Факторинг Сбербанк: условия

Условия факторинга

Кредитная линия факторинга в «Сбербанк Факторинг» предполагает оформление сделки по двум программам: «Экспресс» и «Стандарт». Условия зависит от выбранной программы.

По программе «Экспресс» условия следующие:

• размер финансирования – неограничен, до 100% суммы задолженности;
• начальный лимит факторинга – 10 000 000 рублей;
• срок отсрочки платежа между покупателем и продавцом – 6 месяцев;
• покупателем может стать только партнер Сбербанка;
• метод предоставления документации – в электронном виде;
• срок рассмотрения заявки – до 3 дней.

Кредитная программа «Экспресс»

Сумма кредита

от 10 миллионов ₽ до 100% суммы долга

срок платежа

до 6 месяцев

ставка кредита

от 3% до 10% годовых

* — покупателем может стать только партнер Сбербанка

Размер комиссии определяется в индивидуальном порядке. Как правило, процентная ставка составляет от 3 до 10%.

По программе «Стандарт»:

• лимит финансирования начинается с 50 000 000 рублей, а максимальная сумма достигает 100% суммы задолженности;
• период отсрочки увеличен до 200 дней;
• отсутствуют ограничения по покупателям, продуктам и способу предоставления документации;
• решение принимается в течение 10 дней;
• для кредитования тщательно оценивается платежеспособность поставщика услуг.

Кредитная программа «Стандарт»

Сумма кредита

от 50 миллионов ₽ до 100% суммы долга

срок платежа

до 200 дней

ставка кредита

определяется индивидуально

* — отсутствуют ограничения по покупателям

Как утверждает банк, проценты и иные условия кредитования обговариваются в индивидуальном порядке. И чтобы получить актуальную информацию, юридическому лицу нужно обратиться в отделение банка.

Ещё проще и ещё оперативнее

В текущем году банк запустил упрощённую систему анализа сделок, что позволило многим компаниям-партнёрам получить финансирование практически сразу. Процесс рассмотрения после введения упрощённого анализа сделок теперь занимает всего лишь около 7 часов, а не как раньше – 5 дней.

Но факторинг от Сбербанка не стоит на месте, и постоянно совершенствуется. В ближайшее время он будет доступен всем крупным аккредитованным дебиторам, среди которых множество крупных компаний. Это доказывает, что такая услуга нужна не только развивающимся компаниям, но и активно используется среди фирм-гигантов.

Условия факторинга

В дочерней компании преобладают следующие условия по факторингу:

• общая сумма денежных средств составляет 95-100%;
• стороны определяют тариф, и на основании этого предоставляется отсрочка оплаты на 180-200 календарных дней;
• клиент вправе приобрести полис страхования риска невозврата долга;
• сумма финансирования составляет 5 000 000 рублей;
• бухгалтерские документы, в частности, отчетность и платежеспособность, просмотр производиться методом экспресс-анализа;
• документация предоставляется удаленным способом при помощи всемирной сети;
• продолжительность рассмотрения заявки на факторинг составляет 3 рабочих дня.

E-factoring

В ноябре 2015 года был подписан первый договор факторинга в электронном виде между партнерами в Москве и Санкт-Перербурге. Тех­но­ло­гия E-factoring исключает бумажный документооборот, издержки на их доставку, а также ошибки ручного ввода данных. Весь обмен данными происходит через электронные системы. Данная технология значительно упрощает процесс заключения сделки факторинга между клиентами в разных регионах или странах. Техническую поддержку сделки осуществляла компания «КОРУС Кон­сал­тинг СНГ» — дочерняя организация Сбербанка, которая является ве­ду­щим опе­ра­то­ром ЭДО на рынке для ритейла.

Личный кабинет

Взаимодействие клиентов факторинговой компании может осуществляться в режиме онлайн. После прохождения простой процедуры регистрации каждому клиенту будет доступен личный кабинет, где он может направлять полный пакет документов в электронном виде. Это позволяет значительно сэкономить свое время и уменьшить количество бумажных документов, а также сократить время анализа информации для Сбербанка.

Доступ в личный кабинет открывается после получения электронной подписи. В случае если Сбербанк одобряет факторинг клиенту, продавцу, то они подписывают договор на бумажном носителе. Клиент получает деньги за поставленный покупателем товар, ждет, когда покупатель рассчитается с ним и вернет Сбербанку полученные финансовые ресурсы.

Будущие планы

В настоящее время договоры Сбербанк Факторинга заключаются только с личным участием сотрудников банка, и после общения с клиентами (встречи и электронная почта). Но в ближайшее время услугу факторинга Сбербанк планирует перенести полностью в онлайн-режим. Это позволит клиентам максимально быстро получать одобрение по Сбербанк Факторингу, не тратить время на посещение офисов банка, и также предоставлять всю необходимую банку документацию через онлайн-сервисы.

Но и сейчас Сбербанк Факторинг является довольно простым и удобным инструментом для ведения бизнеса. Статус заявки можно посмотреть в личном кабинете (онлайн), а быстрые сроки рассмотрения позволят вашему бизнесу не терпеть убытки, а постоянно приносить прибыль и развивать компанию. Всё это делает Сбербанк Факторинг незаменимым инструментом в ведении бизнеса.

Виды факторинга

Классификаций факторинга великое множество, все зависит от того, по какому принципу выделяются виды. Сбербанк Факторинг предлагает следующие виды взаимодействия:

• По рисковому разделу:
  • Без регресса. При такой сделке Фактор покрывает все риски Кредитора в случае, если Дебитор не оплатит товар.
  • С регрессом. Если Дебитор не оплачивает задолженность, Фактор возвращает Кредитору финансовые документы и забирает свой займ обратно.
• По территориальности:
  • Внешний. Участники находятся в разных странах, такой факторинг еще называют международным.
  • Внутренний. Все участники – резиденты одной страны.
• По сроку возникновения обязательств:
  • Консенсуальный. Так называется сделка, предметом которой является будущий долг.
  • Реальный. Обязательства на момент заключения договора уже оформлены и долг уже существует.
• По наличию уведомления сторон:
  • Закрытый. В этом случае о сделке знают только Кредитор и Фактор. Должник оплачивает задолженности Кредитору, а тот, в свою очередь, вознаграждение Фактору.
  • Открытый. О сделке знают все стороны, Долг оплачивается напрямую Фактору.
• По клиенту:
  • Для продавца. К Фактору обращается продавец товара, чтобы обезопасить себя от рисков.
  • Реверсивный. В этом случае к Фактору обращается покупатель, такой факторинг часто называют закупочным, поскольку договор заключается с целью увеличения ассортимента.

Общие условия факторинга в Сбербанке

Мнение эксперта
Ирина Леонидовна Курцер
Специалист по факторингу

Общие условия факторинга в Сбербанке следующие:

• сумма финансирования – от 5 миллионов рублей и выше;
• размер выплаты – до 95% от всей суммы по договору;
• срок по выплате обязательств – до 180 дней с возможностью получения отсрочки;
• регресс по договору – составляется без регресса, то есть, без рисков для поставщика;
• рассмотрение и утверждение заявки – до 3-х рабочих дней с момента получения запроса;
• процентная ставка – от 10,9% (дифференциальная, поэтому по каждой заявке рассчитывается индивидуально с учетом всевозможных рисков для банка).

Соответственно, такие условия факторинга будут подходящими только для крупных компаний.

С малым и средним бизнесом в этом сегменте банк не сотрудничает.

Ещё одна особенность – клиент вправе оформить дополнительный страховой договор. Но в этом случае оплата услуг страховой компании дебитор берет на себя. Размер финансирования вправе указать клиент при подаче заявки. Но банк имеет возможность предложить иные условия, если запрашиваемые выполнить он по каким-то причинам не может (ориентируясь на кредитную историю клиента в качестве предпринимателя или юридического лица).

На каких условиях предоставляется Сбербанк факторинг?

Услуга факторинг направлена на те компании, которые реализуют произведенные или закупленные товары с отсрочкой платежа либо планируют расширение рынков сбыта, что требует постоянного наличия оборотных средств. Согласно договору, факторинг Сбербанк условия предполагают, что на следующие день после отгрузки поставщик получает от факторинговой компании финансирование в рублях в размере до 100% от суммы требования, переданного по уступке. Срок договора не устанавливается. При этом оформления залога не требуется. Далее покупатель оказывается дебитором банка. По согласованию ему может предоставляться отсрочка платежа до 120 дней. Далее поставки с использованием схемы факторинга могут возобновляться на суммы в рамках установленного в договоре лимита.

• с регрессом – при наличии непогашенной задолженности покупателя банк запрашивает требуемую сумму у поставщика (с учетом комиссии);
• без регресса – факторинговая организация решает вопрос с отсутствием оплаты непосредственно с должником, финансирование поставщика сохраняется за ним.

Весь документооборот совершается электронно. Такая возможность удаленного обслуживания позволяет экономить время, трудозатраты, а также получать финансирование в сжатые сроки независимо от региона нахождения.

Выгоды, свойственные факторингу в Сбербанке

Факторинг оформляется без залогов, поручительств и прочих видов обеспечения. При этом договор не имеет срока давности.

Сегодня Сбербанк предоставляет услуги факторинга не только поставщикам, но и покупателям. То есть, если последнему нужна отсрочка, он может обратиться в кредитное учреждение для оплаты отсрочки платежа. Фактически возникает финансирование уже не дебиторской, а кредиторской задолженности.

При этом покупатель получает следующие выгоды:

Получение возможности расширения собственного бизнеса посредством получения кредитного плеча

При этом для самого покупателя абсолютно неважно, перед кем у него возникла задолженность. Зато оборот компании значительно возрастает.
Получение скидок на поставляемую продукцию за счет предоставления 100% оплаты, которую предоставляет факторинговая компания.

Требования к участникам сделки

«Сбербанк Факторинг» выдвигает определенные требования к участникам сделки:

• работа сроком не менее 12 месяцев на рынке предпринимательских услуг;
• соответствующий пункт об отсрочке платежа в контракте между продавцом и покупателем.

Отказать в услуге могут следующим компаниям:

• имеющим большое количество должников;
• производящим узкоспециализированную продукцию;
• выставляющим счета после отгрузки товаров;
• имеющим субподрядчиков;
• осуществляющим послепродажное обслуживание;
• работающим с физическими лицами;
• являющимися бюджетными организациями;
• обеспечивающим платежи не всей компании, а только ее отдельных филиалов в результате факторинга.

Похожие компании в Москвe

Планы

Дочерние компании Сбербанка всегда развивались быстро. Такие же цели поставила перед собой новая организация. По прогнозным показателям объем бизнеса компании ООО «Сбербанк Факторинг» к концу 2016 года должен составлять 30 млрд руб., к 2017 — 90 млрд руб., а к 2018 — до 240 млрд руб. По данным АФК, в 2014 году объем портфеля всех компаний на рынке составлял 309 млрд руб., из которых 68 % приходилось на пятерку лидеров рынка: «ВТБ Факторинг», «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Газпромбанк» и «Петрокоммерц».

Завышенными мерки признают даже в самой компании. Стратегия развития организации на ближайшие 5 лет еще не утверждена. Поэтому опубликованные цифры относятся скорее к техническому заданию, а не являются ориентирами развития. Цель компании ООО «Сбербанк Факторинг» на ближайшее будущее – предоставление услуг клиентам малого, среднего и крупного бизнеса.

Достичь заданных планок компании будет непросто. В то же время, в отличие от большинства участников рынка, Сбербанк обладает большим объемом ликвидности и имеет доступ к дешевому фондированию. То есть организация сможет предложить более низкие ставки на рынке. Да и сам рынок от появления крупного игрока только выиграет, получив новый толчок к развитию.

Положительные стороны факторинга

Положительные стороны факторинга

В первую очередь, при заключении факторинга, данная фирма, которая предоставляет данную услугу, берет всю ответственность и риск на себя. Во вторых данная компания готова заключать договора даже с новыми компаниями, которые еще не так опытны в данной сфере и не проверены в деле. Работать с такими маленькими предприятиями никто особо и не хочет, а вот факторинговая компания с удовольствием начнет с вами работу на выгодных и удобных для вас условиях. Если же взять малый и средний бизнес, то это также касается данной сферы. Вот, например, все банки, предприятия и фирмы обычно работают с крупными компаниями и с большим бизнесом. Наша же компания готова начать сотрудничество и помочь даже с малым и средним бизнесом. В Сбербанке есть услуги факторинга так же. Об услугах факторинга в Сбербанке можно узнать на официальном сайте Сбербанке или же на официальном сайте Кредит справки. На данном сайте есть вся подробная информация о факторинге, видах факторинга, условиях договора и так далее. К тому же на странице есть контактные номера сотрудников данной фирмы. По любым вопросам вы можете обратиться за этими номерами. Мы с радостью ответим на ваши все вопросы, поможем уладить ваши проблемы и подобрать для вас как можно выгодный и лучший вид факторинга. В данной компании так же есть очень хорошее обслуживание клиентов. Данная статья поможет вам заполнить анкету и заключить договор быстро и без лишних проблем. Услуга Факторинга есть в Сбербанке России не так уж и давно. Факторинг в Сбербанке России поможет уладить все ваши денежные проблемы.

Отсрочка по платежам факторинга

Услуга предоставляется всем клиентам без исключения при соблюдении следующих условий:

1. Нет задолженностей по ранее оформленным договорам факторинга.
2. Положительная кредитная история (предприятия, а не физического лица);
3. Дебитор имеет возможность частично погасить задолженность (начисленная комиссионная ставка).

Максимально допустимый период отсрочки – до 200 дней с момента подачи заявки на продление. Клиенты, с которыми банк сотрудничает не первый год, могут запрашивать и повторную отсрочку, но не более чем на 100 дней. Такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, банк оставляет за собой право отказать.

Как заканчиваются факторинговые сделки?

Как заканчиваются факторинговые сделки

Заканчивается факторинговая услуга в тот срок, который был указан покупателем. Если же будет случай, когда срок оплаты немного затянулся, тогда берется отдельная оплата соответствующая договору согласно пользе для данной компании, которая предоставляет услуги факторинга. Те проценты оплаты, которые остались, будут выплачиваться поставщикам согласно мерам расчетов покупателя. Согласно такой ситуации, легко найдет выход от решения проблемы так званой неоплаты благодаря услугам компаний. В данной статье мы хотели бы поговорить про факторинг в сбербанке.

Преимущества и недостатки

Факторинг, как финансовая услуга, значительно расширяет возможности предпринимателей. Они могут увеличить количество клиентов и повысить свою рыночную конкурентоспособность. Сбербанк предлагает удобные условия для своих клиентов и имеет сильные стороны:

1. Стать клиентом Сбербанка могут любые предприятия, так как каждый отдельный соискатель рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке. Если предприятие соответствует базовым требованиям.
2. Производители получают деньги за продукцию сразу, в течение 3 дней и могут направить их в оборот.
3. Производители получают деньги сразу, независимо от финансовых трудностей покупателя. Это позволяет получить оплату за товар, даже если по договору окончательный расчет производится после реализации поставленной продукции.

Можно выделить также и несколько недостатков. Здесь нет фиксированных расценок, поэтому каждый клиент узнает об оплате услуг только после подачи заявки. Лишь некоторые компании могут пользоваться услугой факторинга по всей России, их всего 16. У факторинга есть существенный недостаток: если покупатель не оплатил задолженность, то продавец должен вернуть деньги банку, а потом самостоятельно взыскивать их с покупателя без его участия.

Ситуация на рынке

Вам будет интересно:Учет расходов на продажу. Аналитический учет по счету 44

Данный сегмент сильно зависит от спроса на продукцию клиентов. На фоне сокращения потребления ужесточаются условия предоставления финансирования. Только в таких сферах, как электрика, компьютерная техника и ювелирное производство, за 2015 год на 30 % сократилось финансирование. Немалую роль в этом сыграл уход с рынка ведущих компаний, а также влияние инфляции. С ее учетом сокращение рынка за 2015 год составило 15 %. На конец года совокупный портфель по всем операциям составил 255 млн руб. Оборот рынка факторинга за 2015 год сократился на 7 % по причине роста рисков со стороны клиентов. До этого момента аналогичный спад наблюдался в 2009 году.

Несмотря на временное ухудшение ситуации, потенциал рынка огромен. Число активных клиентов за год увеличилось практически в 2 раза: с 6 до 10 тыс. компаний. Реальное число организаций, которые продают продукцию на условиях отсрочки платежа, еще больше. Увеличить количество клиентов в три раза – вполне реальная цель.

Условия финансирования

По обоим продуктам «Сбербанк Факторинг» предлагает финансирование в размере до 100% от суммы поставки. Оказание услуги возможно и на индивидуальных условиях, оговоренных клиентом и компанией.

Общие условия:

• финансирование осуществляется в рублях;
• срок договора является бессрочным;
• процентная ставка за неиспользованный лимит равна нулю;
• отсутствие комиссии за рассмотрение заявки;
• возможность использования технологии E-Factoring.

Таблица: сравнение условий тарифов

Какой тип факторинга предоставляет Сбербанк?

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам классический тип факторинга. Под этим понятием понимается предоставление средств под дебиторскую задолженность. Причем деньги могут выделяться как поставщикам, так и производителям. По сути, такой тип факторинга можно назвать товарным кредитом.

При этом схема предоставления довольно типовая. Одна сторона по условиям договора предоставляет другой стороне определенную продукцию. При этом средства за нее выплачиваются второй стороной несколько позднее, то есть она получает отсрочку платежа.

При этом факт отгрузки товара должен быть подтвержден документально. В Сбербанк предоставляются подписанные обеими сторонами накладные и счета-фактуры. Эти документы являются основанием выплаты поставщику денежных средств по договору. Задолженность покупателя при этом погашает Сбербанк. Он может взять на себя 90–100% всей суммы.

После этого поставщик должен уведомить своего покупателя, что средства он должен перечислить уже не на счет продавца, а в Сбербанк факторинг.

После уплаты задолженности в кредитную организацию, заканчивается финансовый цикл. Если же Сбербанк факториингом было погашено 90% от суммы, то оставшиеся 10% за вычетом комиссии выплачивает покупатель. В конечном итоге никто никому ничего не должен.

Ко всему прочему, факторинговая компания занимается и портфелем дебиторской задолженности поставщика. Специалисты следят за сроками поступления платежей, уведомляют дебиторов о необходимости погасить задолженность по отсроченному платежу. Они же взыскивают задолженность, если это необходимо.

Что такое факторинг от Сбербанка

Этот финансовый инструмент призван оптимизировать дебиторскую задолженность предприятий. С его помощью поставщик товара, проданного с условиями отсрочки платежа, имеет возможность получить на свой денежный счет быструю оплату, не дожидаясь конечного срока исполнения обязательств.

Кроме двух сторон договора купли-продажи товара, в этой операции будет участвовать еще и Фактор – тот, кто финансирует продавца под уступку права требования задолженности. В нашем случае это Сбербанк России.

Описанную услугу предоставляет клиентам его 100% дочерняя структура – Общество с Ограниченной Ответственностью «Сбербанк Факторинг», входящая в тройку ведущих компаний страны в этом сегменте рынке. В своей деятельности компания применяет передовые автоматизированные технологии и задаёт тренды на финансовом факторинговом рынке.

Офисы компании находятся в столице и 6 регионах Российской Федерации – Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге и Воронеже.

Преимущества и недостатки факторинга в Сбербанке

К преимуществам факторинга в Сбербанке можно отнести:

• максимальная сумма финансирования – не ограничена,
• рассмотрение заявки – всего до 3 дней, чаще всего ответ дают в течение рабочего дня;
• без регресса, поэтому клиент ничем не рискует, обязательства перед ним будут своевременно выполнены, даже если условия договора будут нарушены со стороны дебитора;
• предусмотрена страховка;
• есть отсрочка по платежам.

Из минусов же чаще всего клиенты упоминают:

• большие начальные суммы для факторинга;
• банк работает только с надежными покупателями, а их не так и много;
• нет возможности оформить факторинг в валюте;
• высокие комиссии за перевод средств на расчетный счет стороннего банка.