Газпромбанк: военная ипотека

Ипотечное предложение Газпромбанка

Программа кредитования военных в Газпромбанке предусматривает выдачу ипотеки для покупки жилья любого типа недвижимости, однако обязательными условиями являются наличие сертификата участника накопительно ипотечной системы, а также одобрение объекта залога банком.

Гарантией Газпромбанка при выдаче денег выступает приобретаемая недвижимость, которая передаётся в залог до полного погашения военным задолженности по ипотеке.

Аккредитованные объекты

В Газпромбанке существует список недвижимости, допустимой для приобретения в определенном регионе.

Виды жилья предусматривают:

• Покупку квартиры вторичного рынка недвижимости у предыдущего продавца с передачей права собственности;
• Участие в долевом строительстве объектов первичного рынка недвижимости (квартиры в новостройках).

Если определенный, выбранный вами объект, не аккредитован Газпромбанком, то вы можете подать соответствующее заявление для признания его рекомендованным.

Газпромбанк может отклонить просьбу без объяснения причин и предложить вам список другой аккредитованной недвижимости.

Вы можете увидеть на данной карте перечень аккредитованных объектов Газпромбанка:

Инструкция по оформлению

За несколько лет предоставления ипотечных кредитов военным в Газпромбанке выработалась определенная схема действий, которым необходимо следовать при оформлении ипотеки.

Для того, чтобы заключить договор кредитования и получить требуемую сумму, военному нужно собрать и предоставить определённые документы, дождаться положительного решения и подписать договор.

Все эти действия отличаются некими особенностями.

Видео по теме:

Необходимые документы

Для того, чтобы не терять время и не доносить потом по несколько раз необходимые документы, рекомендуется заранее изучить их список, дабы не откладывать с каждым разом получение ипотеки.

Стандартный пакет документов для военного, которые требует Газпромбанк, включает:

1. Заполненную полную или экспресс-анкету на получение ипотечного кредитования.
2. Документ, удостоверяющий личность (копия всех страниц паспорта или иного документа — водительских прав, загранпаспорта).
3. Номер пенсионного страхования для участников накопительной системы военных или копия самого свидетельства.
4. Сертификат участника накопительной системы и справка о денежной сумме на личном счёте военного.
5. Документы, подтверждающие статус военного (копия военного билета).

Справка о доходах не требуется, поскольку государство гарантирует благонадежность военного до выхода в отставку.

Но на всех этапах рассмотрения Газпромбанк может устанавливать и дополнительные документы для подтверждения статуса или платежеспособности военного.

Заявка на военную ипотеку

Заявку в Газпромбанк можно подать двумя несложными способами — онлайн и непосредственно лично в отделении банка.

Также в зависимости от данных, которые указываются при начальном оформлении, различают полную анкету и экспресс-анкету.

Последняя требует лишь минимальных сведений, таких как персональные и паспортные данные военного, необходимая сумма ипотеки, допустимый срок кредитования.

Это позволяет значительно сэкономить время и усилия, а для банка становится своего рода спасением от очередей.

Рассмотрение экспресс-заявки, которая подается онлайн, длиться до 3 дней, после чего, в случае утвердительного решения, с клиентом связывается представитель Газпромбанка и сообщает, когда и какие документы военному необходимо предоставить лично.

Также клиент может задать все интересующие его вопросы.

Но по сети интернет можно отправить не только сокращённую, но и полную заявку.

Для этого необходимо отсканировать все необходимые документы и прикрепить их к форме анкеты.

Полезное видео:

Многие люди любят выяснять все самостоятельно и лично, так сказать вживую, поэтому существует возможность заполнения анкеты непосредственно в офисе Газпромбанка.

Сотрудники Газпромбанка помогут с документами и внесением данных в заявку.

Рассмотрение полной анкеты продолжается до недели, после чего консультант Газпромбанка также связывается с клиентом, и обсуждаются дальнейшие действия.

Заключение договора

После того, как все необходимые детали будут согласованы, текст договора подготавливается специалистами.

Назначается определенная дата для подписания договора.

Вместе с оформлением договора Газпромбанк открывает для военного текущие счета «Военная ипотека» и «Кредитный», которые используются для перевода денег и совершения дальнейшей сделки купли-продажи недвижимости, а также для дальнейших выплат по ипотеке и возможному досрочному погашению.

Один экземпляр договора ипотеки и целевого жилищного займа, которые подписываются одновременно, остаётся в Газпромбанке, а второй — выдаётся на руки военному.

Порядок оформления

Военная ипотека оформляется не так как обычный кредит. Разница связана с тем, что заемщик подписывает не только кредитный договор, но и соглашение о целевом жилищном займе. Для получения ипотеки необходимо:

1. Заполнить заявку-анкету и получить ответ банка (в течение 1-10 дней).
2. Оценить недвижимость, а также предоставить документы по залогу и продавцу недвижимости.
3. Открыть счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)» и текущий счет «Кредитный» и подписать кредитный договор с банком, а также договор целевого жилищного займа.
4. Дождаться получения подписанного договора целевого жилищного займа от Росвоенипотека и поступления средств в качестве первоначального взноса на счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)».
5. Внести первоначальный взнос на текущий счет «Кредитный» и подписать ДДУ или договор купли-продажи.

После того как квартира будет куплена, можно будет передать пакет документов в страховую компанию и купить полис. Далее нужно будет предоставить в банк зарегистрированный договор участия в долевом строительстве или купчую, после чего кредитные средства будут перечислены застройщику или продавцу.

Список необходимых докуметов

От заемщика требуется предоставить большой пакет документов. На начальном этапе потребуется только заявка и подтверждение права на военную ипотеку, но в финале придется передать в банке целый комплект документов о выбранном объекте кредитования. В список входит:

• заявление-анкета;
• копия паспорта;
• действующее Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа;
• нотариально удостоверенное согласие супруга(и) заемщика на заключение сделки купли-продажи;
• документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Помимо этого комплекта потребуется также предоставить пакет бумаг на купленную квартиру.

Если жилье, куплено на вторичном рынке, то в этот список входит: выписка из ЕГРН, акт об оценке недвижимости, правоустанавливающие документы на жилье, техпаспорт БТИ, выписка из домовой книги. Для первичной недвижимости:

1. проект договора по реализации строительного объекта;
2. распоряжение / постановление органов власти, касающиеся строительства объекта (распоряжение/постановление об утверждении градостроительного плана земельного участка, распоряжение);
3. разрешение на строительство и/или (при наличии) копия разрешения на ввод объекта в эксплуатацию;
4. проектная декларация;
5. свидетельство о праве собственности на земельный участок (при наличии);
6. положительное заключение государственной экспертизы или положительное заключение негосударственной экспертизы (предоставляется в случаях, когда получение заключения предусмотрено Градостроительным кодексом РФ) и другие документы.

Первый комплект документов рассматривается в срок до 10 дней. После того, как кредитная репутация и право на получение целевого ипотечного займа будут подтверждены, банк проанализирует пакет документов для оформления сделки купли-продажи. Если недвижимость соответствует всем критериям и может быть взята в залог, то банк принимает окончательное решение на выдачу кредита.

Варианты подачи заявления в банк

Газпромбанк предлагает два варианта отправки заявления на кредит: экспресс-заявку на сайте банка и бумажный бланк, заполненный в отделении. Экспресс-заявку можно найти в разделе «Ипотека».

Она представляет собой электронную форму, в которой нужно ответить на ряд простейших вопросов (Ф.И.О., контакты, сумма кредита, срок, регион проживания и наличие или отсутствие зарплатной карты Газпромбанка).

В бумажном варианте заявки нужно указать срок участия в НИС, стаж службы и всю информацию о составе семьи, наличии первоначального взноса, суммы займа и срока кредитования. Заявку нужно заполнять так, чтобы не оставалось пустых граф, иначе банковский менеджер может ее не принять

Особое внимание стоит обратить на раздел, где указывается доходы и расходы семьи

Банк будет интересовать и сам объект недвижимости, который планируется покупать. Нужно указать, какого рода жилье будет куплено: на первичном рынке или вторичном.

Какой первоначальный взнос?

Первоначальный взнос в Газпромбанке устанавливается на уровне от 20% стоимости жилья. Обычно он формируется за счет средств целевого жилищного займа и личных средств заемщика.

Условия и максимальная сумма кредита

Военная ипотека предназначена для военных-участников накопительно-ипотечной системы (НИС). В рамках программы можно купить в кредит квартиры с зарегистрированным правом собственности или жилье в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве.

Условия ипотеки:

• 9% годовых в рублях;
• срок кредитования от 1 года до 20 лет;
• первоначальный взнос от 20% стоимости жилья;
• максимальная сумма до 4,36 млн. рублей.

В качестве источника первоначального взноса используются средства целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику военным ведомством Росвоенипотека.

Особенность этой кредитной программы в том, что заемщик выплачивает кредит только, если сам этого хочет. Например, он может погасить его досрочно полностью или частично. В основном же погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого по договору. Размер платежа по кредиту равен платежу НИС, установленному на год заключения кредитного договора.

Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, а максимальная достигает 4,36 млн. рублей.

Важно! Особенностью военной ипотеки является довольно большой первоначальный взнос – от 20%, в то время, как по стандартным кредитам во многих банках уже достаточно иметь 10-15%. Оплатить взнос можно средствами НИС или личными сбережениями.

Какие типы недвижимости разрешается приобретать?

Участник НИС может приобрести в кредит как готовое жилье на вторичном рынке, так и квартиру в новостройке. Недвижимость может располагаться в любой области России независимо от места службы. Главное, чтобы рядом располагалось отделение Газпромбанка.

Залог должен быть:

• жилым помещением, соответствующим всем санитарно-техническим нормам;
• с низким уровнем износа здания, где располагается квартира;
• с отдельной кухней и санузлом;
• в здании, которое не подлежит сносу;
• без обременений и судебных споров.

Для того, чтобы целевой жилищный заем и кредитный договор были подписаны нужно выбирать ликвидное жилье в доме с не менее, чем шестью этажами.

Проще всего купить квартиру в строящемся доме у застройщиков, которые изначально ориентируются на покупателей-военнослужащих по программе военной ипотеки. Для них могут быть предусмотрены специальные акции и программы с выгодными условиями приобретения недвижимости.

Требования к заемщику

Участник программы военной ипотеки должен соответствовать определенным критериям. Он обязательно должен быть военнослужащим и гражданином РФ. Будущий заемщик всегда подтверждает свое участие в НИС, соответствующим свидетельством. Военнослужащий должен иметь:

• регистрацию в регионе выдачи кредита;
• возраст не менее 21 года (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 45 лет);
• сертификат НИС.

Участником НИС нужно быть не менее трех лет. У заемщика должна быть позитивная кредитная история и официальное место службы. Еще одно требование – нужно быть готовым к оплате расходов при оформлении займа.

К ним относится: оплата страховки залога (примерно 0,2-0,3% суммы кредита), расходов на оценку жилья, если оно покупается на вторичном рынке (от 5 тыс. рублей), а также оплата госпошлины за регистрацию, открытие банковской ячейки или аккредитива (до 3-5 тыс. рублей).

Военнослужащий может оформить военную ипотеку уже через три годы участия в НИС. Но чем позднее будет взят заем, тем больше накопится денег на счету и меньше риски самостоятельной оплаты кредита в случае увольнения.

Обязательное и добровольное страхование

Сразу после заключения договора страховать нужно только готовую недвижимость. В этом случае обязательно оформляется договор страхования квартиры или дома. Если жилье покупается на первичном рынке приобрести полис можно только после введения дома в эксплуатацию, подписания акта приема-передачи и регистрации прав собственности.

Помимо обязательного вида страхования существуют и добровольные. К ним относятся страхование жизни и потери трудоспособности, а также страховка титула – риска потери прав собственности на квартиру (оформляется только на жилье на вторичном рынке, как правило, на первые три года).

Страхование заемщика

Поскольку Газпромбанк выдаёт ипотеку под залог приобретаемого объекта или уже существующей недвижимости, с целью подстраховки проводится обязательное страхование объекта залога.

Эту процедуру оплачивает заемщик, а Газпромбанк предоставляет список рекомендуемых компании, которые могут выдавать страховой полис.

Военный может привлечь и другого страховщика, но это является нежелательным и возможно лишь при согласовании с консультантом.

Страхованию подлежат:

• Квартиры вторичного рынка недвижимости — на интересы, связанные с утратой, гибелью, другими повреждениями имущества;
• Квартиры первичного рынка застройки (новостройки) — от риска ущерба или гибели после государственной регистрации и приведения в эксплуатацию.

По желанию военный может застраховать собственную жизнь и здоровье, а также финансовые риски при вложении средств в строящиеся объекты.

Расчет расходов на ипотеку в Газпромбанке

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия Военная ипотека

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район »
Военная ипотека

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 Военная ипотека

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи
Военная Ипотека

6,4

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район »
Военная ипотека

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Пехра»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Государев Дом»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Семейная ипотека

6,4

Подробнее

Дата обновления: 02.04.2020
13:50

Информация о ставках и условиях ипотеки в Зеленограде предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Порядок оформления военной ипотеки в Газпромбанке

Схема состоит из основных шагов:

1. Заполните заявку при личном посещении в любом из офисов банка или онлайн через интернет-банкинг. На рассмотрение заявления отводится до 10 рабочих дней. Если в ипотеке не отказано, начинается процедура оформления.
2. Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, следующий этап — обращение к независимым экспертам для оценки выбранного объекта. Список рекомендованных организаций представлен в последнем разделе статьи.
3. Предоставьте в офис банка документы, согласно предусмотренному перечню.
4. Откройте счет. В данном случае может быть два варианта: текущий счет «Военная ипотека» пи использовании накопительных средств для внесения первоначального заноса или «Кредитный» при использовании личных денег заемщика.
5. Подождите, пока ФГКУ «Росвоенипотека» не подпишет договор, и средства не поступят для первоначального взноса на текущий счет. Или внесите свои деньги, если открыт счет «Кредитный»
6. Обратитесь в страховую компанию, предоставив пакет документов.
7. Подпишите ипотечный договор.

Далее банк перечисляет средства
с текущего счета для оплаты части стоимости объекта недвижимости.

Заемщик заранее
собирает все необходимые документы. Условно их можно разделить на личные и по
предмету недвижимости.

Для подачи заявления
понадобятся данные следующих документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство участника НИС;
• СНИЛС.

Также при оформлении ипотеки вам понадобятся:

• документы, подтверждающие права
  собственности на объект недвижимость;
• кадастровый паспорт;
• справка, подтверждающая отсутствие
  задолженностей по коммунальным платежам;
• отчет об оценке от независимых
  экспертов;
• справка, которая подтверждает отсутствие
  зарегистрированных лиц на территории жилплощади.

Если квартира приобретаеться в строящемся доме:

• проект ДДУ;
• проектная декларация;
• справка от застройщика с данными о
  периоде, за который планируется завершить строительство;
• инвестиционный договор;
• разрешение на ведение строительных работ;
• учредительная документация по продавцу
  недвижимости.

Что интересно,с Вас не будут требовать документы, подтверждающие доходы.

Условия военной ипотеки

Газпромбанк предлагает оптимальные условия для военнослужащих в виде невысоких процентных ставок по ипотеке и индивидуального подхода к каждой ситуации.

Другими условиями являются срок кредитования и сумма первоначального взноса по ипотеке.

Так как первый взнос оплачивается за счёт государственного сертификата накопительной системы, то и процентные ставки существенно ниже по сравнению с обычным кредитованием, однако минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке составляет 20% от стоимости недвижимости.

Сумма максимально выданного кредита составляет 2 000 000 рублей на срок до 25 лет в 2017 году.

Однако необходимо учитывать и возраст военного, поскольку они достигают пенсионного возраста гораздо раньше, чем другие категории населения.

Требования банка

Заёмщик и созаемщики должны отвечать некоторым критериям для того, чтобы их заявка была принята к оформлению в Газпромбанке:

• Военнослужащий должен участвовать в накопительно-ипотечной системы, как минимум последние 3 года для того, чтобы образовалась необходимая сумма, что подтверждается специальным сертификатом;
• Наличие государственной регистрации в регионе, где расположено отделение Газпромбанка, и гражданства Российской Федерации;
• Позитивная кредитная история военного по предыдущим займам, если таковые имеются;
• Достижение возраста не менее 20 лет, а на момент полного погашения задолженности по ипотеке — не более 45 лет (кроме программы для военных пенсионеров, для которых возраст значительно увеличен).

Также не обязательно подтверждение уровня доходов, но Газпромбанк может запросить необходимые документы для проверки платёжеспособности или семейного положения военного.

Следует обратить внимание, что Газпромбанк не допускает оформление ипотечного кредита по доверенности, то есть необходимо личное присутствие заёмщика в отделении банка, даже если регион проживания от места будущей покупки находится очень далеко

Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения ипотеки, которую военный должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

Заёмщику всего лишь стоит ввести свои данные, и он сможет получить результат с детально построенным графиком платежей.

Калькулятор включает такие поля для заполнения, как:

• «Стоимость квартиры»;
• «Первоначальный взнос»;
• «Срок кредита»;
• «Процентная ставка»;
• «Схема погашения».

В графе «Схема погашения» отметка аннуитет означает, что погашения ипотеки будут совершаться ежемесячно в одинаковых суммах.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год% в месяц

Схема погашения
АннуитетКлассическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки и ежемесячных и ежегодных превышений.

Готовые решения по ипотеке в Газпромбанке

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

В долларах

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

В евро

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

С господдержкой

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

Архив ипотеки

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека