Какие документы необходимы для получения кредита в Сбербанке

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства

Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Список документов для Сбербанка

Для разных категорий клиентов предусмотрены свои требования по документации. Перечень зависит от нескольких факторов:

• наличие поручителя, залога;
• цель кредита (ипотека, автокредит, потребительский и пр.);
• заемщик является частным лицом или юридическим;
• получение соц. выплат или зарплаты на карту Сбербанка.

Последний пункт предполагает более лояльное отношение со стороны администрации, т.к. дает гарантии для банка. Тем не менее существуют базовые требования к заемщику, исходя из которых вы можете претендовать на займ.

Общий пакет документов для Сбербанка

Для рассмотрения возможной ставки, срока и суммы кредита потребуются следующие документы:

• паспорт РФ для удостоверения личности (с регистрационными данными о прописке);
• справка 2-НДФЛ для расчета условий по ежемесячным выплатам;
• ИНН для проверки наличия объектов в собственности и выплат по налогам;
• СНИЛС для подтверждения реальных сумм отчислений в ПФ РФ, а значит и реального уровня дохода, который должен соответствовать указанному в справке 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки для демонстрации актуальной занятости, стабильного трудоустройства и, следовательно, финансовой надежности;
• заявление от заемщика.

Подтверждение дохода

Это важнейший пункт для желающих оформить кредит в Сбербанке. Только по результатам комплексного анализа финансового положения заемщика принимается решение о выдаче и параметрах кредита. Перечень документов для подтверждения дохода и финансовой самодостаточности граждан выглядит следующим образом:

• справка по форме 2-НДФЛ с официального места трудоустройства, где отражены доходы за последние полгода;
• копия трудовой;
• выписка с дебетового счета за последние полгода;
• справка по форме 3-НДФЛ с отметкой и налоговая декларация, показывающие выплаты налоговых отчислений от физического лица;
• документ, подтверждающий право на жилую собственность, или договор аренды жилья (минимум на год вперед от даты подачи документов);
• пенсионное удостоверение – для пенсионеров, которые получают пенсию на карту Сбербанка, или справку от ПФРФ – для получающих выплаты в другом банке.

Для заемщиков в возрасте 18-20 лет

Чтобы получить кредит в Сбербанке лицам, не достигшим 21 года, необходимо поручительство ближайшего родственника. В данном случае кроме указанного выше общего пакета документов нужно предоставить подтверждение родства с поручителем. Тогда вам понадобится свидетельство о рождении заемщика или свидетельство об усыновлении.

Если у участников сделки происходила смена фамилии, то нужен документ, на основании которого это было сделано (свидетельства о заключении или расторжении брака или смене фамилии).

Реструктуризация кредита

Сбербанк, как и многие другие организации, предоставляет возможность реструктурировать кредит, открытый в данном или любом другом банке.

Заемщик, обращающийся за подобной услугой, стремится облегчить финансовые обязательства. Статистика показывает, что ипотека – лидер по запросам реструктуризации.

В итоге заявитель имеет сниженный ежемесячный платеж, но в целом сумма выплаты процентов за весь срок кредитования увеличивается.

Что касается реструктуризации кредита в Сбербанке, то главной задачей заемщика будет убеждение и подтверждение изменившейся жизненной ситуации, и причины для этого должны быть серьезными.

Уменьшение заработной платы, отпуск по беременности и родам, неоплачиваемый отпуск, ухудшение состояния здоровья, что повлияло на трудоспособность – все эти обстоятельства могут стать причинами для реструктуризации долга. Необходимо только предоставить соответствующие документы, которые могут официально подтвердить данные факты. Также нужно предоставить для Сбербанка:

• паспорт РФ с регистрацией;
• справки о наличии долгов перед другими банками заявителя и членов его семьи (нужно прописать все выплаты и задолженность);
• справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ при наличии официального места работы, а при увольнении – документы от службы занятости населения о том, что гражданин состоит в ней на учете;
• заявление.

Этот список не является окончательным и универсальным. В каждом конкретном случае он может быть расширен, исходя из ситуации.

Заявление оформляется с указанием следующих пунктов:

• цель реструктуризации (пролонгация кредита, снижение процентной ставки или ежемесячной выплаты);
• информация об имеющемся договоре с кредитной организацией;
• данные непосредственно по займу (общая, выплаченная и оставшаяся к погашению сумма, дата последнего осуществленного или неосуществленного платежа);
• если заявитель – клиент Сбербанка, то нужно прописать назначение счета в банке (получение зарплаты, наличие вклада и пр.).

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

• паспорт;
• справки, свидетельствующие о снижении уровня доходов, – 2НДФЛ или 3НДФЛ, а в случае потери работы – справка со службы занятости о постановке на учет;
• документы, подтверждающие факт сложившейся непростой финансовой ситуации, — приказы об уменьшении заработной платы, о предоставлении отпуска по беременности и родам, об отпуске за свой счет, больничный лист о временной нетрудоспособности, ухудшении здоровья, получения инвалидности;
• бумаги о наличии кредитных задолженностей (с указанием выплат и задолженностей) в других банках, как самого заявителя, так и членов его семьи;
• заявка на реструктуризацию.

Что включает в себя список документов на оформление кредита?

Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

• категории, к которой относится клиент;
• цели кредитования.

Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:

• заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
• паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
• справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
• СНИЛС или ИНН;
• для мужчин — военный билет;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).. При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется

В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.

Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.

Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:

• действующий кредитный договор;
• справка о размере имеющейся задолженности.

Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент. Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование. Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно. Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка. Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности. Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ. Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.
4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Почему стоит взять деньги онлайн с помощью нашей компании

1. Простая онлайн анкета
2. Большая база проверенных банков и финансовых кредитных организаций
3. Возможность получить деньги в различном варианте
4. Минимальный набор документов
5. Отсутствие спрятанных платежей
6. Деньги в любом городе России
7. Максимально быстрая проверка заявок
8. Индивидуальный подход к каждому клиенту

Если вы еще не пробовали онлайн заявки, то самое время ощутить всю прелесть данного способа. Вы получаете деньги в максимально быстрые сроки. Для вас подбирают оптимальные условия, учитывая все ваши потребности.

Деньги можно взять наличными в офисе банка или же заказать перевод на карту или электронный кошелек. Все зависит от размеров необходимой вам суммы. Для получения крупного кредита лучше обращаться в банк. Если же вам достаточно 20-30 тысяч на пару недель, то хороший вариант взять деньги в микро финансовых организации. Вы получите нужную сумму в течение десяти минут на вас счет. Это очень удобно, когда деньги нужны срочно.

Дополнительный перечень для отдельных видов кредитования

Потребительские кредиты оформляются под поручительство, с залогом, по программе рефинансирования. Есть ряд дополнительных документов для определенных случаев и отдельных категорий заемщиков.

Под поручительство

Клиенты Сбербанка часто оформляют займы под поручительство. Требования к поручителям аналогичны условиям по заемщикам:

• возраст 21 — 75 лет;
• минимальный стаж работы — 6 месяцев, общий — 1 год за последние 5 лет.

Для получения средств по каждому поручителю предоставляют:

1. Заявление.
2. Паспорт пропиской.
3. Справки о доходах, занятости.

У заемщиков в возрасте 18 – 20 лет поручителями выступают родственники. Они предоставляют дополнительные документы: свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении кредитополучателя, другую необходимую информация (свидетельство о браке, о смене фамилии).

Для военных

Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы (НИС) предоставляют индивидуальный пакет документов при оформлении ипотечного кредита. Военным нужно дополнительно подготовить для банка:

• документацию о прохождении военной службы;
• свидетельство участника НИС о праве на получение целевого жилищного займа.

Рефинансирование

Рефинансирование – это особый вид кредитования, его суть заключается в переоформлении одного имеющегося или объединении двух и более кредитов в один с заменой условий на более выгодные. Чтобы его оформить, клиент предоставляет:

• информацию о текущих займах, которые будут рефинансироваться;
• справки о финансовом состоянии, трудовой занятости.

Рефинансирование – удобный продукт банка для клиентов, у которых открыто несколько кредитов. Его оформляют для снижения долговой нагрузки, при необходимости подают заявление на большую сумму, чтобы ещё получить и дополнительные наличные.

Для пенсионеров

В Сбербанке взять потребительский кредит могут пенсионеры в возрасте до 70 лет на момент возврата долга. При оформлении учитываются финансовые возможности клиента, доходы. Заемщик предоставляет стандартные документы плюс справку из Пенсионного фонда РФ о назначенной и выплаченной пенсии.

Если пенсионер получает выплаты на карту, вклад, банковский счет Сбербанка, то такая справка не нужна.  Также упрощенное оформление по двум документам без подтверждения занятости и доходов предусмотрено для зарплатных клиентов Сбербанка.

Невыплата по кредиту и возможные последствия

Это важный пункт, который не стоит упускать из виду. Случится может все, что угодно. Вы лишитесь работы (по сокращению), попадете в больницу и тому подобное. В этом случае на помощь придут страховые компании, которые смогут погасить текущую задолженность. Поэтому не стоит пренебрегать страховыми случаями. Многие банки автоматически предлагают оформить страхование по кредиту.

Если вы специально отказываетесь от выплат, то вам стоит быть готовым к тяжелым последствиям. Попытка обмануть банк, как правило, не кончается ничем хорошим. Сначала банк будет начислять штрафную пеню за каждый просроченный день. А в самых запущенных случаях дело будет доведено до суда. Все это приведет к тому, что с неблагонадежного заемщика будет взыскана довольно крупная сумма (помимо тела долга) со всеми последствиями.

Чтобы всегда все было хорошо с кредитными делами, вам следует не забывать вносить минимальные платеж в указанные сроки. Именно поэтому всегда внимательно читайте договор, чтобы не попадать в трудные ситуации. А пока вам осталось подать заявку в Сбербанке на потребительский кредит (какие документы нужны в 2016 году, вы можете прочитать выше в данной статье).

Кредит, требующий сбора полного пакета документов

Как и в других финансовых организациях, в Сбербанке действует правило — чем больше сумма запрашиваемого кредита и меньше процентная ставка, тем больше документов должен предоставить заемщик. К займам, по которым выдаются максимальные суммы исчисляемые миллионами, относится ипотека.

Среди ипотечных программ деньги выдаются:

• на покупку готового жилья (новострой или вторичка);
• на строительство жилого дома;
• на покупку загородной недвижимости.

Также есть программы военной ипотеки и кредита с участием материнского капитала.

Такой кредит оформлется сроком от 1 года до 30 лет. Процентные ставки ниже, чем по потребительским кредитам — от 8,9% годовых. Минимальная сумма кредита 300000 рублей, а максимальная — превышает 30 миллионов.

Особенность ипотеки в том, что приобретаемое жилье до момента окончания выплат ежемесячных платежей, находится в залоге у банка.

Для подачи заявки на ипотеку банк предъявляет следующие требования к клиенту:

1. Возраст заемщика на момент выдачи кредита больше 21 года.
2. Возраст заемщика на момент окончания выплат менее 75 лет.
3. Стаж на текущем месте работы более полугода.
4. Общий трудовой стаж за последние 5 лет — год или более.

Если условия выполняются, тогда клиент предоставляет следующие документы для кредита в Сбербанк:

Что нужно, чтобы взять кредит

Существует 2 способа оформления кредита в Сбербанке:

1. Личное присутствие. Этот способ хорош для тех, кто хочет задать вопросы лично менеджеру банка. Можно подойти в ближайшее отделение банка. Сотрудник финансовой организации не только поможет заполнить анкету и проконсультирует, какие документы нужны, но и посоветует, какой кредитной программой лучше всего воспользоваться.
2. Подача заявки онлайн.

Но перед тем как вы решите подать заявку на кредитование, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ежемесячного платежа по ссуде.

Подача заявки

Подать онлайн-заявку для оформления кредита можно на официальном сайте кредитного учреждения. Далее выполняем следующие действия:

1. Нажимаем вкладку «Кредиты» и «Оформить онлайн»
2. Регистрируемся в Сбербанк-онлайн.
3. Выбираем вид ссуды и указываем срок и сумму.
4. Заполняем вкладки «Персональные данные» и «Семейное положение».
5. Указываем в графе «Прописка» место регистрации.
6. В разделе «Работа и доход» заполняем необходимую информацию.
7. Указываем, если есть, недвижимость, находящуюся в вашей собственности.
8. Вбиваем требуемую сумму и подтверждаем свои действия при помощи пароля.

Сотрудник банка в случае предварительного одобрения заявки сразу свяжется с вами.

Подача документов в банк

Пакет документов для получения кредита небольшой. Вот какие документы нужны для рассмотрения кредитов в Сбербанке:

1. Во всех банках обязательным документом является паспорт РФ с отметкой о регистрации.
2. Анкета с указанием суммы и срока заимствования.
3. Ваш личный ИНН.
4. Документ, подтверждающий трудоустройство. Можно представить копию трудовой книжки, которую работодатель обязан заверить. Причем следует сделать копию всех листов, на которых есть отметки.
5. Документами для получения ссуды в обязательном порядке являются справки, подтверждающие доход клиента (по банковской форме справка о доходе/ справка по форме 2-НДФЛ с места работы/ если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то подтверждать свой доход не нужно).

Этих документов для кредита, оформляемого на физическое лицо, будет достаточно для рассмотрения заявки.

Чтобы подтвердить свою платежеспособность, можно представить документы на имеющийся у вас автотранспорт и любой объект недвижимости. Это будет дополнительным плюсом. Можно принести загранпаспорт, в котором стоят отметки о выездах за границу. Сотрудник банка может попросить вас представить еще какие-нибудь документы.

При оформлении займа под залог недвижимости потребуются дополнительные документы:

• Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, если недвижимость оформлена на супругу/га, то копия его паспорта.
• Техпаспорт на объект недвижимости, оформленный не более 5 лет назад.
• Для подтверждения отсутствия обременения – выписка из Росреестра.
• Следует произвести оценку стоимости недвижимости независимым оценщиком.
• Представить из домовой книги расширенную выписку, которая подтвердит отсутствие «скрытых» жильцов.

Подписание кредитного договора

Если ваша заявка на кредит получила одобрение, то кредитный инспектор пригласит вас в банк для подписания кредитного соглашения. Помните, что поставив свою подпись в кредитном договоре, вы автоматически подтверждаете, что ознакомлены с его условиями. И с этого момента готовы выполнять все обязательства, прописанные в соглашении. Поэтому подписывайте договор только после того, как ознакомились с ним и поняли все пункты соглашения. Если что-то непонятно, то попросите кредитного инспектора объяснить вам сложный пункт.

Обратите внимание на отдельные договора:

1. В документе есть некоторые пункты, содержащие сноски, которые выполнены очень мелким шрифтом. Обязательно прочитайте их, чтобы потом они не стали для вас неприятной неожиданностью.
2. Приведено несколько формул, по которым рассчитывается платеж. Разберитесь, как формируется оплата по ссуде.
3. В соглашении предусмотрена возможность кредитной организации передавать долг по ссуде на взыскание третьим лицам. При этом банк имеет право не уведомлять об этом заемщика. Если ваш кредит выйдет на просрочку, то звонок может последовать не от сотрудника кредитной организации, а от коллекторского агентства.