Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Дополнительные документы и упрощенное оформление

Клиенты «Сбербанка» могут воспользоваться дополнительными привилегиями банка, если подходят по необходимым критериям. В частности, это касается специальных программ по ипотеке, которые разработал банк для своих клиентов. Также желающие оформить ипотеку могут сделать это упрощенным способом с минимальным набором документов.

Дополнительный список для отдельных видов программ

Существуют специальные программы, которые Сбербанк предоставляет гражданам РФ. Они требуют дополнительных документов, которые должны быть предоставлены в обязательном порядке.

Ипотека по программе «Молодая семья»: помимо основных документов, понадобятся дополнительные. К ним относятся:

  • свидетельство о заключение брака;
  • свидетельство рождения ребенка (всех детей);
  • свидетельство об усыновлении (всех детей).

Сама процедура оформления по программе «Молодая семья» в 2019 году не отличается от стандартного ипотечного кредита.

Для ипотеки с материнским капиталом, помимо основного перечня, для оформления нужно предоставить следующее:

  1. Сертификат на материнский капитал, выданный государством.
  2. Справка, предоставленная Пенсионным фондом Российской Федерации по месту проживания, об остатке денежных средств материнского капитала.

Справка из Пенсионного фонда действительна 30 дней со дня ее получения.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми предоставляется гражданам РФ, в семье которых с 1.01.1018 по 31.12.2022 родился 1-й или 2-й ребенок. Помимо основных документов, понадобятся:

  • паспорта супругов;
  • брачный договор (если есть);
  • свидетельства о рождение всех детей;
  • подтверждение наличия гражданства РФ у детей.

Банк в праве изменить пакет документов и попросить предоставить дополнительные.

Суть ипотеки по программе реновации заключается в том, что граждане РФ могут оформить кредит для улучшения своих жилищных условий при переселении в рамках одноименной программы в г. Москва. Основное требование заключается в том, что заемщик должен быть собственником или нанимателем по социальному найму квартиры, которая участвует в реновации.

Необходимо предоставить:

  • свидетельство о праве собственности;
  • документ, в котором указывается, по какому праву недвижимость перешла в собственность заемщика;
  • договор социального найма (если недвижимость находится в социальном найме).

На 2019 год программа реновации жилищного фонда предоставляется только в Москве.

Упрощенное оформление

В Сбербанке действует упрощенное оформление ипотеки при помощи онлайн-сервиса «ДомКлик».  Он позволяет пройти все стадии оформления ипотеки через интернет. Заемщик должен будет посетить банк только при подписании договора и закладной по приобретаемому ипотечному жилью.

Также существуют упрощенные программы «Ипотека по 2м документам» и потребительский нецелевой кредит под залог недвижимости. В первом случае не нужно предоставлять никаких бумаг, кроме основного и дополнительного удостоверения личности (например, паспорт и загранпаспорт).

В случае нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости не придется предоставлять никаких документов от продавца и по предмету сделки. Более того, не требуется согласовывать с банком и сам договор купли-продажи.

Документы на новостройку

Многие клиенты обращаются в банк для получения кредита на строящееся или только что возведенное жилье.

Потенциальному заемщику для оформления потребуется предоставить:

  • заявление-анкету;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о регистрации;
  • подтверждение финансового состояния;
  • трудовую книжку или договор;
  • документы в отношении залога.

Клиент может предоставить в банк ДДУ или соглашение переуступки прав требования. Документы по кредитуемому объекту могут быть переданы в Сбербанк в течение 90 дней с момента поступления уведомления об одобрении заявки.

Заемщику необходимо документально подтвердить возможность оплаты первоначального взноса, размер которого определяется условиями банковского продукта и соглашением с банком.

Таким может выступать:

  • выписка с расчетного счета;
  • платежные документы с подтверждением оплаты части стоимости;
  • документ о получении субсидии;
  • жилищный сертификат.

В рамках программ для молодых семей потребуется предоставить свидетельства о браке и рождении детей. Если в процессе планируется привлечение средств материнского капитала, то в число дополнительных документов войдет материнский сертификат и разрешение из ПФ.

Какие документы  нужно предоставить на покупку  вторичного жилья. Приобретение жилья на вторичном рынке позволяет заемщику сразу решить вопрос с местом жительства, так как не нужно ожидать сдачи объекта в эксплуатацию, проведения ремонта и иных необходимых для комфортного проживания работ. В Сбербанке ипотека в рамках программ для готовых квартир может предполагать упрощенную процедуру оформления или стандартную схему.

Помимо подтверждающих документов о личности заемщика, его стаже и доходах потребуется предоставить перечень документов в отношении кредитуемого объекта и бумаги от продавца.

В число основных документов входит:

  • свидетельство о праве владения;
  • выписка из ЕГРН;
  • основание возникновения прав собственности;
  • кадастровая документация.

Если заемщик состоит в браке, то супруг автоматически становится созаемщиком по кредиту. Исключение составляют ситуации, когда между партнерами заключен брачный договор, определяющий особые условия приобретения и владения имуществом. В этом случае потребуется дополнительно предоставить в банк такое соглашение.

Возможно будет интересно!
Как открыть номинальный счет в Сбербанке для ипотеки

Готовое жилье

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье8,9+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
Акция “Молодая семья”8,5+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

Если вы выбрали квартиру на вторичном рынке, она не должна быть обременена, т.е. быть в залоге, под арестом и т.п. Первоначальный взнос для вас составит 15%. Минимальная сумма, которая вам доступна – 300 000 рублей, а максимальная не должна быть выше 85% от оценочной стоимости залога. Однозначно, вы обязаны будете застраховать залог и, по вашему усмотрению, жизнь и здоровье. Если вы откажетесь страховать жизнь, Банк увеличит процент по займу на 1%.

Есть еще более упрощенные условия ипотеки – по 2-м документам, но здесь вы поплатитесь повышенными процентами и первоначальный взнос будет для вас не менее 50%.

А знаете ли вы, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Конечно, в самом Банке такие программы не предоставлены, но фактически это вполне возможно. Для этого вам нужно договориться с Продавцом о том, чтобы сумма квартиры в договоре была завышена на сумму первоначального взноса, затем он должен написать расписку в Банк о получении от вас первоначального взноса. Вот и все! Подробнее об этом в посте «ипотека без первоначального взноса».

Порядок оформления

Давайте подробно рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичку.

  1. Сначала вы предоставляете заявку и необходимые документы, указанные выше, вам одобряют предварительную сумму по кредиту исходя из вашей платежеспособности. Здесь вы можете привлечь Созаемщиков, чьи доходы будут учитываться при расчете суммы.
  2. Затем вы ищите на одобренную сумму квартиру, делаете оценку и предоставляете в Банк документы на выбранную квартиру, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. В Банке снимут копии всех документов и согласуют в течение 5 рабочих дней.
  3. Теперь вы заключаете с Банком кредитный договор и получаете деньги, которые вы кладете в арендованную сейфовую ячейку, а после сделки в Росреестре Продавец заберет их.
  4. Далее вы оплачиваете госпошлину, и идете в регистрационную палату на сделку купли-продажи с составленным и распечатанным договором купли-продажи в 4-х экземплярах (вам, Продавцу, Банку и Управлению Росреестра).
  5. И, наконец, примерно через неделю, вы сможете получить на руки Свидетельство о государственной регистрации права собственности, но до полного погашения займа ваша квартира будет находиться в залоге у Банка.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2020 году

Представленный список относят именно к подтверждаемому доходу, но ведь у многих есть дополнительный источник получения денежных средств, например сдача жилья в аренду. Чтобы получить подтверждение такого дохода, вам необходимо предоставить декларацию 3-НДФЛ, подтвержденную налоговым органом. Если доход связан со сдачей в аренду собственного имущества, понадобится ксерокопия подтверждающих бумаг о сдаче собственности и документальное доказательство прав владения.

Какая документация потребуется для получения ипотечного займа в Сбербанке для клиентов банка? Стоит отметить, для тех, кто получает пенсию по старости, в связи с потерей кормильца, инвалидности и другим законодательным причинам, или заработную плату на счет Сбербанка, список обязательных оправдательных документов существенно сокращается: анкета, паспорт РФ.

Порядок оформления

Сбербанк предлагает самозанятым оформить ипотеку не выходя из дома. Для этого потребуется регистрация на портале Дом клик. На ресурс можно зайти с помощью данных для входа в Сбербанк Онлайн. Перед оформлением заявки необходимо подключить сервис «Свое дело». Что это такое и как пройти регистрацию разберемся далее.

Сервис «Свое дело»

Сервис представляет собой набор услуг, необходимых для успешного ведения бизнеса самозанятым. В него входят:

  • Подготовка чеков для клиентов.
  • Карта для расчетов.
  • Конструктор вебсайтов.
  • Электронная запись.
  • Расчет и оплата налога. Можно настроить автоматическое списание.
  • Консультации специалистов и полезная информация.

Для подключения опции необходимо зайти в банк-клиент Сбербанк онлайн, через строку поиска найти сервис «Свое дело» или зайти в раздел «Госуслуги». Далее нажать кнопку «Зарегистрироваться». В процессе можно привязать уже существующую карту или оформить новую виртуальную. Далее будет предложено заполнить краткую информацию о бизнесе и подтвердить указанные сведения.

Основные этапы ипотечной сделки

Процесс получения ипотеки происходит в несколько этапов. Для большинства из них можно использовать портал Дом клик.

Этап 1. Заполнение заявки и передача документов в банк.

На этом этапе в систему вносятся анкетные данные, прикрепляются необходимые для рассмотрения документы. Рассмотрение заявки занимает 3-5 рабочих дней.

Этап 2. Выбор объекта и его одобрение.

Документы по выбранной квартире направляются в банк дистанционно. Отчет об оценке, необходимый для рассмотрения, можно заказать на портале. Объект можно выбрать из базы Дом клик.

Этап 3. Оформление страхования.

Потребуется приобрести полис финансовой защиты конструктивных элементов. Страховка жизни заемщика – добровольная, однако, при отказе от покупки процентная ставка повышается на 1.

Оформить страховку со скидкой 15% можно онлайн с помощью калькулятора ниже.

Этап 4. Подписание документации, оплата первого взноса.

Это единственный момент, когда потребуется личное присутствие в банке. Заемщик подписывает договор ипотеки и ДКП, оплачивает первоначальный взнос.

Этап 5. Электронная регистрация сделки.

Заемщику необходимо оплатить стоимость услуги – от 7 000 до 10 000. Менеджер Сбербанка самостоятельно направит документы на госрегистрацию.

Основные причины отказа

В процессе анализа предоставленных документов и сведений о приобретаемой недвижимости Сбербанк может вынести отрицательное решение, даже если по всем остальным параметрам заявка была пропущена. К наиболее распространенным причинам отказа можно отнести:

  • выявление обременения в пользу третьих лиц;
  • низкая ликвидность объекта недвижимости (банк выносит предположение о том, что при необходимости данный залог будет сложно/невозможно продать);
  • отсутствие аккредитации у застройщика;
  • выявление в процессе анализа лиц, которые могут в дальнейшем претендовать на отчуждаемую собственность и оспорить сделку (к примеру, наследники в случае получения квартиры продавцом по наследству, а также лица, выписанные и отбывающие наказание в местах лишения свободы);
  • несоответствие требованиям к покупаемому жилью (например, квартира находится в неблагоустроенном районе, не имеет основных систем коммуникаций и т.д.);
  • выявление негативной информации по застройщику (испорченная репутация, предбанкротное состояние и т.д.);
  • допущение ошибок в предоставленных документах.

Все эти причины могут стать вескими основаниями для отклонения заявки на ипотеку в Сбербанке. При этом банк оставляет за собой законное право их не освещать.

Список необходимых документов

Подача документов в Сбербанк условно разделяется на два этапа:

Первый этап

Подача заявления.

Не все клиенты, которые обратились в банк, получают положительное решение.  Одобрение заявки во многом зависит от пакета документов, которые были предоставлены. Финансовое учреждение устанавливает обязательный перечень бумаг, необходимые для подачи заявки.

Он включает:

  1. Анкету-заявление – в ней указываются все данные заемщика, его супруги/супруга, информация о его занятости, финансовом состоянии (доходи и текущие затраты), кредитная история, параметры желаемого кредита (сумма, срок, процентная ставка), вид ипотечной программы. Ее заполняет только клиент и заверяет своей подписью.
  2. Оригинал гражданского паспорта. Представитель банка делает ксерокопию всех страниц и возвращает его клиенту.
  3. Второй документ, подтверждающий личность клиента (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет).

Если клиент состоит в официальном браке, то его супруга/супруг также предоставляет свои документы. В случае привлечения доходов созаемщиков, от них требуется аналогичный пакет документов.

Если кредит оформляется по программе «Молодая семья», то необходимо также представить свидетельство о браке и рождении детей.

На основании предоставленных бумаг принимается предварительное решение по заявке. В первую очередь проверяется кредитная история потенциального заемщика. Если у него ранее были просрочки в других финансовых учреждениях, то банк сразу же откажет в кредитовании. Брать справку о доходах и готовить бумаги на недвижимость нет смысла.

Второй этап

Если первый этап проверки успешно пройден можно приступать к сбору документов по финансовому состоянию и трудовой занятости:

  1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Этот документ служба безопасности будет рассматривать чуть ли не под микроскопом. Существует немало мошенников, которые за определенную плату сделают вам любую справку. В данном документе должна быть указана следующая информация:

    • ФИО сотрудника;
    • должность сотрудника;
    • полное наименование работодателя;
    • адрес cотрудника;
    • дата трудоустройства;
    • вид занятости (полная или частичная);
    • сумма начисленной заработной платы;
    • все обязательные удержания и алименты (при их наличии);
    • сумма фактически полученного дохода. (Справка имеет исходящий номер и дату выдачи. Ее обязательно заверяют руководитель и директор предприятия. На справке ставится «мокрая» печать. Она действительна в течение двух недель.)
  2. Копия всех страниц трудовой книжки. Заверяет ее представитель отдела кадров.
  3. Документы, подтверждающие наличие дополнительного источника доходов. Например, договор сдачи недвижимости в аренду, доход от работы по совместительству.
  4. Сертификат на получение материнского капитала (при его наличии).

На основании предоставленных бумаг банк определяет платежеспособность клиента и делает расчет максимально возможной суммы выдачи кредита.

При этом учитываются не только доходы, но и затраты на содержание несовершеннолетних детей, оплату существующих кредитов. По стандартам Сбербанка платеж по новому кредиту не должен превышать 50% чистого дохода клиента.

Если клиента устраивает предложенные условия кредитования, то можно приступать к выбору недвижимости.

Окончательное решение по заявке принимается после того, как в банк предоставлены бумаги на приобретаемое жилье:

Следует отметить, что эти бумаги нужно готовить максимально перед сделкой, так как они действительны в течение двух недель.

Правоустанавливающие документы обязательно просматривают юристы банка, чтобы удостовериться в законности будущей сделки.

После того как банк принял окончательное решение, предоставляется ипотека. Клиент подписывает кредитную документацию, а затем осуществляется сделка у нотариуса по купле-продаже недвижимости.

После того как заемщик зарегистрировал свои права собственника в Росреестре, оформляется договор ипотеки, и накладывается арест. Пока кредит не будет погашен в полном объеме клиент не может продать имущество или подарить его. Проводить перепланировку или прописывать в нем других людей можно только с согласия банка.

Необходимые документы для ипотечного займа

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке довольно большой. Не стоит бежать подготавливать сразу все бумаги. Процедура с начала подачи заявки, состоит из нескольких уровней. На первоначальном из них требуется не так много действий. Для подачи заявления в банк на ипотеку, нужно собрать следующие документы:

  1. Анкета. Данный бланк для заполнения можно спросить у сотрудников Сбербанка или же найти на страницах сайта. Не имея опыта в оформлении данного вида документов, лучше всего обсудить появившиеся вопросы лично на приеме у сотрудника по оформлению кредитных сделок.
  2. Документ, который подтверждает личность – паспорт гражданина РФ.
  3. Данные о том, что будущий владелец кредита трудоустроен. Чтобы подтвердить этот факт, нужно доставить в банк ксерокопию трудовой книжки, договор найма, справку от начальства с примечанием, какую должность занимает сотрудник, сколько времени он уже работает в этой фирме, и какая дата была на начало деятельности. Также надо указать общий стаж всего трудового пути.
  4. Информация об официальных денежных средствах. Для работников на основании найма – справку 2-НДФЛ. Для тех, кто работает в сфере предпринимательства – документ о государственной регистрации в этом статусе. При наличии крупного бизнеса – лицензию о том, что человек имеет все права работать в своей сфере. Для тех, кто на пенсии – выписку из ПФР обо всех выплатах.
  5. Сведения о дополнительных деньгах, зарабатывающихся различными способами. Доказать данные доходы можно справкой 3-НДФЛ. В ней также должна присутствовать пометка о подтверждении ее налоговой службой. При заработке от имущества, которое сдается квартиросъемщикам, предоставляются ксерокопии всех бумаг, указывающих на право собственности.

Когда первичный сбор документов осуществлен, сотрудники банка принимают решение об одобрении. После одобрения процесса у заемщика остается еще много времени для поиска жилья. Обычно этот срок составляет до 90 трудовых будней.

Что требуется от продавца

Продавец имущества тоже должен иметь некоторые бумаги:

  1. Свидетельство о том, что продавцу принадлежит право на жилье.
  2. Документ-основание, почему жилье было передано в собственность. Такой бумагой будет договор купли-продажи. Также данным основанием могут стать свидетельства о дарении, если имущество было подарено человеку или мены, если с жильем проводились подобные манипуляции. Свидетельство о том, что желающий получил наследство или когда-то приватизировал свою недвижимость, также могут принять участие в оформлении сделки.
  3. Выписка из Госреестра.
  4. Если присутствуют дополнительные дольщики имущества, банк потребует нотариально заверенный их отказ от того, что они претендуют на квартиру заемщика.
  5. При присутствии в процессе оформления договора о кредите третьего лица, нужна доверенность на его участие. Стоит помнить, что должно быть наличие официальной подписи нотариуса.
  6. При наличии детей, не достигших 18 лет и их долей в частной собственности, подается официальная бумага из органов опеки на разрешение с этой недвижимостью совершать различные сделки.

Важно! Согласие супруга или супруги требуется лишь в одном случае: если жилье было приобретено в статусе семьи, и жена или муж имеет право по закону требовать свою часть. В варианте дарения, наследства либо покупки квартиры или дома до брака, брать данное согласие не имеет смысла.

Что требуется от покупателя

В процедуре сделки принимает участие не только тот, кто продает имущество, но и тот, кто его покупает. Обе стороны собирают необходимые бумаги. Покупатель объекта кредитования имеет индивидуальный перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке:

  1. Оценка независимого специалиста цены имущества. Этот вопрос лучше заранее обсудить со своим личным менеджером по оформлению кредитов. Сотрудник банка должен перечислить аккредитированные компании, занимающиеся такой оценкой. Отчет может составляться до тридцати календарных дней.
  2. Подтверждение наличия конкретной суммы для совершения сделки. Как известно, в ипотеке главное – первоначальный взнос. В роли доказательства платежеспособности покупателя подойдет выписка из банка, ксерокопия книжки для сбережений или расписка человека, у которого покупается жилье о получении конкретной суммы.
  3. Согласие всех членов семьи, жены или мужа на то, что недвижимость передается в залог банку. Для неженатых и незамужних – выписка о том, что они не состоят в браке.
  4. Справку из органов опеки, если имеются дольщики, не достигшие 18 лет.

Продолжительность действия многих бумаг здесь тоже будет составлять до одного месяца, именно поэтому при предоставлении документов для ипотеки в Сбербанке на квартиру, следует начинать с запроса более сложных.

Займ на ремонт в Сбербанке

Специального кредита, предусмотренного для выдачи заемщикам на ремонт, в Сбербанке на данный момент не существует. Однако удобство и доступность оформления потребительских займов в этом банке позволяет клиенту выбрать иную программу кредитования с выгодными условиями. Далее расскажем о кредите, который может быть использован для ремонта.

Выгодная программа кредитования

Для потенциальных заемщиков, решивших подать заявку на кредит на ремонт в Сбербанке, наиболее подходящей будет программа Потребительского кредита без обеспечения. Он предоставляется:

  • На срок от 3-х мес. до 5 лет;
  • Доступная сумма: от 1,5 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • Комиссия за оформление и обеспечение: не предусмотрена.

Размер ставки определяется с учетом категории клиента и срока действия договора. Зарплатным клиентам банка кредит оформляется с минимальной процентной ставкой.

По данному кредиту не нужны поручители. Однако получить такое предложение могут только действующие клиенты банка. Проверить специальное предложение, которое банк для вас оставил, вы можете в Личном кабинете Сбербанка Онлайн в разделе Кредиты.

Предоставление ссуды

В Сбербанке кредит по программе Потребительский кредит без обеспечения, который в последствии может быть потрачен на ремонт может быть предоставлен:

  • Гражданам РФ;
  • С постоянной или временной регистрацией;
  • В возрасте от 21 до 65 лет (к моменту полной выплаты);
  • С постоянным местом работы и источником дохода.

Кредитная заявка проходит обработку в течении двух дней с момента поступления всех требуемых банком документов кредитному специалисту. Необходимые документы для оформления кредита в Сбербанке и рассмотрения обращения заемщика должны быть такими:

  • Заявление-анкета.pdf. Правильно ее заполнение и внесение всех запрашиваемых банком сведений сокращает время рассмотрения заявки. Поэтому для правильного оформления документа изучите образец заполнения.pdf.
  • Паспорт.
  • Документ, в котором будет отражена ваша трудовая деятельность по настоящий момент с заверенной подписью и печатью руководителя организации (обычно — это копия трудовой книжки).
  • Документ о доходах.pdf

При оформлении кредита на ремонт в Сбербанке з/п клиентам потребуется паспорт и заполненная анкета — заявка.

Уплата кредита

Кредит на ремонт Сбербанка выплачивается:

  • Равными долями ежемесячно;
  • Досрочное погашение (полное или частичное): предусмотрено;
  • Предоставляется займ: сумма в полном объеме перечисляется на р/с или банковскую карту;
  • Комиссия за оформление: отсутствует;
  • Штраф за просрочку: за все время просрочки с первого дня до полного погашения задолженности начисляется штраф в размере 20% годовых.

Каждому действующему клиенту банка доступны также такие способы погашения кредита.

С действующей банковской карты Когда клиент не является зарплатным, но имеет карту Сбербанка, то договор можно оформить непосредственно с банком. В нем будет согласована сумма и дата списания нужного количества денежных средств, которые будут погашать имеющуюся задолженность по кредиту, потраченному на ремонт.

За счет списания средств с текущего вклада Имеющийся вклад в рассматриваемом банке также может стать способом уплаты ежемесячного платежа. Вы оформляете договор с банком, который регламентирует ваше согласие и правомерность действий банка на списание денежных средств со счета вашего вклада каждый месяц до окончания срока действия кредита.

Документы по сделке и залогу

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно особое внимание уделить качеству составленных бумаг на покупку недвижимости, и в первую очередь, договору купли-продажи. В этом документе должно быть указано, что недвижимость приобретается с участием кредитных средств и будет находиться в залоге у банка до полного расчета

Он должен быть заверен подписями продавца и покупателя. Составление договора лучше доверить юристу.

Часть документов предоставляется продавцом недвижимости:

  • Право собственности на объект. Это свидетельство предоставляется продавцом недвижимости;
  • Выписка из Росреестра о праве на сделку с недвижимостью;
  • Нотариальное согласие близких родственников продавца на продажу имущества;
  • Документ из органов опеки на разрешение продажи (если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети);
  • Нотариальная доверенность на ведение сделки (если продавец поручает это другому лицу).

От покупателя (заемщика) потребуются следующие данные на ипотеку в Сбербанке:

  • Оценка объекта в виде отчета специализированной организации. Рекомендуем получить в банке перечень аккредитованных оценщиков и выбрать из них оценщика. Практика показывает, что в таких случаях отчет предоставляется оперативно и не вызывает дополнительных вопросов у банка;
  • Расписка продавца в получении части средств либо выписка с банковского или карточного счета о наличии определенной суммы. Это подтверждает готовность покупателя выполнить обязательство по внесению первого взноса (не менее 20% суммы);
  • Нотариальное согласие супруга(и) на залог приобретаемой недвижимости.

Если проводится сложная сделка, и заемщик временно предоставляет другое обеспечение, нужно будет предоставить и дополнительные бумаги, по запросу банка.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру в Сбербанке

  • клиент на момент подачи заявки должен достичь 21-летнего возраста, но не превышать 75 лет. Максимальный возраст берется из расчета на срок погашения ипотеки, а не на период подачи заявки на ее оформление;
  • клиент должен иметь официальное место работы или быть зарегистрированным индивидуальным предпринимателем. Стаж на последнем месте трудоустройства должен быть не меньше 6 месяцев, а для индивидуальных предпринимателей-от двух лет;
  • клиент обязан представить справки, подтверждающие уровень дохода (2-НДФЛ, форма банка). Индивидуальные предприниматели предоставляют дефлорацию с наличием обязательной отметки о принятии ее налоговыми органами;
  • потенциальный заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, о чем будет свидетельствовать личный паспорт. Жилье, на которое выдаются занимаемые денежные средства, также должно находиться на территории Российской Федерации;
  • предоставление созаемщиков не считается обязательным условием. Их привлекают для получения банком гарантии о платежеспособности клиента, в случае полученного отказа от банка. Доход созаемщика учитывается в процессе расчёта суммы ипотеки.

В некоторых случаях кредиты предоставляются в рамках специальных программ ипотечного кредитования (например, по льготным условиям для конкретных категорий заемщиков) . Специальные программы и подпрограммы рассчитаны на особые категории граждан Российской Федерации. Для того, чтобы воспользоваться специальной программой, клиенту банка нужно предоставить дополнительные документы:

Дополнительные расходы

К перечисленным выше обязательным расходам могут быть добавлены и дополнительные. Рассмотрим их подробнее.

Рассмотрение заявки

Большинство российских банков уже отошли от практики взимания комиссии за рассмотрение кредитных заявок. В середине 2000-х ее оплачивал каждый клиент, обратившийся в банк за ипотекой.

В современных условиях остался небольшой процент кредитных учреждений, в которых до сих пор заемщики несут подобные издержки (например, ДельтаКредит и некоторые банки регионального уровня).

Расходы на нотариуса

К нотариальным расходам относятся:

  • оплата оформления согласия супруга/супруги на заключение кредитного договора и договора залога (в регионах порядок цен стартует с отметки в 1000 ₽);
  • заверение брачного контракта (от 10 тыс. ₽);
  • составление и заверение любой доверенности в отношении ипотечной сделки (от 1 тыс. ₽).

Каждый случай индивидуален, и часто требуется только нотариальное оформление согласия на сделку от супруга.

Банковские

Некоторые банки предлагают ипотечным заемщикам воспользоваться дополнительным продуктом по изменению установленной процентной ставки. Суть заключается во внесении единовременного платежа, который в среднем составляет 1-4% от суммы займа, после чего ставка будет снижена.

Важно понимать, что ни один банк не пойдет на существенное сокращение своей прибыли, поэтому после уплаты такой комиссия процент уменьшится на 0,5-1,5%. Яркий пример – опция «Назначь свою ставку» в ДельтаКредит банке, где ставку можно понизить максимум на 1,5% при внесении единовременно 4% от ссудной задолженности

Расходы на юриста и риелтора

Заемщики, которые не имеют возможности самостоятельно заниматься процедурой оформления ипотеки от начала и до конца, а в некоторых случаях просто не обладают достаточной компетентностью, нанимают за допплату для этих целей специалистов – юриста и/или риелтора.

Расходы заключаются в оплате составления проекта договора купли-продажи, проверки юридической чистоты заключаемой сделки, поиска объекта недвижимости и получения иных консультаций. Общая сумма подобных издержек для клиента зависит от суммы договора, его типа и ряда других факторов. Начальная отметка – от 1% от цены недвижимого имущества.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил

Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.
  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Добавить комментарий