Что такое пролонгация вклада

Продление

Через «Сбербанк Онлайн» вполне можно выполнить эту процедуру. В отдаленном режиме вы сможете рассматривать условия продления вклада, проценты, другие ключевые аспекты. Это привлекает множество клиентов, ведь не нужно лично посещать банк, это экономит время.

Стоит рассмотреть второй вариант, когда пролонгация происходит не в автоматическом режиме. В таком случае потребуется личное посещение банка. Пошаговая инструкция действий выглядит следующим образом:

  • для начала авторизуйтесь в программе «Сбербанк Онлайн». Процедура достаточно простая;
  • далее перейдите в раздел «Вклады», затем подберите оптимальный для себя вариант;
  • стоит оформить заявку, внимательно изучите условия, указать сумму вложений сбережений. Укажите условия продолжительности, списания;
  • в конце потребуется подтверждение заявки;
  • после этой последовательности ваш вклад будет открытым.

Вы сможете с помощью «Сбербанка Онлайн» проводить мониторинг информации по  вкладу, отслеживать актуальные тарифы и ставки. Стоит заранее узнавать об изменениях, это убережет вас от потерь.

FAQ — часто задаваемые вопросы и ответы на них

По традиции в конце публикации ответим на вопросы, которые чаще всего возникают у вкладчиков.

В зависимости от того, зачем проводятся расчеты, можно выделить несколько вариантов калькуляторов, которые используются для расчета вкладов.

Предлагаем воспользоваться нашим депозитным калькулятором, который поможет произвести расчёт процентов по вкладу онлайн:

Виды онлайн калькуляторов для расчета параметров вклада:

  1. Калькуляторы на сайтах банков, предлагающих открыть вклад. Найти их можно на странице выбора депозитов. При расчетах таким калькулятором придется вводить минимум данных – сумму, срок вклада, дату оформления, а также планируемые пополнения (если предусматриваются). Ставка и другие параметры депозита настраиваются автоматически.
  2. Калькуляторы, расположенные на тематических (финансовых) сайтах. Данный вариант подходит тем вкладчикам, которые еще не определились в какой банк нести свои средства. Здесь можно найти полезную информацию о депозитах, предлагаемых различными кредитными организациями. Используя такие калькуляторы, вкладчик должен вводить довольно много параметров, ведь характеристики вкладов в каждом банке различны. Придется, в том числе, указывать наличие капитализации и ее периодичность.
  3. Сайты-калькуляторы. В последнее время растет популярность специализированных интернет ресурсов, которые представляют собой калькуляторы вкладов с максимальным набором полезных функций. В дополнение к характеристикам, используемым в других калькуляторах, здесь используются: выбор типа ставки (фиксированная или плавающая); возможность пополнения и снятия; учет налогообложения. Кроме того, здесь дается подробное описание всех используемых функций. Такой подход приводит к тому, что расчет получается максимально точным и подробным.


Пример онлайн-калькулятора вкладов с капитализацией и пополнением

Выбирая калькулятор вкладов онлайн, следует понимать, что в любой программе для расчетов могут возникнуть погрешности. Они существенно отличаются для каждого из типов калькулятора и могут возникать по разным причинам.

Основные причины погрешностей в расчетах при использовании онлайн калькулятора:

  • самые простые программы не учитывают многих параметров – налогообложение дохода, комиссии и прочие;
  • некоторые калькуляторы не позволяют предусмотреть изменение дохода в случае внесения дополнительных взносов или снятия части суммы вклада;
  • в банках по разному относятся к начислению процентов, если срок окончания выпадает на выходной.

Все указанные выше обстоятельства приводят к возникновению погрешностей. Следует иметь в виду, что для простейших программ она может быть достаточно большой.

Естественно, вкладчик имеет полное право отказаться от дальнейших отношений с банком, в котором у него закончился депозит.

Однако далеко не все знают, какие действия следует предпринять, чтобы проблем с получением средств не возникло, а проценты не были потеряны. Поэтому ниже мы приводим подробную пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Посещение офиса банка

Если условиями договора предусматривается автоматическая пролонгация депозита, но вкладчик принял решение забрать свои деньги из банка, придется обратиться в банк. Сначала достаточно проконсультироваться, для чего обратиться в офис, позвонить на горячую линию или пообщаться с консультантом на сайте.

Чаще всего, чтобы отказаться от пролонгации депозита, приходится обратиться в отделение кредитной организации. Но точно необходимость этого могут подтвердить только сотрудники конкретного банка.

Шаг 2. Оформление заявления

В отделении кредитной организации, скорее всего, придется заполнить заявление в письменном виде. Образец этого документа в каждом банке разный, поэтому оформлять его заранее смысла нет.

Шаг 3. Расторжение договора вклада

На основании написанного заявления договор депозита вне зависимости от того, был ли он пролонгирован, будет расторгнут.

Шаг 4. Получение денег

На последнем шаге остается только забрать средства. Получить их можно наличными или переводом на другой свой счет, реквизиты которого указываются в заявлении.

Нюансы

Финансовая процедура имеет такие нюансы:

  1. Выделяют ограниченный и неограниченный тип. Причем большинство пользователей интересуются вопросом того, насколько это выгодно. Этот вопрос спорный, для того чтобы получить выгоду, следует внимательно следить за условиями договора. Ведь вы можете подобрать наиболее выгодный для себя процент. Следите за уровнем процентной ставки, ведь как показывает практика, она каждые три месяца изменяется. Причем здесь можно как выиграть, так и проиграть.
  2. Выделяют также срок пролонгации. Полгода (время продления), например, прописываете (заранее оговариваете) 3 автоматических продления. Максимальный срок составляет 2 года.
  3. Процедура происходит на следующий день после того, как окончилось действие договора. Можно подобрать другие альтернативные варианты. У клиента есть уникальный способ закрыть при желании вклад, затем снять проценты. Вы сможете переоформить вклад, подобрав наиболее выгодные для себя условия.
  4. Учитываются условия вклада. Если же они поменялись, тогда проценты могут быть начислены на новых условиях.
  5. Между продлениями вклада ставка может и не меняться. Стоит рассмотреть ситуацию. Договор вклада рассчитан на один год, процентная ставка составляет 10%. Договор устанавливает на аналогичных условиях. Далее ставка уменьшается до 7,5%. Банковское учреждение не имеет права менять процентную ставку до определенного момента. Речь идет об окончании срока первого продления вклада.
  6. Та сумма процентов, которая была начислена, но не была снята, тогда она включается в «тело» депозита. Это влияет на увеличение последующих процентов начисления. Можно дополнить этот пункт, вкладами с капитализацией.
  7. При расторжении до момента окончания продления вклада, тогда проценты будут начисляться по определенной схеме. Это программа «До востребования», ведь клиент досрочно закрывает депозит. Подобное ограничение касается исключительно момента, когда прошел срок до дня продолжения договора до момента расторжения договора. В этом случае проценты не перечисляются.
  8. Встречается ситуация, когда количество способов продления вклада уже исчерпано, а клиент не посетил отделение для переоформления вклада, либо его закрытия. Часто пользователи не знают, что в таком случае делать. Договор можно продлить в подобной ситуации. Как говорилось ранее, процентная ставка при этом (программа «До востребования») не может превышать 1 – 2 % в год. Клиент имеет возможность снять денежные средства, суму процентов в любой удобный для себя момент.
  9. Сумма депозита может пролонгироваться на условиях оформления договора. Иногда между двумя сторонами возникает конфликтные ситуации, когда депозитный продукт выведен, а договор продлевается. Также используется программа «До востребования». Никаких других, выгодных для клиента программ банк не будет подыскивать. Необходимо заранее помнить о подобных условиях, ведь очень часто клиент из-за недостаточной информации теряет средства. Стоит просто заранее переоформить вклад на выгодных для вас условиях.

В целом процедура является достаточно простой, многие называют ее «прозрачной». Учитывая особенности процедуры продления вклада, можно обезопасить себя, вложение своих сбережений.

Недостатки

Рассмотрим основные условия вкладов в Сбербанке. Автоматическая пролонгация имеет очевидные преимущества, но при этом у неё есть и свои отрицательные стороны. Если своевременно не снять проценты, начисленные по данному вкладу (пока пролонгация не вступила в силу), они будут включаться в сумму депозита. Если же по договору не предполагается частичное снятие, то своим доходом воспользоваться можно только тогда, когда будет окончена очередная пролонгация.

В не слишком успешных или небольших банках возможно появление проблем со снятием денег после пролонгации. Если банк должен предоставить клиенту в день окончания соглашения полную сумму, то досрочное расторжение может быть чревато возникновением большого количества накладок и отговорок.

К примеру, известны такие случаи, когда довольно крупную денежную сумму необходимо заказывать предварительно, за несколько недель, а в некоторых банках возможно начисление огромных штрафов за снятие вклада досрочно. Конечно же, в солидных крупных финансовых учреждениях подобных проблем чаще всего не бывает.

Что важно знать

Для того, чтобы пролонгация не обернулась потерей нервов и денег, необходимо придерживаться правильного алгоритма действий. Если соглашение не предусматривает автоматическое продление, следует:

  1. Полностью снять сбережения (вместе с процентами), когда закончится срок договора. К примеру, если в соглашении указана дата получения денег 10 сентября, это означает, что снять деньги нужно именно в этот день. Деньги, конечно, не исчезнут, если клиент не может посетить банк в этот день. Но банк переведёт их на вклад «до востребования» и с каждым днём пребывания на нём деньги будут обесцениваться.
  2. Заблаговременно уточнить, будет ли в кассе банка в назначенный день необходимая сумма для снятия вклада в полном объёме. Обычно нужно заранее заказывать необходимую сумму наличных, особенно если речь идёт о крупной сумме денежных средств.
  3. Воспользоваться нотариально заверенной доверенностью на другого человека, если известно, что вкладчик сам не может получить деньги в оговоренный срок.
  4. Выбрать способ использования снятых денежных средств. Можно направить их на реализацию цели, на которую копились средства, а можно продолжить копить деньги на новом вкладе на таких же или других условиях.

Если договором предусматривается автоматическая пролонгация:

  • Перед окончанием срока договора следует ознакомиться с текущей ситуацией на банковском рынке. В течение года может многое поменяться, а в банковской сфере и несколько раз в год. Если вкладчик заключил договор с 7% годовых, после продления срока вклада проценты могут снизиться до 4 — 5%. Следует рассмотреть предложения разных банков и заключить выгодный для себя договор;
  • Если условиями договора клиент полностью доволен, то проблем с депозитом не должно возникнуть. Вклад автоматически продлится на новый срок без участия вкладчика. Начисленные проценты прибавятся к основной сумме (если вкладчик их не снимет) и тоже начнут работать. Если клиент хочет снять проценты, это лучше делать в день окончания договора. Снятие процентов в любое другое время считается досрочным расторжением договора и влечёт за собой все вытекающие последствия;
  • Выяснить на сайте банковской организации или у сотрудников банка, не перенесён ли текущий тариф в архив. Это происходит часто и грозит тем, что деньги переведутся на депозит «до востребования», предусматривающий минимальную доходность;
  • Не нужно ждать оповещения банка о приближении завершения срока вклада или об изменении процентной ставки. Банку не выгодно это делать. Клиент должен самостоятельно контролировать свои финансы.

Выделим основные моменты, которые касаются вопроса пролонгации. Вклад – это не совсем пассивный заработок. Чтобы получать максимальную прибыль, нужно всегда подбирать лучшие условия. С учетом инфляции прибыль по таким счетам может быть минимальной. Поэтому прежде, чем принимать решение о пролонгации, оцените рыночную ситуацию.

Автопролонгация может не произойти, если текущий банковский продукт больше не действует, такое случается регулярно. Поэтому при приближении завершения срока уточните возможность пролонгировать договор

А также стоит обратить внимание на сами условия пролонгации, чтобы не потерять прибыль в виде процентов

В любом случае такая услуга достаточно удобна: она может экономить время вкладчикам и предоставляется бесплатно. Также рекомендуем использовать личные кабинеты банковских компаний, чтобы всегда быть в курсе дела.

Способы открытия вкладов

Депозит можно открыть двумя способами: при личном визите в банк и дистанционно. При посещении офиса Сбербанка нужно обратиться с паспортом к операционисту, который подберет для вас наиболее подходящий вариант. Операционист подготовит договор срочного размещения средств и приходный кассовый ордер. После этого он перенаправит вас в кассу, где вы передадите денежные средства. У вас на руках останется экземпляр договора и приходник.

Вторым способом является открытие депозита при помощи мобильного приложения для смартфона «Сбербанк Онлайн». Примечательно то, что в данном случае вклад будет открыт по повышенной ставке.

На сегодняшний день возможно открытие трех депозитов «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» и «Управляй Онлайн». По всем трем возможна пролонгация неограниченное количество раз.

Мобильное приложение можно найти и скачать в Istore и Google Play. Оно без проблем устанавливается, не требует платы за обслуживание, и в нем вы можете совершать все банковские операции. Это универсальное средство контроля ваших финансов. Все ваши депозиты и счета будут отражены отдельными строками. Вы сможете совершать перевод денег между своими счетами и продлевать вклады, не выходя из дома. Это очень удобно!

Кому выгодна пролонгация договора по вкладу?

Продолжение отношений на прежних условиях может быть выгодно обеим сторонам. Особенно если обстановка на кредитном рынке не изменилась, инфляция осталась на том же уровне, новые договора вклада предлагаются по тем же ставкам. В такой ситуации банку полезно сохранять свой кредитный портфель, а клиентам нет смысла искать новые возможности для вкладов. Но если положение меняется, то интересы сторон становятся разнонаправленными.

Пример – ускоряются инфляционные процессы.

Рядовые вкладчики изымают свои рублевые депозиты и переводят сбережения в валюту, или тратят их на приобретение недвижимости, автомобилей, делают другие крупные покупки.

Как банки реагируют на такую ситуацию? В конечном итоге – поднимают процентные ставки по рублевым депозитам, чтобы обеспечить себя достаточным для нормальной работы количеством национальной валюты.

Как поступают клиенты? По-разному.

Некоторые, боясь еще большего провала, продолжают быстро избавляться от рублей. Некоторые – готовы рисковать, так как возможный доход от вкладов в рублях становится больше, компенсирует инфляцию и позволяет заработать. Особенно остро такие ситуации проявлялись в прошлые десятилетия, но теперь нельзя считать такие риски делом прошлого.

Что значит пролонгация вклада в таких условиях?

  • Для тех, кто сделал вклад под малый процент – это явная потеря.
  • Для тех, кто положит деньги под высокий процент, по договору с возможностью пролонгации на тех же условиях – это может стать весьма выгодным, когда обстановка и курсы валют стабилизируются.

Практика пролонгации депозитных договоров

Беспокоиться на этот счет больше всего стоит частным вкладчикам. У банков заранее разработан алгоритм продолжения или изменения условий договоров вклада. Это общее правило, ведь содержание договоров на прием депозитов разрабатывают сами банки. Крупные инвесторы также контролируют размещение своих активов.

А вот обычные граждане имеют привычку забывать о сроке окончания договора, да и первоначальные его условия читают не слишком внимательно. Результатом часто становится перевод выгодного договора на условия вклада до востребования, то есть под минимальный процент, который не только не обещает прибыли, но и не компенсирует ожидаемый уровень инфляции.

Что делать, чтобы этого не произошло?

  • помнить дату окончания депозитного договора;
  • сохранить контакты банка, в котором размещен вклад;
  • периодически осведомляться в банке, не изменились ли существенные условия договора;
  • перед окончанием срока депозита решить, стоит ли его продлевать;
  • если есть желание пролонгировать договор – позвонить или явиться в банк, чтобы проверить произошло ли это.

Похожие термины

  • Как рассчитать проценты по вкладу – формула, примеры расчета
  • Что такое капитализация процентов по вкладу?

10:49 09.04.2019

Кредитная картаСправкиРассрочкаВкладыКредитыРасчетный счетМикрозаймыБанкиПособияЗарплатыИпотека

Показать все

Что означает пролонгация депозита (вклада)?

Под пролонгацией обычно понимают продление закончившегося депозитного договора с сохранением номера, названия и существенных условий этого соглашения.

То есть для клиента, положившего в банк сумму в 50 тысяч рублей под 8% на 1 год, пролонгация вклада – это продление договора на размещение средств еще на год на тех же условиях.

Однако условия пролонгации вклада и сама возможность продления отношений должны быть прописаны в первоначальном договоре. В противном случае, деньги могут остаться в банке на условиях вклада до востребования. Также нельзя быть уверенным, что первоначально действовавшие условия не изменятся после пролонгации. Все зависит от первоначального соглашения с банком.

Иногда в них прописываются отдельные моменты и механизмы изменения условий без дополнительного согласования с клиентом. Яркий пример тому – привязка процентной ставки к ставке Центрального банка. Меняет условия Центральный банк – меняется величина процентов по депозитам. Так происходит сравнительно редко, обычно банки не изменяют существенных условий размещения вклада, но в договоре могут содержаться свои оговорки на этот счет.

Особенного внимания заслуживает такая возможность, как автоматическая пролонгация договора. Обычно это происходит так:

  • В депозитном договоре прописывается, что если ни одна из сторон не заявляет о желании расторгнуть договор, то он продолжает действовать на прежних условиях в течение следующего срока.
  • К дате завершения договорных отношений клиент не заявляет о намерении расторгнуть или изменить договор. Банк также не делает этого.
  • Договор вклада автоматически продляется еще на один срок.

Обычно договор имеет стандартные сроки действия, чаще 1 год, иногда 3 года. Также в договоре обычно прописывается количество автоматических пролонгаций на первоначальных условиях.

Условия пролонгации вклада

Основные условия пролонгации вклада включают в себя следующие пункты:

  • срок: в большинстве случаев вклад продлевается ровно на такой же срок, на который был открыт изначально, но иногда в договоре прописываются особые требования по данному пункту, а дата пролонгации обычно выпадает на следующий день после окончания предыдущего срока действия договора;
  • возможное количество автоматических или ручных пролонгаций: их число может быть как неограниченным (обычно), так и ограниченным, или же договор вообще может исключать такую возможность;
  • сумма: в зависимости от того, предусмотрена ли капитализация договором по депозиту, сумма вклада переносится с ней или без нее в новый период, и система работы с основной суммой вклада полностью сохраняется;
  • процентная ставка: самый важный и самый рискованный момент, т.к. вклад продлевается по ставке, действующей на день пролонгации по депозитной программе, т.е. проценты могут быть уменьшены вплоть до уровня вкладов до востребования.

Таким образом, вопрос пролонгации договора по вкладу надо внимательно изучать на основании его условий, а также действующей ситуации с вашей депозитной программой, отслеживая изменение процентной ставки и потенциальную возможность закрытия именно вашего типа вклада в портфеле услуг банка.

Плюсы и минусы пролонгации

Практически все отзывы о подобной банковской услуге положительные, но у пролонгации депозита есть как плюсы, так и минусы.

К основным преимуществам можно отнести:

  • очень удобный способ продления срока вклада: не нужны практически никакие действия со стороны клиента;
  • за счет своевременности продления договора процентная ставка сохраняется;
  • можно получить выгодные условия, даже если ваша депозитная программа уже отсутствует в портфеле услуг банка.

Среди недостатков можно выделить:

  • банк не может дать гарантии, что в случае автоматической пролонгации вы точно будут получать такой же уровень дохода, т.к. экономическая ситуация может существенно измениться;
  • необходимо обязательно отслеживать текущую ситуацию с процентными ставками перед тем, как продлевать договор, чтобы не получить намного меньший доход впоследствии.

Таким образом, пролонгация является очень удобной банковской услугой, и при должном изучении ее условий может сделать работу с вашим вкладом максимально комфортной.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что такое пролонгация вклада и на каких условиях она предоставляется

При внесении клиентом денежных средств на депозит между вкладчиком и банком заключается соответствующий договор. Он закрепляет условия сотрудничества между этими сторонами, в том числе срок, на который деньги будут размещены.

Традиционно минимальный срок вклада составляет 3 месяца. Но есть банки, готовые заключить договор и на период от 30 дней. Максимальный срок при этом чаще всего равен 1-2 годам. Помимо длительности периода, на который размещается вклад, в договоре обязательно указывается, присутствует ли по выбранному депозиту пролонгация.

Выделяют 2 типа пролонгации:

  1. Неавтоматическая. Если в договоре нет ссылки о пролонгации, вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк. При этом есть два варианта развития событий: забрать собственные средства или заключить новый договор.
  2. Автоматическая. Данная пролонгация представляет собой продление срока депозита без заключения нового соглашения. Получается, что клиенту не придется обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Традиционно количество автоматических пролонгаций неограниченно. Если же по условиям депозита их допускается несколько, это обязательно прописывается в договоре.

Получается, что важным отличием автоматической пролонгации от неавтоматической является отсутствие необходимости заключать новый договор вклада для продления его срока.

В случае автоматической пролонгации важнейшим параметром, который волнует любого вкладчика, является размер новой процентной ставки

Уже в момент заключения договора важно внимательно изучать его, ведь о процентной ставке обязательно должен быть отдельный пункт

Очень редко новая ставка по вкладу сохраняется на том же уровне, что и раньше. Связано это прежде всего с тенденцией к снижению процентных ставок по депозитам в России.

Следует обратить внимание, что чаще всего при автоматической пролонгации процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Однако в некоторых случаях такого же депозита в банке уже не существует

В этом случае, скорее всего, деньги переведут на подобный вклад.

Важно понимать не только предполагается или нет пролонгация для конкретного вклада, но и на каких условиях она будет осуществляться. Ниже описаны самые важные из них

Условие 1. Срок пролонгации

Чаще всего договор депозита продлевается на тот же срок, на который его заключили первоначально.

К примеру, при оформлении вклада на 12 месяцев в первый раз, он будет продлеваться впоследствии на это же количество месяцев.

Вкладчик должен понимать, что в некоторых случаях срок договора после пролонгации может отличаться от первичного. Такое условие будет в обязательном порядке зафиксировано в договоре.

Условие 2. Дата начала следующего периода депозита

Традиционно действие нового периода депозита начинается на следующий день после окончания предыдущего.

Иными словами, если вклад заканчивается 1 августа, но его владелец в банк не придет, уже со 2 августа начнется действие нового периода.

Но не стоит забывать, что и тут имеется оговорка на условия депозита. То есть это правило действует, если иное не указано в договоре.

Условие 3. Изменение процентной ставки при пролонгации договора вклада

При пролонгации договора обычно устанавливается новая процентная ставка. Чаще всего она приравнивается к той, которая действует по такому же вкладу на данный момент.

Чтобы знать, под каким процентом теперь будут размещены средства, стоит обратить внимание на информацию, которая содержится на сайте банка, либо позвонить по телефону горячей линии. В любом случае в договоре обязательно содержится информация о проценте после пролонгации

Условие 4. Постоянство новой ставки

После того, как вклад будет пролонгирован, в течение срока продления ставка НЕ изменится.

То есть при продлении депозита на год, в течение этого периода процент будет постоянным. Ставка снова изменится только в случае очередной пролонгации.

Условие 5. Причисление процентов к сумме вклада

Если вкладчик в течение срока депозита или по его окончании не снимает проценты, при пролонгации доход капитализируется. Получается, что в течение нового срока проценты будут начисляться на увеличенную сумму, которая состоит из первоначально вложенных средств и начисленного дохода.

Таким образом, абсолютно все условия пролонгации подробно описываются в договоре банковского депозита

Важно внимательно изучать условия этого соглашения, иначе неожиданно можно оказаться в непростой ситуации

Инструкция по пролонгации договора вклада

Добавить комментарий