Пролонгация вклада – что это?

Как отказаться от пролонгации

1. Обращаемся в отделение банка

Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.

2. Пишем заявление

Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.

3. Разрываем договор сотрудничества

После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.

4. Забираем свои накопления

После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.

В случае, если у клиента предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, то нужно уточнить назначенную процентную ставку. И проверить текущие банковские продукты по вкладам. К примеру, если по пролонгации вклада в Сбербанке ставка составит 6%, а в том же Сбере или других банках есть предложения по 7,5%, то можно в день завершения срока действия снять деньги или открыть другой вклад. Тем самым пролонгация не сработает.

Также если вкладчик пока не решил, куда реализовать денежные средства, а по договору предусмотрена автопролонгация, то он может обратиться в отделение банковской организации и написать заявление на отмену продления договора. Деньги будут переведены на простой депозитный счет, с которого потом можно будет вывести денежные средства на собственные нужды.

Как отказаться от пролонгации вклада

Если вы не хотите пролонгировать свой вклад, вам необходимо будет для этого проделать ряд последовательных шагов.

1. Обращаемся в отделение банка

Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.

2. Пишем заявление

Когда вы придете в отделение банка, вам необходимо будет написать заявление о нежелании пролонгировать ваш вклад.

Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.

3. Разрываем договор сотрудничества

После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.

4. Забираем свои накопления

После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Договор по вкладу с пролонгацией

Будет ли у вклада пролонгация, почти всегда известно заранее — это условие стороны обговаривают, подписывая договор, в тот самый день, когда клиент впервые приносит деньги в банк. Продолжительность депозита известна заранее. Нередко сотрудники банка связываются с клиентом накануне его окончания и узнают о планах: требуется ли пролонгация или вкладчик заберёт деньги.

Читая договор перед подписанием, обратите внимание, есть ли там пункты об автоматической или неавтоматической пролонгации

Важно учитывать, что в договоре могут не описываться подробные условия продления — только его наличие или отсутствие. Всю точную информацию можно в любой момент получить в поддержке онлайн или по телефону

Всю точную информацию можно в любой момент получить в поддержке онлайн или по телефону

Важно учитывать, что в договоре могут не описываться подробные условия продления — только его наличие или отсутствие. Всю точную информацию можно в любой момент получить в поддержке онлайн или по телефону

Предусматривается ли по вкладу пролонгация, вкладчик узнает при заключении договора с банком

Автоматическая пролонгация вклада

Автоматическая пролонгация вкладов предполагает, что условия действия контракта сохранят силу после истечения первоначального срока: банк сохранит деньги и продолжит начислять на них проценты. Это удобно, потому что экономит сторонам время. Однако для вкладчика такое развитие событий , вероятно, будет не так выгодно: процентная ставка почти наверняка снизится. Узнавать, что происходит с вкладом после продления, нужно не только в каждом банке, но и по каждому виду вкладов отдельно. В одном и том же банке условия по разным видам депозитов отличаются.

Даже если в договоре указана автоматическая пролонгация, вы вправе в срок окончания соглашения закрыть счёт и забрать деньги без потери начисленного дохода и капитализации. Изучите условия по другим счетам: возможно новый договор будет выгоднее продления старого.

Как получить свой экземпляр договора, если вклад продлен автоматически

Если человек не явился за своими средствами в силу каких-либо жизненных обстоятельств и банк автоматически продлил срок вклада, может случиться так, что вам могут отказать в выдаче нового договора.

Мотивация здесь такова: договор продлен автоматически, новый договор составлять не требуется. Но что делать клиенту, если банк вдруг станет банкротом?

Специалисты по праву в таком случае разъясняют клиентам, что в этом случае беспокоиться совершенно не о чем. Они утверждают, что в прежнем договоре прописывается не только срок, когда действие вклада будет завершено, но и дата, до которой действует изначальная процентная ставка.

Если же финансовое учреждение будет признано банкротом, наличие в нем вклада вы сможете подтвердить, предоставив тот договор, который заключали перед тем, как внести средства.

Также этот факт можно доказать, предъявив сберегательную книжку либо другой документ подобного рода.

Автоматическая пролонгация в Сбербанке

Всем вкладчикам, особенно новичкам, необходимо знать и понимать, как происходит пролонгация депозита в банке. А для этого, каждый вкладчик должен знать, каким способом она осуществляется. Это, в обязательном порядке, должно быть отражено в договоре.

При автоматической пролонгации вам ничего делать не придется, за вас все сделает сам банк. А при неавтоматической пролонгации, необходимо будет сделать 5 простых последовательных шагов.

Еще при первоначальном открытии вклада, необходимо внимательно изучить все условия договора, касающиеся пролонгации вклада. Желательно, в целях напоминания, это сделать еще перед окончании срока вклада.

Чаще всего процентная ставка меняется на ту, которая действует в банке на момент окончания вклада. Лучше всего будет, если вы заранее удостоверитесь в ее выгодности. При этом не стоит забывать, что после продления вклада его досрочное грозит потерей дохода с момента перезаключения.

Поэтому тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, и, если средства вам могут понадобиться раньше окончания срока после продления, то лучше заключить другой договор на меньший срок.

Отделение банка посетить придется в двух случаях:

  • если условиями договора не предусмотрена пролонгация;
  • если условия продления вкладчика не устраивают.

Обращаясь в отделение банка за консультацией, необходимо четко знать на какие вопросы вы хотите получить ответы. А у самого консультанта в банке необходимо будет выяснить:

  • есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия;
  • имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств и их условия.

Попросите сотрудника отделения рассказать обо всех возможных вариантах вложений и  продемонстрировать расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

После этого, вы должны будете для себя решить о том, как будете пролонгировать вклад. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

А, если вы решили изменить условия вклада, то вам необходимо будет все тщательно согласовать, уточнить все неясности, после чего только подписать новый договор. При чем, вам необходимо будет разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на новый вклад.

Если вы все-таки решили продлить существующий договор, это необходимо обязательно подтвердить. Для этого вам нужно будет написать письменное заявление, подписать новый договор и получить его на руки.

  1. на условиях, актуальных на момент завершения срока депозита (из линейки «Онлайн» – «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», а также «Подари жизнь»);
  2. на условиях «до востребования» (по вкладу «Просто 7%»).

Продление вкладов возможно неограниченное количество раз. Сейчас востребованы вклады из серии «Онлайн», позволяющие все операции (в том числе, открытие и закрытие счета) провести через интернет.

Сбербанк, как и все другие финансовые организации, время от времени добавляет новые депозитные продукты и завершает работу с текущими. Удобство для клиентов компании в том, что вся актуальная информация о подключенных услугах, совершенных операциях и используемых опциях всегда доступна в Личном кабинете на Сбербанк Онлайн.

Отказ в пролонгации вклада

Вам полезно будет узнать про то, что часть вкладов из ассортимента описываемой банковской структуры не обладает возможностью пролонгации. Это вызвано тем, что продление таких вкладов невозможно согласно условиям депозитной программы, в рамках которой они были закрыты. Таким образом, если вы создали подобный депозит, то после окончания его срока действия, вам придется забрать деньги. Далее вы можете использовать полученные деньги для создания нового депозита.

В процессе выбора подходящей сберегательной программы, следует внимательно читать условия, чтобы у вас впоследствии не возникало вопросов о том, можно ли продлить выбранный вами вклад или нет. Отдельного упоминания заслуживают те вклады из ассортимента описываемой банковской структуры, которые можно продлить лишь ограниченное количество раз. Как только вы исчерпаете все возможности по продлению подобных вкладов, вам придется забрать деньги и при желании открыть новый депозит.

Согласно актуальным правилам описываемая банковская структура оставляет за собой право отказать конкретному клиенту в продлении вклада. Подобное решение банк может принять в том случае, если клиент в процессе оформления вклада отказался от возможности его продления. При подобном развитии событий у клиента есть возможность продлить срок вклада лишь, посетив филиал банковской структуры и перезаключив контракт. Для перезаключения контракта, вам придется посетить филиал описываемой банковской структуры в день окончания срока действия первого депозита. Если вы этого не сделаете, то на следующий день после окончания срока действия ваш вклад будет заморожен.

Получение в отказе на продление депозита является возможным в том случае, если соответствующее заявление будет заполнять не владелец вклада, а его представитель, который не может предъявить сотрудникам банковской структуры доверенность, оформленную в соответствии с действующим правилами. Вам полезно будет узнать о том, что в условиях договора, который вы заключаете при оформлении вклада, указывается, что его автоматическое продление является не обязательным. Несмотря на это, сотрудники банковской структуры забывают упомянуть об этом и подключают клиентам услугу автоматического продления.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, вам следует максимально подробно ознакомиться с условиями подписываемого договора и при необходимости отказаться от навязанных услуг, которые вам не нужны.

Отказ в продлении срока депозита

Важно упомянуть тот факт, что часть депозитных программ рассматриваемой кредитной организации не обладает возможностью продления. Так как продление подобных депозитов невозможно, вам будет нужно забрать свои деньги после окончания его срока и при желании оформить новый вклад

При выборе подходящей депозитной программы рекомендуется заранее уточнить, можно ли увеличить срок конкретного депозита или нет.

Кроме того, существуют депозитные программы, которые можно продлевать лишь ограниченное количество раз. После того, как будет исчерпано доступное количество продлений, вам придется закрыть текущий депозит и создать новый.

Также необходимо знать о том, что кредитная организация может отказать конкретному клиенту в продлении вклада. Произойти это может в том случае, если при открытии депозита он изначально отказался от этой услуги. При этом у него все равно есть возможность выполнить перезаключение контракта, не забирая из банка собственные средства. При этом перезаключить контракт необходимо именно в день окончания срока вклада, так как на следующий день он будет автоматически заморожен.

Также отказ в продлении депозита может быть получен в том случае, если заявление на продление заполняет не владелец депозита, а его представитель, при условии, что он не обладает заверенной должным образом доверенностью. Сам владелец вклада может отказаться от продления его срока действия в день, когда должен быть заключен новый контракт

Несмотря на то, что в стандартном договоре указывается, что услуга продления действия депозита является не обязательной, в большинстве случаев работники банка забывают акцентировать на этом внимание клиента. По этой причине перед оформлением вклада нужно детально рассмотреть условия контракта и при необходимости отказаться от лишних услуг

Плюсы и минусы

Любое банковское предложение имеет свои плюсы и минусы. Депозиты являются хорошим способом управления своими средствами: они имеют защиту от воров, их не обесценивает инфляция, а выгодные вложения приносят небольшую прибыль. Для многих удобно, что при управлении вкладом не требуются особые усилия вкладчика.

Преимущества Недостатки Возможность экономии времени и нервов (в случае многочисленных очередей в офисе банка). Пролонгация происходит автоматически Условия по депозиту после окончания срока могут меняться, и он теряет свою привлекательность

В этом случае важно отслеживать информацию и своевременно переоформлять договор с более выгодными условиями Вкладчик не всегда располагает свободным временем, чтобы посетить отделение банка для перезаключения договора или снятия денег. Иногда можно просто забыть об этом и в результате потерять прибыль

При автопролонгации этого не может произойти. Деньги будут продолжать работать и без участия вкладчика При снятии денег раньше, чем закончится пролонгированный договор, клиент теряет часть прибыли. Проценты, начисленные в течение срока первоначального договора, суммируются с основным вкладом. Однако, если вкладчик захочет снять их до окончания второго срока, то он потеряет доход

Вклад больше не действует

Периодически возникают ситуации, когда вклад с таким названием и условиями вообще перестает существовать. Клиент его оформил, но к концу его срока такого вклада больше нет (новые клиенты не могут оформить его).

В таком случае возможны 2 ситуации:

  1. Для ранее оформивших депозит он продолжает действовать на тех же либо новых условиях (ставках, сроках). Это как бы приватный, внутренний вклад для старых клиентов.
  2. Клиенту предлагается перейти но новый вклад с другим названием, ставками и сроками. Деньги по внутрибанковскому переводу отправляются на новый депозит.

Депозит может больше не пролонгироваться, если банк закрывает его для клиентов.

Пример смс о прекращения пролонгации

Что такое пролонгация вклада?

Гражданин обращается в банк и открывает в нем вклад на определенный срок. Банки практически всегда устанавливают ограниченные периоды размещения средств, открывать бессрочные депозиты для них — рискованное дело. За время действия договора экономическая ситуация в стране может серьезно измениться, и банк понесет убытки, обслуживая вклад на прописанных в договоре условиях.

Банку лучше ограничить срок размещения средств, например, до 1 года, но при этом предложить клиенту пролонгацию. Пролонгация — это перезаключение договора или его продление. Благодаря перерыву в сроке банк может изменить действующую процентную ставку. Например, клиент изначально открыл депозит под 7,5% годовых, а теперь по этой программе назначена ставка в 6%. Соответственно, после пролонгации процент будет уменьшен.

Важные моменты пролонгации:

  • обычно продление проводится на тот же срок. Например, если вы заключили договорные отношения на 730 дней, на тот же период и будет проведено продление;
  • после пролонгирования может измениться процентная ставка. Время идет, банки постоянно модернизируют свои продукты и подстраивают их под текущие экономические условия. Причем изменения могут быть как в большую сторону, так и в меньшую.


Пролонгация — это перезаключение договора или его продление

Если по итогу повышения ключевой ставки во время действия вклада банк увеличил процентную ставку по программе, то после пролонгации будет применяться новая, более выгодная ставка.

Бывает и такое, что программа, по которой был открыт вклад, перенесена в архив, то есть больше не действует. Тогда клиенту предложат перезаключить договор и перевести депозит на другую программу.

Основные условия для пролонгации вклада

Чтобы быть спокойным за свои сбережения, нужно знать основные условия, на которых может осуществляться продление договора вклада.

Срок.

Договор продлевается на такой же время, на которое он был заключен изначально. В отдельных случаях срок последующих пролонгаций может прописываться в договоре (например, основной период равен двум годам, а каждый последующий – один год). Новый срок начинается со следующего дня после окончания предыдущего.

Например, если дата окончания срока действия депозита попадает на 5 декабря, то новый срок начнется с 6 декабря.

Количество пролонгаций.

Оно может быть неограниченным и ограниченным. Неограниченное количество подразумевает под собой продление вклада на такой же срок, пока клиент не заберет деньги из банка. Ограниченное количество указывается в договоре (например, не более 2 раз).

После прохождения всех периодов пролонгаций, деньги перечисляются на счет до востребования. Некоторые банки не практикуют пролонгацию договора, перечисляя средства вкладчика сразу после окончания основного срока вклада на отдельный счет (текущий или до востребования). По правилам, банк обязан извещать своих вкладчиков (звонком на телефон, СМС, сообщением на электронную почту, почтовой корреспонденцией), но на практике это выполняется редко.

Причинами являются: нехватка времени из-за большого количества вкладчиков, недоступность абонента (смена номера) или вкладчик просто пропустит это сообщение.

Сумма.

Если вклад с капитализацией процентов, то пролонгация происходит на сумму с капитализированными процентами за основной срок.

В новом периоде нахождения денег в банке причисление процентов будет происходить по той же схеме.

Если капитализация не предусмотрена, то сумма вклада остается прежней, а проценты будут также перечисляться на карту клиента или на его текущий счет.

Процент.

Это условие является самым важным. Пролонгация вклада происходит по ставке, действующей на момент пролонгации. Если изначально депозит открывался по ставке 10% годовых, то продлится он может под ставку выше или ниже прежней, в зависимости от того, как банк поменяет условия по данному предложению. В отдельных случаях продление происходит по ставке до востребования (0,01%). Чтобы не потерять своей прибыли, нужно интересоваться условиями по выбранному предложению.

Если нет возможности посетить ближайший офис, то посмотреть последние изменения можно на сайте банка.

Наличие действующих предложений.

Иногда выгодные предложения могут иметь сезонный характер, не предполагающий автоматического продления

Размещая деньги на такие вклады, стоит обратить внимание на срок их действия. Например, клиент разместил средства на вклад «Выгодный», на один год, под 15%, и пришел по истечению двух лет, понадеявшись на автоматическую пролонгацию после первого года

На деле оказалось, что деньги пролежали положенный срок, после чего данное предложение было закрыто, и начисления процентов не происходило. Получается, что клиент просто потерял свою прибыль за один год.

Чтобы такого не было, нужно уточнять условия пролонгации и наличие действующих предложений на момент окончания основного срока депозита.

  1. https://www.sravni.ru/vklady/info/vklady-prodoljenie-sleduet/
  2. http://www.banki.ru/wikibank/prolongatsiya_vklada/
  3. http://investor100.ru/prolongaciya-vklada/

Что такое капитализация вклада — обзор понятия + пример расчета вклада с капитализацией процентов

В России банковские вклады (депозиты) очень долго сохраняют лидирующие позиции, как способ сбережения и приумножения средств. Они популярны как среди физических лиц, так и среди организаций. Пол, возраст, уровень дохода и прочие демографические параметры при этом значения не имеют.

Большинство граждан четко понимают, что такое банковский вклад. Однако далеко не все могут дать определение капитализации.

Итак, что такое капитализация процентов на счете по вкладу?

Иными словами, при наличии в условиях вклада ссылки на капитализацию процентов они регулярно увеличивают сумму вклада. Результатом такого процесса становится то, что в последующем проценты начисляются не только на вложенную сумму, но и на начисленный доход.

Пример расчета процентов по вкладу с капитализацией

Целиком и полностью понять суть, а также оценить преимущества капитализации, можно только сравнив для примера 2 варианта начисления процентов. При этом представим, что сумма вклада одинаковая – 100 тысяч рублей.

Естественно, ставка по разным программам отличается. Однако для удобства сравнения предположим, что процент одинаковый и составляет 12% годовых (1% в месяц). Для примера предположим, что начисление процента осуществляется ежемесячно в последний день месяца. Срок, на который размещены средства, в нашем случае составит 3 месяца.

Сравнительная характеристика начисления процентов при вкладах с капитализацией и без нее:

Порядковый номер периода начисления процентов(месяц)Вклад без капитализацииВклад с капитализацией
Сумма на счете, на которую начисляется процентРазмер доходаСумма на счете, на которую начисляется процентРазмер дохода
1 месяц100 000,001 000,00100 000,001 000,00
2 месяц100 000,001 000,00101 000,001 010,00
3 месяц100 000,001 000,00102 010,001 020,10
Итоговая сумма дохода3 000,003 030,00

Из примера видно, что вкладывая средства на депозит с капитализацией, инвестор получит больший доход. В нашем примере разница составила всего 30 рублей.

Однако стоит иметь в виду, что на практике вкладчики инвестируют гораздо большую сумму. Более того, такие короткие сроки редко используются, а чем больше период размещения, тем существеннее будет разница в получаемом доходе. Подробнее о том, как и куда инвестировать деньги, мы писали в отдельной статье нашего журнала — рекомендуем внимательно прочитать ее.


Сроки капитализации процентов по вкладам

Пролонгация вклада это доход или нет

Вложения, которые можно использовать, продлевая время их действия, очень практичны в использовании. Большим преимуществом является более долгое получение выгодных процентов, предусмотренных в договоре.

Для продления договора, не нужно будет снова собирать необходимый пакет документов. Автоматический процесс пролонгации дает возможность клиенту сохранить доходную часть, не утруждая себя посещением банковских офисов.

Однако при всех положительных сторонах продления договора, есть и некоторые недостатки.

Бывает, что по какой-то причине вы не успели получить проценты, положенные за период использования депозита. И если такое случится то их добавят к общей сумме вклада. Бывает в договоре не указана возможность досрочного вывода части денежных средств. Тогда вы сможете использовать свою прибыль лишь по завершению следующего срока продления. Что происходит при досрочном расторжении договора. При таком расторжении финансовое учреждение начислит ваши проценты по минимальной ставке. И таким образом ваш доход будет потерян.

Банк не дает гарантию, что договор пролонгируется с первоначальной ставкой. В этом случае клиент может познакомится с условиями, которые ему будут предложены по его продукту. И тогда уже решить, как ему поступить. Если же окажется, что предложение невыгодно клиенту, можно закрыть счет. И далее вложить деньги под понравившуюся любую другую программу.

Бывает, что условия, при которых был заключен договор, далее невозможны. И само предложение уже не существует. Тогда финансовое учреждение перечисляет деньги на счет по ставке 0,01 процента.

Положительных сторон у продленных вкладов гораздо больше, нежели недостатков. Поэтому перед тем, как разместить вклад в банке, внимательно прочитайте условия. Ведь на основании их будет продлеваться соглашение, и проясните возникшие вопросы сразу у менеджера.

Вкладывая деньги в банк, внимательно проштудируйте каждый пункт договора. Чтобы потом в дальнейшем не попасть в неприятную обстановку. Проводя своевременный контроль, вы гарантированно сохраните и приумножите свой вклад.

Итоги

Финансовые инструменты, которые предлагаются банками клиентам с целью получения дохода, имеют множество условий и особенностей. С одной стороны, вероятность полностью потерять свои деньги стремится к нулю, однако и полученная прибыль обычно не слишком велика.

Кроме того, нужно учитывать множество условий, которые потенциально могут дать право финансовой организации не выплачивать проценты по тем или иным причинам. Только после детального изучения всех особенностей договора можно действительно хоть немного, но заработать. Особенно актуально это касательно вкладов с пролонгацией, которая требует от владельца денег тщательно отслеживать все сроки.

Добавить комментарий

Adblock
detector