сбербанке. Заявка на оформление кредита рассматривается 2 дня, и подать ее можно онлайн – через сервис сбербанк-онлайн. По данному виду кредита возможно оформление моментальной пластиковой карточки. Оформление происходит без взимания комиссий.

Кредит в банке ВТБ обойдется вам по ставке от 16,9% годовых в размере лимита 3 млн.руб

Следует обратить внимание, ставка предоставляется в зависимости от наличия зарплатного проекта в банке, положительной кредитной истории лица, а также принадлежности к муниципальным / государственным учреждениям. Кредит оформляется с возможностью досрочного погашения

В обеспечение предоставляется неустойка в размере 20%годовых на сумму просрочки. Возможно также бесплатное оформление международной платежной карточки.

Альфа банк также предоставляет выдачу кредита наличными в сумме до 1 млн. руб. сроком 1-3 года. Предоставление поручительства физлиц не требуется. Кредит заявлен как «без комиссий». По заявке выработана высокая скорость принятия решений – 1 день. Стартовая процентная ставка – 16,99%., точное значение будет рассматриваться индивидуально для каждого клиента. Альфа банк практически полностью автоматизировал процесс выдачи кредита, так как после оформления заявки онлайн вы получаете предварительное одобрение. Затем уже сами оформляете документы по кредиту, и с ними приходите в банк, где в течение дня уже можете получить наличные деньги.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Сбербанк

Сбербанк разработал специальный пакет услуг для бизнеса разного уровня. Кредит выдается для погашения расходов, закупку товара, обеспечения гарантийных взносов и т.д.

Ставка от 11%, минимальный лимит 150 тысяч. Размер кредита рассчитывается индивидуально на основе оценивания компании. Максимальный предел 5 млн, для увеличения необходим залог.

Также предоставляется возможность отсрочки платежа сроком до шести месяцев. Он может быть увеличен для некоторых клиентов, которые уже давно сотрудничают со Сбербанком.

Для получения кредита предоставляются:

  • справки о ежемесячном обороте товара;
  • копии договора о собственности недвижимости или аренды;
  • копии договоров с поставщиками.

На основе полученных данных принимается решение. Компания заемщика должна быть резидентом РФ. За год ее доходы не должны превышать 400 млн рублей. Допустимый предельный возраст клиента – 70 лет. Необходимо учитывать, что в этот срок входит и время действия кредита.

Учитывается и продолжительность жизни компании. Для торговых объектов он не меньше трех месяцев, для несезонной деятельности полгода, для сезонной год. Кредит предоставляется просто: после написания заявления и сдачи документов, при положительном решении финансовой организации деньги зачисляются на счет.

Программы кредитования на покупку имущества

Юридические лица могут получить кредит на покупку недвижимости, транспорта и оборудования в Сбербанке. Для этого сформирована специальная кредитная линия, рассчитанная на владельцев малого бизнеса и предпринимателей.

Рассмотрим условия предоставления кредита по разным программам

«Экспресс-Ипотека»«Бизнес-Актив»«Бизнес-Авто»«Бизнес-Недвижимость»«Бизнес-Инвест»
Сумма кредита, рублей (максимальное значение зависит от финансового положения клиента)до 5 000 000, в некоторых городах до 10 000 000от 150 000от 150 000 для сельхозпроизводителей; от 500 000 для остальныхот 150 000 для сельхозпроизводителей; от 500 000 для остальных; от 5 000 000 для кредитов с залогомот 150 000 для сельхозпроизводителей; от 500 000 для остальных; от 3 000 000 для целей рефинансирования
Процентная ставка15,5%от 12,2%от 12,1%от 11,8%от 11,8%
Срок действия10 лет7 лет8 лет10 лет10 лет
Обеспечениезалог приобретаемого имуществазалог приобретаемого оборудованиязалог приобретаемого транспортазалог приобретаемого имущества и поручительство владельцев бизнесазалог имущества
Цельпокупка недвижимости (для целей фирмы)покупка рабочего оборудованияпокупка автотранспортапокупка коммерческой недвижимостипокупка имущества, проведение ремонта, строительство

Обязательным условием оформления кредита по каждой из перечисленных программ является страхование приобретаемого имущества.

По каждой программе предусмотрены определенные условия предоставления кредита. Так, Сбербанк финансирует покупку только нового оборудования. А вот к недвижимости особых требований нет. Можно по ипотеке приобрести жилое или нежилое помещение и на первичном, и на вторичном рынке.

Как оформить кредит

Чтобы оформить кредит, нужно обратиться в отделение Сбербанка и оставить заявку. Направить анкету можно предварительно, заполнив ее на сайте банка. По ней заемщику выдают предварительное решение, которое в большинстве случаев положительное.

После рассмотрения анкеты, потенциального клиента приглашают в отделение банка, где снова составляется заявка. Изначально менеджер производит расчет на кредитном калькуляторе. Если заемщика устраивают условия, то направляется заявка в банк.

Процесс оформления кредита зависит от кредитного направления. Если по условиям договора требуется залог, то проводится его страхование, после чего предоставляются документы на имущество. Обременение накладывается в Росреестре.

Если заемщик на кредитные деньги планирует приобрести недвижимость, автомобиль или оборудование, то после одобрения заявки подбирается нужное имущество. Далее следует согласование в банке. Если он одобряет выбор, то заключается кредитный договор. При отказе потребуется подобрать другое имущество.

Взять кредит на оборотные средства

Одним из инструментов для обеспечения финансовой устойчивости организации является привлечение кредитных ресурсов. Заемные средства могут быть привлечены для пополнения оборотных активов. Поговорим о том, что такое кредит на пополнение оборотных средств и каковы условия его получения.

Особенности кредитов на оборотные средства

Рассчитывать на получение кредитной поддержки в России могут следующие категории организаций:

  • Индивидуальные предприниматели и средний бизнес;
  • Крупный бизнес, представители инновационных секторов экономики – промышленность, сельское хозяйство, строительство и т. д.;
  • Различные формы товариществ и коммерческих обществ.

К преимуществам того, что банки выдают кредиты на пополнение оборотных средств, необходимо отнести:

  • Укрепление финансового положения организации;
  • Повышение инвестиционной привлекательности;
  • Открытие перспектив для внедрения инноваций, выхода на новые рынки и т. д.

Средства вкладываются в производство. Так как заемные средства сразу вкладываются в оборот, предприятие может рассчитывать на получение сверхприбыли и увеличение оборачиваемости средств.

Как оформить кредит на пополнение оборотных средств?

Чтобы получить кредит на пополнение оборотных средств и получить дополнительные средства на бизнес, необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Задать начальные параметры кредитования – сумму и срок;
  2. Ознакомиться с подобранными кредитными предложениями и изучить условия программ;
  3. Сравнить несколько предложений по привлекательности (процентной ставке, объему переплаты, наличию дополнительных требований к компании-заемщику и т. д.);
  4. Отправить заявку на бизнес кредит онлайн с сайта и получить решение банка.

Ниже приведены примеры банков и их программ бизнес-кредитования, в том числе, без залога. Информация по кредитным предложениям актуальна на 2020 год.

Название банкаУсловия программы кредитованияОбеспечение кредита и требуемые документы
ВТБ и программа «Экспресс-кредитование»Переплата – от 10% годовых, срок – до 60 месяцев. Максимальная сумма – 5 млн. руб.Предоставление документов по запросу банка
Альфа-Банк и программа кредитования на любые цели без залогаПереплата – от 14% годовых, срок – до 36 месяцев. Лимит – до 10 млн. руб.Требуются документы по запросу кредитора
Сбербанк и программа «Бизнес-Оборот»Ставка – от 11% годовых, срок – до 48 месяцев. Лимит – от 150 тыс. руб.Требуется оформление залога и предоставление документов по запросу банка
УБРиР и программа экспресс-кредитования под залог недвижимостиСтавка – от 11,5% годовых, срок – до 213 месяцев. Лимит – до 10 млн. руб.Требуются учредительные документы, поручительство и залог
Райффайзенбанк и кредит «Инвестиционный»Ставка – от 10% годовых, срок – до 120 месяцев. Лимит – до 154 млн. руб.Документы по запросу кредитора

Особенности кредитов на пополнение оборотных средств

Бизнес-кредит на пополнение оборотных средств позволяет на выгодных условиях взять средства на развитие бизнеса или вложение инвестиций в уже действующее производство. Чтобы получить кредит бизнес оборот, нужно выбрать подходящую программу и отправить заявку в банк.

Бизнес кредитование позволяет в течение 1-2 рабочих дней получить решение банка. При этом разнообразие предложений позволяет оформить кредит на оборотные средства для ИП или крупному бизнесу.

Приведенный выше обзор банковских предложений позволяет убедиться в том, что есть подходящие варианты кредитования без поручителей, каждый кредитор предлагает свои условия, рассчитанные на малый и средний бизнес. Основным параметром для сравнения кредитных предложений является процентная ставка.

Общая информация

Разные банки предлагают большой спектр услуг для бизнеса. Кредиты выдаются на определенные цели. В обилие предложений сложно разобраться. Прежде чем пользоваться чьими-то услугами необходимо сравнить все предложения.

Наименование банкаВалютаСрок действияОсобенности погашенияСумма кредита
Альфа-БанкРубли. Доллары, евро1 год и 6 месяцевГрафик рассчитывается индивидуально.Рассчитывается индивидуально.
ЛокоБанкТолько рублиТри годаРавными платежамиДо 150 млн рублей
СбербанкТолько рублиДо четырех летРавными платежами или по индивидуальному графикуДо 5 млн рублей
МТС-банкТолько рублиДо двух летРавными платежамиДо 80 млн рублей
ВТБТолько рублиДо трех летРавными платежамиДо 150 млн рублей
Райффайзен-БанкТолько рублиДо трех летРавными платежамиЛимит подбирается индивидуально

Добавить комментарий