Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Если нужно получить без отказа

Заявки на получение товарного кредита рассматриваются поверхностно и в упрощенном режиме с помощью скоринговой программы. Кредитная история, занятость и размер дохода клиента не имеют существенного значения для банка.

Моментальные безотказные займы в проверенных МФО ⇒

Товарные ссуды ограничены небольшим лимитом — до 20000-30000 рублей, поэтому банкам выгодно проводить массовые «конвейерные» выдачи под высокий процент. В результате риск сводится к минимуму, даже при просрочках и невыплатах банк получает значительную прибыль от таких услуг. На практике банки одобряют около 75-85% заявок.

Итого: товарные займы выдают почти всем, а в банках вероятность одобрения гораздо ниже.

В каких банках наличные выдают почти без отказа ⇒

Что проще и удобнее оформить

С точки зрения удобства и простоты товарные кредиты существенно выигрывают. Заемщику не нужно идти в банк, стоять в очередях и ожидать ответ в течение нескольких часов.

Вы просто выбираете товар в магазине и, «не отходя от кассы», оформляете покупку в кредит быстро и по паспорту. От вас не потребуют справки о доходах и копии трудовой книжки. Все, что нужно, это:

• паспорт гражданина РФ;
• заполненная анкета;
• два телефона контактных лиц.

В случае с потребительскими займами в банке клиенту придется потратить больше времени и предъявить менеджеру пакет документов, в том числе справки 2-НДФЛ, СНИЛС и т.д.

Где получить кредит наличными по паспорту ⇒

Какие банки выдают деньги без справок и подтверждения дохода ⇒

Что выгоднее, потребительский кредит или карта?

Предварительный выбор в пользу кредита или карты чаще всего происходит еще до визита в банк.

На него влияют, во-первых, личные обстоятельства и предпочтения потенциального заемщика. Во-вторых – Интернет дает возможность подробнейшим образом изучить все существующие на рынке предложения, не выходя из дома.

Карты и кредиты оцениваются пользователями по одним и тем же критериям:

• процентная ставка;
• срок возврата/условия погашения задолженности;
• требования к заемщику/объем пакета документов;
• размер кредита, т.е. суммы, которой можно располагать после завершения формальностей.

По кредитным картам процент выше (в среднем на 5-7%). Кроме того, процент взимается за каждое снятие наличных.

Но можно сэкономить, если пользоваться льготным периодом. В среднем максимальный срок, на который можно получить потребительский кредит – 5 лет (60 месяцев), кредитная карта обычно выпускается на 1-3 года (12-36 месяцев). Условия погашения задолженности похожи: выплаты производятся ежемесячно, и есть обязательная сумма.

Но выплаты по кредиту банк безоговорочно забирает себе, а выплаты по кредитной карте заемщик может использовать опять – до тех пор, пока его карта действительна. Раньше оформить кредитную карту было несравнимо легче, чем получить кредит наличными.

Если карту в основном выдавали по двум документам (паспорт и, например, загранпаспорт), то для кредита долгое время требовалась либо копия трудовой книжки, либо справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, подтверждающая доход, а чаще – все вместе.

В то же время банки с одинаковой неохотой давали кредиты и оформляли карты студентам и пенсионерам.

Теперь, в борьбе за клиентов, требования упростились настолько, что получить кредит до 50-100 тысяч рублей, или оформить карту со сходным лимитом, во многих банках можно с минимальным набором документов, и даже не за один день, а за 1-2 часа. Но процентная ставка при этом будет довольно высокой.

Сумма, которую банк готов выдать единовременно в виде потребительского кредита, обычно выше, чем лимит по кредитной карте. Поэтому потребительский кредит предпочтительнее для тех, кто планирует оплатить очень дорогую покупку, услугу или событие (например, свадьбу).

Но и кредитный лимит по карте может быть очень большим, особенно если заемщик имеет высокий доход и должным образом подтвердил его. Более того, если вы активно делаете покупки и аккуратно пополняете карту, причем вносите не меньше, чем тратите – банк с высокой вероятностью сам увеличит кредитный лимит.

Какие перспективы открывает кредитная история

Пользование кредитной картой, как и кредитом наличными формирует кредитную историю владельца счета. Чем более длительным является период пользования кредиткой в рамках правил (прописанных в договоре), тем больше у владельца счета появляется возможностей для займов на большие суммы. Например:

1. ипотека (гражданину с хорошей кредитной историей, как правило, одобряют кредиты на большие суммы и сроки);
2. кредиты для предпринимательской деятельности (если клиент не допускал просрочек – частных микро-дефолтов — значит, скорей всего, он будет обслуживать и долги в рамках своего бизнеса. Такова логика банков);
3. рост кредитного лимита (аккуратному в обращении со своими долгами клиенту банк, как правило, повышает кредитный лимит).

В современном мире растет количество услуг, где требуется доверие или участие банка. Например, аренда автомобиля. Кредитка сделает процесс блокирования залоговой суммы максимально незаметным для ее владельца – будет задействован кредитный лимит (в отличии от карты дебетовой, где сумма с карты реально списывается в залог). Больший кредитный лимит даст возможность совершать более дорогие покупки и откроет новые перспективы (к примеру, станет доступным для той же аренды автомобиль S-класса).

У большинства граждан, как правило, под рукой нет достаточно средств для покупки, например, собственного автомобиля. Но с помощью блестящей кредитной истории, заработанной с помощью кредитной карты, банковский автокредит на требуемую сумму становится доступным. Именно в этом заключается основной эффект того, как работает кредитная карта. В этом то и заключается ответ на вопрос: «Что лучше взять, кредит или кредитную карту?»

Какой продукт выгоднее: кредит или кредитная карта

Кредит наличными или кредитная карта? Делая выбор, отталкиваться нужно от цели использования заёмных денег. Стоит определиться, нужна ли вся сумма целиком, или получать деньги лучше по частям.
Кредит или кредитная карта

1. Процентные ставки по кредитам наличным в преобладающем большинстве ниже, чем по кредитным картам. Если сумма нужна наличными и в полном размере, то получить потребительский кредит выгоднее, чем воспользоваться кредиткой.
2. Срок действия договора. По потребительскому кредиту получить наличные возможно сроком до 5-7 лет. Действие кредитки ограничивается 3 годами. Если заёмщик добросовестно исполнял обязательства и не допускал просрочек, то банки продлевают сотрудничество и выпускают карту заново.
3. Лимит выдачи у потребительских кредитов значительно выше, чем по кредитным картам. Максимальный размер выдачи рассчитывается банком индивидуально для каждого клиента.
4. Время рассмотрения запроса. В ситуации, когда кредиторы борются за каждого клиента, решение принимается оперативно по обоим продуктам. Если потенциальный заёмщик соответствует требованиям и имеет хорошую кредитную историю, банк в кратчайшие сроки вынесет вердикт по заявке. См. также: как завести кредитную карту.
5. Льготный период по кредитной карте помогает сэкономить на переплате. Если в течение определенного банком льготного периода клиент успевает внести всю потраченную сумму, то проценты начислены не будут. По факту внести нужно ровно столько, сколько взял взаймы заёмщик. Но стоит отметить, что в большинстве банков льготный период распространяется на безналичный расчёт. В случае, когда понадобятся наличные, заплатить придется не только проценты за пользование, но и комиссию за снятие денег в банкомате.
6. Кэш-бэк сервисы по картам становятся все более популярными. Клиенту возвращается на карту определенный процент от потраченной суммы по кредитке. Это могут быть как живые деньги, так и баллы, которые можно обменять в магазинах-партнерах на услугу, товар или получить скидку.
7. Плата за оформление и обслуживание кредитки. Получение кредитки связано с тратами за её выдачу и годовое обслуживание счёта. Потребителю приходится нести дополнительные расходы, что влияет на удорожание кредита.
8. Начисление процентов. Если у классического кредита проценты капают на всю сумму долга, то в случае кредитки – только на имеющуюся задолженность. Это выгодно в случаях, когда клиенту нужен не весь кредитный лимит, а часть.

Кому подойдет кредит

Это возможность получить сразу крупную сумму в долг. Он может быть выдан наличными или зачислен на счет с возможностью последующего снятия налички через банкоматы и кассы. По кредитному договору деньги в долг банк предоставляет на заранее оговоренный срок под определенный процент. Вместе с кредитным договором клиент получает график платежей. Погашение задолженности должно осуществляться в соответствии с ним. Досрочное погашение допустимо, проценты при этом пересчитываются, но надо соблюдать определенные правила данной процедуры, установленные банком.

Подойдет в ситуациях, когда в долг нужна сразу крупная сумма на длительное время. Процентная ставка по нему будет ниже. При длительном сроке за счет этого можно существенно экономить. Например, есть смысл оформлять при покупке недвижимости, автомобиля, если средства требуются на ремонт и т. д. Будет предпочтителен также для людей, которые заранее планируют все расходы. По данному продукту размер ежемесячного платежа фиксируется в виде конкретной суммы. Он не изменится в будущем.

Кредит наличными в банке Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
9,9%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредит наличными в Райффайзенбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 90 000 до 2 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
9,99%

Возраст:
от
23 до
67 лет

Рассмотрение:
15 минут

Оформить

Кредит наличными в Альфа-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
7,7%

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
2 минуты

Оформить

Кредит наличными в банке Тинькофф

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 2 000 000 руб.

Срок до:

3 лет

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредит наличными в Ренессанс Кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

от 30 000 до 700 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
10,5%

Возраст:
от
24 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Чем отличается кредитная карта от кредита наличными – фактические отличия

Начнем с самого элементарного: любая кредитная карта (при условии, что она не виртуальная) на деле является куском пластика, на счете которого находится определенный банком-эмитентом денежный лимит. У кредитки есть свой срок действия (в том числе активации кредитного лимита), а также номер (располагается на лицевой стороне) и секретный код для подтверждения операций (увидите три цифры на обороте).

Использовать кредитку необходимо также, как дебетовую карту. С ее помощью вы сможете оплачивать товары и услуги как в офлайн, так и в онлайн магазинах, через банкоматы и терминалы самообслуживания.

В отличие от кредитной карты кредит наличными отличается тем, что банк выдаст вам ту или иную сумму денег на руки. В некоторых случаях он также предлагает перевод лимита на специально выпущенный под заем пластик.

Для того чтобы вы могли точнее понять, что выгоднее кредит наличными или кредитная карта, рассмотрим преимущества и недостатки каждого решения, сравнив их друг с другом.

Некоторые банки-эмитенты предлагают кредитные карты с грейс-периодом до ста дней

Грейс-период

Отвечая на вопрос, кредит наличными или кредитная карта — что лучше, поклонники кредиток незамедлительно вспоминают о так называемом грейс-периоде. Это льготный срок, в течение которого заемными средствами банка можно пользоваться совершенно бесплатно – процентная ставка начисляться не будет.

Рассмотрим простой пример. Вы оформили кредитку такой-то финансовой организации, получив кредитный лимит на 30 000 рублей и грейс-период на 50 суток. В течение первых 30 дней вы можете тратить свои 30 тысяч рублей так, как пожелаете сами – оплачивать ими любые товары и услуги повсюду. В следующие 20 дней вам необходимо вернуть деньги на счет, и переплаты по кредитке не будет. Если в течение 30 суток вы потратили, например, 10 000 рублей, то и возвратить вам необходимо ту же сумму. Но учтите, что если вы не рассчитаетесь с банком в указанный период, начнет действовать процентная ставка, определённая вашим кредитным договором.

Если вы берете не кредитную карту, а потребительский кредит, то никакого грейс-периода по нему не будет. Процентная ставка станет действовать со дня подписания соглашения с банком. Это еще один критерий того, чем отличается кредитка от кредита наличными.

Плата за годовое обслуживание

Сразу же отметим, что кредитную карту незамедлительно активировать от вас не требует никто. «Пластик» с деньгами от банка может лежать у вас дома как несколько недель, так и несколько месяцев. Снимать с него финансы вы можете по своему желанию. Если вы этого не сделаете, то через какое-то время кредитка будет просто закрыта.

Но если вы активируете карту, то банк потребует от вас плату за годовое обслуживание. В некоторых случаях она достигает пары тысяч рублей.

Потребительское кредитование также может предполагать сбор за оформление сделки. Сумма может быть включена в стоимость соглашения. Некоторые российские банки дополнительной оплаты за оформление кредита наличными не просят – этот вопрос следует уточнять заранее.

Нормативное регулирование

Отношения между заемщиком и кредитором, в качестве которого может выступать как банк, так и любая другая кредитная организация, регулируются гражданским законодательством. Гражданский кодекс РФ содержит главу 42 «Заем и кредит», статья 819 посвящена кредитному договору: основным понятиям, правам и обязанностям сторон, другим существенным условиям.

• Это положение ГК РФ касается не только потребительского кредита, но и кредитной карты, которая является материальным носителем, привязанным к банковскому счету. При оформлении такого счета, на котором установлен кредитный лимит для заёмщика, между сторонами заключается кредитный договор.
• Кроме ГК РФ, отношения по поводу потребительского кредита регулируются ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он предусматривает особенности договора и отношений между сторонами по поводу потребительского кредита.
• Обращение кредитных карт регулируется ФЗ «О Центральном Банке России» и принимаемыми им Положениями.

Чем отличается ипотека от потребительского кредита?

Получение ипотечного кредита состоит из следующих основных этапов:

ЭТАП 1 – Оценка приобретаемой недвижимости. Скажем, вы намерены приобрести квартиру. На этом этапе ипотеки необходимо получить заключение о стоимости этой квартиры.

ЭТАП 2 -Кредит. То есть это непосредственно получение займа на покупку выбранной квартиры.

ЭТАП 3 – Оформление сделки купли-продажи квартиры.

ЭТАП 4 – Регистрация права собственности.

ЭТАП 5 – Оформление страховки на приобретаемую в ипотеку квартиру.

ЭТАП 6 – Передача квартиры в залог банку.

ЭТАП 7 – Снятие обременение залога после выплаты ипотечного кредита.

Обязательность прохождения всех этих семи этапов делает процесс оформления ипотеки достаточно трудоемким и требующим больших временных затрат. Кроме того, за некоторые шаги придется еще заплатить определенную сумму денег.

К примеру, оценка рыночной стоимости квартиры может обойтись в сумму от 5 до 20 тысяч рублей. Страховка квартиры может стоить от 0,3 до 1% от ее стоимости. Вдобавок придется оплатить госпошлины и комиссии за снятие обременения.

С этой стороны потребительский кредит выгоднее. Давайте разберемся почему.

При оформлении потребительского кредита многие этапы, свойственные ипотеке, отсутствуют:

1. Не нужно производить оценку рыночной стоимости квартиры.
2. Не требуется страховка приобретаемого жилья.
3. Регистрация залога и снятие обременения также не требуется.

Остаются все лишь 3 шага:

ШАГ 1 – Оформление и получение кредита.

ШАГ 2 – Совершение сделки купли-продажи квартиры.

ШАГ 3 – Оформление права собственности.

Конечно, потребительский кредит имеет и свои минусы по сравнению с ипотекой: это более высокая кредитная ставка и меньший срок кредитования (обычно не превышает 5-7 лет). Но с другой стороны, не стоит забывать и об очевидных преимуществах, которые имеет потребительский кредит в сравнении с ипотекой.

Получение наличных на руки – возможности кредитки и кредита

Все, о чем мы говорили выше, склоняет нас сделать окончательный выбор в пользу кредитных карт. Судите сами, какие преимущества вам предоставит кредитка:

1. Доступность получения – шансы услышать «да» от банка выше.
2. Наличие грейс-периода, в течение которого процентная ставка не действует. Погашайте долг своевременно, и переплаты не будет вообще. Льготный период – не одиноразовое предложение. Пользоваться им вы сможете вновь и вновь. Новый срок будет отсчитываться после внесения задолженности (или по графику, установленному эмитентом – уточняйте этот вопрос у представителей банка).
3. Удобство расчета. Пластиковая карта всегда может быть у вас под рукой. Пользоваться ей также просто, как обычной дебетовой карточкой. Если вы потеряете сам физический носитель, то сможете восстановить его (в случае потери или кражи, не забудьте незамедлительно заблокировать карту).

Из общих достоинств выделим то, что и потребительское кредитование наличными, и кредитки – нецелевые продукты. Вы можете тратить банковские деньги так, как пожелаете сами: на покрытие задолженности перед другими кредиторами, на оплату товаров и услуг.

Но говорить о том, что кредитка имеет одни только плюсы, и никаких недостатков у нее нет, также неверно. Перед подачей документов на оформление кредиткой карты, примите в расчет ее минусы:

1. Необходимость оплачивать годовое обслуживание сразу после активации карточки. Только немногие банки (в рамках акций и спецпредложений) не взимают финансы за годовое содержание «пластика».
2. Обналичить денежный лимит без комиссии достаточно сложно. Все способы, которые подразумевают получение «налички» с кредитного счета, так или иначе связаны с дополнительными финансовыми потерями. Единственным вариантом является безналичная оплата товаров и услуг с помощью знакомых – вы расплачиваетесь за них своей кредиткой, они передают вам купюры.

Даже если вы переведете кредитные деньги на свой электронный кошелек в системе Яндекс.Деньги или Киви (за это действие комиссия не взимается), то в дальнейшем для получения «налички» вам нужно будет отдавать дополнительный сбор: самой платежной системе. Как правило, величина сбора уже заметно ниже. Но дополнительные «ненужные» расходы вас ожидают в любом случае.

Каждый банк-эмитент предусматривает возможность обналичивания лимита и каждый устанавливает за это свою комиссию. Исключение составляют только карты рассрочки типа «Халва» или «Совесть» – они могут быть использованы исключительно для безналичных платежей (покупка товаров и оплата услуг в партнёрских точках).

Какова величина комиссионного сбора за операции обналичивания? Еще раз отметим, что в каждом конкретном случае она своя. Несколько актуальных примеров:

Сбербанк. Сумма дополнительного сбора зависит от того, через чей банкомат вы решите получить купюры:

Снятие через устройство самообслуживания или кассу в отделении самого Сбера: минимум 390 рублей или 3% от суммы транзакции.

Через терминал или кассу в отделении стороннего банка: минимум 390 рублей или 4% от суммы транзакции.

Предположим, что вы хотите получить наличными всего 1 тысячу рублей. За операцию вам в любом случае предстоит отдать 390 рублей сверх этой суммы. Не забывайте, что на обналиченный лимит начнет действовать процентная ставка – грейс период не действует.

Тинькофф. Здесь все зависит от категории кредитки. Владельцы Платинум отдают за снятие кредитных денег 290 рублей + 2,9% от суммы транзакции. Держатели партнерских кредиток, типа Гугл.Плэй или АлиЭкспресс, должны быть готовы к дополнительному сбору в сумме 390 рублей. Даже если снять наличными захотят 500-600 рублей.

По кредиткам Тинькофф за наличные операции действует особая ставка: в последнем случае ее величина 25,9-39,9% годовых, в первом – 30-49,9% годовых (максимальные ставки действуют сразу после просрочки ежемесячного платежа по кредитному счету).

Еще один важный момент: сторонний банк, услугами которого вы решите воспользоваться для обналичивания кредитного лимита, может взять с вас дополнительный процент за свои услуги.

Что выбрать —  кредитную карту или кредит наличными?

Итак, чем отличается кредитка от кредита? Ответ зависит от того, нужны ли вам именно наличные купюры и банкноты (выбирайте потребительский займ) или средство безналичной оплаты услуг и товаров (заказывайте кредитку).

Вторичные факторы

Помимо финансовой выгоды можно рассмотреть и менее значимые моменты. Например, процедура выплаты по кредиту будет легче, потому что банк изначально формирует график платежей, и заемщик всегда точно знает, какую сумму нужно внести в следующем месяце. В случае с картой все немного иначе: ежемесячный взнос переменный и зависит от суммы расходных операций, а точнее – от фактического долга.

Срок действия договора потребительского кредитования строго определен и чаще всего составляет 3–5 лет. По окончании этого периода, при своевременном исполнении взятых на себя обязательств, отношения заемщика и банка прекращаются. У картсчета лимит возобновляемый и пользоваться деньгами можно несколько лет. Сам «пластик» банк меняет один раз в 3–5 лет, в большинстве случаев – бесплатно. Здесь выгода карты в том, что ее можно использовать продолжительное время и всегда иметь под рукой деньги на непредвиденные траты.

Отдельного внимания заслуживают кредитки с кэшбэком. При совершении определенных расходных операций банк вернет владельцу часть денег. Процент вознаграждения составляется 1–10%, в частном порядке может доходить до 30%.

Единственный нюанс – к карте нельзя подключить много бонусных категорий, а лишь оформить с подходящей тематикой или с наиболее привлекательной программой лояльности. Однако выбрать можно продукт практически любой направленности: Аэрофлот, Пятерочка, РЖД, М.Видео, геймерские, есть даже такой вариант, как «Тепло» от банка «Восточный Экспресс» – кредитка с возвратом 5% за оплату услуг ЖКХ, связи, проезда на транспорте. Базовый возврат в 1–3% за все покупки присутствует в тарифах практически всех карт.

О подводных камнях

По словам аналитика Алексея Коренева из ГК «ФИНАМ», большинство банков действительно сегодня предлагают своим клиентам карты с довольно продолжительным льготным периодом (без начисления процентов) длительностью 2—3 месяца. Однако не следует забывать и о присущих кредиткам менее приятных для клиентов особенностях.

Эксперт поясняет, что процентные ставки по кредитным картам обычно существенно выше, чем по кредитам наличными. Второй недостаток — сумма кредитного лимита ниже, чем по потребительским кредитам. Правда, есть и еще один несомненный плюс — карты удобнее, если вам срочно потребовались деньги.

Но вот для каких-то крупных целей (ремонта, оплаты обучения, покупки автомобиля или жилья) кредитные карты подходят плохо. Редко где на карте предоставляется лимит больше 300—500 тыс. руб.

Антон Граборов из «БКС премьер» подчеркивает, что такой суммы может не хватить для капитального ремонта трехкомнатной квартиры. Оформление сразу нескольких кредиток в различных банках тоже не станет хорошим вариантом решения вопроса. Таким способом можно довольно быстро загнать себя в кредитную яму, из которой весьма проблематично будет выбраться.

На долгах по кредиткам обожглось немало россиян, — рассказывает эксперт. Открывая несколько относительно небольших лимитов в разных банках, затем люди вынуждены ежемесячно погашать обязательные платежи размером порядка 5% от суммы задолженности по карте (это — средний процент). В результате зачастую все свободные средства уходят именно на покрытие этих минимальных платежей, а сумма задолженности продолжает нарастать, поскольку денег на текущие нужды уже не остается.

В итоге люди ежемесячно платят банкам немалые деньги, а сумма задолженности не снижается годами. Разумеется, банки такая ситуация вполне устраивает — ведь клиент стабильно платит проценты, но при этом не выходит за пределы кредитного лимита.

Антон Граборов советует в таких случаях оформлять долгосрочный потребительский кредит с небольшими ежемесячными платежами. Посредством такого займа наличными можно успешно погасить сразу все долги по картам.

Более удобным потребительский кредит будет и тем людям, кому нужны наличные средства. В рамках такого займа снятие денег будет бесплатным. А вот за снятие налички с кредитных карт банки зачастую устанавливают высокие комиссии, в пределах 3—7% от суммы операции, — поясняет эксперт.

По словам Михаила Захарова из «БКС брокер», при выборе кредитных продуктов многие клиенты уделяют внимание нескольким моментам: проценту оплаты годовых, срокам возвращения займа, требованиям банка к клиентам, объему доступных средств. Эксперт напоминает, что при оформлении кредита обязательно нужно тщательно изучить текст договора, чтобы максимально обезопасить себя от разнообразных неприятных неожиданностей

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

Кредитная карта

Кредитные карты позволяют воспользоваться заемными средствами в любой момент времени, при необходимости. Проценты начисляются только на потраченные средств, ушедшие в счет оплаты товаров и услуг. Начисления процентов на предоставленный банком лимит кредитной карты нет. Помимо этого, кредитный карты могут иметь беспроцентный период и кэшбек.

Преимущества кредитных карт

1. Льготный период — главное преимущество кредитной карты перед потребительским кредитом, позволяющее пользоваться средствами с карты в течение грейс-периода (льготного периода) без уплаты процентов. Достаточно вовремя закрыть задолженность, чтобы не платить проценты банку.
2. Возобновляемый кредитный лимит. В отличие от кредита наличными, у кредитных карт предусмотрена возобновляемая кредитная линия. Такой лимит восстанавливается по мере погашения задолженности. Многоразовое использование кредитных средств, допускает возможность повторного кредитования, при полном или частичном погашении предыдущих займов.
3. Удобство и мобильность. Кредитной картой можно расплачиваться в любом месте, имеющем терминал безналичной оплаты. Таким образом можно избежать процентов за снятие наличных.
4. Возможность частичного использования средств позволяет держателям кредитных карт совершать кредитование на ту сумму, которая им действительно необходима в данный момент. При оформлении кредита, сумма выдается в полном размере, на руки.
5. Cashback — возврат процента с покупок. Опция, доступная для большинства кредитных картах, позволит вернуть часть потраченных средств. В ряде случаев, кэшбек может покрыть расходы на оплату услуг за пользование кредитной картой и сократить размер долга.
6. Начисление процентов на конкретную сумму, а не на предоставляемый банком кредитный лимит. Проценты, в случае с кредитными картами, будут начисляться исключительно на потраченные средства.

Недостатки кредитных карт

1. Высокие процентные ставки, по сравнению с потребительскими кредитами. Если кредит можно взять под 11,9% годовых, то средняя процентная ставка по кредитным картам составляет 19% годовых
2. Плата за обслуживание, ежемесячное или годовое, считается недостатком. Стоимость обслуживания кредитной карты зависит от банка. Цены варьируются от 300 до 3000 рублей в год.
3. Небольшие суммы кредитования. Кредитные карты не предусмотрены для получения крупной суммы, в отличие от кредита наличными. Получить кредитный лимит свыше 300 тысяч рублей будет весьма проблематично.
4. Плата за операции. При снятии денег с кредитной карты будет взиматься комиссия. Кредитка не выгодна в случае, когда необходим наличный расчет. Платить лучше всего непосредственно с карты.
5. Мошенничество с пластиковыми картами с каждым годом набирает обороты. Существует множество махинаций, позволяющих незаконно снимать деньги с чужой кредитной карты. И это касается довольно крупных сумм.