Рефинансирование кредитов в Альфа банке — условия, процентные ставки

Преимущества рефинансирования банковских кредитов

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку, но и уменьшить итоговую переплату:

• При рефинансировании несколько кредитов объединяются в один. Заемщику станет легче их выплачивать, так как нужно будет запомнить лишь одну дату погашения.
• Сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока выплат, если у плательщика финансовые сложности.
• Есть возможность сократить срок кредитования. Переоформляя ссуду с пониженной ставкой, заемщик оставляет сумму займа прежней, а количество месяцев, необходимых для гашения, снижается.
• Получение дополнительной суммы на ремонт и бытовые нужды. Выгодное рефинансирование кредита решает вопрос поиска дополнительных средств за счет все того же снижения ставки.
• Снятие обременения для продажи квартиры. При небольшом остатке по ипотеке допустимо рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае жилье перестает быть залогом и может быть продано по рыночной цене.

Банки, входящие в ТОП, уже давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. Некоторые из них принимают заявки онлайн, другие рассматривают обращения через офисных сотрудников. Подавая заявку, клиент ничего не теряет – если что-то не устроит, от сотрудничества можно отказаться до подписания документов.

Перекредитование в ВТБ: условия и проценты в 2020 году

ВТБ сегодня предлагает перевести к нему до 6 займов и кредитных карт, полученных в других банках. Он заманивает клиентов низкой ставкой и длительным сроком кредитования. Однако условия рефинансирования займов в ВТБ отличаются для обычных физических лиц, зарплатных клиентов и пенсионеров. Рассмотрим программы по снижению ставок подробнее.

1

Это программа перекредитования для обычных физических лиц, которые не получают зарплату или пенсию на карточку ВТБ.

• Срок: от 6 мес. до 5 лет;• Сумма: от 50 000 до 5 млн рублей;• Обеспечение: без залога и поручителей.

Без Мультикарты ВТБ

Смотрите, под какой процент сегодня можно сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке — узнать >>

2

Рефинансирование кредита в ВТБ для зарплатных клиентов

Это программа перекредитования для тех, кто получает зарплату или пенсию на карточку ВТБ. Для них условия более выгодные: увеличен срок и уменьшены процентные ставки.

• Срок: от 6 мес. до 7 лет;• Сумма: от 50 000 до 5 млн рублей;• Обеспечение: без залога и поручителей.

Без Мультикарты ВТБ

Смотрите условия рефинансирование кредитов в Альфа-Банке — узнать >>

3

Рефинансирование кредита в ВТБ для неработающих пенсионеров

Эта программа действует для лиц пенсионного возраста. Для них условия менее выгодные: уменьшены срок и сумма, а вот процентные ставки увеличены.

• Срок: от 6 мес. до 3 лет;• Сумма: от 50 000 до 500 000 рублей;• Обеспечение: без залога и поручителей.

4

Рефинансирование кредита в ВТБ для военных пенсионеров

Эта программа создана для военных пенсионеров, в том числе неработающих. Для них условия чуть-чуть более выгодные, чем для лиц пенсионного возраста, которые не служили: срок и сумма немного выше. Но на процентные ставки это не повлияло.

Как можно снизить процентную ставку

Ставку по кредиту можно снизить, оплачивая покупки Мультикартой ВТБ. Сделать это довольно просто.

✓Сначала надо оформить кредитную или дебетовую Мультикарту ВТБ.

✓Затем подключите на нее опцию «Заемщик»у.

✓После этого расплачивайтесь картой в магазинах или интернете на сумму не менее 5 тысяч рублей в месяц.

От вас больше ничего не требуется. Банк будет каждый месяц пересчитывать ставку и платеж по кредиту в зависимости от суммы ваших покупок по Мультикарте.

Чем больше вы будете тратить средств с Мультикарты (дебетовой или кредитной), тем выше будет ваша скидка к ставке по потребительскому кредиту.

Как видим, даже если расплачиваться обычной дебетовой Мультикартой в магазинах всего на 5-15 тысяч рублей в месяц, а это минимальные расходы каждой семьи, то можно получить скидку по кредиту в 0,25 процентов.

Как работает скидка?

Клиенту не придется забивать голову расчетами. График платежей по кредиту при этом НЕ меняется. Вы будете по-прежнему перечислять в ВТБ обычную сумму обычного ежемесячного платежа. А банк пересчитает сумму платеж с учетом полученной в данном месяце скидки и вернет разницу на вашу карту.

Условия рефинансирования

В Альфа-Банке можно рефинансировать не только обычный потребительский кредит, но также ипотечный займ. Конечно, от выбранной программы значительно меняются и условия предоставления услуги. Согласно свежим данным, в 2019 году рефинансирование ипотеки в Альфа Банке — выгодная затея, т.к. ставка по займу находится чуть ниже среднерыночного уровня.

Условия рефинансирования, помимо выбранной программы кредитования, зависят от множества факторов. Причем для каждого условия — ставка, максимальный процент кредитных средств по отношению к стоимости жилья и т.д. — разрабатывается собственная оценочная шкала. Тариф устанавливается, исходя из выполнения условий, предъявленных банком.

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования

Перекредитование будет производиться в соответствии с:

Статусом клиента

Для банка важно, является ли физическое лицо зарплатным клиентом или же нет;
Регионом проживания;
Оценочная стоимость ипотечного жилья, которое клиент желает переоформить в Альфа-Банке;
Какой был выбран пакет документов — минимальный или же стандартный.. В соответствии с этими данными устанавливается сумма рефинансирования:

В соответствии с этими данными устанавливается сумма рефинансирования:

Процентная ставка

Точно так же, как и в случае с максимальной суммой перекредитования, процентная ставка зависит от соблюдения условий банка.

Минимально возможная ставка — 9,49% годовых, но это актуально только для зарплатных клиентов банка. Для всех остальных минимальная ставка равна 10,49% годовых.

Увеличение ставки полагается в следующих случаях (все увеличения суммируются друг с другом, если нарушено сразу несколько условий):

• Отказ заявителя оформить полис добровольного страхования — на 2% годовых;
• Если ипотека берется на частный дом — 0,5%;
• Если на таунхаус — 0,25%;
• Если клиент желает получить сумму наличными сверх той, что нужна для погашения старого ипотечного кредита в чужом банке, — еще 0,5%;
• Если клиент не обратится в банк с документами в течение 30 дней с момента предодобрения рефинансирования — еще 0,25% годовых.

Суммируя все надбавки, максимальная процентная ставка становится равной 13,74% годовых. На практике же число зачастую находится в коридоре  10,5-12% годовых .

Срок кредитования и другие условия

Минимальный срок перекредитования — 3 года, максимальный — 30 лет. Чтобы получить как можно меньшее число лет кредитования, нужно предоставить бумаги, подтверждающие высокий уровень доходов. Самое оптимальное число лет (соответственно, получить одобрение на такой срок проще всего) — порядка 10-17 лет.

Что касается суммы кредитования. Как известно, лишь очень небольшое количество банков дают кредит в размере, равном 100% стоимости квартиры. Для банка выдача такого займа — значительный риск, ведь, в случае чего, реализовать залоговое имущество не получится с выгодой для себя. Поэтому банк установил условие — размер ссуды должен быть не больше установленного порога от стоимости жилья:

И, наконец, затронем вопрос страхования. Переоформление полиса на ипотечную недвижимость — обязательная процедура в соответствии со ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». А вот добровольное страхование отнюдь не является обязательным. К этой категории относится страхование жизни или страхование от потери трудоспособности.

Однако, клиентов «поощряют» заключать страховые полисы, потому что за отказ выполнить требование ставка повышается на 2% годовых. По итогу оформить полис становится более выгодным предприятием, чем оформление кредита без такового.

Особенности рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Главная особенность рефинансирования в Альфа-Банке заключается том, что оно происходит строго индивидуально. Работники учреждения аккуратно взвешивают все «за» и «против» перед тем, как принять решение. Речь идет о финансовых рисках, банк должен понимать, способен ли заемщик выплатить кредит. Ненадежный заемщик вполне может остаться без кредита. С другой стороны, любая операция банка – это поиск выгоды как для банка, так и для клиента. Возможны исключения. Анализ отзывов в интернете показал, что рефинансирование получали люди, у которых были существенные проблемы с кредитной историей, хотя официальные источники утверждают о значительной строгости процедуры.

Процедурные нюансы

Для начала процедуры перекредитования в Альфа-Банке необходимо обратиться к первичному банку-кредитодателю с требованием о рефинансировании кредита. Полученный отказ будет необходимым для обращения в Альфа-Банк документом.

Если новый кредитор – Альфа-Банк – даст положительный ответ, то деньги поступят на счет первичного кредитодателя, а не самого заемщика. Последний получит на руки новый договор с новыми, более выгодными условиями выплаты платежей.

Условия рефинансирования кредита других банков в Альфа-Банке

Оформить заявку на рефинансирование можно тремя путями – на сайте финансового учреждения, в любом отделении банка или вызвав на дом выездного менеджера. Последний пункт – только для клиентов, получающих зарплату через карты Альфа-Банка.

Другие условия рефинансирования в Альфа-Банке:

• валюта кредита строго национальная, то есть, рубли;
• максимальный срок всех кредитов, кроме ипотеки – 25 лет, ипотека – 30 лет (не забываем про индивидуальную коррекцию каждого решения по перекредитованию);
• банк может потребовать залог (чаще всего именно так все и происходит);
• рефинансирование кредитов структурами Альфа-Банка возможно только для граждан РФ, достигших 21-летнего возраста;
• у заемщика не должно быть долгов перед другими финансовыми учреждениями, помимо основного банка-кредитодателя;
• клиент должен иметь постоянное место работы, обладать имуществом (квартира, машина, дача и т.д.), быть зарегистрированным в районе проживания.

Документы

Для того, чтобы оформить перекредитование в Альфа-Банке, нужно обладать следующим перечнем документов:

• свидетельство, подтверждающее право собственности на предоставляемое в качестве залога имущество;
• отказ первичного кредитодателя от перекредитования в письменной форме;
• паспорт;
• справка о доходах;
• ИНН;
• договор по кредиту с первичным кредитодателем;
• справка по долгам кредита;
• трудовая книжка или справка, удостоверяющая наличие постоянного места работы.

О возможной процентной ставке рефинансированного кредита

Из документа, размещенного на сайте Альфа-Банка, можно узнать пороги процентных ставок, где самая низкая – 11,99% и самая высокая – 35,71%.

Максимально низкая процентная ставка в Альфа-Банке возможна при рефинансировании ипотеки других банков, то есть, ипотечном перекредитовании. Что касается рефинансируемой кредитной карты, тут может быть максимально высокая ставка. Естественно, низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов Альфа-Банка, держателей льготных пакетов услуг (ПУ).

Порядок оформления

Чтобы оформить рефинансирование, для начала нужно подготовить пакет документов. Но, чтобы сделать это правильно и ничего не забыть, рекомендуем сначала обратиться за консультацией в один из офисов банка. Сотрудник составит список документов, требуемых с учетом конкретных жизненных обстоятельств клиента.

Итак, после сбора документов и заполнения заявки пакет бумаг передается сотруднику банка. Начинается процесс рассмотрения. Спустя 5-7 рабочих суток служба безопасности Альфа-Банка вынесет вердикт — если он положительный, с вами созвонятся для составления кредитного договора.

После подписания нового кредитного договора начнется переоформление залога и погашение долга в старом банке. Обязательно возьмите у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности — этот документ понадобится и вам на случай возникновения споров, и Альфа-Банку.

Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-банке

Чтобы рефинансировать долговое обязательство в Альфа банке, физическому лицу нужно обратиться в банк-кредитор. Первоначальная финансовая организация выдает клиенту письменный документ с ответом, который предоставляется в Альфа банк вместе с заполненной анкетой.

Если банк отвечает на заявку положительно, между ним и клиентом составляется кредитный договор. Денежные средства, выделенные финансовой организацией по программе рефинансирования, перечисляются первому банку (или нескольким банкам). Теперь заемщик должен погашать кредит в Альфа банке. Ежемесячные выплаты осуществляются согласно графику платежей и процентной ставки. От клиента требуется своевременное внесение означенных сумм.

Оформление рефинансирования возможно при личном посещении отделения банка или в онлайн режиме. При втором варианте соискатель заполняет форму заявления, имеющуюся на официальном сайте банка. Данная процедура ускоренная, поскольку клиент не тратит времени на посещение банковского отделения и не ожидает в очередях.

Рефинансирование своих же клиентов

Альфабанк рефинансирует свои кредиты, в результате чего клиент получает отсрочку на погашение и снижение суммы ежемесячной выплаты. Рефинансированию подлежат кредиты ипотечные, потребительские, карточные и автокредиты. Если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и он не может стабильно вносить заявленную банком ежемесячную плату, он должен, не дожидаясь просрочек и порчи кредитной истории, обратиться к сотрудникам банка с заявлением на перекредитование своего же займа. Банку намного выгоднее выдать клиенту новый кредит на более щадящих условиях, чем не получать регулярные платежи и затевать с должником судебные тяжбы.

Для клиентов банка доступны «кредитные каникулы» (своеобразная форма отсрочки платежа), во время которых человек может наладить свое финансовое положение и вернуться к графику стабильных выплат, но это уже не в рамках рефинансирования, а в рамках реструктуризации кредита.

Рефинансирование кредитов других банков

Альфабанк активно сотрудничает с физическими лицами, попавшими в зависимость от долговых обязательств, оформленных в другом банке. Для таких людей существуют специальные программы рефинансирования:

• кредит наличными;

• консолидация нескольких займов или перекредитование одного займа другого банка со снижением процентной ставки;

• потребительский кредит;

• ипотека.

Для участия в программе рефинансирования соискателю необходимо, помимо основных, предоставить банку дополнительные документы:

• договор с банком-кредитором;

• отказ банка-кредитора от рефинансирования долга заемщика;

• выписку по остатку с указанием процентной ставки.

В течение нескольких дней сотрудники Альфа банка рассматривают обращение претендента и выносят решение. Если оно положительное, составляется новый договор, в котором указывается процентная ставка и срок кредитования. Альфа банк гасит кредит должника в первом банке, клиент же обязан предоставить документ о закрытии долга и расторжении кредитного договора.

Рассчитать кредит

Прежде чем подать заявку на рефинансирование, потенциальный клиент может рассчитать свои выгоды в режиме онлайн. Рассчитать рефинансирование кредита в специальной встроенной на сайте программе сможет любой пользователь, для этого ему необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

• тип кредита, для которого подается заявка на рефинансирование (наличные, ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский кредит);

• текущий остаток;

• сумма ежемесячного платежа;

• срок, на который претендент планирует рефинансировать кредит.

Программа тут же выводит информацию о ежемесячном платеже по новому кредиту, процентную ставку, выгоду, которую клиент получает в месяц и в год. Тут же клиент может оформить перекредитование, для чего существует онлайн заявка.

Все сведения носят информационный характер, но обычно они достаточно приближены к действительности.

ТОП банков для рефинансирования в 2020 году

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать

Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится. Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

1. Самую минимальную ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 7,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.
2. Низкую ставку по программе рефинансирования – от 8,5% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,5 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
3. Ставку от 8,5% годовых по кредиту можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен в течение часа.
4. Альфа-Банк предлагает от 8,8% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
5. Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
6. В Россельхозбанке рефинансируют ссуды по ставке от 9,4% годовых. Банк предлагает сумму до 3 млн рублей, если ваш доход подтвержден справками от работодателя и ПФР.
7. В Газпромбанке предлагают ставку от 9,5% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
8. Ставка от 9,9% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
9. Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 9,9% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
10. В Росбанке предлагают ставку от 9,99% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.

Условия рефинансирования в Альфа-банке

Рефинансирования кредитов для физических лиц в кредитно-финансовом учреждении происходит очень быстро. Однако рефинансирование кредитов от Альфа банка – это программа, для осуществления которой необходимо соблюдение некоторых условий, их необходимо знать потенциальным соискателям.

Рефинансирование возможно на стандартных условиях, для владельцев зарплатных карт и для сотрудников компаний-партнеров банка. Какое бы клиент ни выбрал рефинансирование в Альфа банке, процентная ставка минимум составляет 11,99%. С уменьшением суммы кредита увеличивается процентная ставка. В каждом конкретном случае ее размер устанавливается индивидуально.

Рефинансирование кредита в Альфа банке – условия для сумм с процентной ставкой 11,99%:

1. Стандартная программа – 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 1,5 млн. рублей.

2. Программа для владельцев зарплатных карт – 1-7 лет с выплатой от 700 тыс. до 3 млн. рублей.

3. Специальная программа для сотрудников компаний-партнеров – 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 2 млн. рублей.

В рамках данных программ клиент может консолидировать до 5-ти кредитов, в число которых входят ипотечные займы и долговые обязательства по кредитным картам. В индивидуальном порядке банк может одобрить выдачу некоторой суммы наличными. От соискателя не требуется наличие страховки.

Требования к заемщику

Физическим лицам, планирующим рефинансирование кредитов от Альфа банка, полезно знать условия соглашения и требования, предъявляемые к соискателю:

• программа доступна только для граждан РФ, достигших возраста 21 год, но не старше 65-ти лет;

• сделка заключается в рублях;

• максимальный срок рефинансирования составляет 25 лет;

• потенциальный претендент должен иметь постоянное место регистрации;

• для перекредитования у клиента могут потребовать имущественное обеспечение;

• хорошая кредитная история увеличивает шансы на рефинансирование кредита в Альфа банке.

Документы

Для принятия участия в программе рефинансирования претенденту придется собрать необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненной анкетой предоставляется сотруднику банка.

Какие документы нужно предъявить в кредитно-финансовое учреждение:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность заемщика, выбирается по желанию последнего (загранпаспорт, права на вождение транспортного средства, страховой полис);

• справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая размер доходов соискателя за последние 6 месяцев (заверяется работодателем);

• документы на движимое или недвижимое имущество, которое можно предоставить банку в качестве залогового обеспечения;

• идентификационный номер налогоплательщика;

• трудовая книжка или договор, в котором указано, что клиент на данный момент имеет работу.

Нужны для рефинансирования кредита и бумаги по прошлой кредитной программе, на которую и планируется оформление рефинансирования. Клиенты Альфа банка, которые посредством него получают заработную плату, могут оформить рефинансирование по двум документам. В некоторых случаях банковские сотрудники предлагают соискателю предоставить дополнительные документы, повышающие шансы на одобрение заявки.

Параметры кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Документы

Сроки принятия решения

Страхование