Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Особенности досрочного погашения кредита в ВТБ 24

Согласно правилам кредитования финансовой компании размер ежемесячного платежа рассчитывается в зависимости от срока займа, суммы долга и годовой процентной ставки.

Калькулятор досрочного погашения кредита с графиком платежей.

При помощи простых расчетов, можно определить, что чем меньше размер ссуды, тем меньше придется платить каждый месяц. Таким образом, досрочное погашение автокредита в ВТБ 24, потребительского займа или ипотеки – это выгодное решение для всех категорий граждан.

Банк предлагает два вида досрочного погашения:

1. Частично-досрочное.
2. Полное досрочное.

Каждый из способов имеет свои особенности, с которыми важно ознакомиться перед обращением в офис

Частичное досрочное

Как становится понятно из названия, частичный взнос предполагает, что заемщик выплачивает не весь долг, а лишь его часть. Эти деньги засчитываются в размер основного долга, без уплаты процентов.

При этом клиент может самостоятельно выбрать, как ВТБ 24 произведет перерасчет в связи с новым поступлением. В настоящее время доступны два варианта:

1. Компания проводит подсчёты, и в соответствии с полученной суммой, уменьшает размер средств, которые необходимо ежемесячно вносить на счёт. Но срок кредита в таком случае не изменится.
2. Обязательный платёж остаётся без изменений, за счет понижения сроков кредитования.

Рассматривая оба варианта, можно сказать, что первый подходит больше для тех, кто имеет постоянный невысокий доход, и кому обременительно платить крупную сумму ежемесячно. Второй – тому, кто хочет побыстрее вернуть долг.

Вы можете посмотреть график платежей по кредиту в нашем калькуляторе.

Полное досрочное

Вне зависимости от того, какого числа заемщику необходимо внести очередной платеж, он может воспользоваться услугой досрочного погашения займа.

В таком случае происходит перерасчёт основной сумму долга с прибавлением процентов за фактическое использование кредита. При этом договор с заемщиком закрывается, и никаких обязательств перед банком он больше не имеет.

Согласно действующим правилам программы, ВТБ 24 не облагает клиентов штрафами и комиссиями за досрочное полное или частичное внесение денежных средств на счёт.

Досрочное погашение – что это

Процедура, при которой заемщик одним платежом производит выплату части кредита, превышающую ежемесячный платеж либо всего остатка по кредиту, называется досрочное погашение.

Распространено мнение, что проводить такую операцию сегодня практически не требуется. Однако данный инструмент представляет собой возможность заемщикам снизить общую переплату по займу.

Ведь чем дольше осуществляется его погашение, тем больше долг, который требуется выплатить банку. Исходя из продолжительности периода выплат, зависит %, который будет уплачиваться по кредиту.

Чем дольше существует долг перед банком, тем больше проценты по нему начисляются. Поэтому и получается, что размер переплаты по займу снижается, если происходит досрочное погашение тела кредита.

Когда банк предоставляет возможность осуществления такой операции, это позволяет уменьшить дальнейшие ежемесячные платежи, что делает кредит более выгодным.

Заявление на досрочное погашение кредита.

Существуют ситуации, при которых требуется осуществить погашение кредита преждевременно. В банке ВТБ24 такая процедура предлагается нескольких типов.

Полное погашение

При полном погашении сразу вносится вся сумма тела кредита, а также плата за проценты, которые были насчитаны за период фактического использования заемных средств. Её можно осуществить в любое время.

С целью проведения досрочного погашения всего остатка займа клиенту требуется подготовить паспорт, а также записать номер кредитного договора. С этими данным требуется обратиться с заявлением в любое из отделений ВТБ 24.

При этом размер суммы, необходимой для осуществления полной досрочной выплаты, требуется уточнять у сотрудников банка.

После проведения полной досрочной выплаты нужно удостовериться, что средства поступили в нужном объеме, а кредит был закрыт

Важно осуществлять процедуру уведомления банка о планируемом погашении за сутки до этого.. Когда в день, указанный в заявлении, на счет не поступают денежные средства либо они поступят не в полном объеме, процедура погашения не будет произведена

Поэтому заявление будет автоматически аннулировано

Когда в день, указанный в заявлении, на счет не поступают денежные средства либо они поступят не в полном объеме, процедура погашения не будет произведена. Поэтому заявление будет автоматически аннулировано.

При этом банк не берет за досрочную выплату кредита комиссию и не вводит штрафных санкций.

Частичное

При частичном погашении задолженности вносится сумма, превышающая разовый ежемесячный платеж, которая идет на погашение тела кредита. Процедура совершается по предварительному заявлению от заемщика.

Так, банк ВТБ 24 позволяет на выбор клиента провести данную процедуру либо с сохранением размера ежемесячного платежа, но уменьшением длительность кредитования или, снизив размер ежемесячного платежа, но сохранив продолжительность кредитования.

Максимальная сумма неполной досрочной выплаты составляет 500 тысяч рублей. Но при этом размер средств для частичной преждевременной выплаты кредита не может быть меньше значения, указанного в соответствующем пункте кредитного договора.

Особенности досрочного погашения кредита, смотрите в видео:

Перевести эти средства возможно посредством онлайн-банкинга либо банкомата банка. По многим кредитам разрешено проводить досрочную выплату займа только в дату, когда по графику происходит оплата задолженности.

Как рассчитывается

Чтобы осуществить досрочное погашение займа, нужно чтобы вносимая сумма была больше основного ежемесячного платежа. Его можно рассчитать по формуле O=P/К, где:

• О – это сумма основного платежа,
• Р – общая сумма;
• К – количество месяцев, на которое взят кредит.

После этого проводится расчет уже начисленных процентов по формуле П=ОЗ*С/12, где:

• П – проценты;
• ОЗ – оставшаяся задолженность;
• С –размер годовой ставки.

В результате сумма для частичного погашения должна быть больше О, указанного в первой формуле, к которой прибавляется начисленные по второй формуле проценты П.

Информация по кредиту и график погашения

Сумма кредита:
1 322 500,00 руб.

Срок кредита:
53 месяц(а)(ев)

Процентная ставка:
31,70% в год

Единовременные комиссии:
74 060,00 руб. (5,60% от суммы кредита)

Ежемесячные комиссии:
396,75 руб. … 13,63 руб. (0,03% от остатка долга)

Вид платежа:
аннуитетный

Начало выплат:
Апрель, 2020

Окончание выплат:
Август, 2024

Сумма ежемесячного платежа:
47 046,47 руб. … 46 663,35 руб.

Переплата по процентам за кредит:
1 149 934,96 руб.

Итоговая переплата с учётом комиссий:
1 237 054,15 руб.

Выплаты за весь срок кредита:
2 559 554,15 руб.

 Печать

Как рассчитать досрочное погашение кредита в ВТБ 24?

На сайте vtb24 ru есть возможность рассчитать частичное досрочное погашение кредита с помощью онлайн калькулятора. В кредитный или ипотечный калькулятор вписываются такие параметры:

• дата подписания кредитного договора в банке ВТБ 24;
• общая кредитная сумма (страховка не должна быть включена в эту статью);
• прописанная процентная ставка;
• общий срок соглашения;
• тип платежа;
• сумма досрочного погашения;
• дата внесения средств для того, чтобы частично или полностью погасить оставшуюся задолженность.

Перерасчет будет выполнен сразу после нажатия кнопки «Посчитать». После получения результатов вы сможете убедиться, что заблаговременно вносить большее количество средств, чем положено по договору в виде обязательного платежа, выгодно. В итоге переплата окажется меньшей, даже когда гасится частичный долг.

При аннуитетных платежах

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 при аннуитетных платежах – процедура, которую лучше всего проанализировать на конкретном образце расчета. Допустим, заемщик взял в банке ВТБ 24 на условиях потребительского кредита 500 тысяч рублей под 14,9 процентов годовых. Кредит был взят в январе 2016 года на пять лет. Все прошедшее время каждый месяц заемщик добросовестно вносил положенные обязательные платежи. В декабре 2016 года у него появилась возможность внести частичную сумму размером в 100 тысяч рублей.

Приведем конкретные результаты:

До досрочного погашения кредита в банке: остаток долга 432 335 руб, размер планового ежемесячного взноса – 11 634 руб. После досрочного погашения кредита в банке: остаток долга для возврата 332 335 руб, размер планового ежемесячного взноса – 8 943 руб. В итоге экономия составит 131 858 руб. При возможности внести не частичную, а полную сумму задолженности в указанный период (на 11-й месяц срок действия договора) экономия и вовсе составит 570 тыс руб.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Для перерасчета ипотеки в банке вы можете воспользоваться одним из возможных вариантов:

• кредитный калькулятор на сайте банка ВТБ 24;
• кредитный калькулятор в онлайн сервисах в интернете;
• обратиться с договором и паспортом в отделение банка;
• попросить сделать перерасчет на правах клиента по телефону.

Как правило, ипотечные перерасчеты в банке ничем не отличаются от кредитных. Только в кредитный калькулятор следует вписывать количество денег, которые были выданы вам по ипотечному договору (во сколько обошлась недвижимость). Практика показывает, что если вы сумеете через год закрыть договор на миллион рублей, который планировался на пять лет, то сэкономите в итоге более 850 тыс руб за счет отсутствия необходимости платить банку ВТБ 24 проценты.

Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24 – пошаговые действия?

Клиенты заинтересованы, при частичном досрочном погашении кредита что выгоднее – уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока. Все зависит от того, как часто вы будете частично вносить средства. Если частичный взнос банку разовый, то уменьшение срока кредитования даст возможность сэкономить в несколько раз больше. В случае с уменьшением взноса вы снизите ежемесячную нагрузку.

Пошаговая инструкция является простой:

1. Подать заявление в отделение или по телефону 8 800 100-24-24.
2. Дождаться разрешения внести желаемую сумму.
3. Сделать взнос.
4. Попросить сотрудника банка пересчитать обязательства по договору.

Минимально допустимый срок подачи заявления – за один день до плановой даты уплаты процентов.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита как происходит?

Не менее важный вопрос — досрочное погашение кредита в ВТБ 24 возврат страховки. Такое развитие событий является возможным, если соответствующий пункт прописан в договоре. Точно так же должно быть указано, как именно проводится расчет – частично или пропорционально периоду действия соглашения. В большинстве договоров банка ВТБ 24 четко прописывается, что страховая премия не подлежит возврату.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке

Сбербанк предусматривает для клиентов возможность погасить ссуду до истечения срока, полностью или частично. Практика, установленная в сбербанке, во многом является типичной для России, поэтому рассмотрев, как частично досрочно погасить кредит в Сбербанке, мы в целом увидим все моменты, типичные для банковской практики нашей страны.

Принципы досрочного погашения во многом зависят от типа кредита.

Досрочно погасить аннуитетный кредит в Сбербанке можно, воспользовавшись следующим порядком действий:

• Сначала нужно обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении ссуды. В обращении нужно указать, полностью или частично вы хотите выплатить кредит, в каком объеме и ха какой промежуток времени.
• Обращение рассматривается в течение трех-шести рабочих дней. По итогам рассмотрения для вас подготовят новый график выплат.
• Согласно новому графику погасить кредит любым удобным способом (платежами через кассу, платежные терминалы, электронные кошельки и т.д.).

Если установлена дифференцированная схема платежа, нужно сначала пополнить кредитный счет, а потом в день очередного платежа обратиться в представительство банка и указать, что вы желаете сделать. Если вы полностью выплатили долг, вам закроют кредитный счет, а если внесли только часть суммы – пересчитают график платежей с учетом оставшегося долга.

Полностью погасить кредит Сбербанка  досрочно возможно только по прошествии определенного периода с момента подписания договора. Как правило, он составляет не меньше трех месяцев. Однако для разных кредитных программ может составлять и полгода, и даже несколько лет. Точный ответ на вопрос: «как оплатить кредит досрочно?» Сбербанк прописывает в договоре с клиентом.

Досрочно погасить потребительский кредит в Сбербанке может оказаться выгодно при тщательном анализе вариантов. Одни варианты помогут сэкономить время, другие – сократить количество платежей. Но для того, чтобы не переплатить по кредиту, нужно тщательно обдумать все детали и проконсультироваться со специалистами банка.

Таким образом, вопрос: «как выгодно погасить кредит досрочно в Сбербанке?» не имеет однозначного решения и требует внимательного подхода к каждому конкретному случаю. Обычно Сбербанк идет навстречу пожеланиям клиента и пересчитывает график погашения. Но вот проверить правильность определения платы за пользование кредитными деньгами стоит. Если сумма насчитана неверно, клиенту остается только внести ее в полном объеме, а потом обратиться в суд с иском о взыскании с банка переплаченных процентов. Обычно суд удовлетворяет такие иски, но факт судебной тяжбы с банком может испортить кредитный лист клиента.

Что такое досрочное погашение кредита и его виды

Досрочное погашение кредита — процедура, когда заёмщик выплачивает банку единоразово часть суммы кредита или всю сумму в зависимости от средств, имеющихся в его наличии.

Данный вид погашения кредита действует при любом виде займа, будь то ипотечный кредит, автокредит или простой потребительский кредит.

Если окунуться в историю нашего законодательства, то можно заметить, что на этом уровне заёмщики стали защищены не так уж и давно: только в 2011 году вышел Федеральный Закон №284, разрешающий клиентам банков досрочно погашать свои кредитные обязательства. До этого момента банки шли на различные ухищрения, лишь бы предотвратить досрочные выплаты, которые резко уменьшают их прибыль. В ход шли различного рода комиссии, минимальные и максимальные платежи, прописываемые в договорах, — которые, кстати, существуют и сейчас. — требования в уведомлении и даже штрафы. Сейчас же Закон №284-ФЗ регулирует данные отношения и защищает право заёмщиков в досрочном погашении кредита.

Исходя из определения, можно понять, что существуют два вида досрочного платежа:

1. Полное досрочное погашение: заёмщик вносит всю оставшуюся по кредиту сумму, включающую пересчитанные проценты за фактический срок пользования предоставленными кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления о просьбе выплатить всю сумму кредита раньше указанного в договоре числа, подаваемого клиентом в срок не менее одного дня до момента выплаты.
2. Частичное досрочное погашение: заёмщик вносит сумму, превышающую указанный в договоре размер ежемесячного платежа. Эта сумма идёт на погашение части основного долга. В таком случае клиент подаёт заявление о частичном закрытии части основного долга. Банк «ВТБ24» предусматривает два вида частичного погашения долга:- с уменьшением размера ежемесячного платежа, сохраняющим срок погашения кредита, указанный в договоре;- с уменьшением срок выплаты кредита, но сохранением ежемесячной суммы платежа.

Банк «ВТБ24» не взимает со своих клиентов никаких комиссий и не налагает штрафные санкции в связи с досрочным частичным или полным погашением кредита.

С психологической точки зрения, уменьшение суммы ежемесячного платежа выглядит привлекательнее, поскольку снижает нагрузку на семейный бюджет. В этом случае также можно откладывать некоторую сумму на то, чтобы впоследствии ею закрыть единоразово всю сумму кредита. В ситуации, когда на оплату кредита идёт бОльшая зарплаты, такой способ кажется вполне разумным.

Однако математические расчёты опровергают это предположение. Приведём конкретный пример:Заёмщик берёт кредит на сумму 350 тыс. рублей сроком на 5 лет. Процентная ставка 19,5% годовых. Параметры займа получаются следующими:

размер платежа — 9 175 руб/мес.;переплата — 200 204 руб. (57,2% от суммы долга)

Предположим, у него появились лишние 50 тыс. рублей, которыми он решил досрочно погасить часть кредита. При выборе уменьшения суммы ежемесячного платежа параметры будут такими:

Размер платежа — 7 664 руб/мес. (на 1 511 руб. меньше);переплата — 177 901 руб. (50,8% от суммы долга).

При выборе сокращения срока платежа параметры становятся совсем другими:

размер платежа — 9 1785 руб/мес. (тот же)переплата — 177 901 руб. (50,8% от суммы долга).

Как мы видим, на правильном выборе варианта частичного досрочного погашения кредита можно сэкономить в данном случае 27 575 руб. К тому же при сокращении срока кредит будет выплачен на год раньше, что не может не быть плюсом. Поскольку банк «ВТБ24» предоставляет такую возможность своим клиентам, мы советуем ею воспользоваться.

Существует мнение, что при длительном кредитовании, к примеру, ипотеке, лучше всего уменьшать размер ежемесячного платежа, поскольку со временем инфляция обесценит значительную часть суммы, что приведёт к облегчению исполнения кредитных обязательств.

Зачем досрочно погашать кредит?

Некоторые люди считают, что нет необходимости досрочно погашать кредит, а можно просто откладывать деньги, которые затем будут идти на ежемесячную оплату долговых обязательств. Однако они заблуждаются. И подтверждений этому существует несколько:

1. Досрочное погашение уменьшает переплату по Вашему кредиту: чем больше Вы погасите досрочно, тем меньше будет долг перед банком.
2. От суммы долга банку зависят проценты и размер ежемесячного платежа. Погашая свою задолженность Вы уменьшаете размер процентов, которые насчитываются на оставшуюся сумму. 
3. Частичный досрочный платёж можно сделать с уменьшением ежемесячного платежа, что будет способствовать уменьшению нагрузки на Ваш семейный бюджет и улучшению психологического микроклимата, который может ухудшиться вследствие нехватки денег.

Всё просто: чем меньше Вы платите банку каждый месяц, тем больше остаётся на жизнь — переживания постепенно улетучиваются.

Как сделать полное или частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24?

Нужно зайти в один из офисов ВТБ 24 – не обязательно в тот, где заключался кредитный договор. Сотрудник попросит написать заявление-обязательство с указанием суммы списания со счета в честь преждевременного погашения кредита и точную дату. Оформить заявку необходимо за 2-3 суток до числа оплаты ежемесячного взноса, чтобы избежать начисления процентной ставки по старому остатку.

Помимо обращения в офис можно связаться по телефону или зайти в личный кабинет на официальном сайте.

Без оформленной заявки деньги будут списаны в порядке, установленном графиком платежей.

После проведения оплаты клиенту выдается обновленный график с учетом выбранного способа (сокращение длительности кредита или уменьшение ежемесячного взноса). В нем представлен перерасчет по начисляемой процентной ставке в зависимости от остатка тела займа.

Правила погашения

Во втором случае кредитор осуществляет пересмотр ранее установленного графика платежей, результатом которого будет один из следующих вариантов:

• уменьшение общего срока погашения кредита;
• уменьшение ежемесячного ипотечного платежа.

Независимо от объема вносимых заемщиком средств последний обязан соблюсти главное требование ВТБ 24 – поставить в известность кредитора. Условия досрочного полного или частичного погашения кредита предполагают подачу заявления-уведомления в банк за день до внесения суммы.

Это самый важный этап, так как при отсутствии уведомления либо допущении ошибок в его содержании, операция не пройдет, а кредитор не сможет учесть проценты за досрочное погашение ипотеки. Кроме того, нелишнем будет удостовериться в том, что заявление принято и клиент может в данный момент произвести платеж.

Теперь о некоторых нюансах процедуры. И вот, что помимо прочего должен учитывать заемщик, намеревающийся досрочно погасить долг:

1. Длительность платежного периода, установленного договором кредитования. Обычно в соглашении банк прописывает срок, в течение которого должен быть внесен очередной платеж. Если заемщик намеревается внести больший по величине взнос, предпочтительнее это делать за день до начала платежного периода либо после его завершения.
2. Способ перерасчета оставшейся части задолженности. Этот момент актуален для заемщиков, использующих вариант досрочного частичного погашения ипотеки. По правилам ВТБ клиент вправе выбрать удобный для себя способ пересмотра графика платежей. Причем об этом также необходимо уведомить кредитора. Последний в свою очередь сократит период кредитования либо уменьшит ежемесячный платеж.