Что такое закладная при ипотеке на квартиру

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

• регистрации кредитного договора госорганами с их полным наименованием;

• место регистрации и порядковый номер ипотеки;

• дата выдачи ценной бумаги кредитору.

Пертурбации, происходящие в системе госорганов приводят к тому, что вопрос, где оформлять закладную на квартиру по ипотеке, требует ежегодного уточнения. В 2017 году ипотечный договор, документы, подтверждающие право собственности на квартиру и заполненный бланк закладной подаются в Регистрационную палату по месту жительства заемщика или расположению недвижимости.

После присвоения номера и проставления отметок в Реестр вносятся сведения о:

• органе-регистраторе обременения;

• месте регистрации кредитного договора;

• дата выдачи уже оформленной закладной представителю кредитора.

До внесения в базу Росреестра закладная не имеет законной силы и не влечет никаких правовых последствий. Задумываться о том, где получать документ, заемщику не стоит – на руки этот документ выдается только уполномоченному представителю банка. Должник получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, где содержится информации об обременении и условии его снятия.

Цвет, вид и последовательность пунктов в бланке закладной может существенно варьироваться. Точный вид документа можно узнать непосредственно в отделении банка или на сайте кредитно-финансовой организации. Однако объем информации остается неизменным – в бланк вносятся сведения о:

• залогодателе (паспортные данные, контактный телефон, реквизиты и другие сведения);

• полное наименование залогодержателя и данные о его лицензии;

• описание недвижимости, ее оценочная стоимость, данные об эксперте и реквизиты документа, который подтверждает права собственника;

• дополнительных обременениях в пользу третьих лиц;

• основных условиях кредитования;

• дате оформления и порядковом номере закладной.

Так как ценная бумага может использоваться банком при проведении финансовых операций, на ней обычно предусматривается место для дополнительных записей о передаче документа и тому подобной информации.

Как провести оценку квартиры для закладной

Это один из документов, необходимых для регистрации. Он выдается экспертом после обследования объекта. В качестве оценщиков выступают организации либо специалисты, имеющие соответствующую лицензию. Действуют они по договору.

Необходимые документы

• Паспорт заемщика
• Правоустанавливающие документы
• Техпаспорт, кадастровый паспорт, а также поэтажный план БТИ.

На основании этого списка и обследования объекта оставляется отчет. 

Отчет по оценке

• Общий метраж, а также параметры жилой и нежилой зоны. Фиксируется высота потолков.
• Информацию по балконам и лоджиям — указывается их количество, метраж, техническое состояние, наличие остекления.
• Сведения об окнах — их размерах, состоянии, а также о возможности изменения их площади при перепланировке. Не менее важен вид, открывающийся из окон.
• Состояние и расположение коммуникаций и инженерных сетей. В отчете должна быть информация о том, когда был проведен капитальный ремонт, есть ли в нем необходимость сейчас.
• Расхождения с поэтажным планом БТИ. Вносятся данные о переустройствах и перепланировках.

В отчете указываются данные о здании, в котором находится квартира: год постройки, этажность, количество подъездов, материал, из которого построено здание, состояние стен, перекрытий, фасада и подъездов, необходимость капремонта.

При осмотре и анализе составляется таблица о техническом состоянии постройки, содержащая данные о недопустимых дефектах, которые следует срочно устранить. Указывается возможность и необходимость проведения капитального ремонта. Если дом относится к категории ветхих и аварийных, это также фиксируется.

Отчет отображает информацию о районе и территории, где расположен дом:

Удаленность от метро, остановок общественного транспорта.
Расположение небольших улиц и крупных магистралей, их загруженность. При наличии пробок цена может упасть.
Возможность подъезда для владельца собственного автомобиля.
Средняя цена на недвижимость в районе.
Инфраструктура — наличие и удаленность магазинов, учреждений, школ, детских садов, парков и т

д.
Общие данные прилегающей территории — особое внимание уделяется двору, подъездным путям, детским площадкам.

К отчету прилагаются цветные снимки.

Оформление закладной по ипотеке — пошаговая инструкция

По стандартной схеме оформление документа производится в 5 этапов. Пошаговая инструкция представлена ниже.

Этап 1. Подписать документ в банке

Обычно закладную подписывают при подписании кредитного договора. Составляет ее банковское учреждение. Клиент предоставляет необходимый пакет документов, внимательно проверяет содержание бумаги и подписывает ее.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Закладная — это самый важный документ для вас. По нему вы оставляете свою квартиру в залог банку. Ошибки в кредитном договоре не так страшны, как в закладной. Если с этим документом будет что-то не так, вы не сможете снять обременение с квартиры. Придется судиться с банком, чтобы это сделать. Потеряете время и деньги. Всегда внимательно проверяйте бумагу, и сверяйте ее с кредитным договором. Ошибки будут стоить вам дорого.

Этап 2. Оплатить госпошлину

Если предмет залога — ипотечная недвижимость, то закладную регистрируют вместе с правом собственности. За регистрацию права собственности необходимо оплатить госпошлину.

Размер госпошлины составляет:

• 2 000 рублей для физических лиц.
• 220 000 рублей для юридических лиц.

Госпошлину оплачивают 3 способами:

1. В любом банке.
2. В кассе Росреестра.
3. В терминалах.

Обязательно возьмите квитанцию или чек, чтобы подтвердить факт оплаты. Без квитанции не примут документы для дальнейшей регистрации.

Если в залог банку передается уже имеющаяся в собственности недвижимость, расходов на закладную не будет. Оплачивают только право собственности.

Пример:
Виктор Петрович оформляет ипотечный кредит на новую квартиру, а в залог оставляет имеющуюся в собственности квартиру. Он заплатит госпошлину только за регистрацию права собственности. Закладную зарегистрируют бесплатно.

Этап 3. Зарегистрировать закладную через МФЦ

С подписанной закладной, квитанцией об оплате госпошлины и пакетом документов следует обратиться в МФЦ. Обращаться можно в любой центр, который ближе и удобнее. Работники центра проверяют все представленные документы и выдают залогодателю 2 расписки.

В расписках будет указан перечень поданных документов и срок выдачи выписки. Второй экземпляр расписки нужно передать банку.

Далее МФЦ направляет документы клиента в Росреестр на регистрацию. Если в документах есть помарки и исправления — их не примут. Не принимают и помятые бумаги.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

МФЦ выступает посредником между Росреестром и заемщиком. Регистрировать закладную через МФЦ удобнее, но дольше. При обращении в Росреестр напрямую, закладную зарегистрируют быстрее. Однако в Росреестре обычно приходится стоять в очередях. Поэтому залогодатели чаще отправляют документы через МФЦ.

Стандартный срок регистрации – от 3 до 5 рабочих дней. Еще 2–4 дня уходит на передачу документов из МФЦ в Росреестр.

Этап 4. Получить документы в Росреестре

К назначенной дате следует прийти в Росреестр. Для получения готовых документов необходимо предоставить расписку, полученную в МФЦ. Сотрудник Росреестра выдаст залогодателю выписку из ЕГРН с отметкой о наличии обременения в виде залога. Оригинал закладной Росреестр отправит в банк.

Этап 5. Получить дубликат в банке

После регистрации закладной обязательно попросите сделать ее дубликат в банке. Дубликат нужен для подтверждения условий залога в случае утери оригинала.

Дубликат оформляют бесплатно, на нем ставят соответствующую отметку. Внимательно проверьте его на соответствие с оригиналом. Даже из-за одной незначительной ошибки закладная может стать недействительной.

Пример:
Банк выдал Виталию дубликат закладной с ошибками. Оригинал банк потерял. Подтверждать свою правоту Виталию придется в суде. Он выиграет суд, но потратит свое время и деньги. Если бы Виталий попросил сделать дубликат после регистрации документа, проблем бы не возникло.

Образец закладной по ипотеке

Готовый бланк образец предоставят банк. Она составляется в вольной форме и заполняется от руки. Тем не менее, нужно соблюдать рекомендации и советы сотрудника, чтобы документ получился юридически правильным. После составления и проверки нужно его подписать и поставить дату.

Документ содержать в себе:

• наименование и данные организации, осуществляющей займ;
• информация о заемщике и сведениях о его праве на недвижимость;
• данные о кредитном договоре, сумме и периодичности платежей, размере процентов и дате погашения;
• данные об объекте залога;
• оценку экспертами стоимости квартиры;
• подписи обеих сторон договора;
• дату и номер регистрации.

Что делать при потере закладной?

Ситуации, когда закладная теряется, происходят крайне редко и чаще всего связаны с межбанковскими манипуляциями. Выясняется факт утраты закладной в момент, когда собственник выполнил все свои обязательства перед банком-залогодержателем и требует снятия обременения с залоговой недвижимости. Если банк сообщает заемщику об утрате закладной, сотрудники финансовой организации должны самостоятельно составить дубликат документа с соответствующей пометкой и произвести процедуру снятия обременения с квартиры или дома при помощи этого документа

Важно отметить, что составление дубликата не предполагает взимания каких-либо платежей с заемщика. Эта процедура для клиента банка должна быть совершенно бесплатной

У заемщиков, которым приходится оформлять дубликат закладной, возникают вопросы относительно того, что будет, если спустя какое-то время оригинал документа будет найден банком. На самом деле никаких юридических последствий для заемщика такая ситуация не предусматривает, так как к этому моменту залоговое обременение с квартиры или дома уже снято при помощи дубликата и собственник единственный, кто имеет законные права на недвижимость.

Иногда происходят ситуации, при которых банк не сообщает заемщику о потере закладной и начинает откладывать момент снятия обременения с ипотечного жилья. В этом случае для скорейшего снятия обременения с недвижимости, заемщику следует руководствоваться таким порядком действий:

• Письменное обращение к руководству банка. Заемщику необходимо написать обращение на имя руководителя финансовой организации и отправить его заказным письмом. В этом случае руководство банка обязано обеспечить письменный ответ на обращение.
• Обращение в Центральный Банк. Если реакции на письмо руководителю банка не последовало, следующим действенным шагом станет написание заказного письма в Центральный Банк РФ, который занимается всеми вопросами, касающимися банковского спектра. Обычно обращение в Центробанк довольно быстро решает проблему и банк-залогодержатель выдает заемщику дубликат закладной с отметкой о погашении кредита.
• Обращение в суд. Решение вопроса в судебном порядке практикуется в крайних случаях, когда предыдущие этапы не помогли решить проблему. Эксперты в этом случае рекомендуют поднимать вопрос не относительно выдачи дубликата закладной, а по поводу полного снятия всех обременений с залоговой недвижимости. Если суд, рассмотрев дело, принимает решение в пользу заемщика, залоговое обременение с квартиры снимается по решению суда, которое является обязательным к исполнению в Росреестре.

Как оформить закладную?

Перед тем, как оформить закладную, следует учесть основные требования банка к документу. Он должен содержать такие данные:

• заголовок бланка обязательно должен содержать слово «Закладная»;
• данные, подтверждающие гос. регистрацию ипотеки и номер договора;
• дата выдачи бумаги и подпись, взявшего кредит;
• цена недвижимости, которая подтвержденная соответствующим документом от лицензированного оценщика;
• адрес и подробное описание недвижимости;
• информация о ежемесячных взносах и конечном сроке займа;
• размер долга, обеспеченного кредитом. Финансовая организация обязана вернуть заемщику разницу, если сумма залога превышает размер взятой ссуды;
• адрес залогодержателя и его название;
• ФИО и данные прописки заемщика. Если он предприниматель, потребуется указать название фирмы и ее юридический адрес;
• бланк подкрепляется подписями обеих сторон и необходимыми печатями.

После того, как оформленный договор пройдет регистрацию в гос. органах, ему будет присвоен индивидуальный номер. Его можно узнать из регулярных уведомлений, приходящих по поводу оплаты платежей. Кроме этого, номер закладной можно увидеть в самом бланке, в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Хранится закладная в банке до того момента, пока заемщик не погасит все долги по займу. После погашения всех задолженностей, документ возвращается клиенту. В бумаге обязательно должно указываться, что все обстоятельства договора выполнены. С этой бумагой заемщик обязан обратиться в орган гос. регистрации прав, для снятия «обременения» с залогового имущества.

В случае, когда банк в течение одного месяца не выдал документ, и продолжает отговорками затягивать процесс, можно обратиться в суд. За задержку выдачи этой бумаги, банку предусмотрены серьезные неприятности.

Сущность закладного документа

Однозначно рассмотреть ипотечную закладную сложно. Её характер связан с точкой зрения возникающих при получении ссуды на жильё субъектов гражданских взаимоотношений. Закладная может быть связана с операциями таких пар, как «банк – банк» или «банк – частное лицо», при заключении соответствующего договора.

В первую очередь, закладная – это гарант того, что интересы кредитной организации будут соблюдены. Иными словами, документ поможет банку удовлетворить потребности и притязания в отношении жилья, за которое покупатель более платить не в состоянии. На сегодняшний день российские банки не всегда требуют закладную как часть пакета документов, необходимых для оформления ипотеки. В Европе же эта практика повсеместна, потому следует ожидать, что вскоре тренд обоснуется и в нашей стране.

В качестве залоговых обязательств покупатель вправе предложить недвижимость любого типа (жилая, коммерческая, не предназначенная для проживания) или землю

Ипотека – самый долгосрочный тип кредитов, иной раз люди тратят несколько десятилетий, чтобы рассчитаться с финансовой организацией. За такой длинный временной период может произойти что угодно, поэтому любая компания хочет снизить, минимизировать риски при выдаче ипотечной ссуды.

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Процедура оформления закладной бумаги происходит одновременно с составлением договора об ипотеке и проставлением в нём подписей обоими сторонами-участниками сделки. Надо понимать, что при возникновении спорных моментов именно закладная бумага, и информация, в ней изложенная, будут иметь приоритет над кредитным договором. Поэтому необходимо провести тотальную сверку всех данных, чтобы в документах не оказалось противоречий. Клиент банка не должен ставить свою подпись в бумаге до тех пор, пока он не убедиться, что оба документа содержат совершенно идентичную информацию.

Регистрируется ипотечная закладная в отделении Росреестра по месту жительства покупателя, куда передаётся вместе с остальным пакетом документов на получение жилья в кредит. Специалисты госучреждения должны присвоить закладной соответствующий номер, а также указать такие данные:

1. Дата выдачи закладной бумаги.
2. Место регистрации ипотечной ссуды.
3. Наименование учреждение, которое выполнило регистрационные действию по обременению права собственности закладной.

Согласно правилом, закладной документ существует в единственном числе, не имея второго оригинала-дубликата. Он не выдаётся заемщику на руки, оставаясь у представителя банка. Однако не возбраняется снять пару копий с документа, чтобы иметь их на руках в случае утери основной бумаги или иных неясных моментов.

Какие данные вносят в закладную?

Помимо детальной информации о залоговом имуществе, в закладную бумагу вносятся следующая информация:

1. Если заемщик физлицо – его паспортные данные, если юрлицо – реквизиты организации.
2. Номер ипотечного договора, время и место, в которое он был заключён.
3. Условия, на которых строится кредитование, величина получаемых заёмщиком средств и процентов, причитающихся финансовой организации.
4. Документы, подтверждающие, что заёмщик вправе распоряжаться имуществом, заложенным кредитной организации.
5. Сроки, в которые заёмщик обязуется полностью выплатить заёмные средства.

Получается, что помимо документов, необходимых для получения ипотеки, заёмщик должен предоставить всего одну уникальную бумагу, фиксирующая его право собственности за заложенное в счёт ипотеки имущество. Для любого владельца недвижимости или земли не составит проблемы искомый документ предъявить.

Банки страхуют свои риски, требуя у заёмщиков закладное имущество как гарантию ипотечных выплат

Страховка

После описанных выше действий каждый заемщик, который выплатил ипотеку, задается вопросом: «Можно ли вернуть страховку?», особенно если страхового случая не было. Однозначного ответа здесь нет, так как многое зависит от страховой компании, условий заключенного договора страхования и характера исполнения своих обязательств.

Сегодня практика показывает, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита и в случае единовременной оплаты суммы полиса за весь период ипотечного договора. Если займ был выплачен раньше срока, то клиент имеет право потребовать к возврату сумму по полису за оставшийся период. Как правило, такие требования удовлетворяются. Договор подлежит расторжению. Во всех остальных случаях решения страховщика будет отрицательным.

Закрытие ипотеки подразумевает: погашение задолженности перед банком в полном объеме, получение закладной с отметкой об исполнении обязательств, снятие обременения в Росреестре, получение нового свидетельства о собственности и при необходимости выделение долей при направлении средства материнского капитала на оплату ипотеки. Только после соблюдения всех этих формальностей заемщик может считать долг погашенным и ипотеку выплаченной.

Ранее, скорее всего, гашение ипотеки казалось вам далекой перспективой, но вот этот день и настал. Мы искренне рады за вас. Теперь вы знаете вкус ипотеки и если вы планируете расширяться, то вы можете уже более спокойно подойти к выбору ипотечного кредита. Специально для вас мы подготовили сервис «Подбор ипотеки», который позволит вам выбрать самый выгодный вариант на рынке.

Будем признательны за репост, лайки и оценку статьи.

По всем юридическим моментам сопровождения и гашения ипотеки вам может оказать поддержку наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию доступна в специальной форме.

Закладная на квартиру по ипотеке — что это?

Для начала рассмотрим официальное определение. По законодательству закладная – это ценная бумага, которая удостоверяет, что ее владелец имеет следующие права:

• Предъявления должнику требования вернуть долг по ипотеке без дополнительных доказательств его существования.
• Залога на квартиру, купленную в ипотеку.

Выдача закладной осуществляется в бумажном или электронном виде

Проще говоря, закладная подтверждает наличие кредита и то, что должник передает свое имущество кредитору в залог на период погашения долга. Этот документ выступает в роли гарантии того, что кредитор сможет вернуть свои средства, даже если должник не оплатит кредит, благодаря продаже его имущества. Когда выдается закладная по ипотеке, в роли залога в большинстве случаев выступает недвижимость, которая покупается.

Фактически на период выплаты жилищного кредита владельцем квартиры становится банк, и должник не может распоряжаться своим жильем (ни продать, ни подарить, ни передать каким-нибудь еще способом), пока не расплатится с кредитором. Когда долг полностью погашается, заемщик получает закладную обратно и переоформляет квартиру на себя.

Закон прямо не обязывает выдавать закладную при оформлении ипотеки, но банки не рискуют выдавать кредиты на жилье без залога. Единственное исключение – ипотека на квартиру в строящемся доме. Пока он не сдан в эксплуатацию, квартирами владеет застройщик, то есть закладывать нечего. Но как происходит передача жилья покупателям, банк требует выдать закладную.

Как банк использует закладную на квартиру?

Существует несколько вариантов использования закладной кредитором. Основное назначение этого документа – гарантировать возврат банку средств, выданных на покупку квартиры. Поэтому используют его прежде всего для продажи заложенной квартиры при уклонении заемщика от возврата кредита или невозможности погасить долг.

Но закладная нужна не только для этого. Ее можно использовать и в том случае, если должник исправно платит ипотеку. Закладная на квартиру выступает в роли ценной бумаги, обеспечивающей финансовую стабильность банка. Пока должник не расплатится по кредиту, кредитор может пользоваться закладной на свое усмотрение, если нет ограничений на это в ипотечном договоре.

Как же может использоваться закладная на квартиру в то время, когда должник оплачивает ипотеку? Банк имеет право:

• Частично продать залоговое имущество.
• Выпустить эмиссионные бумаги.
• Совершить обмен закладными с другим кредитором.
• Переуступить права.

Под частичной продажей подразумевается передача другому банку части заложенного имущества для быстрого получения необходимой (чаще всего небольшой) суммы. После этого часть платежей по ипотеке поступает в банк, купивший часть залога. Такая продажа может осуществляться на разных условиях. Первый вариант – должник некоторое время вносит плату в счет долга по жилищному кредиту третьей стороне – покупателю части залога, и банк, в котором оформлен кредит, в это время не получает средств. Второй вариант – в течение всего периода выплаты ипотеки банк передает часть внесенных средств третьей стороне. При этом заемщика могут не поставить в известность об этом.

К полной переуступке прав банки прибегают, когда необходимо получить крупную сумму. Эта процедура фактически является продажей всего залога, то есть права на закладную. При этом покупатель, который становится залогодержателем, должен руководствоваться существующим ипотечным договором и не может его менять, поэтому условия кредитования для заемщика остаются прежними. Изменится только счет, на который нужно вносить плату по ипотеке. Пересмотр договора допускается исключительно по взаимному согласию должника и кредитора.

При обмене закладными банк передает свои права на залоговую квартиру другому кредитору и получает взамен другое имущество, находящееся в залоге. При этом одна из сторон обмена возмещает разницу в стоимости. Должник в этой процедуре не участвует. Для него такая операция имеет те же последствия, что и переуступка прав.

Выпуск банком эмиссионных бумаг представляет собой продажу закладной нескольким юридическим лицам по частям. При этом условия ипотечного договора не меняются. Заемщик оплачивает кредит на прежних условиях, но внесенная им сумма делится на несколько получателей.

Оформление закладной

Закладная нужна банкам для того, чтобы осуществлять  права в случае возникновения необходимости, а потому производится ее оформление лишь в единственном экземпляре, хранящемся впоследствии в финансовой структуре.

Чтобы в случае утраты банком данного документа, или возникновении между вами каких-либо спорных ситуаций, необходимо внимательно изучить все требования залогодержателя, описанные в закладной, и сравнить их с тем, что указано в договоре на получение кредита.

Сотрудники банка могут прибегнуть к мошенничеству ради собственной выгоды, и вам придется обратиться в суд

Также учитывайте, что банк нарочито допускает манипуляции с документацией ради собственной материальной выгоды. К примеру, та же потеря может быть вовсе не реальным инцидентом, а выдуманным, после которого как из ниоткуда возникает закладная совершенно иного содержания, или лишь чуть подправленная, что создает ощущение, будто бы ничего не поменялось, хотя на деле могли  быть изменены именно наиболее важные условия.

Что делать, если закладная утеряна банком или вами?

Может возникнуть ситуация, когда вы полностью рассчитались по своей ипотеке и хотите получить от банка закладную. Однако банк говорит вам, что он её утерял и восстановить никак не может. Теперь у вас никак не получится снять обременение с вашей недвижимости.

То есть вы полностью рассчитались, а закладная на вашу квартиру где-то, возможно, осталась. Если это случилось, нужно сначала написать письменное заявление в банк с просьбой о предоставлении этого документа. Если банк не отдаст вам закладную и после этого, можно пожаловаться в Центральный Банк. Есть высокие шансы, что после этого банк приложит усилия и разыщет закладную.

Теперь рассмотрим немного другой вариант. Предположим, банк продал её кому-либо. На что это может повлиять? Дело в том, что закладная привязана к ипотечному договору. После полного расчёта по кредиту, она должна быть возвращена в обязательном порядке.

Теперь разберёмся в том, что нужно делать в том случае, если, несмотря на все потраченные усилия, найти закладную не получилось. В этом случае имеются два варианта. Можно решить вопрос через суд. А можно сделать дубликат закладной.

Расскажем о том, как в данном случае действовать через суд. Заметим, что нам не столько нужна сама закладная, сколько нужно снять обременение, которое зафиксировано в Регистрационной службе. А этого добиться таким способом вполне реально. При этом обращение в суд происходит с предоставлением всех необходимых документов.

Другой вариант — это создать дубликат. Вся работа по его созданию выполняется финансовым учреждением, которое его утеряло. Однако, после создания этого документа, его предложат на подпись заёмщику

При этом важно не подписывать его автоматически, а внимательно прочесть документ и убедиться в том, что он не содержит никаких ошибок

И только после этого можно его подписывать. Именно для этого при оформлении закладной необходимо составлять копии всех документов, которые участвуют в процессе подписания закладной. Если же таких копий нет в наличии, будет непросто установить идентичность дубликата оригинальному документу.

Остаётся вопрос о том, кто именно должен оплачивать расходы по созданию дубликата. Обычно это должен делать банк. И только, если в кредитном договоре было прописано, что заёмщик берёт на себя все расходы, то так и нужно будет поступить.

Что это такое и зачем она нужна

Закладная по ипотеке Сбербанка нужна для закрепления прав кредитора на купленную квартиру. Выступает дополнительной гарантией исполнения обязательств.

Оформлять закладную можно только после получения права собственности на покупаемый с использованием кредитных денег объект. Таким образом, если приобретаемая квартира находится в новостройке, оформление будет отложено до момента введения дома в эксплуатацию. При покупке объекта по ДДУ в кредитную документацию будет внесен пункт об обязательном составлении бумаги в определенный период времени. Как правило, дается 12 месяцев с момента получения права собственности.

Для понимания сущности, необходимости составления и допустимых манипуляций с бумагой, в Федеральный закон внесена соответствующая глава

Далее для понимания важности составления бумаги обратимся к нормативному акту

Законодательство

Законодательно значение закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке и у любого другого кредитора закреплено в 13 статье Федерального закона о залоге недвижимости. Нормативным актом определены следующие положения:

• Подтверждает права кредитора на своевременное получение выплат по займам. Если эта бумага есть, других подтверждений наличия кредита не требуется.
• Удостоверяет залог имущества, купленного с использованием ипотеки.
• Условия можно изменить по договоренности сторон.

Помимо ключевых параметров, статья определяет порядок оформления, возврата, иных манипуляций с закладной.

Содержание закладной

Сведения, которые обязательно должны содержаться в закладной по ипотеке Сбербанка, закреплены законодательно. Необходимой информацией является:

• Название обязательно должно включать слово «Закладная»
• Личные данные заемщика – паспортные, ФИО, номер СНИЛС.
• Основные сведения о договоре ипотеки. Обязательными являются номер, дата, город подписания.
• Если заемщик и собственник залога не одно лицо, информация о владельце закладываемого имущества также вносится в текст. Это актуально для нецелевых займов под залог недвижимости.
• Параметры предоставленного займа – сумма, период кредитования, график внесения платежей, общая сумма подлежащих уплате процентов, ставка кредитования.
• Основание права владения объектом залога.
• Цена, характеристики объекта – площадь, адрес расположения.
• Информация о государственной регистрации сделки купли-продажи и обременения в пользу Сбербанка.
• Подписи сторон.
• Отметки об иных обременениях при наличии.

Как именно должен выглядеть бланк, законом не установлено. Основное требование – форма должна содержать все без исключения указанные выше пункты. По сути, сведения копируют условия кредитного договора. Составлением бумаги по всем правилам занимается банк.

Образец закладной Сбербанка по ипотеке

Как выглядит закладная по ипотеке, можно посмотреть здесь.

Образец позволит сверить составленный документ, найти недочеты и своевременно устранить их. После оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, документ передается на государственную регистрацию.

Где посмотреть номер, дату и место регистрации закладной

Регистрационные данные – номер, дата, город – вносятся в бланк закладной. Номер содержит 13 цифр. Сведения о регистрации можно получить в отделении банка, предварительно написав заявление о необходимости предоставления этой информации. Чтобы точно не потерять номер, можно сделать фото ответа банка и сохранить его в электронном виде.

Продажа закладной

Выше мы упоминали, что банк имеет полное право продать закладную своего клиента иной финансовой организации. Обычно это происходит, когда финансовая организация нуждается в получении дополнительных инвестиций или желает избавиться от большого объёма залоговых документов. Заёмщику в такой ситуации пугаться не стоит – для него не меняются обстоятельства закладной, дополнительно вносить какие-то деньги ему не нужно. Чаще всего с момента перепродажи документа изменяются оплатные реквизиты — нужно быть внимательнее при последующих взносах. Стоит понимать — по закону банк имеет право не спрашивать разрешения человека на продажу его закладной, а имеет лишь обязательство об уведомлении о сделке.

Банк имеет право продать закладную своего клиента иной организации

Без участия заёмщика в закладной документ не могут быть внесены изменения. Только присутствие и согласие двух сторон является условием для изменения любых моментов. Поэтому при перепродаже закладной банк всегда уведомляет своего должника. В этот же момент заёмщик имеет право уточнить, за какую сумму была продана закладная на его имущество.

Порядок оформления

Процедура оформления возложена на банковских специалистов. Для чего нужна закладная по ипотеке, как не для обеспечения гарантии возврата денежных средств. Порядок оформления включает поэтапное выполнение следующих действий:

1. Обращение в кредитное учреждение. Для оформления ценной бумаги необходимо предоставить пакет документов:
   • паспорта, удостоверяющие личность заёмщиков;
   • оценочный акт объекта, срок действия которого не может превышать полгода;
   • документ, подтверждающий право собственности недвижимости (договор со строительной компанией при новом строительстве, договор купли-продажи с продавцом при приобретении на вторичном рынке);
   • свидетельство о браке при владении совместно с супругом или брачный договор о собственности единолично;
   • договор ипотеки с кредитной организацией;
   • акт приёма-передачи недвижимости;
   • технический паспорт, выданный БТИ.

Каждый банк может дополнять список требуемой документации для оформления ценной бумаги. На недвижимость оформляется страховой полис, предусматривающий выплату компенсации страховой компанией при наступлении страхового случая.

1. Оплата государственной пошлины. Услуга является платной при первичном оформлении и при внесении изменений существенных условий относительно залогодержателя.
2. Регистрация в Росреестре. Регистратор присваивает закладной по ипотеке номер, фиксирует дату и наименование осуществившего регистрацию органа. Если бланк выдаётся на бумажном носителе, то для проведения процедуры органу регистрации предоставляется пять банковских дней с момента подачи документации, электронный носитель существенно сокращает сроки проведения.
3. Получение закладной. Оригинал предоставляется кредитной организации, а выписка из реестра заёмщику.

Когда оформляется закладная по ипотеке? Оформление ценной бумаги не является обязательным условием совсем, однако наличие существенно снижает банковские риски, предоставляя заёмщику более выгодные условия кредитования.